Открыть вклад
Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, открыть вклад можно в приложении или личном кабинете.
В приложении
Пролистайте главный экран вниз до конца и нажмите «Открыть новый счет или продукт», если у вас iPhone, или «Посмотреть все продукты», если Android. Затем выберите «Вклад» → «Продолжить».
Выберите срок вклада и валюту: рубли, юани или две валюты сразу. Выберите «Повысить ставку» или оставьте ставку стандартной. Что такое повышенная ставка
Нажмите «Открыть вклад». Вскоре вклад появится в списке счетов на главном экране.
Перейдите на главный экран, нажмите «Вклад», затем «Пополнить» и выберите, каким способом пополнить вклад. Пополните вклад минимум на 50 000 ₽ или 5000 ¥. Готово! Вклад открыт.
В личном кабинете с телефона
На главном экране нажмите «Новый счет или продукт», в блоке «Копить и инвестировать» выберите «Вклад».
Укажите срок вклада и отметьте параметры: нужна ли повышенная ставка и оставлять ли проценты на вкладе. Здесь же можете подключить подписку Tinkoff Pro — с ней ставка по вкладу будет еще выше.
Нажмите «Оформить». Вскоре вклад появится в списке счетов.
В личном кабинете с компьютера
На главном экране нажмите «Новый счет или продукт», пролистните до блока «Накопления и инвестиции» и нажмите «Открыть вклад».
Выберите срок вклада и укажите, повышать ли ставку по вкладу. Затем выберите, оставлять ли проценты на вкладе или переводить на карту. Ниже можете подключить подписку Tinkoff Pro — она увеличит ставку вклада.
Нажмите «Открыть вклад». Вскоре вклад появится в списке счетов.
На главном экране в списке карт и счетов слева нажмите на «Вклад» → «Пополнить» и выберите удобный для вас способ пополнения. Пополните вклад минимум на 50 000 ₽ или 5000 ¥. Готово! Вклад открыт.
Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, оставьте заявку на сайте банка. Оформить карту
Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной?
Деньги поступят на счет карты. Вклад считается открытым, если пополнить его на минимальную или большую сумму.
Минимальная сумма пополнения для вклада в рублях — 50 000 ₽, для вклада в юанях — 5000 ¥.
Как выбрать, куда будут начисляться проценты?
Выбрать после открытия вклада, куда начислять проценты по действующему вкладу, можно в приложении и личном кабинете Тинькофф.
Выберите вклад на главном экране.
Нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу и в разделе «Проценты» нажмите на валюту вклада, проценты с которой вы хотите настроить.
Вклады
Наиболее популярны рублевые, долларовые, евровые, а в некоторых банках и фунтовые депозиты. Если не хочется выбирать одну валюту, можно сразу открыть мультивалютный. Но процентная ставка по вложениям в рублях будет выше, чем по валютным.
Еще депозиты делят на пополняемые и непополняемые. Первый вариант удобнее, но процентная ставка по нему обычно ниже. Главное — чтобы вложения были застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Лучше не держать в одном банке больше 1 400 000 Р — это максимальная сумма страховки.
- Какие есть виды вкладов
- Мультивалютные вклады
Как рассчитать проценты
Хороший способ — онлайн-калькуляторы банковских сервисов, но это не всегда удобно. Приблизительную доходность можно посчитать на сайте самого банка. А можно разобраться в формулах и наверняка решить, какой вклад для вас самый выгодный.
- Как рассчитать доходность
- С капитализацией
- С пополнением
- С частичным снятием
Облагаются ли вклады налогами
Если вы вкладчик, вам не нужно самому отчитываться перед налоговой о доходе и платить с него налог. Банк и есть ваш налоговый агент. Если вдруг возникнет налогооблагаемый доход, банк сам все удержит.
По закону рублевым вкладчикам нужно уплатить НДФЛ, если процентная ставка превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов. По валютным платить НДФЛ нужно, если процентная ставка выше 9% годовых — таких ставок в России сейчас нет.
- Облагаются ли вклады налогами
- Почему доход не облагается налогом в большинстве случаев
- Как считается НДФЛ с дохода вкладчика
Почему банк снижает процент по вкладу
Если коротко, то ставки по банковским вкладам и накопительным счетам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ — процента, под который банки занимают деньги у Центробанка. Если ставка ЦБ снижается, банки снижают ставки.
Банк берет деньги вкладчиков и выдает их в виде кредитов, а потом делится прибылью с вкладчиками. Зарабатывает банк на том, что берет деньги под низкий процент, а выдает в качестве кредитов под более высокий.
- Откуда берется процент по вложенным средствам и остатку на счете
- В чем опасность высоких ставок
- Что делать, если банк снижает ставку
Как вернуть деньги из лопнувшего банка
У Агентства страхования вкладов есть лимит: 1 400 000 Р на одного вкладчика в одном банке. Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1 400 000 Р , АСВ вернет вам всю сумму, включая проценты. Если хранили более 1 400 000 Р — получите только 1 400 000 Р .
Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, он выдаст вам выписку из реестра вкладчиков, после чего у него будет три дня на выплаты.
Как не делить вложения при разводе
Если деньги вложили до оформления брака, то они не будут считаться совместно нажитым имуществом. А значит, и делить их при разводе не надо. Если вклад открыт до брака — это личные деньги того, кто его открыл. Даже если вклад потом продлевали.
Претендовать на часть денег супруг сможет лишь в том случае, если вы составили с ним брачный договор, в котором согласились признать эти средства общими. По этому вопросу есть обширная судебная практика. В остальных случаях супруг ничего не сможет доказать.
Как получить компенсацию по советскому вкладу
Компенсируют вклады, открытые на территории нынешней России. Для компенсации желательно иметь сберегательную книжку. Если сберкнижки нет, можно попросить сотрудников Сбербанка разыскать вклады.
Чтобы получить компенсацию, в Сбербанк надо принести заявление, паспорт и сберкнижки или справки. Если вкладчик умер, его вклады и компенсации должны быть указаны в свидетельстве о наследстве.
- Как получить компенсацию по советскому вкладу
- Какие вклады компенсируют
- Сколько денег вернут
Повысили ставки по вкладам в рублях
Изменение ставок не влияет на вклады, открытые раньше. Так происходит всегда: когда открываете или продлеваете вклад, ставка фиксируется на весь срок.
Новые условия действуют по новым и пролонгированным вкладам.
Обновленная процентная ставка по рублевым вкладам — от 6,5 до 14,1% годовых. Она зависит от срока вклада, возможности его пополнять, а также от того, есть ли у вас подписка Tinkoff Pro, сервисы Tinkoff Premium или Tinkoff Private.
Когда вы открываете вклад в приложении Тинькофф, мы по умолчанию предложим вам повышенную ставку. В этом случае вклад можно будет пополнить только в течение 30 дней после открытия. Если вы хотите пополнять вклад в течение всего срока, при открытии вклада выключите тумблер «Повысить ставку» — тогда будет действовать стандартная ставка.
Текущие ставки с Tinkoff Pro, Premium или Private
| 3—5 месяцев | 6—12 месяцев | 13—17 месяцев | 18—24 месяца | |
|---|---|---|---|---|
| Повышенные | 13% | 14,1% | 13,5% | 12% |
| Стандартные | 12% | 11,5% | 7,5% | 7% |
Условия по вкладу
Выберите при открытии вклада его срок и валюту: рубли, юани или и то и другое.
Также вы можете подключить опцию «Повышение ставки»: так доход будет выше, но вносить деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения
Условия для вкладов в рублях со стандартной ставкой
| Срок вклада | Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium | С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium |
|---|---|---|
| 3—5 месяцев | 12% | 12% |
| 6—12 месяцев | 11,5% | 11,5% |
| 13—17 месяцев | 7% | 7,5% |
| 18—24 месяца | 6,5% | 7% |
Срок вклада
3—5 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
Срок вклада
6—12 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
Срок вклада
13—17 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
Срок вклада
18—24 месяца
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
Условия для вкладов в рублях с повышенной ставкой
| Срок вклада | Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium | С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium |
|---|---|---|
| 3—5 месяцев | 13% | 13% |
| 6—12 месяца | 14,1% | 14,1% |
| 13—17 месяцев | 11% | 13,5% |
| 18—24 месяца | 10% | 12% |
Срок вклада
3—5 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
Срок вклада
6—12 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
Срок вклада
13—17 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
Срок вклада
18—24 месяца
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
Изменить условия после открытия вклада не получится, но можно открыть другой вклад.
Минимальная сумма вклада в рублях — 50 000 ₽. Вклады пролонгируются автоматически.
Какие проценты и условия по вкладам в валюте?
Условия вкладов в юанях зависят от срока:
от 3 до 5 месяцев — 0,01%;
от 6 до 11 месяцев — 1%;
от 12 до 24 месяцев — 1,5%.
Выберите при открытии вклада его срок и валюту. Также вы можете включить опцию «Повышение ставки», однако сейчас повышенная ставка для вкладов в юанях такая же, как и стандартная. Пополнять такой вклад можно будет только в первые 30 дней после открытия.
Минимальная сумма вклада — 5000 ¥. Пролонгируем вклады автоматически.
Вклады в долларах, евро или фунтах будут действовать до конца срока. Мы начислим по ним все проценты, а вот пролонгировать их уже не получится, как и открыть новый вклад в этих валютах. Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы открывали вклад.
Вклады в других валютах пока не открываем. Но вы по‑прежнему можете хранить валюту на брокерском счете и валютных счетах, открытых к дебетовым картам Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium. Сколько стоит обслуживание валютных счетов
Какова минимальная сумма вклада?
Для рублевых вкладов нужно пополнить депозит минимум на 50 000 ₽.
Для вкладов в юанях нужно пополнить депозит минимум на 5000 ¥.
Вклад считается открытым, если пополнить его на минимальную сумму. Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной
Если ваш вклад с повышенной ставкой, 30 дней, в течение которых его можно пополнять, будут отсчитываться со дня открытия вклада, то есть пополнения на минимальную сумму.
Если вы оформили вклад с несколькими валютами, например рублями и юанями, он будет считаться открытым, если пополнить его на минимальную сумму хотя бы в одной валюте. Чтобы получать доход на этом же вкладе с другой валюты, его нужно пополнить на любую сумму от 10 ₽ или их эквивалента в другой валюте.
Допустим, вы открыли вклад в рублях и юанях и пополнили его рублями на минимальную сумму — 50 000 ₽. Теперь вклад считается открытым и вы будете получать с него доход в рублях. Чтобы получать доход с юаней, пополните открытый вклад на любую сумму. Например, если внесете 1000 ¥, с них вы тоже будете получать доход.
Когда будут начисляться проценты?
Каждый месяц одновременно для всех валют на вкладе. Мы будем присылать выписки с суммой начисленных процентов. Также вы будете видеть их в приложении Тинькофф и в личном кабинете.
Сами проценты оставим на вкладе или перечислим на карту — как вы решите.
Как начисляются проценты по вкладам?
По каждой валюте — отдельно. Можем оставлять проценты на вкладе или переводить на карту в соответствующей валюте — как вы решите. Как выбрать, куда будут начисляться проценты
Я смогу конвертировать валюту внутри вклада?
Да, вы можете самостоятельно менять валюту в личном кабинете и приложении.