Зачем подростку свой брокерский счет?
У меня растет дочь, которой десять лет, но, несмотря на мою работу на фондовом рынке, брокерский счет я ей до сих пор не открыл. Зато мы вместе формируем дивидендный портфель, на первое сентября я ей дарю облигации, а все купоны буду честно отправлять на детскую банковскую карту. Облигации гораздо полезнее игрушек. Почему у Софии нет брокерского счета и как ребенка заинтересовать инвестициями, мы решили обсудить с моим любимым Банки.ру. Надеюсь, что мои ответы будут вам полезны.
Почему у ребенка нет брокерского счета?
Физическое лицо, не достигшее 18 лет, обладает частичной дееспособностью. Так, в соответствии с положениями статьи 28 ГК РФ малолетние граждане до 14 лет не могут самостоятельно совершать сделки. От их имени сделки совершает законный представитель — родитель. Так что в этом возрасте можно прививать финансовую грамотность, но инвестировать пока однозначно рано.
А детям с 14 по 18 лет?
При достижении 14 лет несовершеннолетний, в соответствии с ч. 1 ст. 26 ГК РФ, получает право совершать все сделки самостоятельно, но только с письменного согласия своих законных представителей — родителей, с 16 лет может быть членом кооператива и осуществлять сделки, право на совершение которых он получил. В этом возрасте можно уже открыть банковскую карту и первый брокерский счет. Объяснить и показать своим примером, как это работает.
Ну а в восемнадцать можно пускаться во все тяжкие?
Во все тяжкие, конечно, не нужно. Но инвестировать подросток уже может как любой инвестор в РФ.
Как ребенка заинтересовать в финансовой грамотности?
Я бы начал с открытия банковской карты. Самый популярный финансовый продукт среди детей и подростков сейчас ― банковская карта. Уже с шести лет, а в некоторых банках и без ограничений по возрасту можно открыть карту, привязанную к счету родителей. А с 14 лет можно открыть карту, привязанную уже к личному счету подростка. Софии карту мы открыли уже в восемь лет и картонные деньги перечисляем только на нее. В будущем это будет иметь еще один плюс: таким способом удобнее контролировать расходы подростка.
А с чего вы начали со своей дочкой? Именно в разрезе инвестиций?
Мы начали с изучения таблицы со сложным процентом. Дочка видела, в каком возрасте ее капитал будет приносить достаточный пассивный доход для покрытия всех расходов, и поняла такую базовую финансовую математику. После этого у нее уже не было вопросов, почему не нужно тратить все деньги, подаренные на день рождения.
12.08.2022 12:00
И последний вопрос: при открытии счета ребенку можно оптимизировать налоги на инвестиции?
Существует миф, что, открыв брокерский счет не на себя, а на ребенка, можно сэкономить на налогах. Это не так. По НК РФ малолетний или несовершеннолетний гражданин РФ точно так же должен платить налог на доходы физических лиц, если у него возникает такой налогооблагаемый доход. Так что здесь сэкономить не получится.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
«Тинькофф» начнет тестировать инвестиции для подростков 14+
Брокер «Тинькофф Инвестиции » начнет предоставлять брокерские услуги подросткам от 14 лет в тестовом режиме до конца недели. Об этом сообщил «РБК Инвестициям» директор брокера Дмитрий Панченко после сессии, посвященной рынкам капитала, в «Медиадоме Тинькофф» в преддверии ПМЭФ-2023.
«Мы всегда все запускаем в формате test & learn, и тестово это все начинается на этой неделе. Мы раскатываем такую возможность для подростков от 14 лет на несколько десятков тысяч клиентов, смотрим как это работает, какая реакция и где у нас допущены ошибки», — сказал он.
По словам Панченко, для открытия счета потребуется паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. «Также мы сейчас определяем, каким будет лимит таких инвестиций — 10 тыс. или 15 тыс. рублей в год», — сказал он.
Панченко отдельно подчеркнул, что сами сделки будет совершать ребенок. Но родитель должен дать на это свое одобрение. Также он обратил внимание на то, что подросткам будут доступны «основные» российские бумаги, не уточнив какие именно.
«Мы видим запрос 40 тыс. детей в месяц, которым меньше 18 лет, которые просят открыть брокерский счет », — сказал Панченко, отвечая на вопрос, в какую сумму «Тинькофф» оценивает рынок «детских» инвестиций.
Согласно законодательству (ч. 1. ст. 26 ГК РФ), брокерский счет ребенок может открыть с 14 лет, но все операции по нему он сможет осуществлять только с письменного согласия родителей, усыновителей или органов опеки.
Ребенку младше 14 лет брокерский счет тоже открыть можно, закон этого не запрещает, но в таком случае все операции от его имени совершаются родителями (опекунами) и на каждую из них потребуется их разрешение.
В 2021 году Сергей Швецов, занимавший на тот момент должность первого зампреда Банка России, предложил разрешить играть на бирже детям с 12 лет. Он аргументировал свое предложение тем, что к 12 годам дети уже неплохо знают математику, достаточно для того, чтобы «пробовать элементарные финансовые инструменты».
Через несколько дней Сергей Швецов пояснил, что идея не прорабатывается регулятором официально, а была экспромтом в ходе интервью.
В то же время он отметил, что сам принцип считает верным. Ситуация, когда в 14 лет можно жениться, но нельзя покупать облигации федерального займа (ОФЗ), Швецову кажется нелогичной, хотя он согласен, что 12 лет — это перебор.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Дмитрий Полянский
Могут ли несовершеннолетние инвестировать?
Как часто можно встретить ребенка, готового променять прогулки с друзьями или сетевые игры-бродилки на серьезные занятия экономикой и финансами? Не будем лукавить, в Украине такие случаи – больше единичные случаи, чем массовые явления.
Теперь по порядку. С каждым новым этапом жизни у маленького гражданина появляется все больше прав для инвестиций и вложений. Всё как в тех же играх: достиг определенного уровня — лови желанный доступ или бонус. Главное правило – несовешеннолетний не является платежеспособным, поэтому до 18 лет его инвестиционным портфелем так или иначе управляют взрослые: родители, опекун или попечитель.
Со скольки лет можно инвестировать: акционеры с пеленок
Как и любое познание жизни, воспитание финансовой грамотности ребенка тоже проходит через родителей. Заботясь о будущем своего чада, его дальнейшем образовании и качестве жизни, родители, как правило, просто открывают детский вклад в банке. Это документально проще, не требует специальных знаний и позволит преумножить накопления. Тем не менее, украинское законодательство позволяет приобрести ценные бумаги на имя ребенка хоть с младенчества. На практике же родители начинают задумываться об инвестициях в акции в более осознанном для ребенка возрасте. Как правило, подобные инициативы чаще всего исходят от них. Но иногда и сам ребенок с подачи рекламы, ровесников или интернет-серфа задается новыми вопросами и начинает разбираться в открытых возможностях.
Подростковый возраст – хорошее время, чтобы начать знакомиться с базовыми принципами экономики, акциями, депозитами, дивидендами. Н о со скольки лет можно начать торговать на бирже и начать зарабатывать свои первые деньги самостоятельно? До 14 лет несовершеннолетние не могут совершать сделки, торговать на бирже и распоряжаться своими акциями, за них это могут сделать только родители или опекуны с разрешения органов опеки и попечительства. Будущие трейдеры пока не принимают самостоятельных решений, но вместе с взрослыми они могут обсуждать компании, инвестиции, учиться делать что-то новое и стратегически мыслить.
Цели инвестирования: взгляд изнутри
Решение завести домашнее животное учит ребенка ответственности и состраданию. Решение начать инвестировать и торговать на бирже вместе с ребенком также возникает из-за целого ряда причин.
- В первую очередь, сбережения и ценные бумаги станут хорошим стартовым капиталом к совершеннолетию, когда ребенок вступит в самостоятельную жизнь.
- Интерес к торговле на бирже развивает наблюдательность, ответственность, умение здраво оценивать ситуацию и контролировать эмоции.
- Ребенок начинает чувствовать себя взрослым человеком, что, безусловно, отражается на его самооценке.
- Такие инициати вы — дополнительный повод провести время с ребенком и научить его полезным навыкам, которые пригодятся в дальнейшем.
Юные предприниматели: со скольки лет можно торговать на бирже?
Все просто: у детей появляется возможность для самостоятельного вы бора и требующих внимания решений. Куда вложить средства, как лучше продавать и покупать акции? Вместе с экономическими знаниями приходит умение глубже видеть и вникать в деятельность компаний.
С 14 до 18 лет подростки могут самостоятельно открыть брокерский счет и совершать сделки, но только с обязательным разрешением от родителей или опекуна в письменном виде. Даже получив паспорт, несовершеннолетние граждане не являются платежеспособными. А любые инвестиции связаны с рисками, поэтому инвесторы должны полностью нести имущественную ответственность за любые свои решения, в том числе и неудачные.
И тут возникает еще один момент, не совсем зависящий от маленького трейдера. Как компании и брокеры его воспринимают? Далеко не каждое агентство и компания захочет заключить договор на оказание услуг или продать школьнику/студенту свои акции. Помимо комиссии, заработок брокера зависит в том числе и от количества акций на руках трейдера, а большим корпорациям часто не хочется заморачиваться с продажей малых долей акций. Находясь в самом начале пути, маленькие инвесторы еще не обладают большим капиталом, и объем их брокерского счета будет ограничен небольшими деньгами или стипендией. Зачастую, следуя советам взрослых наставников, подростки могут приобрести по 1 акции разных компаний, исследуя и обучаясь на них, а значит, не представляют для крупных участников торговли должного интереса и ценности. Другими словами, для брокеров и корпораций выгоды мало, а головной боли и согласований много.
Обязанности родителей и опекунов: игра с ограничениями.
Подытоживая законодательные статьи, важно отметить: государство, выступающее как главный регулятор, следит за тем, чтобы имущественные средства несовершеннолетних не уменьшались. Особенно в том, что связано с рисками и может привести к нежеланным последствиям. В этом плане оно выступает как наивысшая инстанция защиты несовершеннолетних, поэтому для родителей, опекунов и попечителей существуют четкие ограничения при инвестировании для своих детей.
При открытии брокерского счета одно из обязательных требований – письменное согласие хотя бы одного из родителей либо опекуна. Однако это вовсе не означает зеленый свет и педаль газа в пол. В дальнейшем подобные разрешения необходимы на каждую сделку, которая заключается с несовершеннолетним ребенком. И это только от родителей.
Но и родители в свою очередь должны получать согласие органов опеки и попечительства каждый раз, когда совершается купля-продажа ценных бумаг. В любом количестве. Легко догадаться, что сам процесс сложный и длительный, чего в принципе не предполагает и не терпит рынок — промедлений. Заявка на согласие может рассматриваться в Украине до 30 дней, в то время как многие экономические условия по сделке могут несколько раз измениться и стать неактуальными для заявителя. В том числе поэтому брокеры довольно неохотно берутся за дела с такими исходными данными.
Тем не менее, практика инвестиций совместно с ребенком чаще всего хорошо сказывается на его умении рассуждать и трезво оценивать настоящую ценность денег, а не только сиюминутных карманных расходов.
Со скольки лет можно инвестировать
Сегодня инвестиционная грамотность важна для каждого ребенка. Умение правильно распоряжаться деньгами убережет его от многих рисков, даст возможность получать дополнительный доход или поможет выбрать профессию. Дети должны учиться правильно вкладывать деньги, уметь ставить цели и вырабатывать стратегии для их достижения. Начинать инвестировать можно уже с 14 лет под надзором взрослых, а с 18 лет полностью самостоятельно.
Со сколько лет можно инвестировать
Как учить детей и подростков инвестициям
Инвестиционная грамотность ребенка
Мы подробно расскажем со скольки лет можно инвестировать и как учить детей инвестиционной грамотности.
Со сколько лет можно инвестировать
В соответствии с требованиями Гражданского Кодекса РФ дети получают полномочия на совершение сделок в соответствии с возрастом:
- подростки до 14 лет не могут самостоятельно совершать сделки, ответственность за них лежит на родителях и опекунах;
- в возрасте от 14 до 18 лет можно совершать сделки самостоятельно, но с разрешения законных представителей – родителей или опекунов;
- с 18 лет человек может самостоятельно распоряжаться денежными средствами, открывать вклады, брокерские счета, покупать недвижимость и т. д.
Есть особенности в зависимости от способа вложений:
- Открыть банковский вклад на ребенка любого возраста могут его законные представители, в возрасте с 14 до 18 лет ребенок сможет это сделать полностью самостоятельно, но снимать деньги с него можно будет только с разрешения родителей или опекунов.
- Стандартно брокерские счета открывают с 18 лет, есть брокерские компании, открывающие счета с 14 лет, но потребуется письменное согласие родителей, оформленное в офисе компании.
- Если ребенок сильно интересуется инвестициями, родители открывают брокерский счет на себя, чтобы он смог под контролем проводить сделки.
- Ребенок с 14–16 лет сможет самостоятельно заплатить за обучение и пройти онлайн-курсы по выбранной специальности.
Как учить детей и подростков инвестициям
Учить детей правильно распоряжаться деньгами нужно с раннего детства. Уже с 4–5 лет ребенок должен понимать ценность денег, уметь накапливать деньги для крупной покупки. Самым простым способом обучения является приобретение копилки. В нее можно откладывать деньги, постепенно собирая на долгожданный телефон, планшет или велосипед. Ребенок будет понимать, что тратить сразу все полученные деньги нецелесообразно, лучше подкопить и приобрести действительно ценную вещь.
В возрасте от 10 лет ребенок уже начинает понимать важность денег в жизни, он ищет пути их получения и приумножения. Стимулирование подростка родителями производится не только посредством оплаты каких-либо поручений: убраться, помыть посуду, выгулять собаку и т. д., но и примерами того, что деньги могут сами приносить доход.
Например, можно дома открыть ему импровизированный вклад, ребенок будет накапливать деньги, а вы добавлять в конце месяца проценты.
Какие инструменты можно использоваться для достижения цели:
- Настольные финансовые игры. Есть не мало настольных игр, помогающих разобраться в мире инвестиций. Они отлично прокачивают навыки отличная система прокачки навыков. В процессе игры можно изучить основы тайм-менеджмента, управление финансами, азы инвестиций и ведения бизнеса. Самыми популярными являются: Монополия, Антимонополия, Денежный поток 101/202, Экономикус.
- Трекеры. Трекеры помогают отслеживать процесс достижения целей. Есть специальные онлайн-программы или можно просто распечатать трекер и прикрепить его на видном месте. Он поможет визуализировать процесс накопления и помнить сумму отложенных денег.
Ближе к 14 годам многие подростки уже готовы к первым шагам инвестирования.
Можно пойти разными путями:
- Помочь ему открыть свой вклад в банке с возможностью пополнения.
- Записать ребенка в финансовый клуб для подростков, которые сегодня есть практически в любом городе.
- Записать его на онлайн-курсы для начинающих инвесторов.
- Воспользоваться демо-счетом брокерской компании.
Успех ребенка будет во многом зависеть от вашей заинтересованности в инвестициях, поэтому лучшим вариантом является обучение на собственном примере.
Инвестиционная грамотность ребенка
Важно развить в ребенке инвестиционную грамотность, чтобы он понимал, что вложения — это всегда риск. Можно не только ничего не заработать, но и потерять весь свой капитал, поэтому распоряжаться деньгами следует грамотно, не на авось.
Обучение инвестиционной грамотности несовершеннолетних граждан состоит из нескольких этапов.
- Формирование здорового отношения к деньгам и финансовой безопасности. Вам нужно показать свое уверенное финансовое поведение: погасите кредиты, сформируйте собственную подушку финансовой безопасности, покажите каким образом вы распоряжаетесь свободными деньгами.
- Вовлечение ребенка в финансовую жизнь. Берите малышей в магазин, давайте им какие-то небольшие поручения, играйте в финансовые игры.
- Обучение расчету доходности. Детей в возрасте 11–12 лет уже можно учить самостоятельно рассчитывать доходность инвестиций, пользоваться депозитными калькуляторами, выбирать наиболее выгодные условия вложений.
- Обучение составу и принципам работы инвестиционных инструментов.
- Составление инвестиционного плана.
- Обучение основам анализа.
- Обучение рискам.
- Создание индивидуального инвестиционного портфеля.
- Первые шаги инвестирования.
Если предварительные этапы обучения ребенка инвестированию родители смогут пройти с ребенком самостоятельно, основные этапы обучения лучше доверить специалистам.
FAQ
Какие обязанности есть у родителей и опекунов?
Родители, опекуны или усыновители несут ответственность за совершение сделок подростком в возрасте 14–18 лет, в том числе ответственность по сделкам, совершённых им самостоятельно. Для совершения или же одобрения на совершение таких сделок изначально необходимо получить разрешение органа опеки и попечительства.
Какие книги можно дать почитать ребенку для обучения финансовой грамотности?
Ребенку можно дать почитать интересные книги, помогающие в изучении финансов в простой и увлекательной форме:
- Илья Бутман «Даша, Саша и копилка».
- Лиана Шнайдер «Конни и карманные деньги».
- Татьяна попова «Волшебный банкомат».
- Монсе Джуниен «Первая книга о деньгах».
Какие курсы лучше выбрать для обучения инвестированию ребенка?
Для детей подойдут специализированные курсы от лучших онлайн-школ для несовершеннолетних инвесторов:
- School of Practical Investment. Курс «Первые шаги в трейдинге».
- Школа финансов Финик. Курс «Основы инвестирования»
- Курс «Маленький инвестор» от Анастасии Тарасовой.
- Умназия. Курс «Финансовая грамотность для детей 6–13 лет».
Вывод
Развитие экономического и бизнес-мышления у детей является сегодня одной из приоритетных задач родителей.
Обучение инвестированию выступает одним из главных этапов получения ребенком финансовой грамотности.
Начинать обучать основам финансовой жизни ребенка можно уже с 5–6 лет, начинать делать первые самостоятельные шаги в инвестировании он сможет с 11–12 лет.
С 14 лет можно начинающему инвестору самостоятельно открыть вклад, а с 18 он сможет самостоятельно открыть брокерский счет и ему станут доступны любые способы приумножения капитала.
Возможность открытия брокерского счета с 14 лет нужно уточнять у брокера.
Начинать стоит с обучения базовым шагам:
- Определять инвестиционные цели.
- Рассчитывать риски.
- Выбирать безопасные активы.
Эффективность обучения инвестициям ребенка зависит в первую очередь от инвестиционной грамотности самих родителей.