На какой срок лучше открывать вклад

Пополнение по реквизитам в кассе банка-партнера

Выплата процентов или вклада и зачисление на карту

Забрать деньги можно только тогда, когда истечет срок действия вклада. Досрочно расторгнуть депозитный договор невозможно.

Проценты выплачивают каждый месяц на карту Monobank или добавляют к сумме вклада. Способ выплаты всегда можно изменить.

Если вы хотите снять депозит после истечения срока действия, то это нужно указать в мобильном приложении, иначе вклад будет продолжен автоматически на новый срок. Но в первые 2 дня после продления еще можно вернуть средства.

Увеличить сумму вклада можно в любой момент, но есть условия: срок действия должен быть от 4 месяцев, а до даты возврата должно остаться не менее 3 месяцев. А еще сумма пополнения за месяц не должна превысить первоначальную сумму вклада.

Стандартный депозит с правом досрочного расторжения

Пополнение по реквизитам в кассе банка-партнера

Выплата процентов или вклада и зачисление на карту

Валютный депозит в долларах или евро временно недоступен.

Клиент может забрать деньги не ранее чем через 1 месяц с момента заключения договора. Об этом нужно сообщить в приложении за 2 дня. Но процентная ставка при досрочном расторжении будет всего 0,01%.

Увеличить сумму депозита можно в любой момент, но есть условия: срок действия вклада должен быть от 4 месяцев, а до даты возврата должно остаться не менее 3 месяцев. А еще сумма пополнения за месяц не должна превысить первоначальную сумму вклада.

Проценты выплачивают каждый месяц на карту Monobank или добавляют к сумме вклада. Способ выплаты всегда можно будет изменить.

Как рассчитать

Посчитать проценты можно с помощью калькулятора на официальном сайте. Для этого укажите условия:

• Депозит — стандартный или банка.
• Валюта — гривна, доллар или евро.
• Сумма депозита — от 1 000 ₴, 100 $ и 100 €.
• Срок — от 3 до 24 месяцев.
• Пополнение — если планируете увеличивать вклад, то укажите ежемесячную сумму.
• Способ выплаты процентов — можно прибавлять к депозиту и увеличить общую сумму заработка, а можно снять на карту.
• Досрочное расторжение — если преждевременно забрать вклады, то проценты будут ниже.
• Расчет депозита с учетом налогов — поставьте галочку, чтобы узнать чистый доход после уплаты налогов.

Как открыть

• В мобильном приложении перейдите в раздел «Накопление».
• Укажите валюту — гривна, доллар или евро.
• Выберите период от 1 до 24 месяцев.
• Укажите, как будете получать проценты на карту или добавлять к сумме вклада.
• Досрочное расторжение можно выбрать только при условии, что срок депозита будет в пределах от 3 до 12 месяцев, а валюта — гривна. При активации данной опции проценты будут ниже.
• Укажите сумму вклада от 1000 ₴ и больше.
• Ознакомьтесь с договором и нажмите «Продолжить».
• Выберите способ внесения средств.

Банка

Банку можно пополнить на любую сумму. При необходимости вклад можно увеличивать неограниченное количество раз.

Клиент может вернуть деньги когда захочет без потери процентов (всю сумму или часть). Средства выплатят на карту в день подачи заявки.

Несовершеннолетние клиенты, у которых есть Детская карта, также могут накапливать деньги.

Как открыть Банку и настроить пополнение

1. В мобильном приложении перейдите в раздел «Накопление» и выберите «Открыть Банку».
2. Напишите, на что будете накапливать, например, на море, обучение или лечение.
3. Введите сумму — в любой момент ее можно будет изменить.

Вы можете настроить регулярный перевод средств в банку. Для этого перейдите в раздел «Подключить отчисления» и выберите гривневую или валютную карту. Есть 4 варианта настройки: округление расходов, округление остатка, регулярный платеж и процент от расходов.

1. Округление расходов. Например, издержка по карте составляет — 37.80 $. Если выбрать условие округлять до 10 $, то фонд будет пополнен на 7.80 $.
2. Округление остатка. Предположим, остаток личных средств на карте на конец суток — 995.11 $. Если выбрать условие округлять до 100 $, то фонд будет пополнен на 95.11 $.
3. Регулярные платежи. Нужно указать дату, когда состоится первый перевод. Период — как часто отправлять деньги (каждый день, каждую неделю, раз в две недели или каждый месяц). Сумму сделки — от 10 $ и более
4. Процент от расходов. Если издержки по карте 1000 $, и выбрано условие 5% от каждого расхода, то фонд будет пополнен на 50 $.

Как пользоваться Банкой

• Разбиение — вы можете разбить банку, собранные средства вернут на карту Монобанка.
• Снятие депозита — в этом разделе можно вывести как часть денег так и весь вклад.
• Настройка – можно изменить название и сумму, а также добавить картинку и описание Банки.
• Просмотр выписки — отображение операций пополнения и снятия средств.
• Пригласить друзей — можно отправить друзьям сообщения, чтобы они присоединились к сбору средств.
• Поделиться Банкой — в разделе есть реквизиты для пополнения: номер карты, ссылка на банк и QR-код. Информацию можно отправить в мессенджеры.
• Пополнить — разовый перевод средств с карты.

Как расторгнуть договор с Монобанком

Забрать деньги можно только в том случае, если вы открывали вклад с правом досрочного расторжения. Вам нужно не раньше, чем через 1 месяц с даты подписания договора сообщить о своем решении в службу поддержки. После этого у вас будет возможность в течение двух дней передумать и отозвать заявку.

Через два дня банк вернет вам депозит вместе с прибылью, но доход будет ниже. Сделают перерасчет всех начисленных и ранее выплаченных процентов по сниженному тарифу, который составляет всего 0,01%.

Если вы инвестировали деньги без права досрочного расторжения, то забрать их преждевременно никак невозможно. Нужно дождаться даты завершения вклада. Это связано с тем, что банк не хранит средства на своих счетах, а выдает кредиты другим клиентам.

В каком банке лучше открыть депозит

Ответы на вопросы

Можно ли получить договор с мокрой печатью?

Да, вы можете получить такой документ, для этого при оформлении вклада нужно выбрать отделения Новой почти, куда отправить.

Если депозит уже открыт, то перейдите в раздел «Накопление» — «Выберите нужный вклад» — «Депозитный договор» — «Получить на Новой почте».

Какой налог с депозита в Украине?

Клиенты должны платить пошлину — 18% и военный сбор — 1.5%. Всего — 19.5%. Налог взимают только с прибыли, а не из суммы вклада.

• 8000 / 100 = 80
• 80 × 0.1 = 8
• Итог: 0.1% от числа 8000 = 8.

Может ли меняться процентная ставка по депозиту?

Нет, условия депозита изменится не могут, они прописаны в договоре.

Микола Вачевський — фінансист, клієнт Монобанку. Всі статті автора є інформативного характеру. Ми не даємо юридичних порад і рекомендацій. Перш ніж прийняти рішення, яке може вплинути на ваш бюджет, зверніться будь-ласка до консультанта або адвоката з фінансових питань.

Обзоры коротких депозитов — куда лучше положить гривну на 3 месяца

Особым спросом среди украинцев сейчас пользуются краткосрочные банковские вклады до 3-х месяцев. Все логично. «Замораживать» средства на полгода-год, за что банки дают самый высокий процент, сейчас не для всех приемлемо, ведь во время войны деньги могут понадобиться в любой момент.

Конечно, всегда есть вариант положить их в банк с возможностью досрочного возврата, но в этом случае доходность будет значительно ниже, чем по длинным депозитам. Поэтому вклады до 3-х месяцев являются золотой серединой, которая одновременно позволяет и подзаработать, и дает гарантию возврата средств в относительно короткий срок.

Кому же доверить гривну на 3 месяца, на каких условиях и сколько на этом можно заработать? «Минфин» проанализировал самые интересные предложения банков.

Что предлагают системные украинские банки

Наличие развитой сети отделений и удобного интернет-банкинга позволяет крупным украинским банкам привлекать ресурсы под более низкий процент, чем их мелким конкурентам. Средняя по рынку ставка по трехмесячным вкладам составляет чуть больше 12%. Но есть банки, которые готовы привлекать и под больший процент.

Sense Bank

Особенно здесь стоит отметить Sense Bank. Во-первых, он предлагает самую высокую среди системных украинских банков ставку по коротким вкладам — 15,5−19,5%, в зависимости от суммы. 15,5% можно заработать через 3 месяца, положив от 5000 гривен на депозит «Прибыльный» через приложение Sense SuperApp. Чем больше сумма вклада — тем больше ставка. Банк может поднять ее до 19,5%. Проценты могут капитализироваться или выплачиваться ежемесячно.

Есть еще несколько других предложений, способных удовлетворить потребности широкого круга вкладчиков. К примеру, удобный бессрочный депозит «Максимальный» со свободным доступом к деньгам и ставкой 14% или 10%. Работает следующим образом: если хотите закрыть депозит, например, на 5-й месяц, то за первые четыре получаете 14% годовых, а за неполный пятый — 10%. Или вклад «Сберегательный» с возможностью свободно снимать деньги и ставкой 8%. Есть очень короткий вклад «Мобильный» с доходностью 12−15% на 7, 14 или 29 дней. Подробнее обо всех можно узнать здесь.

Во-вторых, проценты по вкладам зачисляются на карты банка. И здесь у него тоже есть отличные фишки. Например, уникальная карта Caméléon — первая на украинском рынке банковская карта с нескончаемым грейс-периодом. Процент за пользование кредитным лимитом по ней взимается, но он составляет всего 0,01% годовых от суммы долга — мизерная плата, которую клиент даже не заметит. В свою очередь, владелец карты получает возможность пользоваться деньгами банка не 60 дней, как большинство карт других банков, а 10 месяцев с возможностью пролонгации этого срока. Плюс на остаток по ней начисляется свой процент — 8%.

Или дебетовые карты White, Black или Graphite с «Доходным сейфом» —
дополнительным счетом, на который ежемесячно начисляется доход на остаток в размере 6,5%, 8% и 9% соответственно.

В-третьих, у банка есть замечательное мобильное приложение Sense SuperApp, через которое можно положить деньги на депозит. Это уникальная технология с богатым функционалом. Ее уникальность в возможности персонализации, чего нет ни у одного из конкурентов. Разработчики Sense SuperApp сделали его так, чтобы пользователь мог настраивать приложение под себя. Вместо какого-то стандартного интерфейса, в ней есть рабочий стол, на который клиент может выводить нужные именно ему функции посредством ярлыков. Вы регулярно пополняете свой депозит? Один раз создайте платеж и сделайте на рабочем столе для него ярлык. Далее нужно будет просто перетаскивать на ярлык иконку карты, с которой происходит пополнение.

ПУМБ

Следующий крупный банк, который предлагает неплохой процент по коротким депозитам, это ПУМБ. Вклад «Стальной» на 3 месяца можно оформить под 13%, «Доходный» — под 12%. По обеим выплата процентов осуществляется ежемесячно на карту банка, оба не предусматривают досрочного расторжения или частичного снятия средств. Если две последние опции необходимы, то можно положить деньги на вклад «Свободный», но ставка по нему будет почти в два раза меньше, — 7%.

Минимальная сумма по всем вкладам — 500 гривен. Интересно, что ставку по всем можно увеличить на 1%, выполнив одно из четырех условий:

• пролонгировать действующий вклад;
• разместить новый вклад при наличии действующего;
• в течение 30 дней с момента окончания вклада разместить его повторно;
• размещай депозит с помощью сервиса интернет-банкинга ПУМБ Online.

Таскомбанк

Тройку лидеров среди мощных банков замыкает Таскомбанк. Его вклад «Срочный» на 93 дня можно оформить под 12%, если проценты получить по истечении срока. Если получать их каждый месяц, то можно заработать 11,75%. Есть также депозит «Стабильный» со схожими условиями. Минимальная сумма для обоих — 1000 гривен.

Чем меньше банк — тем больше процент

Больше всего заработать на краткосрочных вкладах предлагают небольшие банки (с
депозитным портфелем до 1 миллиарда гривен). Здесь все просто. Главная причина такой политики с их стороны — стремление заместить более дешевыми депозитами от населения стремительно подорожавшие кредиты рефинансирования от НБУ. После повышения учетной ставки до 25% стоимость обслуживания таких кредитов выросла до 27%, поэтому банкам выгоднее привлечь деньги населения под 16−19%, чтобы рассчитаться с Национальным банком.

Укрстройинвестбанк

Тут стоит отметить Укрстройинвестбанк и его срочный депозит под 16%. Если выбрать 3-месячный срок, банк предлагает вклады как с ежемесячной выплатой процентов, так и конце срока. Ставка при этом не меняется. Преимущество его предложения в более доступной минимальной сумме, которую можно положить, — 5000 гривен.

Украинский банк реконструкции и развития

Украинский банк реконструкции и развития предлагает вклад «Классический», который предусматривает заработок в размере 16%, при выплате процентов в конце срока, и 15%, если получать их ежемесячно. Минимальная сумма вклада — 20 000 гривен. Возможность пополнения и право на досрочный возврат депозита отсутствуют.

Банки с иностранным капиталом

Агропросперис Банк

Наиболее щедрым среди банков с иностранным капиталом оказался Агропросперис Банк со своим 3-месячным вкладом «Классический+» под 16.5%. Выплата процентов производится в конце срока на карту или текущий счет. Дополнительные 0,5% могут получить пенсионеры или вкладчики, которые положат в банк от 100 000 гривен. Минимальная сумма, которую можно положить, составляет 15000 гривен. Если это слишком много, то можно оформить вклад «Онлайн» под те же 16,5%, но с минимальной суммой от 1000 гривен.

Кредитвест Банк

Интересное предложение есть у Кредитвест Банк. Его вклад «Классический» можно оформить под 15%, что неплохо. Но есть один существенный недостаток — достаточно высокая минимальная сумма, которая составляет 100 000 гривен. Вклад не предусматривает досрочного расторжения договора и частичного снятия денежных средств. Есть также депозит «Богатый» с очень схожими условиями, но с чуть более низкой ставкой в 14,75%.

ПроКредит Банк

Также стоит отметить ПроКредит Банк и его трехмесячный «Срочный вклад» под 13%. Но если клиент хочет получать проценты каждый месяц, то ставка уменьшается на 0,5%. Возможность пополнения депозита отсутствует. Выплата денег и начисленной прибыли производится на текущий счет в банке.

Идея Банк

Весьма интересные предложения по трехмесячным депозитам есть у Идея Банка. Оформив вклад «Доверие» и выбрать выплату процентов в конце срока, можно будет заработать 15%. Если получать их каждый месяц, то ставка будет 14,75%. По вкладу «Вместе к победе» соответствующие цифры будут 13% и 12,75%. Минимальная сумма по обоим — 1000 гривен.