Цифровой евро что это

Цифровой евро: как Европа готовится к запуску официальной криптовалюты

Криптовалюты уверенно входят в нашу жизнь. Слова Bitcoin, Ethereum, Tether, «криптобиржи» перестают быть чем-то вроде секретных знаний для избранных и становятся обыденными для тех, кто хочет научиться грамотно распоряжаться своими финансами.

Оглавление
Иван Евтушенко
Журналист, финтех
Обновлено 23 ноября 2022

Прошло не так много времени – и центробанки разных стран наперегонки начали декларировать желание создать свои собственные цифровые валюты. Цифровой юань уже существует, у доллара есть сразу несколько аналогов, например, Tether – стейблкоин, привязанный к курсу доллара, а над цифровым евро ведутся работы, которые уже в скором времени могут принести плоды. А что же евро?

Ответ цифровому миру

Люди все чаще платят в цифровом формате, а не наличными. Наличные деньги нельзя использовать в электронной коммерции, и многие физические магазины также предпочитают безналичные платежи.

Ответом на растущее предпочтение граждан и фирм к цифровым платежам как раз и должен стать цифровой евро.

В Европейском центробанке (ЕЦБ), по словам руководителя программы цифрового евро Эвелин Витлокс, разработчики видят три основных варианта использования единой цифровой европейской валюты:

1. Одноранговые платежи, с помощью которых люди смогут производить личные переводы друг другу.
2. Платежи между покупателем и продавцом в реальных и виртуальных магазинах.
3. Платежи в интересах государства или между госорганизациями.

Проще говоря, цифровые деньги вполне могут выполнять функцию своих аналоговых «предков».

Не забывайте, что евро сначала также был немного «виртуален», ведь его ввели в обиход 1 января 1999 года и использовали для безналичных расчетов. Евробанкноты и евроманеты были представлены лишь в январе 2002 года, то есть уже более 20 лет назад.

И вот «старушка» Европа задумалась о виртуальности.

Вообще в ЕС довольно скептически относятся к блокчейну и не очень понимают, как технологию можно использовать на государственном уровне. Но мировой тренд вокруг цифровых активов вынуждает Европейский центральный банк не отставать от галопирующей цифровизации.

Впрочем, окончательное решение о запуске цифрового евро в массы еще не принято. Идут тесты, результаты которых и определят судьбу европейской криптовалюты.

Не забудьте подписаться на наш телеграм-канал. Там мы оперативно публикуем исчерпывающую информацию на актуальные темы и криптовалюта – не исключение.

Amazon вездесущий

Европейский центральный банк намерен сотрудничать с пятью корпорациями по тестированию единой цифровой валюты (ЦВЦБ) в рамках Евросоюза.

Техногигант Amazon будет работать над системой платежей в цифровых евро для сферы электронной коммерции.

CaixaBank и Worldline будут отвечать за создание прототипов P2P-платежей (то есть личных переводов друг другу. – Ред.), а EPI и Nexi будут работать над розничными платежами в точках продаж товаров и в сфере услуг.

Названные компании отобрали из списка 54 претендентов, которые также имели заинтересованность в разработке цифрового евро.

Результаты тестирования, которое сейчас проводится, будут опубликованы в 2023 году.

Но в Европейской комиссии склоняются к мысли, что их цифровая валюта полноценно заработает не раньше 2026 года. И то лишь в случае, если тесты докажут, что блокчейн безопасен и имеет достаточную пропускную мощность.

ЕК на данный момент не считает блокчейн потенциально важной технологией, которая, тем более, может использоваться на госуровне.

Что такое MiCA и каким боком он в этой истории

Markets in Crypto-Assets, или сокращенно MiCA – это европейский законопроект, который должен отрегулировать криптоиндустрию. Он появился еще в 2020 году. Понадобилось два года на его доработку.

MiCA защитит потребителей от некоторых рисков, связанных с инвестициями в криптоактивы, и поможет им избежать мошеннических схем.

Например, недавние события на рынке «стейблкоинов» (обесценивание стейблкоина UST. – Ред.) показали риски, которые несут держатели стабильных монет в связи с отсутствием регулирования.

Это внесет больше ясности в Европейский союз, поскольку некоторые государства-члены уже имеют национальное законодательство в отношении криптоактивов, но до сих пор на уровне ЕС не существовало конкретной нормативно-правовой базы.

Если не вдаваться в подробности, документ призван стать основной официального использования криптовалют.

Хотя с помощью MiCA власти ЕС хотят обязать все криптобиржи предоставлять личные данные клиентов, включая информацию о транзакциях, что, в принципе, полностью аннигилирует первоначальный смысл создания крипты – анонимность и дерегуляция.

Правда, анонимность криптовалюты и так под вопросом. По мнению заместителя министра цифровой трансформации Украины Александра Борнякова, которое он озвучил еще год назад, криптовалюты и анонимность – две большие разницы. Точнее крипта – наоборот, противоположность анонимности.

«В тот момент, когда раскрывается (по косвенным признакам, между прочим) владелец, по сути принадлежность номера криптокошелька к какой-то фамилии, дальше все транзакции за всю историю видны любому лицу. И это публичная информация», – объяснил он.

По словам замминистра, далее все транзакции будут видны, и соврать невозможно в отличие от банковских денег или тем более кэша. Разобраться в этом, утверждает Борняков, может и школьник, ведь существуют специальные сервисы, предоставляющие всю информацию лишь по номеру кошелька.

Уже 1 сентября члены Немецкой ассоциации блокчейнов обсудили вопрос введения правил по рынкам криптовалют (MiCA) – окончательный текст нормативных актов будет опубликован в течение следующих 4-6 недель, то есть где-то в середине октября максимум.

Законодатели ЕС со всеми положениями документа согласны. Согласия удалось достичь еще в июне этого года. MiCA, кстати, позволит Европе стать первым регионом в мире, где будут установлены четкие правила касательно цифровых активов.

Глава криптовалютной биржи Binance Чанпэн Чжао предполагает, что MiCA будет принят во всем мире, как стандарт регуляторной политики относительно криптовалют. Хотя такое развитие событий, по мнению Чжао, может привести к запрету стейблкоинов на территории ЕС.

Тут-то и выручат стейблкоины, привязанные к евро – как фиатному, так и цифровому.

Цифровой евро: как это будет работать

Европейская комиссия продолжает работу по подготовке к появлению цифрового евро — цифровой валюты, которая будет выпускаться непосредственно Европейским центральным банком со стабильной стоимостью, наряду с наличными деньгами, на которые ее также можно будет обменивать.

Европейская исполнительная власть представила законодательное предложение о создании правовой базы для цифрового евро наряду с наличными. Если этот процесс будет одобрен парламентом и Европейским советом, то ЕЦБ будет решать, выпускать ли цифровую валюту и когда. В любом случае, это вряд ли произойдет раньше 2028 года.

«Цифровой евро, — пояснил вице-президент Комиссии Валдис Домбровскис, — будет полезным дополнением к наличным деньгам. Он не заменит их, а станет своего рода альтернативой цифровым средствам платежа. Это будет безопасный, мгновенный и практичный способ оплаты. Это будут деньги ЕЦБ, следовательно, государственные деньги».

«Наличные евро и цифровой евро, — добавил комиссар по экономике ЕС Паоло Джентилони, — будут конвертируемы по номиналу. В тех случаях, когда торговое предприятие будет вынуждено принимать как наличные, так и цифровые евро, покупатель будет иметь право выбрать, какой формой государственных денег ему расплачиваться».

Как отмечается на сайте Европейского центрального банка, «между наличным и электронным платежом есть принципиальная разница: в первом случае это деньги центрального банка, во втором — частные деньги». Каждый день мы используем оба вида валюты, «но разница, — говорится на сайте, — важна для понимания необходимости создания цифрового евро».

До сих пор мы привыкли понимать под государственными деньгами только наличные деньги, выпущенные центральными банками и, соответственно, гарантированные государственным сектором. Деньги же, созданные коммерческими банками, являются частными деньгами и служат объектом переводов с помощью дебетовых и кредитных карт или любых видов цифровых платежей.

Когда мы снимаем банкноты, мы конвертируем частные деньги, находящиеся на нашем банковском счете, в деньги центрального банка. Когда мы совершаем обратную операцию, внося наличные деньги в банк, мы конвертируем государственные деньги в частные. Однако точкой отсчета для денежной системы всегда являются государственные деньги, именно поэтому граждане могут доверять стоимости денег, выпущенных банками: цифровой платеж принимается только потому, что получатель знает, что его сумма может быть конвертирована в ту же сумму государственных денег.

Поэтому ЕЦБ стремится «объединить преимущества денег центрального банка с тем, как граждане платят и используют деньги сегодня», говорится на сайте учреждения. Таким образом, мы сможем вывести государственные деньги в электронную форму наряду с наличными. Для этого необходима цифровая валюта центрального банка — цифровой евро. Как и при расходовании денег, положенных на банковский счет, можно было бы расплачиваться цифровым евро с помощью карты или телефонного приложения. Однако это будут деньги центрального банка, обеспеченные и гарантированные ЕЦБ».

«С точки зрения ускорения платежных процессов, — говорит председатель консорциума Netcomm Роберто Лиша, — цифровой евро действительно может стать инновацией с огромным потенциалом, поскольку его безопасность и неявные гарантии уже на уровне разработки — факторы, которые будут способствовать более широкому обороту товаров в Европе. Реальным вызовом станет массовое внедрение, которое может быть достигнуто в течение пяти лет: сроки и успех проекта будут во многом зависеть от совместных усилий и инвестиций участников отрасли».

Сами данные, опубликованные в записке итальянского консорциума цифровой коммерции, свидетельствуют о том, что итальянские потребители с энтузиазмом воспримут цифровой евро. Если пять лет назад 55% покупок в магазинах совершалось за наличные, то сегодня этот показатель снизился до 33%. Эта доля снижается до 2,5% в случае онлайн-покупок, где лидируют цифровые кошельки (35,5%) над кредитными картами (26%) и предоплаченными картами (24%). Резко возросла доля покупок со смартфонов: в 2023 году из 100 онлайн транзакций более половины будут совершаться с помощью мобильных устройств.

Цифровой евро: суть, функции, сроки

26 октября в Афинах соберется совет управляющих Европейского центрального банка. Они будут обсуждать проект по созданию цифрового евро. Киберкошелек будет использоваться для транзакций, а не для накоплений.

Исследования по созданию цифровой валюты ЕЦБ начал еще в 2021 году. Эти два года проходила детальная разработка лучших схем работы цифрового евро и проводился анализ финансового рынка. Ожидается, что цифровой евро будет выпущен в 2025 году.

Источники издания «Филелефтерос» , близкие к разработчикам валюты, говорят, что в будущем будет создан цифровой кошелек. Пользователи смогут пополнять его через свои банковские счета. Таким образом банки будут продолжать играть важную роль в экономической системе еврозоны.

Обсуждается вероятность назначения потолка суммы, которую можно будет положить в цифровой кошелек. Возможно, ограничение составит до 2-3 тысяч евро. Цель такой меры в том, чтобы цифровой кошелек был использован для транзакций, а не для накоплений.

ЕЦБ стремится создать уравновешенную систему, в которой будет равный доступ к разным способам оплаты: цифровыми деньгами, картой, наличными. Поэтому власти не хотят, чтобы цифровой евро повредил работе банков или соперничал с ними.

Явным преимуществами цифрового евро являются мгновенность и безопасность переводов. Кроме того, стоимость использования такой валюты нулевая, а значит, не будет никаких комиссий за переводы. И еще каждая транзакция будет проходить под гарантией ЕЦБ.

Цифровой евро – это как наличные деньги онлайн. Банкноты и монеты выпущены Европейским центральным банком. Вы их можете снять со своего счета в банке или положить на счет. Но оплата наличными происходит без участия вашего банка.

Так же и цифровой евро. Вы можете снять их со счета в банке или положить на счет. Выпускается и контролируется онлайн-валюта Европейским центральным банком. Оплата цифровым евро происходит без посредничества вашего банка.

У цифрового евро будет еще и функция оплаты офлайн, что тоже похоже на наличные. Эта функция поможет расплачиваться, когда нет сети.

Также читайте о цифровом кошельке.

Цифровой евро

2023: Проблемы цифрового евро перевешивают его преимущества — Европарламент

В конце апреля 2023 года Европарламент обнародовал документ, касающийся проекта внедрения цифрового евро. По мнению экспертов, проблемы, связанные с распространением и использованием такой валюты, перевешивают преимущества от её появления.

Хотя окончательное решение о выпуске цифрового евро ещё не принято, Европейский центральный банк (ЕЦБ) занят изучением вариантов его внедрения в преддверии потенциального появления в 2026 году. Предполагается, в частности, что цифровые деньги будут доступны через существующие банковские приложения или через специальное приложение Евросистемы.

Цифровые деньги будут доступны через существующие банковские приложения или через специальное приложение Евросистемы

Банки должны будут предоставлять набор обязательных основных услуг конечным потребителям, но могут предлагать и дополнительные сервисы, такие как условные платежи или возможность разделения платежей между физическими лицами. Полезной функцией названы офлайн-платежи, которые смогут использоваться в случае проблем с подключением к интернету. На первом этапе новая валюта будет доступна жителям еврозоны, представителям сферы торговли и государственным структурам. В дальнейшем доступ к цифровому евро получат граждане третьих стран из утверждённого списка.

Вместе с тем в документе Европарламента говорится, что Европейскому центральному банку следует продолжить тщательное изучение перспектив введения цифрового евро. Дело в том, что такая валюта поставит ЕЦБ в новое положение, а планируемый платёжный инструмент составит конкуренцию уже действующим сервисам. Подчёркивается, что нет ясности по поводу того, сможет ли цифровой евро найти свою нишу в сформировавшейся «высоко диверсифицированной, конкурентоспособной, инновационной и быстро развивающейся индустрии розничных платежей». Кроме того, есть сомнения в том, что валюта нового типа повысит доступность финансовых услуг в еврозоне. [1]

2021: ЕЦБ одобрил пилотный проект по созданию цифрового евро

Согласно решениям, принятым в июле 2021 г, в течение 24 месяцев будет проводиться исследование.

Глава ЕЦБ Кристин Лагард уточнила, что целью данной инициативы является «обеспечение свободного доступа к самой безопасной форме денежных средств — деньгам центрального банка — как физических, так и юридических лиц».

Тем не менее в ЕЦБ указали, что окончательное решение о возможном выпуске цифрового евро будет принято позже.

«Прошло девять месяцев с тех пор, как мы опубликовали наш отчет о цифровом евро. За этот период мы провели дальнейший анализ, изучили мнение граждан и профессионалов, а также получили обнадеживающие результаты нескольких экспериментов», — отметила глава ЕЦБ Кристин Лагард. «Все это привело нас к решению перейти на более высокий уровень и запустить проект цифрового евро», — добавила она.

На протяжении ближайших двух лет специалисты будут заниматься решением таких ключевых вопросов, как дизайн и внедрение цифровой валюты, чтобы цифровой евро мог отвечать потребностям европейцев и в то же время помогать предотвращать незаконную деятельность, а также препятствовать любому нежелательному воздействию на финансовую стабильность и денежно-кредитную политику.

2020

ЕЦБ подал заявку на регистрацию товарного знака «Цифровой евро»

В октябре 2020 г Европейский центральный банк подал заявку на регистрацию товарного знака «цифровой евро».

Франция начала тестировать цифровой евро

В середине мая 2020 года французский центральный банк провел первичные испытания цифрового евро в ходе экспериментов с цифровой валютой.

Тестирование прошло 14 мая. В его рамках Банк Франции использовал технологию блокчейна, разработанную собственной командой, для создания цифровых ценных бумаг, представляющих евро. В испытаниях также принял участие инвестиционный банк Societe Generale.

]Французский центральный банк провел первичные испытания цифрового евро в ходе экспериментов с цифровой валютой

В декабре 2019 года управляющий Банка Франции Франсуа Виллерой де Галау (François Villeroy de Galhau) пообещал, что регуляторы начнут эксперименты с цифровой валютой до конца первого квартала 2020 года. Примечательно, что Центробанк не настаивал на применении блокчейна как базовой технологии цифрового евро.

Пилотная программа станет вкладом Банка Франции в более широкую дискуссию внутри ЕС в отношения перехода к цифровой валюте. Эти испытания не предназначены для продолжения на долгосрочной основе или широкого применения самим ЦБ, указано в документе, опубликованном Банком Франции.

Тем не менее Банк Франции отметил, что в ближайшие несколько недель планирует провести дополнительные эксперименты. В частности, он протестирует возможность отправки цифрового евро между банками, говорится в пресс-релизе. [2]

См. также: Криптовалюты

Национальные криптовалюты (CBDC)

• Национальные криптовалюты
• Наследование криптовалюты
• Цифровой рубль
• Цифровой тенге, Национальная платежная корпорация (НПК)
• Цифровая гривна (э-гривна)
• Восточноазиатская цифровая валюта
• Цифровой юань (DCEP), MBridge
• Цифровая рупия
• Цифровой евро
• Цифровой доллар
• Цифровой фунт стерлингов
• Цифровая вона Южной Кореи
• Цифровой бат Таиланда
• Цифровая иена
• Цифровой шекель
• Цифровой реал (DREX)
• El Petro (криптовалюта)
• Sand Dollar Багамских островов
• Цифровая шведская крона (e-krona)
• Криптомонета Банка Литвы LBCoin
• Цифровая найра
• NYCCoin (криптовалюта Нью-Йорка)
• DCash (цифровой карибский доллар)
• Цифровые токены Зимбабве

Криптовалюты в странах мира

• Криптовалюты в России
• Законодательство О цифровых финансовых активах и цифровой валюте в России
• Налоги на операции с криптовалютами (ЦФА) в России
• Криптовалюты в Белоруссии
• Криптовалюты на Украине
• Криптовалюты в Казахстане, Intebix: Криптовалютная карта
• Криптовалюты в Узбекистане
• Криптовалюты в Грузии

• Криптовалюты в Евросоюзе
• Криптовалюты в Эстонии
• Криптовалюты в Китае
• Криптовалюты в Иране
• Криптовалюты в Турции
• Криптовалюты в Индии
• Криптовалюты в Японии
• Криптовалюты в Индонезии
• Криптовалюты в Панаме
• Криптовалюты в Аргентине
• Криптовалюты в Южной Корее

• Биткоин (Bitcoin) Криптовалюта
• Цена и капитализация биткоин
• Биткоин (Bitcoin) в России
• Биткоин в Италии
• Биткоин в США

Корпоративные криптовалюты

• Эфир (Ether, криптовалюта Ethereum)
• Sbercoin (криптовалюта Сбербанка)
• Stablecoin (криптовалюта)
• XSGD (цифровая валюта)
• Facebook Libra криптовалюта, Novi (криптовалютный кошелек)
• JPM Coin (криптовалюта)
• Gram (криптовалюта)
• MUFG Coin (криптовалюта)
• Tcoin (криптовалюта)
• Venus (криптовалюта)
• MobiCoin (криптовалюта)
• BitTorrent (криптовалюта)
• Wells Fargo Digital Cash (криптовалюта)
• Kodakcoin (криптовалюта)
• Bitcoen Кошерная криптовалюта
• Barca Fan Tokens ($BAR)
• RBI Coin (криптовалюта)
• Tether (криптовалютный токен)
• PayPal Coin

• Криптовалютные биржи
• Суперприложение PayPal (криптовалютный кошелёк)

Инвестиции в криптовалютах

• Криптовалютные ETF
• ICO
• DeFi
• Криптовалютные миллионеры
• Слияния и поглощения в сфере криптовалют
• Мошенничество с криптовалютой

• Майнинг криптовалют
• Майнинг криптовалют в России
• Майнинг криптовалют в Казахстане
• Как майнить криптовалюту самостоятельно
• Скрытый майнинг (Криптоджекинг, cryptojacking)
• Нелегальный майнинг

• Квантовая криптография (шифрование)
• Криптография
• Криптография в цифровых технологиях
• ИБ — Средства шифрования