Куда вложить деньги для пассивного дохода 2023

Как получить пассивный доход

Герои сказок, чтобы получить что-то, ничего не делая, находят волшебные лампы и золотых рыбок. Но мы предложим куда более реалистичные методы. Здесь собраны самые эффективные и проверенные схемы получения пассивного дохода. Выбирайте подходящую и начинайте зарабатывать.

Что такое пассивный доход

Начнём с того, что определимся со значением этого словосочетания. Чтобы не было разночтений в дальнейшем, так как под пассивным доходом люди понимают разные вещи. Воспользуемся определением из Википедии.

Пассивный доход – доход, не зависящий от ежедневной деятельности.

Звучит неплохо, правда? Доход, который приходит независимо, делаешь сегодня что-то или нет. Но мы живём в реальном мире и понимаем, что это случается не просто так. Для этого требуются изначальные вложения.

Они бывают двух видов: финансовые и трудовые. В первом случае вкладываются деньги, а во втором – время и силы. Если с этим всё понятно, пора переходить непосредственно к вариантам получения пассивного дохода.

Способы достижения пассивного дохода с финансовыми вложениями

Распространённый вопрос, связанный с пассивным доходом: а какая конкретно сумма понадобится для вложений? Однозначный ответ дать трудно. Это зависит от того, какую схему вы выберете. Некоторые идеи получения пассивного дохода можно воплотить с помощью нескольких тысяч рублей. Другие потребуют как минимум нескольких миллионов.

Важно и на какой ежемесячный доход вы собираетесь выйти. Чем больше сумма вложений, тем выше будут такие отчисления. Так что ориентируйтесь на свои финансовые ресурсы и цели.

1. Банковский депозит

Риски: низкие.
Доходность: низкая.
Минимальная сумма для входа: от 10 000 руб. и менее.

Простой и надёжный способ выйти на пассивный доход.

Достаточно прийти с паспортом в банк, открыть вклад, и уже на следующий день ваши деньги начнут работать.

От вас не требуются специальные знания, а риск потерять деньги стремится к нулю, так как депозиты застрахованы в АСВ.

В общем, не способ, а песня. Но есть нюанс: низкая доходность. Ставки по банковским депозитам в 2018 году оставались на отметке 5-6% годовых. Ниже приведена статистика ЦБ РФ по средней доходности вкладов. Она зависит от срока и суммы вложений, а также условий банка. И если вы хотите найти самый выгодный депозит под высокий %, то можете сделать это на нашем сайте.

Средние процентные ставки по вкладам

	До 1 года, включая «до востребования»	До 1 года, кроме «до востребования»	От 1 года до 3 лет	Свыше 3 лет
Июль 2018	5,04%	5,13%	5,76%	5,14
Август 2018	4,98%	5,04%	5,74%	4,88
Сентябрь 2018	5,13%	5,21%	6,05%	5,17

Если считать, что средняя зарплата в России составляет 30 тыс. руб., то в год получается 360 тыс. руб. Чтобы получать столько же со вклада, понадобится не менее 6 млн руб.

Пример расчёта доходности вклада

2. Покупка ценных бумаг

Риск: высокий.
Доходность: высокая.
Минимальная сумма для входа: от 30 000 руб.

Вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги – способ далеко не новый. Хотя россияне используют его с меньшей охотой, чем, скажем, жители США. Относительно минимальной суммы входа вопрос неоднозначный. В принципе, счёт можно открыть даже имея 3 тыс. руб. Профессиональные же игроки инвестируют в акции миллионы. Но эксперты советуют новичкам начать с 30 тыс. руб. Это даст возможность грамотно разместить средства и диверсифицировать риски.

Теперь насчёт сложности. Наличие экономического образования необязательно. Покупать и продавать ценные бумаги может каждый. Но разобраться в базовых вещах нужно обязательно. Узнайте о видах ценных бумаг, как работает биржа и брокеры. Статей и руководств об этом предостаточно.

Вложения в акции могут принести доходность в десятки %, а могут обернуться убытками. 100% точного прогноза по этому поводу не даст никто. Инвесторы действуют на свой страх и риск. Поэтому советуем не использовать для вложения в ценные бумаги последние средства.

Чтобы начать инвестировать в акции, понадобится открыть счёт в брокерской компании. Которая будет действовать от вашего имени, покупая или продавая ценные бумаги. Сегодня стали популярны проекты российских банков, работающие в качестве брокеров. Например Тинькофф Инвестиции, БКС Брокер, Открытие Брокер.

3. Вложения в ПИФы

Риск: средний.
Доходность: средняя.
Минимальная сумма для входа: от 1000 руб.

Паевый инвестиционный фонд – форма коллективных инвестиций в ценные бумаги, при которой управляющая компания размещает объединённые средства пайщиков с целью получения прибыли. Если говорить проще, то несколько человек скидываются в общий кошелёк и передают его в управление профессиональным финансистам. Последние уже решают, как распорядиться средствами.

Стать пайщиком открытого ПИФа может каждый желающий. Сделать это можно даже через интернет. Предполагается, что со временем стоимость пая вырастет, и при его продаже вы получите прибыль. Какую – зависит от эффективности действий управляющей компании.

К примеру, в 2017 году УК «Сбербанк Управление активами» показала прирост в 40,93%. Но это лучший показатель среди 247 открытых фондов, из которых 72 ПИФа закрыли год с убытками.

Так что стоит внимательно отнестись к выбору УК. Статистику по каждой из них легко найти в свободном доступе. Но даже успешная управляющая компания не гарантирует стабильный результат.

4. Вложения в недвижимость

Риск: низкий.
Доходность: средняя.
Минимальная сумма для входа: от 1 000 000 руб.

Если у вас есть пустующая недвижимость, то грех не воспользоваться таким активом и не заработать, сдавая объект в аренду. Посуточную или долгосрочную. Первый вариант прибыльнее, но о пассивном доходе здесь говорить не приходится. Нужно будет каждый день искать и размещать клиентов.

Так что остановимся только на долгосрочной аренде. Здесь задача сводится к тому, чтобы один раз найти жильцов и подписать с ними договор. Ну а дальше каждый месяц получать арендную плату. Впрочем, даже этого можно избежать. Существуют специализированные компании, которые управляют недвижимостью, за % арендной платы.

Теперь о том, сколько на этом можно заработать и какие нужны вложения, если нет свободных квадратных метров. Для примера будем разбирать уровень цен в Санкт-Петербурге на 2018 год по данным портала Domofond.

Средняя цена продажи однокомнатной квартиры 3 900 281 руб.
Средняя цена аренды однокомнатной квартиры 22 192 руб.
Окупаемость ~175 месяцев, или чуть больше 14 лет.

Конечно, это упрощённый расчёт без учёта инфляции и колебаний цен на рынке недвижимости.

5. Автомобиль

Риск: средний.
Доходность: высокая.
Минимальная сумма для входа: от 500 000 руб.

Сдавать в аренду можно и автомобиль. И при этом получать бОльшие дивиденды с меньших вложений, чем при сдаче квартиры. Хотя риск потерять деньги здесь выше. Поэтому внимательно взвесьте всё, прежде чем использовать этот путь к пассивному доходу.

Сколько зарабатывают с аренды авто? Выше всего спрос на аренду автомобилей среди таксистов. Популярными моделями являются иномарки бюджетного сегмента, такие как Hyundai Solaris или Ford Focus. Если приобретается новый автомобиль этой марки, то расчёты будут такие:

Стоимость автомобиля ~500 000 руб.
Доход от аренды ~2 000 руб. в день.
Ежемесячный доход ~ 60 000 руб.
Окупаемость ~250 дней или 8 с половиной месяцев.

Правда, есть нюанс – здесь учитывался только доход. Прибыль, которую вы получите на руки, будет меньше из-за сопутствующих расходов:

Если хотите работать по-белому, то обязаны платить подоходный налог 13% на доходы физических лиц. Впрочем, это же касается сдачи квартиры.
Страховка. Оформление полиса – обязательно, иначе будут проблемы с ДПС.
Техническое обслуживание. Активно эксплуатируемый автомобиль подвержен поломкам. Так что приготовьтесь к расходам на ремонт.

Таким образом, сдача автомобиля в аренду – довольно прибыльный способ получения пассивного дохода. Но и довольно сложный. Автомобилистам без опыта поначалу будет непросто.

6. Совместный бизнес

Риск: высокий.
Доходность: высокая.
Минимальная сумма для входа: от 500 000 руб.

По сути, покупка акций компании – тоже вложение в бизнес, ради получения пассивного заработка. Но здесь речь пойдёт несколько об ином – об организации фирмы. Случаи, когда одни партнёры участвуют капиталом, а другие вкладывают трудозатраты, довольно распространены. Будущая прибыль же распределяется согласно долям в компании.

Вложив деньги в быстроразвивающийся стартап, можно многократно их окупить. Или потерять, если выбрать некомпетентных партнёров и компания разорится. Так что нет даже примерных данных о доходности такого способа инвестирования.

С уверенностью можно сказать только одно: это самый рискованный из перечисленных способов. Так как по статистике 90% компаний закрываются в первый же год после основания. Других часто ждут конфликты из-за распределения прибыли между партнёрами.

Есть ещё один способ вложить деньги в стартап – краудфандинг. С помощью Кикстартера можно профинансировать стартап в любой точке мира за считанные минуты. В обмен предложат долю в компании или % с дивидендов. Увы, риски провала проекта и невозврата инвестиций и здесь никто не отменял.

Способы достижения пассивного дохода с трудовыми затратами

Часто авторы статей на тему пассивного дохода напирают на создание продуктов интеллектуального труда или творчества. К примеру, написание книг. Да, отчисления за их использование вам гарантированы законом о защите авторских прав.

Гарантировать же популярность произведения уже никто не сможет. Кроме того, начинающие и ещё неизвестные писатели получают только 10-15% с каждой проданной книги. Бо́льшие комиссионные только для авторов с именем.

Поэтому не будем касаться здесь темы интеллектуальной собственности, а перейдём к более практичным методам. Которые при правильном использовании точно принесут прибыль.

7. Видеоролики на YouTube

Сложность: высокая.
Доходность: высокая.
Срок выхода на прибыль: от нескольких месяцев.

Думаю, уже ни у кого не возникает сомнений, что на ютубе зарабатывают серьёзные деньги. К 2018 году появились блогеры, аудитория которых не меньше, чем у федеральных каналов. Стоимость минутного ролика у них переваливает за миллион рублей.

Но где же здесь пассивный доход? Ведь нужно регулярно снимать видео, раскручивать канал, договариваться с рекламодателями. Всё так. Но выйти на пассивный доход тоже можно. С помощью самого YouTube, подключив партнёрскую программу. Таких много, но популярнейшая, конечно, Google AdSense.

Эта рекламная сеть автоматически будет подбирать рекламные вставки для зрителей ваших видео. Вам достанется 50% от полученной прибыли с рекламы. Поэтому даже видео, опубликованное несколько лет назад, но до сих пор популярное, будет приносить прибыль в автоматическом режиме.

Сколько на этом можно заработать? Однозначно сказать сложно. Доход зависит от многих факторов:

количества видео на канале;
числа просмотров;
региона (рекламодатели в США или Западной Европе готовы платить за клиента больше, чем в России) и других.

Однозначно можно сказать только одно: не ждите быстрых результатов. Могут пройти годы, прежде чем вы нащупаете «золотую жилу» и будете собирать тысячи просмотров.

8. Кэшбэк

Сложность: низкая.
Доходность: низкая.
Срок выхода на прибыль: сразу.

Один сэкономленный рубль ничем не отличается от заработанного. И даже не нужно ни в чём себе отказывать. Достаточно тратить деньги разумнее, получая кэшбэк с каждой покупки.

Кэшбэк – часть стоимости покупки, которая возвращается на счёт. Не путайте с бонусными баллами. Кэшбэк – реальные деньги.

Кто же возвращает эти деньги? Либо сами магазины, в которых совершаются покупки, либо обеспечивающие оплату «посредники» (банки, операторы электронных кошельков). Торговые сети предоставляют соответствующие условия, так как это стимулирует рост товарооборота и экономит рекламный бюджет. А финансисты готовы вернуть часть средств в стремлении популяризовать собственные услуги.

Получить кэшбэк можно 3 способами:

оформить банковскую карту с кэшбэком и оплачивать товары и услуги с её помощью;
совершать платежи через электронные системы с такой же функцией, например Яндекс.Деньги;
зарегистрироваться на специальных кэшбэк-сервисах, таких как LetyShops.

Часто кэшбэк начисляется при покупках не только в определённых магазинах, но и в оговорённых категориях товаров и услуг. Так, для пользователей карты Tinkoff Black действует возврат 1% от всех покупок и 5% на 3 категории, которые пользователь выбирает сам.

Так что доход здесь напрямую зависит от объёма покупок, а также от умения находить оптимальные варианты использования кэшбэка.

9. Реферальный маркетинг

Сложность: средняя.
Доходность: средняя.
Срок выхода на прибыль: сразу.

Не путайте с сетевым маркетингом или MLM (хотя это тоже способ выйти на пассивный доход). Реферальный маркетинг в чём-то сродни кэшбэку. Только торговые сети платят % не за покупку, а за рекомендацию. То есть вы становитесь рекламным агентом, получающим вознаграждение за приведённых клиентов.

Реферальные программы есть практически у каждой компании, продающей товары и услуги через интернет. Нужно зайти на сайт, зарегистрироваться и получить уникальную партнёрскую ссылку. Все, кто перешёл по ней на сайт рекламодателя и купил товар, автоматически идут вам в актив.

Поэтому однажды размещённая на форуме или в соцсетях ссылка может регулярно приносить пассивную прибыль. Без затрат с вашей стороны. Размер дохода будет зависеть от:

Условий партнёрской программы. Каждая компания сама устанавливает, сколько готова платить партнёрам, в зависимости от стоимости, маржинальности продукта и других факторов. Так что вознаграждение может быть от 1% до 50% от стоимости товара.
Количества переходов. Чем больше людей перейдёт по ссылке, тем больше вероятность того, что они купят.

В общем, многое зависит от вас. Вернее от того, насколько выгодную выберете партнёрскую программу и сколько людей последуют вашему совету.

На этом всё. Надеемся, что эта статья была для вас полезной и вы подобрали для себя оптимальный способ выхода на пассивный доход.

ТОП-5 способов пассивного заработка в 2023 году

Пассивный доход — это тип дохода, который требует минимальных усилий после того, как пассивный был создан. Это может обеспечить постоянный поток доходов без необходимости ежедневного участия, позволяя людям преследовать другие интересы или сосредоточиться на создании других источников дохода. В 2023 году есть несколько способов получения пассивного дохода, начиная от традиционных инвестиций и заканчивая новыми и инновационными возможностями. Вот 5 лучших способов получения пассивного дохода в наступающем году.

Заработок на играх
Инвестиции в недвижимость
Акции, приносящие дивиденды
Интернет-бизнес
Одноранговое кредитование
Заключение

Заработок на играх
Браузерные онлайн-игры

Браузерные игры являются одним из интересных источников онлайн-заработка, потому что в них можно приглашать новых игроков по своей ссылке и зарабатывать реферальные отчисления с побед своих рефералов. Самой популярной онлайн-игрой по мнению многих пользователей является Камень-Ножницы-Бумага или сокращенно КНБ. Игра ведется с реальными игроками, а при регистрации пользователю выдается стартовый бонус для ознакомления с игрой. Можно как создавать свои игры КНБ, так и играть в уже созданные. На платформе доступен чат для общения, а для более высоких заработков на крупных ставках пользователям доступно пополнение баланса любым удобным для них методом. Примечательно, что 9 из 10 пользователей зарабатывают хорошие суммы на этой игре. Зарегистрироваться на платформе можно по ссылке: https://kapustagame.com/

Инвестиции в недвижимость
Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимость десятилетиями были популярным источником пассивного дохода. Приобретая сдаваемое в аренду имущество, такое как дом на одну семью или многоквартирный дом, люди могут получать стабильный доход от арендной платы.

Инвестиции в недвижимость могут обеспечить надежный источник пассивного дохода в долгосрочной перспективе, но требуют значительных первоначальных вложений.

Чтобы получить максимальную отдачу от инвестиций в недвижимость, рекомендуется изучить рынок, начать с небольшой собственности и подумать о найме управляющего недвижимостью для выполнения повседневных операций.

Акции, приносящие дивиденды
Акции, приносящие дивиденды

Инвестирование в акции, приносящие дивиденды, — это еще один способ получения пассивного дохода. Когда прибыль компании распределяется среди ее акционеров в виде дивидендов, лица, владеющие акциями компании, получают часть этой прибыли.

Инвестируя в акции, приносящие дивиденды, физические лица могут получать регулярный источник пассивного дохода. Кроме того, инвестирование в индексные фонды или биржевые фонды (ETF), которые предлагают дивиденды или прирост капитала, также может обеспечить поток пассивного дохода.

При рассмотрении акций, приносящих дивиденды, важно оценить стабильность компании и ее способность стабильно выплачивать дивиденды.

Эксперт рассказал о способах получения пассивного дохода в 100 тыс. рублей в месяц

Существует несколько вариантов размещения сбережений с целью получения в дальнейшем дохода, отметил эксперт по управлению капиталом Сергей Зацепа. Он рассказал «Известиям», куда вложить накопления для получения пассивного дохода 100 тыс. рублей в месяц. «Первая мысль, с которой стоит начать размещение накоплений, — это максимальная безопасность ваших денег. Эта безопасность обеспечивается как выбором способа инвестирования, так и правильным обращением с выбранным способом», — уточнил эксперт. Говоря об источниках пассивного дохода, которые проще всего позволят получать по 100 тыс. рублей каждый месяц, он выделил аренду недвижимости (при этом нужен капитал от 30 млн рублей), облигации (необходим капитал около 10 млн рублей), депозиты (нужен капитал около 10 млн рублей), дивидендные акции (капитал около 10 млн рублей), инвестиции в бизнес (капитал от 3,3 млн рублей).

Эксперт уточнил, что приобрести для целей сдачи в аренду можно любую недвижимость — квартиру, загородный дом, офис, склад, гараж и т.д. «Если задаваться вопросом именно максимизации арендного дохода от недвижимости, то можно подобрать объекты, которые будут приносить 100 тыс. рублей в месяц при стоимости объектов ниже 30 млн рублей. Но они могут быть малоликвидными, то есть их может быть затруднительно продать. Если же нужны максимально ликвидные объекты, то за 30 млн рублей можно купить две квартиры в Москве со стоимостью сдачи в аренду как раз 100 тыс. рублей за обе квартиры», — сказал Зацепа.

«Открытый портфель»: сколько могли заработать частные инвесторы в сентябре
Эксперты подсчитали доходность разных видов инвестпортфелей

В то же время он обратил внимание на то, что среди облигаций есть много привлекательных вариантов — как облигаций федерального займа (государственные), так и от крупных компаний со ставкой до 15% годовых. По его словам, процентный доход, как правило, выплачивается два раза в год (не ежемесячно), но если его разделить по месяцам, то получится как раз около 100 тыс. рублей. При этом эксперт посоветовал диверсифицировать вложения и купить облигации разных эмитентов. «Депозиты: сейчас доступны ставки до 15% на первые три месяца, опять же разумно разложить по нескольким банкам в пределах суммы 1,4 млн рублей в каждый, чтобы каждый депозит был застрахован Агентством по страхованию вкладов», — рассказал Зацепа. Рассматривая такой источник дохода, как дивидендные акции, он уточнил, что не все компании, акции которых продаются на бирже, выплачивают дивиденды, но ряд компаний их выплачивает.

«За редкими исключениями дивиденды выплачиваются ежегодно, хотя каждый год компания заново решает, будут ли выплачиваться дивиденды и в каком объеме. Соответственно, на основании среднего размера дивидендов в 10% годовых (выплачиваются раз в год, но разные компании в разные месяцы) можно собрать портфель из различных акций, которые обеспечат 100 тыс. рублей пассивного дохода за счет дивидендов», — добавил он. Наиболее рискованным из возможных финансовых инструментов эксперт назвал инвестиции в бизнес. Однако при тщательном отборе компании, выполняемом профессионалами, риски более чем уравновешиваются высокой доходностью, считает он. По его словам, инвестиции в бизнес приносят ежемесячный доход, и за счет более высокой доходности уже с капиталом от 3,3 млн рублей можно получать пассивный доход 100 тыс. рублей в месяц. «Каждый из описанных инструментов требует профессионализма в обращении, поэтому перед инвестированием денег я рекомендую получить консультацию у профессионального финансового консультанта и составить ваш личный финансовый план. Так вам будет проще и безопаснее определить, какие инвестиции подходят именно вам», — заключил Зацепа. Ранее, 26 октября, партнер Capital Lab Евгений Шатов рассказал «Известиям», что в РФ привлекательными остаются вложения в ликвидную недвижимость в крупных городах. Кроме того, по его мнению, в конце 2023 года интерес представляют акции сектора IT, кибербезопасности, а также сырьевых компаний.

Куда вложить деньги в 2023 году

Рассказываем, почему сейчас невыгодно держать наличные деньги дома и куда их инвестировать, чтобы финансовую подушку не “съела” инфляция. Также вкратце опишем, какие способы есть на рынке, чтобы капитал не только сохранялся, но и приумножался.

3 ноября 2023 г.

Финансы

Пассивный доход – это эффективный способ избежать кредитов и отложить деньги на крупные покупки. Грамотное инвестирование поможет вам накопить на первый взнос по ипотеке. Оно также придаст уверенность, что в сложной ситуации вы не останетесь без заработка.

Ниже мы расскажем про традиционные способы вложений в различные активы без максимального риска.

Вклад

Банковские вклады (они же депозиты) – один из самых привычных и понятных для граждан способов сохранения капитала. Кроме того, у вкладов высокий уровень безопасности, поскольку суммы вложений до 1,4 млн ₽ застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Размеры ставок по вкладам зависят от текущей ключевой ставки регулятора. Как правило, процент по депозиту немного выше уровня инфляции, поэтому такой способ вложения убережет рубли от обесценивания. Однако доходность банковского вклада слишком мала, чтобы получить ощутимый заработок. В среднем в 2023 году она составляет от 6 до 8%.

Иностранная валюта

Давно знакомый россиянам способ пассивного дохода – покупка иностранной твердой валюты. Традиционно это доллар и евро, а также китайский юань и гонконгский доллар. Последние два в 2023 году можно беспрепятственно приобрести в российских обменниках, поскольку это валюты дружественных стран.

В текущей ситуации существенного дохода от валютных операций ждать не стоит. Особенно учитывая тот факт, что доллар и евро объявлены недружественной валютой.

Кроме того, любая валюта подвержена инфляции. Чтобы умело инвестировать в нее, надо разбираться в тонкостях экономики.

Драгоценные металлы

Вложения в драгметаллы особенно выгодны в период инфляции, поскольку во время кризиса их ценность всегда возрастает. Под драгоценными металлами подразумевают золото, серебро, платину и палладий.

Самый популярный из них – золото, так как это главный металл на бирже. Золото обладает хорошим уровнем ликвидности и, в отличие от любой валюты, не подвержено инфляционному риску.

Плюсы инвестирования в драгметаллы:

отсутствует НДС на приобретение слитков;
драгметаллы независимы от состояния финансовой системы и не исчезнут, в отличие от ценных бумаг, акций и прочего.

При этом драгоценные металлы – волатильный инструмент, а значит, рисковый. Также они не приносят пассивный доход, а только сохраняют активы. Чтобы продать их, придется потрудиться и, вероятно, привлечь дилера, поскольку не каждый банк покупает драгоценные металлы.

Акции и облигации

И акции, и облигации – это ценные бумаги, которые имеют между собой несколько ключевых отличий.

Акция дает право ее владельцу получать доход от деятельности компании и участвовать в ее управлении. Акции бывают двух видов – обычные и привилегированные. Обычные акции позволяют инвестору участвовать в собрании акционеров, но не гарантируют стабильное получение дивидендов. По привилегированным ценным бумагам владельцы имеют первоочередное право на выплату дохода даже при ликвидации фирмы. Но при этом их участие в управлении компании ограничено.

В целом акции – более рискованный вид инвестирования, чем банковский вклад, однако в долгосрочной перспективе более выгодный. При выборе бизнеса для покупки акций существует полезное правило – выделять не более 5% на одну фирму от объема вашего инвестиционного портфеля, чтобы деньги не зависели полностью от одной компании.

Минусы инвестирования в акции – высокая волатильность таких бумаг и необходимость изучения данного процесса, так как без должных знаний и опыта сделать действительно эффективное вложение будет сложно.

Облигация – это долговая ценная бумага. Приобретая облигации у коммерческой организации или у государства, инвестор таким образом предоставляет им денежный заем в обмен на ценную бумагу. В дальнейшем он получает процент за предоставление такого займа, который также называют купонным доходом.

Преимущество вложения в облигации в том, что вам заранее известно, когда и какую сумму дивидендов вы получите, за исключением облигаций с купоном, прогноз по которым затруднен.

Чем выше кредитный рейтинг продавца долговых бумаг, тем ниже риски инвестирования. Минимально рисковыми считаются государственные облигации от Минфина, Сбербанка или Газпрома. Но есть минус – их доходность ниже и сопоставима с доходностью от банковского вклада.

При этом у долговых бумаг есть преимущества перед банковскими депозитами:

у облигаций более высокая ликвидность, также их можно продать в любой момент без потери дохода;
у инвестора есть возможность заработать на разнице между покупкой и продажей облигаций, особенно на фоне снижения ключевой ставки регулятором;
по облигациям коммерческих организаций дивиденды выше, чем по государственным, но риски также увеличиваются;
при покупке ценных бумаг через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) инвестор может вернуть часть затрат налоговым вычетом от государства.

Еще одно весомое достоинство долговых бумаг перед акциями – наименьшая волатильность. Поэтому их смело можно покупать с минимальными рисками на срок около пяти лет.

Недвижимость

Еще один популярный вид вложений в России, помимо депозитов в банке, – покупка недвижимости. Однако в текущей ситуации рассчитать доходность недвижимости стало сложнее. Пока что за последние 10 лет скорость девальвации рубля превышала скорость окупаемости вложений в недвижимость. То есть при расчете в иностранной валюте такой способ инвестирования оказался убыточным, а при расчете в рублях – прибыльным.

Тем не менее это по-прежнему эффективный инструмент для защиты рубля от инфляции. При выборе объекта недвижимости стоит обратить внимание на множество факторов, чтобы предполагаемую доходность от покупки не “съела” инфляция. Для этого учитывайте удачность расположения дома, инфраструктуру рядом, год постройки и прочие характеристики.

Плюсы инвестирования в недвижимость — это постоянный рост в цене, при этом специальные знания для вложений не требуются. Также оно покрывает уровень рублевой инфляции.

Минусы: высокий порог входа по сравнению с другими способами инвестирования, долгая продажа актива, издержки на услуги риелторов.

ПИФы

Не самый распространенный инструмент для инвестиций в нашей стране, ввиду того что немногие знают, как он работает и как с ним получить реальную выгоду.

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд. По сути это портфель для инвестиций, который пополняют дольщики (пайщики). Если говорить совсем просто, то ПИФ – как большой пирог, в котором у каждого инвестора есть собственный кусочек.

Главная задача паевого инвестиционного фонда – управление паями (вложениями) дольщиков. Доход пайщика пропорционален размеру его вложения в коллективный портфель.

Все вложения пайщиков распределяет управляющая компания для дальнейшего инвестирования в ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость. Деятельность управляющей компании контролирует специальный депозитарий, он же ведет учет всех активов портфеля. Через депозитарий проходят все операции с паями.

После инвестирования пайщику выдают ценную бумагу – именной пай, который подтверждает его финансовое вложение в ПИФ. Вне зависимости от доходности пая инвестор выплачивает ПИФу комиссию – вознаграждение за управление активами.

Плюсы инвестирования в ПИФы:

Все вложения контролируются Центробанком.
Фонды самостоятельно определяют стратегию инвестирования.
Прозрачность операций. Стоимость чистых активов ежедневно публикуется на сайте ПИФа.
Доходность по паю выше, чем по вкладу. Паи сами по себе могут расти в цене.
Прибыль от инвестиций в ПИФ не ограничена, в отличие от вклада в банке.
Вы можете получить налоговый вычет по инвестициям, если держите пай в ПИФе 3 года и более.

Венчурные инвестиции

Венчурное инвестирование – это вложение в молодой перспективный бизнес, который занимается инновационными разработками. Считается одним из самых высокорисковых видов вложений, поскольку лишь 30% стартапов выстреливают. Если это произойдет, то инвестор получит прибыль до 1 000%. Зачастую в особо успешных проектах венчурным инвесторам предлагают покупку акций либо место в совете директоров компании. Подробное о венчурном инвестировании мы писали в этой статье.

Во что лучше не вкладывать финансы

В большинстве случаев инвестиции в подобные проекты не принесут вами ничего, кроме потери стартового капитала:

Покупка криптовалюты.
ICO (Initial Coin Offering) – первичное размещение токенов. Иначе говоря, покупка новых видов криптовалюты.
Краудинвестинг – вложение в стартапы на специальных интернет-площадках. Начинающие бизнесмены не просчитывают риски, не имеют четкого бизнес-плана и попросту тратят деньги инвесторов впустую.
Ставки на спорт.
Бинарные опционы – ставки на рост активов.

Кроме того, не стоит доверять навязчивым уговорам или слишком агрессивной рекламе, вкладываться в сомнительные проекты, похожие на финансовые пирамиды.

Если вы начинающий инвестор, то помните о следующих правилах: не берите деньги для инвестирования взаймы, не тратьте на вложения всю финансовую подушку, не действуйте на эмоциях и не верьте обещаниям о доходности более 100%.

Во что вложить в долгосрочной и краткосрочной перспективе

Финансовые вложения обычно разделяют на краткосрочные и долгосрочные. Также, перед тем как выбрать инструмент для инвестирования, определитесь, насколько вы готовы рисковать, на какой срок и с какой целью вкладываете деньги.

Для краткосрочных вложений (около года) подойдут наименее рисковые методы: банковские депозиты, государственные ценные бумаги и покупка валюты.

Долгосрочные вложения обычно рассчитаны на несколько десятков лет. Сюда можно отнести приобретение недвижимости, инвестиционное страхование, покупку акций или драгоценных металлов. Такие способы инвестирования сопряжены с определенными рисками, которые зависят от положения финансового рынка в стране. Поэтому начинающим инвесторам лучше начинать с консервативных видов вложений и следовать правилу “везде понемногу”.