Как давать своим покупателям рассрочку и кредит
Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.
Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.
Кредит
Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.
Особенности кредитного договора:
- Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
- Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
- В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
- Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
- Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.
Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.
Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.
В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.
Для подключения к системе POS-кредитования:
- заключите договор с банком;
- организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.
Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.
В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.
Рассрочка без участия банка
Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.
Особенности договора с рассрочкой без участия банка:
- Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
- В нём не предусмотрены проценты.
- Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
- В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
- До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
- Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.
По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:
- полная стоимость товара,
- порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
- сроки и размеры платежей — график платежей.
Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.
Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.
Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.
Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.
Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.
Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.
30 дней Эльбы в подарок
Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно
Попробовать бесплатно
Рассрочка при помощи банка
Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.
Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.
Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:
- Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
- Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
- С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
- Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
- В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.
Статья актуальна на 26.05.2022
Продолжайте читать
Как самостоятельно закрыть ООО: пошаговая инструкция
Как заполнить уведомление о прибытии иностранного гражданина в 2023 году
Открыл ИП и не пользовался им. Как узнать про долги и что делать дальше?
Ещё больше полезного
Рассылка для бизнеса
Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур
Соцсети
Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе
Мы всегда рады комментариям по теме статьи, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .
Рассрочка
В рассрочку можно купить любой товар стоимостью 50 евро и более, либо несколько товаров, в сумме стоящих 50 евро и более.
Можно ли подать заявку на покупку в рассрочку в интернете?
Да, можно. Для этого выберите понравившийся товар, положите его в “Корзину” и при оформлении заказа выберите Способ оплаты — Покупка в рассрочку. Необходимо будет также заполнить информацию о Вас и Вашем месте работы.
С помощью каких лизинговых компаний можно приобрести ваш товар?
Наш партнер по кредитованию — Lateko Līzings.
Какие документы нужны, чтобы купить товар в рассрочку?
Нужны следующие документы:
- Паспорт или ID-карта,
- Копия паспорта или ID-карты.
Оставив заявку на сайте, Вы должны сообщить номер Вашего паспорта или ID-карты. После успешного заключения договора при получении товара, Вам будет необходимо подписать договор, предъявить оригинал удостоверения, номер которого Вы сообщали в заявке, и предоставить его копию.
Сколько времени занимает оформление покупки в рассрочку?
Ответ на вопрос предоставят ли вам возможность приобрести товар в рассрочку, Вы получите в течение 15 минут с момента отправки заявки на сайте.
В случае, если Вы покупаете товар с доставкой курьером, то договор нужно будет подписать в момент получения товара, предъявив перед этим паспорт или ID-карту. Также, в данном случае курьеру надо будет отдать копию паспорта или ID-карты.
Кто может оформить покупку в рассрочку?
Покупку в рассрочку могут оформить лица в возрасте от 18 лет, у которых есть постоянные, доказуемые ежемесячные доходы и положительная кредитная история. Таким образом, покупку в рассрочку можно оформить под пенсию, но если Вы получаете пособие по безработице – нельзя.
Если у Вас паспорт другого государства, Вы можете оформить покупку в рассрочку в случае, когда действует выданный Управлением гражданства и миграции (PMLP) вид на жительство в Латвии с правом на работу. При этом, подразумевается, что Вы получаете доходы на территории Латвии.
Можно ли оформить покупку в рассрочку на юридическое лицо?
Услугой покупки в рассрочку может воспользоваться коммерсант (юридическое лицо и лицо, ведущее хозяйственную деятельность), деятельность которого зарегистрирована в Латвийской Республике не менее 6 месяцев, выполняющий активную хозяйственную деятельность, с положительной кредитной историей. Чтобы юридическому лицу получить возможность покупки в рассрочку, нужен поручитель.
Можно ли подписать договор покупки в рассрочку при получении товара от курьера?
Может ли подарочная карта быть первым взносом при покупке в рассрочку?
Да, может. Кроме того, если у вас есть несколько подарочных карт, их номинал может суммироваться.
Если вы не нашли нужную информацию на нашем сайте, свяжитесь с нами в онлайн-чате или позвоните по телефону +371 66778899
Что такое рассрочка
Во многих магазинах можно увидеть предложение купить какой-либо товар в рассрочку — то есть не оплачивать его полную стоимость сразу, а вносить ее по частям в течение нескольких месяцев. Недавно также появились специальные карты, позволяющие расплачиваться за покупки по тому же принципу. Такой способ оплаты похож на потребительский кредит — с тем отличием, что формально за него не нужно платить проценты. Разбираемся, что такое рассрочка, как она работает и чем отличается от классического кредита.
Команда Райффайзен Банка
Рассрочка — это один из способов оплаты покупок, при котором стоимость товара или услуги разбивается на несколько частей, чтобы клиент мог выплачивать ее постепенно. Срок выплаты в таком случае может составлять от нескольких месяцев до одного-двух лет в зависимости от условий конкретной программы.
Рассрочку чаще всего используют для оплаты крупных покупок, поскольку она позволяет более равномерно распределить свою финансовую нагрузку. Однако некоторые банки позволяют оформлять в рассрочку любые покупки, включая те, у которых стоимость совсем небольшая.
Как работает рассрочка
Допустим, покупателю нужно купить холодильник взамен сломавшегося. Понравившаяся ему модель стоит 30 тысяч рублей, однако прямо сейчас такой суммы у него нет, как и варианта подождать до зарплаты. Зато у него есть возможность одолжить эти деньги у банка и купить холодильник прямо сейчас, а заплатить за него потом. Далее есть два варианта действий.
- Если покупатель оформит обычный потребительский кредит, ему нужно будет не только вернуть банку стоимость холодильника, но еще и заплатить проценты за использование заемных денег. В итоге получится, что холодильник обойдется ему уже не в 30 тысяч, а, допустим, в 35.
- Если он оформит рассрочку, то он заплатит те же самые 30 тысяч и формально не будет платить проценты за пользование деньгами банка. Хотя на самом деле проценты уже будут включены в стоимость холодильника — правда, заплатит за них уже не покупатель, а сам магазин. При оформлении рассрочки магазины обычно делают на товар скидку в размере суммы процентов, поэтому для покупателя стоимость товара остается прежней.
По сути, такая схема оплаты представляет собой беспроцентный кредит на относительно короткий срок, который позволяет купить товар сейчас, заплатить за него потом, а к тому же еще и не переплатить за проценты.
Виды рассрочек
Рассрочки могут быть двух видов — от продавца и от банка.
- В первом случае ссуду предоставляет сам магазин: вы заключаете с ним договор и получаете товар с условием, что будете вносить за него равные ежемесячные платежи в течение оговоренного срока, пока полностью не погасите свою задолженность. До момента погашения товар фактически принадлежит не покупателю, а магазину.
- Во втором случае банк фактически покупает товар у магазина вместо вас, а вы уже затем рассчитываетесь с самим банком, постепенно погашая свою задолженность перед ним. Зато товар сразу считается принадлежащим вам.
Для покупателя оба этих вида выглядят одинаково, однако фактически это два разных продукта — в первом случае это чистая рассрочка, а во втором — уже разновидность кредита.
Плюсы и минусы рассрочки
К плюсам такого способа расчета можно отнести то, что с его помощью можно совершить крупную покупку даже в том случае, если прямо сейчас свободных средств для нее нет. Иными словами, можно купить товар и уже начать им пользоваться, а оплачивать его постепенно, внося небольшие суммы в течение нескольких ближайших месяцев. К тому же рассрочка может быть беспроцентной — а значит, вам не нужно будет платить за пользование кредитными деньгами.
Однако у такого продукта есть и свои минусы. Например, магазин может специально завысить цену товара, чтобы такая сделка была для него более выгодной. Или же он может заставить вас оформить дополнительные платные услуги — например, страховку на товар, которая будет действовать в течение всего срока погашения. В результате может получиться так, что заплатить придется даже больше, чем вы рассчитывали.
Кому дают рассрочку
При оформлении кредита заемщика тщательно проверяют на соответствие условиям банка — и если он не проходит по каким-то параметрам, в выдаче займа могут отказать. При этом к тем, кто оформляет рассрочку, таких требований предъявляется меньше, поэтому получить ее зачастую намного проще. Магазины обычно не требуют подтверждения доходов и не проверяют кредитную историю будущего заемщика. Важен только минимальный возраст — заемщику должно быть больше 18 лет, в редких случаях — больше 21 года.
Чем отличается рассрочка от кредита
Хотя рассрочка по сути оказывается очень близка к кредиту, у этих двух продуктов есть различия.
Можно оформить только в банке
Можно оформить как в банке, так и в самом магазине
Есть проценты, их платит заемщик
Процентов либо нет, либо за них фактически платит сам магазин
Можно оформить на длительный срок
Оформляется только на короткий срок — от нескольких месяцев до двух лет
Жесткие требования к заемщику, его кредитной истории и уровню доходов
Минимальные требования, оформить может любой покупатель
Как оформить рассрочку
Рассрочку можно оформить прямо в том магазине, в котором вы покупаете что-либо. У каждого магазина и каждого банка свои условия предоставления такой услуги, но обычно для оформления бывает достаточно паспорта и какого-либо второго документа — например, водительских прав или СНИЛС.
Сотрудник магазина предложит заполнить небольшую анкету, которую он затем отправит на рассмотрение в банк. Согласование обычно занимает около 15 минут — и если решение оказалось положительным, то нужно будет подписать договор и получить товар на руки. Затем вам предоставят график платежей, в котором будет указано, какие суммы вы должны вносить и в течение какого срока нужно будет погасить задолженность.
Карты рассрочки
В последние годы банки начали предлагать новый продукт — карты рассрочки, с помощью которых можно оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах — партнерах этих банков. Работают они следующим образом: вы покупаете что-нибудь с использованием этой карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняете эту карту на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку не будет полностью погашена.
Что еще нужно знать про такие карты:
- Если своевременно вносить ежемесячные платежи, то вам не нужно будет платить проценты или комиссию — этим такие карты напоминают классические кредитные карты с беспроцентным периодом.
- У таких карт чаще всего есть ограничения по сроку — обычно по ним можно оформить рассрочку максимум на 10–12 месяцев, а иногда даже меньше.
- Покупки по таким картам обычно можно совершать только в магазинах-партнерах, однако некоторые банки также предлагают режим платной рассрочки, при котором покупать товары можно в любых магазинах. Правда, за такие операции будет списываться комиссия.
На что обратить внимание
- Оформляя рассрочку, всегда внимательно изучайте кредитный договор, включая всю информацию, напечатанную мелким шрифтом в сносках. Это позволит избежать переплат, навязанных магазином дополнительных платных услуг или ненужных страховок.
- Помните, что банковская рассрочка по сути является кредитом, поэтому она будет отображаться в вашей кредитной истории. Поэтому все платежи по ней стоит вносить вовремя, чтобы не ухудшить свой кредитный рейтинг.
- Проверяйте все условия кредита, включая процентную ставку. Иногда банки предоставляют беспроцентную ссуду только на первые несколько месяцев, а затем внезапно повышают ставку с нуля до нескольких процентов.
Кредит на любые цели
Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет
5 млн ₽
На каких условиях оформляется рассрочка: выгода, документы, сроки
Купить товар сразу, а оплатить потом ― люди, знакомые с кредитной системой отлично знают, как работает данный механизм. Но не все пользователи кредитов знают об его особой форме ― рассрочке. Она сродни кредитным картам, беспроцентному льготному кредитованию. И работает практически в любом магазине электроники и бытовой техники. Что нужно для рассрочки, как работает данный механизм, и какие подводные камни содержит ― мы узнаем из обзора.
Содержание скрыть
Условия выдачи рассрочки
В первую очередь научимся различать виды рассрочек:
- выданные магазином;
- выданные банком;
- по кредитным картам и специальным картам рассрочки.
Если рассрочка выдается самим магазином, то она является беспроцентным кредитом. Торговая точка оплачивает финансовые потери на обеспечение сделки, но увеличивает объем продаж. Условно допустимо считать ― это расходом на маркетинг.
Какие конкретно потери? Трату времени, магазин получает оплату позже срока, частями, он не может направить эти деньги сразу в оборотный капитал.
Соответственно, мы можем сделать вывод о требованиях для рассрочки магазина ― покупка товара. То есть, услуга доступна абсолютно каждому покупателю, не вызывающему подозрений в мошенничестве или ином преступном умысле.
При выдаче банком ― это просто рядовой pos-кредит. Быстрая ссуда, которая оформляется на месте (в торговой точке). Такие методы кредитования отличаются оперативностью, а также сниженным фильтром скоринга. Условия ― покупка товара, прохождения базовых параметров скоринга.
Важно! В ряде случаем для получения рассрочки от банка, необходимо иметь кредитную историю в нем.
С кредитными или картами рассрочки еще проще. Единственное условие ― владеть ими. А также иногда ― покупка продукта в магазинах-партнерах финансового учреждения.
Кому дают рассрочку
Пользоваться таким кредитом может почти каждый покупатель. Но несколько требований все же существуют.
- Достижение возраста в 18 лет либо в 16 лет при работе по контракту или в качестве предпринимателя. Это типовое требование для взятия кредита, а рассрочка, даже выдаваемая магазином ― именно им и является.
- Приобретение товара. Конечно, ведь речь идет о целевом кредитовании, выдается строго конкретная сумма для покупки.
- Наличие документов для оформления. Заключение кредитного договора происходит прямо на месте, одобрить его могут за 5-10 минут.
- Отсутствие параллельных крупных кредитов или мелких ссуд в выбранном банке, если это рассрочка не от магазина. Это не всегда принципиальное ограничение, зависит от суммы выдаваемых денежных средств, от размера долговой нагрузки, от наличия просрочек.
В остальном препятствий нет.
Какие документы нужны для рассрочки
Снова возвращаемся к типам рассрочек. От них зависит какие именно и сколько документов для оформления понадобится.
- Магазин. В большинстве случаев вам будет необходим исключительно паспорт для удостоверения личности. В редких случаях потребуется еще 1 дополнительный документ, СНИЛС, например.
- Банк. В обязательном порядке два документа. Зачастую это СНИЛС, водительские права, ИНН/трудовая книжка. Справок 2-НДФЛ или других подтверждений доходов не нужно.
- Карты. Достаточно ими владеть, чтобы получать ссуду. Фактически, вы ими просто расплачиваетесь за покупку, активируя рассрочку автоматически. Оформлять кредит не нужно.
Важно! Существуют особые виды рассрочки, которые практически не отличаются от обычного целевого кредитования. При покупке техники стоимостью свыше 300 тысяч рублей. В этом случае для оформления может понадобиться типовой набор документов, требуемых в банке ― заявление, справка о доходах.
Возврат товара при рассрочке
Учитывая, как оформляется рассрочка, кажется что при возврате товара должны возникнуть сложности. Ведь с какой-то точки зрения ― это целевой кредит, а значит, не может быть расторгнут просто так.
На самом деле, ситуация проще, это не обеспеченный кредит. То есть, если вы покупаете автомобиль посредством автокредита, то машина становится гарантом сделки и исполнения обязательств. А ваша покупка при рассрочке ― не становится. Поэтому на самом деле банку не интересно, что вы с ней сделаете. Вернете, продадите, хоть уничтожите. Ваши долговые обязательства не будут затронуты.
Но вы можете их закрыть досрочно. В каждом договоре рассрочки есть подобный пункт. Только уведомить банк придется за 30 дней. Выгодно, если в самом договоре указан меньший срок, тогда вы сможете разобраться с вопросом быстрее.
Нюанс в том, что услуга часто оформляется в чеке в качестве скидки. Как это происходит:
- вы выбираете товар, на которой распространяется услуга, например, телефон;
- в отделе кредитования торговой точки оформляете рассрочку в банке;
- ждете одобрения, стоять в этой импровизированной очереди придется до 10 минут;
- получив одобрение возвращаетесь на кассу, вам пробивают товар со скидкой.
Почему? Все просто, телефон стоит условные 20 тысяч рублей. Банк за использование услуг берет процент в размере 10% годовых. Рассрочка дается на 6 месяцев, то есть переплата ― 1 тысяча рублей. Ее оплачивает магазин, взамен получая нового клиента.
И в чеке данная оплата оформляется в виде скидки, цена телефона на выходе ― 19 тысяч рублей. Просто механика, вы платите 20, банк оплачивает тысячу банку, вычитает этот расход, как скидку.
Но при возврате товара возникает небольшой подвох, вы вернете смартфон по стоимости в чеке. Теряете тысячу рублей.
Данная система распространена не повсеместно. Используется лишь в некоторых магазинах. Более того, если вы покупаете через кредитную карту или карту рассрочки, то подобной проблемы возникнуть не может по определению.
Справка! Кредитная карта позволит вам без начисления процентов приобретать покупки в кредит. Но только при уплате всех взносов за льготный период. То есть, вы ограничены не сроком кредита по каждой конкретной покупке, а вашим grace-периодом, зависящем от уровня карты. И он зачастую меньше, чем сроки рассрочек в магазинах.
При покупке онлайн и возврате, система не претерпевает изменений. Только нужно предъявить чек, выданный при получении товара либо его электронную версию, которую зачастую отправляют на e-mail.
В чем выгода рассрочки для банка
Зачем подобная система магазину, мы уже поняли, учитывая, что нужно для рассрочки. А это купля товара, компания просто повышает количество продаж. Кстати, у крупных брендов на маркетинг уходит до 30% всего бюджета. Поэтому дать небольшую скидку для оплаты процента банка ― это очевидно выгодный метод.
Банк же тоже не остается в накладе. Да, процентная ставка по pos-кредитам очевидно небольшая. И срок кредитования короче типового. Поэтому выгода не слишком значительная. Но тут банк берет не качеством, а количеством. Выгода в 1% со 100 сделок лучше, чем выгода в 10%, но с 9-ти.
Справка! Вы даже можете сэкономить на этом моменте. Раз магазин оплачивает процент банку, закрывая ссуду досрочно, вы можете часть этого процента забрать себе. Конечно, выгода будет не сногсшибательной, но все же 300-700 рублей с покупки стоимостью в 20 тысяч сэкономить удастся.
Второй момент ― высокая доля возвратности выданных кредитов. Дело в том, что ссуда остается беспроцентной только тогда, когда она уплачивается в срок. Протяни время, и придется отрабатывать, оплачивать пени и проценты. Да и оформляться подобные кредиты на человека больше не будут.
Поэтому у банка практически никогда нет просрочек, задержек, уклонений от уплаты по таким сделкам. И ввиду низкого расхода, даже при небольшой прибыли сегмент кредитования становится крайне выгодным.
Именно поэтому банки охотно идут на такие сделки. Но только в пределах выверенного лимита стоимости. Если покупатель решает приобрести дорогостоящий товар, то увеличивается сумма долга. А с ней и риск. Его нужно подкреплять либо более высоким процентом, либо гарантом в виде залога. Ни первого, ни второго не наблюдается. Поэтому многие банки при большой сумме по такой ссуде просто меняют условия кредитования.
И это весьма важный момент, ведь вам могут под видом обычной беспроцентной рассрочки оформить типовой кредит. И даваться он будет под привычные 14-20% годовых.
Поэтому внимательно смотрите на расчет, на кредитный договор. Обязательно найдите там строчку ― полная стоимость кредита. Она должна быть идентичной сумме вашей покупки.
Выгодно ли брать рассрочку
Если магазин и банк с вами играют честно ― да, выгодно. Но каких подвохов стоит ожидать? Смотрим:
- В зависимости от того, как оформляется рассрочка, это может быть как беспроцентный, так и обычный кредит. Во втором случае вас банально обманывают, умалчивают правду. Обращайте внимание на текст договора.
- Навязывание товаров. Часть магазинов выставляет дополнительные условия для сделки. Зачастую это приобретение сопутствующих товаров. Чехлы для телефона при покупке смартфона, гарнитура при покупке компьютера. Фактически, это условия являются нелегитимными по закону «О защите прав потребителей». Требуйте отмены навязанных товаров.
- Навязывание услуг. В частности ― страхование. Действительно, имущественное страхование при обеспеченном кредитовании является обязательным, банк старается защитить свой актив, обеспечивая сохранность гаранта. Но мы имеем дело с необеспеченным видом сделки. Поэтому все тот же 2300-1 ФЗ позволяет нам отказаться от страхования.
Эти три аспекта, дополнительные товары, страхование и процентные ставки способны превратить рассрочку не то, чтобы в невыгодную сделку, а в буквально грабительскую. Разумеется, писать жалобу в Роспотребнадзор или даже обращаться в суд ради такой мелочи захочет не каждый покупатель. Куда проще отказаться от покупки. Но как минимум пригрозить такими последствиями стоит.
Стоит ли брать рассрочку
Определенно стоит. Действую через карту или при нормальных условиях рассрочки ― это выгодное решение. Вы можете закрывать оплату частями, намного быстрее приобрести товар. Не придется накапливать крупную сумму заблаговременно. Беспроцентный кредит с точки зрения экономики всегда выгоден, даже если конкретно сейчас вам не нужны деньги.
А вот что точно не стоит брать ― это потребительский кредит под видом рассрочки, принимать обязанность по страхованию или покупать дополнительный ненужный товар.
Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Заключение
Зная, как оформляется рассрочка, вы всегда будете предупреждены обо всех потенциальных «темных пятнах» схемы. И сможете их избежать, совершая исключительно выгодные и полезные покупки.
Помните, что если вы не закрывает данный вид кредита вовремя, он тут же обрастает процентами и штрафными санкциями, сводящими всю выгоду на «нет».