Что является платой за пользование заемными средствами

Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

В целях обеспечения правильного и единообразного применения судами общей юрисдикции, арбитражными судами (далее — судами) положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами, а также учитывая, что у судов возникли вопросы, требующие разрешения, Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации постановляют дать следующие разъяснения.

1 — 3. Утратили силу. — Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7.

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

5 — 11. Утратили силу. — Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7.

(см. текст в предыдущей редакции)

12. Согласно статье 823 Кодекса к коммерческому кредиту относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.

Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).

Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами статьи 809 Кодекса.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 3 статьи 809 Кодекса коммерческий кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

13. На основании пункта 4 статьи 487 Кодекса в случае, когда продавец не исполняет обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено договором купли-продажи, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты в соответствии со статьей 395 Кодекса со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы.

Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит (статья 823 Кодекса).

14. В случае когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю либо оплата товара в рассрочку, а покупатель не исполняет обязанность по оплате переданного товара в установленный договором срок, покупатель в соответствии с пунктом 4 статьи 488 Кодекса обязан уплатить проценты на сумму, уплата которой просрочена, в соответствии со статьей 395 Кодекса со дня, когда по договору товар должен быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем, если иное не предусмотрено Кодексом или договором купли-продажи.

Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом (пункт 4 статьи 488 Кодекса). Указанные проценты, начисляемые (если иное не установлено договором) до дня, когда оплата товара была произведена, являются платой за коммерческий кредит (статья 823 Кодекса).

15. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Абзац утратил силу. — Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7.

(см. текст в предыдущей редакции)

15.1. Пунктом 2 статьи 839 Кодекса установлено, что, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

В связи с этим необходимо учитывать, что в случае увеличения вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов.

(п. 15.1 введен Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000)

16. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

17 — 18. Утратили силу. — Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45.

(см. текст в предыдущей редакции)

19. Обязательство гаранта по банковской гарантии выплатить сумму бенефициару при соблюдении условий гарантии является денежным. В соответствии с пунктом 2 статьи 377 Кодекса ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Следовательно, при отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со статьей 395 Кодекса.

20. При рассмотрении дел, возникших в связи с ненадлежащим совершением банком операций по счету, необходимо учитывать, что неустойка, предусмотренная статьей 856 Кодекса, является законной (статья 332 Кодекса) и может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета.

В связи с вступлением в силу с 10 февраля 1996 г. Федерального закона «О банках и банковской деятельности», установившего ответственность за несвоевременное списание средств со счета, несвоевременное зачисление средств на счет, неправильное списание (зачисление) средств (статья 31), пункт 7 Положения о штрафах за нарушение правил совершения расчетных операций, утвержденного Постановлением Совета Министров СССР от 16 сентября 1983 г. N 911, устанавливающий ответственность банка за аналогичные нарушения договора банковского счета, не подлежит применению.

После введения в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации санкции, установленные частью 3 статьи 31 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», применяются в отношении нарушений, за которые статья 856 Кодекса ответственности не устанавливает.

21. При рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности, предусмотренной статьей 856 Кодекса, следует исходить из того, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные статьей 849 Кодекса. При просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена.

Просрочка банка в перечислении денежных средств является основанием для уплаты неустойки на основании статьи 856 Кодекса, если при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке в срок, установленный статьей 849 Кодекса, а при межбанковских расчетах — если поручения, обеспеченные предоставлением соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка-плательщика у банка-посредника), не переданы в этот срок банку-посреднику.

При необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете.

Если требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процента должна быть определена на день предъявления иска либо на день вынесения решения.

22. При рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности за ненадлежащее осуществление расчетов, следует учитывать, что если нарушение правил совершения расчетных операций при расчетах платежными поручениями повлекло неправомерное удержание денежных средств, то банк, в том числе и банк, привлеченный к исполнению поручения, уплачивает плательщику проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса, на основании статьи 866 Кодекса. Неправомерное удержание имеет место во всех случаях просрочки перечисления банком денежных средств по поручению плательщика.

Клиент-плательщик, обслуживаемый банком по договору банковского счета, в случае неосновательного удержания этим банком денежных средств при исполнении платежного поручения вправе предъявить либо требование об уплате неустойки, предусмотренной статьей 856 Кодекса, либо требование об уплате процентов на основании статьи 866 Кодекса.

23 — 29. Утратили силу. — Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7.

(см. текст в предыдущей редакции)

30. В случаях, когда по сделке займа (кредита, коммерческого кредита) заемщиком уплачивались проценты за пользование денежными средствами, при применении последствий недействительности сделки суду следует учитывать, что неосновательно приобретенными кредитором могут быть признаны суммы, превышающие размер уплаты, определенной по установленной законом ставке (по учетной ставке Банка России) за период пользования.

31. При признании недействительной по иску лица, получившего денежную сумму, оспоримой сделки (займа, кредита, коммерческого кредита), предусматривавшей уплату процентов на переданную на основании этой сделки и подлежащую возврату сумму, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить ее действие на будущее время (пункт 3 статьи 167 Кодекса). В этом случае проценты в соответствии с условиями сделки и в установленном ею размере начисляются до момента вступления в силу решения суда о признании оспоримой сделки недействительной. После вступления в силу решения суда проценты за пользование денежными средствами начисляются на основании пункта 2 статьи 1107 Кодекса.

Энциклопедия судебной практики. Заем и кредит. Проценты по договору займа (Ст. 809 ГК)

1. Правовая природа процентов за пользование займом

1.1. Проценты, подлежащие уплате за пользование заемными денежными средствами, по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ

1.2. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге

1.3. Нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям по начислению заемных процентов

1.4. Условия договора займа о заемных процентах, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой — должны учитывать интересы кредитора

1.5. Положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ определены случаи, когда презюмируется, что договор займа является беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное

1.6. Отсутствие в договоре займа четких условий о размере процентов само по себе не является основанием полагать, что договор беспроцентный

2. Правовая природа повышенных заемных процентов, взимаемых при просрочке возврата займа

2.1. Если в договоре займа установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ

2.2. Предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты начисляются на сумму займа без учета начисленных процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке

2.3. При наличии в договоре займа условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из указанных мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства

3. Условие о размере процентов

3.1. Если договором предусмотрены заемные проценты в размере, существенно превышающем ставку рефинансирования, суду надлежит исследовать вопрос о том, не является ли взыскание таких процентов злоупотреблением правом со стороны кредитора

4. Проценты по займу, выраженному в иностранной валюте

4.1. При разрешении вопроса о том, в какой валюте должны быть указаны в судебном акте подлежащие взысканию денежные суммы, необходимо определять валюту, в которой заемное денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой оно должно быть оплачено (валюту платежа)

4.2. В случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по заемному денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте

4.3. Если в соответствии с законодательством, действующим на момент вынесения судебного решения, заемное обязательство может быть исполнено в иностранной валюте, суд выносит решение об удовлетворении требования о взыскании денежных средств в иностранной валюте

4.4. Если при рассмотрении судебного спора сторона ссылается на то, что заемное обязательство может быть оплачено в иностранной валюте в силу разрешения Банка России, эта сторона обязана доказать, что такое разрешение было выдано

4.5. Признание судом недействительным договорного условия об оплате заемного обязательства в иностранной валюте не влечет недействительности договора займа, если можно предположить, что договор был бы заключен и без этого условия

4.6. Если договором займа предусмотрено, что денежное обязательство выражается и оплачивается в иностранной валюте, однако в силу валютного законодательства оно не может быть исполнено в иностранной валюте, следует исходить из того, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте

4.7. При судебном взыскании заемного долга, процентов или неустойки в иностранной валюте либо выраженных в иностранной валюте цена иска определяется судом в рублях в соответствии с правилами п. 2 ст. 317 ГК РФ на день подачи искового заявления

4.8. Договорные проценты на сумму заемного обязательства начисляются на сумму в иностранной валюте, выражаются в этой валюте и взыскиваются в рублях по правилам п. 2 ст. 317 ГК РФ

5. Порядок начисления процентов

5.1. Пункт 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, не нарушает конституционных прав граждан

5.2. Проценты, начисляемые по правилам ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование суммой займа и подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного возврата

5.3. Проценты за пользование суммой займа не могут быть взысканы за период, в котором пользование суммой займа уже прекратилось, как не полученные банком доходы, если заемщик не нарушил кредитного договора

5.4. Проценты в установленном договором займа размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена

5.5. Предъявление займодавцем иска об обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение договора займа, не влечет прекращения договора займа и соответственно не влияет на начисление заемных процентов

5.6. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты начисляются только на сумму займа, начисление процентов на проценты не допускается

5.7. Гражданское законодательство не запрещает кредитору и должнику по кредитному договору заключить новый договор, по условиям которого денежные средства, выданные заемщику, будут направлены на исполнение обязательств, уже имеющихся у должника перед кредитором, в том числе и по уплате начисленных процентов

5.8. Проценты, погашаемые ранее основной суммы долга, включают в себя, в частности, проценты за пользование суммой займа

6. Изменение размера процентов

6.1. Наличие оснований, с которыми по условиям договора займа связана возможность одностороннего изменения займодавцем размера заемных процентов, должно быть доказано займодавцем

6.2. Заемщик, не согласный с изменением договора (с условием о праве кредитора в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки), вправе доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон

6.3. При реализации договорного права в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки кредитор должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и доказать наличие оснований, с которыми по условиям договора связана возможность одностороннего изменения размера заемных процентов

6.4. Условие кредитного договора о переменной ставке кредита в зависимости от доли кредитовых оборотов заемщика по открытым в банке счетам само по себе не противоречит закону, так как связано с контролем за финансовым состоянием заемщика

6.5. При увеличении ставки заемных процентов по договору, обеспеченному залогом, залог обеспечивает обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения, если стороны договора о залоге не пришли к соглашению, что при увеличении размера требований по основному обязательству залог обеспечивает обязанность должника по уплате процентов в увеличенном размере

6.6. Предусмотренная договором комиссия за уменьшение размера процентной ставки не противоречит закону, так как связана с предоставлением заемщику экономической выгоды, выражающейся в уменьшении платежей по заемным процентам

7. Порядок погашения процентов

7.1. Если между банком и заемщиком было заключено несколько кредитных договоров, и суммы платежа недостаточно для погашения обязательств заемщика по всем договорам, уплаченная сумма по аналогии п. 3 ст. 522 ГК РФ должна засчитываться в счет исполнения того договора, срок исполнения которого наступил ранее, если иное не было указано заемщиком при осуществлении платежа или не предусмотрено соглашением сторон

8. Применение ст. 319 ГК РФ при погашении процентов

8.1. При применении норм об очередности погашения требований по денежному заемному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование суммой займа

8.2. Указание заемщиком в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы, противоречащего установленной ст. 319 очередности, не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств перед кредитором

8.3. Поскольку при зачете части встречного денежного требования должны учитываться правила ст. 319 ГК РФ, при недостаточности встречного денежного требования заемщика для полного прекращения его денежного обязательства зачетом в первую очередь должны считаться прекращенными издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основная сумма долга, если иное не предусмотрено договором

9. Прекращение обязанности по уплате процентов зачетом

9.1. Требование по оплате подрядных работ и требование по уплате процентов за пользование займом могут быть прекращены зачетом

9.2. С даты возбуждения в отношении одной из сторон договора займа дела о банкротстве зачет встречных однородных требований не допускается

10. Переход обязанности по уплате заемных процентов на наследника заемщика

10.1. Поскольку смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник заемщика обязан уплатить кредитору заемные проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

10.2. Наследник, принявший наследство, становится должником по договору займа, заключенному наследодателем, и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства

11. Обеспечение поручительством обязанности по уплате заемных процентов

11.1. Поручитель, являвшийся учредителем заемщика со 100% долей в уставном капитале, не мог не знать об обстоятельствах заключения договора займа и пределах ответственности заемщика

11.2. Закон не ставит право кредитора требовать исполнения обязательства только от поручителя в зависимость от возможности исполнения обязательства самим заемщиком, достаточно самого факта невыполнения обязательства основным должником

11.3. Если в договоре поручительства выражено согласие поручителя на сохранение поручительства при любом изменении договора займа, в том числе при изменении заемной ставки, стороны договора займа не обязаны согласовывать с поручителем каждое изменение договора займа

12. Отступное как основание прекращение обязанности по уплате заемных процентов

12.1. Заемное обязательство может быть прекращено предоставлением отступного в виде векселя, переданного заемщиком займодавцу

13. Последствия недействительности договора займа

13.1. Сторона, пользовавшаяся заемными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами за весь период пользования ими

13.2. Если заемщиком уплачивались проценты за пользование денежными средствами, при применении последствий недействительности сделки неосновательно приобретенными кредитором могут быть признаны суммы, превышающие размер процентов, определенных по установленной законом ставке (по учетной ставке Банка России) за период пользования

13.3. При признании недействительным по иску должника оспоримого договора займа, предусматривавшего уплату процентов на переданную на основании этой сделки и подлежащую возврату сумму, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить ее действие на будущее время

14. Особенности рассмотрения требований, вытекающих из договора займа, при банкротстве

14.1. Проценты за пользование суммой займа наряду с подлежащей возврату суммой займа, на которую они начисляются, образуют задолженность по соответствующему денежному обязательству, состав и размер которого, если это обязательство возникло до принятия заявления о признании должника банкротом, определяются по правилам п. 1 ст. 4 Закона о банкротстве

14.2. Проценты, подлежащие уплате на сумму займа на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства, присоединяются к сумме займа

14.3. Если требование по заемному обязательству, возникшему до возбуждения дела о банкротстве, заявляется кредитором в ходе процедуры наблюдения, то его размер (включая проценты) определяется на дату введения наблюдения

14.4. Требования об уплате процентов за пользование заемными средствами, вытекающие из денежных обязательств, возникших после принятия заявления о признании должника банкротом, являются текущими платежами

14.5. При рассмотрении заявления об установлении и включении в реестр требований кредиторов требования, основанного на договоре займа, подтвержденного распиской, необходимо учитывать, что возражения относительно требования кредитора могут быть заявлены не только заемщиком, но и другими названными в законе лицами, в том числе кредиторами, имеющими материальный интерес

14.6. Возражения относительно заемного требования кредитора могут быть предъявлены в арбитражный суд должником, временным управляющим, кредиторами, предъявившими требования к должнику, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника — унитарного предприятия

14.7. Если при рассмотрении заявления об установлении и включении в реестр требований кредиторов требования, основанного на договоре займа, будут выдвинуты доводы о безденежности займа, суд вправе истребовать и от займодавца, и от должника дополнительные доказательства

15. Срок исковой давности для взыскания процентов за пользование суммой займа

15.1. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например, проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу

15.2. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в порядке п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа

15.3. Если стороны договора займа установили, что проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке п. 1 ст. 809 ГК РФ, подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа, срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа, исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа

15.4. Течение срока исковой давности по взысканию заемных процентов за определенный период не прерывается предъявлением иска о взыскании суммы займа или процентов за другой период

Энциклопедия судебной практики
Заем и кредит. Проценты по договору займа
(Ст. 809 ГК)

1. Правовая природа процентов за пользование займом

1.1. Проценты, подлежащие уплате за пользование заемными денежными средствами, по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

1.2. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

1.3. Нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям по начислению заемных процентов

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда первой инстанции отсутствовали (по материалам судебной практики Ленинградского областного суда).

Нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, поскольку неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда первой инстанции отсутствовали.

Правовые основания для снижения судом размера процентов отсутствуют, поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, основания для снижения их размера отсутствуют.

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда первой инстанции отсутствовал.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда первой инстанции отсутствовали.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определённых договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов в размере [сумма] отсутствуют.

1.4. Условия договора займа о заемных процентах, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой — должны учитывать интересы кредитора

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

1.5. Положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ определены случаи, когда презюмируется, что договор займа является беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное

Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Приведенными выше законоположениями определены случаи, когда презюмируется, что договор займа является беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положения п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие презумпцию беспроцентного займа, распространяются лишь на случаи, которые прямо указаны в данной норме права.

1.6. Отсутствие в договоре займа четких условий о размере процентов само по себе не является основанием полагать, что договор беспроцентный

Из содержания норм закона [ст. 809, 810 ГК РФ] в их системной взаимосвязи следует, что нарушение заемщиком установленных договором займа сроков погашения задолженности является безусловным основанием для взыскания с заемщика всей суммы задолженности по договору займа, а также процентов по договору.

При этом по смыслу вышеуказанных норм закона отсутствие в договоре займа четких условий о размере процентов само себе не является основанием полагать такой договор беспроцентным.

2. Правовая природа повышенных заемных процентов, взимаемых при просрочке возврата займа

2.1. Если в договоре займа установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ

2.2. Предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты начисляются на сумму займа без учета начисленных процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

2.3. При наличии в договоре займа условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из указанных мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

При наличии в договоре условия о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

3. Условие о размере процентов

3.1. Если договором предусмотрены заемные проценты в размере, существенно превышающем ставку рефинансирования, суду надлежит исследовать вопрос о том, не является ли взыскание таких процентов злоупотреблением правом со стороны кредитора

При новом рассмотрении дела арбитражному суду необходимо дать оценку условию договора об уплате процентов за пользование коммерческим кредитом в размере, превышающем ставку рефинансирования ЦБ РФ в 3 раза и 6 раз, проверить, не является ли включение указанного условия злоупотреблением правом со стороны ЗАО в смысле статьи 10 Гражданского кодекса РФ и соответствует ли это условие принципу эквивалентности гражданских правоотношений, а также определить правовую природу повышенных процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом после установленного договором срока его возврата.

4. Проценты по займу, выраженному в иностранной валюте

4.1. При разрешении вопроса о том, в какой валюте должны быть указаны в судебном акте подлежащие взысканию денежные суммы, необходимо определять валюту, в которой заемное денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой оно должно быть оплачено (валюту платежа)

При разрешении вопроса о том, в какой валюте должны быть указаны в судебном акте подлежащие взысканию денежные суммы, арбитражным судам на основании статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо определять валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть оплачено (валюту платежа).

4.2. В случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по заемному денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте