Почему принимать онлайн-платежи выгоднее, чем безналичные
Рассказываем, что происходит с безналичными платежами, каким требованиям должен соответствовать предприниматель, чтобы принимать их от клиентов, и обсудим возможности, которые открывает переход на прием онлайн-платежей.
Что такое безналичный расчет
Это — прямой перевод средств с расчетного счета покупателя на счет организации или предпринимателя в качестве оплаты за товары или услуги. Клиент может осуществить его по договору, квитанции или выставленной ему платежке, где указаны реквизиты. Для этого ему достаточно вбить их в своем банковском приложении, воспользоваться QR-кодом, либо лично посетить отделение банка.
Ранее юридические лица и предприниматели не были обязаны фискализировать такие транзакции. Теперь по закону и этом случае нужно пробивать чеки с помощью контрольно-кассовой техники, передавать данные ОФД и в ФНС, если плательщиком является физическое лицо. В этом отношении отличий от других способов приема оплаты у безналичного расчета нет.
Почему работа с электронными платежами удобнее
Электронный расчет — это перевод средств за товары или услуги с помощью банковской карты или электронного кошелька. Большая часть покупателей воспринимает такой метод в качестве наиболее быстрого и привычного — причем как в онлайне, так и в оффлайне: в магазине или кафе расплатиться картой или условным Yandex Pay сейчас гораздо проще, чем отсчитывать купюры и мелочь.
Для предпринимателей электронные способы расчета тоже намного удобнее остальных. Например, в онлайн-формате вместе с информацией об оплате клиента можно быстро познакомить с офертой и вариантами доставки. И кроме того — предоставить выбор из нескольких методов оплаты.
При этом покупателю не нужно идти в банк, заполнять реквизиты и беспокоиться о том, что платеж по ошибке поступит какой-то другой организации или предпринимателю. В свою очередь, и бизнес получает больше контроля за ситуацией с онлайн-платежами.
Чем помогают решения Robokassa
Наши сервисы учитывают все требования закона к процессу приема онлайн-платежей. Мы помогаем юр. лицам и ИП полностью соответствовать им, плюс — экономим время на целый спектр действий, связанных с их выполнением.
Не нужно приобретать кассу и заключать договор с ОФД. Инфраструктура Robokassa позволяет формировать чеки, информировать о них оператора фискальных данных и налоговую в автоматическом режиме. Организациям и предпринимателям не нужно беспокоиться об этих процессах — не потребуется заключать и оплачивать отдельные договоры с провайдером онлайн-кассы или ОФД, а также интегрировать их разрозненные решения между собой.
Не нужно беспокоиться об электронных чеках. Эту задачу закрывает сервис Робочеки. Как только покупатель совершает онлайн-платеж, фискализация и отправка ему электронного чека осуществляются в автоматическом режиме.
Не нужно думать о том, как запустить онлайн-витрину. Такую возможность предоставляет наша площадка Робомаркет. Она годится для малого и среднего бизнеса, которому необходимо принимать заказы и оплату в электронном виде. Робомаркет работает на инфраструктуре Robokassa и включает все сопутствующие сервисы — от электронных чеков до передачи данных в ОФД — и многие другие .
Теги:
- #Подключение онлайн оплаты на сайт
- #Онлайн касса для интернет магазина
- #Интернет эквайринг магазин обуви
- #Оплата через социальные сети
Безналичные платежи
Безналичные платежи используют как при расчетах между компаниями, так и при оплате товаров и услуг физлицами. Разберем, какие бывают виды платежей, как их принимать, учитывать и возвращать.
Команда Райффайзен Банка
Что такое безналичный платеж
Безналичный платеж — это форма расчета, при которой не используют наличные. Средства перечисляют с одного банковского счета на другой или отправляют контрагенту без открытия счета. Сторонами таких траншей являются отправитель и получатель, но кроме них всегда есть еще один участник: финансово-кредитная организация или оператор платежной системы.
Безналом пользуются компании, индивидуальные предприниматели и физические лица. Такие платежи можно проводить онлайн и лично.
Виды безналичных платежей
Классификация приведена в ст. 862 Гражданского кодекса РФ. Список открытый: некоторые формы оплаты в него не вошли, но на практике применяются.
Оплата банковской картой
Карты бывают дебетовыми и кредитными. В обоих случаях покупатель переводит продавцу нужную сумму с банковского счета. При оплате дебетовой картой отправитель использует деньги со своего баланса, а банк выступает только как посредник. Платеж кредитной картой — это использование заемных средств, которые покупателю одалживает финансово-кредитная организация.
Механика одинакова: используя пластиковую карточку, ее держатель дает банку поручение отправить нужную сумму с его баланса на счет продавца. Расплатиться картой можно через кассовый аппарат, платежный терминал, по QR-коду, через интернет или приложение — СБПэй, Mir Pay и Samsung Pay.
СМС-оплата
При этом способе средства списываются с баланса мобильного телефона плательщика. Для этого покупатель отправляет сообщение на короткий номер.
Этот вариант используют для оплаты цифровых продуктов с небольшим чеком. Кроме покупателя и продавца в цепочке СМС-покупки задействованы оператор мобильной связи, агрегатор, а в некоторых случаях и субагрегатор. Каждый участник цепочки снимает свою комиссию, поэтому такая форма оплаты подходит не всем.
Электронный кошелек
Для такого способа оплаты не нужно быть клиентом банка: цифровой кошелек становится онлайн-счетом, на который поступают электронные деньги. Его можно пополнить наличными через терминал, с банковского счета или с баланса мобильного телефона. Электронные деньги обеспечены реальными, эмитент гарантирует возможность обменять их на обычные в любой момент.
Владелец кошелька может расплачиваться онлайн, отправлять средства на другой кошелек, выводить на карту или хранить на балансе. Электронная платежная система обеспечивает безопасность и контролирует переводы, но не может начислять на остаток проценты.
Расплачиваться электронными деньгами законно только в случае, если одной стороной сделки — плательщиком или получателем — выступает физлицо. По закону(2), компании и предприниматели не вправе рассчитываться таким образом между собой.
Криптовалюты также относятся к электронным деньгам, но в России пока нет правовой базы для их полноценного использования. Это обусловлено следующими особенностями:
- анонимность: сложно проследить, кто именно сделал перевод;
- отсутствие контроля: у криптовалют нет эмитента, невозможно проследить их создание и оборот;
- плавающий курс: криптовалюты не обеспечены золотым запасом, их стоимость зависит от активности держателей электронной валюты.
Платежное поручение
В поручении клиент указывает какую сумму, в какие сроки и на какие реквизиты нужно перевести с его счета. Этот документ плательщик отправляет в обслуживающую финансово-кредитную организацию. Если поручение правильно составлено и подписано, банк в течение 10 дней переводит средства получателю. Клиент может дать распоряжение не только на переводы контрагентам, но и на уплату налогов, начисление зарплат, оплату кредитов.
Поручение можно направить онлайн с цифровой подписью по форме 0401060 (3). Финансово-кредитная организация не исполнит поручение в следующих случаях:
- на балансе недостаточно средств;
- есть сомнения в полномочиях плательщика — например, подпись на поручении не совпадает с образцом;
- счет заблокирован или арестован.
Чеки
Чек — это ценная бумага, которая обязывает финансово-кредитную организацию выплатить чекодержателю определенную сумму со счета клиента. При этом клиент называется чекодателем, банк плательщиком, а получатель оплаты — чекодержателем. Чеки бывают именные и переводные. Последние можно передавать другому лицу, в таком случае оно становится чекодержателем. По закону (3), чек нельзя отозвать до истечения срока его действия.
В отличие от платежного поручения, в чеке не указывают, в какие сроки произвести оплату. Банк выдает наличными или переводит чекодержателю установленную сумму только после предъявления ценной бумаги. Еще одно отличие: по договоренности с банком, чек может быть покрыт даже если на счете не хватает средств.
Инкассовое поручение
Инкассовое поручение обязывает финансовую организацию снять деньги со счета плательщика без получения его согласия. Такой способ удовлетворения требований может быть установлен договором. Также его используют для принудительного погашения задолженностей перед контрагентами, налоговыми органами и внебюджетными фондами. Выписать инкассовое поручение может и судебный пристав.
Аккредитив
Аккредитив — это банковская операция, позволяющая сторонам обезопасить свои интересы в сделке. Плательщик открывает счет, на котором банк-эмитент замораживает сумму, установленную договором. Эти деньги ни одна из сторон сделки не может снять или перевести, пока не исполнено обязательство по договору. Например, при покупке недвижимости моментом исполнения обязательства может быть смена собственника.
Для получения финансов продавец должен доказать банку, что исполнил свою часть сделки. В договоре стороны устанавливают, какие документы для этого нужны. Получив и проверив эти документы, банк снимает заморозку со счета, и продавец получает к ним доступ.
Как вернуть безналичный платеж
Безналичный платеж можно вернуть, если деньги перечислены по ошибке, сделка отменена или покупатель возвратил товар. Порядок действий зависит от того, сколько времени прошло с момента перевода и куда ушли деньги.
- Ошибочный перевод еще не отправили. Если вы быстро осознали ошибку и перевод еще не обработан, его можно отменить по телефону или в онлайн-банке.
- Перевод на несуществующие реквизиты. С вашего баланса деньги уйдут, но не придут ни на какой другой. Такие невыясненные платежи банк возвращает обратно. Если вам нужно сделать перевод на правильный счет быстрее, обратитесь в банк и исправьте ошибку в реквизитах.
- Ошибочный платеж перечислен. С момента, когда перевод зачислен получателю, банк уже не может отменить его и вернуть деньги автоматически. Нужно написать письмо получателю, уведомить его об ошибочном платеже и указать реквизиты для возврата. По закону(4), получатель не вправе оставить себе ваши деньги — они будут считаться неосновательным обогащением. Если спорную сумму отказываются возвращать добровольно, придется обратиться в суд.
- Возврат товара или отмена операции. Если по каким-то причинам сделка отменяется, а деньги уже перечислены продавцу, покупатель направляет ему заявление о возврате. Вернуть средства, полученные по безналу, можно только тем же способом — заменить их выдачей наличных нельзя.
Как принимать безналичные платежи
Порядок приема безнала зависит от способа расчетов и статуса плательщика: физлицо или компания. Особый порядок действует также для сделок с иностранными контрагентами.
Платежи от физических лиц
Физлица могут перечислять оплату с банковской карты, электронного кошелька и с помощью СМС. Реже используют отправку денег напрямую на счет, по реквизитам. Продавец при любом варианте оплаты должен использовать кассовый аппарат и выдать чек.
Для приема оплаты банковскими картами организации нужно заключить договор эквайринга. В рамках такого договора банк-эквайер выдает компании оборудование для приема платежей, принимает поступившие от покупателей деньги и отправляет их на баланс продавца. В зависимости от специфики организации, можно выбрать один или несколько вариантов эквайринга:
- торговый эквайринг: плата с карты снимается через терминал в торговой точке;
- интернет-эквайринг: предоставляет интерфейс для онлайн-оплаты карточкой или электронной валютой;
- мобильный эквайринг: платеж проходит через приложение в телефоне, для этого не нужен специальный терминал;
- АТМ-эквайринг: оплата услуг через платежные автоматы.
От физлиц можно принимать электронные деньги, для этого нужно завести корпоративный кошелек. У платежной системы должен быть статус кредитной организации, иначе такой способ оплаты будет незаконным. После заключения договора с платформой баланс кошелька привязывается к расчетному счету компании или предпринимателя. Продавец обязан синхронизировать кошелек с онлайн-кассой и уведомить об этом налоговую.
Организовать прием безналичной оплаты также можно через специальный агрегатор: такой сервис предоставит кассу в аренду или даже сможет выставлять чеки от своего имени. В таком случае не нужен договор эквайринга, агрегатор обработает платежи с карт, электронных кошельков и из мобильных приложений.
Платежи от организаций
От компаний нельзя принимать наличные и электронные деньги, все средства поступают с банковских счетов контрагентов. Для получения финансов достаточно действующего счета. Кассовый аппарат для работы с организациями не нужен.
Учет безналичных платежей
Есть три варианта движения безнала по счету: зачисление, списание и возврат средств. Любое из этих движений нужно обосновать первичными документами. Основанием для перевода может служить платежное поручение плательщика или выписка банка. В более редких случаях это распоряжение получателя средств — например, инкассовое поручение.
И зачисление, и списание средств в бухучете отражаются на счете 51 «Расчетные счета».
При учете безналичных операций у компании есть три задачи:
- Составить первичную документацию (учесть расходные операции).
- Получить от банка информацию о зачислениях (учесть приходные операции).
- Вести и оформлять расчеты в соответствии с законом.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 декабря можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Безналичная оплата по счету это как
Stanislav Shulga
- Что такое безналичный расчет
- Виды безналичных расчетов
- Оплата безналичным расчетом
- Возврат
Экономисты и финансисты прогнозируют завершение эры наличных денег. По мнению многих экспертов, человечество переходит на безналичный расчет с использованием электронных сервисов. В финансовой сфере этот термин применяется давно: до изобретения интернет-банкинга для безналичного расчета использовались векселя и чеки. Мы расскажем, как происходят такие транзакции сейчас.
Что такое безналичный расчет
Безналичный расчет — это быстрый, удобный и безопасный способ оплатить товары и услуги, при котором осуществляется перевод определенной суммы со счета плательщика на счет получателя. При этом денежная масса аккумулируется в банках, где создаются условия для контроля за целевым использованием средств. Форма оплаты «безналичный расчет» возможна при условии соблюдения нескольких принципов:
- только с согласия плательщика;
- на договорных условиях;
- в течение определенного срока;
- в соответствии с ликвидностью (под этим термином подразумевается возможность сразу перевести средства в наличные без потери в стоимости).
Контроль соблюдения принципов безналичных расчетов осуществляет НБУ.
Виды безналичных расчетов
Расширение сферы безналичных расчетов способствует прозрачности платежей и экономическому росту страны. При осуществлении безналичных расчетов допустимо использование платежных инструкций, предусмотренных законодательством Украины, обычаями делового оборота и банковскими правилами. Система безналичных расчетов предусматривает:
- чеки;
- аккредитивы;
- платежные поручения;
- инкассовые поручения;
- электронные платежи.
Проведение транзакций в платежной системе Portmone также относится к безналичным расчетам. Оплачивая услуги или товары, погашая кредиты, вы переводите деньги с личного счета клиента банка на расчетный счет определенной компании.
Оплата безналичным расчетом
Перевод денег во время таких транзакций выполняется несколькими способами:
- аккредитив. Плательщик обязуется заплатить деньги получателю при предъявлении соответствующих документов (счет, акт выполненных работ, договор на поставку товаров). В таких расчетах обе стороны сделки получают гарантию от банка;
- чек;
- инкассовое поручение. Этот способ используют государственные органы, которые действуют по решению суда;
- платежное требование и поручение. Это самые распространенные варианты оплаты безналичным расчетом. В случае с требованием получатель может не принять акцепт и отказаться от проведения транзакции. В таких ситуациях банк возвращает требование без исполнения.
Внимание! Используя любой способ безналичного расчета, важно получить и сохранить квитанцию. Она подтверждает проведение оплаты. Сервис «Портмоне» отправляет квитанцию на электронную почту пользователя, поэтому подтвердить проведение транзакции можно в любой момент.
Возврат
Закон предусматривает отмену оплаты после проведения транзакции. Возврат средств связан с четкой процедурой:
- если деньги были перечислены ошибочно, можно обратиться в банк получателя. Нужно написать заявление, предоставить документ, подтверждающий транзакцию (квитанция об оплате, в которой указана сумма). Банк обращается к получателю с просьбой вернуть деньги. Если клиент готов провести возврат, осуществляется оплата на счет отправителя. Если отказывается — проблема решается в суде. В этом случае важно доказать, что отправитель денег не получил оговоренную услугу или товар, и получатель не может законно претендовать на переведенные средства;
- если клиент возвращает товар, купленный в магазине, продавец возвращает деньги безналичным расчетом или наличными в оговоренные сроки.
Если отправитель желает провести возврат денег, необходимо предоставить банку максимально полные сведения о получателе (номер расчетного счета или карты, Ф. И. О., ИНН и другие данные).
Прием безналичных платежей
Это действие осуществляется несколькими способами:
- через банк;
- при помощи терминала;
- посредством онлайн-сервисов.
Организации, которые обеспечивают проведение таких транзакций, постоянно работают над автоматизацией платежей. Это позволяет уменьшить количество ошибок.
Учет безналичных платежей
Отражение поступлений или оплаты осуществляется в специальных расчетных документах. Их оформляет получатель, плательщик (если речь идет об организации или предприятии) и банк. Документы составляются на основе выписки из банка или платежного поручения. Это характерно для разных видов платежей:
- перевод денег за товары и услуги;
- внесение наличных на банковский счет;
- получение авансовых платежей;
- оплата счетов подрядчиков и поставщиков;
- внесение средств в уставной капитал;
- уплата в бюджет налогов и других сборов.
Учет безналичных платежей проводится по установленным стандартам.
Проблемы безналичных расчетов
Перечислим минусы использования этой формы оплаты:
- сложный и продолжительный процесс оформления расчетного счета компании;
- сроки проведения транзакций и зачисления средств на расчетный счет. Обычно средства зачисляются в течение трех банковских дней, однако могут возникать задержки из-за сбоев системы, особенностей деятельности некоторых банков, ошибок отправителей при заполнении реквизитов получателя;
- регулярные затраты на обслуживание расчетного счета. Банки взимают плату за эту услугу;
- риски, связанные с надежностью банков. Из-за проблем финансовой компании средства клиентов могут быть заморожены.
Начинающие предприниматели, испытывающие сложности с объемом оборотных средств, вынуждены часто вносить и снимать деньги с расчетного счета. Это связано с дополнительными затратами времени и расходами на оплату комиссии по банковским операциям.
Часто переводите средства на расчетные счета разных компаний или напротив, желаете повысить эффективность продаж и воспользоваться последними технологиями в сфере автоматизации бизнес-процессов? Сервис Portmone сотрудничает с физическими и юридическими лицами, предлагая широкий спектр услуг и инноваций. Будем рады видеть вас в числе наших клиентов!
Способы оплаты
Часто в повседневной жизни возникает вопрос: как лучше осуществить тот или иной платеж? Разбираемся, какие существуют формы платежей и в каких ситуациях выгодно использовать одни или другие способы оплаты.
Способы оплаты
В зависимости от формы осуществления выделяют наличные платежи, безналичные платежи, платежи с использованием электронных денежных средств.
Наличные платежи осуществляются с использованием наличных денежных средств.
Безналичная оплата предполагает проведение платежей без участия денег в их натуральной форме, средства списываются со счёта одной стороны и зачисляются на счёт другой стороны.
Платежи с использованием электронных денежных средств могут осуществляться в цифровой валюте центральных банков, через электронные кошельки, через криптовалюты или виртуальные деньги в виртуальной экономике.
Виды наличных платежей
Оплата наличными заключается в передаче «живых» денег (купюр, монет) от одного лица другому либо их внесение в специальные устройства. Среди современных способов оплаты наличными принято выделять:
• передачу денег от одного лица другому – исполнителю работ, поставщику товара или услуги, кассиру или иному третьему лицу;
• внесение денег через устройства самообслуживания и платежные терминалы. Деньги вставляются в купюроприёмник, после чего на счёт получателя перечисляются средства.
• проведение расчётов через системы денежных переводов (Золотая Корона, Contact и др.). Для этого требуется обратиться в офис платежного агента, указать реквизиты платежа и внести деньги.
Безналичная оплата
Безналичные платежи предполагают использование банковских счетов и могут осуществляться в офисе банка либо посредством технологий удаленного доступа. К последним относятся платежи, осуществляемые онлайн через интернет-банк и мобильный банк, а также через систему быстрых платежей. По технологии осуществления безналичные платежи могут быть бесконтактными, подразумевающими использование для их осуществления технологии NFC и QR-кодов, и стандартными, предполагающими использование банковской карты или банковского счета. Основными формами безналичных расчетов в РФ выступают платежные поручения, платежные требования, аккредитив, инкассо, банковские чеки и иные, предусмотренные законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями. Кроме того, к безналичной относится и оплата при помощи смс со счета номера мобильного телефона.
Особенности оплаты наличными
В соответствии со ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке, но могут осуществляться наличными деньгами с учетом ограничений, установленных законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами. Основным нормативным документом, регулирующим эту сферу, является Указание Банка России от 09.12.2019 N 5348-У (ред. от 31.03.2022) «О правилах наличных расчетов».
Что нужно знать при пользовании безналичными способами оплаты
Безналичный платеж можно вернуть, если деньги перечислены по ошибке. Порядок действий зависит от того, сколько времени прошло с момента перевода и куда ушли деньги.
Если операция еще не исполнена, то можно обратиться к специалистам банка с просьбой отменить транзакцию. С момента, когда перевод зачислен получателю, банк уже не может отменить его и вернуть деньги автоматически. Нужно написать письмо получателю, уведомить его об ошибочном платеже и указать реквизиты для возврата. Если он откажется, то взыскать эти деньги можно только через суд – в соответствии с ГК РФ ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением.
Если перевод отправлен на несуществующие реквизиты, то через некоторое время банк вернет его обратно автоматически. Если вам нужно сделать перевод на правильный счет быстрее — обратитесь в банк и исправьте ошибку в реквизитах.
