Как отсрочить платеж по кредитной карте

Отсрочка по кредитной карте: как получить и будут ли последствия?

Когда вы получаете конверт с кредитной картой у консультанта банка, можете смело представлять, что берёте отравленное яблоко у злобной ведьмы. Кредитная карта может быть удобной, но лишь до тех пор, пока вы не столкнётесь с финансовыми проблемами. Потом этот прямоугольный кусочек пластика станет властелином вашей жизни. Вам повезёт, если банк-эмитент даёт право на отсрочку выплат. Тогда у вас будет время подлатать ваш «корабль». Однако предоставлять ли её и на каких условиях – это решает банк. В этой статье мы рассказываем, можно ли отсрочить платеж по кредитной карте, какие банки позволяют это сделать и на что придётся ради этого пойти.

Кто может рассчитывать на отсрочку?

1. Наличие весомого основания. Ни один банк не одобрит рассрочку «просто так». У вас должна быть серьезная причина, которую можно подтвердить документально.
2. Хорошая кредитная история. Если вы «продвинутый» должник и часто допускаете просрочки, можно не рассчитывать на получение рассрочки. С вероятностью 99% банк в ней откажет.

Основания для переноса банковских платежей

Чтобы получить отсрочку по кредитной карте, нужна серьезная причина. Основание для переноса ежемесячного платежа потребуется подтвердить документально – на «честное слово» вам никто не поверит.

Причины, которые можно указать банку для получения отсрочки по кредитной карте:

• Увеличение числа иждивенцев. Потеря трудоспособности одного из членов семьи или рождение ребенка. Дети – это всегда большие траты, поэтому банк может пойти на встречу. В качестве доказательства можете представить свидетельство о рождении ребенка.
• Потеря работы. Сразу скажем: при увольнении по статье получить кредитные каникулы будет сложно. Другое дело – сокращение. Если потеряли работу и находитесь в поисках, банк может пойти на компромисс и одобрить отсрочку.
• Уменьшение заработной платы. Не настолько весомо, как потеря работы, но тоже может быть основанием для переноса ежемесячных платежей. Чтобы претендовать на отсрочку, доход должен снизиться минимум на 30-40%.
• Длительное заболевание. Как вы будете платить по кредитной карте, если все сбережения пришлось потратить на лечение? Это серьезная причина, и с высокой вероятностью банк согласится на рассрочку. Главное – представить медицинские документы и чеки, подтверждающие оплату.
• Форс-мажоры. Ситуации, на которые вы никак не можете повлиять, но зато они сказываются на вашей платежеспособности. К форс-мажорам относятся стихийные бедствия, ограбления, пожары.

Перечислять ситуации, которые могут стать основаниями для получения отсрочки по кредитке, можно до бесконечности. Главное, чтобы причины, по которым вы временно не можете вносить платежи, были весомыми и документально подтвержденными.

Не откладывайте решение проблемы «в долгий ящик». Мы знаем, что бороться с долгами – всё равно, что идти против ветряных мельниц. Но сейчас вы можете, словно барон Мюнхгаузен, вытащить себя за волосы из болота. Сможете ли через год? Большой вопрос.

Если вы уже пропустили 2-3 платежа, банку будет всё равно, насколько уважительная ваша причина – вам не дадут отсрочку. Чтобы вернуть власть на своей судьбой, вам придётся пойти на решительные меры. Такой мерой может стать судебная реструктуризация. Хотите знать, почему судебная реструктуризация гораздо выгоднее банковской? Тогда скорее записывайтесь на консультацию к нам – в юридическое агентство «Нет Долгов»!

Записаться на консультацию

Как взять отсрочку по кредитной карте: пошаговая инструкция

1. Узнайте, возможно ли в вашем банке оформить отсрочку. Сделать это можно разными способами – лично посетить отделение, позвонить на горячую линию или связаться с менеджером через мобильное приложение банка. Рекомендуем кратко, но максимально точно описать сложившуюся ситуацию. Вы должны понимать, что менеджер не принимает решений по отсрочке. На этом этапе он может только проконсультировать клиента.
2. Составьте заявление. Обычно у банков уже есть готовые бланки, которые вы также можете получить в отделении или в электронной форме (например, скачать с сайта организации). Если типовой формы нет, составьте заявление по свободному шаблону. Главное – кратко описать сложившуюся ситуацию и привести основания для отсрочки. Обязательно укажите актуальные контактные данные, чтобы представители банка могли с вами связаться.
3. Приложите к заявлению документы. Чтобы банк пошел навстречу, нужно доказать временную неплатежеспособность. В качестве доказательств могут выступать выписки из медицинской амбулаторной карты, справки об инвалидности, справка о постановке на учет в центр занятости. Чем больше документов, подтверждающих временные финансовые трудности, тем лучше.
4. Подайте заявление и документы на рассмотрение. Одни банки принимают заявления только при личном обращении в отделение, другие предлагают рассмотрение обращений онлайн. Узнайте, как работает ваш банк, и выберите удобный для себя способ. Обычно заявления рассматриваются 5-10 дней. Если банк отказывает, обжаловать его решение нигде не удастся – напоминаем, что предоставление отсрочки не является обязанностью кредитора.

Какие банки дают отсрочку?

Банк	Условия
Сбербанк	Один из самых лояльных банков по переносу платежа. Дату внесения можно изменить на другой удобный день, если отсрочка нужна на период до 1 месяца. При этом срок займа не изменится. Оформить перенос можно в отделении банка, на сайте или через мобильное приложение.

Не забывайте, что отсрочка – это временная мера. Если у вас серьезные финансовые трудности, то стоит рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.

Если банк не хочет дать вам отсрочку по кредитной карте или потребительскому кредиту, нет нужды штудировать договор, выискивая «тонкие» моменты. Вы не найдёте того «рычага», которым можно надавить на банк. Просто признайте, что вины банка здесь нет – и ищите выход в другом месте.

Хорошая новость – вы не остались одни. Мы готовы помочь вам советом на личной консультации совершенно бесплатно. Не ищите подвоха – мы верим, что, только помогая людям, можно достичь истинного благополучия. Запишитесь на встречу с консультантами компании «Нет Долгов» прямо сейчас – будьте уверены, что мы встретим вас с радостью, даже если вы придёте с пустым кошельком.

Записаться на консультацию

Автор: Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Как работает отсрочка платежа по кредиту и как ее получить?

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Краткое содержание статьи

Как отсрочить кредит:

1. Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
2. Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
3. Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
4. Дождитесь ответа от банка
5. При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
6. Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

• Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
• Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
• Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
• Потеря кормильца
• Призыв в армию на срочную службу
• Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

• Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
• Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
• Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
• После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
• Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

Рекомендовано для вас

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

• В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
• Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
• Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

• Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
• Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
• Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

• Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
• При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
• Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

• Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
• Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
• Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
• Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

• Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
• Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

• Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
• Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

• У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
• В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

• Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
• Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
• Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

• Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
• Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

• При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
• Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
• Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

• Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
• Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
• Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
• Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Источники

• finexpert24.com: Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)
• rg.ru: Что нужно знать тем, кто решился уйти на кредитные каникулы
• Официальный сайт Сбербанка

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
Весомые причины для переноса платежа по кредиту
Плюсы и минусы

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

• Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
• Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

• У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
• У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
4. Собираете документы.
5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

• Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
• Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
• Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
• Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
• Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
• Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Отсрочка платежа по кредиту Тинькофф: как получить, плюсы и минусы для заемщика

Клиентов у этого необычного банка без офисов, несмотря на разнообразные и порой противоречивые новости о нем, остается немало. Заемщики Тинькофф в непростом 2023 году могут воспользоваться несколькими льготными программами, чтобы получить «передышку» или снизить сумму ежемесячных затрат на погашение долгов. Обо всех вариантах отсрочки платежа по кредиту Тинькофф банка расскажем ниже.

Можно ли получить отсрочку платежей по кредитам Тинькофф

Материал по теме

Рассрочка по кредитке Тинькофф: как работает, плюсы и минусы для владельца карты Что такое рассрочка по кредитке Тинькофф. Какие варианты рассрочки предлагает банк. Как работает рассрочка по кредитной карте, плюсы и минусы для клиента. Что будет, если не внести обязательный платеж по рассрочке

Ипотечные и кредитные каникулы банк дает на условиях, предусмотренных федеральными законами. Кроме этого, собственные программы банка позволяют реструктурировать кредит по различным основаниям.

Одна из наиболее популярных услуг для тех, кто пострадал в это непростое время — услуга «Снижение платежа», позволяющая несколько облегчить нагрузку на семейный бюджет.

Клиентам банка хорошо известна специфика его работы. Так как у него нет отделений, все действия нужно совершать через сайт либо в мобильном приложении.

Отсрочка платежа по кредиту Тинькофф банк дается, если подтвердить соответствие по условиям программы. На сайте банка указан перечень оснований для получения льготного периода, требования к документам и сведениям о заемщике.

При предоставлении отсрочки будет изменен график платежей. Заемщик увидит его в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте.

Узнать, можно ли добиться льгот с вашей
кредитной историей

Плюсы и минусы для заемщика

Прежде чем просить отсрочку по платежам у Тинькофф банка, нужно оценить преимущества и последствия. С одной стороны, перенос платежей или уменьшение их сумм может помочь справиться с финансовыми проблемами, со сложной жизненной ситуацией. Например, если заемщик долго болеет и не может работать, его заработок снижается и есть риск возникновения просрочек. После завершения льготного периода по кредиту нужно платить по первоначальному или измененному графику.

Но не забывайте, что отсрочки или рассрочки по любой программе почти всегда невыгодны для заемщика:

• будет продлен общий срок действия кредитного договора, т.е. придется платить дольше;
• если перенести платежи, увеличится общая сумма переплаты по кредиту или карточке.

На сайте банка легко найти общую информацию о преимуществах и минусах получения отсрочек и рассрочек.

Варианты получения отсрочки по кредитам в Тинькофф

Чтобы попросить отсрочку по кредиту или кредитной карте, приложите к заявлению документы в подтверждение обоснованности просьбы — их список отличается для разных программ. Ниже расскажем об основных нюансах, связанных с предоставлением кредитных отсрочек в Тинькофф.

Реструктуризация

Это собственная программа банка. В нее может входить:

• предоставление льготного периода по выплатам (например, освобождение от платежей на несколько месяцев или снижение их суммы);
• изменение графика выплат;
• снижение процентной ставки при определенных условиях;
• списание части начисленных процентов;
• изменение других условий погашения кредита.

Реструктурировать можно потребительский кредит, ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте. Точные условия изменения договора Тинькофф банк определяет индивидуально, после проверки заявления и документов заемщика.

Если вы решили реструктурировать кредит с получением отсрочки, нужно подтвердить финансовые трудности и тяжелые жизненные ситуации. Обращаться следует уже тогда, когда они только начались, чтобы избежать пропуска платежей и блокировки карты. Примерный перечень оснований для такой услуги:

• снижение заработка;
• чрезвычайные ситуации (пожар, стихийное бедствие с уничтожением имущества и т.д.);
• инвалидность или временная нетрудоспособность;
• увольнение или сокращение;
• иные причины, которые банк признает уважительными.

Банк сам может представить несколько предложений, чтобы заемщик выбрал оптимальный для себя вариант.

Отсрочка — не амнистия!

Если банк согласовал вариант с освобождением от платежей, заемщик несколько месяцев не будет выплачивать кредит. Но после завершения льготного периода нужно вносить платежи по измененному графику. Все суммы выплат за период отсрочки будут перенесены на конец графика, либо распределены на следующие месяцы.

Ипотечные каникулы

Условия предоставления ипотечных каникул едины для всех. Тинькофф, как и другие банки в России, должен строго следовать условиям федеральной программы:

• льгота доступна для заемщиков, у которых первоначальная сумма по ипотечному договору не превышает 15 млн. руб.;
• основанием для отсрочки или рассрочки по ипотеке может быть сложная жизненная ситуация из перечня по закону (например, снижение заработка на 30% и более, инвалидность I или II групп и т.д.);
• в заявке заемщик может выбрать между двумя вариантами каникул — снижение суммы платежа на период до 6 месяцев либо освобождение от выплат на тот же период;
• суммы, не внесенные в льготный период, перенесут на конец графика, что увеличит переплату;
• остальные условия ипотеки, в том числе процентная ставка, не изменятся.

В заявлении можно указать просьбу об отсрочке или рассрочке не на 6 месяцев, а на меньший период времени. Решения ожидайте в течение 5 дней. При соответствии всем условиям программы вам направят новый график платежей.

Получить помощь в обжаловании
неправомерного отказа

Кредитные каникулы

Это тоже федеральная программа. Кредитные каникулы с рассрочкой или отсрочкой по платежам дают на основании Закона № 106-ФЗ. Программа действует только до 30.09.2022 года. До того, как подать заявку, нужно убедиться, что вы подпадаете под условия кредитных каникул. Прежде всего, это ограничения по максимальной сумме кредита:

• 700 000 руб. — по автокредитам;
• 300 000 руб. — по потребительским кредитам;
• 100 000 руб. — по кредиткам;
• 3 000 000 руб. — по ипотеке.

Это первоначальные суммы по кредитным договорам. Остаток кредита на момент подачи заявки не имеет значения. Тинькофф банк сам проверит соответствие по сумме.

Единственным основанием для отсрочки или рассрочки по кредитным каникулам является снижение заработка заемщика на 30% и более. Для этого проверяются данные за последний месяц до подачи заявки и за весь 2021 год. Доход подтверждается справками от работодателя, формой 3-НДФЛ, выпиской с зарплатного счета и т.д. Самозанятый может подтвердить снижение заработка справками из мобильного приложения «Мой налог».

Получить помощь при банкротстве
самозанятого гражданина

При кредитных каникулах заемщик может попросить рассрочку с уменьшением суммы платежей, либо отсрочку с освобождением от выплат. Льготный период по 106-ФЗ не может превышать 6 месяцев. Повторно кредитные каникулы не взять. Исключение сделано только для заемщиков, которые ранее брали их в период пандемии коронавируса.

Услуга «Снижение платежа»

Это специальная услуга для заемщиков банка. Условия ее подключения можно найти по ссылке. Вот самые важные моменты:

• плата за подключение услуги составляет 0.5% от первоначального кредита;
• срок действия услуги зависит от длительности самого договора (например, если кредит выдан на срок от 13 до 24 месяцев, можно взять отсрочку по платежам на 2 месяца);
• при наличии задолженности по кредиту отсрочку получить нельзя;
• на льготный период заемщик сам определяет размер платежа (он должен быть не меньше 1% от изначально взятого кредита и не менее 1 000 рублей);
• суммы, не выплаченные в период отсрочки, будут перенесены на конец графика.

Так как услуга платная, у заемщика возникнут дополнительные расходы. Также увеличится общая сумма переплаты по кредиту за счет переноса платежей в графике. То есть на долгосрочную перспективу это, опять же, не выгодно.

Как оформить отсрочку в банке без офисов

Чтобы получить отсрочку или рассрочку по кредитным платежам, нужно подать заявку в банк через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении. Туда же придет ответ по заявлению, измененный график выплат.

Если вы хотите уточнить, как отсрочить платеж по кредитной карте Тинькофф и любым другим видам кредитов, можно позвонить по телефону 8 800 555-77-78. Также вопросы можно задать через онлайн-чат, по электронной почте.

Могут ли отказать в предоставлении отсрочки

Помните: банк может отказать в отсрочке, если заявка и сведения заемщика не отвечают условиям программы. Это может быть:

• отсутствие обязательных документов (например, справки о доходах);
• наличие просрочки по кредитным платежам;
• несоответствие определению сложной жизненной ситуации.

По собственным программам банк может «развернуть» заявителя даже без обоснования причин. Но по кредитным и ипотечным каникулам основания для отказа должны соответствовать федеральным законам.

Как поменять дату оплаты кредита

К сожалению, поменять дату платежа по кредиту Тинькофф банка нельзя. Об этом прямо указано на сайте. Вы можете попросить установить удобную дату платежа только до подписания договора.

Хотите узнать подробнее, как пропустить платеж по кредиту Тинькофф банк или получить другую помощь в связи с неплатежеспособностью? Обращайтесь к нашим экспертам!