Куда вложить 100 рублей и получить доход

Как из 100 рублей сделать 1000? Инвестиции для начинающих. Про пассивный доход.

Иконка канала Мода для Мужчин

Как из 100 рублей сделать 1000 пассивно? Инвестиции для начинающих. Про пассивный доход. ———————————— КНИГУ можно получить здесь: https://planeta.ru/campaigns/142842 Обучение от Василия Волгина — https://volgin-vasiliy.ru Открыть счет у Тинькофф (в подарок акции до 20000руб) — https://clck.ru/NG45m Инстаграм: https://www.instagram.com/vasiliivolgin/ Телеграмм канал: https://teleg.one/volgin_investment Почта: volgincoin@list.ru Связаться со мной вы можете по указанным выше ссылках. ———————————— Сотрудничество: volgincoin@list.ru #инвестиции #акции #ВасилийВолгин ———————————— Всем привет! Меня зовут Василий Волгин и я инвестор. В данном видео вы узнаете про то что такое инвестиции, инвестиции 2020 в кризис 2020 года, про то аналитики рынка акций, какие акции купить сейчас, купить акции или нет. куда инвестировать деньги новичку, куда вложить деньги в начале и без потерь. покупка инвестиций самый важный момент у каждого инвестора, поэтому перед этим нужно понимать цель и как анализировать их, а точнее проводить фундаментальный анализ, как работают инвестиции в кризис, как заработать деньги в итоге. Как заработать в интернете? Как заработок в интернете — инвестиции считаю подходят. Как создать пассивный доход? Возможно ли сделать пассивный доход 2020 или нет? Пассивный доход в интернете возможен каждому через инвестиции. ———————————— КНИГУ можно получить здесь: https://planeta.ru/campaigns/142842 Обучение от Василия Волгина — https://volgin-vasiliy.ru Открыть счет у Тинькофф (в подарок акции до 20000руб) — https://clck.ru/NG45m Инстаграм: https://www.instagram.com/vasiliivolgin/ Телеграмм канал: https://teleg.one/volgin_investment Почта: volgincoin@list.ru Связаться со мной вы можете по указанным выше ссылках. ———————————— Сотрудничество: volgincoin@list.ru #инвестиции #акции #ВасилийВолгин ———————————— Всем привет! Меня зовут Василий Волгин и я инвестор, инвестирую в Фондовый рынок. В данном видео вы узнаете про то что такое инвестиции, инвестиции 2020 в кризис 2020 года, про то аналитики рынка акций, какие акции купить сейчас, купить акции или нет. куда инвестировать деньги новичку, куда вложить деньги в начале и без потерь. покупка инвестиций самый важный момент у каждого инвестора, поэтому перед этим нужно понимать цель и как анализировать их, а точнее проводить фундаментальный анализ, как работают инвестиции в кризис, как заработать деньги в итоге. Как заработать в интернете? Как заработок в интернете — инвестиции считаю подходят. Как создать пассивный доход? Возможно ли сделать пассивный доход 2020 или нет? Пассивный доход в интернете возможен каждому через инвестиции.

Войдите , чтобы оставлять комментарии.

Акции и ПИФы для новичков: куда вложить средства, чтобы пассивный доход составил 100 тыс. рублей в месяц

Алена Вавулина, автор новостного контента Банки.ру

Средняя годовая доходность в наиболее безопасных инструментах — государственных облигациях — сейчас составляет от 7% до 10% для сроков вложений от года до 30 лет. Если вы не готовы так далеко замахнуться, то для сроков три — пять лет в среднем будет 8,5–9,5% в год без учета налогов, или 7,5–8,5% «чистыми на руки», рассказали эксперты по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» в комментарии Банки.ру.

«Более рискованный, но и более доходный вариант — взять портфель из акций российских компаний, которые исторически платят дивиденды. Там получится 8–10% в год в виде выплат и еще 5–7% в виде прироста (в среднем около 15% для акций — это норма). Но именно пассивная часть (дивиденды) принесет те же 7–8% годовых. Не каждый год (бывают отмены), но в среднем такой ориентир», — отметили специалисты.

Как получать 100 тыс. рублей в месяц пассивного дохода?

Таким образом, чтобы получать 100 тыс. в месяц (это 1,2 млн в год), имея ставку не выше 8,5%, необходимо инвестировать в ценные бумаги не менее 14 млн рублей, а лучше больше для обеспечения запаса прочности в случае изменения ставок и переноса дивидендов.

«Ну и всегда есть вариант с недвижимостью. Традиционный путь — покупка однушки — в среднем по крупным городам России приносит 4–6% годовых «грязными» или 3–5% после уплаты налогов, коммуналки, обновлений ремонта и мебели. То есть для дохода в 100 тыс. в месяц (1,2 млн) нужно вложить от 24 до 40 млн рублей. Это одна квартира бизнес-класса в Москве или пара экономкласса в столице», — добавили эксперты.

Что касается числа акций в портфеле для пассивного дохода в 100 тыс. рублей, то их число должно быть достаточно большим, однако купить больше 20–30 акций будет сложно. Дело в том, что на российском рынке очень ограниченный выбор ликвидных акций, которые можно брать на миллионы рублей за один день. Тем не менее для обычного человека такой подход является реальным. В случае изменения рынка всегда можно безболезненно заменить акции одной компании на бумаги другой. Потери в этом случае составят 3–5% от пассивного дохода.

Во что вкладываться?

Инвестиции в технологические компании, как и вообще в любые акции роста, а также золото не имеют прямого отношения к пассивному доходу, предупреждают специалисты. Однако если имеются базовые навыки управления портфелем, то можно приобретать любые качественные акции и активы, продавая их частями раз в месяц. Рост портфеля будет покрывать выбывающую сумму.

«Если вы хотите жить за счет капитала и хотели бы полностью его сохранить для потомков, то нужно продавать регулярно не более 4% вложенной суммы. Расчеты в основном касаются рынка акций США. Для России с учетом инфляции рубля и местной динамики рынка можно продавать (и выводить дивидендами) в сумме не более 7% в год. В этом случае мы возвращаемся к тем же самым расчетам: у вас должно быть 20–30 самых ликвидных акций РФ, и вам нужно купить их на сумму не менее 17 млн рублей. В данном случае устойчивость дивидендов не важна: если компания не заплатила, просто продаете акций на нужную вам сумму, она заплатит в следующий раз», — уточнили специалисты.

Лучшим же способом сформировать портфель с регулярным доходом, прикладывая к этому минимум усилий, без необходимости повышать собственный уровень компетенций в области финансовых продуктов является вложение в паевые фонды ПИФ и стратегии доверительного управления ДУ с опцией выплаты дохода.

Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций

Когда говорят слово «инвестиции», то на ум сразу приходят акции и облигации. Но инвестирование может быть разным. Если вы купите квартиру под сдачу в аренду или откроете валютный вклад — вы тоже станете инвестором. Разбираемся, куда можно вложить деньги и какие преимущества есть у разных инструментов.

Какие параметры помогут в выборе инструмента

Ликвидность

Ликвидные инвестиции — те, которые, грубо говоря, вы можете быстро превратить в деньги. Например, акции «голубых фишек» — высоколиквидный инструмент. Это акции самых крупных и стабильных компаний, поэтому их, как правило, можно быстро продать с минимальной разницей между ценой покупки и ценой продажи. А вот квартира в доме без капремонта — низколиквидный инструмент. Быстро продать ее не получится.

Доходность

Это деньги, которые вы получите сверх ваших вложений. С вклада вы возьмете доход, указанный в договоре с банком, — допустим, 5% годовых. Заработать еще что-то тут будет сложно. А вот с акций можно и больше — например, сначала получить дивиденды, а потом продать акцию в момент, когда она резко выросла в цене.

Рискованность

Это вероятность того, потеряете ли вы деньги. Обычно чем выше риск, тем больше можно заработать. Например, вклад в банке — инструмент почти без рисков. Вы в любом случае получите сбережения и доход с них. Акции же могут упасть в цене, и на это влияет множество факторов: от экономической ситуации в мире до событий внутри компании, акции которой вы купили.

Пассивность

От этого параметра зависит, как много времени и денег вы потратите, чтобы получать доход с вашего инструмента. Сдача квартиры в аренду — условно пассивный доход. Вам постоянно надо будет обновлять ремонт, искать жильцов, приезжать, если случатся неполадки с электричеством или водоснабжением. А вот металлический счет — это пассивный доход. Вы просто покупаете обезличенный драгметалл в банке и продаете его спустя долгое время.

Ниже разбираем несколько инструментов инвестирования — рассказываем, какие у них риски, доходность, ликвидность и пассивность.

Сдача недвижимости в аренду

Традиционно жилье считается не очень рискованным вложением: как правило, оно редко падает в цене и устойчиво к инфляции. Но в 2022 году рынок аренды жилья ощутимо сжался: предложение значительно превышает спрос, найти арендаторов сложно. Доходность жилья сейчас уступает депозитам и не покрывает инфляцию, а расходов много: за квартиру нужно платить налоги, делать мелкий ремонт и тратить время на поиск жильцов. Поэтому вложения в жилье под сдачу стоит отложить до лучших времен.

Ликвидность: 1 из 3
Риск: 2 из 3
Доходность: 1 из 3
Пассивность: 1 из 3

Вклады в рублях

Положить деньги на депозит — один из самых безопасных способов инвестирования. Но вот доходность такой инвестиции не очень высока — обычно это 5–8% годовых.

Чаще всего доход с вклада не перекрывает реальную инфляцию. Например, по данным Банка России, за 10 месяцев 2022 года инфляция в России составила 10,65%. Так что банковский вклад в рублях — надежный способ сберечь деньги, но не приумножить их. Держите на вкладе ту сумму, которую вы откладываете на непредвиденные обстоятельства: внезапный больничный или затраты на ремонт. Так вы компенсируете другие, менее ликвидные инструменты.

Ликвидность: 3 из 3
Риск: 1 из 3
Доходность: 1 из 3
Пассивность: 3 из 3

Вклады в валюте

До 2022 года депозиты в евро и долларах по доходности обгоняли акции российских компаний и облигации. Но в 2022 году из-за санкционных ограничений вкладываться в доллары и евро стало сложнее, поэтому банки часто предлагают открыть вклад в китайских юанях. Такой вклад можно свободно открыть или закрыть, к тому же за хранение юаней не придется платить комиссию.

Доходность валютных вкладов не очень высокая — в среднем банки предлагают ставку 0,5–1% годовых.

Ликвидность: 3 из 3
Риск: 1 из 3
Доходность: 2 из 3
Пассивность: 3 из 3

Облигации компаний и ОФЗ

Облигации российских компаний и ОФЗ (государственные облигации федерального займа) — один из самых безопасных инструментов на рынке ценных бумаг. Надежность ОФЗ гарантирует государство — по факту вы даете ему в долг. Когда срок облигации истекает, государство возвращает деньги вместе с доходом — купоном. Надежность облигаций не меньше, чем у вклада, а доход выше — до 10,5% годовых.

Ликвидность: 2 из 3
Риск: 1 из 3
Доходность: 2 из 3
Пассивность: 2 из 3

Совет: если вы только начинаете работать с рынком ценных бумаг, откройте ИИС и сделайте акцент на облигации. С суммы взноса на ИИС вы в конце года можете получить 13% налогового вычета — но не больше 52 000 Р.

Если вы пока не решаетесь вкладывать в акции и облигации, откройте демосчет в приложении Газпромбанк Инвестиции. Он работает как настоящий брокерский счет, но с виртуальными деньгами.

На демосчете вы сможете:

пополнять счет виртуальными рублями и долларами
покупать виртуальные акции и облигации
следить за рынком ценных бумаг

Еще в приложении можно открыть брокерский счет, совершать реальные сделки, следить за выплатами по ценным бумагам, читать новости о событиях на фондовом рынке и просматривать аналитику компаний.

Иностранные и российские акции

Покупка акций может принести высокий доход, но при работе с фондовым рынком нужно обязательно учитывать риски каждого инструмента. Если покупать только акции, доход может быть выше — но выше будет и риск потерять много денег. Поэтому распределите средства по разным инструментам: кроме акций купите надежные облигации, валюту и ценные металлы.

Ликвидность: 3 из 3
Риск: 3 из 3
Доходность: 3 из 3
Пассивность: 1 из 3

Драгоценные металлы

Золото считается защитным активом — его стоимость начинает расти, если экономика страны или мира проседает. Вложение в драгметалл защитит доход с других ваших инвестиций в случае, если начнется кризис. А если рынок стабилен или растет, металлами особо никто не интересуется, и их рост замедляется.

Чтобы вложиться в металлы, можно купить слитки или открыть металлический счет. Счет открыть чуть проще: это можно сделать в приложении вашего банка и купить столько металла, сколько вам нужно.

Слиток нужно заказать заранее в отделении банка. В Газпромбанке можно купить мерные слитки от 1 до 1000 граммов — небольшие слитки доступны, даже если вы готовы вложить в золото только несколько тысяч рублей.

Важно: инвестиции в металлы подойдут, если хотите вложиться на долгий срок. Например, за 12 лет с 2010 по 2022 год цена золота за грамм выросла больше, чем на 250%: с 1330 рублей до 3400.

Ликвидность: 3 из 3
Риск: 1 из 3
Доходность: 1 из 3
Пассивность: 3 из 3

Как выбрать подходящий инструмент

Эксперты советуют диверсифицировать вложения — то есть вкладываться не в один инструмент, а сразу в несколько. Так вы сможете более гибко распоряжаться вложениями и снижаете риски: потери в одном инструменте компенсируются другим.

Выбор инструментов зависит не только от того, насколько высокий доход они приносят. Стоит учитывать также:

как часто вы хотите продавать или покупать активы
какая экономическая обстановка в стране и мире
как развиваются определенные экономические секторы — это важно, если вы, например, решите вкладываться в акции только нефтяных компаний

Вот как распределяются по этим критериям инструменты, которые мы рассмотрели в статье.

Самые ликвидные: вклады в рублях и валюте, иностранные и российские акции, драгоценные металлы.

Наименее рискованные: вклады в рублях и валюте, облигации компаний и ОФЗ, драгоценные металлы.

Самые доходные и самые рискованные: иностранные и российские акции.

Обновлено: 31 января 2023

Куда вложить 100 тысяч рублей на бирже прямо сейчас. Пока ещё не поздно

Уже сейчас понятно: 2022-й надолго войдёт в историю как худший в современной истории. Тем интереснее порассуждать, как же именно можно распорядиться деньгами с учётом уроков и потерь. Выбор сузился, но не катастрофически. Рассмотрим, из каких инструментов на условные 100 000 рублей можно собрать три портфеля, разные по степени риска.

Почему это важно

В апреле 2021 года «Секрет» выпускал материал на эту же тему. Это был подробнейший гайд о том, что купить на 100 000 рублей на российском фондовом рынке для осторожных, отчаянных и умеренных инвесторов с горизонтом планирования в несколько лет. С примерами интересных инструментов и советами экспертов.

Вспоминаем азы и основные принципы

Неквалифицированному частному инвестору в России на бирже доступны:

Акции. Покупая их, вы становитесь совладельцем компании, которая выпустила эти ценные бумаги. Владельцы акций зарабатывают на том, что бумаги со временем дорожают (что происходит не всегда), и на дивидендах.
Облигации. Покупая их, вы даёте компании или государству в долг — чаще всего под заранее известный процент. Доход инвестора составляют так называемые купонные выплаты. Это как банковские проценты, только забрать их можно в любой момент — при продаже облигации. Иногда удаётся заработать и на изменении стоимости облигации, но их колебания не такие большие, как у акций.
Фонды. Это набор ценных бумаг, собранных по определённому принципу. Инвестор может купить через брокера на бирже пай фонда — и стать владельцем части этого набора. То есть за небольшую сумму (часто пай стоит от 1000 рублей, а иногда и вовсе от 1 рубля) можно приобрести готовый портфель из десятков и даже сотен акций, облигаций или других активов.

Плюсы инвестиций через фонд: не нужно анализировать конкретные компании и даже с небольшой суммой можно добиться диверсификации. Минусы: комиссии съедают часть прибыли, мало фондов платят дивиденды (или купонный доход, если фонд облигационный).

Основные принципы

Чтобы инвестировать на фондовом рынке, нужно завести брокерский счёт.
Риск и доходность взаимосвязаны. Чем выше вероятность хорошо заработать, тем больше риск потерять вложенное.
Снизить риски поможет диверсификация. Чем больше разных активов вы приобретёте, тем меньше по вам ударит снижение цены на каждый из них. И тем выше вероятность, что эту просадку вы компенсируете ростом стоимости других активов.
Если деньги не понадобятся в течение трёх лет, можно открыть не обычный брокерский, а индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). По нему есть возможность получить налоговый вычет (то есть вернуть часть уплаченного НДФЛ) и увеличить таким образом доходность инвестиций. Но для этого с ИИС нельзя выводить деньги в течение трёх лет с момента открытия счёта.

Если вы воспользовались этими рекомендациями и не распродали эти бумаги до сегодняшнего дня скорее всего, вы сейчас в минусе. Дело не в том, что нас подвели эксперты, чьи рекомендации мы цитировали — геополитический вихрь так ударил по фондовому рынку, что он до сих пор оправляется от этих ударов.

Это один из главных уроков 2022 года: нельзя недооценивать риски, даже если вероятность их воплощения в жизнь кажется ничтожно малой. Ещё четыре горьких вывода — здесь.

Так или иначе, мы оказались без вороха инструментов:

иностранных акций (ЦБ по сути запретил продавать их неквалифицированным инвесторам);
фондов на иностранные активы (в том числе всей линейки ETF от FinEx, самых популярных до февраля);
еврооблигаций с выплатами купонов в долларах или евро;
евро и долларов как инвестиционных инструментов (они стали токсичными).

«На российском рынке после 24 февраля произошли тектонические изменения: круг инструментов для инвестирования сократился, снизилась ликвидность на фондовой секции, стало меньше вариантов для страновой диверсификации, возрос фактор неопределенности и непрозрачности, — перечисляет генеральный директор компании «Перамо инвест» Ольга Мещерякова. — Для рядового инвестора с суммой 100 000 рублей вариантов для инвестирования остаётся не так уж и много».

Посмотрим, что же ещё доступно простому российскому инвестору и как из этого составить портфели под разные интересы.

Низкорискованный портфель

Для кого: для тех, кто хочет сохранить накопления от инфляции и хотя бы немного обогнать её, но не готов потерять даже небольшую часть вложенной суммы.

Основной принцип: упор на облигации и депозиты. Так как риски в 2022 году запредельные, эксперты советуют для такого сценария как можно больше вкладывать в самые надёжные инструменты.

Например, портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов считает, что подавляющая часть такого портфеля может состоять из депозита — до 60–70%. Он рекомендует разделить эту часть на рублёвую и юаневую (первая должна преобладать). Остальную часть можно разделить между ОФЗ и корпоративными облигациями крупнейших компаний. Также он рекомендует добавить до 10% паев ПИФов на недвижимость — этот сектор мало зависит от динамики фондового рынка.

Другой вариант предлагает директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков. По его словам, консервативный портфель может полностью состоять из государственных и корпоративных облигаций. В случае с последними лучше покупать бумаги десятков эмитентов, чтобы минимизировать риск дефолта, говорит он. Или — приобретать их через фонды.

Также в защитном портфеле могут быть фонды на золото и фонды денежного рынка (аналог банковскому депозиту для краткосрочного размещения свободных денег), добавляет аналитик УК «Альфа-капитал» Александр Джиоев.

На что можно обратить внимание:

При нашей относительно небольшой сумме (100 000 рублей) придётся делать упор на фонды, чтобы добиться лучше диверсификации.

SBGB — инвестирует в облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость одного пая — около 12 рублей. Аналоги: SUGB, OPNB,
SBRB — рублёвые облигации российских компаний. Цена пая — около 12 рублей. Аналоги: VTBB, GPBS, GPBM, BOND.
AKMB — содержит ОФЗ и корпоративные российские облигации. Цена пая — около 1 рубля. Аналог: AMRB

Также можно использовать другие фонды, ориентированные на защитные активы или стратегии:

RCMM — фонд денежного рынка. Цена пая — около 100 рублей. Аналоги: SBMM, AKMM, LQDT
TGLD — фонд, покупающий золото на Московской бирже. Цена пая — 9 копеек. Аналоги: AKGD, RCGL.
TRUR — «всепогодный портфель», состоящий из российских акций, облигаций и золота. Цена пая — около 5 рублей. Аналог: SBCS.

Классический портфель

Для кого: для тех, кто готов пойти на умеренный риск, чтобы наверняка получить доходность выше инфляции.

Основной принцип: золотая пропорция такого портфеля — 60% акций и 40% облигаций, говорит Ольга Мещерякова. Здесь мы ставим на то, что первая часть портфеля обеспечит прирост портфеля, но если акции упадут в цене, то защитная часть из облигаций компенсирует (или хотя бы смягчит) просадку.

Но в 2022 году такой классический портфель оказался не столь уж и сбалансированным и едва ли спас инвесторов от разочарования, признаёт она. Поэтому не лишним будет всё же усилить защитную часть, согласны другие эксперты.

Например, Илья Голубов считает, что сбалансированном портфеле уместно использовать даже депозиты — притом отвести под них до 40% капитала. Половину можно пустить на покупку облигаций, а под акции оставить всего 10%.

Виталий Исаков предлагает более сложную и рискованную схему для такого портфеля. Согласно ей, 100 000 рублей можно распределить так:

акции — 50 000 рублей;
облигации — 30 000 рублей;
золото — 10 000 рублей;
недвижимость (через ПИФы) — 10 000 рублей.

На что можно обратить внимание:

К перечисленным выше фондам облигаций можно добавить те, что нацелены на более рискованные стратегии:

RCHY — высокодоходные облигации средних и малых компаний РФ. Стоимость пая — около 100 рублей. Аналоги: BSCB, TBRU, AMRH.

Фонды российских акций:

SBMX — акции отечественных компаний, которые входят в индекс Мосбиржи. Стоимость пая — около 10. Аналоги: TMOS, EQMX, INRU.
SBRI — акции российских компаний с устойчивым развитием корпоративной, экологической и социальной культуры (ESG). Стоимость пая — 8 рублей. Аналоги: ESGR, ESGE.
RCMX — 15 самых ликвидных акций Московской биржи. Стоимость пая — чуть более 800 рублей. Аналоги: OPNR, MBEQ.
DIVD — российские компании, которые стабильнее и щедрее других платят дивиденды. Стоимость пая — около 650 рублей. Аналоги: FMRU, MKBD.

Если подбирать компании самостоятельно, то стоит ориентироваться на голубые фишки — акции самых крупных и стабильных компаний.

Кстати, некоторые ценные бумаги отечественных компаний на Мосбирже фактически не российские акции, а иностранные. Их листинг произошёл на зарубежных биржах, а на Московской бирже торгуются не сами акции, а депозитарные расписки на них. Примеров много — TCS Group (Тинькофф-банк), X5 Retail Group, VK, Qiwi, HeadHunter, FIxPrice, Ozon, «Яндекс», «Росагро» и другие.

С ними связан ряд проблем:

иностранная прописка потенциально грозит заморозкой активов,
цены на них колеблются слишком резко,
выплата дивидендов по ним пока невозможна из-за санкций,
у брокеров подсанкционных банков их купить не получится.

Высокорискованный портфель

Для кого: для тех, кто готов рискнуть большей частью суммы — или даже всей, — ради быстрого приумножения капитала.

Основной принцип: концентрируемся на российских акциях. С учётом падения цен на них в течение 2022 года, 100 000 рублей вполне хватит на то, чтобы составить диверсифицированный портфель.

Виталий Исаков советует фокусироваться на ликвидных и понятных голубых фишках. «Акции стоит выбирать исходя из их «недооцененности», когда их текущие котировки не в полной мере отражают возможные успехи бизнеса на горизонте 3–5 лет», — говорит он.

Для рискованного портфеля подойдут акции и второго, и даже третьего эшелонов, считает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева. Подробнее об этом сегменте мы писали здесь.

Однако пускаться в такие авантюры стоит лишь тем, у кого есть финансовая подушка безопасности, напоминает Илья Голубов. Он советует даже в таком сценарии сохранять осторожности и наполнять агрессивный портфель акциями лишь на 50–60%.

На что можно обратить внимание

При составлении высокорискованного портфеля можно пожертвовать диверсификацией ради ставки на отдельные отрасли или компании. Например, в «Альфа-капитале» фокусируют внимание на компаниях локального рынка: потребительский сектор, телекоммуникаций и т. д.