Сравнение двух кредитов банков. Переплата по процентам и другие условия
* — Аннуитетный платёж(равными частями) — это равный по сумме ежемесячный платёж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Расчёт аннуитентного платежа в банках производится по несколько разным формулам. Поэтому даже при одинаковой процентной ставке размер аннуитентного платежа может различаться у разных банков.
* — Дифференцированный платёж(уменьшается к концу) — это ежемесячный платёж по кредиту, уменьшающийся к концу срока кредитования и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.
Хотите взять выгодный кредит в 2023 году? Сравните предложения по двум кредитам одного или разных банков, чтобы узнать размер переплаты по процентам, величину платежа в месяц, и полную сумму погашения за весь срок с учетом переплаты. Банковский кредит может быть любым – потребительский (наличными), ипотечный, на автомобиль.
Введите в форме следующие условия: сумму каждого кредита к выдаче, сроки предоставления и размер процентных ставок. После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор выполнит вычисления в режиме онлайн и мгновенно выведет результаты сравнения под кнопкой.
Как сравнивать кредиторов?
Чтобы быстро получить деньги или материальную помощь в кризисный период, все больше людей обращаются не в банки, а к другим кредиторам.
В настоящее время из-за COVID-19 многие кредиторы ограничили прием новых заявок на кредиты или ужесточили правила, применяемые к их выдаче.
И все же на рынке кредитования есть предложения кредитов с конкурентоспособными ставками. Поэтому если тебе по-прежнему нужен кредит, важно понимать, какие условия ты запрашиваешь и сможешь ли получить разумное предложение о кредите.
Чтобы принять наилучшее для себя решение о выборе кредитора, очень важно разобраться в том, как сравнивать в Интернете различные компании.
Как же сравнивать кредиторов в Интернете?
Мы в Punk Finance подготовили подробную инструкцию о том, как сравнивать различных кредиторов в Интернете.
Что такое малый кредит?
Малые кредиты (их называют также кредитами без обеспечения) – это кредиты, при которых заемщик обращается к кредитору за получением в долг конкретной денежной суммы и соглашается возвратить ее в полном объеме в установленный срок путем внесения ежемесячных платежей.
В качестве платы за пользование денежными средствами кредитора заемщик уплачивает проценты по установленной ставке. Таким образом, заемщик должен вернуть сумму кредита вместе с возможными процентами и дополнительными платежами.
Преимущество кредита состоит в том, что заемщик сразу получает деньги и может распределить платежи в счет возврата кредита на несколько месяцев или даже лет.
До подачи заявки на кредит изучи приведенные ниже 7 пунктов.
Контрольный список из 7 пунктов для сравнения кредиторов
1) Выясни точные требования к заемщикам
У каждого кредитора могут быть свои требования к заемщикам. При этом некоторые кредиторы готовы давать в долг и клиентам из категории риска, которым банки не делают даже предложений о кредите.
Требования к заемщикам могут быть следующими:
должность / тип работы
величина и регулярность ежемесячного дохода
предоставление выписки по счету
положительный кредитный рейтинг (в т. ч. признавали ли заемщика банкротом и допускал ли он просрочки по кредитам)
сумма, которую ты желаешь взять в кредит.
Этот список не является исчерпывающим, поскольку у каждого кредитора могут быть свои уникальные требования. И все же, чтобы не обмануться в ожиданиях, до подачи заявки на кредит проверь, соблюдаются ли в твоем случае эти требования.
2) Предлагает ли кредитор различные варианты платежей по кредиту?
У заемщика должен быть выбор между несколькими вариантами платежей по кредиту, которые наилучшим образом соответствуют его бюджету и возможностям. Не все кредиторы предлагают несколько различных вариантов платежей.
Наличие различных вариантов внесения платежей снижает финансовую нагрузку на заемщика и упрощает получение последующих кредитов.
3) Изучи различные виды предлагаемых кредитов
Кандидаты с не очень хорошей кредитной историей могут, например, запрашивать более дорогие кредиты. С их помощью можно восстановить стабильное финансовое положение при условии, что заемщик погашает кредиты в срок и в соответствии с условиями своего договора.
Кредиты с частичными платежами становятся все более популярными у заемщиков, предпочитающих вносить небольшие платежи на протяжении длительного срока.
Использование сервисов для сравнения кредиторов – это всего лишь один из способов поиска кредитора, отвечающего твоим потребностям.
4) Выбирай кредит с низкой годовой процентной ставкой
Годовая процентная ставка (APR, ставка затратности кредита) – это общие расходы на кредит (в том числе проценты, плата за заключение договора и прочие платежи), которые ты несешь в дополнение к первоначальной сумме своего кредита. Если ты хочешь повысить свой кредитный рейтинг и по-прежнему нуждаешься в деньгах, в первую очередь тебе следует выбирать кредиты с низкой ставкой затратности.
Хотя по таким кредитам выдаваемая сумма ограничена, более частое получение кредитов и их своевременный возврат укрепляют твою благонадежность.
Найти низкую ставку APR может быть сложно, но возможно, если ты используешь сервисы для сравнения кредитов. Как правило, в каждой стране существует свой сервис для сравнения кредиторов.
5) Выбирай кредит, который быстро перечислят на счет
Пользоваться кредитами следует лишь в экстренной ситуации. Поэтому заемщикам нужно знать, как быстро они получат сумму кредита после одобрения заявки.
Одни кредиторы выдают деньги в день подачи заявки. Другим кредиторам требуется больше времени, чтобы обработать заявку на кредит.
Поэтому убедись, что режим работы и обслуживания у найденного кредитора отвечает твоим потребностям. Обычно лучший способ для этого – обратиться в фирму, выдающую кредиты, через Интернет.
6) Как ни странно, иногда лучше взять в кредит больше, чем нужно
Иногда кредиторы выдают более крупные кредиты под более низкий процент, чем по малым кредитам. В таком случае разумно получить именно больший кредит, но не использовать ту его часть, которая в данный момент не нужна.
Да, твои ежемесячные платежи по кредиту могут быть больше, но если ты не потратил сразу всю сумму кредита, то сможешь использовать ее часть для внесения первых платежей по кредиту.
7) Убедись, что ты вправе полностью вернуть кредит досрочно
Кредитор должен дать тебе возможность погашения кредита в полном объеме намного раньше срока.
Подчас за это берется дополнительная плата, размер которой не превышает суммы платежей в счет процентов за один-три месяца. Тебе стоит проверить свой договор до того, как примешь предложение о кредите. Посмотри, установил ли для тебя кредитор дополнительную плату и в каком размере.
В то же время есть много кредиторов, которые не берут с заемщиков плату за досрочное погашение кредита. В этом случае выгоднее для тебя – погасить кредит как можно раньше, чтобы сэкономить.
В заключение
Чтобы лучше сравнить кредиторов, следует прочитать условия всех компаний, предлагающих кредиты. Но поскольку на это не всегда есть время, вот перечень самых основных пунктов, которые следует проверить:
- годовая ставка затратности кредита
- условия возврата кредита
- общая сумма, которую необходимо выплатить.
Просмотрев эти пункты, ты можешь быть уверен, что твои финансы под контролем.
Внимание: если ты подаешь заявку на кредит в Интернете, тщательно обдумай это решение до подачи заявки и убедись, что сможешь своевременно исполнить обязательства.
Сравните кредиты банках
Сравните предложения двух, трёх или десяти банков, чтобы взять кредит наличными на самых выгодных условиях. Проценты со страховкой и без, суммы и сроки, требования, список документов и шансы на одобрение заявки – вся информация в одной удобной таблице.
Чтобы сопоставить больше вариантов, подберите потребительские кредиты и добавьте их на эту страницу, нажав кнопку «Сравнить». В последний раз мы обновляли процентные ставки и тарифы сегодня, 17 ноября 2023 года.
Рефинансирование кредита
Заполните и отправьте заявку онлайн на рефинансирование кредита в другом банке. Сотрудники банка рассмотрят её в кратчайшие сроки.
Продуктов в каталоге 126. Минимальная ставка от 2.5% годовых.
Онлайн-заявка на кредит
700 предложений
от 131 организации
Рефинансирование
126 предложений
от 75 организаций
Без справок
18 предложений
от 9 организаций
95 предложений
от 47 организаций
Экспресс-кредиты
317 предложений
от 92 организации
На любые цели
700 предложений
от 131 организации
Кредит на автомобиль
213 предложений
от 63 организации
Кредит под залог
432 предложения
от 113 организаций
Авторизуйтесь для получения персональных предложений банков
Сумма текущих кредитов
Плачу сейчас в месяц
75 предложений
Сортировать
ВТБ Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, зарплатные клиенты, самозанятые Возраст заемщиков
от 23 лет на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
Сумма до 7 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита 13,500% — 43,800% Ставка
- минимальная ставка действует при подключении услуги «Ваша низкая ставка», максимальная – при отказе (услуга платная)
- максимальный срок кредита для зарплатных клиентов – 7 лет, для прочих – 5 лет
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов;
- получение дополнительных средств на любые цели;
- раз в 6 месяцев можно пропустить платёж бесплатно (услуга кредитные каникулы);
- возможно кредитование пенсионеров и самозанятых
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы
- выписка с портала «Госуслуги»
- подтверждение дохода при сумме кредита до 1 000 000 ₽ по требованию банка
- подтверждение дохода не требуется при согласии клиента на предоставление банку выписки из ПФР
Другие предоставляемые документы
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
13,500% — 43,800%
Без залога
Совкомбанк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса Возраст заемщиков
от 20 лет на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная или временная Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 6,885% — 31,500% Ставка
Страхование
- максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита — 85 лет;
- крупная сумма кредита на длительный срок;
- возможно рефинансировать разные виды кредитов и получить дополнительные средства;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки справки по форме 2-НДФЛ
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
выписка со счета
подтверждение дохода требуется для кредитов свыше 1 000 000 ₽
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- заверенная копия трудовой книжки
- военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
- кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту
- справка или выписка об остатке задолженности (в том числе сформированная в электронном виде (например, скриншот из мобильного приложения))
Совкомбанк
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
6,885% — 31,500%
Без залога
МТС Банк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП Возраст заемщиков
от 20 лет на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 11,658% — 32,769% Ставка
- ставка от 5,9% до 31,9% действует при оформлении договора личного страхования, от 10,9% до 38,9% – при отказе
- +8 п. п. с 91 календарного дня при отсутствии подтверждения целевого использования средств
Страхование
+5-7 п. п. при отказе от страхования
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- возможно получить дополнительные деньги на любые цели;
- возможно кредитование ИП
Подтверждение основного дохода
не требуется
документы подтверждающие доход и занятость по требованию банка
Другие предоставляемые документы
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
11,658% — 32,769%
Без подтверждения дохода
Без залога
Альфа-Банк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, студенты Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
на последнем месте не менее 1 мес.
Сумма до 7 500 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита 4,000% — 33,337% Ставка
- минимальная ставка действует при оформлении договора страхования и подключении услуги «Выгодная ставка» (услуга платная, действует на срок от 4 лет при уплате единовременной комиссии)
- ставка определяется в зависимости от суммы кредита, наличия страхования и услуги «Выгодная ставка» и не может быть менее 4%
- максимальная сумма кредита зависит от категории заемщика
- низкая ставка устанавливается при оплате комиссии за услугу «Выгодная ставка» (услуга доступна для кредитов от 4 лет, размер комиссии зависит от суммы и срока кредита);
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- без подтверждения дохода (если не требуются средства сверх рефинансируемой суммы);
- возможность выбора даты ежемесячного платежа;
- возможность рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные средства на любые цели;
- в некоторых городах возможна доставка кредитных средств на дом
Подтверждение основного дохода
не требуется
документы подтверждающие доход требуются при получении дополнительной суммы на любые цели (справка 2-НДФЛ или по форме банка)
Другие предоставляемые документы
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
4,000% — 33,337%
до 7,50 млн ₽
Без залога
Металлинвестбанк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, зарплатные клиенты Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 3 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 16,989% — 29,803% Ставка
- минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная – при отказе
- +0,5 п. п. при оформлении кредита без авторизации через «Госуслуги» (для открытого рынка)
- +5 п. п. при неподтверждении целевого использования средств в течение 30 дней
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возможно получить дополнительные денежные средства сверх суммы рефинансируемых кредитов;
- подтверждение дохода доступно через портал «Госуслуги»
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
- выписка из ПФР
Другие предоставляемые документы
Металлинвестбанк
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
16,989% — 29,803%
Без залога
Категория заемщиков работники бюджетной сферы / госслужащие Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 4 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита Ставка
- ставка от 6,5% до 18,9% действует при оформлении договора страхования, от 16,5% до 28% — при отказе
- возможно снижение ставки н а 1% ежегодно или на 3% за весь срок кредита при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
- +4 п. п. до даты 3 платежа, при отсутствии подтверждения целевого использования средств
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ
- возможность получить дополнительные средства на любые цели;
- предусмотрена доставка кредитных средств на дом;
- есть возможность снизить процентную ставку
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
выписка со счета
можно подтвердить доход любым способом (на выбор)
Другие предоставляемые документы
- пенсионное удостоверение
- СНИЛС
- паспорт
Промсвязьбанк
Рефинансирование (для госслужащих)
Ещё 2 кредита
Полная стоимость кредита
Без залога
Промсвязьбанк Рефинансирование (для военнослужащих)
Категория заемщиков военнослужащие Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 4 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита Ставка
- ставка от 4,5% 18% действует при оформлении договора страхования, от 14,5% до 28% — при отказе
- возможно снижение ставки н а 1% ежегодно или на 3% за весь срок кредита при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
- +4 п. п. до даты 3 платежа, при отсутствии подтверждения целевого использования средств
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода;
- есть возможность снижения ставки;
- есть льготный период погашения;
- предусмотрена доставка кредитных средств на дом
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
выписка со счета
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- пенсионное удостоверение
- СНИЛС
Промсвязьбанк Рефинансирование (открытый рынок)
Категория заемщиков работники по найму Возраст заемщиков
от 23 лет на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 4 мес.
Сумма до 3 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита Ставка
- минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная — при отказе
- возможно снижение ставки н а 1% ежегодно или на 3% за весь срок кредита при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
- +4 п. п. до даты 3 платежа, при отсутствии подтверждения целевого использования средств
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода;
- возможность получить дополнительные средства на любые цели;
- предусмотрена доставка кредитных средств на дом
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
выписка со счета
можно подтвердить доход любым способом (на выбор)
Другие предоставляемые документы
- пенсионное удостоверение
- СНИЛС
- паспорт
- документы по рефинансируемым кредитам
Промсвязьбанк Рефинансирование (для военнослужащих)
Категория заемщиков военнослужащие Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 4 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита Ставка
- ставка от 4,5% 18% действует при оформлении договора страхования, от 14,5% до 28% — при отказе
- возможно снижение ставки н а 1% ежегодно или на 3% за весь срок кредита при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
- +4 п. п. до даты 3 платежа, при отсутствии подтверждения целевого использования средств
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода;
- есть возможность снижения ставки;
- есть льготный период погашения;
- предусмотрена доставка кредитных средств на дом
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
выписка со счета
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- пенсионное удостоверение
- СНИЛС
Промсвязьбанк
Рефинансирование (для военнослужащих)
Полная стоимость кредита
Без залога
Промсвязьбанк Рефинансирование (открытый рынок)
Категория заемщиков работники по найму Возраст заемщиков
от 23 лет на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 4 мес.
Сумма до 3 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита Ставка
- минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная — при отказе
- возможно снижение ставки н а 1% ежегодно или на 3% за весь срок кредита при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
- +4 п. п. до даты 3 платежа, при отсутствии подтверждения целевого использования средств
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода;
- возможность получить дополнительные средства на любые цели;
- предусмотрена доставка кредитных средств на дом
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
выписка со счета
можно подтвердить доход любым способом (на выбор)
Другие предоставляемые документы
- пенсионное удостоверение
- СНИЛС
- паспорт
- документы по рефинансируемым кредитам
Промсвязьбанк
Рефинансирование (открытый рынок)
Полная стоимость кредита
Без залога
Банк «Открытие» Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, военнослужащие, адвокаты / нотариусы, зарплатные клиенты Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 3 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 15,234% — 21,267% Ставка
ставка от 4% до 12,9% действует при оформлении договора личного страхования, от 4% до 34,99% – при отказе
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возможно кредитование адвокатов, военнослужащих, сотрудников МВД;
- возможна доставка кредита на дом курьером;
- оформление заявки «онлайн»
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы
выписка со счета
подтверждение дохода любым способом (на выбор)
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- копия трудовой книжки (включая выписку из электронной трудовой книжки в бумажном или электронном виде, полученную с помощью портала «Госуслуг»)
- документы по рефинансируемому кредиту
Банк «Открытие»
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
15,234% — 21,267%
Без залога
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, работники бюджетной сферы / госслужащие, адвокаты / нотариусы, неработающие пенсионеры, самозанятые Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита 2,493% — 44,241% Ставка
- ставка от 2,5% до 32% действует при оформлении договора личного страхования, от 10,5% до 40% – при отсутствии
- -0,5 п. п. при подтверждении целевого использования средств в срок до 60 календарных дней с даты выдачи кредита
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- быстрый срок рассмотрения заявки;
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров, адвокатов и нотариусов
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
выписка со счета
другие документы
- выписка из ПФР через портал «Госуслуги»
- справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
банком могут быть запрошены документы, подтверждающие доход, при сумме кредита от 100 000 ₽
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
2,493% — 44,241%
Без залога
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, самозанятые Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 500 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 16,011% — 35,852% Ставка
ставка от 16,4% до 30,4% действует при оформлении договора личного страхования, от 25,5% до 34,4% — при отказе
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возможно получить дополнительные средства на любые цели сверх суммы рефинансируемых кредитов;
- подтверждение дохода доступно через портал «Госуслуги»;
- возможно кредитование ИП, владельцев бизнеса и самозанятых;
- льготная ставка при подаче заявки «онлайн»
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
выписка со счета
другие документы
- выписка с ИЛС с портала «Госуслуги»
- справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
Другие предоставляемые документы
Рефинансирование
Ещё 1 кредит
Полная стоимость кредита
16,011% — 35,852%
до 500 000 ₽
Без залога
Локо-Банк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, самозанятые Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 15 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 13,006% — 24,871% Ставка
ставка от 13,4% до 28,4% действует при оформлении договора личного страхования, от 24,4% до 35,4% — при отказе
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возможно получить дополнительные средства на любые цели сверх суммы рефинансируемых кредитов;
- подтверждение дохода доступно через портал «Госуслуги»;
- возможно кредитование ИП, владельцев бизнеса и самозанятых;
- льготная ставка при подаче заявки «онлайн»
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
другие документы
- выписка с ИЛС с портала «Госуслуги»
- справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
Другие предоставляемые документы
Локо-Банк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, самозанятые Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 15 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 13,006% — 24,871% Ставка
ставка от 13,4% до 28,4% действует при оформлении договора личного страхования, от 24,4% до 35,4% — при отказе
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возможно получить дополнительные средства на любые цели сверх суммы рефинансируемых кредитов;
- подтверждение дохода доступно через портал «Госуслуги»;
- возможно кредитование ИП, владельцев бизнеса и самозанятых;
- льготная ставка при подаче заявки «онлайн»
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
другие документы
- выписка с ИЛС с портала «Госуслуги»
- справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
Другие предоставляемые документы
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
13,006% — 24,871%
Без залога
Хоум Банк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, с положительной кредитной историей Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 3 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита 4,900% — 26,902% Ставка
- от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 12,9%
- в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 12,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения
- низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы
можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета)
Другие предоставляемые документы
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
4,900% — 26,902%
Без залога
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, неработающие пенсионеры Возраст заемщиков
от 19 лет на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 10 лет Полная стоимость кредита 17,400% — 31,550% Ставка
- срок кредита 10 лет доступен для кредитов от 300 000 ₽
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- возможно кредитование ИП и пенсионеров;
- возраст заемщика на момент погашения кредита – до 75 лет;
- возможно кредитование без подтверждения дохода
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
другие документы
- выписка из ПФР
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
Другие предоставляемые документы
- паспорт;
- СНИЛС (при сумме кредита свыше 1 500 000 ₽);
- реквизиты для погашения кредита в другом банке
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
17,400% — 31,550%
Без залога
Уралсиб Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 2 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита Ставка
- ставка от 4% до 14,9% действует при оформлении договора личного страхования, от 20% до 34,9% – при отсутствии;
- +5 п. п. при неподтверждении целевого использования средств
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возможно кредитование без подтверждения дохода
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
другие документы
выписка с портала «Госуслуги»
выписка со счета
Другие предоставляемые документы
- паспорт;
- второй документ на выбор: водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ подтверждающий доход;
- документы по рефинансируемым кредитам
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
Без залога
Банк ДОМ.РФ Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, адвокаты / нотариусы, неработающие пенсионеры Возраст заемщиков
от 23 лет на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 15,000% — 35,900% Ставка
ставка от 6% до 25,8% действует при оформлении договора личного страхования, от 16% до 35,8% – при отсутствии
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- возможно кредитование пенсионеров, адвокатов, нотариусов
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
выписка со счета
другие документы
- выписка с ИЛС из ПФР
- 3-НДФЛ (для адвокатов/нотариусов)
подтверждение дохода любым способом (на выбор)
Другие предоставляемые документы
- пенсионное удостоверение
- при сумме кредита от 300 000 ₽: выписка с ИЛС из ПФР или копия трудовой книжки/трудового договора
- для нотариуса: копия лицензии на осуществление деятельности
- для адвоката: удостоверение адвоката
- паспорт
Банк ДОМ.РФ
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
15,000% — 35,900%
Без залога
Норвик Банк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная
Сумма до 20 000 000 ₽ Срок до 20 лет Полная стоимость кредита 8,800% — 36,000% Ставка
- максимальная сумма кредита – до 75% от стоимости объекта залога
- минимальная ставка указана с учетом оформления личного страхования, максимальная – при отказе
Страхование
+10 п. п. при несвоевременном подтверждении пролонгации имущественного и/или титульного страхования
- без подтверждения дохода;
- крупная сумма кредита на длительный срок;
- быстрое рассмотрение заявки
Подтверждение основного дохода
не требуется
по требованию банка
Другие предоставляемые документы
Норвик Банк
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
8,800% — 36,000%
Московский кредитный банк (МКБ) Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, работники бюджетной сферы / госслужащие, неработающие пенсионеры Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 9,900% — 59,000% Ставка
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- возможность получения кредита ИП и собственниками бизнеса
Подтверждение основного дохода
не требуется
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- документы по рефинансируемым кредитам (один на выбор):
- заявление на полное досрочное погашение кредита;
- справка о текущем состоянии кредита в стороннем банке;
- копия кредитного договора по погашаемому кредиту;
- любой другой документ (свободная форма)
Московский кредитный банк (МКБ)
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
9,900% — 59,000%
Без залога
Тинькофф Банк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 9,001% — 40,001% Ставка
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- не требуется подтверждение дохода;
- выезд специалиста для оформления кредита;
- нет требований к рефинансируемым кредитам
Подтверждение основного дохода
не требуется
среднемесячный доход заемщика – от 15 000 ₽
Другие предоставляемые документы
Тинькофф Банк
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
9,001% — 40,001%
Без подтверждения дохода
Без залога
Райффайзен Банк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, адвокаты / нотариусы, неработающие пенсионеры, военнослужащие Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 3 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 10,990% — 29,990% Ставка
ставка от 10,99% до 24,99% действует при оформлении договора личного страхования, от 15,99% до 29,99% – при отсутствии
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- возможность рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные средства на любые цели;
- быстрое рассмотрение заявки;
- возможно кредитование без подтверждения дохода
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
другие документы
- выписка из ПФР
- подтверждение дополнительного дохода
справка по форме банка / в свободной форме
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
выписка со счета
подтверждение дохода требуется при сумме кредита от 1 000 000 ₽
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- документы по рефинансируемым кредитам
Райффайзен Банк
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
10,990% — 29,990%
Без залога
Инвестторгбанк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, работники бюджетной сферы / госслужащие, адвокаты / нотариусы, неработающие пенсионеры, самозанятые Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 7 лет Полная стоимость кредита 18,708% — 37,788% Ставка
- минимальные ставки действуют при оформлении договора страхования, максимальные – при отсутствии
- +10 п. п. к ставке при отказе от страхования
- +10 п. п. при неподтверждении целевого использования средств в течении 2 календарных месяцев со дня выдачи кредита
ставки для «открытого рынка» со страхованием:
- 12,9-21,2% от 50 000 ₽,
- 12,4-20,7% от 100 000 ₽,
- 11,4-19,7% от 300 000 ₽
ставки для самозанятых со страхованием:
- 17,6-20,6% от 50 000 ₽,
- 16-24,4% от 100 000 ₽,
- 11,4-19,8% от 300 000 ₽
ставки для зарплатных клиентов со страхованием:
- 11,8-16,4% от 50 000 ₽,
- 11,6-16,2% от 100 000 ₽,
- 11,4-16% от 300 000 ₽
ставки для бюджетников и пенсионеров со страхованием:
- 12,9-20,9% от 50 000 ₽,
- 12,4-20,4% от 100 000 ₽,
- 11,4-19,4% от 300 000 ₽
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- программа доступна ИП, владельцам бизнеса, самозанятым, нотариусам/адвокатам, пенсионеров;
- льготная ставка для бюджетников и пенсионеров
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
другие документы
- выписка с ИЛС из ПФР
- документы ИП
- документы самозанятого
выписка со счета
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- документы по рефинансируемым кредитам
Инвестторгбанк
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
18,708% — 37,788%
Без залога
Банк ТКБ Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, работники бюджетной сферы / госслужащие, адвокаты / нотариусы, неработающие пенсионеры, самозанятые Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 18,708% — 37,788% Ставка
- минимальные ставки действуют при оформлении договора страхования, максимальные – при отсутствии
- +10 п. п. к ставке при отказе от страхования
- +10 п. п. при неподтверждении целевого использования средств в течении 2 календарных месяцев со дня выдачи кредита
ставки для «открытого рынка» со страхованием:
- 12,9-21,2% от 50 000 ₽,
- 12,4-20,7% от 100 000 ₽,
- 11,4-19,7% от 300 000 ₽
ставки для самозанятых со страхованием:
- 17,6-20,6% от 50 000 ₽,
- 16-24,4% от 100 000 ₽,
- 11,4-19,8% от 300 000 ₽
ставки для зарплатных клиентов со страхованием:
- 11,8-16,4% от 50 000 ₽,
- 11,6-16,2% от 100 000 ₽,
- 11,4-16% от 300 000 ₽
ставки для бюджетников и пенсионеров со страхованием:
- 12,9-20,9% от 50 000 ₽,
- 12,4-20,4% от 100 000 ₽,
- 11,4-19,4% от 300 000 ₽
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- программа доступна ИП, владельцам бизнеса, самозанятым, нотариусам/адвокатам, пенсионеров;
- льготная ставка для бюджетников и пенсионеров
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
другие документы
- выписка с ИЛС из ПФР
- документы ИП
- документы самозанятых
по паспорту
выписка со счета
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- документы по рефинансируемым кредитам
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
18,708% — 37,788%
Без залога
Россельхозбанк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, неработающие пенсионеры, самозанятые Возраст заемщиков
от 23 лет на дату получения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 мес.
Сумма до 3 000 000 ₽ Срок до 5 лет Полная стоимость кредита 16,100% — 28,400% Ставка
- минимальная ставка действует при оформления договора личного страхования, максимальная – при отказе
- ставки указаны при оформлении заявки на сайте банка, в ином случае ставка составляет 15,5-18,5% со страхованием (+5,9% при отказе)
- +3 п. п. при нецелевом использовании средств
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров и лиц, ведущих личное хозяйство;
- погашение кредита аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы
- подтверждение дополнительного дохода
- доход по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности
- справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
выписка со счета
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- военный билет
- копия трудовой книжки
Россельхозбанк
Рефинансирование
Полная стоимость кредита
16,100% — 28,400%
Без залога
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Промсвязьбанк
На любые цели (особого назначения)
Полная стоимость кредита
13,500% — 44,200%
Полная стоимость кредита
Тинькофф Банк
12,001% — 40,001%
Полная стоимость кредита
Тинькофф Банк
8,900% — 40,000%
Полная стоимость кредита
4,000% — 33,337%
Полная стоимость кредита
Отзывы о кредитах
Потребительский кредит
Проверяется
Оформили кредит наличными,очень быстро среагировала служба поддержки,доходчиво и ясно объяснили все условия, хорош. Читать полностью
, г. Краснодар
Благодарю за помощь
Проверяется
Из-за сложного материального положения, которое стало результато переходом с одной работы на другую, допустила прос. Читать полностью
, г. Магнитогорск
Быстрое решение вопроса.
Проверяется
Сотрудники быстро оформили карту, кредит, доставили кариу, перевели на неё кредитные средства и я смогла совершить . Читать полностью
, г. Сафоново
Работа службы поддержки клиентов
Проверяется
Отличный банк, «вкусные» кэшбеки. В условиях по картам всё просто и понятно. Служба поддержки всегда на связи, вопр. Читать полностью
Подача заявки на кредит на Рязанском проспекте
Проверяется
Так сложилось, что срочно понадобились деньги, зашел на банки ру для подбора выгодных условий и тут мой выбор пал н. Читать полностью
Проверяется
Обратился в Норвик банк для рефинансирования кредита. Менеджер в офисе на Маяковской Стародумова Кристина помогла . Читать полностью
Спасибо Почта банку
Проверяется
Спасибо Почта банку. Банк с которым можно решить сложившуюся проблему очень легко. Был просрочен плтажёж по потреби. Читать полностью
, г. Благовещенск
Рефинансирование кредита — ТОП 10 банков в 2023 году
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Сумма | Срок |
| Совкомбанк | 0,880% — 1,001% | 1% | 50 000 — 400 000 ₽ | до 3 года |
| Газэнергобанк | 1,900% — 25,410% | от 2% | 15 000 — 1 300 000 ₽ | до 5 лет |
| Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 2,493% — 44,214% | от 2,5% | 30 000 — 5 000 000 ₽ | до 7 лет |
| Хоум Банк | 4,900% — 22,894% | от 2,9% | 30 000 — 3 000 000 ₽ | до 7 лет |
| ГЕНБАНК | 2,700% — 3,300% | 3% | 30 000 — 200 000 ₽ | до 5 лет |
| Сбербанк | 2,950% — 3,000% | 3% | 10 000 — 10 000 000 ₽ | до 15 лет |
| РНКБ | 2,700% — 3,300% | 3% | 30 000 — 200 000 ₽ | до 5 лет |
| Россельхозбанк | 3,900% — 9,100% | от 3,25% | 30 000 — 700 000 ₽ | до 5 лет |
| Газпромбанк | 11,857% — 43,247% | от 3,9% | 50 000 — 7 000 000 ₽ | до 5 лет |
| Ренессанс Банк | 3,893% — 31,929% | от 3,9% | 50 000 — 2 000 000 ₽ | до 7 лет |
Что важно помнить о рефинансировании кредита
Рефинансирование кредита — это оформление нового кредита с целью погашения и закрытия текущего кредита на более выгодных условиях.
Заемщик может уменьшить ставку, срок или сумму, сделать условия кредитования более выгодными.
ТОП 10 банков для рефинансирования кредитов без отказа и проблем
Кому и когда можно оформить рефинансирование кредита?
- разница в ставке более чем 2% (для ипотеки — 1%);
- выплачено менее 50% от суммы долга;
- до окончания срока кредитования осталось более 3-6 месяцев;
- сумма кредита — более 500 000 рублей, а срок — более 2 лет.
По закону рефинансирование кредита под меньший процент можно делать сколько угодно раз (через 2-3 месяца после первой процедуры). Но на практике банки всегда обращают внимание, проводилась ли подобная процедура недавно. Если клиент часто переоформляет ссуду, вероятность одобрения снижается.
Случай из нашей практики. Бывают ситуации, когда ставка после рефинансирования не снизилась, а даже повысилась. Клиенты приобрели квартиру в ипотеку, спокойно ее выплачивают, но хотят взять еще одну, чтобы приобрести новое жилье, сдавать его и оплачивать ипотечный кредит деньгами арендаторов. Такая схема стандартная, но все осложняется тем, что у клиентов, помимо основной ипотеки, были еще и потребительские кредиты. В результате все кредиты консолидируются и рефинансируются под более высокую ставку, но остается лишь один займ. Несмотря на повышение процента, такой исход выгоден для заемщика.
Банк может отклонить заявку, если у вас недостаточный доход, нет официального трудоустройства, есть алименты или большие долги по ЖКХ, просрочки по прежним кредитам. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Некоторые кредиторы не учитывают просрочки по платежам менее недели.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Рефинансирование кредитов предполагает замену текущего кредита новым с более выгодными условиями. Обычно люди рассматривают рефинансирование для снижения процентной ставки, изменения срока кредита или изменения условий погашения. Вот несколько видов кредитов, которые можно рефинансировать:
- Ипотечные кредиты
- Автокредиты
- Потребительские кредиты
- Кредитные карты. Некоторые финансовые учреждения предлагают программы рефинансирования для переноса остатка с кредитной карты на более низкую процентную ставку или для объединения нескольких кредитных карт в одну.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
Набор документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и типа кредита. Вот некоторые общие документы, которые могут потребоваться:
- Заявление на рефинансирование. Вам может потребоваться заполнить заявление, указав информацию о текущем кредите, запрашиваемую сумму перекредитования и другие подробности.
- Документы, подтверждающие личность
- Доходные документы. Финансовое учреждение может запросить документы, подтверждающие ваш доход, такие как заработная плата, налоговые декларации, справки о доходах или банковские выписки.
- Документы о текущем кредите. Вам может потребоваться предоставить копию договора оригинального кредита, выписку остатка задолженности и график платежей.
- Оценка недвижимости. Если вы рефинансируете ипотеку, возможно, потребуется оценка стоимости вашей недвижимости. Финансовое учреждение может потребовать проведения оценки независимым экспертом.
- Кредитная история. Ваш кредитный рейтинг является важным фактором при рассмотрении рефинансирования кредита.
Помимо перечисленных выше документов, возможно, потребуются и другие документы в зависимости от конкретной ситуации и требований финансового учреждения.
Нужно ли предоставлять документы из другого банка по рефинансируемым кредитам?
Да, при рефинансировании кредита вам могут потребоваться документы, связанные с текущим кредитом. Это позволяет финансовому учреждению получить информацию о вашей существующей задолженности и условиях кредита.
Обычно вам потребуется предоставить следующие документы:
- Копия договора оригинального кредита.
- Выписка остатка задолженности. Финансовое учреждение может запросить выписку остатка задолженности по текущему кредиту. Это поможет им определить точную сумму, которую необходимо рефинансировать.
- График платежей. Возможно, вам потребуется предоставить график платежей по текущему кредиту, чтобы финансовое учреждение смогло оценить ваши текущие обязательства.
Сколько раз в год можно делать рефинансирование?
Количество раз, которое можно провести рефинансирование в год, зависит от политики финансовых учреждений и условий конкретного кредитного продукта. В общем случае нет жестких ограничений. Однако следует учитывать следующие факторы:
- Возможные комиссии и затраты. Рефинансирование может включать определенные комиссии и расходы, такие как комиссия за досрочное погашение или комиссия за новый кредит.
- Влияние на кредитную историю. Частое рефинансирование может отразиться на вашей кредитной истории. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, вносится запрос в кредитные бюро, что может повлиять на вашу кредитную оценку. Также, если вы закрываете старые кредиты и открываете новые, это может повлиять на вашу историю кредитования.
- Условия и сроки кредита. Проверьте условия вашего текущего и нового кредита, чтобы узнать, есть ли ограничения на перекредитование в течение определенного периода времени.
В каких случаях выгодно делать рефинансирование?
Рефинансирование кредита может быть выгодным в следующих случаях:
- Снижение процентной ставки. Если текущая процентная ставка на вашем кредите выше, вы можете сэкономить деньги, переходя на более низкую процентную ставку. Это особенно актуально при больших кредитах, таких как ипотека, где даже небольшое снижение процентной ставки может привести к значительной экономии.
- Сокращение срока кредита. Если у вас есть достаточные финансовые возможности, вы можете рефинансировать кредит с более коротким сроком погашения. Это позволит вам погасить долг быстрее и сэкономить на общей сумме выплат по процентам.
- Улучшение платежных условий. Рефинансирование также может помочь вам улучшить платежные условия, например, снизить ежемесячные платежи или объединить несколько кредитов в один для более удобного управления долгами.
Что лучше: рефинансирование или потребительский кредит?
Вопрос о том, что лучше — рефинансирование или потребительский кредит, зависит от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств, потребностей и целей. Рассмотрим некоторые ключевые аспекты, которые могут помочь вам сделать выбор:
- Цель кредита. Если ваша цель — реструктуризация или снижение выплат по существующему кредиту, рефинансирование может быть предпочтительным выбором. Оно позволяет заменить текущий кредит более выгодным с новыми условиями.
- Сумма и срок кредита. Если вам требуется небольшая сумма денег на короткий срок, потребительский кредит может быть более подходящим вариантом. Он часто предлагает более гибкие условия и меньше формальностей в сравнении с рефинансированием, которое обычно применяется для крупных сумм и долгосрочных кредитов, таких как ипотека.
- Процентные ставки. Важным фактором являются процентные ставки. Если вы можете получить потребительский кредит с более низкой процентной ставкой, чем ваш текущий кредит, это может быть выгодным выбором. Однако, если рефинансирование предлагает более выгодные условия, включая более низкую процентную ставку, то оно может быть предпочтительнее.
- Дополнительные условия и гибкость. Потребительский кредит может предлагать большую гибкость в выборе суммы, срока и условий, включая возможность получить деньги быстрее. С другой стороны, рефинансирование может предложить вам дополнительные преимущества, такие как объединение нескольких кредитов в один или изменение типа процентной ставки.
В итоге, правильный выбор зависит от вашей конкретной ситуации и финансовых целей.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
- Уменьшение размера ежемесячных выплат
- Снижение процентной ставки
- Объединение кредитов в разных банках
- Увеличение срока кредита
- Оплата процентов за кредит начинается заново
Что делать, если банки отказывают в рефинансировании кредита?
Перекредитование кредита под меньший процент — для благонадежных и добросовестных клиентов. Банки не согласятся на сделку с тем, кто не платил по кредиту и старается просто избежать коллекторов. Будет проверяться общая КИ, а также последняя ссуда. Если у вас были просрочки или проблемы с выплатами, вероятность одобрения снижается.
Если банки отказывают в рефинансировании, есть несколько действий, которые вы можете предпринять:
- Проверьте причины отказа. Это поможет вам лучше понять, почему ваша заявка была отклонена и определить возможные проблемы, которые могут быть исправлены.
- Улучшите свою кредитную историю. Если ваша кредитная история или кредитный рейтинг недостаточно хорошие, работайте над их улучшением. Это может включать своевременное погашение задолженностей, уменьшение общей задолженности и поддержание хорошей кредитной дисциплины.
- Измените подход. Попробуйте обратиться в другие финансовые учреждения и банки для получения предложений о рефинансировании. Разные кредиторы имеют разные критерии и требования, поэтому у вас может быть больше шансов получить одобрение в другом месте.
- Используйте поручителя. Если ваша собственная кредитная история недостаточно сильна, вы можете попросить кого-то сильного кредитора стать поручителем по вашему кредиту.
Найти интересные варианты можно с помощью сайта Банки.ру. Здесь собраны актуальные предложения от ведущих финансовых организаций. Подать заявку на рефинансирование можно через интернет. Вы вправе отправить анкеты сразу нескольким кредиторам, а после получения согласия выбрать наиболее выгодное предложение.