Что можно оплачивать кредиткой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн-магазинах , платить за коммунальные расходы, связь или отпуск. В отличие от дебетовой, деньги на кредитной карте принадлежат не ее держателю, а банку-эмитенту . Сколько стоит пользование кредитной картой, насколько это удобно, безопасно и нужна ли вам такая карта — поможет разобраться эта статья.

Команда Райффайзен Банка

Чем кредитная карта отличается от дебетовой и от обычного кредита

Дебетовая карта привязана к вашему лицевому счету в банке. Чтобы оплачивать ею покупки, вы должны пополнить лицевой счет. Некоторые карты позволяют тратить в небольшой «минус», если активирована опция овердрафта. Но большинство дебетовых карт — это просто ваш кошелек, откуда можно взять только то, что вы в него положили.

Кредитная карта — это деньги банка. Принцип финансирования ваших трат схож с потребительским кредитом: вы получаете деньги на определенный период в оговоренной сумме и должны их вернуть. Главное отличие — возможность бесплатного пользования доступным лимитом в течение грейс-периода, который еще называют беспроцентным, и более простое оформление. Например, для предварительного одобрения на выдачу кредитной карты Райффайзен Банка нужно всего 2 минуты.

Принцип обслуживания кредитной карты отличается от условий для кредитов:

• Кредитный лимит карты является возобновляемым. Если вы погасили задолженность, вы можете снова тратить деньги в пределах доступного лимита. Кредиты выдаются разово, при погашении задолженности для получения нового кредита нужно обратиться в банк заново.
• После выдачи кредита вы с первого месяца платите проценты вне зависимости от того, тратите вы деньги или нет. Если вы не пользуетесь кредитной картой, никаких начислений не производится. Кроме того, у карт есть беспроцентный период.
• Процентная ставка при активации кредита для кредитных карт обычно выше. В 2020 году средневзвешенная ставка составляла 20–23%, тогда как кредит можно оформить по ставке от 5,99%.
• Погашать задолженность и по кредиту и по кредитной карте нужно своевременно. При этом кредит гасится равными долями, а для карты возможно погашение долга минимальными платежами, размер которого зависит от суммы израсходованного лимита и рассчитывается как 4–10% задолженности плюс проценты. При внесении всей суммы долга до окончания грейс-периода проценты по карте не начисляются. Вы возвращаете столько, сколько потратили.

Как оформить кредитную карту

Для получения кредитной карты с минимальным доступным лимитом нужно заполнить заявление на сайте банка. Если вы уже являетесь клиентом выбранного банка, карту с лимитом до 300 000 рублей можно получить только по паспорту. Для продуктов с большим лимитом и пакетом привилегированных сервисов потребуется подтверждение дохода.

Но главное — не обязательно приходить в отделение банка, любую карту можно оформить онлайн и получить курьером домой или в офис.

Можно ли снимать наличные

Снимать наличные с кредитной карты, как и переводить деньги на карты физических лиц в своем и стороннем банке можно. Кроме этого, картой можно пополнять счет электронных кошельков, покупать с их помощью тревел-чеки и совершать другие квази-кэш операции. Нюанс в том, что такие операции для большинства кредитных карт платные. При их проведении либо активируется кредитная линия по ставке, указанной в договоре, а это может быть до 49% годовых, либо спишется комиссия, также оговоренная условиями обслуживания карты.

Льготный период для операций с наличными и переводов на другие карты не действует.

Если вы планируете снимать с карты деньги, пополнять с помощью нее баланс других карт и выполнять указанные выше операции — выбирайте продукт, допускающий операции с наличными. Например, кредитная карта «Наличная» от Райффайзен Банка позволяет выполнять указанные операции с минимальными комиссиями.

Как правильно использовать льготный период карты

Льготный период использования кредитной карты составляет от 50 до 120 дней. Если закрыть задолженность в течение этого времени, вам не придется платить проценты по кредиту — то есть вы вернете столько же, сколько потратили.

Чтобы не платить проценты и уменьшить плату за пользование кредитом по карте, помните:

• грейс-период отсчитывается с начала платежного периода и может начинаться как с первого дня месяца, так и со дня выдачи карты — эту дату можно посмотреть в мобильном приложении
• операции с наличными имеют ограничения — бесплатное снятие может быть допустимо для определенной суммы, за операции взимается комиссия
• погашать задолженность лучше заранее — поступление денег на счёт может занять до 3 банковских дней в зависимости от способа перечисления
• чтобы льготный период активировался вновь, необходимо погасить текущую задолженность или внести минимальный платеж — зависит от условий обслуживания конкретной карты
• активация льготного периода возможна только при наличии доступного остатка по карте, если вы израсходовали весь лимит, в новом периоде доступных к расходованию средств не будет
• если вы списывали средства с карты в залог при подтверждении брони или покупке товаров, убедитесь, что они вернулись до истечения льготного периода

Все операции по кредитной карте отслеживаются в мобильном приложении. Там указана сумма задолженности, размер рекомендованного минимального платежа, дата, до которой необходимо внести плату и доступно пополнение с других карт и счетов в этом же банке.

Бонусные программы

Важное преимущество кредитных карт — бонусные программы. Вы пользуетесь скидками, подарками и специальными ценами партнеров банка, просто рассчитываясь своей кредитной картой. Например, можно получить дисконт при бронировании отелей, такси, оплате ресторанов и покупок в крупных магазинах по всему миру, а также получить бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов.

Кэшбэк

Одна из наиболее популярных программ лояльности — это кэшбэк: специальная опция, при которой на ваш счет возвращается небольшой процент от суммы каждой вашей покупки (обычно это от 1 до 10%, но иногда он может доходить и до 30%). В зависимости от банка кэшбэк может начисляться как настоящими рублями, так и баллами, которыми затем можно компенсировать какие-либо покупки, траты в ресторанах или даже обменять на рубли.

Мили

Такие программы работают по тому же принципу, что и кэшбэк, с одним только отличием — в них за определенное количество потраченных денег вам будут начисляться полетные мили, которые потом можно потратить на авиабилеты одной или нескольких авиакомпаний, брони гостиниц, аренду автомобилей, повышение класса обслуживания в самолете и т. д. Такой вариант наиболее удобен для путешественников, потому что благодаря регулярным тратам по карточке позволяет быстро копить мили и получать авиабилеты практически бесплатно.

Кобрендинговые карты

Многие кредитные организации также выпускают кобрендинговые карты в партнерстве с другими компаниями. Пользуясь такой кредиткой, вы можете получать скидки и бонусы у партнера банка. К примеру, если вы приобрели кредитку, выпущенную вместе с определенной авиакомпанией, вы сможете рассчитывать на различные бонусы — бесплатный выбор места в самолете, право пользования бизнес-залом
, повышенный кэшбэк за билеты, бесплатную страховку в путешествиях и т. д.

Как пользоваться кредиткой, чтобы обезопасить себя от мошенников

Существует несколько базовых правил безопасности, которые помогут вам защитить средства на кредитной карте от мошенников.

• Никому не сообщайте пин-код от вашей карты, не забывайте карту в банкоматах, не просите посторонних людей помочь вам с введением данных карты в банкомате или на кассе при оплате.
• Помните, что сотрудники банков никогда не просят сообщить им пин-код и личные данные владельца карты.
• Не сообщайте никому CVV или CVC-код, указанный на обратной стороне пластикового носителя.
• Не отправляйте фото своей карты никому, не переходите по ссылкам для оплаты в мессенджерах.

Как грамотно пользоваться картой: чек-лист

• Основное правило — заводите кредитку только тогда, когда будете иметь постоянный стабильный доход, и не тратьте с нее больше, чем могли бы потратить со своей обычной дебетовой карты.
• При оформлении изучите кредитный договор. Если какие-то формулировки в нем вам непонятны, попросите менеджера их разъяснить.
• Используйте карту только для безналичных или онлайн-платежей и постарайтесь не снимать с нее наличные, чтобы избежать высокой комиссии и процентов.
• Проверяйте задолженность и сроки льготного периода в мобильном приложении, чтобы не пропустить платеж.
• Если вы передумали пользоваться кредиткой, не забудьте правильно ее закрыть. Для этого нужно оплатить оставшуюся задолженность и расторгнуть кредитный договор. Если у карты есть плата за обслуживание, эта сумма будет списываться вне зависимости от того, пользуетесь вы ей или нет. Непогашенный долг приведет к штрафам и пеням.

Райффайзен Банк предлагает оформить кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей, беспроцентным периодом до 110 дней, кэшбэком и бонусами от партнеров.

Зачем оформлять кредитную карту

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы оплачиваете покупку кредиткой, вы берете у банка взаймы и потом отдаете. Действия банка законны и подчиняются ряду установленных правил. Если соблюдать эти правила, на банке можно даже зарабатывать. Как заработать на кредитной карте

Где можно платить кредитной картой?

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — то есть везде, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина дебетовая и кредитная карта ничем не отличаются.

Носить с собой карту необязательно, если выберите один этих способов.

Выпустите платежный стикер Tinkoff Pay. Это небольшая наклейка, которая крепится к телефону или чехлу. В стикер встроен чип бесконтактной оплаты — им вы сможете снова оплачивать покупки телефоном. Стикер привязан к счету Тинькофф Платинум, поэтому вы будете получать кэшбэк за покупки, как обычно. Как выпустить стикер Tinkoff Pay

Добавьте карту в Tinkoff Pay. Этот способ работает на телефонах с системой Android. В приложении Тинькофф нажмите на иконку карты с платежной системой «Мир» и затем — «Добавить в Tinkoff Pay». После этого вы сможете оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу. Как оплачивать покупки телефоном через Tinkoff Pay

Привяжите кредитку к приложению Samsung Pay или Mir Pay. Сделать это можно, если у вас Android. В одном из приложений отсканируйте карту или введите реквизиты вручную. Затем активируйте карту, следуя подсказкам на экране. Чтобы расплатиться смартфоном в магазине, поднесите его задней панелью к терминалу оплаты и подтвердите платеж.

Когда пригодится кредитная карта?

Вот несколько самых частых случаев, при которых выгодно использовать кредитку.

Чтобы возвращать часть средств за повседневные траты. За любые покупки по кредитной карте Тинькофф Платинум вам на счет в виде баллов вернется 1% от суммы чека. А если покупать у партнеров Тинькофф, то сможете получить до 30% в виде баллов. Потом накопленными баллами можно будет компенсировать некоторые покупки и вернуть потраченные деньги на карту. Как получать и тратить баллы по карте Тинькофф Платинум

Для срочных трат. Кредиткой удобно оплатить покупки, которые не будут ждать до зарплаты — например, за зимнее пальто с хорошей скидкой или авиабилеты по акции.

Вместо потребительского кредита. Кредитная карта всегда под рукой для оплаты, а это лучше, чем ждать одобрения на потребительский кредит. Кредитной картой без проблем можно расплачиваться в интернете и на кассе в магазине.

Для повседневных покупок. Оплачивайте их кредитной картой и возвращайте долг до конца льготного периода — тогда процентов по карте не будет. Как работает беспроцентный период

Для переводов. Каждый месяц переводите деньги с кредитки бесплатно: до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее. Чтобы не платить проценты за переводы, отправляйте деньги через приложение Тинькофф и возвращайте их на кредитку до конца беспроцентного периода. Как перевести деньги бесплатно

Для оплаты счетов. С кредитки можно оплатить коммунальные услуги, такси или положить деньги на телефон.

В качестве залога за бронь в отеле, аренду квартиры или машины. Процентов не будет, потому что залог не списывается с карты, а только временно блокируется. Лучше заморозить деньги банка, чем свои.

Допустим, вы берете машину напрокат. Вас просят оставить в залог 1500 $, и вы даете свою кредитку. Деньги замораживаются на карте. Когда вы без проблем возвращаете машину, прокатная компания снимает блокировку с суммы залога. При этом за такую операцию не будет процентов.

Неудобства возможны, только если прокатная компания заберет часть залога — например, в случае аварии. Тогда деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже при этом у вас будет время, чтобы вернуть долг без процентов или оспорить списание.

Почему кредитка, а не кредит наличными?

У кредитной карты есть несколько особенностей, которые выгодно отличают ее от обычного потребительского кредита.

Возобновляемый лимит. С кредитной картой банк каждый месяц предоставляет вам определенную сумму. Выгоднее пользоваться деньгами с кредитной карты, чем оформлять новый кредит наличными каждый раз, когда понадобятся деньги банка.

Погашение как удобно. У кредита наличными есть четкий график погашения, где изначально зафиксированы суммы платежей и переплаты. Чтобы досрочно погасить кредит полностью или частично, придется дополнительно договариваться с банком.

У кредитки, в отличие от кредита наличными, нет жесткого графика платежей — достаточно в срок вносить минимальный платеж. Если вносить больше минимального платежа, автоматически происходит досрочное погашение.

Возможность не платить проценты. У кредитной карты есть беспроцентный период: если в этот срок вернуть потраченные деньги на карту, начисления процентов не будет.

Например, Маша в июне расплатилась кредиткой за мебель для кухни на 50 000 ₽. В августе, когда действовал беспроцентный период, Маша вернула весь долг и погасила кредит без переплат.

У кредита наличными льготного беспроцентного периода нет: Лиза в июне взяла 50 000 ₽ в кредит наличными на год, чтобы обставить кухню. В августе Лиза досрочно погасила кредит, но пришлось заплатить проценты — около 1000 ₽.

Как заработать на кредитной карте?

Самый простой способ извлечь максимум выгоды из вашей кредитной карты — это использовать ее в паре с дебетовой картой: хранить деньги на дебетовке с процентом на остаток, а за повседневные покупки расплачиваться кредитной картой и получать по ней бонусы. За что начисляются бонусы по кредитке

Этот способ устроен так:

После получения зарплаты переведите ее на дебетовую карту. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.

Следующий месяц тратьте деньги с кредитки, но внимательно следите за тем, чтобы не превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовой карте.

В конце расчетного периода вам придет выписка с суммой задолженности и датой окончания льготного периода — через 25 дней.

Продолжайте тратить деньги с кредитной карты еще 24 дня, пока зарплата лежит на дебетовке и приносит доход.

За день до окончания льготного периода по кредитке погасите долг по выписке из тех денег, которые лежат на вашей дебетовой карте.

В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по дебетовой карте и бонусы, которые вы заработали, расплачиваясь кредиткой.

Если у вас карты разных банков, зачисление денег на кредитку может занять 1⁠—⁠2 дня, поэтому лучше закрыть долг по ней за несколько дней до окончания льготного периода. Если вы переводите деньги с дебетовой карты Тинькофф на кредитку нашего же банка, деньги поступят на счет мгновенно.

Если хотите попробовать такой подход, оформите дебетовую карту Tinkoff Black и подключите подписку Tinkoff Pro. Тогда сможете получать 5% годовых на остаток по счету и не будете платить за обслуживание обеих карт — кредитки Тинькофф Платинум и дебетовки Tinkoff Black.

Когда не стоит оформлять кредитку?

В некоторых случаях использовать кредитную карту невыгодно.

Когда нужно много наличных. Снимать наличные с кредитной карты дорого: банк сразу начислит проценты и комиссии, переплата по кредиту начнется с даты снятия денег. Если нужно много наличных, лучше взять потребительский кредит или занять у знакомых. Условия кредита наличными в Тинькофф

Когда предстоят большие траты. У карты есть лимит, больше него банк денег не даст. По кредитке машину не купить, поэтому кредитную карту стоит брать для небольших регулярных трат. Для крупных покупок лучше использовать кредит наличными или целевой банковский кредит: ипотеку или автокредит. Условия кредита под залог недвижимости в Тинькофф

Когда много случайных покупок. Кредитка больше подойдет тем, кто планирует расходы. Если из‑за спонтанных трат постоянно не хватает денег до зарплаты, даже небольшие выплаты по кредитке могут стать проблемой. К тому же вносить маленькие платежи невыгодно: срок погашения увеличивается, а с ним растет и общая сумма процентов. Перед оформлением кредитной карты стоит прикинуть, готовы ли вы отказаться от ненужных покупок и выделять деньги на платежи по кредитке.

Если вы понимаете, что под ваши потребности лучше всего подойдет именно кредитка, оформить такую карту в Тинькофф можно всего за несколько минут.

Как происходит оплата кредитной картой в интернете?

С развитием электронной коммерции особую популярность обрел такой способ оплаты, как оплата кредитной картой. Оплата в интернете кредитной картой уже стала привычном делом для заядлых шопоголиков и обычных покупателей. В данной статье мы рассмотрим как работает кредитная карта и как с помощью нее можно оплачивать покупки в интернете.

Процесс оплаты кредитной картой в Интернете

Когда пользователь оплачивает в интернете с помощью кредитной карты, взаимодействуют сразу несколько сторон, каждая из которых отвечает за следующие действия:

1. Покупатель — пользователь, который зашел на сайт интернет-магазина, выбрал товар и оплачивает покупку кредитной картой.
2. Интернет-магазин — площадка, на которой покупатель выбирает ту или иную услуги/товар. После оформления заказа у покупателя открывается форма оплаты, в которой пользователь вводит платежные данные.
3. Процессинговый центр — это центр, через который проходят все расчеты.
4. Банк-эквайер — это банк, который обслуживает расчетный счет продавца. После получения запроса от процессингового центра банк-эквайер отправляет его в платежную систему.
5. С помощью платежной системы определяется банк-эмитент, после чего отправляется запрос в процессинговый центр.
6. Банк-эмитент выпускает карту и контролирует все процессы по ней. После подтверждения платежа банком-эмитентом процессинговый центр отправляет эту информацию интернет-магазину, который сообщает пользователю, купившего товар/услугу о том, что процесс завершен.

Что можно оплатить кредитной картой в интернете?

• оплатить товар или услугу в интернет магазине;
• оплатить штрафы и налоги;
• оплатить коммунальные услуги;
• оплатить билеты на самолет, поезд или другой транспорт;
• оплатить туристическую путевку и т.д.

Как оплачивать кредитной картой покупки в интернете?

Для того чтобы оплатить покупки в интернете кредитной картой сначала необходимо перейти в любой интернет магазин и выбрать товар либо услугу. Зачастую в интернет магазинах есть возможность добавить несколько товаров в корзину. После формирования корзины необходимо оформить заказ и оплатить его. При оплате нужно будет указать информацию о покупателе, скорее всего у Вас запросят ФИО, Ваш контактный номер, электронная почта и т.д. Для оплаты также необходимо внести данные карты — нужно будет выбрать платежную систему (MasterCard/Visa), номер карты, ФИО на латинице, месяц и год окончания срока действия карты, CVV код. После подтверждения и проверки всех данных с Вашей карты списываются средства. Если вдруг оплата проходит в другой валюте, конвертация проходит по курсу банка. Также, после того как оплата прошла, приходит уведомление на указанный Вами e-mail.

Безопасность при оплате картой в интернете

• совершайте покупки только на проверенных сайтах. Часто мошенники создают копии известных сайтов, нужно перепроверить адрес, потому что иногда разница бывает только в одном знаке;
• никому не сообщайте CVV код, расположенный на обратной стороне карты. Ни банковский сотрудник, ни представитель интернет-магазина не могут запрашивать у Вас CVV код;
• не переходите по ссылкам от сомнительных отправителей;
• нужно установить антивирус для защиты Вашего устройства.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой и от обычного кредита?

Использование кредитной карты отличается от дебетовой карты или обычного кредита:

• самое главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что на дебетовой карте лежат деньги только владельца карты, а на кредитной карте, кроме своих денег могут быть деньги, которые банк дал в долг. Все условия по сроку и размере денег, которые дает банк обговариваются с банком. Проще говоря, с помощью кредитной карты можно потратить деньги сейчас и вернуть их банку позже;
• для дебетовой карты комиссия начисляется только один раз за годовое обслуживание, а по кредитной карте процент начисляется в зависимости от суммы затрат;
• при получении обычного кредита нужно будет оплачивать ежемесячный платеж даже если деньги по факту не были использованы, а по кредитной карте только с момента совершения платежа.

Оплата кредитной картой в интернете очень удобный процесс для многих пользователей. Пользователь может совершать покупки в интернете даже если у него нет свободных денег, то есть оплатить сейчас и вернуть банку позже. Обеспечение безопасности платежных данных очень важно при оплате кредитной картой в интернете.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — восемь правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Вы узнаете

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода по кредитной карте.
4. Не снимайте с кредитки наличные и не переводите на счета в другие банки.
5. Пользуйтесь бонусами.
6. Используйте кредитные деньги как залог.
7. Пользуйтесь кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю.
8. Не допускайте просрочек по другим кредитам.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты. Потому что проценты по кредитной карте выше процентов по обычному потребкредиту.

Каждые 30 дней в смс или на электронную почту банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

В приложении Тинькофф можно посмотреть выписку по кредитке за пару жестов: на главном экране нажмите на счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Выписка по счету»

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

Если у вас кредитная карта Тинькофф, то в срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после этой даты.

Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 ₽ в месяц. У него есть 80 000 ₽ наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 ₽. Он хочет купить Макбук за 110 000 ₽. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 ₽, а Макбук стоит 110 000 ₽. Ему не хватает 30 000 ₽. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату все-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 ₽ в месяц. Он накопил 30 000 ₽ наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 ₽. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 ₽. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 ₽, а курсы английского стоят всего 10 000 ₽. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Кредитка со звериным дизайном бесплатно
Если оформить Тинькофф Платинум до 30 ноября, за обслуживание карты платить не придется

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф, попробуйте заработок на остатке. Это доступно с подпиской Tinkoff Pro за 199 ₽ в месяц. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

1. Подключите подписку Tinkoff Pro.
2. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 ₽ — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
3. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
4. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
5. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
6. Все это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
7. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
8. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету, но не более чем на 300 000 ₽. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,8% от суммы вашего долга в месяц. Но если регулярно пользоваться этим методом, вы получите небольшую прибавку к зарплате и при этом вам не нужно будет отказывать себе в покупках. Все, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 ₽ на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 ₽ сразу отложил на вклад, остальные 100 000 ₽ — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 ₽ в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 5% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 ₽.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 ₽. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц длиной в 30 дней и 24 дня они принесли ему 716 ₽. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,7% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало более 4800 Р. Илья и рад.

Посчитайте на калькуляторе, сколько вы сможете заработать на сочетании кредитки и дебетовки.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это не самое лучшее, что можно с ней сделать. Сейчас появляются и такие карты, по которым доступно снятие наличных без комиссии на ограниченную сумму, например до 50 000 ₽, но это пока редкость, и вот почему.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Покупки картой в магазине мы оплачиваем с помощью эквайринга. Торговые точки при его использовании платят банку процент от ежемесячного оборота, а банк делится им с нами.

Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф Банка. Он снимает 20 000 ₽ с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 ₽ = 870 ₽.
2. Каждый день ему будут начисляться проценты ( 30—59,9% годовых) — минимум 16 ₽ в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1370 ₽. Это больше 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — все равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Еще такой бонус называют кэшбэком — банк возвращает баллами или рублями часть потраченной на покупки суммы.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф Банка:

Карта	За что дает баллы	Где можно потратить
Тинькофф Платинум	1% за все покупки, от 3 до 30% по спецпредложениям от банка	Кафе, рестораны, железнодорожные билеты и связь «Тинькофф Мобайл»
AliExpress	3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в кафе, ресторанах, доставках еды, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные	Интернет-магазин «Алиэкспресс»
ALL Games	5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе, рестораны, доставку еды, бары, клубы, такси, каршеринг, развлечения и электронику, 1% за все остальные	Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda	3-7% за покупки на «Ламоде», 2% за рестораны, аптеки и АЗС, 1% за все остальные	«Ламода»
ЛУКОЙЛ — Тинькофф	4 балла за каждые 100 ₽, потраченные на АЗС «Лукойл», 20 баллов за каждые 100 ₽ в «Тинькофф Страховании», 2 балла за каждые 100 ₽, потраченные в кафе и ресторанах, и 1 балл за каждые 100 ₽ за другие покупки	Покупки на АЗС «Лукойл»
Tinkoff Drive	10% за покупки на АЗС и любой полис в «Тинькофф страховании», 5% за любые автоуслуги или платежи: штрафы, паркинг и платные автодороги, 1% с любых покупок	На АЗС и автоуслуги

Карта	Tinkoff Platinum
За что дает баллы	1% за все покупки, от 3 до 30% по спецпредложениям от банка
Где можно потратить	Кафе, рестораны, железнодорожные билеты и связь «Тинькофф Мобайл»
Карта	AliExpress
За что дает баллы	3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в кафе, ресторанах, доставках еды, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные
Где можно потратить	Интернет-магазин «Алиэкспресс»
Карта	ALL Games
За что дает баллы	5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе, рестораны, доставку еды, бары, клубы, такси, каршеринг, развлечения и электронику, 1% за все остальные
Где можно потратить	Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Карта	Lamoda
За что дает баллы	3-7% за покупки на «Ламоде», 2% за рестораны, аптеки и АЗС, 1% за все остальные
Где можно потратить	«Ламода»
Карта	ЛУКОЙЛ — Тинькофф
За что дает баллы	4 балла за каждые 100 ₽, потраченные на АЗС «Лукойл», 20 баллов за каждые 100 ₽ в «Тинькофф Страховании», 2 балла за каждые 100 ₽, потраченные в кафе и ресторанах, и 1 балл за каждые 100 ₽ за другие покупки
Где можно потратить	Покупки на АЗС «Лукойл»
Карта	Tinkoff Drive
За что дает баллы	10% за покупки на АЗС и любой полис в «Тинькофф страховании», 5% за любые автоуслуги или платежи: штрафы, паркинг и платные автодороги, 1% с любых покупок
Где можно потратить	На АЗС и автоуслуги

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты или обменять на рубли за купленные ранее билеты.

Карта	За что дает баллы	Где можно потратить
All Airlines	До 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка	Покупка авиабилетов дороже 4000 ₽
All Airlines Premium	До 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 5% за туры или билеты на поезд на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка	На любые авиабилеты дороже 4000 ₽
S7 — Tinkoff	3 бонусные и 3 статусные мили за каждые 60 Р покупки на S7, 1,5 бонусные и 1,5 статусные мили с каждых 60 Р — за другие покупки	На авиабилеты или пропуск в бизнес-класс
S7 — Tinkoff Premium	4 мили с каждых 60 ₽ за покупки на S7 и 2 мили за другие покупки	На авиабилеты

Карта	All Airlines
За что дает баллы	До 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка
Где можно потратить	Покупка авиабилетов дороже 4000 ₽
Карта	All Airlines Premium
За что дает баллы	До 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 5% за туры или билеты на поезд на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка
Где можно потратить	На любые авиабилеты дороже 4000 ₽
Карта	S7 — Tinkoff
За что дает баллы	3 бонусные и 3 статусные мили за каждые 60 Р покупки на S7, 1,5 бонусные и 1,5 статусные мили с каждых 60 Р — за другие покупки
Где можно потратить	На авиабилеты или пропуск в бизнес-класс
Карта	S7 — Tinkoff Premium
За что дает баллы	4 мили с каждых 60 ₽ за покупки на S7 и 2 мили за другие покупки
Где можно потратить	На авиабилеты

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф Банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в в Казань. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 ₽ (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 ₽ (1960 миль). Арендуют машину за 20 000 ₽ (1200 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8160 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 ₽ за две недели (1000 миль). Итого — 9160 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 ₽ в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 360 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Используйте кредитку как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 20 000 ₽.
2. Вы даете свою кредитную карту.
3. Оператор блокирует 20 000 ₽ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Пользуйтесь кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю

Если у вас были просрочки, кредитная карта поможет улучшить кредитную историю — КИ. Тогда вы станете благонадежным заемщиком и банки опять начнут вам одобрять кредиты по выгодным ставкам.

Используйте весь лимит или частично и оплачивайте его в течение льготного периода. С каждым возвратом ваш кредитный рейтинг начнет расти, а кредитная история — улучшаться.

Не допускайте просрочек по другим кредитам

Когда вы становитесь клиентом банка и оформляете у него кредитный продукт — карту или потребительский кредит, — кредитор может мониторить вашу КИ. Такое согласие вы даете, подписывая кредитный договор. Например, «Альфа-банк» и Тинькофф регулярно проверяют кредитную историю.

Если по кредитам в других банках начнутся проблемы с выплатами, например каждый месяц, или длительные просрочки — более 30 дней, то банк, выпустивший кредитную карту, по которой нет просрочек, может ее заблокировать или снизить кредитный лимит: частично или полностью обнулить. Банк так делает, чтобы подстраховаться и вернуть выданные в кредит деньги, потому что видит финансовые сложности по другим займам.

Запомнить

1. Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:
   Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
3. Не снимать с кредитной карты наличные и не переводить деньги по реквизитам.
4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Пользуюсь услугами банка Тинькофф более пяти лет.
Считаю, что это лучший банк! Я не разу не заплатил банку процент за пользование кредиткой, при этом у меня максимальный кредитный лимит! В год я покупаю 8-10 Авиабилетов за счёт банка, ем бесплатно в ресторанах аэропортов в LoungeKey несколько раз в год! Банк всегда становится на мою сторону в любых конфликтных ситуациях! Процветания и развития банку Тинькофф, вы лучшие!

Vasilii, На данный момент карта-бизнес visa platinum от сбербанка позволит вам бесплатно есть в LoungeKey неограниченное количество раз и стоит не дорого в обслуживании. Альфа банк позволяет снять наличку без комиссий. А Тинькофф. просто удобный, с хорошей поддержкой, которая действительно может помочь.
Лет 5 назад тинькофф действительно зашел с классными условиями. Но потом % на остаток уменьшился, накопительные баллы ограничили. Инвестиции от тинькофа третий месяц в минусе.

Ivan, А причём здесь Тинькофф, то что вы в инвестициях в минусе?
Процент на остаток и у других снизился.

Ivan, ещё хочется добавить, что Сбербанк абсолютно не клиентоориентирован, в то время как ТинькоффБанк это прежде всего ваш друг!

Ivan, поддержу про снятие наличных с карты Альфа-банка без комиссии. Ещё 3% в статье на остаток — это очень мало, сейчас многие банки дают на накопительный счёт 6,5-7,5% на ежедневный остаток.
Мне тинькоф раньше очень нравился, пока они не стали жадничать до %% и баллов кэшбек.

Ivan, Вот и я о том. я пользуюсь ВТБ(ну просто мне нужна система МИР) и Альфа Банк и оч доволен.

Vasilii, как приобретать билеты за счёт банка ?�� это в долг или компенсация баллами как то ?

Светлана, здравствуйте, авиа билеты вы покупаете сами, на любом ресурсе который вам нравится. Через несколько дней в личном кабинете нажмите на мили которые у вас отображаются и сразу увидите те операции за которые банк может вернуть вам деньги, нажимаете кнопочку «компенсировать» и ву а-ля, деньги вернулись к вам на счёт!

Нина, что за глупости говорите?) У меня смс отключены и по дебетовой и по кредитной картам тинькофф. Для оплаты чего либо смс приходят и о поступления на счёт. Не приходят смс только о тратах, так их я бесплатно в приложении могу проверить

Лариса, спасибо огромное! Я как раз только сегодня это узнала, за пару часов до вашего коммента мне об этом сказала моя подруга. Это была новость для меня, потому что я давно картами пользуюсь, и хотела отключить СМС, но в чате мне сказали, что если я их отключу, то и пуш-уведомления приходить не будут и не смогу совершать покупки в интернете. Пошла отключать тоже ��

Нина, очень глупо однако,что вы их послушали! Я за первый мес,когда со счёта списали 59р за смс оповещение,потребовал их вернуть,т.к.никто меня об этом не уведомил,и вы также их можете потребовать вернуть на счёт,»т.к.сотрудник в чате ввёл вас в заблуждение» ,прямо так и напишите,за все месяцы обслуживания,и пропишите полную сумму,должны будут рассмотреть и известить о решении! И кстати оплата за дебет.карту 99р/мес.у меня происходит в тот же час,с разницей в 20мин,после начисления кэшбэка,т.е.я практически ничего не плачу, всё покрывает кэшбэк. А пуш уведомления приходят сразу после оплаты,и смс тоже,если необходимо подтвердить оплату кодом, ничего за это платить не нужно.

У вас ошибка в рассчетах на примере «Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.»
Указано что заработал за 1 месяц и 24 дня 880р, а по факту не более 600:
100000*0.04/12+100000*0.04/12*0.8 = 599.9999999999999
где 0.8 это 24 из 30.
Вдобавок среднемесячный остаток после погашения долга на кредитке станет не 100000. Так что 600р усыхает на 100000*0.04/12 — (100000*24+3200*6)/30*0.04/12 = 64.5333333333333. Это если я с формулой расчета среднемесячного остатка, применяемой Тинькофф банком угадал.
Итого профит:599.9999999999999 — 64.5333333333333 = 535.4666666666666
На 880 р не похоже.

Но за статью плюсик. Было бы здорово всё это знать лет 10 назад.

> Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех

Внезапно, не вы один такой умный. С достаточно агрессивной политикой ТБ, у всех друзей будут карты с ништяками, и все захотят заплатить.

Игорь, тогда кждый за себя заплатит, ни кто в минусе не будет. Хотя можете подать в суд на друзей, за компенсацию упущенной прибыли ��

А на кой черт вообще кредитки, если и так хватает на что-то?

Rex, кредитной картой пользуешься не когда нет денег, а когда есть деньги. Это самя суть всей этой статьи.

пока деньги лежат на дебеовой карте — считай как вклад, только всегда можно снять без потери процентов. Они приносят % немногим меньше дипозитного вклада (считайте — плата за оперативнй доступ).

Но когда приходит пора оплатить счета, то гасишь их из новой ЗП(дохода), а всё непотраченное снова аккумулируется на «дебетовом вкладе»

Rex, чтобы получать еще 2 вида дохода по сравнению с теми, кто платит дебетовками.
1) более высокий кэшбэк
2) проценты на остаток со своих денег, вместо которых потратил деньги банка

Отредактировано

Rex, привет, я трёхлетней давности 🙂 кредитки тема

Rex, и какой кредитный лимит дали?

Борис, это гениально! За сотни лет банк не додумался до такой схемы, а Борис додумался. 😉

Но будет ли такое использование кредитки обоююдной радостью? Что банк-то будет с меня иметь? Не буду и ля на нем чуток паразитировать?

Constantine, Не переживай. Лидей, которые могут грамотно распоряжаться своими финансами не более 1%.
Все остальные платят банкам конские проценты, поэтому банк всегда будет в плюсе

Igor, Банк зарабатывает тогда, когда вы расплачиваетесь картой. Все транзакции по картам приносят банкам доход. А кэшбэк это лишь часть дохода банка с ваших транзакций, которым банк с вами делится.

Constantine, вас это очень сильно волнует?

Constantine, банковскя система довольно виртуальная с самого начала своего существования, а сейчас и подавно. Суть кредитки, что банк увеличивает свою капитализацию, за каждый ещё не выданный вам виртуальный рубль, он может выдать кому-то реальных 10 рублей. Есть же вероятность что вы не вернёте в срок, значит %.

Т.е. выдавая вам карту банк пишет в своём виртуальном хранилище новые обеспеченные вашими будущеми догами рубли.

Посморте видео на ютубе.

Банкиры давно смекнули,что бумажных распиок можно выдать в 10 раз больше, чем реално есть в их хранилищах и система работает, пока есть доверие.

Когда доверие заканчивается и 20% и больше приходят за своими деньгами, то тогда хватает не всем смотри МММ. Банки тоже пирамида, но боее пологая �� узаконеная и с человеческим лицом, а не хапнуть 1 раз сегодня, чтоб на всю жизнь хватило.

Ну и коммисия от эквайрнга через платёжную систему:
Покупателю говорят, что крта — круто, он платит картой за шаурму, кусок денжек идёт банку, в котором ИП обслуживается, из этого куска часть платиться визе/мастеркарду (смотря чья карта у клиента), а уже карточная система делится с банком выпустившим карту в благодарност, что ей дали заработать. Ну а в жёсткой банковской конкуренции банки делятся из полученных крох с клиентом купившим шаурму в виде кэшбэка.

Повышеный кэшбэк берётся из того, что какие-то Магазины (заправки и т.д.) обслуживаются этим же банком и значит ему достаётся больше денег с покупки в этом магазине и может больше отдать клиенту.

Да, в разрезе 1 шаурмы банку достаются копейки. Но умножив на миллионы пользователей и их десятки тысяч пропущеных через эту мельницу рублей.