Банк не возвращает деньги что делать

Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

Поделиться

Тревожные тенденции

В феврале этого года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало массово подавать иски на вкладчиков обанкротившихся кредитных организаций – ответчики успели забрать вклады до того, как у банков начались проблемы. АСВ не стало разбираться, по каким причинам люди забирали депозиты, а просто потребовало вернуть деньги. Таким образом, ни в чём не повинные вкладчики рисковали остаться без своих законных средств.

В конце марта АСВ всё-таки отозвало большинство исков, но клиенты банков насторожились: что, если деньги, лежащие на вкладе, на самом деле не так просто вернуть?

По закону вкладчик имеет право забрать свои средства в любой момент.

Если сумма вклада – до 1,4 млн руб., то его стопроцентно страхует АСВ, даже если кредитная организация обанкротится. Но это работает не всегда: порой банки, даже благополучные, ни в какую не хотят возвращать депозит. Чаще всего встречаются две ситуации, которые рассмотрим подробнее.

1. Банки требуют дополнительные справки

В январе этого года суд признал право Сбербанка не выдавать вклад мужчине, который перевёл деньги на счёт из Сити Инвест Банка. Сотрудникам Сбербанка сумма в несколько десятков миллионов рублей показалась подозрительной, и они запросили документы, которые подтвердили бы происхождение денег.

Вкладчик не смог предоставить убедительных доказательств того, что средства получены законно, и ему отказались выдать их наличными. Впрочем, на безналичные расчёты запрет Сбербанк не наложил.

Понятно, что у банка нет желания выдавать деньги, полученные путём отмывания или каким-либо другим нелегальным способом, так как он не хочет лишиться лицензии. Но, по словам экспертов, механизмы борьбы с незаконными средствами должны срабатывать гораздо раньше – на том этапе, когда клиент только собирается положить деньги в банк. В противном случае это уже ушедший поезд. И это логично. Представьте, например, ситуацию: человек копил деньги всю жизнь и положил в банк – происхождение этих средств подтвердить будет уже практически невозможно.

2. Банки чинят препятствия

Очевидно, банки хотят как можно дольше удерживать средства вкладчиков на счетах и часто отказываются возвращать клиентам деньги, придумывая различные отговорки. Например, если вы приходите забрать деньги в день окончания вклада, вам могут заявить, что, мол, такую сумму банк прямо сейчас выдать не может, потому что заказывать её нужно было заранее.

Если пункт о необходимости предварительного заказа средств отдельно не прописан в договоре, вкладчика не должны волновать проблемы банка: смело требуйте ваши деньги.

И знайте: если банк любым способом старается оттянуть выдачу средств, скорее всего, это говорит о проблемах внутри кредитной организации. Возможно, тут даже попахивает лишением лицензии.

Что делать

Если в отделении банка говорят, что у них нет достаточной суммы для возвращения вклада, это не обязательно значит, что вас пытаются обмануть. Можно договориться и получить деньги в другом отделении или оформить безналичный перевод.

Если же дело действительно нечисто и мирные переговоры провалились, в первую очередь пишите в банк официальное заявление о том, что требуете вернуть средства. Пишется оно в двух экземплярах, и сотрудники банка обязаны поставить печать на обоих. Это нужно, чтобы зафиксировать обращение в кредитную организацию и документально подтвердить отказ банка выполнить обязательства.

Если в банке разводят руками и отказываются принимать заявление, есть беспроигрышный способ – отправить его заказным письмом.

Многие банки сдаются уже после столь простых действий, так как понимают: клиент готов идти до конца. Но если этот способ не подействовал, придётся решать дело в судебном порядке.

Первое и главное действие – нанять грамотного юриста. Впрочем, в большинстве подобных случаев суд встаёт на сторону истца. Если дело решится в вашу пользу, вы получите назад свои средства, а также штраф от банка за нарушение условий договора.

К ситуации, когда банк требует документально подтвердить происхождение средств, нужно быть готовым заранее. Держите при себе договоры о займах, купле-продаже, декларации о доходах.

Что ещё нужно знать

Общество защиты прав потребителей может взять на себя роль заступника в таких ситуациях. Обратитесь к ним по телефону горячей линии.

И ещё кое-что. Бывают и совсем неприятные ситуации, когда оказывается, что деньги клиента пропали со счёта. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением о хищении.

Банк не возвращает деньги что делать

1. Ошибка при переводе денег

Если Вы решили перечислить денежные средства с помощью денежного перевода, но ошиблись в реквизитах на пару цифр, и не знаете, куда ушли деньги и как их вернуть.

Нужно сразу же позвонить в банк и сообщить, что произошла ошибка. Назвать точную дату, время и сумму перевода, который требуется отменить.

Чтобы удостовериться, что звоните именно вы, оператор задаст контрольные вопросы (уточнит паспортные данные, кодовое слово, суммы и даты последних операций по карте, адрес или другую информацию, которую вы оставляли банку).

Если банк еще не начал проводить операцию, он ее просто отменит.

Если деньги попали на специальный счет внутри банка, можно сразу уточнить у оператора, когда деньги вернутся.

Если же кто-то все же получил средства, придется прийти в отделение банка и составить письменное заявление о возврате ошибочного платежа. При этом стоит попросить сотрудника банка выдать вам квитанцию о совершенном переводе и сделать копию заявления с отметкой, что банк его принял.

Банк не обязан возвращать деньги, которые перевел по поручению клиента. Но менеджер банка может проконсультировать, как лучше действовать в этой ситуации.

Например, если деньги ушли на счет организации, можно найти ее контакты и связаться с бухгалтерией. Копия заявления об ошибочном переводе с отметкой банка и квитанция о проведенной операции станут аргументами, которые должны убедить компанию вернуть деньги.

Если не удастся найти получателя или он откажется добровольно возвращать деньги, Вы имеете право обратиться в суд, ссылаясь на Гражданский кодекс РФ (статья 1102).

2. Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Подождать несколько минут. Некоторые банкоматы работают медленно и не сразу выдают купюры.

Не помешает внимательно осмотреть отсек выдачи банкнот и проверить, не застряли ли там деньги. Если их не видно или не получается достать, нужно звонить в банк. Его номер телефона всегда указан на самом аппарате. Оператору нужно описать ситуацию и сообщить номер банкомата (оператор подскажет, как его найти).

Если вы пытались снять деньги в банкомате стороннего банка, то вдобавок к этому стоит обратиться в свой банк. Его телефон написан на обратной стороне карты.

Чтобы вернуть деньги, понадобится подать в свой банк заявление о спорной операции по карте. В нем нужно указать как можно больше информации: дату, время, сумму, номер банкомата. Стоит также отметить, что вы уже сообщили о проблеме оператору банка по телефону. Если банкомат выдал чек, стоит приложить его копию к заявлению.

Банк проведет проверку. Помогут записи камеры видеонаблюдения, которая встроена в банкомат. Камера должна была зафиксировать, что Вы не забрали свои деньги.

Специалисты банка также проверят программное обеспечение банкомата: получат информацию о техническом сбое или о том, что операция не была выполнена до конца.

Инкассаторы вскроют и осмотрят сейфовую часть банкомата, пересчитают наличные, сверят все операции по электронному журналу и изымут излишки денег. По итогам проверки с Вами свяжется менеджер банка и сообщит о результатах. Если сбой подтвердится, деньги вернут на Ваш счет.

3. Банкомат принял деньги, но на счет они не зачислились

Сфотографировать экран банкомата, позвонить в банк, номер телефона которого указан на аппарате, и описать ситуацию. Если банкомат выдал чек, его нужно сохранить. Стоит также записать номер аппарата и время операции.

Затем необходимо отправиться в отделение банка, который выдал вам карту, и написать заявление о спорной операции. К заявлению нужно приложить копию чека из банкомата (если чек был выдан аппаратом), фотографии экрана и потребовать зачислить сумму на счет.

Банк проведет расследование и свяжется с вами. Затерявшиеся в банкомате деньги должны вернуться на ваш счет.

Точные сроки возврата денег не регламентированы. Гражданский кодекс РФ обязывает организации (в том числе банки) выполнять свои обязательства в «разумный срок», но банк и клиент могут понимать его по-разному.

Пару недель вполне можно считать разумным сроком. Если банк сообщил вам о решении вернуть деньги больше двух недель назад, стоит идти в отделение и писать заявление с требованием зачислить деньги на счет. После того, как вы предъявите свои требования письменно, банк обязан вернуть деньги в течение семи дней.

4. Банкомат «съел» карту

Сначала стоит немного подождать — возможно, банкомат все же отдаст карту через пару минут.

Если банкомат стоит в отделении банка, нужно обратиться к сотрудникам. Они откроют банкомат и достанут карту.

Если банкомат находится не в офисе банка или отделение уже закрыто, необходимо позвонить на горячую линию банка — телефон указан на корпусе аппарата. Опишите ситуацию сотруднику, а тот передаст информацию специалистам, которые обслуживают банкомат. Они извлекут карту и передадут ее в отделение банка.

Оператор подскажет, когда и в каком отделении можно будет забрать карту. Если карта застряла в банкомате другого банка, лучше сразу уточнить, понадобятся ли какие-то еще документы, кроме паспорта. Например, может потребоваться справка, что карта действительно принадлежит вам. Ее нужно будет взять в банке, который выпустил карту.

Не забывайте, что вы можете снять наличные с карточного счета, даже если карты нет под рукой. Для этого нужно обратиться в отделение своего банка с паспортом. Также можно перевести деньги через мобильный банк на любую другую карту.

5. На счет пришли деньги от незнакомого отправителя

Мошенники научились подделывать номера банка в СМС-сообщениях. Для начала нужно удостовериться, точно ли деньги пришли на счет. Проверить баланс счета и посмотреть последние переводы можно через онлайн-банк или мобильное приложение банка.

Возможны два варианта:

1. Сумма на счете не увеличилась. Значит, Вас пытаются обмануть. Если Вы поверите мошенникам и сами сделаете им перевод, банк не вернет Вам деньги.
2. Деньги действительно зачислены на счет. Тогда стоит запросить в банке выписку со счета — чтобы понять, кто сделал перевод. В выписке будет указана фамилия отправителя или название компании. Если они вам знакомы, с ними можно связаться и выяснить, что это за платеж. В случае явной ошибки можно попросить банк перечислить сумму обратно.

Обычно поддельное СМС-сообщение о зачислении денег — лишь начало действий мошенников. После этого они звонят, представляются сотрудниками банка и сообщают, что «по карте проводится подозрительная операция». Или уведомляют о «техническом сбое в системе банка» и предлагают «перепроверить реквизиты». На самом деле под этим предлогом мошенники выманивают секретные данные — CVV/CVC-код с обратной стороны карты или коды из СМС.

Если «сотрудник банка» требует коды или пароли, торопит и запугивает, это верный признак мошенничества. Положите трубку и самостоятельно наберите номер банка — он указан на обратной стороне вашей карты и на официальном сайте банка.

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей можно получить по телефону горячей линии Управления Роспотребнадзора по Республике Алтай 8(38822)6-42-41 с 9-00 до 13-00 и с 14-00 до 18-00, в пятницу до 16-45.

Дополнительно информируем, что функционирует Государственный информационный ресурс для потребителей https://zpp.rospotrebnadzor.ru. Каждый потребитель может ознакомиться с многочисленными памятками, обучающими видеороликами, образцами претензионных и исковых заявлений. На ресурсе размещена вся информация о судебной практике Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Тел.: +7 (38822) 6-43-84

Эл. почта:

Что делать, если банк не отдает ваши деньги?

Деньги оказались в очень надежном банке, который никому их не отдает, даже тебе? Давай попробуем их вернуть вместе с адвокатом.

Ты пришел получить депозит и проценты в отделение банка. Банк устами кассира отвечает, что денег в кассе нет. Ты веришь, но не уходишь с пустыми руками.

И обязательно составляешь заявление на имя главы правления банка с требованием выплатить сумму депозита и проценты. Быть может, запишут тебя в список желающих получить вклад и предложат прийти на следующий день к открытию отделения, чтобы забрать часть денег. Сколько раз так приходить придется, зависит от суммы депозита и наличности в кассе к твоему визиту.

Адвокат: Если в соответствии с условиями договора банк не возвращает вклад, то вкладчик может обратиться в суд для выполнения требования в судебном порядке.

Ты в головном офисе банка регистрируешь заявление с требованием выдачи вклада согласно пункту 2.3 депозитного договора №12345 /6789 — просишь поставить штамп с датой и подписью начальника отдела, снять копию на ксероксе (этот клонированный документ забираешь с собой). Теперь либо ждешь три недели письменного ответа банка, либо активно действуешь по всем фронтам. Можешь предложить несколько вариантов решения вопроса, о чем подаешь еще (и еще) заявление.

Самый беспрецедентный способ просить вернуть деньги в связи с тяжелейшей болезнью и приближающейся датой запланированной операции. Подтверждающие это документы из клиники, с указанием стоимости медицинских услуг (не меньше суммы депозита), прикладываешь к заявлению с требованием о выплате депозита.

Ты предлагаешь перечислить деньги с депозитного счета на текущий счет.

Адвокат: Если банк принципиально согласен вернуть вклад вкладчику, то такой механизм возврата вклада может быть реализован. Если же банк не соглашается возвращать вклад, то попробовать добиться согласия банка возможно в переговорном порядке, используя как аргумент предупреждение об обращении в суд.

Ты легких путей не ищешь — сразу намереваешься решать вопрос в суде. Для большей уверенности на выгодных условиях договариваешься о помощи юриста-профессионала.

Адвокат: В суд необходимо подавать на банк, который является стороной по договору банковского вклада и не возвращает вклад вкладчику. Краткий перечень документов для подачи в суд: исковое заявление и документы, которые подтверждают требования вкладчика (договор банковского вклада, платежный документ о внесении вкладчиком денег на депозит, письмо банку с требованием вернуть вклад, почтовое уведомление о вручении данного письма банку, другие письменные доказательства, если таковые имеются), а также подтверждение оплаты судебного сбора и расходов на информационно-техническое обеспечение рассмотрения дела. И копии всех этих документов.

Ты желаешь открыть потребительский кредит, точно на сумму депозита. Банк отказывает — сейчас кредитов не выдают.

Адвокат: Отказ в кредите — это право банка. Без согласия банка получить кредит не представляется возможным. Для возврата вклада рекомендую обращаться в суд.

Ты предлагаешь произвести взаимозачет средств депозита и кредита в этом же банке. Твое заявление неопределенный срок будут рассматривать в кредитном отделе. В случае если у тебя есть кредит, ты уменьшишь свой долг. Если уменьшаешь долг другого, наличные получишь от заемщика по договоренности (желательно составить договор займа с нотариальным заверением).

Адвокат: Отказ во взаимозачете или определение условий взаимозачета — это право банка.

Банк предлагает к реализации залоговое имущество.

Ты находишь интересное для себя предложение среди предложенного к реализации залогового имущества банка. Обращаешься с заявлением о покупке. Банк в случае согласия сопровождает сделку купли-продажи.

Ты желаешь оплатить услуги компании N, перечислив свои деньги с депозитного счета на счет юрлица N.

Адвокат: Технически такой вариант вряд ли возможен, если депозитный счет не может быть использован в режиме текущего. Для оплаты вкладчиком услуг юрлица сначала нужно открыть вкладчику текущий счет и перевести на него деньги с депозитного счета.

Иная ситуация, когда вкладчик может договориться с юрлицом об оплате его услуг за счет уступки ему своих прав по депозитному договору с банком. Но для этого не должно быть запрета на такую уступку в условиях депозитного договора, или получить согласие банка на такую уступку.

В банке, в котором тебе нужно бы забрать депозит, введена временная администрация НБУ. Объявлен мораторий на выдачу вкладов. Ты требуешь подтверждающих сказанное документов. Свое заявление на имя временного управляющего банком, назначенным соответствующим постановлением НБУ, с требованием выплатить сумму депозита и проценты обязательно регистрируешь в головном офисе банка (можно и в отделении оставить, но тем самым даришь банку драгоценное время).

Адвокат: Мораторий на удовлетворение требований кредиторов распространяется на обязательства, сроки выполнения которых наступили до назначения временной администрации. То есть банк обязан вернуть вклад вкладчику по требованию, если срок выполнения банком обязательства по возврату вклада наступил и вкладчик обратился за вкладом после назначения ВА. Если же банк не выполняет такое требование добровольно, то рекомендую обратиться в суд.

Цена вопроса

Услуги адвоката, взявшегося за возврат твоего депозита, оценить нелегко, так как нет единого тарифа. А значит, можно договариваться.

Оплата за результат — получение решения суда о взыскании или сам факт взыскания. Размер оплаты может быть установлен в процентах от суммы или конкретной суммой. Например, размер гонорара юриста составляет 20% от полученной клиентом в результате взыскания суммы.

Оплата за ведение дела — почасовая или за каждое заседание суда. Независимо от результата, ты оплачиваешь гонорар, исходя их затраченного юристом времени на ведение дела (почасовая оплата) или количества заседаний суда по делу, в котором принимает участие юрист. Например, размер гонорара юриста составляет 500 грн. за каждый час работы по делу или за каждое судебное заседание. Комбинированная оплата: часть оплаты за ведение дела + часть оплаты за результат.

Банки возвращают деньги за покупки клиентам, не спрашивая продавцов. Это проблема для бизнеса. Что с ней делать

Возврат средств по запросу – нормальная практика для покупателя, а вот для продавца может обернуться проблемами. Платежные системы строго ограничивают количество возвратных платежей. Превышение лимита может грозить бизнесу дополнительными убытками и попаданием в списки ненадежных компаний. Как предпринимателям снизить риски

Что такое чарджбэк

Чарджбэк – возврат денег, инициированный банком клиента. Процедура используется для защиты покупателя при оплате картой онлайн. В случае refund – обычного возврата – покупатель обращается к продавцу, а при чарджбэке – напрямую в свой банк. Если аргументы клиента будут убедительными, банк покупателя может опротестовать платеж, в одностороннем порядке списать сумму с продавца и вернуть клиенту. Тогда оспаривать законность возврата придется продавцу.

Платежная сеть Visa подсчитала, что за период с марта 2020 года по март 2021 года количество оплат в интернете выросло на 39%. Растут объемы онлайн-транзакций – растет количество чарджбэков. По данным Solid, сейчас их доля составляет 0,15–0,17% от всех транзакций в интернете.

Зачем покупателю чарджбэк

У VISA и MasterCard четыре категории чарджбэков: Fraud (мошенничество), Authorisation (авторизация), Processing Errors (процессинговые ошибки) и Consumer Disputes (потребительские споры).

Самая распространенная причина чарджбэков, по данным Visa, – мошенничество. На нее приходится около 75% принудительных возвратов. Это как транзакции по украденной карте или аккаунту, так и friendly fraud – когда покупатель намеренно злоупотребляет системой оспаривания или обманывает продавца, пытаясь воспользоваться товаром или услугой бесплатно.

Это непростая ситуация для банков и продавцов, поскольку надежных технических методов предотвращения такого мошенничества не существует. По данным Vіsa и MasterCard, за последние 10 лет объем friendly fraud в чарджбэках стремительно вырос, но оценить точную долю таких транзакций среди других видов мошенничества сложно. В эту категорию попадают ситуации, когда член семьи воспользовался картой, но держатель карты не хочет платить за купленные услуги или товары (например, когда дети оплачивают игры на PlayStation картами родителей), или клиент изначально планирует вернуть деньги и оставить товар или услугу себе.

Около 20% составляют чарджбэки, связанные с претензиями клиентов к товарам (потребительские споры). Чаще всего жалуются на низкое качество услуг или товаров, проблемы с доставкой либо службой поддержки и на непрозрачность регулярных списаний.

Еще две категории чарджбеков – авторизация и процессинговые ошибки – занимают до 5%. Эта сегментация может отличаться в зависимости от индустрии, региона, отдельных банков-эмитентов. Например, в США объем чарджбэков по причине потребительских споров достигает 30%, а в странах Латинской Америки – меньше 10%.

Зачастую покупатели обращаются в банк за возвратом средств, когда разочарованы покупкой или сожалеют о потраченных деньгах, не хотят решать вопрос с продавцом или ожидают, что банк вернет деньги быстрее, чем магазин. Другая ситуация: срок возможного возврата через продавца прошел, а чарджбэк допускается оформить в течение 120 дней.

Часто банки-эмитенты становятся на сторону клиента, особенно в США. Во-первых, из-за сильной конкуренции на рынке – никто не хочет спорить с клиентом и подвергать сомнению правдивость его заявлений. Во-вторых, дело в популярности кредитных карт в структуре эмиссии. Если платеж проведен в счет кредитных средств, банк заинтересован быстрее вернуть свои деньги. А еще за каждый чарджбэк он получает комиссию.

Иногда пользователь может попросту забыть о покупках либо не распознавать операции по описанию платежа в выписке, и тоже требовать чарджбэк. Здесь продавец может использовать сервисы Order Insight и Consumer Clarity, запущенные VISA и MasterCard. Они позволяют в режиме реального времени передавать подробные детали транзакции в систему для менеджеров колл-центров банков-эмитентов или в мобильные приложения пользователей.

Угрозы для бизнеса

Платежные системы считают ненадежными интернет-магазины с высоким показателем чарджбеков. В Visa и MasterCard будут обеспокоены, если у бизнеса больше 100 чарджбеков в месяц и выше 0,9% от общего количества транзакций.

Чарджбэк – всегда проблема для бизнеса, потому что с него спишут не только сумму транзакции, но и комиссию. Часто комиссия по чарджбеку может быть больше самой транзакции, если речь идет о платежах до $30. Кроме этого, к бизнесу, у которого растет количество чарджбеков, приковано повышенное внимание со стороны банка-эквайера и платежных систем. Когда коэффициент чарджбэков держится на высоком уровне, система помечает компанию как high risk для клиента. Если бизнес не сможет снизить этот показатель, он окажется в MATCH list, отраслевом черном списке, а банк может закрыть счет продавца.

Единственный способ покинуть этот список – доказать, что попадание в него было ошибочным. Например, что внезапно выросший показатель чарджбэков связан с мошенническими действиями покупателей. На практике это очень трудно, поэтому лучше в черный список не попадать. Если компания уже помечена как high risk, то нужно как можно быстрее снизить коэффициент чарджбеков и выйти из-под мониторинга платежных систем.

Инструменты борьбы

Как это сделать? Во-первых, разобраться в причинах. Банк-эквайер должен предоставить разбивку по типам чарджбеков у конкретной компании. В зависимости от того, какие типы доминируют, стратегия борьбы будет отличаться.

Для снижения уровня мошеннических чарджбеков лучше всего разработать антифрод-систему и использовать протокол 3DS (3D-Security) с двухфакторной аутентификацией держателя карты для сомнительных транзакций. В комплексе они помогут перенести ответственность за мошенничество на покупателя.

Для борьбы с friendly fraud есть возможность оспаривать чарджбэки. Для этой процедуры бизнес и банк-эквайер должны предоставить доказательства неправомерного оформления чарджбека. Это могут быть данные о времени, которое покупатель провел на сайте, его активности в игре или приложении. Еще один вариант – информация от служб доставки о том, когда/куда был доставлен товар.

У оспаривания чарджбеков есть недостатки: процесс занимает в среднем до 60 дней и он требует выстраивание отдельных процессов в компании либо на аутсорсе. В ходе оспаривания с бизнеса также может быть снята дополнительная комиссия, даже если спор будет выигран. Результатом успешного оспаривания будет возврат тела транзакции (выручки магазина), но даже оспоренный чарджбэк останется в статистике.

Универсальный проактивный инструмент для борьбы с мошенническими и продуктовыми чарджбэками – alert-сервисы. Они оповещают продавца, что клиент собирается сделать чарджбэк. Это позволяет оперативно проводить возвраты средств со стороны продавца, таким образом предотвращая чарджбэк.

С недавних пор появилась технология, которая «вшита» в экосистему Visa, банков-эмитентов и эквайеров. Это Rapid Dispute Resolution (RDR), с помощью которой чарджбэки заменяет pre-disput: автоматический возврат средств пользователю, который проводится на уровне Visa. Для продавца негативных последствий он не имеет. По транзакциям, проведенным не по карте Visa, продавец может тоже получать уведомления, но уже сам решает, возвращать ли деньги: на это отводится в среднем 24 часа.

Новейшие технологии Visa/MasterCard представлены далеко не у всех платежных провайдеров в Европе и США, поэтому при выборе партнера стоит обратить внимание на техническую возможность предоставления таких сервисов. Это поможет бизнесу эффективней отслеживать количество чарджбэков и не допускать превышения нормы.

Чек-лист: как бизнесу снизить уровень возвратных платежей

1. Определить приемлемый коэффициент чарджбэков в индустрии и свои допустимые риски.
2. Внедрить антифрод-систему, черные/белые списки, работу с протоколом 3DS.
3. Использовать Visa Order Insight и MasterCard Consumer Clarity для передачи деталей транзакции против First Party Misuse (friendly fraud).
4. Использовать проактивные возвраты с помощью alert-сервисов.
5. Проводить оспаривание состоявшихся чарджбеков, если это экономически целесообразно для бизнеса.
6. Вести постоянную работу над качеством продукта и поддержки.