Как правильно выбрать банк для получения кредита?
Заключение кредитного договора требует правильного к этому подхода и ответственности, чтобы потом не жалеть о сделанном выборе. В первую очередь следует определиться с видом и целями кредита: авто, ипотека, потребительский, экспресс или же оформление кредитной карты.
Далее стоит познакомиться поближе с банками, которые присутствуют там, где вы проживаете. Это можно сделать в интернете. Специалисты советуют для начала просмотреть рейтинги банков и выбрать несколько организаций, которые будут находиться выше всего к верхушке. Ведь противостояние между банками за ведущие места идет постоянно, а для того, чтобы быть на высоте, необходимо: во-первых, снижать или по крайней мере не поднимать процентную ставку, во-вторых, упростить процедуру оформления.
Постарайтесь как можно больше собрать о них информации, большинство из которой предоставлено на официальных сайтах. Также можно посетить пару форумов и почитать отзывы потребителей. Изучите, на каких условиях банки предлагают кредит, какие документы нужны для оформления, процентные ставки, наличие дополнительных комиссий. Уточните, обязательной ли является услуга страхования. Также, стоит узнать доступно ли вам частичное и полное досрочное погашение, и как это сделать. В некоторых банках обязательным условием является залог, или же требуется поручитель. Так что будьте готовы и к такому повороту событий. И пусть вы уверены в своей платежеспособности, но узнать, что вам грозит в случае возникновения просрочки, тоже будет не лишним.
Следующим шагом для вас будет знакомство с кредитным калькулятором. Он поможет высчитать размеры ежемесячных платежей и сумму переплаты по каждому договору. Если такой услугой банк не располагает, то эти данные можно получить по номеру горячей линии.
Вы должны быть уверенны в том, что обладаете полной информацией для совершения правильного выбора. Стоит, для сравнения, записать все полученные сведения о трех четырех банках. Если плохо объяснили или что-то осталось непонятным, уточните еще раз, так как это все-таки ваши деньги. Сделав все вышеперечисленное, вы обезопасите себя от неверного шага и нежелательных последствий.
Теперь вы готовы сделать выбор. Потратив всего-то час времени, вы сможете сэкономить порядка пятнадцати тысяч рублей и больше. Всё будет зависеть от суммы получаемого вами кредита. Согласитесь, заработать даже такую сумму за час работы, весьма привлекательно.
Возможно вам будет интересно:
Как выбрать банк
Основываясь на нашем опыте, ниже мы публикуем ряд критериев,
которые помогут выбрать подходящий банк.
Критерий 1
Назначение счета и деловая направленность банка – должны совпадать
Ваш бизнес и пожелания должны вписываться в политику приглянувшегося вам банка. Упрощенно, банки можно разделить на: коммерческие и инвестиционные (сберегательные).
Коммерческие банки приветствуют большое количество транзакций; требования к минимальному депозиту, обычно, отсутствуют; стоимость обслуживания невысокая.
Инвестиционные (сберегательные) банки ориентированы на сохранение и приумножение активов клиента; количество транзакций обычно ограничено 3-6 шт. в месяц; требуется наличие на счету минимального остатка или депозита (10,000 – 1 000,000 USD); банки хорошо заботятся о клиентах, предоставляя индивидуальный сервис высокого уровня. У таких банков – хорошая репутация и высокий рейтинг. Они отлично подходят для аккумулирования средств и получения пассивной прибыли.
Критерий 2
Необходимость поездки в банк для открытия счета
Большинство наших клиентов предпочитают открыть счет дистанционно, без выезда в банк. Это пожелание сужает круг возможных банков.
Открытие счетов дистанционно возможно, например: на Кипре, в странах Прибалтики, в Боснии и Герцеговине, Грузии, в большинстве оффшорных юрисдикций (Белиз, Сейшеллы, Маврикий, Сент Винсент и Гренадин. ) и в некоторых банках Западной Европы.
Для открытия счета в Гонконге, Панаме, Сингапуре, США выезд в банк обязателен.
Критерий 3
Желание предоставить поменьше информации о себе и о своем бизнесе
Сегодня практически все банки спрашивают много информации, кто-то меньше, кто-то больше. Это не инициатива самих банков, последние вынуждены выполнять требования, возложенные на них законодательством.
Мы рекомендуем осторожно относиться к банкам, которые ничего не спрашивают.
Критерий 4
Стоимость обслуживания
Более бюджетную стоимость обслуживания предлагают коммерческие банки, например, банки Прибалтики, Кипра, Боснии и Герцеговины, Гонконга, Панамы.
Европейские банки (швейцарские, австрийские, лихтенштейнские и т.д.), сыскавшие славу надежных и респектабельных, в своем большинстве относятся к сберегательным. Стоимость обслуживания в таких банках значительно выше, чем в коммерческих.
Критерий 5
Банковская тайна
Если для вас это один из основных критериев выбора банка, рекомендуем:
- Выбирать страну с высокими стандартами банковской тайны и строгими законами в отношении разглашения информации, составляющей банковскую тайну.
- Обращать внимание на существующие международные соглашения о взаимной помощи и выдаче информации.
Например, плохо обстоят дела с банковской тайной в Прибалтике. Мы, скорее, не рекомендуем открывать счета в Прибалтике.
Швейцария, в прошлом такая популярная благодаря высочайшему уровню банковской тайны, сегодня сильно сдает позиции (и клиентов). Для граждан Украины климат в Швейцарии по-прежнему хорош. Украина не имеет на международной арене достаточного веса для того, чтобы Швейцария сдала украинских клиентов. Хорошо с банковской тайной в Сингапуре, Панаме и Австрии.
Критерий 6
Наличие определенных банковских продуктов и условий обслуживания может стать определяющим при выборе банка.
- Карточные продукты. Некоторые банки предлагают выпуск карт, которые не содержат имени владельца (анонимные). В зависимости от банка и типа карты процент за снятие наличных может сильно отличатся (от 1.25% до 4.5 %), как и процент при оплате карточкой. Некоторые карты привязываются непосредственно к счету, некоторые требуют специального перевода со счета и т.д.
- Интернет-банкинг очень удобен и популярен. Эта опция есть у большинства (но не у всех) банков.
- Корпоративные Платежные Системы. С их помощью можно оплачивать комиссионные или зарплаты, перечисляя деньги со счета компании на личные карты сотрудников.
- Брокерские счета (brokerage account, investment account) – позволяют осуществлять сделки с ценными бумагами.
- FOREX счета – счета для операций на рынках иностранных валют.
- Коммерческие инструменты типа аккредитивов и гарантий не характерны для сберегательных банков.
- Для многих клиентов принципиально наличие в банке русскоязычного персонала.
При выборе банка мы рекомендуем обращаться к специалистам. Они учтут все ваши пожелания и предложат оптимальный вариант.
Привлечение специалиста позволяет свести к минимуму неприятные казусы, которые могут возникнуть в процессе работы. Часто удается сэкономить и на стоимости обслуживания, подобрав оптимальный банк.
Как выбрать банк
Несмотря на то, что многие предложения банков по обслуживанию частных лиц, на первый взгляд, схожи, существует масса отличий в деталях. Поэтому при выборе кредитной организации лучше всего придерживаться следующего алгоритма действий.
Прежде всего клиенту надо оценить, какая группа банковских услуг ему наиболее важна. Например, некоторые банки специализируются на потребительском кредитовании. Другие ориентированы на ипотечные займы. Третьи имеют наиболее интересные предложения по кредитным картам. Четвертые изначально создавались для обслуживания узкого круга лиц в private banking. Таким образом, первое, что надо сделать, – это определить тот перечень приоритетных услуг, которые мы хотим получить от банка.
Исходя из поставленной цели, клиент выбирает кредитную организацию. Для этого существуют два пути: во-первых, посетить сайты всех ближайших банков или даже позвонить в каждый из них, чтобы выяснить условия обслуживания. Другой, более простой путь – получить необходимую информацию на портале Банки.ру:
- для тех, кто имеет сбережения, лучше всего начать с раздела «Вклады». На этой странице размещена информация о ставках, которые предлагают банки, причем в виде единой таблицы, а не отдельных страниц, как на сайтах самих кредитных организаций. В результате посетители имеют инструмент для сравнения предложений банков по срокам, процентным ставкам, возможности пополнения или снятия части средств и другим параметрам. Здесь же находится специальный калькулятор, при помощи которого предлагается рассчитать будущие доходы;
- в случае если клиенту необходимы заемные средства, ему стоит посетить раздел «Потребительские кредиты». Если пройти по соответствующим ссылкам, можно найти аналогичные разделы с таблицами предложений банков по кредитным картам, автокредитам, ипотеке.
Изучив эти части портала, клиент получит точные ориентиры по ситуации на рынке кредитов и депозитов.
Помимо условий предоставления услуг, важный фактор — месторасположение финансовых учреждений. Лучше, если офис банка будет находиться рядом с домом или с работой. Для выбора такой кредитной организации в Москве на Банки.ру существует специальный сервис «Банки на карте». В этом разделе достаточно ввести свою улицу, номер дома и получить список всех кредитных организаций поблизости, а также увидеть их расположение.
Когда круг финансовых учреждений определен, следующим этапом будет окончательный выбор самого лучшего из них. Этот шаг целесообразно разделить на три составляющих.
Во-первых, банк должен быть надежным. Несмотря на то, что частные вклады защищены системой страхования, важно обезопасить себя от потери времени в ожидании выплат при наступлении страхового случая. Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита.
Чтобы свести вероятность такого исхода к минимуму, необходимо зайти в раздел сайта «Рейтинг банков» и оценить то место в общей иерархии, которое занимает кредитная организация. Здесь название банка служит гиперссылкой, перейдя по которой посетитель получает доступ к информации о каждом банке по отдельности, о его финансовом состоянии: работает ли он с прибылью, растут ли его активы, как изменилась его позиция относительно других финансовых учреждений за последнее время.
Во-вторых, не менее важно отношение кредитной организации к клиентам. Чтобы оценить банк с этой точки зрения, нужно перейти в раздел «Народный рейтинг банков». Здесь сравнивается количество положительных и отрицательных оценок, размещаются отзывы тех, кто уже имел дело с этой банковской структурой. Кроме того, в разделе на запросы посетителей отвечают представители банков, а значит, имеется возможность заранее узнать, как та или иная организация решает проблемы своих клиентов.
В-третьих, отзывы о банках размещаются на форуме портала Банки.ру. Здесь же есть возможность задать вопрос другим посетителям сайта, если кредитная организация по тем или иным причинам отсутствует в «Народном рейтинге» или отзывов о ней кажется недостаточно. На форуме также обсуждаются специфические услуги финучреждений, детали предоставляемых ими услуг.
Таким образом, при выборе банка на одном портале размещена вся необходимая информация: о надежности, финансовых показателях и об оценках тех, кто уже использует услуги кредитной организации. Исходя из всего этого, предлагается выбрать самый подходящий банк – под поставленные задачи и цели.
В каком банке лучше взять потребительский кредит?
Возьмите выгодный потребительский кредит в Банке Русский Стандарт
- Выгодные индивидуальные ставки
- До 2 000 000 ₽
- Ставка от 15%
В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными
При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:
- процентная ставка;
- срок кредитования;
- максимальная сумма;
- пакет документов;
- скорость оформления;
- наличие дополнительных возможностей для заемщика.
Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.
Процентная ставка и срок кредитования
Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.
Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.
Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.
На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:
- чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
- чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.
Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.
Дополнительные услуги
Страхование заемщиков
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Выбираю дату платежа
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Постоянный контроль
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
Сумма займа
Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки. Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.
В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.
3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях
Заявка
Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.
Решение
Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.
Наличные
Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.
Пакет документов и скорость оформления
Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:
- чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
- чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.
Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.
В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.
Дополнительные возможности
К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:
- поменять дату платежа;
- выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
- застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
- всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.
Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт
- Российское гражданство.
- Возраст от 23 до 70 лет.
- Отсутствие судимостей.
- Постоянный источник дохода.
- Регистрация в регионе присутствия банка.