Как снять и внести иностранную валюту
Валюту выдают не все банкоматы — ищите валютные банкоматы на карте в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru: «Еще» → «Банкоматы». Нажмите на значок банкомата и увидите его точный адрес, время работы, доступные в банкомате номиналы и суммы в разных валютах.
Найти банкомат на карте
Банкоматы Тинькофф принимают доллары, евро и юани, а выдают только доллары и евро. Они принимают купюры по 100 $, 100 €, 50 ¥ и 100 ¥, а выдают купюры по 100 $ и 100 €.
Где снять наличные в валюте?
В России снимать доллары и евро можно в валютных банкоматах. Найти такой банкомат Тинькофф можно на нашей карте.
В России действуют временные ограничения на снятие валюты. По правилу Банка России до 9 марта 2024 года снять можно максимум 10 000 $ или эквивалент в евро. Но при условии, что эта валюта уже была на вашем счете к 9 марта 2022 года. Если положить валюту на счет, ее тоже не получится снять до 9 марта 2024 года. Подробнее об ограничениях
Снять с карты валюту кроме долларов и евро можно только в банкоматах страны, где она обращается: например, казахстанский тенге — только в Казахстане. В России это сделать не получится.
максимум 10 000 $ или 10 000 € за один раз;
номинал банкнот: 100 $ и 100 €;
ограничений на снятие в сутки или в месяц нет, но при превышении тарифного лимита возьмем комиссию согласно тарифному плану.
Вот общие принципы снятия валюты в банкомате:
Снять деньги можно в любой валюте, которая доступна в банкомате.
Снять валюту в России можно только с валютных счетов: снять доллары или евро с рублевого счета не получится, но можно с любого другого валютного счета. За границей снимать валюту с рублевого счета можно.
Если валюта снятия совпадает с валютой счета, к которому привязана карта, дополнительных конвертаций не будет.
Если валюта снятия отличается от валюты счета, к которому привязана карта, при снятии валюта конвертируется по курсу банка.
За границей снимать валюту можно только с карт платежной системы «Мир». Сейчас такие карты принимают некоторые банки в 9 странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. Где работают карты «Мир»
Снятие наличных за границей работает так же, как снятие рублей в любом банкомате России — то есть без комиссии с нашей стороны, если снимаете не меньше 100 $ или 100 € за один раз. Если снимете меньше со счета в долларах или евро, комиссия составит 3 $ / 3 €, в другой валюте — 90 ₽.
Максимальная сумма снятия без комиссии — 5000 $ или 5000 € за расчетный период, от суммы превышения возьмем комиссию 2%.
Например, вы хотите снять с карты Тинькофф 5500 $ в банкомате другого банка. Из них 5000 $ снимете без комиссии, а с оставшихся 500 $ возьмем комиссию 2%, то есть 10 $.
Информацию об условиях снятия для других валют смотрите в тарифе конкретного счета. В приложении Тинькофф выберите счет → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Тариф». В личном кабинете выберите счет на панели слева → «О счете» → «Тарифный план».
Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию. За границей старайтесь выбирать банкоматы крупных и известных банков: обычно они не берут дополнительную комиссию за выдачу наличных. Если банкомат все же собирается списать свою комиссию, он предупредит вас об этом заранее, поэтому будьте внимательны при совершении операции.
Можно ли обменять валюту в банкоматах Тинькофф?
Да, клиенты Тинькофф могут обменять в банкоматах банка рубли со счета на наличную валюту — доллары или евро. Это получится сделать только в валютных банкоматах. Как найти валютный банкомат
Обмен валюты не затрагивает ежемесячный лимит снятия в банкомате или лимит ЦБ на снятие валюты. Но у каждого клиента Тинькофф индивидуальный лимит на обмен валюты, узнать свой можно в чате поддержки. Максимум за одну операцию можно получить 200 купюр одной валюты. Какие есть ограничения на операции с валютой
Валюту обмениваем по внутреннему курсу банка. Покажем его и итоговую сумму в валюте на экране банкомата перед снятием денег. Как обменять валюту в банкомате
Как обменять валюту в банкоматах Тинькофф?
Обменять валюту могут клиенты Тинькофф с любой дебетовой картой. Вот что нужно сделать:
На стартовом экране нажмите «Обменять» и авторизуйтесь в банкомате: по карте или через Tinkoff Pay.
Выберите рублевый счет и валюту, которую хотите получить, — доллары или евро. Введите сумму, которую хотите обменять, — курс и итоговую сумму в валюте укажем на экране банкомата. Затем нажмите «Обменять».
Нажмите «Уйти». Если хотите еще обменять валюту, снять деньги или пополнить счет, авторизуйтесь в банкомате заново.
Обменять получится только те деньги, которые уже есть на вашем рублевом счете. Если денег недостаточно, вы можете пополнить карту в том же банкомате, а затем обменять рубли на валюту.
По какому курсу конвертируете валюту?
Могут ли клиенты других банков проводить валютные операции в банкоматах Тинькофф?
Нет, проводить валютные операции в банкоматах смогут только владельцы любой дебетовой карты Тинькофф. Если у вас нет карты Тинькофф, оформите заявку, и мы привезем карту бесплатно.
Почему нет нужной валюты или суммы в банкомате и что делать?
Валюту выдают не все банкоматы — ищите валютные банкоматы на карте в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru: «Еще» → «Банкоматы».
Чтобы снять нужное количество валюты, лучше заранее проверить работоспособность банкомата и наличие купюр в нем. Чтобы найти подходящий банкомат на карте, укажите валюту и сумму, которую хотите снять. Из соображений безопасности мы не можем заранее сообщить даты инкассации.
Если нужной валюты или суммы в банкомате нет, воспользуйтесь другим банкоматом или подождите, когда она появится в этом.
Где внести валюту на счет?
Доллары и евро можно внести в любом банкомате Тинькофф. Максимум 20 000 $ или 20 000 € за один раз. Ограничений на пополнение в течение дня нет.
Юани можно внести только в некоторых банкоматах. Максимум 20 000 ¥ за один раз. Узнать, какие банкоматы принимают юани, можно на карте банкоматов на нашем сайте или в приложении Тинькофф.
Иностранную валюту может вносить только владелец счета. То есть, если у кого‑то из ваших близких есть дополнительная карта, которая подключена к счету в долларах, евро или юанях, сам он пополнить карту в валюте через банкомат не сможет.
Если пополняете соответствующий счет, конвертации не будет, а деньги поступят на счет в валюте пополнения.
Как пополнить мультивалютные дебетовые карты?
Чтобы внести деньги в банкомате по карте:
На стартовом экране банкомата нажмите «Пополнить».
Приложите карту к сканеру банкомата или авторизуйтесь с помощью Tinkoff Pay, Mir Pay или Samsung Pay. Введите ПИН‑код карты.
Нажмите «Пополнить». За один раз можно внести купюры только одной валюты: рублей, долларов, евро или юаней.
Вложите деньги в приемник банкомата.
Нажмите «Пополнить».
Чтобы внести деньги в банкомате или терминале без карты:
Отправить платеж
Любой платеж с валютного счета можно отправить в личном кабинете. Чтобы это сделать, следуйте инструкции.
Перейдите в раздел «Платежи».
Выберите «По реквизитам в валюте» → заполните реквизиты и данные о контракте. В назначении платежа укажите предмет оплаты, номер и дату контракта.
Если контракт на сумму больше 3 000 000 ₽, его нужно поставить на учет до отправки платежа.
К платежам по контрактам с суммой меньше 600 000 ₽ подтверждающие документы не нужны. Если сумма контракта больше — их нужно приложить.
Если переводите валюту на свой счет в зарубежном банке, подтверждающим документом будет уведомление об открытии счета за рубежом с отметкой российской налоговой. Его нужно предоставить в банк только один раз — при первом переводе.
Что учесть при работе с контрактами
| Общая сумма контракта | Тип контракта | Что учесть |
|---|---|---|
| До 600 000 ₽ | Любой | Документы по платежу предоставлять не нужно |
| От 600 000,01 ₽ | Любой | Документы по платежу нужно предоставлять |
| От 3 000 000 ₽ | Кредитный договор | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 3 000 000 ₽ | Импортный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
| От 3 000 000 ₽ | Смешанный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
| От 10 000 000 ₽ | Экспортный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
До 600 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Документы по платежу предоставлять не нужно
От 600 000,01 ₽
Тип контракта
Что учесть
Документы по платежу нужно предоставлять
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Кредитный договор
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
От 10 000 000 ₽
Тип контракта
Экспортный
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
Какие подтверждающие документы нужно предоставить для валютной операции?
Список подтверждающих документов зависит от типа и условий сделки. Обычно они прописаны в самом контракте. Это могут быть:
сам договор или контракт;
инвойс (счет, счет‑фактура);
акт выполненных работ;
товарная накладная;
товарно-транспортная накладная;
CMR (международный формат товарно-транспортной накладной);
договор на приобретение ценных бумаг.
Если у вас есть вопросы по подтверждающим документам и вы сомневаетесь, какие нужны, напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса — мы поможем разобраться.
Если платежи проходят по контракту на сумму меньше 600 000 ₽, документы предоставлять не нужно.
Какие комиссии за валютные переводы иностранному контрагенту?
Комиссия за переводы в валюте зависит от суммы платежа, валюты и тарифа.
Комиссия за переводы в рублях за рубеж или нерезиденту фиксированная. Когда переводы в рублях считаются валютной операцией
Комиссия за валютные переводы иностранному контрагенту
| Тариф | % от суммы перевода | Минимальная комиссия | Максимальная комиссия |
|---|---|---|---|
| Простой | 0,2% | 99 ¥, 49 $ / € | не ограничена |
| Продвинутый | 0,15% | 79 ¥, 29 $ / € | не ограничена |
| Профессиональный | 0,15% | 59 ¥, 19 $ / € | 299 ¥, 99 $ / € |
| Премиум | 0,1% | 59 ¥, 19 $ / € | 179 ¥, 59 $ / € |
Простой тариф
% от суммы перевода
Минимальная комиссия
Максимальная комиссия
не ограничена
Продвинутый тариф
% от суммы перевода
Минимальная комиссия
Максимальная комиссия
не ограничена
Профессиональный тариф
% от суммы перевода
Минимальная комиссия
Максимальная комиссия
Премиум тариф
% от суммы перевода
Минимальная комиссия
Максимальная комиссия
Комиссия за переводы в рублях за рубеж или компании-нерезиденту
| Тариф | Комиссия |
|---|---|
| Простой | 49 ₽ |
| Продвинутый | 29 ₽ |
| Профессиональный | 19 ₽ |
| Премиум | 0 ₽ |
Продвинутый
Профессиональный
Счет списания комиссии за исходящий валютный перевод можно выбрать при каждом переводе: для этого кликните на «Изменить счет списания комиссии» в форме платежного документа.
За валютный контроль мы берем дополнительную плату. Она зависит от тарифа и суммы платежа. Сколько стоит валютный контроль в Тинькофф
Плата за валютный контроль списывается с рублевого счета по умолчанию. Если там не хватает денег, комиссия спишется с валютного счета по курсу ЦБ.
В каком случае документы не нужны?
Валютный контроль не запрашивает документы в трех случаях.
Вы отправляете валюту самому себе на территории России, например из одного банка в другой. Это можно сделать в личном кабинете. Для этого при формировании валютного платежа отметьте, что делаете перевод на свой счет.
Вы ИП и переводите деньги себе на дебетовую карту внутри банка. Карта должна быть открыта в той же валюте: например, перевести евро можно только на евровую карту.
Вы проводите платеж по контракту, сумма которого 600 000 ₽ или меньше.
Можно ли объединить несколько платежей по разным контрактам одному контрагенту?
Да. Вы можете объединить несколько платежей по разным контрактам для одного контрагента в один транш. Это позволит сэкономить на комиссии.
Создайте в личном кабинете платеж на всю сумму, которую собираетесь перевести.
На этапе выбора контракта укажите номер любого контракта. Указать номера всех контрактов технически нельзя.
Напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса, какие платежи нужно объединить. Например, так: «Я отправил платеж на сумму 2500 $ от 02.08.2020. Это платеж по нескольким контрактам: контракту № 1 на сумму 1000 $ и контракту № 2 на сумму 1500 $». Если какой‑то контракт стоит на учете, укажите в сообщении также уникальный номер контракта.
Приложите в личном кабинете подтверждающие документы по всем сделкам к платежу. Например, если у вас два контракта, документы должны быть по каждому из них.
Я ошибся при отправке денег. Могу отменить платеж?
Платеж можно отменить, пока он находится на проверке в банке.
Зайдите в личный кабинет и посмотрите, в каком статусе находится платеж. Если это «В очереди», платеж можно отменить.
Наведите курсор на строку платежа — появится крестик. Нажмите на него, чтобы отменить платеж.
После отзыва платеж вернется в статус «Черновики». Вы сможете поправить все что нужно и заново отправить платеж.
Можно ли переводить деньги внутри банка на карты физлиц?
Все зависит от того, на чью карту вы отправляете платеж внутри банка. Если вы ИП и переводите деньги на свою дебетовую карту, это можно сделать в рублях, долларах, евро и фунтах.
Если у вас мультивалютная карта, включите нужную валюту на ней. Например, если переводите доллары, счет должен быть долларовым.
А вот перевести деньги со своего валютного счета на чужие карты физлиц нельзя. Это касается как резидентов, так и нерезидентов.
Почему иностранный контрагент получил меньше денег, чем я отправил?
Когда платеж идет от вас иностранному контрагенту, он по пути может проходить через несколько иностранных банков-корреспондентов. Некоторые из них могут брать комиссию за проведение платежа. Поэтому ваш иностранный контрагент может получить меньше денег, чем вы отправляли.
Чтобы убедиться, что это была именно комиссия, получатель должен посмотреть в платежку SWIFT. Тип комиссии и сумма указаны в полях 71А и 71F.
Всего бывает три типа комиссий:
OUR — все комиссии оплачивает отправитель платежа;
SHA — отправитель платит комиссию своего банка, остальные комиссии взимаются из суммы перевода;
BEN — платит получатель платежа, то есть все комиссии взимаются из суммы перевода.
Во всех переводах, которые уходят из Тинькофф, по умолчанию комиссии на отправителе платежа. Комиссию за свои услуги мы берем сверх платежа, но банки-корреспонденты могут удерживать ее из самой суммы перевода.
Чтобы сократить путь платежа и уменьшить вероятность удержания комиссий, мы рекомендуем в платежном поручении указывать реквизиты банка-корреспондента, с которым работает банк получателя платежа. Их получатель платежа может уточнить в своем банке.
Если комиссию удержали и вам нужно возместить ее получателю, следуйте инструкции:
Оформите допсоглашение с контрагентом, в котором укажите, что все комиссии — за счет плательщика.
Попросите контрагента выставить инвойс на сумму комиссии, которую нужно доплатить.
Предоставьте в банк платежку SWIFT с информацией об удержанных комиссиях. Эту платежку нужно получить у контрагента.
Укажите реквизиты банка-корреспондента, с которым работает банк получателя платежа, если не делали этого раньше.
После этого мы можем провести платеж как возмещение комиссионных расходов.
В какие дни Тинькофф не может отправлять платежи в иностранной валюте?
Мы не проводим валютные платежи во время национальных праздников Китая, Армении, Казахстана и Индии, так как в эти дни не работают иностранные банки.
Выходные дни для платежей в валютах в 2023 году
| Доллары США в Китай и юани | Драмы | Тенге | Рупии | |
|---|---|---|---|---|
| Январь |
Доллары США в Китай и юани
За двое суток до праздничного дня мы пришлем уведомление в чат поддержки Тинькофф Бизнеса, чтобы вы успели провести платеж.
В какое время банк отправляет валютные платежи?
По всему миру операции в валюте проводятся лишь в определенные отрезки дня — валютное окно. Отправлять платежи можно, только когда оно открыто. У каждой валюты — свой отрезок времени:
| Валюта | В какое время по Москве переводим | В какие страны и банки переводим |
|---|---|---|
| ����Евро | 10:00 —16:30 | Только в Сбер и Росбанк |
| ����Доллары США | 10:00 — 20:30 | Россия |
В какое время по Москве переводим
В какие страны и банки переводим
Доллары США
В какое время по Москве переводим
10:00 — 20:30
В какие страны и банки переводим
В какое время по Москве переводим
на следующий день, 10:00—20:30
В какие страны и банки переводим
Армянские драмы
В какое время по Москве переводим
В какие страны и банки переводим
Казахстанские тенге
В какое время по Москве переводим
10:00 — 13:00
В какие страны и банки переводим
Индийские рупии
В какое время по Москве переводим
10:00 — 10:30
В какие страны и банки переводим
Евро, доллары США, армянские драмы, казахстанские тенге и индийские рупии отправляются в тот же день, а юани — на следующий день после получения банком платежного поручения. Если вы отправите платеж после указанного времени, деньги отправятся только на следующий день в 10:00.
При этом оформить платеж вы можете в любое время после его проверки. Он будет отправлен в ближайшее время после открытия валютного окна.
Как отследить статус валютного платежа?
Узнать статус валютного платежа поможет функция SWIFT GPI. Благодаря этому инструменту можно отследить всю цепочку платежа и убедиться, что деньги зачислены. В описании платежа вы увидите его таймлайн и будете понимать, где он сейчас.
Статус обновляется в режиме реального времени, без задержек. Например, как только платеж отправят в банк получателя, это сразу появится в статусе.
Отслеживание статуса поможет быстро среагировать, если вдруг что‑то пойдет не так. К примеру, если счет контрагента невалидный — то есть деньги по ошибке отправили на несуществующий счет, — вы увидите это в статусе и сможете отправить деньги на правильные реквизиты.
Статус исходящего платежа можно проверить в личном кабинете Тинькофф Бизнес. Вот что для этого нужно сделать:
Залогиньтесь в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На главной странице в списке всех счетов выберите валютный счет, с которого отправляли платеж. В истории операций выберите нужный платеж или сразу найдите платеж в поиске на главной: блок «Операции» → «Все» или «Операции» → «Исходящие».
Чтобы увидеть все статусы платежа с подробной информацией, кликните на текущий статус — например, «Зачислен получателю».
Конвертация валюты
Если вы открыли валютный счет в Тинькофф, узнать текущий курс конвертации можно в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Без валютного счета посмотреть курс конвертации в Тинькофф Бизнесе не получится.
В личном кабинете Тинькофф Бизнеса
Перейдите в «ВЭД» → «Обмен валюты» → «Обменять валюту».
Выберите нужный валютный счет. Под окнами конвертации увидите текущий курс.
В приложении Тинькофф Бизнеса
Перейдите на вкладку «Главная», выберите нужный валютный счет и нажмите «Пополнить».
Нажмите «Со счета в Бизнесе».
Выберите счет, с которого хотите конвертировать валюту, и нажмите на поле «Сумма».
Под окнами конвертации увидите текущий курс конвертации.
Как обменять валюту?
Вы можете обменивать валюту прямо в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:
Перейдите в «Счета и платежи» → «ВЭД» → «Обмен валюты».
Нажмите кнопку «Обменять валюту» → заполните форму и нажмите «Обменять».
Обратите внимание на таймер: мы фиксируем для вас курс на две минуты. Если вы не успеете перевести деньги за это время, курс может измениться.
Что такое конвертация по заданному курсу и как это работает?
Это бесплатный сервис Тинькофф. В нем вы можете указать курс, по которому хотите купить или продать валюту, и мы автоматически будем за ним следить. Если курс достигнет желаемого значения, мы обменяем валюту.
Воспользоваться сервисом можно в личном кабинете Тинькофф Бизнеса в форме обмена валюты:
В разделе «Счета и платежи» выберите «ВЭД» → «Обмен валюты».
Нажмите кнопку «Обменять валюту» → выберите счета, между которыми хотите обменять валюту.
В форме появится чекбокс «Обменять по другому курсу». Поставьте в нем галочку и укажите желаемый курс и дату, до которой вы готовы ждать конвертации.
Если за указанный срок курс достигнет желаемой отметки, мы обменяем валюту. Если нет — отменим операцию.
Вы можете отслеживать статус заявки. Если сервис показывает статус «Исполнено» — банк обменял валюту, если «Ожидает исполнения» — заявка активна.
Если передумали, операцию можно отменить. Никаких комиссий банку за операцию или за отмену заявки нет.
Зарезервировать курс можно на любой срок, хоть на год. При этом сумма, необходимая для конвертации, не блокируется на счете. Всеми деньгами можно распоряжаться свободно. Можно проводить срочные платежи, а потом заново пополнить счет. Главное, чтобы на момент обмена на счете хватало денег.
Почему курс конвертации банка отличается от биржевого и курса ЦБ?
При определении курса конвертации банк опирается на биржевой курс, но учитывает множество других факторов, поэтому курс конвертации банка может отличаться от биржевого.
Вот какие макроэкономические факторы учитываются при определении курса конвертации в Тинькофф:
общая экономическая ситуация;
скорость изменения биржевого курса;
спред, то есть разница между ценами покупки и продажи валюты на бирже.
На банковский курс также влияют условия вашего тарифа — на более дорогих тарифах он более приближен к биржевому. Подробнее о тарифах для бизнеса в Тинькофф
Тинькофф пересчитывает курс конвертации каждые две минуты. Вы можете указать желаемый курс конвертации и настроить автоматическую конвертацию, когда банковский курс достигнет нужного значения. Как это сделать
Центральный Банк тоже опирается на биржевой курс для установления официального курса валют, но учитывает меньше факторов и пересчитывает курс только раз в сутки. ЦБ берет сделки с валютой с пометкой расчетов «завтра» за первые полтора часа работы биржи, считает средневзвешенное значение и получает курс на завтра. Указание ЦБ РФ о порядке установления официальных курсов валют
Но завтра на рынке могут быть уже другие цены, поэтому реальный рыночный курс валют в моменте отличается от официального. Официальный курс применяют для удобства расчетов — например, в налогообложении и бухучете. Реальный курс — для покупки и продажи валюты.
Обновили условия пополнения валютных счетов. Что это значит для клиентов
5 июня 2023 года Тинькофф ввел комиссию за пополнение валютного счета в долларах США и евро через банкоматы Тинькофф, а также в кассах банка и через инкассацию. Комиссию возьмут, если валюта, которую вносит клиент, соответствует валюте счета, на который зачисляются деньги. То есть, если вы хотите внести 1000 $ на счет в долларах США, банк возьмет комиссию за пополнение — ее размер отобразится на экране банкомата до пополнения счета.
Изменения коснутся дебетовых валютных счетов в долларах США и евро.
Как узнать свой тариф и условия по нему
Если вносимая валюта не соответствует валюте счета, конвертируем ее по установленному курсу — комиссии не будет. Также комиссия не распространяется на вывод валюты с брокерского счета на расчетную карту.
Будет ли комиссия за пополнение счета в рублях
Нет, комиссия относится только к валютным счетам. Пополнение рублевых счетов в Тинькофф бесплатно — комиссии за внесение наличных через банкоматы и сервисы банка нет ни в одном тарифе.
Лимит на пополнение зависит от того, как вы авторизовались в банкомате. Например, если приложили карту, внести можно до 1 000 000 ₽ за один раз. Ограничений на сумму пополнения в течение дня нет.