Как взять лизинг физическому лицу с нуля
Лизинг автомобиля для физических лиц
Рынок финансовых услуг представлен не только кредитными продуктами, но и лизингом. В лизинг можно купить машину , оборудование, спецтехнику. Финансовая аренда, а именно так еще называется лизинг, доступна для компаний и физических лиц, ведущих джеятельность в качесвте индивидуального предпринимателя.
Расскажем, как можно взять автомобиль в лизинг физическому лицу и в чем преимущества договора лизинга перед кредитом.
Аспекты лизинга
Лизинг – это передача имущества в пользование с возможностью его последующего выкупа и условием поэтапной выплаты стоимости. От классической аренды лизинг отличает:
- возможность перехода права собственности: договор аренды заключается с целью временного пользования небольшой промежуток времени, договор лизинга, как правило, – с целью окончательного выкупа;
- методика расчета стоимости пользования: при обычной аренде оплачивается право фактического пользования автомобилем определенное время, при лизинге – полная стоимость имущества с учетом процентной ставки и удорожания.
Главное отличие от кредита – получение имущества, а не денег. При любой форме кредитования заемщик всегда получает деньги, которые он может потратить на определенные цели. При этом оформленное в лизинг имущество до окончания расчетов принадлежит лизингодателю, а купленное на средства кредита – заемщику. Пользоваться взятым в лизинг авто можно сразу после заключения договора, как и при покупке машины в кредит.
Может ли физлицо взять автомобиль в лизинг?
Финансовая аренда доступна не только для компаний, но и для физических лиц . Но с небольшой оговоркой: взять автомобиль в лизинг может только физическое лицо , ведущее деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Согласно закону после регистрации в качестве ИП физлицо не переходит в категорию юридического лица, но при оформлении кредитов и лизинга в банке их статусы уравниваются. То есть банк при оформлении лизинга считает индивидуального предпринимателя юридическим лицом.
При этом лизинг автомобиля для физических лиц , не ведущих предпринимательскую деятельность, а также для самозанятых граждан в РФ почти не практикуется. Это не связано с финансовыми ограничениями или возможностями лизинговых компаний. Дело в том, что автокредит для физических лиц более выгоден:
- низкие ставки, простая система расчета ежемесячных платежей;
- оформить кредит на машину можно день в день сразу в автосалоне;
- длительный период кредитования.
Договор лизинга на автомобиль заключается, как правило, на 2,5-3 года. Кредит можно взять и на 10 лет. Плюс при лизинге есть удорожание, а ставка может быть выше, чем при автокредите.
Различия кредита на машину и лизинга для ИП
Физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, может приобрести машину тремя способами:
- взяв кредит на ИП;
- взяв кредит на себя, как на физическое лицо;
- заключив договор лизинга.
При любой из форм приобретения процедура сопровождается сбором примерно одинакового пакета документов для подтверждения платежеспособности и благонадёжности физического лица.
При этом если вы берете кредит как ИП, вы должны понимать, что получить еще один кредит может быть проблематично, особенно если компания на УСН или патенте, у нее небольшие обороты по счету и подтвердить доход сложно.
Если вы берете кредит как физическое лицо, не как предприниматель, все выплаты будут осуществляться за счёт собственных средств. То есть за счет дохода, с которого уплачены налоги, сборы и комиссия банку за вывод средств на счет физического лица. Все эти затраты добавятся, а это минимум 6% если вы на УСН и до 1% комиссии банку, добавятся к процентной ставке кредита и приведут к общему удорожанию автомобиля.
Если же заключить договор лизинга, это поможет снизить общую сумму налоговых платежей. Дело в том, что выплаты по договору лизинга расцениваются как затраты на расширение основных фондов и в бухгалтерской отчётности отражаются как «прочие производственные расходы». Это означает, что все лизинговые платежи учитываются в расходной части и уменьшают налогооблагаемую базу.
Если ИП на ОСНО, экономия может составить до 20% от начальной стоимости автомобиля. Кроме этого ИП на ОСНО может полностью зачесть НДС, начисляемый при продаже в лизинг.
Если ИП на УСН «доходы-минус-расходы» — при правильном ведении учета есть возможность какое-то время не платить этот налог вообще.
Для ИП на УСН «доходы» и на патенте уменьшения налоговой нагрузки не будет. Но при внесении лизинговых платежей с бизнес-счета, а не с личной карты вы сэкономите на выводе средств из оборота ИП, сформируете положительную историю вашего банковского счета, что может быть полезно в дальнейшем при получении кредитов на развитие бизнеса.
Райффайзен-Лизинг предлагает программы лизинга легкового, грузового и коммерческого транспорта. Индивидуальные предприниматели и компании могут взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса с заключением договора на срок от 13 месяцев и удорожанием от 0%.
Почему лизинг автомобиля удобнее кредита
- Лизинговые компании покупают машины напрямую у производителей и пользуются скидками, машина для клиента обходится дешевле.
- Есть возможность сэкономить на уплате налогов.
- Не надо выводить средства со счета ИП.
- Можно выбрать автомобиль подороже , т.к. порог финансирования при лизинге обычно выше, что связано с тем, что машина принадлежит лизинговой компании до полного расчета.
Как заключается договор
Заключить договор лизинга могут физические лица, зарегистрированные как ИП и ведущие деятельность не менее 12 месяцев. Если срок деятельности компании или ИП меньше ,чем 12 месяцев, возможно привлечение поручителя при заключении договора.
Для подтверждения доходов потребуются*:
- копия паспорта;
- копия ИНН и ОГРН;
- копия налоговой декларации минимум за последний год с отметкой ФНС о приеме;
- справка банка о наличии расчетного счета.
*Перечень документов может быть изменен или дополнен конкретной лизинговой компанией.
После получения согласия на предоставление услуг финансовой аренды покупатель выбирает автомобиль, лизинговая компания его оплачивает и передает в пользование по договору покупателю. Ставка по договору может быть фиксированной и плавающей, она рассчитывается индивидуально. В договоре указывается конечная цена приобретаемого имущества, порядок расчетов, остаточная стоимость, правила перехода права собственности, порядок страхования и обслуживания авто.
Важно знать
- Право собственности на автомобиль переходит в момент полного расчета по лизинговым платежам и после оплаты остаточной стоимости, если иное не предусмотрено договором.
- Владельцем приобретённого в лизинг автомобиля после полного расчета будет физическое лицо, ведущее деятельность в качестве ИП, перерегистрация ТС после завершения договора не потребуется.
- Распоряжаться автомобилем на правах собственника ИП может только после выкупа, до завершения расчетов по договору автомобиль находится в залоге у лизинговой компании. ПТС при этом находится у фактического пользователя.
Подать заявку на приобретение авто в лизинг можно онлайн на сайте лизинговой компании. Для этого нужны только ваш ИНН, ФИО, адрес электронной почты и номер мобильного телефона, чтобы мы могли с вами связаться.
Как купить автомобиль в лизинг: список документов и нюансы договора
Если не получается купить автомобиль или взять в кредит, есть еще один вариант — купить машину в лизинг. Что такое лизинг, как взять машину в лизинг физическому лицу, как выбрать лизинговую фирму и на что обратить внимание при подписании договора? Расскажем в материале.
Что такое лизинг
Лизинг — это форма сделки, при которой лизинговая фирма передает клиенту машину в аренду с правом последующего выкупа. Фирма в такой сделке будет называться лизингодателем, а человек — лизингополучателем.
- Выбираете машину, которую хотите приобрести в лизинг.
- Находите лизинговую фирму.
- Лизинговая компания выкупает машину у автодилера.
- Заключаете лизинговое соглашение с фирмой, и по сути, берете машину в аренду.
Каждый месяц нужно вносить платежи за пользование машиной и гасить ее стоимость. Когда истечет срок лизингового соглашения, вы сможете внести остаток суммы за авто и выкупить его, либо вернуть лизингодателю.
Взять или нет авто в лизинг
Перед тем как купить машину в лизинг, нужно взвесить преимущества и недостатки такой сделки.
Преимущества лизинга
- У машин, которые сдают в лизинг, чистая юридическая история.
- Лизинговые машины проходят диагностику и сдаются с официально заверенным техническим заключением.
- Лизинговая фирма проводит техобслуживание машины и платит транспортный налог.
- Низкие тарифы на страховку.
- Нужен минимальный пакет документов.
- Кредитная история не важна для лизинга, и решение принимают быстро – за 1-3 дня.
- Взносы по лизингу обычно меньше, чем по кредиту.
Важно. Платить за техосмотр и сезонное обслуживание будет лизингодатель, но расходы будут включены в лизинговые платежи клиента за пользование машиной.
Недостатки лизинга
- Лизинговая машина будет принадлежать лизингодателю, пока не выкупите ее. Распоряжаться автомобилем (продавать, ремонтировать, менять запчасти) вы не сможете.
- Лизингодатель составит график прохождения техосмотра, и вы не вправе его нарушать. Кроме того, проходить вы его будете в центре, который выберет лизинговая фирма.
- Если просрочите взнос по лизингу, фирма заберет машину.
- За расторжение лизингового соглашения раньше срока предусмотрена высокая неустойка.
- Если попадете в ДТП, заплатите штраф лизинговой фирме.
Проверить, была ли машина в лизинге, можно через сервис «Автокод».
Отличие лизинга от кредита
Главные отличия лизинга от кредита:
- Лизинговая машина принадлежит компании, а кредитная – заемщику.
- За лизинговое авто не нужно платить налоги (это делает лизинговая фирма), а за кредитное – нужно.
- Кредит оформляют по заранее определенной процентной ставке, а в лизинге применяется ставка удорожания. В нее входят прибыль фирмы и ее затраты на покупку авто.
Кто обычно берет машины в лизинг. Правила лизинга тра
нспортных средств не запрещают быть лизингополучателями обычным гражданам. Но машины в лизинг чаще приобретают предприниматели и организации.
Яркий пример лизинга – когда транспортная компания приобретает у лизинговой фирмы автомобили, чтобы обновить автопарк. Кредит сильно ударит по бюджету компании, и затронет соотношение заемных и собственных средств, то есть, снизит возможность получения дополнительных займов и банковских кредитов. Поэтому юрлица часто решают брать машину именно в лизинг.
Обычные же граждане чаще предпочитают автокредит, а не лизинг.
Как оформить лизинг
Перед тем как оформить лизинг на автомобиль, лизинговая фирма изучит статус клиента – тяжелее всего придется начинающему предпринимателю и гражданину, у которого нет постоянного дохода. Малый бизнес относится к рискованным видам деятельности, и компания должна просуществовать на рынке уже какое-то время. Кроме того, потенциальный клиент не должен выпускать облигационные займы и использовать специализированное налогообложение. Таким клиентам могут отказать в лизинге.
Для граждан важным фактором является платежеспособность. Также у клиента должны быть:
- российский паспорт;
- возраст от 20 до 60 лет;
- водительская корочка.
Если у вас есть постоянный заработок, подтвержденный документами – вы получите согласие от лизинговой фирмы.
Где взять авто в лизинг
Лизинг выдают коммерческие фирмы и банки.
- работать на рынке более 2-х лет;
- иметь филиалы в других российских городах или входить в холдинг;
- иметь свой сайт с полной информацией для клиентов;
- иметь в открытом доступе цены за услуги (калькулятор для примерного расчета лизинга);
- иметь хорошие отзывы от бывших клиентов.
Отзывы нужно читать на сторонних ресурсах, а не на сайте фирмы, где администрация чистит негативные отклики.
Какие документы нужны для лизинга
Гражданину для получения лизинга понадобятся:
- заявка на приобретение в лизинг машины;
- паспорт;
- корочка водителя;
- СНИЛС.
Клиентам с юридическим статусом нужны:
- заявка на приобретение машины в лизинг;
- копия устава формы;
- копия приказа о назначении руководителя;
- баланс бухгалтерии;
- отчетность.
Лизингодатель может запросить и другие документы, по своему усмотрению.
Как заключить договор лизинга автомобиля
Договор с лизингодателем должен учитывать все условия сделки, и если они меняются — составляют дополнительное соглашение. Перед тем как получить лизинг, тщательно изучите договор. Особое внимание уделите:
- графику платежей за машину;
- графику прохождения техосмотра и технических проверок;
- санкциям и штрафам за просрочку платежа, досрочное погашение лизинга, нарушение или изменение условий договора;
- страховке;
- порядку выдачи вам машины.
Лизинговая фирма может обязать вас страховать машину у страховщика-партнера. Тогда это условие будет содержать договор. Страховка у страховщика лизингодателя может быть на невыгодных условиях. Если этот пункт не оговорен договором, можете купить полис у другой страховой фирмы, где условия выгодные.
В соглашении с лизингодателем также оговаривают, на кого будет оформляться машина в ГИБДД – на фирму или на вас.
Первоначальный взнос по лизингу
Авансовый платеж вы должны заплатить перед тем, как получите машину в пользование.
Его размер входит в общую сумму договора, и в среднем составляет 10-20% от суммы договора для организаций, и 15-40% — для граждан.
Можно ли выкупить машину
Если собираетесь в дальнейшем выкупить машину, обратите внимание на выкупную цену. Она не должна значительно превышать рыночную к концу срока договора, иначе сделка не будет выгодна.
Сэкономить на лизинге может помочь досрочный выкуп, но посмотрите, какой штраф предусмотрен за досрочное исполнение договора. Обычно на выкуп по лизингу отводится 2-5 лет.
Что делать, когда истечет договор лизинга
Когда договор закончится, вы сможете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме. Также можно взять в лизинг другое авто.
Можно ли покупать в лизинг подержанные машины
Да, в лизинг можно купить и подержанную, и новую машину. Сделка в любом случае будет безопасной, так как лизингодатели тщательно проверяют историю машин, и покупают их только у официальных дилеров.
Автор: Ирина Джиоева
Кратко
- Лизинг хорош тем, что не нужен большой пакет документов и чистая кредитная история, как при автокредите.
- Лизинговые фирмы гарантируют чистоту сделки при покупке новой и подержанной машины. Но авто будет принадлежать не вам, а лизингодателю.
- Когда закончится срок договора – можете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме.
- Для покупки машины в лизинг нужно выбирать фирмы, долго существующие на рынке и с хорошей репутацией.
Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам: 7 главных правил
Лизинг автомобилей – предоставление машины в аренду на срок, определенный договором. В лизинг можно брать легковые и грузовые авто, а также спецтехнику, причем договор заключается как с юридическими, так и с физическими лицами. По окончании договора автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизингодателю.
Автомобиль в лизинг для физических лиц: что это такое и как этим воспользоваться? Узнайте в нашей новой статье!
История вопроса
До 2010 года лизингом на автотранспорт могли воспользоваться только юридические лица. В аренду предоставлялся исключительно коммерческий транспорт, от грузовиков до автобусов. Сегодня в качестве лизингополучателя может выступать и физическое лицо, а предметом договора вполне может стать легковой автомобиль. Лизингополучатель может использовать его для личных или коммерческих нужд.
Чем отличается лизинг от кредита? Ответ содержится в статье по ссылке.
Существует две основные формы лизинга: с переходом права собственности и без нее. В первом случае после окончания договора лизингополучатель может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, указанной в договоре.
Во втором взятую машину придется вернуть, а взамен можно выбрать любую другую и заключить новый договор.
Автомобиль в лизинг для физических лиц: плюсы и минусы
Обычно лизинг сравнивают с автокредитом. Кредитная схема знакома и понятна, в вот лизинг до сих пор вызывает недоверие. Причина этого – сравнительно низкая распространенность услуги.
Автокредит предлагают практически все банки и многие крупные автодилеры. Количество финансовых учреждений, занимающихся лизингом, ограничено.
Однако компании, продвигающие эту услугу, не теряют оптимизма, надеясь на постепенное увеличение популярности. При ближайшем рассмотрении автолизинг оказывается гораздо более выгодным, чем привычный кредит.
Лизинг для юридических лиц: плюсы и минусы, а также основные условия заключения подобного договора по ссылке.
Основные преимущества
- Более низкая процентная ставка. Из суммы, на основании которой рассчитываются проценты, предварительно вычитается остаточная стоимость автомобиля.
- Широкое предложение. В лизинг можно взять легковой автомобиль, автобус, Камаз или спецтехнику. Это расширят возможности для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
- Прозрачность платежей, отсутствие выплат, не предусмотренных договором.
- Риски обеих сторон страхуются в обязательном порядке. В случае порчи автомобиля во время действия договора возмещение ущерба лизингодателя берет на себя страховая компания.
В случае, если сумма страховки превысит остаточную стоимость автомобиля, часть средств может быть выплачена лизингополучателю.
- Для заключения договора лизинга требуется минимальный набор документов. Обычно для заключения договора достаточно паспорта лизингополучателя, его заявления и водительских прав соответствующей категории.
- Лизингополучатель пользуется новым, исправным автомобилем, при необходимости его можно вернуть или заменить, не тратя время и дополнительные средства на самостоятельную продажу.
Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам?
Получить машину в пользование очень просто. Схема отработана, процесс оформления автомобиля в лизинг займет совсем немного времени.
Пошаговая инструкция
- выбрать марку и модель машины;
- найти лизингодателя (банк или специализированную компанию);
- заключить договор лизинга;
- внести небольшой авансовый платеж;
- заключить соглашение о страховании;
- выплачивать лизинговые платежи согласно графику, указанному в договоре;
- по окончании срока вернуть машину или оформить ее в собственность.
Договор лизинга транспортного средства можно посмотреть здесь.
Лизинг спецтехники
В последние годы физические лица все чаще приобретают спецтехнику на условиях лизинга. Это очень выгодный вариант для начинающих предпринимателей.
Бизнесмены имеют возможность экономить стартовый капитал, при необходимости технику можно вернуть, заменив на другую. Но чаще машины выкупают, внося остаточную стоимость после окончания договора.
Отличие сделки от стандартного договора о лизинге легкового авто в величине первоначального взноса. При приобретении техники он может доходить до 35-40%. Кроме того требуется предварительная страховка еще до заключения основного договора с лизингодателем.
Как физическому и юридическому лицу получить в лизинг оборудование для малого бизнеса, вы можете узнать в этой статье.
Отдельным пунктом в договоре может прописываться поправка платежей с учетом инфляции. Рынок спецтехники подвержен резким колебанием, этим пунктом лизингодатель страхует себя от возможных убытков.
КАМАЗ в лизинг для физических лиц: как это сделать?
Мощный грузовой автомобиль необходим для многих видов бизнеса. Чтобы взять его в лизинг, необходимо предоставить справку о доходах, паспорт и личное заявление. Принимаются документы от юридических или физических лиц.
Чтобы взять КАМАЗ в лизинг для физических лиц, в договоре обязательно прописывается поправка на инфляцию. Обычно соглашение составляется на год, но может быть продлено до 5 лет. Обязательно предусматривается досрочное погашение платежей. Первоначальный взнос – не ниже 20%.
Лизинг: что это такое простыми словами и как это работает – читайте в нашей новой статье по ссылке.
Договор лизинга: форма и условия
Договоры лизинга с физическими лицами стали заключаться лишь с 2012 года. Бланки общедоступны, обычно договор заключается на стандартных условиях. Договор составляется в письменной форме. Один экземпляр остается у лизингодателя, второй получает клиент.
Оба экземпляра имеют равную юридическую силу и могут сопровождаться дополнительными соглашениями.
В качестве предмета соглашения фигурирует автомобиль, который возможно использовать для коммерческой деятельности. Обязательно указывается марка, модель и год выпуска авто, а также цена.
Следующим пунктом идет график платежей, прописывается остаточная стоимость автомобиля и условия его выкупа. Непременный пункт договора – перечень нарушений и ответственность сторон.
Договор лизинга автомобиля – заполненный образец вы можете скачать тут.
Обязательные условия для лизингодателя
- необходимость своевременного уведомления клиента о расторжении договора;
- своевременное оповещения о недостатках и дефектах предмета соглашения;
- точное соответствие сроков и условий аренды.
По договоренности в этот пункт могут быть включены любые дополнительные условия, не ущемляющие интересы лизингополучателя.
Узнать, что такое заявление на удержание из заработной платы и скачать его образец, вы можете тут.
Отдельным пунктом в договоре прописываются условия возврата и выкупа автомобиля: расчет остаточной стоимости, возмещение штрафов и прочее. Четко прописывается порядок приема-передачи предмета соглашения в случае выкупа или возврата.
Обязательный пункт договора – действия лизингодателя в случае нарушения лизингополучателем графика выплат. В этом пункте четко прописываются условия и порядок изъятия автомобиля, сумма и порядок начисления штрафов, схема и сроки погашения просроченных платежей.
В договоре лизинга может фигурировать и третья сторона – страховая компания. В пункте, касающемся страхования, четко прописываются страховые случаи и порядок выплат страховки.
Заключая договор о лизинге автомобиля, важно четко прописывать все риски, не выходя за предусмотренные законом рамки. Ответственность лизингополучателя не должна превышать стандартные рамки.
Чтобы сделка удовлетворяла интересы обеих сторон, возможно составление предварительного договора с последующей корректировкой. Договор вступает в действие после подписания двумя сторонами.
Автомобиль в лизинг для физических лиц – что это такое и какие плюсы и минусы заключения подобного договора, вы можете узнать в следующем видео:
Лизинг на авто
Авто в лизинг в Беларуси могут купить физические и юридические лица. Клиент выбирает машину, а лизингодатель приобретает ее и передает в аренду лизингополучателю. По окончанию срока договора клиент может выкупить автомобиль. До этого момента транспорт является собственностью лизинговой компании.
Что такое лизинг на автомобиль?
Лизинг на авто – это, по сути, его аренда с возможностью последующего выкупа.
Чем автомобильный лизинг похож на кредит? Клиент может приобрести и в лизинг, и в кредит новую машину и с пробегом. При этом лизинг б/у авто ничем не отличается.
Последние новости:
И банки, и лизинговые компания предлагают свои услуги не бесплатно. Поэтому придется переплатить за их работу (процентная ставка).
И для автокредита, и для лизинга необходим первоначальный взнос. Это от 10 до 40 процентов от стоимости транспортного средства.
Обязательное условие в обоих случаях – страхование имущества. Чаще всего это КАСКО, но могут быть и другие страховые программы.
Еще одно сходство – регулярные платежи. Но лизинг позволяет сделать график более гибким – регулировать периодичность выплат и размер платежей. Срок и кредита, и авто лизинга – от 1 года до 5 лет.
Какие принципиальные отличия?
- Лизинг предполагает более низкие процентные ставки;
- одобрение по лизингу можно получить при более низкой зарплате (справка 2-НДФЛ нужна в любом случае);
- лизинговый договор, как правило, заключается в иностранной валюте;
- при лизинге нет ограничений по максимальным суммам;
- при лизинговой сделке больше комиссий и скрытых платежей;
- при оформлении кредита клиент сразу становится владельцем авто, при лизинге – только в конце срока действия договора в случае выкупа транспорта.
Все данные о лизинговых договорах и платежах по ним с 2018 года передаются в кредитный регистр Национального банка РБ.
Виды лизинга авто для физических и юридических лиц
Основная классификация лизинга:
- финансовый;
- оперативный.
Самый распространенный вид – финансовый. Он предполагает оплату не меньше, чем 75% от стоимости транспорта. Приветствуется выкуп автомобиля в конце срока действия договора.
Оперативный лизинг – это аренда без выкупа и оплата меньше, чем 75% стоимости транспортного средства. Такой вид лизинга компаниям не выгоден, поэтому подобных предложений крайне мало.
Встречается возвратный лизинг. В этом случае лизингополучатель и продавец совпадают. Это вид выгоден в том случае, когда клиент хочет оставить для использования свой транспорт, но получить дополнительные денежные средства.
Еще один признак для классификации – место регистрации компании. В этом случае выделяют внутренний (в пределах РБ) и международный лизинг.
Также есть чистый и полный лизинг. В случае с арендой авто чаще встречается полный лизинг: использование транспорта с дополнительными услугами – страхование, техническое обслуживание и другие.
Как купить авто в лизинг физическому лицу?
Получить в лизинг транспорт физическое лицо может в случае, если удовлетворяет требованиям лизинговых компаний:
- гражданство РБ или вид на жительство;
- возраст – от 21 года до 64 лет;
- постоянный источник дохода.
Оформление происходит так:
- Обращение в лизинговую компанию.
- Выбор автомобиля и предоставление документов (паспорт и справка о доходах).
- Подписание договора
- Внесение аванса.
- Передача автомобиля в аренду.
- Внесение регулярных платежей.
- Выкуп автомобиля и переоформление прав собственности.
Лизинг на автомобиль для юридических лиц
Лизинг выгоден юридическим лицам, так как снижает налогооблагаемую базу. То есть предприятия могут меньше платить налог на прибыль.
Еще одно преимущество для юридических лиц – графики платежей гибкие. Можно подстроить регулярность и объем выплат под выручку. Например, платить, не ежемесячно, а ежеквартально. Если бизнес сезонный, то это тоже можно учесть в договоре. Разрешается досрочная оплата и расторжение договора.
Первоначальный взнос для юридических лиц, как правило, больше, чем для физических – от 30% от стоимости транспорта. Встречаются акционные предложения, когда можно взять авто в лизинг без аванса. Страховка транспорта – обязательное условие. В общую сумму лизинга можно включить техническое обслуживание.
Компании, которые выдают лизинг на авто
Автомобиль – один из самых часто встречаемых предметов лизингового договора. Поэтому большинство белорусских компаний предлагает автомобильный лизинг.
Выбирайте компанию исходя из отзывов клиентов, опыта работы, конкретных условий предоставления авто.
Что говорит закон?
- Указ Президента РБ № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности» ;
- Указ Президента Республики Беларусь от 14 января 2019 г. № 16 «О развитии международного лизинга» ;
- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 1 августа 2014 г. № 495 «Об утверждении Инструкции об объеме и порядке раскрытия информации о лизинговой деятельности и финансовом состоянии лизинговых организаций, включенных в реестр лизинговых организаций» ;
- Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 августа 2014 г. № 526 «Об утверждении Правил осуществления лизинговой деятельности» .
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить автомобильный лизинг без взноса?
Да, лизинг без первоначального взноса редко, но встречается. При этом процентная ставка будет выше, а документов для оформления понадобиться больше. Автомобиль премиум-сегмента без взноса купить не получится.
Где в Минске оформить лизинг на авто?
Крупные лизинговые компании, которые предлагают машину в лизинг – АСБ Лизинг, Mogo, ВТБ-лизинг, А-лизинг.
Можно ли оформить лизинг на бу авто?
Да, оформить лизинг можно как на новое авто, так и на машину с пробегом.
Какие преимущества автомобильного лизинга перед кредитом?
Индивидуальный график платежей, более низкая процентная ставка, не нужен высокий уровень дохода.
Кто является собственником автомобиля при лизинге?
До момента выкупа собственником является лизинговая компания.
Может ли взять авто в лизинг женщина в декретном отпуске?
Да, если у супруга есть постоянный доход.
Можно ли выезжать за границу на авто, купленном в лизинг?
Можно, если это указано в условиях договора.
Заключение
- Лизинг на авто – это финансовая услуга по передаче клиенту транспорта в аренду с возможностью в дальнейшем выкупить машину.
- Автомобильный лизинг предполагает первоначальный взнос от 10 до 40% от стоимости транспортного средства.
- График платежей подстраивается под клиента – физического или юридического лица.
- В лизинг можно взять новую машину или с пробегом.
- Валюта лизингового договора может быть иностранной, а не только белорусской, как в случае с кредитом.
- Авто в лизинг может взять гражданин РБ или имеющий вид на жительство в возрасте от 21 года до 64 лет. Обязательное условие – постоянное место трудоустройства.
- С 2018 года платежи по лизингу заносятся в кредитную историю клиента.