В чем смысл рефинансирования кредита

Выгодно ли рефинансирование кредита

В российских банках предусмотрена возможность рефинансирования кредита для улучшения условий его погашения. Узнайте, насколько это выгодно, как рефинансировать кредит и на что обратить особое внимание.

Рефинансирование: что это и для чего нужно

Рефинансирование кредита — это возврат долгов по одному или нескольким займам за счет оформления нового кредита. Рефинансирование нужно, чтобы облегчить погашение задолженности.

улучшить условия кредитования, снизив процентную ставку;
сократить размер ежемесячных платежей, продлив общий срок.

Суть рефинансирования: к примеру, вы оформили два займа под 15% в одном банке, а другой банк предложил закрыть их за вас, переводя задолженность себе, но под меньший процент. Позже вам нужно будет выплатить долг по условиям нового соглашения.

Когда займ рефинансируют, вы обычно не получаете деньги на руки. Вам нужно подать заявку, а когда банк одобрит ее, он самостоятельно переведет средства на указанный вами счет и погасит текущие кредиты. Еще есть банковские программы, позволяющие заемщику взять часть денег на личные нужды.

Сейчас рефинансирование предлагают почти все российские банки. Рефинансировать займ в одном и том же банке нельзя. Например, если вы взяли кредит в Сбербанке, он же его потом не рефинансирует.

Процедура помогает клиентам справиться с кризисом и переменами на кредитном рынке. Средняя ставка по разным кредитам за последние годы снизилась на несколько пунктов, поэтому россияне хотят поменять условия кредитования на более выгодные.

Особенно часто займ рефинансируют клиенты, взявшие ипотеку и столкнувшиеся с большими переплатами.

Плюсы и минусы рефинансирования

Почему стоит рефинансировать кредиты:

снижение процента. Вы сможете улучшить свое материальное положение и подыскать выгодные предложения от других банков;
уменьшение ежемесячных платежей. Кредитный договор в этом случае может быть продлен;
объединение разных задолженностей в одну. Вы не запутаетесь в многочисленных платежах и ничего не просрочите;
снятие обременения с залогового имущества (если взята ипотека, а не потребительский займ). Вы заключите с банком обычный кредитный договор и получите залог обратно в собственность;
изменение валюты погашения.

Чтобы точно принять правильное решение, взвесьте не только плюсы, но и минусы услуги:

дополнительные расходы. Сюда входят комиссии, стоимость оформления документов и справок для оформления рефинансирования;
объединить можно максимум пять кредитов;
рефинансировать небольшие долги не слишком выгодно. Вы ощутите выгоду, если ваш займ крупный и взят на довольно долгое время.

Когда не нужно рефинансировать кредит

В каких случаях это не принесет пользы:

если на рефинансирование вы потратите больше, чем при возврате первоначального долга. Прежде чем обратиться за услугой, рассчитайте расходы на документы, оценку (при ипотеке нужна переоценка недвижимости, которая иногда может доходить до 20 тысяч рублей) и оформление страховки. Сравните размер трат с выгодой от частичного досрочного погашения задолженности в старом банке. Чтобы было удобнее, можно провести расчеты в любом кредитном калькуляторе;
если подходящих предложений по рефинансированию нет.

Как определить выгоду рефинансирования

Как понять, полезно ли будет рефинансирование:

Сравните условия кредитования в разных банках.
Отберите предложения по рефинансированию, которые показались вам самыми привлекательными.
Сделайте расчеты на кредитном калькуляторе и выберите самый выгодный вариант.

Узнайте, сколько нужно заплатить, чтобы погасить действующий займ.
Посчитайте, сколько вы должны выплатить банку в течение оставшегося срока и по старой процентной ставке.
Посчитайте, какой будет выплата за то же время по ставке, которую предлагает другой банк.
Полученные цифры покажут вам степень выгоды.

Выполняя расчеты, не забывайте о всевозможных комиссиях. К примеру, если рефинансируемый займ брался под залог, нужно будет переоформить страховку, а это – дополнительные расходы.

Как можно поступить с действующей страховкой при рефинансировании кредита:

пролонгировать, если страховщик аккредитован в новом банке. По причине смены банка вы заключаете новый договор страхования с учетом ранее оплаченной премии. Продлить договор могут с доплатой или без нее;
вернуть неиспользованную часть взносов, если страховая компания не аккредитована банком, оказывающим услугу рефинансирования. Одновременно с возвратом вы подписываете соглашение с другим страховщиком и оплачиваете страховку.

Что нужно для рефинансирования

У каждого банка требования свои, но есть общий перечень важных факторов:

трудоустройство. Вы должны работать официально и иметь прозрачные доходы;
российское гражданство;
возраст заемщика – 21–65 лет;
трудовой стаж – не менее 3-6 месяцев на последнем рабочем месте; кредитная история без просрочек и нарушений;
адрес регистрации заемщика. Лучше, если вы будете зарегистрированы в том же регионе, где находится банк;
уровень дохода. На внесение платежей не должно уходить больше 50% от вашего среднемесячного заработка. Показатель долговой нагрузки кредитор рассчитывает самостоятельно, используя данные из бюро кредитных историй.

Документы и условия рефинансирования

Какие документы нужно предъявить в банке:

договоры по действующим кредитам;
действующий график выплат;
письменное согласие прошлого кредитора на рефинансирование;
справку о размере задолженности из банка, в котором оформлялся старый кредит.

Какая еще информация содержится в такой справке:

допускались ли просрочки;
какая сумма нужна, чтобы полностью рассчитаться с банком;
платежные реквизиты для перечисления денег (если заявку одобрили и кредит рефинансируют).

Как рефинансировать кредит

В разных банках порядок рефинансирования может отличаться, но в крупнейших российских компаниях алгоритм такой:

Вы сравниваете и оцениваете доступные предложения на популярных сайтах-агрегаторах.
Заполняете заявку на официальном сайте выбранного банка или обращаетесь в отделение лично.
Банк рассматривает заявку.
Ее одобряют на основании принятых документов.
Составляется новый кредитный договор.
Вы изучаете и согласовываете договор (сначала внимательно прочтите его, а только потом подписывайте).
Переоформляются документы. Это касается залоговых кредитов, когда нужно переоформить залог.
Подписывается договор с заемщиком.

Банк рефинансирует займ, переводит деньги старому кредитору на указанный клиентов счет. Кредит начинает действовать на новых выгодных условиях.

На финальном этапе вы обращаетесь в прошлую компанию и берете справку о завершении обязательств, чтобы потом передать ее в новый банк.

Схемы рефинансирования ипотеки

За рефинансированием ипотеки россияне обращаются чаще всего. Платить по такому кредиту приходится много и долго, поэтому даже минимальное снижение процента приносит выгоду. К рефинансированию кредита подталкивает и государство: периодически оно старается повлиять на кредиторов и добиться падения ставок.

Рефинансировать ипотеку довольно трудно, потому что для этого нужно переоформить много документов, потратить деньги и время.

Какие схемы рефинансирования ипотечного кредита существуют:

Упрощенная. Банк, который выдал первый займ, должен дать свое согласие. После вы подписываете договор с новой компанией, а она накладывает на квартиру, находящуюся в залоге, второе обременение. Затем новый банк гасит старую задолженность, и первое обременение снимается.
Стандартная. Применяется, если вы не получили согласие на рефинансирование в первом банке. Нужно подписать кредитный договор с выбранной компанией, взять деньги и закрыть задолженность. После этого недвижимость освобождается от обременения и снова передается в залог, но уже другому кредитору.

В чем суть: новый банк на время, когда деньги уже выданы, а залоговое имущество пока не переоформлено, устанавливает повышенную процентную ставку. Так он не терпит убытки из-за рефинансируемого займа.

Как выбрать банк для рефинансирования

Выбирая банк, вы ориентируетесь на самые выгодные условия рефинансирования. Какие параметры сюда входят:

отсутствие дополнительных комиссий. Некоторые банки берут с вас плату за обслуживание и выдачу кредита;
процентная ставка, которая меньше той, что указана в актуальном договоре. Это нужно, чтобы снизить переплату;
более выгодные условия оформления страховки (еще лучше, если оформлять ее не понадобится);
длительный срок кредитования. Здесь уменьшаются ежемесячные платежи;
некоторые банки одобряют клиентам кредиты размером больше, чем изначальная задолженность. Так вы получаете немного наличных на руки;
банк должен давать возможность досрочного возврата кредита.

Помните, что в каждой компании условия рефинансирования разные. Банки согласны работать с клиентами, имеющими положительную кредитную историю. Лучше, чтобы в прошлом у вас не было просрочек, судебных исков и банкротства.

Рефинансирование кредита: что это такое простыми словами

Любой человек может попасть в непростую жизненную ситуацию: сокращение на работе, перевод на другую, менее оплачиваемую должность и т.д. И если у него есть действующий кредит, то появляется проблема с оплатой ежемесячных платежей, человеку становится трудно выполнять свои же долговые обязательства.

В этом случае важно сразу же обратиться в банк – в большинстве случаев они вполне лояльно относятся к своим добросовестным заемщикам, поэтому могут предложить выход из сложившейся ситуации. Одним из них является рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это процесс замены одного или нескольких существующих кредитов на новый кредит в другом банке с более выгодными условиями. Цель рефинансирования заключается в том, чтобы снизить общую стоимость кредита, уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредитования.

Вот несколько примеров, когда рефинансирование является целесообразным:

Высокая процентная ставка. Если клиент получил кредит с высокой процентной ставкой, то он может воспользоваться услугой рефинансирования с более низкой процентной ставкой и тем самым сократить общую стоимость кредита.
Изменение финансовой ситуации. Если у клиента изменилась финансовая ситуация, то он может рефинансировать кредит на более выгодных условиях. Например, если у клиента снизился доход, то он может оформить новый кредит с низкой процентной ставкой, ежемесячный платеж по которому будет меньше.
Снижение ежемесячного платежа. Данная процедура может помочь клиенту снизить ежемесячный платеж. Например, если рефинансировать кредит на более длительный срок, то его ежемесячный платеж может снизиться
Упрощение управления долгами. Вместо того, чтобы платить несколько кредитов с разными условиями и процентными ставками, клиент может рефинансировать их в один кредит с более выгодными условиями.

Однако, перед тем, как проводить данную процедуру, нужно убедиться, что новые условия выгоднее, чем старые. Нужно внимательно изучить процентную ставку, срок кредитования и дополнительные сборы и расходы, чтобы понять, насколько снизится общая стоимость кредита.

Когда рефинансирование невыгодно?

Хотя рефинансирование может быть выгодным решением для многих людей, есть несколько случаев, когда оно является не самым лучшим вариантом:

Если у вас есть кредит с низкой процентной ставкой, рефинансирование может не иметь смысла. Например, если ваша ипотечная ставка составляет 3,5%, а текущие ставки на рынке составляют 4%, то рефинансирование может не принести значительной выгоды.
Если у вас есть кредит с коротким сроком погашения. Например, есть автокредит на 24 месяца, и вы уже выплатили 18 месяцев, то рефинансирование может оказаться бессмысленным.
Если вы планируете продать свою недвижимость или автомобиль в ближайшее время. Например, если вы планируете продать свой дом через год, то рефинансирование ипотеки можно не проводить, потому что вы не успеете получить выгоду от более низкой процентной ставки.
Если у вас плохая кредитная история. В этом случае банки могут предложить вам более высокую процентную ставку, чем у ваших текущих кредиторов, что может привести к увеличению общей суммы выплат по договору.

Как видите, есть несколько случаев, когда рефинансирование может быть невыгодным. Поэтому перед принятием решения важно тщательно оценить свою ситуацию.

Что потребуется для оформления?

Для того чтобы рефинансировать кредит, вам может понадобиться:

Паспорт и другие документы. Банк может потребовать документы, подтверждающие вашу личность и место жительства.
Данные о текущем кредите. Это включает сумму оставшегося долга, процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж.
Данные о вашей кредитной истории. Банки и кредиторы будут оценивать вашу кредитную историю, чтобы определить, сможете ли вы выполнять свои долговые обязательства.
Документы, подтверждающие ваш доход. Вам необходимо предоставить справку о доходах, налоговую декларацию или другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Каждый банк устанавливает свой перечень документов, поэтому необходимо заранее уточнить этот момент.
Информация о залоге. Если вы хотите рефинансировать ипотеку, вам может потребоваться информация о вашей недвижимости, такая как оценка стоимости и информация о залоге.

В зависимости от типа кредита и кредитора, список необходимых документов может варьироваться. Поэтому перед началом процесса рефинансирования важно связаться с банком и узнать, какие документы вам нужно будет предоставить.

Как рефинансировать кредит?

Вот несколько рекомендаций для тех, кто решился на процедуру рефинансирования:

Оцените свою кредитную историю. Перед тем, как начать процесс рефинансирования, необходимо оценить вашу кредитную историю. Можно подать запрос в бюро кредитных историй – это можно сделать бесплатно 2 раза в год (потребуется активированная учетная запись на Госуслугах).
Сравните условия кредитования. Если вы собираетесь рефинансировать кредит в другом банке, то необходимо сравнить условия кредитования разных банковских организаций. Сравните процентные ставки, сроки кредитования, размер ежемесячных платежей и другие условия.
Подготовьте необходимые документы. Обязательно понадобится паспорт, остальные документы – по требованию банка.
Подайте заявку. Когда вы выбрали банк и подготовили необходимые документы, подайте заявку на рефинансирование кредита. Банк проведет оценку вашей кредитной истории и примет решение о выдаче нового кредита.
Закройте старый кредит. Когда новый кредит будет одобрен, закройте старый, выплатив все оставшиеся задолженности.
Начните выплачивать новый кредит. В договоре будет прописан график платежей, поэтому вам остается только вовремя вносить средства, чтобы не допускать просрочек.

Перед принятием решения о рефинансировании кредита в другом банке, необходимо тщательно оценить все плюсы и минусы, а также рассчитать все возможные затраты.

Рефинансирование можно оформить в Азиатско-Тихоокеанском банке по сниженной процентной ставке – от 4% годовых. Максимальная сумма кредита до 5 млн рублей, количество рефинансируемых кредитов не ограничено. Заполнить анкету можно онлайн и уже через несколько минут ваша заявка будет рассмотрена. Рассчитать экономию при рефинансировании вы можете в онлайн-калькуляторе.

Что такое рефинансирование простыми словами

Это замена уже имеющегося у клиента кредита новым, который он берёт у своего или другого банка на более выгодных для себя условиях.

Обязательным условием рефинансирования является погашение действующих кредитов за счет средств нового кредита.

Основные преимущества рефинансирования

Платеж — снижение платежа за счет более низкой ставки или увеличения срока кредитования
Срок — можно взять кредит на тот же период, увеличить его или уменьшить

Сумма кредита — не менее суммы, необходимой для погашения действующих кредитов. При этом при желании возможно получение дополнительных средств на любые цели

Обслуживание — удобство обслуживания и погашения кредита. Погашение кредитов в одну дату в одном банке

Созаемщик и поручитель — в новом договоре можно отказаться от их участия и не привлекать других людей к выплате займа

Залог — можно не использовать имущество в качестве залога

кредита можно обратиться в ВТБ и узнать решение буквально за пару минут. Почему это удобно:

снижение платежа по кредиту
можно взять дополнительные средства на любые цели

выбор даты платежа — выбирайте удобную дату при оформлении кредита и погашайте заем на комфортных условиях

кредитные каникулы — раз в полгода по заявлению можно пропустить платеж без штрафов и комиссий.
Актуальные условия, на которых можно рефинансировать кредит в ВТБ, всегда доступны на сайте.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием

Это похожие процедуры, обе связаны с кредитом и нацеленные на изменение условий по действующему кредиту. Но механизм работы у них разный.

Рефинансирование — инструмент, с помощью которого клиент закрывает старый кредит за счет нового с целью улучшения условий. Перекредитование возможно в том же банке (при наличии подобного предложения) или в другом.

Реструктуризация — инструмент для управления действующим займом. Это изменение условий — платежа или срока — текущего кредита. Процедура создана для облегчения кредитной нагрузки в кризисный для заемщика момент, чтобы сделать выплату посильной.

Реструктуризацию нельзя оформить просто по желанию клиента, для этого нужны серьезные обоснования. Например, уменьшение заработной платы или временная потеря трудоспособности, которые можно документально подтвердить.

Рефинансирование
Реструктуризация
Когда можно получить одобрение
В любой ситуации

При возникновении сложных жизненных ситуаций — смерть родственника, изменения уровня платежеспособности, рождение ребенка и т.п.

Оформление после просрочки
Влияние на кредитную историю
Выбор банка

В каких случаях рефинансирование кредита выгодно

Насколько выгодным будет новый заем — зависит от его условий и ваших целей. Важно изучить предлагаемые условия до подписания документов.

Когда стоит рефинансировать заем:

Ставка снизилась. По новому предложению %% ниже, а значит, переплата тоже уменьшится. Есть смысл подавать заявку, если разница между ставками составляет хотя бы 0,5% в крупных кредитах, например при ипотеке. При большой сумме даже снижение на 0,5% дает ощутимый результат.

Нужны дополнительные денежные средства на личные цели.

Планируется продажа имущества. Если вы хотите продать квартиру или автомобиль в залоге, можно перекредитоваться и снять обременение с жилья или машины, а после продажи — закрыть кредит.

Переводите кредиты в ВТБ и платите меньше
Решение от 2 минут

Почему рефинансирование может оказаться невыгодным

Условия нового займа могут оказаться невыгодными в следующих случаях:

Неподходящая ставка. Если в новом кредите годовой процент будет такой же, как в предыдущем, или больше.

Дополнительные комиссии. В некоторых банках за перекредитование и перевод средств в другие финансовые учреждения может взиматься комиссия.

Большая часть кредита уже погашена. В этом случае клиенту лучше сначала пересчитать выгоду с учётом уже выплаченных процентов.

Какие кредиты нельзя рефинансировать

Большинство банков могут отказать в перекредитовании следующих видов займов:
микрозаймов (из МФО или МКК)
реструктуризированных кредитов

Требования к рефинансируемым кредитам и кредитной истории клиента

Обычно условия, предъявляемые к заемщикам, схожи у большинства банков:

отсутствие текущей просроченной задолженности. Банки не хотят рефинансировать долг, по которому начали начислять пени. Кроме того, если заемщик уже пропускает платежи по старому кредиту, возможно, он будет недобросовестно погашать и новый кредит

отсутствие просрочек за последние 6–12 месяцев. За последние полгода или год кредитная история должна быть идеальной, все суммы платежи должны вноситься без задержек

ограничение максимального количества кредитов, которые можно объединить в один. Например, в ВТБ их 6

до конца выплат осталось 3–6 месяцев. Если осталось меньше, переоформлять документы не будет выгодно ни банку, ни заемщику

кредит выплачивается 3–6 месяцев. Банку важно проверить платежеспособность и ответственность клиента, посмотреть, как он исполняет взятые обязательства

Как происходит рефинансирование кредита

Этот инструмент работает почти так же, как оформление обычного займа в банке. Только у него есть конкретная цель — погашение кредита в других банках, одном или нескольких. Обычно договор содержит пункт о необходимости осуществления досрочного погашения рефинансируемых кредитов в других банках в определенный срок с даты оформления (60–90 дней). В противном случае банк может повысить ставку или применить другие штрафные санкции. Для оформления заявки потребуется стандартный пакет документов: паспорт и подтверждение платежеспособности (в определенных случаях).

Как рефинансировать кредиты другого банка в ВТБ:

Подача заявки. Нужно заполнить анкету на сайте или в отделении банка, указав кредиты, которые планируется рефинансировать.

Принятие решения онлайн занимает около 2 минут.

Выдача. Банк зачисляет средства на счет клиента, после чего осуществляется перевод средств по указанным клиентом реквизитам в другой банк для погашения рефинансируемых кредитов. Клиенту нужно только оформить заявление на досрочное погашение в другом банке и убедиться, что старые кредиты закрыты. Если клиент запрашивал дополнительную сумму для личных целей, то ей можно пользоваться по своему усмотрению — снять наличными или тратить на покупки с помощью карты.

Необходимые документы

Точный список документов можно проверить на сайте или узнать у сотрудника банка. Обычно это паспорт, в некоторых случаях — документы, подтверждающие доход.

В некоторых банках могут потребовать оригинал имеющихся кредитных договоров, справку от банка с реквизитами, остатком долга и графиком платежей.

В ВТБ никаких документов по рефинансируемым кредитам не требуется.

Основные причины для отказа в рефинансировании кредита

Большинство причин, почему банк не одобряет заявку на перекредитование, те же, что и при подаче заявки на обычный заем:

Плохая кредитная история. Клиенту, у которого есть просрочки или судебные иски по другим займам, будет сложно получить одобрение.

Низкий уровень дохода. Это важный показатель, который сравнивается с будущими расходами по новому кредиту. Если платеж будет составлять свыше 40% от заработка вместе с расходами по другим займам, в перекредитовании может быть отказано.

Недавно оформленный кредит. Перед подачей новой заявки стоит внести не менее 3-6 платежей по действующему кредиту.

Рефинансировать потребительский кредит

Рефинансирование — это способ облегчить выплату вашего текущего кредита. По сути, вы берете новый кредит, но на более выгодных условиях, а полученные деньги используете, чтобы погасить старые долги в других банках.

С помощью рефинансирования можно улучшить условия кредита: снизить процентную ставку, продлить срок, уменьшить размер ежемесячного платежа или перейти в более удобный банк. Еще вы можете объединить несколько кредитов в один, чтобы было проще контролировать выплаты. Как рефинансировать сразу несколько кредитов

При этом банку, оформившему рефинансирование, важно, чтобы кредитная нагрузка клиента снизилась. Поэтому вы можете рефинансировать только кредиты, оформленные на вас, — и только те, данные по которым есть в вашей кредитной истории. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, что такое кредитная история и зачем она нужна.

Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?

Реструктуризация — это пересмотр условий действующего кредита в том банке, где клиент изначально взял деньги в долг. Обычно банк идет на реструктуризацию кредита в крайних случаях: когда у заемщика возникли финансовые трудности и есть риск, что он вообще перестанет платить по кредиту. В такой ситуации банк может на время снизить процентную ставку, ежемесячный платеж или списать начисленные проценты. Но условия у всех банков различаются.

Рефинансирование — это оформление нового кредита в другом банке. Так как кредит новый, его условия будут больше соответствовать текущей ситуации на рынке.

Например, вы взяли кредит в 2018 году, когда в среднем ставки составляли 20%, но в 2021 году условия на рынке изменились, и теперь в Тинькофф можно взять кредит для рефинансирования по ставке от 9,9%.

Когда стоит рефинансировать потребительский кредит?

Имеет смысл делать рефинансирование кредита в трех ситуациях.

Когда можно рефинансировать кредит под более низкий процент — и тем самым сэкономить на переплате, особенно на ранних сроках погашения первоначального кредита.

Например, вы оформили потребительский кредит на 3 года под 15% годовых, а потом нашли предложение другого банка под 9%. Чем раньше вы сделаете рефинансирование, тем меньше переплатите.

Когда стало трудно выплачивать кредит — оформив рефинансирование, можно растянуть выплату кредита на более долгий срок, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа.

Например, вы взяли большой кредит и выплатили уже половину. Но внезапно у вас возникли другие, более важные траты, и платеж по кредиту стал вас тяготить. Тогда вы можете рефинансировать этот кредит и получить дополнительное время на его выплату на комфортных для вас условиях.

Когда нужно объединить несколько кредитов в один для удобства выплаты —например, вы платите сразу по двум кредитам в два разных банка и даты этих платежей тоже разные. Можно рефинансировать эти кредиты одним новым — и дальше вносить ежемесячный платеж только в один банк. Как рефинансировать сразу несколько кредитов

Какие условия рефинансирования в Тинькофф?

Сумма до 5 000 000 ₽ — при этом общий размер всех кредитов, которые можно рефинансировать в Тинькофф, должен быть не меньше 50 000 ₽.

Ставка от 9,9% — ее итоговый размер будет зависеть от вашей кредитной истории и данных, которые вы укажете в заявке.

Срок от 3 месяцев до 5 лет — чем больше срок, тем легче подобрать комфортную сумму для ежемесячного платежа.

Разные типы кредитов — в Тинькофф под более низкий процент можно рефинансировать любые кредиты физических лиц, выданные любыми банками или микрофинансовыми организациями, а также кредитные карты и ипотеку. Не рефинансируем только займы, выданные ранее в Тинькофф: ипотека, автокредит, кредитная карта, кредит наличными.

Без справок — потребуется указать лишь паспортные данные. Обычно одобрение приходит в день обращения.

Без визита в банк — перечислим деньги на дебетовую карту, которую вместе с договором доставит представитель банка, куда и когда вам будет удобно. Деньги можно снять в любом банкомате или перевести их с карты на карту.

Можно ли при рефинансировании получить в кредит дополнительную сумму?

Всё будет зависеть от типа вашего старого кредита в другом банке, а также от данных, которые вы укажете в заявке.

В некоторых случаях одобренная сумма рефинансирования в Тинькофф может оказаться больше, чем размер вашей задолженности в другом банке. Тогда оставшуюся разницу вы сможете использовать на любые цели.

Максимальную сумму рефинансирования, которую вам готов одобрить банк, сообщит сотрудник Тинькофф, когда позвонит, чтобы согласовать все условия.

Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит?

Да, вы можете рефинансировать любой кредит — даже если уже оформляли рефинансирование в другом банке.

Но есть одно исключение: если вы ранее получили кредит наличными без залога в Тинькофф или уже оформили рефинансирование в нашем банке, оформить новое рефинансирование не получится, пока не погасите текущие займы.

Как получить рефинансирование, если у меня уже есть кредит в Тинькофф?

Если у вас уже оформлен кредит наличными без залога в Тинькофф, то сделать рефинансирование в нашем же банке не получится.

Но можно оставить заявку на обычный кредит под залог — недвижимости или автомобиля. Когда клиент готов оформить имущество в залог, доверие к нему выше, и банк сможет одобрить крупную сумму, которую хватит и на погашение ранее взятого кредита, и на другие цели. Когда выгоднее оформить кредит с залогом, а не рефинансирование

Если у вас несколько кредитов, например один в Тинькофф и еще несколько в других банках, то сначала погасите кредит в Тинькофф — после этого вы сможете оставить у нас заявку на рефинансирование сразу всех остальных кредитов. Как рефинансировать сразу несколько кредитов

Можно ли сделать рефинансирование с плохой кредитной историей?

В каждом конкретном случае банк принимает индивидуальное решение — оно будет зависеть от данных, которые вы укажете в заявке на рефинансирование.

Помимо рефинансирования, можно попробовать оставить заявку на кредит под залог. Это увеличит доверие к вам как к надежному заемщику и повысит вероятность, что банк одобрит кредит, даже если раньше вы допускали просрочки. Подробнее про кредит под залог в Тинькофф

Можно ли мужу рефинансировать кредит жены?

К сожалению, нет, рефинансировать кредит супруга или супруги не получится. Вы можете рефинансировать только кредиты, которые оформлены на вас.

Через какое время можно рефинансировать кредит?

В Тинькофф вы можете рефинансировать кредит от другого банка в любой момент — никаких ограничений по давности действующего кредита нет. Даже если вы оформили этот кредит всего месяц назад, его можно рефинансировать в Тинькофф.

Главное требование — этот кредит должен быть оформлен на вас, и он должен упоминаться в вашей кредитной истории. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, что такое кредитная история и зачем она нужна.

Как происходит рефинансирование потребительского кредита?

Получение денег от Тинькофф — после одобрения заявки, подписания договора и активации кредита мы перечислим деньги на дебетовую карту Tinkoff Black, которую вместе с документами вам привезет представитель банка. Если у вас уже есть одна из дебетовых карт Тинькофф, встреча с представителем не потребуется. Зачем получать карту при рефинансировании

Погашение долгов в других банках — чтобы закрыть старый долг, вы сможете снять деньги в любом банкомате или перевести их прямо с карты на счет кредита в другом банке. Тинькофф не возьмет комиссию за такой перевод, но у других банков могут быть свои комиссии. Как перевести деньги в другой банк, чтобы закрыть старый кредит

Выплата кредита в Тинькофф — после погашения старых долгов вам потребуется вернуть задолженность в Тинькофф по ранее согласованному графику. Как погашать кредит в Тинькофф