Где открыть брокерский счет 2023

Как открыть иностранный брокерский счет и покупать западные акции в 2023 году

В условиях санкций, граждане, желающие инвестировать в американские акции, сталкиваются со значительными препятствиями при доступе к традиционным способам инвестирования.

Однако всегда есть альтернативные варианты. Например, мы можем открыть счет в зарубежном брокере. Цель нашего руководства — предоставить исчерпывающую информацию и пошаговые инструкции о том, как открыть зарубежный брокерский счет и приобретать американские акции в 2023 году, несмотря на ограничения.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

Также рассмотрим законодательную часть этого вопроса с точки зрения российского государства. Эта информация пригодится тем, кто хочет продолжить инвестировать через российских брокеров.

Понимая процесс и используя имеющиеся ресурсы, люди могут воспользоваться возможностями глобального финансового рынка и диверсифицировать свои инвестиционные портфели.

Что написано в законодательстве

С момента введения в действие поручения Центрального банка от 1 октября 2022 года ландшафт инвестирования в иностранные ценные бумаги для российских инвесторов претерпел значительные изменения.

В ответ на эти указания несколько крупнейших российских брокеров, включая БКС, «Тинькофф» и «Фридом Финанс», полностью закрыли доступ к иностранным ценным бумагам из «недружественных» стран для неквалифицированных инвесторов.

Решение Центрального банка направлено на снижение инфраструктурных рисков. Финансовый регулятор опасается блокировки денег российских граждан из-за санкционной политики. Этот шаг затронул несколько миллионов инвесторов, которые уже столкнулись с ограничениями в возможностях инвестирования.

В свете этих событий лица, желающие инвестировать в американские акции в условиях санкций, сталкиваются со значительными препятствиями. Тем не менее, все еще существует жизнеспособная альтернатива: открытие зарубежного брокерского счета.

Это руководство призвано помочь физическим лицам сориентироваться в сложностях открытия зарубежного брокерского счета и успешно приобрести американские акции в 2023 году, несмотря на существующие ограничения, которые обозначил Центральный Банк России.

Куда теперь сложнее инвестировать

Открытие зарубежного брокерского счета не только позволяет обойти существующие ограничения, но и открывает возможности для диверсификации инвестиционных портфелей и выхода на мировой финансовый рынок.

Важно отметить, что информация, представленная в данном руководстве, предназначена исключительно для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый или инвестиционный совет.

К списку «недружественных» стран для инвестиций сейчас относятся:

• Соединенные Штаты Америки. Это означает, что нам будет сложнее получить доступ ко многим мировым брендам и индексам. Например, к S&P500.

• Европейский Союз. Здесь тоже находятся значимые для мировой экономики корпорации. Нельзя купить, например, акции BMW теперь купить гораздо сложнее.

• Великобритания. Доступ к лондонской бирже для россиян также усложнен.

Это не полный список стран, но здесь мы перечислили самые приоритетные и востребованные направления для инвесторов.

Как получить статус квалифицированного инвестора

Квалифицированный инвестор должен обладать необходимым опытом и знаниями для проведения высокорискованных операций и имеет официальное разрешение на участие в финансовых операциях, предназначенных для профессионалов.

На инвесторов без соответствующего статуса распространяются определенные ограничения. Можно совершать сделки с российскими ценными бумагами, которые относятся к средне- и низко рисковым. Также соответствующие активы зарубежных эмитентов, если они не входят в список «недружественных» стран.

Получается, что без этого статуса недоступны деривативы и низколиквидные ценные бумаги, брокер будет блокировать возможность покупки. Однако существует возможность расширения своих инвестиционных возможностей путем прохождения квалификационного теста, хотя некоторые инструменты, такие как структурированные облигации, останутся недоступными.

Для получения статуса квалифицированного инвестора физические и юридические лица должны соответствовать требованиям,которые изложены в Федеральном Законе №39.

В целом это несложный процесс. Его можно пройти онлайн или при личном посещении офиса брокера. Все зависит от требований конкретной финансовой организации. Например, в Тинькофф все можно сделать дистанционно.

Чтобы дополнительные привилегии на инвестиции, граждане должны следовать определенной процедуре и соответствовать определенным критериям. В целом, нам нужно просто подать заявку брокеру онлайн или прийти в офис. Но требования куда более жесткие.

Для физических лиц они следующие:

• Совокупная стоимость ценных бумаг или валюты должна превышать 6 млн рублей. Под эти критерии подходят биржевые активы, брокерские и даже банковские счета. Для подтверждения этого требования необходимы банковские выписки и отчеты управляющих компаний.

• Продемонстрировать опыт работы в сфере торговли ценными бумагами. Вы должны работать как минимум 2 года в квалифицированной компании-инвесторе или три года в любых финансовых организациях, связанных с вложениями. Чтобы доказать этот факт, нужно предоставить трудовой договор или трудовую книжку.

• Заниматься регулярными инвестициями, с минимальным годовым объемом инвестиций в 6 млн рублей и не менее одной сделки в месяц или десяти сделок в квартал. Брокеры могут подтвердить это с помощью отчетов о сделках с ценными бумагами или документов, подтверждающих участие в других видах инвестиций.

• Окончить государственный ВУЗ с аккредитацией, специализирующегося на рынках капитала, также нужен сертификат о наличии знаний в области биржевой торговли. Принимают и международные сертификаты: FRM, CFA или CIIA. Все эти документы могут служить как доказательство вашей квалификации и готовности к повышенному риску.

Процесс получения особого статуса с привилегиями состоит из нескольких шагов:

• Заведите брокерский счет в любом финансовом учреждении, которое вы выбрали.

• Внесите 6 млн рублей на ваши счета или предоставьте доказательство о том, что вы имеете необходимую квалификацию.

• Напишите обращение в финансовую организацию с просьбой выдать вам новый статус и предоставьте выписку или образовательные документы.

Брокер рассмотрит вашу заявку и, если вы соответствуете требованиям, присвоит вам статус с привилегиями. Вы будете уведомлены об этом решении.

Соблюдая эти шаги и выполняя критерии, физические лица могут стать квалифицированными инвесторами в России и смогут продолжить работу с отечественными брокерами.

Как зарегистрироваться на зарубежном брокере Interactive Brokers

Interactive Brokers — это авторитетная глобальная брокерская фирма, предлагающая полный спектр финансовых услуг индивидуальным и институциональным клиентам. Основана в 1978 году со штаб-квартирой в США, сейчас считается одной из крупнейших электронных брокерских фирм в мире.

Основное направление деятельности компании — предоставление доступа к различным финансовым рынкам: акции, опционы, фьючерсы, валюты и инструменты с фиксированным доходом.

Благодаря надежной и технологически продвинутой торговой платформе Interactive Brokers позволяет клиентам быстро и эффективно совершать сделки на многочисленных биржах по всему миру.

Одна из ключевых особенностей, отличающих Interactive Brokers — прямой доступ к рынку, который позволяет клиентам торговать непосредственно на бирже без посредников. Такой прямой доступ обеспечивает более быстрое исполнение и потенциально низкие торговые издержки.

Interactive Brokers обслуживает широкий круг клиентов, включая индивидуальных розничных трейдеров, активных инвесторов, финансовых консультантов, хедж-фонды и институциональных инвесторов. Брокер предлагает различные типы счетов для удовлетворения конкретных потребностей каждого сегмента клиентов.

В дополнение к торговым услугам Interactive Brokers предоставляет клиентам доступ к обширным инструментам исследования и анализа, рыночным данным в режиме реального времени, решениям по управлению портфелем и инструментам управления рисками.

Компания также предлагает маржинальное кредитование, кредитование ценными бумагами и другие финансовые услуги для соответствующих клиентов.

Чтобы зарегистрироваться в Interactive Brokers ,будучи гражданином России, необходимо выполнить определенные шаги и соответствовать конкретным требованиям.

Ниже привели подробное руководство о том, как российское физическое лицо может зарегистрироваться в Interactive Brokers.

• Определите соответствие требованиям.

Прежде чем начать процесс регистрации, убедитесь, что вы соответствуете критериям, установленным Interactive Brokers.

Как гражданин России, вы должны иметь действующий паспорт, постоянный адрес проживания и счет в местном банке на ваше имя. Нельзя переводить деньги на счет с зарубежной карты. Например, с казахстанской Kaspi.

Правила площадки предусматривают, что вы должны иметь счет в той стране, в которой у вас гражданство.

Кроме того, вы должны быть совершеннолетним, чтобы участвовать в финансовых операциях.

• Соберите необходимую документацию.

Для завершения регистрации вам потребуется предоставить определенную документацию. Убедитесь, что у вас под рукой имеются следующие документы:

• Действующий паспорт. Ваш паспорт должен быть действующим. Если срок подходит к концу, лучше его заменить перед подачей заявления.

• Подтверждение адреса. Interactive Brokers требует подтверждения вашего адреса проживания. Обычно принимаются такие документы, как счета за коммунальные услуги или банковские выписки с указанием вашего имени и адреса.

• Финансовые выписки. Подготовьте последние выписки из банковских счетов или налоговые документы, чтобы продемонстрировать свою финансовую стабильность.

• Сведения о трудоустройстве. Предоставьте информацию о своей профессии, работодателе и источниках дохода.

• Выберите тип счета.

Interactive Brokers предлагает различные типы счетов в зависимости от ваших торговых предпочтений и финансовых целей. Вы можете выбрать индивидуальный, совместный или корпоративный счет. Оцените свои потребности и выберите наиболее подходящий тип счета.

• Заполните форму заявки.

Зайдите на сайт Interactive Brokers и найдите раздел регистрации счета. Заполните форму заявки, указав точную и актуальную информацию. В анкете обычно запрашиваются личные данные, информация о работе, финансовое положение и опыт инвестирования. Убедитесь, что вся предоставленная вами информация верна, чтобы избежать задержек или проблем в процессе проверки.

• Загрузите необходимые документы.

В процессе регистрации вам будет предложено загрузить необходимые документы. Отсканируйте или четко сфотографируйте свой паспорт, подтверждение адреса, финансовые отчеты и любые другие необходимые документы.

Убедитесь, что файлы имеют принятый формат (обычно PDF, JPG или PNG) и размер, указанный Interactive Brokers.

• Верификация счета.

После того как вы подали заявку и загрузили необходимые документы, компания Interactive Brokers проверит вашу информацию.

Процесс проверки может занять некоторое время, поскольку компания тщательно изучает данные каждого заявителя. Если потребуется дополнительная документация или разъяснения, Interactive Brokers свяжется с вами по электронной почте.

• Пополнение счета (об этом поговорим отдельно).

После одобрения вашей заявки вы получите по электронной почте уведомление с инструкциями по пополнению счета. Interactive Brokers предлагает несколько способов пополнения счета, но в России они не работают полноценно.

И все было бы гораздо проще, если бы можно было пользоваться зарубежной карточкой. Но разрешены только российские.

• Начните торговать.

Здесь есть очень много торговых инструментов, исследовательских ресурсов, а также широкий выбор рынков и инструментов. С IB еще не мог конкурировать ни один отечественный брокер по количеству доступных бумаг, даже до начала санкционной политики.

Ознакомьтесь с платформой и изучите доступные функции, чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения.

Помните, что инвестирование в финансовые рынки — рискованное занятие, поэтому важно самообразовываться и принимать взвешенные решения. Interactive Brokers предлагает образовательные ресурсы и поддержку, чтобы помочь вам эффективно ориентироваться в процессе торговли.

Выполнив описанные выше шаги и выполнив все требования, вы сможете открыть счет и начать торговать с одной из ведущих мировых брокерских компаний.

Как пополнить счет

В июле 2022 года американский брокер запретил оборот средств в российских рублях, в результате чего российским инвесторам стало сложнее пополнять свои счета.

Мы нашли актуальную информацию о доступных вариантах пополнения счета в IB из России с учетом возросших комиссий и увеличения времени перевода.

• Валютный перевод через Райффайзенбанк.

Наиболее надежный и эффективный способ отправки валюты на американский счет — перевод через Райффайзенбанк. Однако этот вариант сопряжен с дополнительными расходами.

Во-первых, когда мы будем покупать валюту в приложении Райффайзен, мы заплатим приличную комиссию. Она составляет 3%.

Во-вторых, перевод средств из Райффайзенбанка в ИБ через SWIFT облагается дополнительной комиссией (в среднем 150 долларов или почти 12 тысяч рублей). Так что мы теряем на этом более 4%.

Дополнительно комиссию берет банк-респондент (тот, который последний в цепочке SWIFT) в размере 25-35 долларов.

• Покупка валюты через брокера БКС.

Чтобы снизить расходы, связанные с покупкой валюты, некоторые инвесторы приобретают доллары через другого российского брокера, например, БКС, который взимает комиссию в размере 0,3% от суммы покупки.

Впоследствии средства могут быть переведены с брокерского счета БКС на банковский счет в Райффайзенбанке, при этом комиссия за снятие средств с БКС составляет около 15 долларов, а комиссия за зачисление долларов в Райффайзенбанк — 500 рублей.

Однако добавление реквизитов Raiffeisen в платформу БКС для вывода средств может вызвать некоторые технические трудности. В конечном итоге средства отправляются из Райффайзенбанка в ИБ.

• Долларовые переводы из БКС Банка.

Еще один вариант — отправлять доллары напрямую из БКС банка, при этом комиссия за перевод составляет от 1% до 3% в зависимости от пакета услуг.

Однако, согласно последним отзывам, долларовые переводы из БКС могут осуществляться со значительными задержками и занимать несколько недель.

• Покупка юаней на Московской бирже.

В настоящее время наиболее экономически выгодный вариант — покупка юаней на Московской бирже через брокера БКС, так как при этом не взимается комиссия.

Затем приобретенные юани можно перевести в ИБ из БКС Банка, при этом комиссия за перевод самих юаней составляет до 1,5% от суммы перевода.

Однако важно отметить, что выполнение и обработка платежного поручения для этого перевода может быть сопряжена с техническими трудностями, в результате чего время перевода может варьироваться.

Некоторые платежи, по сообщениям инвесторов, обрабатываются в течение нескольких дней, в то время как другие могут занять несколько недель. Это не очень удобно для полноценных вложений.

Следует отметить, что пополнение счета Interactive Brokers из России стало более дорогим и длительным. Это связано с тем, что компания запретила операции в национальной валюте.

Чтобы решить эти проблемы, инвесторы могут рассмотреть такие варианты, как перевод валюты через австрийскую дочку или БКС, отправку долларов из банка БКС или покупку юаней на Мосбирже.

Каждый вариант имеет свои затраты и потенциальные технические сложности, поэтому важно оценить сопутствующие комиссии и время перевода, прежде чем выбрать наиболее подходящий метод.

Резюмируем

Хотя неквалифицированные инвесторы сталкиваются с ограничениями в доступе к определенным финансовым инструментам, таким как деривативы и низколиквидные ценные бумаги, открытие иностранного брокерского счета — приемлемое решение для преодоления этих ограничений и инвестирования в американские и европейские акции.

Следуя шагам, описанным в данном руководстве, инвесторы могут использовать потенциальные возможности и диверсифицировать свои инвестиционные портфели, несмотря на проблемы.

Очень важно оставаться информированным, обращаться за профессиональной консультацией и адаптироваться к меняющемуся финансовому ландшафту, чтобы принимать разумные инвестиционные решения.

Рейтинг брокеров 2023. Где лучше открыть инвестиционный счет

Еще лет десять назад в России инвестировал только каждый сотый житель. Сейчас это практически каждый десятый, а если смотреть на самый активный возраст в плане заработков и трат — то почти каждый второй. То есть, от первоначальной цифры в процентном соотношении жители России ушли сильно вперед, это положительный знак — граждане активнее включаются в экономические процессы через брокеров.

Тем не менее выбор брокера — это всегда актуальный вопрос. Ведь, инвестируя с одним брокером, можно одновременно открыть счет у другого. Особенно, если другой предлагает условия лучше, выгоднее.

Возможно, что у вас вообще нет брокерского счета и глаза разбегаются при выборе своего первого брокера. Мы поможем.

Что говорит Московская биржа

Московская биржа — крупнейший в России организатор торгов ценными бумагами и прочими активами. После введения ряда санкций, Московская биржа остается чуть ли не единственной площадкой, где стабильно проводятся торги.

У Московской биржи есть своя статистика, которая, по сути, отражает российский брокерский бизнес — есть списки самых крупных брокеров по разным критериям: по количеству клиентов, по торговому обороту, по темпам роста и тп.

В 2022 году рейтинг по количеству инвесторов занимали 3 банка-брокера — Тинькофф, Сбер и ВТБ. С их брокерским обслуживанием под названиями, соответственно, Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции и ВТБ Мои Инвестиции. По числу активных инвесторов места рейтинга те же. По оборотам лидировал БКС Мир Инвестиций.

В этом году «Рейтинг активности» Московская биржа либо уже не ведет, либо будет публиковать раз в год. Точной информации на сайте нет, но все предыдущие рейтинги брокеров удалены. Результаты остались только в публикациях на других площадках, в деловых СМИ.

Кого рассмотрим конкретно

В данной статье мы рассмотрим трех брокеров, которые лидировали сразу в нескольких рейтингах Московской биржи — Тинькофф, Сбер и ВТБ. Логично, что именно эти брокеры оказывают один из лучших сервисов, судя по количеству клиентов и их активности.

Рейтинг Московской биржи — довольно объективный параметр, ведь затрагивает лишь количественные данные.

Прочие рейтинги в интернете довольно субъективные — они формируются на основе отзывов пользователей с конкретного портала, а также включаются рекламные предложения (sravni, banki). Причем рейтинги одной отзывной площадки отличаются от рейтинга другой — но в топе также всегда есть указанные выше банки-брокеры.

Поэтому давайте рассмотрим тех брокеров, которые занимали лидирующие места по конкретным показателям Московской биржи.

Все брокеры сразу

Давайте сразу посмотрим сравнительную таблицу с тарифами всех брокеров.

Комиссии указали вкратце, применительно к торговле ценными бумагами. Сравнивались только стандартные тарифы — не премиальные, и не те, что доступны по подписке.

Брокер

Доступные инструменты

Комиссии

Онлайн-открытие

Тинькофф

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Драгметаллы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Ноты, Автоследование, Гонконгская биржа, IPO, Первичные размещения облигаций

Инвестор: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Трейдер: 0,05%, Обслуживание 290 руб или бесплатное

Сбер

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Готовые портфели с защитой капитала, но без гарантированной ставки дохода

Инвестиционный: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Самостоятельный: 0,06% до оборота в 1 млн руб, свыше — 0,035%. Обслуживание бесплатное

Да, если есть карта банка

ВТБ

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, IPO, Первичные размещения

Мойонлайн: 0,05-0,08%, Обслуживание бесплатное. Профессиональный стандарт: 0,0472-0,0772%, Обслуживание 150 руб

Не смотрим на премиум или тарифы, доступные по какой-либо подписке, потому что премиум-статус или подписка — приобретаются для обслуживания по всем продуктам банка.

Если же человек хочет открыть лишь брокерский счет, то приобретать дополнительно премиум-статус в банке не всегда оправдано. В целом, сравнение премиальных тарифов, статусов, подписок — тема для целой отдельной статьи. Возможно, вернемся к этой теме позже.

После таблицы рассмотрим уже каждого брокера детальнее — по тарифам и каким-то уникальным условиям.

Тинькофф Инвестиции — условия и уникальные предложения

В Тинькофф открыть брокерский счет могут граждане РФ с 18 лет, имеющие налоговое резидентство РФ.

Открыть можно онлайн, скачав приложение Тинькофф Инвестиции или через сайт Тинькофф. Для мгновенного и бесплатного вывода денег со счета нужна бесплатная дебетовая карта банка.

На выбор есть 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Ниже приведем скриншот условий двух из трех тарифов (так как не сравниваем премиальные) с сайта брокера:

На наш взгляд, самый привлекательный тариф для массового инвестора — тариф Трейдер. Там в 6 раз ниже комиссия за торговлю акциями, облигациями и паями фондов.

Обслуживание стоит 290 руб. и окупается при торговле в месяц примерно от 97 000 руб., что не так уж много при условии инвестиций на средние суммы.

Также комиссия не списывается, если инвестор в какой-то месяц не инвестирует.

Бесплатным Трейдер можно сделать, если хранить от 2 млн руб. на брокерском счете в деньгах и/или бумагах, либо показывать оборот в 5 млн руб. за предыдущий месяц.

Особенности сервиса

Ключевыми особенностями сервиса в Тинькофф Инвестиции по отзывам являются — бесплатный моментальный вывод средств 24/7; бесплатное хранение бумаг и включенные биржевые сборы в обозначенные в тарифе комиссии.

Из фишек, отличающих сервис от других:

• инвесткопилка;
• собственная социальная сеть для инвесторов «Пульс»;
• онлайн-перевод ценных бумаг от другого брокера в Тинькофф;
• постоянные акции с призами в виде подарочных виртуальных акций;
• автоследование за стратегами, с которыми можно открыто общаться прямо в социальной сети Пульс.

Сбер Инвестиции — тариф и услуги

На сайте банка довольно обширное определение требований для открытия брокерского счета: «Счет может открыть любой гражданин РФ, при этом банк вправе отказать любому заинтересованному лицу».

Это может означать как и то, что банк откроет счет и без налогового резидентства РФ, и гражданам от 14 лет, так и может не означать этого.

Конкретика как оформить счет, скорее всего, описана в объемных документах брокера. Это минус, ведь основные условия лучше показывать сразу на сайте доступно.

На выбор есть 2 тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный. Помимо комиссий, разница в том, что Самостоятельный тариф предполагает инвестирование, покупки и продажи активов, без каких-либо сервисов помощи, а Инвестиционный тариф дает доступ на специальный портал аналитики Сбера, а также предполагает аналитическую индивидуальную поддержку.

Основные моменты тарифов ниже:

Услуги

С Инвестиционным тарифом Сбер предлагает инвесторам со статусом квалифицированного инвестора:

• регулярные рассылки с аналитикой,
• доступ в портал SberCIB Investment Research с регулярно обновляемой аналитикой, обзором и возможными стратегиями инвестиций.

Преимуществом также является наличие готовых инвестиционных портфелей, к которым можно подключиться и без брокерского счета.

ВТБ Мои Инвестиции — что предлагает банк как брокер

Для открытия брокерского счета онлайн в ВТБ, нужно иметь верифицированный аккаунт на Госуслугах.

Требования на сайте банка также четкие не описаны, но судя по открытым данным в сети, они совпадают с Тинькофф — совершеннолетие, гражданство РФ и налоговое резидентство РФ.

На выбор есть целых 6 тарифов, но 4 из них доступны только с пакетом Привилегия и Прайм.

То есть, мы посмотрим только на 2 тарифа — Мой онлайн и Профессиональный стандарт.

Тариф

Комиссии за сделки с ценными бумагами

Комиссии за сделки с валютой

Обслуживание

0,05%, если сделка исполняется не сразу (Мейкер), 0,08%, если сделка исполняется сразу (Тейкер)

0,05% + 50 руб, если сделка на 1-49 полный лот валюты, 0,05% от 50 лотов Мейкер, 0,0545% от 50 лотов Тейкер

Зависит от оборота. До 1 млн руб 0,0472% Мейкер, 0,0772% Тейкер. От 1 до 5 млн руб на 0,0177% дешевле.

0,0472% Мейкер, 0,0772% или +0,0045% от 50 лотов Тейкер

Из особенностей сервиса:

• робот-советник,
• риск-профилирование,
• подборки готовых идей,
• таймер активной сессии,
• обучение основам.

К слову, у брокеров выше есть аналогичные решения. Каких-то по-настоящему уникальных услуг у брокера не обнаружили.

Что в итоге — кто лучше

У каждого брокера есть свои плюсы — Тинькофф предлагает уникальные особенности, новые для рынка «фишки». ВТБ предлагает широкий выбор тарифов, и снижает комиссию тем, кто торгует высокими оборотами. Сбер предлагает целый портал аналитики для квалифицированных инвесторов на Инвестиционном тарифе.

На наш взгляд, выгоднее из этой тройки выглядит Тинькофф Инвестиции. Для среднего инвестора без многомиллионных оборотов.

Здесь инвестор получит фиксированную комиссию 0,05% при торговле ценными бумагами с включенной комиссией биржи. Несложные условия для бесплатного обслуживания.

Также инвестор в Тинькофф может замкнуть многие потребности, не переходя в другие сервисы — общение в Пульсе; автоследование за стратегами, с которыми можно общаться открыто и публично; мгновенные бесплатные выводы без ожидания расчетов с биржи.

Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.

Где лучше открыть брокерский счет

Сравните тарифы брокеров, имеющих лицензию ЦБ РФ, и решите, где лучше открыть брокерский счет в 2021 году. На 14.11.2023 вам доступно 72 тарифа от 25 брокеров с минимальной комиссией за обслуживание от 0.004!

Оборот в месяц
Показать 72
Доступен ИИС
Без комиссии
Альфа-Инвестиции
Дарим 10 акций каждому. Бесплатные уроки по инвестрованию.
Реклама АО «Альфа-Банк»
лиц. № 045-14007-100000
Газпромбанк Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
Спецпредложение по промокоду sravni IOS Android Демо счет Обучение QUIK Роботы
реклама ООО «Ньютон Инвестиции»
лиц. № 045-14007-100000
Газпромбанк Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Демо счет Обучение QUIK Роботы
реклама ООО «Ньютон Инвестиции»
лиц. № 177-02739-100000
ФИНАМ Брокер
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Демо счет Обучение QUIK Персональный менеджер Роботы
Ещё 3 предложения
реклама АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ»»

лиц. № 045-13349-100000
БКС Мир инвестиций
Комиссии за операции
Обслуживание
акции до 100 000 р. в подарок IOS Android Демо счет Обучение QUIK Роботы
реклама АО «БКС Банк»

лиц. № 045-13349-100000
БКС Мир инвестиций
Комиссии за операции
Обслуживание
акции до 100 000 р. в подарок IOS Android Демо счет Обучение QUIK Роботы
реклама АО «БКС Банк»

лиц. № 177-03471-100000
Альфа-Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Демо счет Обучение Персональный менеджер Роботы
реклама АО «Альфа-Банк»
лиц. № 045-14050-100000
Тинькофф Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Обучение Роботы
реклама АО «Тинькофф Банк»
лиц. № 045-14050-100000
Тинькофф Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Обучение Роботы
реклама АО «Тинькофф Банк»
лиц. № 045-14050-100000
Тинькофф Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Обучение Персональный менеджер Роботы
реклама АО «Тинькофф Банк»
Все просто
лиц. № 045-13561-100000
Цифра брокер
Комиссии за операции
Обслуживание
10 000 ₽/мес
IOS Android Демо счет Обучение QUIK Персональный менеджер Роботы
Ещё 3 предложения
Показать ещё 10

Что такое брокерский счет

Ценные бумаги и фондовый рынок

Чтобы объяснить суть брокерского счета, нам нужно сначала объяснить 2 вещи: ценные бумаги и фондовый рынок. Начнем с ценных бумаг.

Как понятно из названия, ценные бумаги – это бумаги, которые имеют некоторую ценность. Самый простой вид ценных бумаг – это деньги. Деньги бывают разными, поэтому на деньги можно купить другие деньги – доллары за рубли, например. Второй по популярности вид ЦБ – акции. Акция – это бумага, которая подтверждает право владельца на долю в бизнесе, выпустившем эту самую акцию. Если вы купили 1 акцию Газпрома – поздравляем, вы – владелец Газпрома! Увы, есть и плохая новость – ваша «доля» прямо пропорциональна количеству акций у вас на руках. Если Газпром выпустил 1 000 000 акций, и вы купили одну – вы имеете 1 голос из 1 000 000 при принятии компанией решений на акционерном собрании и получите 1/1 000 000 долю прибыли компании, если та решит эту прибыль выплачивать в виде дивидендов.

Видов ценных бумаг – много, но общий принцип у них одинаков и описан выше. Основная идея – вы можете хотеть купить ценную бумагу или продать ее, в зависимости от того, что принесет вам больше прибыли. И вы – далеко не единственный/ая, кто хочет купить или продать ценную бумагу. И за 1 день вы можете хотеть продать и/или купить тысячи, а то и миллионы ценных бумаг. Если представить, что физлица и юрлица будут проводить операции только между собой, без привлечения 3-й стороны, то картина будет адской: людям нужно будет найти друг друга, договориться о цене, как-то передать бумаги и деньги, и так – миллионы транзакций в сутки только в одной стране. А еще нечестным на руку людям будет очень просто своровать или подделать ценные бумаги, в этом хаосе будет невозможно отследить концы.

Чтобы все упорядочить и защитить людей от мошенников/фальшивомонетчиков, государство утвердило протокол обмена ценных бумаг. Весь обмен происходит на фондовом рынке, который выглядит примерно вот так:

Здесь опущено множество деталей, но основная суть такова: есть брокеры, которые имеют право (и лицензию) на заключение сделок с ценными бумагами; есть депозитарий, который ведет учет ценных бумаг у каждого человека и непосредственно хранит эти бумаги; есть клиринговый центр, который ведет подсчет сделок и решает споры при необходимости; есть биржа, которая предоставляет инвесторам инструменты для торговли – котировки, заявки и прочее. Биржа – центральный узел фондового рынка: инвесторы смотрят на ней цены, брокеры подают на нее заявки, клиринговый центр получает от нее данные, депозитарий передает общие данные о той или иной ЦБ бирже.

За счет такой организации процессов клиенту (инвестору) не нужно решать вопросы общения с биржей или зачисления ценных бумаг на счет депо, все, что ему нужно – найти самый выгодный брокерский счет, открыть его и давать поручения брокеру.

Брокерский счет – зачем нужен и каким бывает

Брокерский счет – это специальный денежный (валютный) счет, с помощью которого можно покупать и продавать ценные бумаги. Важно отметить, что на брокерском счету хранятся именно деньги, на которые вы будете что-то покупать – сами ценные бумаги (за исключением валюты, которую тоже можно разместить на брокерском счете) хранятся на специальном «счете депо» у депозитария.

Зачем он нужен? Поскольку вы не можете самостоятельно покупать ценные бумаги на бирже (на это нужна лицензия), вам нужно обращаться к брокеру, который за вас подаст заявку на биржу и внесет данные в депозитарий. Брокеру нужно взять ваши деньги, чтобы передать их продавцу. Кроме того, брокеру нужно взять комиссию за свои услуги. Все это, конечно, можно было бы делать отдельными переводами с вашего личного счета на счет брокера, но просто представьте себе, сколько времени это займет, если вам нужно купить 100 разных ценных бумаг. А так у вас есть счет, открытый непосредственно у брокера, вы этот счет пополнили – и брокер при необходимости за секунду снял деньги со счета и передал их продавцу акции.

В России есть 2 типа брокерских счетов: обычные и ИИС. Обычный счет – это просто место, куда вы переводите деньги и с которого брокер при необходимости деньги снимает. С ИИС все сложнее, суть индивидуальных инвестиционных счетов – в том, физлицо, открывшее такой счет, получает право на налоговые вычеты.

Начнем с вычетов. ИИС дает вам право на получение налоговых вычетов – то есть вы заплатите меньше налогов (поэтому ИИС – лучший брокерский счет). Вычеты бывают двух типов: А и Б, вы можете получить только один из них по выбору:

• Вычет типа А – это вычет на взнос. Все деньги, которые вы внесли на ИИС в году, уменьшают вашу налогооблагаемую базу. Например, за год вы заплатили подоходный налог в 13% с суммы с 720 000 рублей (с вашей зарплаты). Сумма налога составила 93 600 рублей. Если в этом же году вы внесли 200 000 рублей на ИИС – эта сумма вычитается из налогооблагаемой базы, то есть налог будет рассчитываться от суммы 520 000 рублей – 67 600 рублей. Получаем 26 000 рублей экономии. Если после всех подсчетов окажется, что вы переплатили государству – оно вернет вам деньги на ваш банковский счет. Максимально можно уменьшить налогооблагаемую базу на 400 000 рублей в год – такой потолок установило государство. Можно пользоваться вычетом ежегодно, а можно использовать вычеты за 3 года в последний год – решать вам. Естественно, для использования этого вычета у вас должен быть официальный доход – иначе вычитать будет не из чего.
• Вычет типа Б – это вычет на доход. Вся прибыль, которую вы получаете с инвестиций, облагается подоходным налогом в 13%. Если же у вас открыт ИИС, вы выбрали вычет типа Б и решили продать свои ценные бумаги через 3 года после оформления ИИС – с вас подоходный налог снимать не будут. Например, вы вложили за 3 года 2 000 000 рублей, на данный момент все ваши активы на ИИС стоят 2 900 000 рублей – имеете 900 000 рублей прибыли за 3 года (вполне реально даже для российских ценных бумаг). Если бы вы продали все активы и выводили деньги с обычного счета, вам бы пришлось заплатить 13% от 900 000 рублей дохода – 117 000 рублей. Но вычет типа Б освобождает вас от налога – имеете дополнительную прибыль в 117 000 рублей.

Вычет типа А более выгоден тем, кто мало инвестирует и имеет другой постоянный источник дохода; вычет типа Б выгоден активным трейдерам и крупным инвесторам.

У ИИС есть ряд ограничений:

• Открыть брокерский счет – ИИС могут только граждане-резиденты России.
• Можно открыть только 1 ИИС, если открыли второй – первый нужно закрыть в течение 30 дней. В 2022 году был принят закон, согласно которому при переносе активов с ИИС к другому брокеру налоговый вычет сохраняется.
• Валюта счета – обязательно рубли.
• В год можно инвестировать в ИИС максимум 1 000 000 рублей.
• Снять деньги можно только при закрытии ИИС.
• Если вы полностью закрыли ИИС раньше, чем через 3 года после открытия – вычеты сгорают.

Обратите внимание на последний пункт – если вы закроете ИИС раньше положенного срока, то можете оказаться должны налоговой. Если вы выбрали вычет типа А, 2 года уменьшали налогооблагаемую базу, а потом закрыли ИИС раньше срока – вы должны будете вернуть деньги, полученные за счет вычета, обратно в казну.

К слову, есть еще некоторые виды счетов: субсчета (внутренние счета внутри основного), счета для основной, срочной и внебиржевой площадки (тоже внутренние счета внутри основного или субсчета). Это – технические детали, глобальный вопрос, который вам нужно задать себе на старте: ИИС или не ИИС? ИИС дает налоговые льготы, но вы не можете выводить деньги в течение 3 лет.

Как зарабатывать на брокерском счете

Теперь, когда мы разобрались с техническими вопросами, можно перейти к основному: как зарабатывать на инвестициях? 2 основных типа заработка – это:

1. Инвестирование. Вы выбираете ценные бумаги, которые принесут вам доход на длинной дистанции, покупаете и храните их. Доход можно получить за счет повышения цены бумаги, за счет дивидендов и за счет налоговых вычетов по ИИС.
2. Трейдинг. Вы ищете ценные бумаги, которые, по вашему мнению, поднимутся или упадут в цене через какое-то время, а затем покупаете/продаете в долг их, чтобы продать/выкупить и отдать долг в дальнейшем.

Есть еще заработок на доверительном управлении и паях, но глобально от долгосрочного инвестирования они ничем не отличаются.

Прибыль непосредственно с инвестирования/трейдинга – это большая и сложная тема, которую мы здесь разбирать не будем. Вместо этого мы рассмотрим вопрос «Где лучше открыть брокерский счет новичку?», потому что брокеры за все свои услуги берут комиссии, и ваша прибыль напрямую от этих комиссий зависит. Конкретно для новичков главными параметрами будут: комиссия за ведение счета, комиссия на вывод денег или пополнение брокерского счета, комиссия за операции с ценными бумагами. С первыми двумя все более-менее просто, а вот комиссия за операции с ценными бумагами может сделать выгодную покупку невыгодной, о чем мы и поговорим в следующем разделе.

На что нужно обращать внимание при выборе брокерского счета

Когда вы рассматриваете какого-либо брокера, в первую очередь вам нужно обращать внимание на тарифы – в них прописаны различные комиссии и бонусы. Основные параметры любого тарифа:

• Комиссия за сделки. Когда вы покупаете или продаете ценную бумагу, брокер берет с вас комиссию за сделку, комиссия выражается с процентах от объема сделки. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно выставляют 0.3% за сделку – то есть если вы захотите купить/продать акций на 1 000 рублей, вам нужно будет заплатить 1 003 рубля. Тарифы для трейдеров обычно имеют комиссию за сделку менее 0.1%, но трейдерам чаще всего приходится платить за обслуживание, и здесь уже нужно считать, что выгоднее – платить 0.3% или платить 0.05% + ежемесячную плату.
• Плата за обслуживание счета. Плату взимают либо за обслуживание брокерского счета, либо за обслуживание связанного с ним счета депо – для вас большой разницы не будет. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно идут без платы за обслуживание, трейдерам же приходится платить.
• Ввод и вывод денег. В большинстве банковских брокеров – Тинькофф, Альфа, Сбербанке и т.д. – инвестору позволяют пополнить или вывести деньги на карту этого же банка без комиссии. Но комиссии все равно проверять стоит – АТОН, например, на некоторых тарифах берет 5 000 рублей за пополнение или вывод в иностранной валюте.
• Рынки. В мире есть множество бирж, и если вы только начинаете работу с инвестициями – МосБиржи вам более чем хватит. А вот если вы уже набрались опыта и хотите прощупать зарубежные рынки – нужно смотреть, к каким из них у брокера есть доступ.
• Маржинальная торговля. Продвинутые трейдеры могут торговать с кредитным плечом от брокера – это называется маржинальной торговлей. За нее брокер берет отдельную комиссию – либо по ставке годовых (как у кредита), либо некая сумма за перенос позиций (то есть оплата за день).
• Через что брокер позволяет торговать. Лучший вариант – когда можно торговать в банковском приложении, это почти всегда бесплатно. Если приложения у брокера нет – нужно будет торговать через терминал QUIK, и здесь уже начинаются проблемы, потому что доступ к терминалу – платный. Одни брокеры предлагают 1 бесплатный терминал и дополнительные за деньги, другие вообще не дают бесплатного терминала.
• Готовые инвестиционные стратегии и обучение. К брокерскому обслуживанию часто относят готовые портфели и обучение инвестициям/трейдингу – у некоторых брокеров, вроде Тинькофф, даже есть свои бесплатные курсы, инвестиционные стратегии и социальная сеть для инвесторов. Иногда брокеры предоставляют платный доступ к готовым портфелям через тарифы с ежемесячным обслуживанием. Если вы только начинаете – нелишним будет найти брокера с бесплатным обучением.

Какие комиссии бывают по брокерским счетам

Виды комиссий мы описали выше, здесь приведем 4 типа:

• Плоская комиссия. При каких-то условиях с вас снимают конкретную сумму – обслуживание в месяц, N рублей за обработку каждого контракта на срочном рынке.
• Процентная от сделки. Самая распространенная, размер комиссии здесь – это процент от суммы проведенной вами сделки.
• Процентная от оборота. Используется реже, обычно – в тарифах для крупных трейдеров. Вы платите не за каждую сделку, а суммарно за весь дневной оборот, тоже в процентах. Процентная от оборота может заменять плоскую комиссию на срочном рынке.
• Процентная от суммы на счету. Обычно используется в доверительном управлении – тактике инвестирования, при которой вы отдаете управление своими деньгами более опытному инвестору. В этом случае вам назначают годовой процент, который нужно отдавать брокеру с денег на вашем счету. Учитывая, что ваши деньги с большой вероятностью приносят прибыль за счет доверительного управления – это все еще выгодно.

Рейтинг брокерских счетов по комиссиям

ТОП-10 по комиссиям:

Брокер, тариф

Комиссия за сделку с основными бумагами на МосБирже

Комиссия за обслуживание счета

Комиссия за ввод/вывод денег

Средняя комиссия в месяц при обороте в 100 000 рублей + снятие прибыли

ФИНАМ, «Стратег»

Открытие, «Инвестиционный»

0.05% (от 50 рублей)

50 рублей (при разовой крупной покупке на 100 000 рублей)

Цифра, «Стандартный»

Альфа Инвестиции, «Трейдер»

Рейтинг биржевых
брокеров

На что обратить
внимание
при
выборе брокера?

• доступ к удобному приложению для осуществления операций
• нужный список бумаг для эффективной торговли
• значительный объем необходимой информации.

Что такое брокер и почему он необходим?

Брокером называют посредника, осуществляющим связь между инвестором и эмитентом — между человеком и компанией, акции которой он хочет купить. Он дает доступ к финансовым инструментам и является прямым участником сделок по продаже и покупке ценных бумаг. Российский или иностранный брокер зарабатывает на комиссии с каждой сделки.

• регистрировать клиентов на бирже
• присваивать им коды для совершения операций
• вести учет средств и активов (акций, облигаций, ETF и т.п.)
• совершать расчеты
• выступать налоговым агентом клиента (высчитывать и удерживать НДФЛ).

На что обратить внимание при выборе брокера?

Решить, кто лучше, не так просто, нужно брать во внимание разные критерии и искать подробные данные по заинтересовавшим организациям.

Можно опираться на следующее:

1. Важно ознакомиться со всем списком и реализовать сортировку по активным клиентам, лучший вариант поможет найти изучение топовых компаний. Примерно 10 из них получает около 95% клиентов.
2. Сортировать также можно по уровню биржевого оборота или объему выполненных в течение месячного срока сделок. У нас на сайте вы 2 найдете компании, получающие большее количество средств и самый значительный оборот.
3. Общие показатели рейтинга. Информация позволяет с легкостью отобрать лидирующие организации брокерского направления в стране и не ошибиться с выбором. Инвестиции обязательно требуют наличия лицензии с действующим сроком, эти факторы довольно просто проверить. Не лишним будет изучение доступных данных о проведении судов, связанных с брокером, особое внимание уделяется ситуациям по банкротству юридических лиц. Обратите внимание на возможность получения консультаций на постоянной основе. В идеале поддержка должна быть предложена несколькими методами.

Дополнительные факторы

• наличие своего приложения для мобильных устройств
• доступность изучения тарифов и комиссионных сборов
• допустимые сборы и комиссии при выводе и пополнении денег
• удобство открытия счета без поездки в офис позволяет сэкономить время.

Ключевые особенности представленных брокеров

У нас представлены самые востребованные и надежные брокеры, пользующиеся высоким спросом. Для них характерно обеспечение безопасности, банки лучше контролируют ситуацию. Такие брокеры, как Тинькофф, БКС, Финам, ВТБ, Открытие и другие достаточно опытны в направлении, при этом индивидуальный подход практикуется реже. Все представленные компании имеют действующую лицензию, поэтому подбирайте того брокера, с кем вам будет удобней работать и у кого есть нужные вам инструменты.

ТОП-5 брокеров в России

1. Тинькофф Инвестиции. Молодой брокер, который уже стал лидером на российском рынке по количеству открытых счетов.
2. ВТБ Брокер. Актуален при активах от 2 млн. рублей, отличается надежность, простым приложением, купоны ИИС и дивиденды поступают на карту. Выгода растет для привилегированных клиентов, также присутствует программа лояльности.
3. Альфа-Директ. Востребован среди ценителей консервативности и надежности, используется с целью алгоритмической торговли роботами. Крупный и надежный банк с возможностью моментального вывода и качественной аналитикой.
4. БКС. Крупная компания для состоятельных, предусматривает вывод купонов и дивидендов, доступны иностранные акции, работает уникальный сервис и приложение.
5. Финам. Рыночный и универсальный брокер, подойдет для работы на срочном рынке. Отличается низкими сборами по контрактам и ценным бумагам. Есть своя социальная сеть, тариф для гаджетов без сбора за сделки, выводятся дивиденды. Перед окончательным выбором стоит еще раз проверить все тарифы и особенности обслуживания.

Почту читаем круглосуточно, оперативно отвечаем на вопросы и предложения
Проект создан при поддержке
С приложением удобнее
Документация
Россия, 2023

Ограничение ответственности. Информация на Сайте адресована неограниченному кругу лиц, и не может рассматриваться в качестве индивидуальной рекомендации. Информация носит исключительно информационно-аналитический характер и не должна расцениваться как рекомендация или предложение, направленное на стимулирование пользователей Сайта к приобретению, продаже или совершению иных сделок. А также гарантией или обещанием в будущем доходности вложений. Информация, изложенная в информационных материалах, основана на фактических и аналитических данных. При составлении информационных материалов, размещаемых на Сайте, никоим образом не учитываются цели, возможности и финансовое положение пользователей Сайта. Информационные материалы, продукты и услуги, описанные на Сайте, могут не подходить всем пользователям, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствовать их потребностям. Предупреждаем об отсутствии ответственности за результат принятия вами тех или иных инвестиционных решений и заключения сделок на основании любых рекомендаций, аналитических обзоров, данных системы автоматического прогноза, результатов работы приобретённых индикаторов, иных информационных материалов, размещенных на Сайте, в том числе за убытки, понесенные в результате использования информационных материалов. Содержание информации на Сайте может изменяться и обновляться без уведомления пользователей Сайта. Также сообщаем, что данные, предоставленные на Сайте, не обязательно даны в режиме реального времени и могут не являться точными. Все цены на акции носят ориентировочный характер и на них нельзя полагаться при торговле. При принятии инвестиционного решения пользователь должен руководствоваться комплексом факторов, исключая принятия решений на основании информационных материалов, расположенных на Сайте.