Где взять первый кредит

Как получить кредит без кредитной истории первый раз

Кредитная история (КИ) клиента – это один их главных факторов, влияющих на решение банка о выдаче или об отказе в выдаче займа. Она формируется по данным от разных финансовых организаций, содержит информацию о действующих обязательствах и данные по погашению старых договоров. Информация из КИ дает четкое представление о платежеспособности, ответственности человека. В кредитной истории отражаются факты просрочек и невыплат.

Одобряя заем человеку без КИ банк всегда рискует. Поведение клиента может быть непредсказуемым. Поэтому многие финансовые организации отказывают потенциальным заемщикам, одобряют к выдаче минимальную сумму, которая далека от желаемой, или применяют в расчетах повышенную процентную ставку. Можно ли получить первый кредит на выгодных условиях и как это сделать? Разберемся подробнее.

Клиенты без кредитной истории: кто они?

Совершенно чистая кредитная история – это не редкая ситуация на рынке финансовых услуг. Вариантов может быть несколько:

Человек действительно ранее никогда не пользовался заемными средствами. Чаще всего за получением кредита с нулевой историей обращаются молодые люди, достигшие возраста 18 лет и только начинающие свое знакомство с услугами банков. Клиенты старшего поколения также могут не иметь долговых обязательств в прошлом. Обычно за первым кредитом обращаются пенсионеры, которым в молодости такие продукты были не доступны;
Клиент ранее брал ссуды, но обязательства были погашены до 1 июля 2014 года. Бюро кредитных историй появилось уже после этой даты. Не все банки передали свои ранние досье – многие так и остались храниться в архивах в бумажном виде. Реже встречаются случаи обнуления, когда через 10-15 лет хранения информацию удаляют из системы как неактуальную;
За выдачей кредита обращается сомнительная личность, возможно, по поддельным документам. Банки всегда привлекали мошенников. Злоумышленники изобретают все более хитроумные и запутанные схемы, используют подложные документы, чтобы получить крупную сумму и скрыться с ней.

Отказывая клиенту с чистой кредитной историей, банки в первую очередь желают защититься от мошенников. Чтобы при этом не ущемлялись права добропорядочных граждан, менеджеры во время оформления документов стараются максимально изучить личность человека. Если клиент не вызывает подозрений, то есть высокая вероятность одобрения кредита без кредитной истории. Уважающие себя банки стараются подходить к решению таких вопросов индивидуально.

Как повысить свои шансы на одобрение первого кредита?

Первое правило: не стоит сразу обращаться в микрофинансовые организации. Договоры с МФО по-прежнему очень расплывчатые, а условия займов – грабительские. Есть несколько способов получить кредит на максимально выгодных условиях в крупном банке с хорошей репутацией:

Подготовьте документы, подтверждающие ваш официальный доход. Это может быть справка о заработной плате от работодателя, выписка из налоговой о перечислениях на счет самозанятого лица и т. д. Можно взять с собой на собеседование документы о праве собственности на недвижимость или автомобиль – это станет подтверждением вашего легального статуса и платежеспособности.
Обратитесь в банк, в который вам перечисляют заработную плату, социальные пособия или иные доходы. Финансовые организации лояльны к своим клиентам. Менеджер банка сразу сможет посмотреть информацию о движении денежных средств по вашим счетам даже без предоставления справок.
Совершите покупку в рассрочку или воспользуйтесь кредитной картой. Пусть это будет небольшая сумма, которую вы сможете полностью погасить уже через несколько дней. Информация о займе появится в Бюро кредитных историй, и ваша репутация как заемщика уже не будет вызывать столько вопросов.

И еще один совет: рассчитывайте свои силы. Если ранее вы не брали кредиты и не сталкивались с дополнительной финансовой нагрузкой, тщательно проанализируйте свой бюджет. Иногда лучше увеличить срок возврата до 1-2 лет для уменьшения платежей, а затем погасить долг досрочно, чем каждый месяц выплачивать непосильную сумму.

Первый кредит в Уральском банке реконструкции и развития

Наш банк заинтересован в каждом клиенте. Мы поможем получить первый кредит без кредитной истории с минимальным пакетом документов. На официальном сайте УБРиР и в мобильном приложении можно заполнить заявку всего за несколько минут.

Кредиты до 700 000 рублей при предъявлении только паспорта;
процентные ставки от 4,9 % годовых;
удобное погашение кредита в мобильном приложении с карт любых банков;
онлайн-сервисы для контроля состояния счета и суммы задолженности.

Приезжайте в офис Уральского банка реконструкции и развития в вашем городе или позвоните нам по телефону, указанному на сайте.

Как взять первый кредит для кредитной истории?

Ситуация: у меня нулевая кредитная история, но в скором времени думаю взять кредит на ремонт — около 2 млн ₽. Я работаю как самозанятая. Планирую брать айпад в кредит — 100 000 — 200 000 ₽. Могла его купить и так, но решила тут узнать про КИ.

Нужно ли вообще это делать? Будет ли от этого польза? Какой % будет адекватным? На какой срок брать? Можно ли погасить досрочно?

Как подобрать банк? Мне стоит сделать запрос в несколько банков или нет? Потом кредит на ремонт нужно будет брать в том же банке или без разницы?

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос

Насколько я помню, даже при использовании кредитки уже формируется кредитная история. Как вариант, можно айпад взять по кредитке. Насчет крупного кредита запросы действительно лучше в несколько банков сделать и выбрать наиболее выгодные условия, в том числе и возможность досрочного погашения. Ну и про сами банки информацию изучить. А про сроки и адекватные проценты это уже вам решать, как вам удобнее будет.

Автор поста

Александр, а рассрочка тоже подходит под кредитную историю?

rainbow, да. Это по сути тот же кредит.

Отредактировано

Берете кредитку с большим грэйс периодом. Делаете покупку этого айпада по кредитке, свои деньги крутите, зарабатываете, ну или если хотите, то можно сразу или через месяц закинуть всю сумму обратно. Но стоит учитывать что кредитная карта создаёт кредитную нагрузку из-за которой шанс получить большой кредит снижается. Например у вас лимит по вашей истории только 500к, а у вас кредитка на 100. Так вот кредит вам дадут не более 400, однако есть другие факторы, которые увеличивают этот лимит и могут дать больше : такие как доход, левый доход, имущество в собственности.
А также стоит отметить тот факт, что если быстро отдавать кредитные деньги, то это тоже не очень для КИ, мол банк не успевает зарабатывать, но это уже наименее важный фактор.

По заявкам можно кинуть через банки ру или через сравни ру сразу во все банки. А там влезут предложения доступные. А также на сайте бки можно посмотреть свой кредитный рейтинг, а также такая возможность есть в приложении сбера. Рейтинг показывает, на что примерно можно рассчитывать

Антон Беляев

Одобрят ли кредит с нулевой кредитной историй? Неизвестно. С минимальной, но хорошей? Тоже неизвестно. Даже с хорошей кредитной историей, неплохой официальной зарплатой по тк и низкой кредитной загрузкой могут отказать и на меньшие суммы, плюс у вас самозанятость. Одобрят или нет, ответит только банк. Но наработка кредитной истории, в любом случае, будет плюсом.
В нынешней реалии, адекватный процент будет до 20% годовых. Если собираетесь гасить досрочно, то лучше брать на более длительный срок и вносить внеочередные платежи. Сразу предупрежу, что страховка необязательна, если хотите сэкономить, то отказывайтесь от неё. Считайте и находите выгоду по разным предложениям, где-то может быть возврат працентов при закрытии кредита, но обязательно читайте условия мелким шрифтом, тогда найдёте свою выгоду и сэкономите, а не переплатите.

Какой кредит лучше брать в первый раз, чтобы не испортить свою кредитную историю и жизнь?

На каких условиях можно получить первый кредит Первое, что проверяют банки, когда граждане обращаются к ним за помощью — .

Каждый третий россиянин по итогам 2022 года состоит в кредитных отношениях с банком или МФО. С каждым годом эта цифра растет: люди покупают недвижимость, автомобили, берут кредиты на личные цели. Но как получить свой первый кредит без кредитной истории? И с чего лучше начать — с небольшого займа или сразу с ипотеки?

На каких условиях можно получить первый кредит

Первое, что проверяют банки, когда граждане обращаются к ним за помощью — уровень дохода, кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (ПКР). Однако если ранее человек не пользовался кредитной картой, не покупал вещи в рассрочку и не брал займы, то ни истории, ни ПКР у него не будет.

Тем не менее банк может одобрить заявку, основываясь только на доходах заемщика. В этом случае нужно быть готовым, что условия первого кредита будут жесткими. Иными словами, получите вы мало, а процент переплат будет высоким.

Вопрос в том, стоит ли соглашаться на такие условия?

Правильный ответ — стоит . Главное — убедиться, что получится вносить платежи вовремя, в полном размере и без просрочек.

Что такое потребительский кредит и почему он подходит лучше всего

Первый кредит — шанс для плательщика показать, что он надежный заемщик, и банк может ему доверять. Поэтому начинать стоит с маленькой суммы — ее легче выплатить полностью и без задержек.

С этой точки зрения проще всего получить потребительский кредит. Это настоящий банковский продукт: он отразится в кредитной истории и повлияет на будущий кредитный рейтинг.

Потребительский кредит — деньги, которые вы просите в долг у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Его может взять только сам человек в личном качестве — такой кредит нельзя оформить на юридическое лицо.

Микрофинансовые организации (МФО) тоже выдают деньги на личные нужды, только в случае с МФО такие услуги называют потребительскими займами. Принципиальной разницы между таким займом и кредитом нет, однако первый обойдется заемщику дороже. Это связано с тем, что получить потребительский заем проще — плательщик должен соответствовать минимальным требованиям.

Какими бывают потребительские кредиты

Потребительские кредиты различаются по трем параметрам — по цели, обеспечению и срокам.

Целевые и нецелевые

Целевые потребительские кредиты берут для покупки конкретного товара. Например, вам нужен духовой электрический шкаф, но стоит он дорого, поэтому магазин бытовой техники предлагает оформить на него кредит. Банк в этом случае переведет деньги не вам на карту, а сразу на счет продавца — потратить их на что-то, кроме духовки, не выйдет.

Однако деньги можно получить и не указывая, на что вы собираетесь их потратить. Сотрудник банка может спросить, для какой цели вам нужны средства, но контролировать ваши покупки никто не будет. Вы получите деньги наличными или переводом на карту, и распоряжаться ими сможете, как захотите. Такие кредиты называют нецелевыми.

Обеспеченные и необеспеченные

Обеспеченный кредит, или кредит с обеспечением — это соглашение о кредитных обязательствах, подкрепленное материально. Когда финансовое учреждение перечисляет крупную сумму на счет заемщика, оно хочет быть уверено, что получит эти средства обратно. Для этого в договоре упоминается залог — квартира, машина, драгоценности или ценные бумаги. Если должник не сможет или откажется возвращать деньги, банк сможет забрать залоговое имущество себе в качестве компенсации.

Ипотека и автокредит — примеры обеспеченных кредитов. Например, при оформлении автокредита гражданин может пользоваться купленным транспортным средством, пока гасит задолженность вовремя и в полном объеме. Если человек перестанет платить за автомобиль, банк его заберет и реализует, закрыв таким образом остаток долга.

Банк может попросить оформить на залоговое имущество страховку — оплачивать ее придется заемщику. Но это компенсируется низкой процентной ставкой, которую банки предлагают по кредитам с обеспечением, и более легкой процедурой оформления. Если же залог при получении денег не используется — такой кредит называют необеспеченным.

Краткосрочные и долгосрочные

В зависимости от времени, которое дается должнику на погашение долга, займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. В первом случае банки выдают деньги на срок до 12 месяцев, а МФО — на срок до 30 дней. Долгосрочные кредиты берутся на срок от одного года. При этом срок всегда влияет на условия кредитования. Общее правило такое: чем больше срок, тем ниже ставка. Но бывают исключения.
Поэтому, обращаясь за первым в жизни кредитом, человек должен тщательно изучить условия, и только после этого решать, отправлять ли заявку на заем. Предложения банков и МФО по потребительским кредитам можно почитать на их официальных сайтах.

Получить потребительский кредит действительно просто

Чтобы претендовать на потребительский кредит в банке, нужно соответствовать ключевым параметрам, среди которых:

Возраст Человек должен быть совершеннолетним. При этом предпочтение отдается людям от 21 до 65 лет.
Гражданство РФ При оформлении заявки на кредитование у вас попросят паспорт гражданина Российской Федерации.
Отсутствие судимостей Юридически это правило не закреплено законами РФ, и даже люди с судимостями могут подавать заявки на займы. Однако вероятность получить положительный ответ для таких лиц мала — банки боятся, что у человека не будет стабильного дохода, или что деньги будут использованы в криминальных целях.

Банк может также попросить принести СНИЛС, справку о доходах, и даже загранпаспорт. Точный пакет документов зависит от финансового учреждения.

Получить потребительский заем в МФО, ломбарде или КПК значительно проще. В МФО у вас попросят только паспорт, а в ломбарде — еще ценную вещь в качестве залога.

Берите первый кредит и начинайте писать свою кредитную историю

Потребительский кредит — простой, но рабочий способ начать выстраивать кредитную историю с нуля. Шанс получить банковское одобрение есть у каждого, кто соответствует базовым критериям, но не имеет КИ.

Как только получите средства, сформируйте график платежей: вносите деньги точно в срок, без задержек, в полном объеме. Критическими просрочками банки считают задержки на месяц и более. Информация о финансовом поведении сразу отразится в КИ — поэтому убедитесь, что ваши первые записи будут качественными.

В истории будет написано, сколько денег вы взяли, в каком фин. учреждении, на какой срок. Там же будет видно, допускали ли вы просрочки. Эти сведения позволят банкам сформировать о вас впечатление, как о заемщике, и помогут высчитать ваш Персональный Кредитный Рейтинг (ПКР). Чем качественнее история, чем больше в ней положительных отметок и меньше отрицательных, тем выше будет ваш ПКР. А чем выше ПКР, тем больше шансов потом получить кредит в банке на выгодных условиях.

Узнать свой кредитный рейтинг можно в личном кабинете НБКИ. Сделать это можно бесплатно неограниченное количество раз. Как только закроете первую задолженность, проверьте и кредитную историю — на портале НБКИ плательщик может дважды в год запросить отчет бесплатно.

Как взять первый кредит и не ошибиться?

Рано или поздно наступает момент, когда приходится впервые брать кредит. При этом важно понимать, что это строгие условия с обозначенными сроками, суммами и мерами наказания за нарушение. Как правильно взять первый кредит и не попасть в кабалу – отвечают эксперты портала «Выберу.ру».

Как правильно выбрать кредит

Не спешите взваливать на себя кредитные обязательства. В этом деле важна последовательность. Сначала нужно определиться, для чего нужны деньги. Кредиты бывают:

Целевые – для дорогостоящих покупок в виде недвижимости, электроники или автомобиля; оплаты лечения, образования, бизнес-целей. Такие кредиты характеризуются большими суммами, длительным сроком и меньшей ставкой.
Нецелевые (потребительские) – на любые личные нужды. Сумма и срок меньше, чем по целевым кредитам, а ставка – намного выше.

Далее нужно выбрать кредитора. Банк должен иметь лицензию от ЦБ РФ, хороший рейтинг от экспертных агентств и положительные отзывы клиентов.

На официальном сайте банка важно изучить:

контактные данные – для уточнения интересующих вопросов;
адреса ближайших отделений – для получения кредита и урегулирования различных ситуаций;
требования – для получения кредита клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянным доходом.

Можно рассмотреть банк, чьими услугами вы уже пользуетесь – получаете зарплату на карту или храните депозит. В таком случае можно получить более лояльные условия по кредиту.

Кредит можно получить наличными или в виде кредитной карты. Отличие пластика в льготном периоде, в течение которого не начисляются проценты на основной долг.

В выборе конкретного предложения нужно ориентироваться на параметры:

годовая ставка;
необходимая сумма;
срок, в течение которого будет возможность вернуть долг.

Рассчитать ежемесячные платежи и общую сумму переплаты можно заранее на кредитном калькуляторе онлайн.

Самые распространенные ошибки

Первый опыт в кредитных отношениях может стать негативным, если допустить следующие ошибки:

Невнимательно изучить договор. Многие банки быстро рассматривают заявки. Например, если оформить кредит Тинькофф, банк выдаст решение день в день. Люди часто торопятся и не читают договор. Прежде чем ставить свою подпись в документе, обязательно нужно изучить все условия. Важно обратить внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом – обычно эти условия не очень выгодны заёмщику.
Оформить кредит для третьих лиц. Это еще больший риск, чем брать кредит на себя. Кредитные обязательства ложатся на того, чье имя в договоре. Если тот, на кого был взят кредит, не будет его выплачивать, последствия грозят заёмщику, который оформлял договор.
Взять крупную сумму. Слишком большой кредит может стать неподъёмной ношей, ведь кредитные обязательства затягиваются надолго, увеличивая переплату.
Не выполнять условия договора. За несвоевременные платежи и другие нарушения, прописанные в договоре, будут применены жесткие меры к заёмщику: банк может потребовать всю оставшуюся сумму кредита целиком, повысить ставку или наложить штраф и пени.
Не убедиться в полном погашении кредита. На момент последней выплаты по обязательствам нужно взять выписку у банка, где будет указано о полном погашении долга до последнего рубля. Если не доплатить хоть копейку, долг со временем может вырасти в десятки тысяч рублей.

Также многие пренебрегают возможностью договориться с банком в сложных ситуациях. Когда не можете выплачивать по обязательствам, как раньше, лучше сразу сообщить об этом и совместно найти решение проблемы. Банк может скорректировать условия договора в пользу заёмщика, не испортив его кредитную историю.

Что еще важно знать о кредитах

Реальная процентная ставка может отличаться от обещанной в рекламе. Чтобы привлечь новых заёмщиков, банки рекламируют минимальные ставки по ссудам. Это не значит, что кредит будет с указанными условиями. Ставки устанавливают индивидуально – в зависимости от уровня дохода, рабочего стажа и квалификации заёмщика, а также от уровня расходов клиента (большая семья, машина, съёмное жильё).

Нулевая кредитная история сокращает шансы на получение выгодного кредита. Если вы никогда не брали кредитов, то КИ будет нулевой. В этом случае банки не знают, как клиент будет исполнять обязательства, ведь у него нет опыта. Банки не всегда хотят связываться с такими клиентами и часто отказывают в выдаче. Если заявка одобрена, то сумма кредита будет меньше, чем для клиентов с хорошей КИ, а ставка – выше.

Не стоит брать первый кредит под залог имущества. При тяжелых обстоятельствах можно не только влезть в большие долги, но и остаться без заложенного имущества.

Чтобы первый опыт кредитных отношений оказался положительным, нужно разумно подойти к оформлению кредита, заранее рассчитав свои финансовые возможности.