Мне подарили деньги, а теперь банк спрашивает их происхождение. Что делать?
Мне на восемнадцатилетие подарили крупную сумму денег — 2 млн ₽. Эти деньги я внес на банковскую карту, чтобы купить машину. А потом отправил своему знакомому, проживающему в другом регионе, чтобы он купил мне ее — в моем регионе нет крупных автосалонов. Теперь банк просит меня отчитаться о происхождении денег. Запрашивает информацию о деньгах, которые я внес в банкомат и перевел другому лицу. Как мне быть? Чем я могу подтвердить, что это был подарок? Какие документы предоставить банку?
Почему мне необходимо подтвердить источник происхождения средств?
Когда вы отправляете крупную сумму, нам может понадобиться подтверждение источника денежных средств, которые вы отправляете. Это нормативное требование, и оно помогает нам обеспечивать финансовую безопасность для всех пользователей Wise.
Если мы попросим вас предоставить, источник происхождения денег, вы должны будете предоставить документ, показывающий движение этих денежных средств. Это может быть:
- выписка по банковскому счету
- инвестиционный или сберегательный сертификат
- или, например, письмо от адвоката, подтверждающее, что вы получили деньги в наследство
Банк требует подтверждения происхождения средств: что делать?
В самых разных жизненных сферах периодически случаются ситуации, когда нужно подтверждать происхождение средств. И не всегда это удается сделать легко. Кто-то работал на работе, где руководитель обязывал принимать часть средств в конверте, кто-то собрал большие сбережения, кто-то вовремя не зарегистрировал ФЛП, а кто-то продал недвижимость за наличные деньги. Вариантов может быть много и все они сводятся к тому, что возникает потребность в качественном юридическом сопровождении вопросов, связанных с подтверждением средств. Такая категория клиентских запросов входит в компетенцию команды адвокатского бюро «Приходько и партнеры». Наши специалисты знают, как помочь своим клиентам законным способом подтвердить происхождение наличных денег.
Когда может возникнуть необходимость подтверждения происхождения средств?
Когда человек просто пользуется своими наличными деньгами для собственных нужд, у него может не возникнуть потребности в том, чтобы подтверждать его происхождение. Однако для подавляющего большинства легальных крупных сделок это подтверждение требуется. Речь идет о случаях, когда нужно вывести наличные деньги за границу или положить там на счет в банке. Также это нужно при покупке недвижимости или авто. Чтобы быть инвестором, тоже нужно подтверждать происхождение ресурсов, необходимых для осуществления инвестиций.
Чтобы совершить любое из перечисленных действий, средства должны пройти через украинский банк. А у каждого из банковских учреждений есть свой финансовый мониторинг. Специалисты, занимающиеся этим делом, не примут средства без подтверждения происхождения.
Какие документы нужны для подтверждения происхождения средств?
Чтобы подтвердить происхождение средств, необходимо предоставить документы, указывающие на их источники. Например, это может быть право на имущественное положение и доходы. Также часто используется право на имущество, доходы, расходы и обязательства финансового характера. Годовая, квартальная и другая финансовая отчетность, которую предприниматель представляет в налоговую, тоже подходит. Еще иногда используется финансовая отчетность юридического лица-приобретателя, обнародованного в соответствии с действующими нормами законодательства.
Кроме всего перечисленного, законодательством предусмотрена возможность предоставления других документов, подтверждающих происхождение средств. Поэтому выше были перечислены некоторые распространенные примеры. Мы знаем, как действовать, в соответствии с каждой конкретной клиентской ситуации.
Почему с нами выгодно сотрудничать?
Юристы адвокатского бюро «Приходько и партнеры» регулярно работают с запросами, связанными с подтверждением средств. Мы хорошо понимаем реалии современного рынка труда и других сфер, где человек становится заложником ситуации, а затем сталкивается с проблемой, не имея возможности заключить хоть какую-либо крупную сделку или распорядиться наличными иным способом, где эта наличность станет видимой в правовом поле. Поэтому мы хорошо знаем, как поступать в такой ситуации.
Предлагая клиентам свои услуги, адвокатская компания «Приходько и партнеры» ориентируется исключительно на результат. Мы не оставляем на полпути дела. Поэтому, обращаясь к нам, вы можете быть уверены в том, что без лишних осложнений и выдерживания напряжения бюрократических процедур сможете законным способом подтвердить происхождение своих средств.
Мы регулярно следим за законодательными обновлениями, держа руку на пульсе всех актуальных изменений. А еще тщательно анализируем весь свой опыт, каждый раз опираясь на него и качественно помогая своим клиентам. Поэтому сотрудничество с адвокатским бюро «Приходько и партнеры» будет для вас приятным, выгодным и, главное – эффективным.
Как декларировать деньги при пересечении границы?
Этой осенью я еду в Германию на учебу. По требованию немецкого посольства я открыла счет в Германии на 10 332 € ( 762 809 ₽). Кроме того, у меня на счетах в российских банках лежит около 1 млн рублей — в переводе получается больше 10 000 €.
Нужно ли мне декларировать эти деньги в аэропорту? При себе свободными деньгами я везу намного меньшую сумму. Хочу перестраховаться и не оказаться в неприятной ситуации на таможенном контроле.
сотрудник международного аэропорта
Деньги, которые вы разместили на счете в немецком банке, декларировать не нужно, потому что наличными через границу вы их не повезете. Суммы, которые лежат на счетах в российских банках, тоже не придется указывать в декларации, даже если вы берете с собой за рубеж банковскую карту.
Расскажу, какие правила действуют при вывозе наличных из России. Они будут отличаться для зарубежной валюты и рублей.
Курс о больших делах
Разбираемся, как начинать и доводить до конца масштабные задачи
Кто контролирует провоз денег через границу
Провоз денег через границу контролируют сотрудники Федеральной таможенной службы. Они защищают российские ресурсы и ценности от нелегального вывоза за рубеж. А еще борются с денежной контрабандой — незаконным провозом денег через границу, благодаря которому может финансироваться преступный мир. В аэропорту эти сотрудники находятся сразу после прохождения регистрации на рейс.
Таможенный контроль проходить не нужно, если путешественник отправляется из России в одну из стран Евразийского экономического союза — ЕАЭС: Армению, Беларусь, Казахстан или Киргизию. Для таких пассажиров в аэропорту предусмотрен отдельный коридор. Но сотрудники погранслужбы могут опросить пассажира и передать информацию таможенникам, если у них возникнут подозрения, что человек везет что-то запрещенное. А вот если пассажир летит из России в Германию или другую страну, которая не входит в ЕАЭС, ему придется проходить контроль по правилам Таможенного кодекса Евразийского экономического союза.
Пассажиры, которые летят в страны ЕАЭС, проходят через этот коридор
Как проходит таможенный контроль
Как правило, есть два коридора: зеленый и красный. Через зеленый проходят пассажиры, которые заявляют, что у них нет вещей, обязательных для декларирования. При этом сотрудники таможни вправе выборочно досмотреть граждан и их багаж.
Через красный коридор проходят пассажиры, которым необходимо декларировать деньги и ценные вещи. Если вы собираетесь проходить через красный коридор, заложите на это дополнительные полчаса или час.
Перед тем как пройти через красный коридор, надо заполнить декларацию. Бланк можно заранее скачать на сайте Федеральной таможенной службы, заполнить в личном кабинете в ФТС или взять в пункте пропуска. В аэропорту они лежат на столе перед зоной таможенного контроля. В декларации пассажир указывает данные о себе, товарах и деньгах, способах перевозки. Таможенный инспектор проверит документ, поставит в нем служебные отметки, печать и зарегистрирует в базе ФТС.
Бланк декларации
Самостоятельно подавать декларацию может любой гражданин старше 16 лет. За детей до 16 лет декларацию подают их законные представители.
Зеленый и красный коридоры находятся рядом друг с другом на расстоянии нескольких метров
Какие действуют правила вывоза валюты из России
Расскажу о правилах, которые касаются вывоза наличных денег. А еще — ценных бумаг и векселей, если это физические бумаги на руках.
Зарубежная валюта. С 2 марта 2022 года запретили вывозить из страны наличную иностранную валюту на сумму больше 10 000 $ ( 682 892 ₽) по курсу ЦБ на день поездки. Запрет распространяется на зарубежные наличные деньги. Например, доллары, евро, фунты и так далее. Ограничение касается также иностранных дорожных чеков и ценных бумаг, например облигаций. Но только если это физические бумаги на руках. Рубли оно не затрагивает.
Если вы везете евро, фунты и любые другие зарубежные валюты в любых комбинациях, просто переведите их в доллары по курсу ЦБ на день путешествия. Затем сложите эти суммы — и вы узнаете, уложились ли в лимит.
Даже если вы подадите декларацию, вывезти из России иностранную валюту на сумму свыше 10 000 $ по курсу ЦБ нельзя. Тем, кто вывозит больше 10 000 $ ( 682 892 ₽) в иностранной валюте, грозит штраф — 20—40% от суммы сверх лимита.
Если человек везет больше 20 000 $ ( 1 426 522 ₽) в иностранной валюте, это уголовное преступление, за которое могут оштрафовать на 3—10 сумм сверх лимита. Например, если человек вывез 25 000 $ ( 1 365 784 ₽), штраф посчитают от 15 000 $ ( 1 024 338 ₽). Получится 45 000—150 000 $ ( 3 073 014 — 10 243 382 ₽). Вместо этого могут оштрафовать на доход нарушителя за два года, отправить на принудительные работы или лишить свободы на два года.
Рубли. В рублях можно вывозить любую сумму. Но перед поездкой посчитайте, сколько это будет в долларах по курсу ЦБ на день поездки. Если сумма в рублях в долларовом эквиваленте превысит 10 000 $ по курсу ЦБ, вы должны подать декларацию. Никакие сборы при этом платить не нужно.
За недекларирование наличных выпишут штраф от половины до двойного размера незадекларированной суммы или конфискуют сумму, которая превышает 10 000 $ ( 682 892 ₽). Важно понимать, что размер штрафа в рублях начисляют не от всей суммы перевозимых денег, а только с части, которая превышает 10 000 $ ( 682 892 ₽).
Например, если пассажир перевозит без декларации в рублях сумму, эквивалентную 10 500 $ ( 717 036 ₽), и это выявит сотрудник таможни, он выпишет штраф. На 18 января 2023 года минимальная сумма составит 17 165 ₽ — это рублевый эквивалент 250 $ по курсу ЦБ, 50% от превышения лимита в 10 000 $. При этом за границу туриста выпустят, а на уплату штрафа дадут 60 дней. Затем долг перейдет судебным приставам.
Если пассажир везет сумму в рублях, которая в долларовом эквиваленте больше 100 000 $ по курсу ЦБ, он должен представить вместе с декларацией документ, который подтверждает происхождение денег, например справку о доходах, акты выполненных работ, кредитный договор, договор дарения, документы о наследстве, справку о выигрыше в лотерее.
Комбинация из иностранной валюты и рублей. Вы можете взять с собой одновременно и иностранную валюту, и рубли. Перед поездкой сделайте следующее:
- Проверьте, чтобы иностранной валюты в долларовом эквиваленте было не больше 10 000 $ по курсу ЦБ на день поездки. Сумму свыше в иностранной валюте вывезти из России нельзя.
- Посчитайте, сколько у вас всего денег — и рублей, и иностранной валюты. Если в эквиваленте сумма превысила 10 000 $, надо подать декларацию. Если больше 100 000 $ — документ, который подтверждает происхождение денег. О штрафах за непредставление декларации я писал выше.
Правила декларирования и вывоза денег из РФ
| Сколько наличных денег взяли | Можно ли вывозить из России | Надо ли подавать декларацию |
|---|---|---|
| 650 000 ₽ + 2000 € | Да, так как сумма в иностранной валюте — 2000 €, и это меньше 10 000 $ | Да, так как общая сумма наличных по курсу ЦБ на 18 января — 11 626 $ (650 000 ₽ + 2000 €) |
| 3000 $ + 4000 € + 120 000 ₽ | Да, так как сумма в иностранной валюте в эквиваленте меньше 10 000 $ (3000 $ + 4000 €) | Нет, так как общая сумма наличных по курсу ЦБ на 18 января — 9067 $ (3000 $ + 4000 € + 120 000 ₽) |
| 11 000 $ | Нет, так как иностранной валюты больше 10 000 $ | Эту сумму не разрешат провезти даже с декларацией. Оставьте 1000 $ дома, тогда вы сможете взять 10 000 $ с собой. В этом случае декларацию подавать не надо |
| 7000 $ + 5000 € + 60 000 ₽ | Нет, так как мы не уложились в лимит по вывозу иностранной валюты. В сумме по курсу ЦБ на 18 января это 12 400 $ (7000 $ + 5000 €) | Эту сумму не разрешат провезти даже с декларацией. Придется оставить дома иностранную валюту на сумму, эквивалентную 2400 $. Тогда можно будет вывезти все остальное, но придется подать декларацию, так как оставшаяся сумма в рублях и иностранной валюте будет превышать 10 000 $ (10 000 $ + 60 000 ₽) |
Правила декларирования и вывоза денег из РФ
| 650 000 ₽ + 2000 € | |
| Можно ли вывозить из России | Да, так как сумма в иностранной валюте — 2000 €, и это меньше 10 000 $ |
| Надо ли подавать декларацию | Да, так как общая сумма наличных по курсу ЦБ на 18 января — 11 626 $ (650 000 ₽ + 2000 €) |
| 3000 $ + 4000 € + 120 000 ₽ | |
| Можно ли вывозить из России | Да, так как сумма в иностранной валюте в эквиваленте меньше 10 000 $ (3000 $ + 4000 €) |
| Надо ли подавать декларацию | Нет, так как общая сумма наличных по курсу ЦБ на 18 января — 9067 $ (3000 $ + 4000 € + 120 000 ₽) |
| 11 000 $ | |
| Можно ли вывозить из России | Нет, так как иностранной валюты больше 10 000 $ |
| Надо ли подавать декларацию | Эту сумму не разрешат провезти даже с декларацией. Оставьте 1000 $ дома, тогда вы сможете взять 10 000 $ с собой. В этом случае декларацию подавать не надо |
| 7000 $ + 5000 € + 60 000 ₽ | |
| Можно ли вывозить из России | Нет, так как мы не уложились в лимит по вывозу иностранной валюты. В сумме по курсу ЦБ на 18 января это 12 400 $ (7000 $ + 5000 €) |
| Надо ли подавать декларацию | Эту сумму не разрешат провезти даже с декларацией. Придется оставить дома иностранную валюту на сумму, эквивалентную 2400 $. Тогда можно будет вывезти все остальное, но придется подать декларацию, так как оставшаяся сумма в рублях и иностранной валюте будет превышать 10 000 $ (10 000 $ + 60 000 ₽) |
Курсы валют в таблице актуальны на 18 января.
Что еще важно знать о вывозе иностранной валюты
Как я писал выше, таможенного контроля между странами ЕАЭС — Россией, Арменией, Беларусью, Казахстаном, Киргизией — нет. Но указ президента РФ запрещает вывозить больше 10 000 $ ( 682 892 ₽) в иностранной наличной валюте из России в любую страну, в том числе в страны ЕАЭС. Пограничники могут спросить, сколько валюты везет человек, и передать информацию в таможню. Поэтому нарушать правило рискованно.
У каждой страны есть свои правила ввоза и вывоза валюты. Они будут отличаться от российских. Перед поездкой рекомендуем внимательно ознакомиться с ними на сайтах таможенных служб. Например, вслед за Россией вывоз иностранной валюты на сумму больше 10 000 $ ( 682 892 ₽) запретил Казахстан. О правилах ввоза денег в отдельные страны Тинькофф Журнал рассказывал в другой статье.
Что в итоге
При путешествии за рубеж деньги на счетах, вкладах и банковских картах декларировать не нужно.
Из России запрещено вывозить наличную иностранную валюту на сумму больше 10 000 $. На вывоз рублей ограничений нет, но все, что в эквиваленте по курсу ЦБ на дату поездки превышает 10 000 $ ( 682 892 ₽), надо задекларировать.
Можно вывозить комбинации разных валют. Главное — не превысить лимит на вывоз иностранных наличных денег.