Кредитный рейтинг — узнайте бесплатно
Это балл от 1 до 999, который показывает надежность заемщика. Он показывает банку, насколько аккуратно вы погашаете задолженности. От него зависят условия, на которых вам могут одобрить кредит: сумму, ставку и срок
Зачем он нужен?
Проверить рейтинг
Почему полезно знать свой рейтинг?
Вы сэкономите время
Если ваш кредитный рейтинг выше 600 баллов — вы получите больше предложений от банков и выберете из них самые выгодные. Если рейтинг ниже, предложений будет меньше, но вы сможете отправить заявки только в те банки, где вам не откажут в кредите.
Контроль своего кредитного рейтинга
В вашей кредитной истории что-то изменилось: например, вы закрыли один или несколько кредитов, или, наоборот, воспользовались кредитной картой, которую раньше не использовали. Все эти события отразятся на кредитном рейтинге потенциального заемщика. Как именно? Узнаете при помощи данного сервиса.
Исправите кредитную историю
Рейтинг поможет подготовиться к получению кредита на нужных условиях. Зная его, вы сможете улучшить свою кредитную историю: например, закрыть кредитку, погасить задолженности или оформить небольшой кредит и регулярно вносить ежемесячные платежи.
Кредит на Финуслугах — получите онлайн
Зарегистрируйтесь
Создайте личный кабинет на Финуслугах — укажите имя, телефон и имейл. Это займет несколько минут
Заполните анкету
После этого мы покажем ваш кредитный рейтинг и подберем персональные предложения от банков
Выберите кредит
Отправьте заявку в банк или сразу в несколько, чтобы повысить вероятность выдачи кредита. Дождитесь одобрения
Получите деньги
На выбранный банковский счет или свой счет на Финуслугах. Снимайте и тратьте деньги без комиссии
Заполнить заявку
Как мы рассчитываем рейтинг
Наш кредитный рейтинг является агрегированным показателем, сформированным на базе нескольких источников данных, и может не совпадать с рейтингом из бюро кредитных историй (при этом мы используем данные Объединенного кредитного бюро в том числе).
Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999.Чем лучше ваша кредитная история, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит может быть очень сложно, а с высоким рейтингом (от 700 баллов и выше) — любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.
Что делать, если кредитный рейтинг низкий
Об этом подробно написано в нашем Журнале
Подробнее
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение
Скачивайте приложение Финуслуги
и оформляйте продукты онлайн
Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени
Как узнать какой банк одобрит кредит
Если вы уже брали кредит, у вас есть кредитный рейтинг. Он повышается каждый раз, когда вы погашаете кредит в срок, и снижается при несвоевременном погашении.
В решении о выдаче займа, банки и микрофинансовые организации отталкиваются от кредитного рейтинга заемщика. С хорошим баллом вы сможете рассчитывать на меньший процент и на большую сумму займа. С плохим — в кредите могут вовсе отказать.
Закажите бесплатный кредитный рейтинг и вы узнаете:
— как уменьшить ставку и увеличить размер кредита или лимита на карте;
— почему вам отказывают банки или кредитные организации;
— какие у вас шансы получить кредит.
Ваш рейтинг кажется заниженным?
Возможные причины:
– вы пользовались кредитными услугами банков, которые не сотрудничают с ПВБКИ;
– у вас могут быть просроченные кредиты;
– вы допускали просрочки в прошлом.
Читайте нашу статью, если считаете, что в вашей кредитной истории есть ошибки.
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Кредитная история — это документ, в котором указана вся информация о заемщиках с оценкой их кредитных действий. Кредитная история может быть хорошей, если заемщик исправно платит все долги по кредитам и всегда укладывается в грейс-период кредитных карточек, или испорченной, если у заемщика есть частые просрочки по кредитам.
Хорошая кредитная история открывает много возможностей: с ней можно взять кредит на большую сумму под выгодные проценты, дешевле оформить страховку, а также повысить шанс на трудоустройство в международной компании. С испорченной кредитной историей взять выгодный кредит и страховку будет труднее, ведь банки с высокими требованиями могут отказывать.
Хотим отметить, что для некоторых кредиторов чистая кредитная история (если у вас никогда не было ни кредитов, ни кредитных карточек) также является негативным показателем: о вас еще ничего неизвестно, поэтому вы можете оказаться потенциально опасным заемщиком.
Как защитить себя от мошенничества?
В условиях кризиса особенно обостряются случаи с банковским мошенничеством. Так, мошенники обманным путем могут оформить кредит на любого из нас. И хотя банки и микрофинансовые организации постоянно борются с такими случаями, каждый день появляются новые преступные схемы. Держать ситуацию под контролем и обезопасить себя от возможных звонков от коллекторов можно благодаря регулярной проверке кредитной истории.
Один раз в год вы по закону можете проверить свою кредитную историю бесплатно в любом украинском кредитном бюро. Однако не советуем делать проверку чаще, чем раз в три месяца: для кредиторов такое поведение может показаться подозрительным и уменьшит ваши шансы на получение выгодного кредита.
Если вы заметили в кредитной истории кредиты, которые вы не открывали, советуем подать запрос к кредитному бюро для уточнения информации.
О чем говорит ваш рейтинг с точки зрения банков?
Очень плохой (0-200)
Низкий показатель надежности заемщика. Допускались серьезные просрочки по кредитам. Скорее всего, банки откажут в выдаче денег или повышения лимита на карте. Но есть небольшие шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Плохой (200-400)
Низкий показатель надежности заемщика. Кредиты регулярно погашались с просрочкой. Вероятность отказа в банковском кредите или повышение лимита на карте высока. Но есть шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Средний (400-600)
Удовлетворительный показатель надежности заемщика. Иногда займы погашались несвоевременно. Получение банковской ссуды или повышение лимита на карте возможно, но не гарантировано. Хорошие шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Хороший (600-800)
Высокий показатель надежности заемщика. Похоже, почти все кредиты погашались своевременно. Хорошие шансы на повышение лимита на карте и получения ссуды в банке или микрофинансовой организации, однако в МФО шансы существенно выше.
Отличный (800-1000)
Отличный показатель надежности заемщика. Идеальная кредитная история. Не вы выбираете банки, а банки выбирают вас.
Как узнать точную причину низкого рейтинга?
Сделайте запрос на свою кредитную историю в ПВБКИ онлайн (50 грн) или оффлайн (один раз в год — бесплатно).
Как улучшить кредитную историю?
Вам следует оформлять кредиты и вовремя их погашать. Подойдут любые виды кредитных продуктов: можно купить товар в рассрочку, оформить кредитную карту или взять небольшой кредит в банке или МФО.
Подробнее — в нашем материале «Что такое кредитная история» и в видео:
Как выглядит кредитная история?
Кредитная история выглядит как бланк с информацией. Она содержит данные о заемщике (паспортные данные, место проживания, семейное положение и т.д.) и информацию о его кредитных операциях. Также в истории есть данные о кредиторах, которые им интересовались.
Например, так выглядит кредитная история в Первом всеукраинском бюро кредитных историй.
Finance.ua – финансовый супермаркет, позволяющий бесплатно сравнить, выбрать и оформить кредиты онлайн, кредиты наличными и кредитные карты среди проверенных банков и микрофинансовых организаций Украины. Мы работаем только с надежными компаниями, имеющими лицензию на предоставления финансовых услуг населению.
Отчет о кредитной истории
Кредитный отчет – это документ, в котором содержится информация об индивидуальном кредитном рейтинге и вашей кредитной истории: закрытых и активных кредитах, наличии или отсутствии просрочек по платежам, количестве запросов по вашей кредитной истории, сведения об обеспечении кредита, информация о судебных решениях или о взыскании долга судебными приставами, данные о банкротстве, если такие события происходили.
Информация предоставляется «Объединенным кредитным бюро».
Для чего нужен кредитный отчет?
- понять вероятную причину отказа по ранее поданным заявкам на кредит и повысить шансы на одобрение в будущем;
- выявить возможные ошибки в сведениях о вашей кредитной истории;
- убедиться, что злоумышленники не использовали ваши паспортные данные для оформления кредитов;
- избежать неожиданных проблем при выезде за границу, оформлении визы, аренде недвижимости или автомобиля;
- повысить шансы на трудоустройство (многие крупные компании проверяют кредитную историю соискателей);
- подготовиться к получению крупного кредита, например, ипотеки.
Какие данные нужны, чтобы оформить услугу «Кредитный отчет»?
Для получения кредитного отчета необходимы только ваши паспортные и контактные данные.
Могу ли я заказать услугу «Кредитный отчет» в другом городе?
Да, можете. Заявка оформляется онлайн на сайте. Отчет приходит вам на электронную почту.
Сколько стоит услуга «Кредитный отчет»?
Стоимость услуги «Кредитный отчет» составляет 580 рублей. Вы получите электронный отчет из «Объединенного кредитного бюро» и инструкцию по его прочтению.
Отчет можно получить бесплатно в любом кредитном бюро два раза в год.
Как долго актуален полученный кредитный отчет?
Кредитный отчет актуален до момента изменения ваших персональных данных или кредитной истории. Если вы оформили новый кредит или частично либо полностью погасили имеющиеся обязательства, у вас образовалась просрочка по платежу или другая задолженность, кредитный отчет необходимо обновить.
Как разобраться в кредитном отчете?
Вместе с кредитным отчетом на почту вам будет направлена инструкция, которая поможет легко и быстро в нем разобраться.
Почему в кредитном отчете отражены не все мои кредиты?
Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история.
Также, если кредитное обязательство, было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй.
Как определить из какого кредитного бюро мне нужен отчет?
Кредитные организации могут передавать информацию о кредитной истории клиента как одному, так и нескольким кредитным бюро, поэтому сведения в разных кредитных бюро могут отличаться. Если вы не знаете, где хранится ваша кредитная история, достаточно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй на сайте «Госуслуги». После этого вы сможете заказать отчет из необходимого кредитного бюро на сайте бюро.
Отчет из «Объединенного кредитного бюро» можно получить, оформив услугу «Кредитный отчет».
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг или скоринговый балл — это ваша финансовая репутация в числовом эквиваленте. Он рассчитывается на основании сведений о своевременности выплат обязательств перед банками, долгов за ЖКХ, алиментов и т. п. На основании этой информации бюро кредитных историй определяют уровень вашей благонадежности. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более привлекательным вы кажетесь банкам и тем вероятнее они одобрят вам кредит.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Уровень кредитного рейтинга определяют кредитная история, уровень кредитной нагрузки, наличие иных финансовых проблем и другие факторы. Кроме того, повлиять могут ошибки в данных: записи о наличии краткосрочных просрочек в кредитном бюро из-за технических сбоев в банке, об уже выплаченных или которых у вас не было долгах и прочее.
Как повысить кредитный рейтинг, улучшить кредитную историю?
Для улучшения кредитной истории и кредитного рейтинга главное выполнять свои обязательства по кредитам и демонстрировать качества безупречного клиента – своевременно вносить платежи, следить за своей кредитной нагрузкой и регулярно проверять свою кредитную историю.
Как получить кредит без кредитной истории?
Прежде чем одобрить выдачу кредита, банк должен убедиться в надежности заемщика и в том, что он сможет вернуть занятые средства вовремя. Банки применяют скоринг — методологию оценки благонадежности заемщика, которая опирается на данные кредитной истории в том числе. Но что делать, если клиент еще никогда не брал кредитов и его кредитная история остается пустой. Разбираемся, можно ли получить кредит без кредитной истории, и как в таком случае доказать банку свою благонадежность.
Команда Райффайзен Банка
Что такое кредитная история и зачем она нужна
Кредитная история (КИ) — это досье, в котором собрана информация обо всех взаимоотношениях физлица и его кредиторов. В ней хранятся данные о том, сколько одобренных заявок было у человека и сколько раз банки ему отказывали, о суммах и сроках каждого займа, а также о том, насколько аккуратно и своевременно он погашал задолженность. Эта информация помогает банку оценить надежность клиента, чтобы понять, стоит ли выдавать тому очередной кредит.
Если заемщик вовремя вносит ежемесячные платежи, не допускает просрочек, у него нет пеней, штрафов и задолженностей — то его кредитная история будет считаться хорошей. Если же он не выполняет свои обязательства, задерживает выплаты или вовсе отказывается возвращать долг — то его история будет считаться плохой, и это значительно понизит его шансы на получение следующих кредитов.
Однако на качество кредитной истории и на рейтинг каждого заемщика влияют не только кредиты, но и, к примеру, неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по квартплате или выплате алиментов, а также любые другие непогашенные обязательства. Иными словами, даже если человек никогда не брал займов, но при этом имеет неоплаченные штрафы или любые задолженности, у него сформируется кредитная история, которая будет отрицательной.
Как самому узнать свою КИ
Хранением КИ граждан России занимаются специализированные бюро кредитных услуг (БКИ). Узнать у них свою историю можно несколькими способами.
- Заказать на Госуслугах перечень бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история, зарегистрироваться на сайте нужного бюро и отправить заявку на получение своей КИ. Отчет отобразится в личном кабинете, а при необходимости можно будет заказать его отправку на свою электронную почту.
- Заказать список своих БКИ через сайт Центробанка РФ, а далее аналогично предыдущему пункту — зарегистрироваться на сайте БКИ и запросить отчет о своем кредитном рейтинге. Для оформления заявки на сайте ЦБ понадобится узнать свой код субъекта, который формируется при заключении договора на кредит. Если вы никогда еще не оформляли такой договор, то код нужно будет сформировать самостоятельно: для этого достаточно написать заявление в любом банке или БКИ.v
- Обратиться к посредникам, которые за плату сами найдут всю необходимую информацию и предоставят ее вам в форме отчета. Посредниками могут быть банки, брокеры, агрегаторы финансовых услуг и микрофинансовые организации (МФО).
У каждого гражданина России есть право запросить свою КИ через Госуслуги или Центробанк дважды в год бесплатно, все последующие обращения будут платными. Запрос через посредников будет платным всегда.
Получить сведения о своей кредитной истории можно через запрос кредитного рейтинга. Персональный кредитный рейтинг — оценка качества КИ клиента в баллах, сравнимая по методологии с банковским скорингом. Чем выше балл, тем лучше. Если история нулевая — рейтинг не отобразится.
Рейтинг предоставляют БКИ и банки. Например, в Райффайзен Банке клиенты могут узнать свой кредитный рейтинг без обращения в БКИ, число проверок не ограничено, бесплатный доступ представляется один раз в месяц.
В каких случаях у человека может не быть КИ
Чаще всего кредитная история отсутствует у молодых граждан, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, или у тех людей, кто просто никогда не брал кредиты. Если при этом человек не является злостным должником и не имеет неоплаченных штрафов, то его КИ будет пустой или нулевой.
Другая причина отсутствия этой информации связана с тем, что БКИ хранят такие данные только ограниченное время — в течение 10 лет. С января 2022 года этот срок сократиться до 7 лет. На сегодня, если человек брал кредиты больше десяти лет назад, по истечению срока давности эта информация может просто не отобразиться, и банк будет считать КИ такого человека нулевой.
Также КИ заемщика может не быть отражена в архивах БКИ, если все его займы были оформлены до 2014 года. Дело в том, что до этой даты клиенты могли запретить банку передавать данные о них в БКИ, поэтому в таком случае их кредитная история могла просто не сформироваться из-за недостатка информации о ней. Однако после 2014 года государство обязало банки передавать данные своих заемщиков в БКИ даже без их разрешения.
Как относятся банки к отсутствию КИ и почему не одобряют кредит без кредитной истории
Для банков полное отсутствие у клиента кредитной истории является скорее минусом, поскольку в этом случае они не могут проверить финансовую дисциплину заемщика и его умение распоряжаться заемными средствами. Тем не менее, отсутствие КИ не так часто становится единственной причиной для отказа. Отрицательное решение обычно выносится по совокупности факторов, включая отсутствие официального трудоустройства или стабильного дохода, частые смены места работы, невозможность привлечь поручителей или отсутствие имущества для залога. Большинство банков не стремится одобрять займы для подобных клиентов, поскольку они не хотят рисковать своими деньгами — ведь в таком случае они не могут гарантировать, что эти деньги им вернут.
Как все же получить кредит без КИ — способы и условия
Для подтверждения благонадёжности клиента банки запрашивают другие сведения. Они указан в заявках на кредит и вы заполняете их самостоятельно при обращении. Это справки с работы, подтверждающие официальное трудоустройство, уровень дохода и стаж; поручительства родственников или знакомых; возможность предоставить какое-либо имущество в качестве залога. Даже при нулевой истории, но стабильном доходе и постоянном месте работы у вас хорошие шансы на получение кредита.
Основной способ быстро сформировать кредитную историю с нуля — это открыть кредитную карту, регулярно ей пользоваться и вовремя закрывать долг, не допуская просрочек. Условия выдачи кредитных карт обычно мягче, чем у полноценных кредитов, поэтому карту могут одобрить даже тем, у кого полностью отсутствует история взаимодействия с кредиторами. А при постоянном и аккуратном использовании карты хорошая кредитная история будет формироваться сама собой.
Еще один способ — это оформить небольшой кредит на какой-либо товар: бытовую технику, телефон или предмет одежды. Такой заем подразумевает небольшие ежемесячные платежи, которые можно погашать вовремя даже при небольшом доходе. При своевременном закрытии такого долга у вас уже будет положительная КИ — а значит, шансы в следующий раз получить одобрение на значительную сумму будут выше.
Итоги
Кредитной историей называют информацию о взаимодействиях конкретного человека с его кредиторами. В нее входят данные обо всех кредитах, просрочках, задолженностях и штрафах. Если человек никогда не брал займов и не имеет непогашенных задолженностей, то его кредитная история считается нулевой, что может затруднить получение первого займа.
Чтобы взять кредит без КИ необходимо предоставить подтверждение своей платежеспособности — справки о доходах, сведения о месте работы, имуществе, заемщике или поручителях.
Сформировать историю можно самостоятельно: оформить кредитную карту, рассрочку на товары в магазине или взять небольшой потребительский кредит.