Во что лучше инвестировать в 2022 году

Куда вложить деньги в 2022 году

В кризисное время остро стоит вопрос сбережения и выгодного вложения свободных денег. Сейчас, при нынешних темпах инфляции, недостаточно просто сохранить свои накопления. Финансово грамотные люди знают, что деньги должны работать, а не лежать под матрасом. Но во что вкладывать деньги в 2022 году, если одни компании закрываются, другие уходят, а у третьих обесцениваются ранее стабильно растущие ценные бумаги?

О том, куда прибыльно инвестировать в 2022 году — расскажем в этой статье.

Прибыльные направления инвестирования

Интернет-магазины

Если вы думаете, куда вложить деньги, чтобы зарабатывать, присмотритесь к интернет-магазинам. Сейчас это одна из прибыльных ниш.

По данным исследований Data Insight.ru в 2021 году количество сделанных онлайн-заказов увеличилось на 104%. При этом на 52% вырос объем российского рынка (в рублях). С октября 2020 года по октябрь 2021 года жители РФ сделали 1 миллиард заказов в интернете. Общая сумма которых составила 2,5 триллиона рублей.
Указанные данные демонстрируют, что интернет-магазин – один из наиболее перспективных вариантов для вложения в 2022 году. Со времен пандемии, где люди привыкли, что все можно купить онлайн, интернет-торговля продолжает процветать.

Однако, открытие интернет-магазина — нелёгкое дело. Найти хорошего разработчика, который сделает всё на совесть, а после проконтролирует работу системы — мало кому удаётся. Для того, чтобы успешно владеть магазином, потребуется не только сайт, но и поставщик товаров, менеджер, ответственный за заказы, специалист поддержки и т.п. — зависит от размера бизнеса, некоторые и в одиночку прекрасно справляются.

В противовес к минусам, владение интернет-магазином имеет ряд преимуществ:

1. Огромная популяризация интернета позволяет интернет-магазинам процветать.
2. Лёгкий выход на международный рынок. Более 70% человечества имеет доступ к Интернету, 40% из них ежедневно совершают покупки в онлайн-магазинах (данные за 2020 год).
3. Высокая рентабельность — затраты на интернет-магазин меньше, чем на розничную точку.
4. Тесный контакт с клиентами. Благодаря онлайн-коммуникации вы можете общаться с клиентами; дарить персональные скидки и агитировать участвовать в акциях; оповещать о новых поступлениях; предлагать товары, которые могут понравиться и всё это аккуратно, без услуг навязчивого консультанта.
5. Огромное количество инструментов продвижения. Самая эффективная реклама, которая сразу принесёт продажи — это реклама в интернете. E-mail рассылки, реклама в соц.сетях, у блогеров, в поиске браузера — вся она сразу ведёт потенциального клиента в ваш магазин.

Сумма вложений в настройку и запуск интернет-магазина зависит от выбранной ниши и CMS, на которой будет находиться сайт. К примеру, создать интернет-магазин на ADVANTSHOP можно от 1090 руб./мес. При этом не понадобятся навыки программирования, а ответы на вопросы можно бесплатно получить у специалистов поддержки или в разделе Помощь.

Если вы не хотите заморачиваться с созданием интернет-магазина самостоятельно, можете воспользоваться услугой «Запуск ПодКлюч», которую поддерживает ADVANTSHOP и другие специалисты в сфере разработки интернет-магазинов.

Подробнее об этом читайте в статье «Где заказать интернет-магазин».

Веб-сайты

Инвестирование в сайты — это когда вы покупаете сайт или создаете его с нуля, чтобы вывести на прибыль или перепродать. Для покупки и перепродажи сайтов существуют биржи, а также специалисты, которые в этом разбираются и могут помочь.

Основными способами заработка с сайтов считаются:

• размещение ссылок на сайте
• размещение контекстной рекламы на сайте (например, от Яндекса)
• инвестирование в развитие чужого сайта и получение процента с дохода от его деятельности

В таблице подробнее рассмотрим плюсы и минусы каждого способа:

Способ заработка

Плюсы

Минусы

Размещение ссылок на своём сайте

• Дешево.
• Быстрый возврат инвестиций.

Размещение ссылок подразумевает не буквальное размещение одиночных ссылок, а указание их в статьях на вашем сайте. В связи с этим есть ряд минусов:

• Не пассивный доход.
• Нужно принимать заявки, писать и размещать тексты, что трудозатратно и может потребовать найма специалиста.

Размещение контекстной рекламы на своем сайте

• Пассивный доход – разместили рекламу и получаете с нее деньги.
• Если сайт не одобрят для размещения рекламы, можно переквалифицировать его под раздачу ссылок

• Долгий срок возврата инвестиций в связи с тем, что оплаты рекламы могут быть за клики и показы, т.е. на вашем сайте должен быть активный трафик.
• Дорого – нужно вкладывать в постоянное привлечение трафика. Если использовать накрутку, можно получить санкции.

Инвестирование в чужой сайт

• Пассивный доход – кроме вложения денег от вас ничего не требуется.

• Срок возврата средств зависит от интернет-ресурса и объема вложенных средств.
• Есть риск, что дело не окупится в связи с неверным выбором сайта и владельца.

Стоит учесть, что для подобного вида инвестирования нужно знать, какие сайты считаются прибыльными, что сейчас актуально на рынке и по какой цене продается.

Принято считать интернет-инвестицию в сайт выгодной в случае, когда онлайн-ресурс окупает затраты за 2-3 года, но на бирже можно встретить и более доходные ресурсы, которые вернут инвестиции за 8 месяцев или 6.

Банковский вклад

Если вы думаете, куда вложить деньги, чтобы приумножить, консервативный способ — положить в банк под процент на определенный срок.

Банковские депозиты считаются одними из самых надежных и безопасных инвестиций; они подходят тем, кто знакомится с миром инвестирования. Все вклады в банках застрахованы. Если банк лишат лицензии или он закроется по другим причинам, вкладчику выплатят гарантированную компенсацию: 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей.

Минимальная сумма для открытия вклада устанавливается банком. Есть и от 10 000 рублей, и от 30 000 рублей, и от 100 000 рублей. Чем больше сумма вашего депозита, тем выше заработок.

Открытие вклада в Сбере

Стоит знать нечто важное о банковских вкладах — это надежный, но не особо прибыльный способ вложения денег. Суть в том, что банки ничего не предлагают просто так и их процентные ставки часто идут в ногу с инфляцией, экономическим состоянием страны. Например, в марте 2022 года после начала спецоперации появились банковские вклады с очень высокой процентной ставкой — 21%, тогда же начался активный отток капитала из страны, повышение цен, обналичивание денежных средств и прочее, что спровоцировало банки вцепиться во вкладчиков и удержать их средства на счетах за счёт той самой повышенной ставки. После марта, когда денежная истерия угасла, процентная ставка упала с 21% до 7-8% годовых. Делаем вывод, что редкая высокая ставка по вкладам обычно пропорциональна ростам цен и если в условиях активно растущей инфляции вы положите деньги в банк под процент, к моменту окончания срока вклада доходность может равняться нулю или быть минимальной — здесь нужно подумать прежде чем вложить средства.

Если вы нацелены на получение маленькой прибыли и сохранение средств, которые уже есть — то вложение в банковский вклад хорошее решение.

Фондовый рынок

Здесь есть такие инструменты, как акции и облигации. Стоит ли вкладываться в фондовый рынок в 2022 году? Давайте посмотрим на индекс Мосбиржи:

График Мосбиржи на июль 2022 года

Как мы видим, с марта 2022 года ситуация пессимистична, роста практически нет. Иностранные акции не так прибыльны как раньше. Большинство российских компаний вовсе отменили выплату дивидендов. На данный момент финансового потока от фондового рынка нет, скорее наоборот, он требует постоянных довложений, чтобы усреднять свои позиции.

Но есть люди, которые в это время спокойно заходят на фондовые рынки, скупают дешёвые активы, чтобы в будущем выйти в рост, так как экономика циклична, потому данный вид инвестиций является спорным. Если у вас есть опыт и уверенность в чужом успехе — можете использовать этот способ вложений.

Инвестиции в недвижимость

Многие привыкли думать, что купить квартиру и сдавать её — выгодное вложение, но не в 2022 году. Финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев поделился мнением, что бурный рост цен на недвижимость в последние полгода вызван льготными ипотеками, которые спровоцировали повышенный спрос. К сожалению, в будущем ставки по ипотеке вырастут в связи с ростом уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, потому спрос на покупку квартир упадёт. Что касается дохода от сдачи, учитывая затраты на амортизацию, ремонт, коммунальные услуги, инфляцию и т.д. реальный доход составит 6-8% годовых.

В 2022 году эксперты рекомендуют инвестировать в REIT (Real estate investment trust). Это фонды недвижимости, в которых собраны такие форматы, как: склады, дата-центы, больницы, медцентры, торговые помещения и другие. Средний доход от этого вида инвестиций: 2–5%, но может быть выше, так как сфера развивается.

Начать вкладывать деньги в жилье и коммерческие помещения можно с $17 (1030 руб. при курсе 60 руб. за доллар).

Статистика показывает рост REIT за последние годы:

REIT позволяет инвесторам покупать доли в портфеле с недвижимостью, расположенной по всей стране или за рубежом (особенно популярна среди инвесторов американская недвижимость). То есть с помощью REIT вы инвестируете в недвижимость без ее покупки. Посмотреть такие предложения можно, к примеру, на Санкт-Петербургской бирже.

Инвестиции в себя

Беспроигрышный вариант вложения. Вы можете вложиться в образование: приобрести курсы или книги. Например, если вы хотите зарабатывать в интернете, приобретите курс по созданию интернет-магазина, пройдите его и запустите свой онлайн-бизнес. То, что вы узнаете на курсе, сможете долго применять на практике и кратно увеличить доход.

Также к инвестициям в себя можно отнести инвестиции в путешествия. Есть несколько неоспоримых причин, почему стоит вкладываться в путешествия, а не в вещи:

— Вы расширяете свой кругозор. В путешествиях вы четко осознаете, что мир не ограничивается вашим городом и страной. С новыми впечатлениями происходят перемены в вас и ваших взглядах.

— Вы изучаете иностранные языки. Погружение в языковую среду — лучший способ быстро овладеть новым языком.

— Вы находите новые знакомства. Общение с местным населением даст ощущение внутреннего богатства.

— Вы изучаете другие культуры, из которых можно что-то почерпнуть и привнести в свою.

Кроме этого вы можете завести свой блог о путешествиях, где будете рассказывать об особенностях жизни в разных странах и монетизировать его.

Куда не следует вкладывать деньги

Стартапы

Инвестиции в интернет-стартапы — это венчурные, то есть высокорискованные инвестиции. Инвестор финансово вкладывается в новую инновационную компанию, в которой видит потенциал роста. При этом он может иметь долю в компании (быть совладельцем) или получать дивиденды от прибыли стартапа. Стартап можно описать такой последовательной цепочкой: инновационные технологии → риски → взрывной рост → прибыль. Сумма вложения зависит от стартапа. Если брать биржи, то минимальные инвестиции там начинаются от 5 тыс. руб.

Почему мы не советуем данный вид инвестиций? Сейчас на российском рынке со стартапами происходит переформатирование венчурного рынка. Часть стартапов релоцируются за рубеж, чтобы не лишиться иностранных инвесторов. Конечно, полностью все стартапы не покинут Россию, многие останутся, а место ушедших займут новые, но всё же, если вы новичок и не имеете зоркого глаза, то лучше не заходить на этот рынок. Стартапы — нестабильный вид вложения и выигрывают на них только акулы рынка.

Валютные операции

Этим способом приумножения накоплений активно пользовались многие россияне, пока доллар и евро понемногу росли. Однако в начале марта 2022 года ЦБ ввел ограничения в проведении валютных операций. Была запрещена продажа наличной валюты до начала осени, но с 18 марта банк разрешил продавать валюту, которая поступила в кассы кредитной организации после 9 апреля 2022 года. Общий лимит $10 000 или эквивалент в евро.

После введения этих санкций, валютные операции могут нести риски и для банков, и для граждан. Поэтому банки могут уменьшить объем валютных операций и отказаться от предложения клиентам валютных продуктов. К тому же, нынешнее состояние мировой экономики можно назвать нестабильным, потому неизвестно, что завтра произойдёт с установившимся курсом.

Художественные ценности

Вложение в арт: картины, скульптуры, ювелирные украшения, редкие старинные вещи — специфический вид инвестирования. Ценообразование художественных ценностей зависит в основном от мировых тенденций в искусстве и найти покупателей сложно.

Чтобы вкладывать в произведения искусства и получать доход, нужно пройти долгий тернистый путь: обрести необходимые знания, изучить спрос, правильно оценить и спрогнозировать тенденции на ближайшее будущее. Важно, чтобы стоимость покупаемого предмета можно было умножить минимум в 2-3 раза при перепродаже.

Приобрести художественные ценности можно на аукционах, выставках и вернисажах. Минимальная сумма для таких вложений: от 30 тыс. рублей и выше.

Проблема данного вида инвестирования в том, что в России инвестиции в художественные ценности распространены меньше, чем в странах Европы и США, где приобретение произведений искусства считается хорошим тоном, показателем принадлежности к высшей бизнес‑лиге. Если вы находитесь в России, а также никогда не пробовали данный вид инвестиций, то не спешите с решением вкладывать деньги в произведения искусства.

Вывод

Ответ на вопрос “Куда вложить деньги в 2022 году?” очевиден: вкладывайтесь в сферу интернет-торговли. Объём интернет-торговли на рынке России начал бурно расти с начала масштабной пандемии covid-19 и не намеревается останавливаться.

Во время первой волны covid-19 (март 2020 г.) в России показатель объема продаж в интернет-торговле вырос на 83% и достиг пика в апреле — прирост составил 117%. Начало второй волны (октябрь 2020 г.) также обозначилось большим скачком — 73%, к декабрю показатель практически достиг пика первой волны — прирост на 109%. Сейчас рост продаж в интернете не такой быстрый, но продолжает идти вверх, ведь даже самые консервативные личности, сидя на карантине, вынужденно изменили своим принципам и в какой-то мере ушли в онлайн.
В связи с этим одним из прибыльных видов бизнесов на ближайшие годы станут интернет-магазины, а также всё, что приносит доход через интернет: сайты, личные блоги, тематические сообщества.

Если хотите знать, у кого лучше заказать интернет-магазин, читайте нашу статью: «Где заказать интернет-магазин», в ней мы по полочкам разбираем разработку от программиста, студии и платформы.

Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Санкции, нестабильный курс доллара и сильные скачки цен на бумаги — после непростого 2022 года собирать портфель стало сложнее. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения небольшого депозита

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.

Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.

На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».

1. Облигации: консервативный вариант

Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента которых кредитный рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.

По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.

«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».

Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.

Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены. Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.

Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.

Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.

Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.

Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».

«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.

«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.

Фото: Shutterstock

2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.

Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

3. Золото: запасной вариант

Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций». Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».

«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.

«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

Фото: Shutterstock

4. Фонды и индексное инвестирование

«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».

Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.

5. Отдельные российские акции

Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.

«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».

Фото: Shutterstock

Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.

«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.

Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».

Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока .

«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».

Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».

«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Куда инвестировать в 2022 году: 5 идей для клиентов private banking

Frank Media и инвестиционная команда ПСБ Private Banking составили модельный портфель – в какие активы в текущих условиях клиент private banking может вложить средства.

Многие российские клиенты private banking – люди, создававшие бизнесы в 1990-2000 годах. Они прошли несколько экономических кризисов, сохранив и даже преумножив свои капиталы. Эти люди привыкли рассчитывать на себя, научились взвешивать риски и видеть новые возможности в сложные времена. Клиенты private banking ответственно подходят к управлению семейным капиталом и тщательно подбирают инструменты для сбережений и инвестиций.

В периоды волатильности на рынках состоятельные клиенты предпочитают консервативный подход к сохранению сбережений. В последние несколько недель в банках вырос спрос на снятие наличных и размещение их в банковских ячейках. Но после введения доходных депозитов многие клиенты private banking начали возвращать средства на банковские счета. Даже сейчас, когда российский фондовый рынок пережил сильнейшее падение, инструменты для сбережений и инвестиций сохраняются, уверен директор департамента частного капитала ПСБ Евгений Сафонов.

Сколько клиентов private banking в России
Инвестиционный портфель клиентов private banking в России в период с 2018-2020 годов вырос почти в два раза. По данным Frank RG, к началу 2021 года клиенты владели активами на сумму 11,3 трлн рублей. Спрос на инвестиции увеличился во время пандемии, когда ЦБ снижал ключевую ставку, а фондовый рынок демонстрировал впечатляющий рост, восстанавливаясь после падения на фоне коронакризиса. К сегменту private banking в большинстве российских банков относят клиентов с финансовыми активами от $1 млн (на депозитах, счетах и в инвестиционных продуктах в банках). Согласно данным Frank RG, в России их более 40 тысяч, их число увеличивается ежегодно на 16%. Доля инвестиционных продуктов в портфелях клиентов private banking достигает 18%.

Топ-5 инвестиционных идей для VIP-клиентов

Frank Media и инвестиционная команда ПСБ Private Banking составили модельный портфель – в какие активы в текущих условиях клиент private banking может вложить средства. Минимальная сумма такого портфеля составляет 30 млн рублей – это порог входа для обслуживания в московском отделении ПСБ Private Banking.

• Срочные депозиты. После повышения Банком России ключевой ставки до 20% интерес VIP-клиентов к сберегательным продуктам увеличился. Клиенты изучают более доходные варианты размещения свободных средств, которые бы защитили сбережения от инфляции. Для клиентов private banking в ПСБ предусмотрены максимальная ставка выше 20% годовых. Специальная линейка вкладов поможет оперативно реагировать на изменение любой ситуации на рынках. Например, сейчас можно часть валюты сконвертировать в рубли по текущему выгодному курсу и положить их на короткий депозит, получив максимальный доход. Эта рекомендация актуальна для клиентов private banking, у которых основные траты в рублях.

• Золото. На 10 млн рублей можно купить слиток золота. В период высокой волатильности на финансовом рынке клиенты рассматривают золото как защитный актив, а также как хорошую альтернативу валюте. Введение ограничений ЦБ на операции с валютой сильно подстегнули спрос на золото. Отмена НДС на золотые слитки стала хорошей антикризисной мерой для финансового рынка. Кроме того, 14 марта был принят закон, разрешающий уполномоченным банкам продавать гражданам золотые слитки за валюту. Многие клиенты хотят диверсифицировать свой инвестиционный портфель в том числе и за счет приобретения слитков. По мнению аналитиков ПСБ, золото как защитный актив в период турбулентности будет расти в цене. По их оценкам, в 1 полугодии стоимость унции может установить новый исторический рекорд, достигнув отметки $2,2 тысячи.

• Недвижимость. Свободные 30 млн рублей можно вложить и в недвижимость – коммерческую или жилую. Лучше посмотреть предложения на вторичном рынке, сейчас он выглядит наиболее востребованным. Можно обратить внимание на загородную недвижимость, например, в Подмосковье, пока еще не все продавцы повысили цены. Такой объект может стать источником ренты и принести доход в случае дальнейшей продажи. По мнению инвесткоманды ПСБ, спрос на загородную недвижимость будет расти.

• Акции компаний экспортеров. Если у клиента были инвестиции на крупные суммы в российские ценные бумаги, то лучшее, что можно сделать сейчас, — это оставаться в этих активах. Активы, номинированные в рублях, вернутся к своей стоимости – это, конечно, займет какое-то время. По опыту 2014 года, а также кризисов в развивающихся странах рынок возвращался на локальные максимумы в срок от года до двух. Сейчас можно присмотреться к акциям компаний-экспортеров: сырья, металлов, удобрений. Физический экспорт не уменьшился, а из-за ослабления рубля увеличился денежный поток компаний в страну. Бизнес будет направлять деньги на свое развитие внутри страны либо на выкуп акций у миноритариев – это поддержит рынок. Будут также интересны отраслевые ПИФы. Например, у УК ПСБ есть ПИФ «Окно возможностей», в котором представлены бумаги компаний металлургического и нефтегазового секторов.

• Рублевые облигации. С открытием торгов можно переформатировать портфель. Например, если ключевая ставка начнет снижаться, имеет смысл удлинить портфель рублевых облигаций до 3-4 лет. Так как стоимость облигаций будет расти, это позволит получить дополнительный доход и компенсировать то падение, которое есть в текущих портфелях. Если ставка упадет с 20% до 10%, а дюрация портфеля облигаций будет составлять семь лет, то мы увидим доходность 70%.

Портрет клиента private banking
Большинство клиентов private banking – это мужчины (64,3%, по данным Frank RG). Доля женщин снижается: с 2017 года она упала на 1,3 п.п. до 35,7%. Самая большая часть клиентов – 40,2% – в возрасте от 40 до 60 лет. Почти половина (48,8%) владеют собственным бизнесом, 27,2% работают по найму. Нет работы у 18,5% клиентов (можно предположить, что это рантье), 1,5% – это госслужащие. Доля работающих по найму и госслужащих растет, а собственников бизнеса снижается, показывают данные Frank RG.

Залог успешного инвестирования – это отсутствие паники и трезвый расчет.

Необходимо даже при сильно волатильных рынках уметь сохранять спокойствие и холодную голову. В рамках консьерж-сервиса ПСБ есть услуги профессионального психолога.

Вот несколько советов, как сохранить душевный баланс в сложные времена:

• Не совершать эмоциональных сделок, не продавать подешевевшие бумаги – это будет фиксацией убытка. Лучше прислушаться к финансовым советникам. Важно психологически подготовиться к открытию бирж. В преддверии открытия ПСБ запустил серию видеоэфиров для общения с клиентами.

• Постарайтесь максимально сохранять спокойствие. На постоянное переживание уходит вся энергия, а можно сейчас направить ее во что-то полезное, помогая себе и близким. Бережное отношение друг к другу – это основа психологической устойчивости.

• Помогайте другим, в силу своих возможностей, – это отвлечет вас от собственных переживаний. Не забывайте заботиться о себе и своем здоровье. Только так вы поможете себе и миру.

• Ищите позитив в том, что вы любите и цените. Не отказывайтесь от своих целей даже в трудные времена и продолжайте делать то, что приближает вас к вашим мечтам.

• Очень важно поддерживать тонус. Простая зарядка каждый день даст сигнал психике, что можно контролировать ситуацию. Обязательно принимать витамины и микроэлементы, питаться по расписанию, включив в рацион фрукты и овощи, а также не забывать вовремя отключать телефон перед сном.

• Обратитесь к арт-терапии, чтению и медитации. Творчество в любом виде успокаивает и развивает мозг, снижает уровень тревожности. Также справиться со стрессом помогает медитация. Она позволяет прервать замкнутый круг напряженности, отделить себя от эмоций, расслабиться и не зацикливаться на тревожных мыслях.

Идеи куда инвестировать деньги для получения пассивного дохода в 2023 году

Сегодня практически каждый может вложить деньги с целью получения дохода. Для этого совсем не обязательно обладать значительными денежными средствами, хотя некоторые сферы инвестиций предполагают наличие серьезного стартового капитала. Читайте обзор вариантов, куда и как вложить деньги для пассивного дохода.

Понятие пассивного дохода

Пассивный доход отличается тем, что для его получения не нужно совершать каких-то регулярных активных действий. Если вы работаете в офисе, управляете своим бизнесом или торгуете на бирже – это доход активный, а в текущей ситуации очень непредсказуемый. А если вложили средства в недвижимость или инвестиционные продукты, то сможете зарабатывать без приложения постоянных усилий.

Основное преимущество пассивного дохода: вам не нужно тратить свое время и нервы, вложенные деньги сами работают на вас. Зачастую здесь еще и включается «сложный процент»: чем больше вы заработали, тем выше в дальнейшем будет прибыль. Благодаря этому капитал будет расти в геометрической прогрессии.

Распространено мнение, что для получения пассивного заработка необходимо обладать значительными стартовыми средствами. В реальности начать инвестировать деньги можно с весьма небольших сумм – от нескольких тысяч рублей.

Виды инвестирования с вложениями

Существует множество вариантов получения пассивного дохода. Среди них есть как весьма распространенные, так и пока малоизвестные, но перспективные.

Виды инвестирования отличаются по множеству параметров: доходности, степени риска, ликвидности, необходимому размеру капитала (порогу входа), сроку возврата стартового капитала. Некоторые целесообразно использовать только при вложениях на несколько лет. Другие способны принести прибыль уже через несколько месяцев.

Рассмотрим наиболее интересные инструменты инвестирования и кратко опишем их основные особенности.

Банковские вклады

Самый простой способ инвестировать деньги – это открыть банковский вклад. Срок инвестиций может быть любой – от 3 месяцев до 3 лет. Возврат вклада в пределах 1,4 млн. руб. гарантируется государством, но и инвестирование большей суммы тоже имеет низкие риски, так как деятельность банков контролируется ЦБ РФ.

Данный способ инвестирования был особенно интересен в начале 2022 года, когда ЦБ РФ резко поднял ключевую ставку, а вслед за ним банки увеличили ставку по депозитам.

Недостатком этого инструмента инвестирования является то, что банковский процент обычно ниже уровня инфляции. Даже высокая ставка в начале года была установлена только для коротких сроков депозитов. ЦБ РФ активно снижает ключевую ставку и банки не отстают от него, уменьшая ставки по депозитам. Сейчас ставки по депозитам находятся на уровне 10-11% годовых и продолжают снижаться, а только по официальным данным инфляция в 2022 году составит более 17% годовых. Поэтому, вкладывая деньги в банк, Вы, по сути, теряете свой капитал.

Золото или другие ценные металлы

Золото во все времена являлось защитным финансовым инструментом и его цена подвержена слабым колебаниям. Золото растет в цене во время финансового кризиса и падает в период затишья.

Инвестировать в золото можно как физически, покупая золотые слитки, так и открыть металлический счет в банке.

Хотя в 2022 году отменили НДС при продаже золотых слитков, остается существенный недостаток их покупки — необходимо нести расходы на хранение золотого слитка. В случае его повреждения Вы сможете его продать только с дисконтом.

При открытии металлического счета, риски, присущие банковскому вкладу, сохраняются, а доходность ниже банковского депозита.

Инвестиции в золото или другие драгоценные металлы, такие как серебро, платина или палладий, подходят инвесторам, желающим сохранить свой капитал в период финансовой неустойчивости, а не заработать. Например, в начале весны 2022 года цена на золото и драгоценные металлы резко выросла, но в течении месяца не только восстановилась, но и снизилась относительно начала года.

Инвестирование в недвижимость с целью перепродажи

Другим защитным инструментом является покупка недвижимости с целью последующей продажи. Вы можете купить квартиру в строящимся доме и продать ее дороже спустя год или два. Цены на недвижимость стабильно растут, существенно опережая инфляцию. Даже после падения в периоды финансовой нестабильности, цены на квартиры быстро восстанавливаются и продолжают свой рост. Так в 2022 году, цены на новостройки росли, в то время как все другие финансовые активы падали в цене.

Несмотря на введение государством эксроу счетов, на которых резервируются денежные средства до ввода дом в эксплуатацию, необходимо удостовериться в надежности девелопера. Иначе качество жилья будет неудовлетворительным и его сложно будет продать без дисконта. Одним из таких девелоперов является MR Group, успешно работающей на российском рынке с 2003 года и являющейся одним из лидеров в девелопменте жилой и коммерческой недвижимости.

Несмотря на высокую надежность и доходность такого инвестирования, этот вид инвестирования обладает серьезным недостатком – чтобы продать свою инвестиционную квартиру, необходимо дождаться пока девелопер продаст все свои квартиры или предложить существенный дисконт от его цен. Ведь любой покупатель в первую очередь пойдет в офис девелопера покупать квартиру, а не у частного лица.

Чтобы избежать конкуренции с девелопером, можно инвестировать в паи ЗПИФ, который владеет всем жилым комплексом. В этом случае Вам не придется заботиться о продаже своей квартиры – денежные средства от продажи квартир Застройщиком поступают в ЗПИФ и распределяются между пайщиками. При этом сохраняются все преимущества от инвестиций в недвижимость для перепродажи. По сути, Вы становитесь партнером девелопера и получаете свою долю в прибыли от реализации всего объекта.

К сожалению, не все девелоперы готовы делиться прибылью и в открытую продажу паи таких ЗПИФ не предлагаются. MR Group, один из немногих девелоперов, предлагает стать своим партнером и приобрести паи ЗПИФ «Симфония 34», который владеет правами на одноименный ЖК бизнес-класса. Стоимость квартир в ЖК, реализуемых MR Group, стабильно растут по мере строительства, что обеспечивает инвесторам высокую доходность и низкие риски.

Сдача в аренду имущества

Инвестиции в недвижимость всегда считались очень перспективными и надежными. Жилье и коммерческие объекты в долгосрочной перспективе стабильно растут в цене, не проседая слишком сильно даже во время крупных финансовых кризисов. Однако сегодня российский рынок сдачи недвижимости в аренду не очень хорошо подходит для получения высокой прибыли.

В 2018 году сдача жилья в аренду приносила в среднем 8,2% годовых, в 2019 – 7,8%. В 2021 году стоимость аренды просела еще больше. Сегодня в Казани долгосрочная аренда приносит в среднем 5,3%, а в Москве – 4,9%. При таких ценах окупаемость объекта составит примерно 20 лет (еще пару лет назад этот срок составлял 12-13 лет).

Более перспективными выглядят вложения в коммерческую недвижимость, особенно в пользующихся хорошим спросом локациях. Однако в 2022 году спрос на аренду коммерческой недвижимости сильно упал, что вызвало падение рентабельности инвестиций. К тому же здесь очень высок порог входа. Для приобретения перспективных объектов потребуются значительные суммы, недоступные большинству частных инвесторов.

Сдавать в аренду можно и другое имущество. Например, дорогостоящие инструменты, оборудование, спецтехнику.

Страховое инвестирование

Для программ инвестиционного страхования жизни характерна надежная защита вложенных средств и наличие ряда дополнительных возможностей.

Выделим основные преимущества страховых инвестиционных продуктов:

1. Высокая надежность, гарантированная защита вложенных средств от потери и убытков.
2. Адресная защита капитала, исключающая возможность его ареста, конфискации либо дележа при имущественных спорах.
3. Льготное налогообложение.
4. Возможность воспользоваться возвратом средств благодаря налоговым вычетам.
5. Дополнительная финансовая защита своих близких за счет страхования.
6. Гибкость предлагаемых программ (с гарантированным доходом либо с зависимостью дохода от выбранной стратегии инвестирования).

Все страховые инвестиционные программы можно разделить на две основные группы:

1. невысокий, но гарантированный доход;
2. высокий потенциальный доход, получение которого не гарантируется, и полная защита капитала.

В первом случае клиенту гарантирован доход на уровне государственных облигаций, что значительно выше процентов по банковским вкладам, при сравнимом с банками уровне надежности. Дополнительный плюс – возможность получения налогового вычета размером до 15 600 руб.

Во втором случае клиенту гарантируется стопроцентный возврат вложенных средств. Одна часть вкладывается в надежные инструменты с гарантированной доходностью (например, облигации федерального займа), другая – в высокодоходные активы (корпоративные облигации и акции). В конце срока инвестирования возвращается взнос плюс полученный за это время доход.

Срок действия страховых инвестиционных программ обычно от 3 лет.

Стратегии инвестирования тоже могут быть разными: государственные облигации, индексы ведущих инвестиционных фондов или акции крупнейших корпораций.

Среди важнейших преимуществ обеих программ – абсолютный уровень надежности при достаточно высоких доходах, полноценная защита капитала (финансовая, юридическая, страховая), льготное налогообложение и возможность воспользоваться налоговым вычетом при сроке программы 5 лет и более.

Недостатком такого вида инвестирования является невысокая доходность на уровне инфляции. Инвестиционные страховые программы скорее подходят людям, целью которых является сохранение капитала.

Инвестиции в криптовалюту

В 2020 и 2021 годах большинство криптовалют выросли в цене. Особенно резкий скачок в 2020 году сделала самая главная цифровая валюта — биткоин. После периода затишья bitcoin показал стремительный рост. За несколько месяцев валюта «прыгнула» из диапазона $10-11 тысяч к показателям на уровне $45-55 тысяч.

Такой бурный рост вызвал очень большой ажиотаж. В криптовалюты начали активно вкладывать средства не только частные инвесторы, но хедж-фонды и даже крупные корпорации. Характерный пример – компания Илона Маска Tesla за месяц заработала на росте биткоина больше, чем на продажах своих автомобилей за весь 2021 год.

На первый взгляд, вложения в криптовалюты выглядят очень перспективными. Однако стоит взглянуть на исторический график биткоина. На нем мы увидим несколько крупнейших падений валюты. Последнее случилось после ажиотажного роста 2017 года, когда биткоин вырос примерно в 20 раз, а потом резко обвалился. Тогда потеряли свои деньги очень многие частные инвесторы.

В 2022 году произошло очередное падение стоимости криптовалют, в том числе тех, которые были привязаны к доллару – например, LUNA.

Поэтому вкладываться в криптовалюты нужно очень осторожно. Если вы планируете получить прибыль в течение года или нескольких месяцев – это очень рискованно. Ведь после любого резкого роста обязательно последует откат вниз.

На среднесрочных горизонтах инвестирования перспективы нескольких ведущих криптовалют выглядят весьма позитивно. Однако степень риска в этом сегменте остается по-прежнему очень высокой.

Доверительное управление

Один из распространенных способов получения пассивного дохода – передача своих средств или имущества в доверительное управление. Существуют различные формы такой передачи. Опишем самые основные.

1. Доверительное управление недвижимостью. Этот вариант подходит для владельцев самых разных объектов недвижимости (квартир, частных домов, офисных помещений, торговых или бизнес-центров и пр.). После заключения соответствующего договора и вашим имуществом будет управлять выбранная компания. Вы будете получать оговоренный доход, а компания – оплачивать все текущие счета, сдавать помещения в аренду и выполнять необходимую операционную деятельность.
2. Доверительное управление капиталами. Инвестор заключает договор с инвестиционной компанией, которая вкладывает его средства в перспективные финансовые инструменты. Оговаривается уровень риска, стратегия наполнения портфеля (примерная процентная доля акций, облигаций, деривативов и пр.), размер комиссионных.

Использование кэшбеков

Один из способов получения дохода, доступных абсолютно каждому – от студентов до пенсионеров. Проще всего получать кэшбеки на свою обычную зарплатную или любую другую карточку. Карта может быть кредитной или дебетовой – не имеет значения.

В каждом банке своя политика кэшбеков с разным размером отчислений. Зачастую предлагаются специальные карточные продукты с повышенным уровнем выплат. В среднем можно рассчитывать на возврат 1-3% стоимости покупки, а по ряду позиций – до 10–20%. Во время различных рекламных акций кэшбек может быть еще выше.

В сети существует множество сайтов, которые отслеживают подобные акции и предлагают выгодные условия кэшбеков. Широко используются их крупные торговые сети. Есть также специальные мобильные приложения, которые можно поставить на смартфон и отслеживать выгодные текущие предложения.

Начисленные кэшбеки можно сразу же переводить на накопительные счета. Таким образом вы будете получать дополнительный заработок.

Инвестирование в акции

Акции – это классический инструмент инвестирования. Следует различать среднесрочные и долгосрочные вложения в бумаги компаний со спекулятивной торговлей ими на бирже. Трейдинг предполагает получение активного дохода с высоким уровнем риска. Покупка акций «в долгую» – это инвестиции с расчетом на получение пассивного дохода.

Для покупки акций необходимо заключить договор с брокером. Сегодня этот процесс существенно упрощен. Благодаря распространению мобильных приложений покупка акций становится широкодоступной. В этом есть и опасность – неопытные инвесторы могут легкомысленно подходить к выбору приобретаемых активов и нести серьезные потери.

Процесс инвестирования в акции требует серьезного подхода. Нужно изучать рынок, уметь определять перспективные и недооцененные бумаги. Для снижения уровня риска желательно применять максимальную диверсификацию.

При покупке акций существует несколько разных подходов. Многие эксперты советуют составлять сбалансированный портфель, в котором часть займут облигации, часть – акции надежных компаний (корпораций типа Газпрома или Сбербанка, крупных транснациональных компаний). И лишь небольшую долю портфеля можно пустить на более рискованные проекты с потенциально высокой доходностью.

Однако, опыт 2022 года показывает, что этот рынок очень нестабилен при политических потрясениях – буквально за несколько месяцев портфели инвесторов уменьшились на 30-50% из-за падения стоимости акций, а у некоторых инвестиции в акции вообще оказались замороженными на неопределённый срок.

Партнерские программы

Этот способ хорош для владельцев своих сайтов, блогов, популярных страниц в соцсетях. Вы можете прямо в тексте статьи поставить ссылку на выбранную партнерскую программу. За каждый переход либо регистрацию вам заплатят определенную сумму.

Существует огромное количество подобных программ с разными условиями и уровнем оплаты. Владельцы раскрученных страниц или сайтов могут получать доход за посты о каком-либо продукте (товаре, услуге, бренде).

Для выбора партнерской программы удобно использовать специальные сервисы-агрегаторы, где содержатся ссылки на сотни и тысячи потенциальных контрагентов и рекламодателей.

Ставить свои ссылки можно не только на собственных страничках, но и на форумах, сайтов отзывов и других ресурсах.

Стартапы

Интересный вариант получения пассивного дохода – вложение своих средств в действующий бизнес-проект или стартап. Сейчас практически ежедневно появляются новые программные продукты, включая приложения для смартфонов или игры.

Разработка несложного мобильного приложения занимает от нескольких месяцев до года. Поэтому инвестиции в эту сферу достаточно быстро позволяют выйти на получение стабильного пассивного дохода.

Если разрабатываемый продукт «выстрелит», прибыль может оказаться очень высокой. Однако столь же высокие здесь и риски. В худшем случае программа может вообще не запуститься, в чуть лучшем – приносить весьма незначительный доход.

Заключение

Мы рассмотрели несколько вариантов, куда можно вложить деньги для получения пассивного дохода. В общем случае инвестиции с высокой потенциальной доходностью отличаются и заметно повышенным уровнем риска.

Самые надежные вложения связаны с недвижимостью или депозитами в госбанках. Но они приносят весьма невысокий доход, не всегда перекрывающий даже уровень инфляции. Более прибыльные варианты: акции, ПИФы, ПАММ-счета, криптовалюта – сопряжены с серьезными рисками.

На этом фоне позитивно выделяются инвестиции в недвижимость через инновационные продукты (ЗПИФ), включающие в себя преимущества базовых продуктов – высокую надежность, низкие риски падения стоимости и большой потенциальный доход от 17% годовых в течении длительного времени.