Рефинансирование ипотеки в 2023 году
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки — это оформление кредита в другом банке на новых условиях для погашения старого.
Лет 5 назад ипотечные ставки в России были заметно выше. 13-15% были нормой, но по сравнению с привычными уже 8-9% это довольно много. К счастью, переплату по уже действующей ипотеки можно сократить с помощью механизма рефинансирования. Суть проста: человек берет новый кредит под более выгодный процент, гасит за счет него старый и платит проценты по новому займу.
Для банков это тоже не благотворительность: они могут получить новых клиентов. Поэтому готовы предложить выгодные условия.
Условия
Условия для рефинансирования ипотеки мало чем отличаются собственно от займа на покупку жилья. Банк точно также будет требовать платежеспособность клиента и соответствие объекта недвижимости минимальным стандартам.
Не стоит думать, что рефинансирование – это способ получить отсрочку по ежемесячным выплатам или даже скостить долг. Переплата будет меньше, но просто за счет меньшей процентной ставки. А если человек и раньше справлялся с ипотекой плохо, то есть допускал просрочки и копил долги, о рефинансировании ему можно и не мечтать.
Процентная ставка
— Рефинансирование ипотеки в последнее время очень популярно по причине того, что ставки долгое время снижались и сейчас они в среднем на 2% ниже, чем пару лет назад. Поэтому, даже несмотря на то, что ряд банков повысил ставки, рефинансироваться под хороший процент все еще можно, — обнадеживает руководитель отдела ипотечного кредитования Первого ипотечного агентства Ольга Ильюшкина. — Плюс в последнее время очень популярно рефинансирование именно семейной ипотеки — если у семьи родился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года, то она может рефинансировать ипотечный кредит по ставке 4,5-5%
Как рефинансировать ипотеку в России
Если вы поняли, что платите значительно больше, чем если бы взяли ипотеку сейчас, пора действовать.
- В первую очередь найдите подходящий банк, который удовлетворит ваши условия. Рефинансирование — хороший повод изменить условия ежемесячного платежа. Вы можете оставить срок кредита тем же, тогда ежемесячный платеж уменьшится, ведь процентная ставка ниже. Или, если вам комфортно и вы все равно «закидывали» на ипотечный счет «лишнюю» тысячу-другую в виде переплаты, можно сократить срок ипотеки.
- Далее нужно подать заявку в приглянувшийся банк и дождаться положительного ответа.
- Получив одобрение, нужно начать собирать документы на недвижимость. Ведь она будет в залоге у нового банка, так что он хочет знать максимум. Если вы брали ипотеку на квартиру в новостройке, документы за вас собирал застройщик, сейчас же придется побегать самому.
- Когда все готово, приходит время непосредственно для рефинансирования. Человек берет новый кредит, а банк выкупает его квартиру у прежнего.
- Осталось уладить вопрос с обременением. Нужно забрать квартиру из залога в старом банке и передать ее в новый. Для этого придется написать заявление в ваш старый банк с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Вместе с этим документом в МФЦ пишется два заявления: на снятие старого обременения и наложение нового.
Это интересно
Льготная ипотека
Разбираемся, на каких условиях можно взять льготную ипотеку в России: подходит ли вам новая программа ипотеки под 6,5% или лучше воспользоваться уже действующими льготными программами
Оформление заявки
Когда речь идет о сделке с недвижимостью, вряд ли можно выделить какой-то главный этап — важно, чтобы все было сделано правильно. Но все-таки заявка на рефинансирование критически важна. Ведь именно с нее начинается процесс, она дает ему толчок.
Рассматривайте такую заявку как резюме. Ведь когда мы устраиваемся на работу в интересную нам компанию, хотим предстать для нее в наиболее выгодном свете. Так и тут — надо дать понять банку, что вы надежный заемщик, который не создаст проблем.
На сайте любого банка вы найдете форму для заявки на рефинансирование. Как и в случае с ипотекой, нужно доказать свою платежеспособность. Только в этот раз банк будет интересовать еще и то, как вы платите свой кредит. Любая просрочка уменьшает шансы на одобрение.
Как правило, банк просит предоставить вместе с заявкой копии некоторых документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- трудовая книжка;
- справка 2-НДФЛ;
- действующий кредитный договор;
- график платежей по нему;
- справка об остатке ссудной задолженности.
Подача документов
Новый банк также захочет узнать все про вашу недвижимость, кредит на которую вы выплачиваете. Когда просто берете ипотеку, документы предоставляет продавец. При процедуре рефинансирования это уже ваша обязанность.
Чтобы доказать, что квартира стоит столько, сколько вы на нее просите, придется провести процедуру оценки. Лучше всего обратиться в ту компанию, которую порекомендует банк. Оплата услуг оценщика также ложится на человека, претендующего на рефинансирование. Как правило, стоит эта процедура несколько тысяч рублей — в зависимости от конкретного региона.
Кроме отчета оценщиков в пакет документов по недвижимости также входят:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о праве собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования недвижимости и квитанция об оплате;
- справка Ф40;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- справка об остатке ссудной задолженности.
Заключение сделки
Ответственный момент — выкуп квартиры у старого банка и оформление кредита в новом. Но тут есть тонкости. До самого последнего дня старый банк будет начислять вам проценты. Поэтому сумма задолженности, которую вам озвучат сначала, и с которой вы пойдете оформляться в новый банк, скорее всего будет отличаться от той, что придется оплатить в день полного досрочного погашения ипотеки.
Можно попросить менеджеров вашего старого банка рассчитать, какой будет задолженность на конкретное число, когда вы запланируете сделку. А можно покрыть разницу из своего кармана — как правило, она составляет несколько тысяч рублей.
Выгодные предложения по рефинансированию ипотеки
— Бум заявок на рефинансирование пришелся на вторую половину прошлого года и начало этого. А разгоревшийся кризис только подстегнул интерес: опасаясь ухудшения финансового положения, заемщики пытаются снизить кредитную нагрузку, — говорит директор агентства недвижимости обменквартир.рф Станислав Галкин. — При этом пока мы не видим, чтобы как-то серьезно поменялось отношение банков к заемщикам. Процент одобренных заявок остается примерно на докризисном уровне.
Многие крупные банки предлагают потенциальным клиентам специальные программы по рефинансированию. Вот несколько примеров:
- Рефинансирование онлайн через Госуслуги от Росбанка – 7,19%
- Рефинансирование от Альфа-банка – 8,99%
- Рефинансирование от Сбербанка – 9%
- Рефинансирование от банка «ФК Открытие» — 9,1%
Это интересно
Как продать квартиру в ипотеке
Мы разобрали с опытным адвокатом, на какие нюансы стоит обратить внимание при продаже квартиры в ипотеке, и что нужно для того, чтобы заключить безопасную сделку
Отзывы специалистов о рефинансировании ипотеки
Игорь Селезнев, начальник управления ипотечного кредитования МКБ:
— Как и при получении нового кредита, при рефинансировании заемщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми тонкостями программы, предлагаемой банком, расходами и иными условиями, провести расчеты и точно понять свою выгоду. Например, более низкая ставка не всегда будет выгодной, поскольку возможны комиссии и платежи, которые перекроют разницу в ставке. Дополнительной проблемой может стать, предоставление согласия на последующий залог первичным кредитором. Не все банки готовы «отпускать» клиента и по факту накладывают «вето» на сам процесс рефинансирования. Но рынок этого продукта идет в ногу со временем, и многие банки уже предлагают программы, не требующие согласие первичного кредитора.
Руслан Сухий, профессиональный инвестор в недвижимость, руководитель проекта «Рентавед»:
— Механизм рефинансирования ипотеки в России развит достаточно хорошо. В настоящий момент условия немного ухудшились, заемщик в лучшем случае может рассчитывать на ставку в 8,5% годовых, хотя двумя месяцами ранее она доходила до 7,9-8%. На фоне начавшегося кризиса банки повысили ставки. Также в краткосрочной перспективе ипотека может еще подорожать из-за предложения Центробанка обязать банки, а не заемщиков, нести расходы по страхованию ипотечных кредитов. Чтобы покрыть свои расходы на оплату страховки, банки могут начать повышать ставки, фактически включив оплату страховки в тело кредита. Поэтому тем, кто собирается заниматься рефинансированием, советую подождать несколько месяцев. За данный период ситуация стабилизируются и можно ожидать, что банки начнут предлагать более интересные условия. Возможно, мы увидим ставку в 7,5%.
Популярные вопросы и ответы
Рефинансирование — это бесплатно?
Само по себе — да. Но потратиться все-таки придется. На сбор документов, оплату госпошлин, оценку недвижимости и переоформление кредита и страховки. Расходы могут достигать от 20 до 70 тысяч рублей. При этом все время, что вы будете оформлять бумаги, надо исправно платить за ипотеку.
Почему на сайте банка предлагают одну ставку, а на деле она оказывается выше?
Это обычный маркетинговый ход — указать в рекламе самое выгодное предложение, которое ты можешь сделать. Скоро выяснится, что под такой процент банк готов рефинансировать ипотеку, если остаток долга будет небольшим, а вернуть его человек сможет в короткое время. Или если он застрахует в новом банке жизнь и недвижимость. Или хотя бы будет зарплатным клиентом нового банка.
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была выдана изначально?
— Это идеальный вариант, потому что требует от заемщика минимум действий и сопутствующих расходов, — уверен директор агентства недвижимости обменквартир.рф Станислав Галкин. – К сожалению, банки очень неохотно соглашаются снизить ставки своим клиентам. Порой доходит до смешного, когда сторонним клиентам предлагают более низкую ставку, чем действующим. В любом случае советую начать процесс рефинансирования именно с запроса на изменение ставки в свой банк. Получив ответ, можно будет сравнить условия со ставками по рефинансированию в других банках.
В чем преимущества рефинансирования ипотеки?
— Деньги, то есть процентная ставка, могут дорожать и дешеветь — в зависимости от экономической ситуации. Есть циклы, когда ставки растут, а есть — когда падают, — объясняет директор по продажам Ипотека.Центра Иван Зинченко. — Выгода для заемщика очевидна — экономия на ставке, сроке и платеже. Задумываясь о рефинансировании, люди держат в голове прежде всего ставку. Но в нынешних условиях актуально также «растянуть» свой кредит на больший срок, уменьшим таким образом платеж. Но тут стоит быть осторожным: чем больше срок, тем больше процентов вы заплатите. Я бы рекомендовал использовать увеличение срока как альтернативу реструктуризации или ипотечным каникулам.
Будет ли ипотечная квартира находиться в залоге у банка?
Как мы уже упоминали, снятие старого и наложение нового обременения — это часть рефинансирования. Пока вы не выплатите ипотеку, жилье считается вашей собственностью с обременением. В такой квартире можно жить, делать ремонт — даже капитальный. Но без согласования с банком нельзя провести перепланировку, продать, подарить или сдать недвижимость в аренду.
Могут ли отказать в рефинансировании ипотеки?
Конечно. Рефинансирование с точки зрения банка — это право, а не обязанность. И то, что вам выдали кредит в одном банке, вовсе не означает, что его захочет выкупить другой.
Ольга Туренко, адвокат адвокатской конторы Бородин и Партнеры, перечислила для «КП» главные причины, из-за которых можно получить отказ в рефинансировании:
• сумма остатка по кредиту превышает лимиты, установленные банком;
• не предоставлен полный пакет документов;
• предоставленные справки вызывают вопросы;
• плохая кредитная история;
Это интересно
Ипотечные каникулы
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?
Рефинансирование ипотеки
“ Хотите улучшить условия по ипотечному кредиту и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет? Оформите рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, под новый выгодный процент. Сделайте жизнь легче с Росбанк Дом.
за онлайн-заявку
через Госуслуги
При условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»
Не распространяется на программы с господдержкой
зарплатным клиентам
Росбанка
Скидка применяется при условии наличия на момент одобрения кредита перечислений на зарплатный счет заработной платы, безналичных денежных переводов от ЮЛ и/или ИП, либо безналичных денежных переводов через сторонние организации от любых лиц, при условии совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием карты (дебетовой и/или кредитной), выпущенной ПАО РОСБАНК
при сумме кредита от 7/4 млн рублей
При сумме кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области)
до 4,5% + к любой скидке
при подключении опции «Назначь свою ставку» + к любой скидке
Единоразовый платеж от 1.85% до 20.80% от суммы кредита позволит уменьшить ставку на 0.5-4.5%
Общие условия
Требования
Список документов
Страхование
Минимальная сумма – 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, 300 000 рублей РФ для других регионов
Максимальная сумма кредита – до 79,90% от стоимости залоговой недвижимости
Срок кредита: 3 — 35 лет
Валюта: рубли РФ
Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:
- приобретение или строительство квартиры;
- покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
- приобретение или строительство апартаментов.
- приобретение готовой загородной недвижимости с земельным участком
- приобретение/строительство жилого помещения под залог имеющейся недвижимости
- кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости
- рефинансирование кредита в Росбанк Дом возможно, начиная с 1 дня срока действия кредита в другом банке;
- возможно получить дополнительную сумму кредитных средств на собственные нужды сверх остатка ссудной задолженности по ипотеке в другом банке.
Гражданство: не имеет значения
Возраст: 20* лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 75 лет к моменту полного погашения кредита
Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Военный билет: не нужен
* Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет
При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы
Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях
Копия паспорта (все страницы)
Документы, подтверждающие доход:
Для наемных сотрудников:
- Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
- налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
Для самозанятых граждан:
- Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
- Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
- Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
- Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)
Документы, подтверждающие трудоустройство:
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме
Получение кредита по паспорту
- копия паспорта (все страницы)
- при получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.
При рефинансировании ипотеки из другого банка физические лица могут оформить полисы страхования — личное, имущественное, титульное страхование. Страховка обеспечит защиту заемщика от непредвиденных ситуаций, будь то пожар, потеря прав собственности или заболевание. Клиент банка вправе не осуществлять страхование.
При покупке недвижимости на первичном рынке:
- наступление смерти;
- риск утраты и повреждения (после окончания строительства/по завершению строительства).
При покупке на вторичном:
- наступление смерти;
- риск утраты и повреждения;
- утраты права собственности.
Ознакомиться со списком страховых компаний, у которых можно получить страховку при оформлении перекредитования ипотеки, можно здесь.
Рефинансирование ипотеки — хороший способ изменить условия ипотечного кредита, оформленного в другом банке, и сделать их более выгодными и необременительными. При переводе действующего займа в Росбанк Дом физические лица могут рассчитывать на сокращение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа. Как результат — снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет.
Кому можно рефинансировать ипотеку? Перекредитованию подлежат займы, ранее полученные в другом банке на покупку или строительство квартиры, приобретение загородного дома с земельным участком, апартаментов на первичном или вторичном рынке. На оформление таких объектов, как гараж, машино-место, банковское предложение не распространяется. Максимальная сумма, доступная в рамках рефинансирования ипотечного кредита, по условиям программы банка составляет 79,90 % от стоимости недвижимости. Оформить перекредитование под меньший процент можно под залог квартиры.
Рассчитать выгоду оформления рефинансирования действующей ипотеки вы можете с помощью онлайн-калькулятора. Сервис посчитает величину ежемесячного платежа с учетом нового меньшего процента. Расчет позволит сравнить условия кредитования для физических лиц и выбрать подходящий вариант. Калькулятор рефинансирования также поможет оценить свою платежеспособность и понять, какие преимущества перекредитования ипотечного кредита.
Сделать условия кредитования еще более выгодными и привлекательными можно, воспользовавшись специальными банковскими предложениями Росбанк Дом. Так, в рамках опции «Назначь свою ставку» при единовременном внесении 1,35–20,80 % от суммы ипотеки заемщик, оформляющий рефинансирование, может уменьшить процент на 0,25–4,5 %. А банковское предложение «Платеж раз в 14 дней» позволит сократить срок жилищного кредита и снизить переплату. Кроме того, граждане, для которых доступна государственная поддержка, могут рефинансировать ипотеку под меньший процент на льготных условиях. Например, перекредитование по семейной программе позволит заемщикам, у которых родился первый или последующий ребенок, взять новый ипотечный кредит с низкой процентной ставкой — до 6 %.
Оставьте заявку на рефинансирование ипотеки на сайте Росбанк Дом. А для получения квалифицированной консультации свяжитесь с менеджерами банка. Они помогут подобрать оптимальное банковское предложение с меньшим процентом, рассчитать условия ипотечного кредита с помощью онлайн-калькулятора, проконсультируют по вопросам перекредитования валютного займа в рубли и расскажут о доступных вам преференциях.
Калькулятор ипотеки
Узнайте условия по вашему кредиту
Оцените вашу недвижимость
Чтобы рефинансировать ваш кредит в максимально короткие сроки, оцените
вашу недвижимость самостоятельно с помощью сервиса веб-осмотра
Заявка на ипотеку
* обязательные к заполнению поля
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Рефинансирование ипотечного кредита
Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 4.7% можно, обратившись в одну из 70 лицензированных компаний. В каталоге подробно описаны все условия по 143 предложениям от 70 банков. Данные актуальны на 17.11.2023.
| Меню каталогов |
| Льготная ипотека |
| Квартира на вторичном рынке |
| Семейная ипотека |
| Онлайн-заявка на ипотеку |
| Рефинансирование ипотеки |
| Ипотека со скидкой от застройщиков |
| Квартира в новостройке |
| Без подтверждения дохода |
| Ипотека для IT |
| Многодетным семьям |
| На долю в квартире |
| Военная ипотека |
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 12000000 | 5.99 |
На ставку влияет
Зарплатный клиент: да
+2 п. п. до перерегистрации залога в пользу банка
* возможно привлечение в качестве солидарного заемщика гражданского супруга(и);
* возраст заемщика на момент выдачи кредита от 18 лет;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* подача заявки и документов онлайн;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможна доставка кредита на дом
* максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* доставка кредита на дом доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Ульяновске, Ижевске, Саратове, Ярославле, Тюмени, Перми, Уфе, Краснодаре, Красноярске, Волгограде, Ростове-на-Дону, Челябинске, Воронеже, Самаре, Ханты-Мансийске;
* программа без подтверждения дохода не доступна для самозанятых
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 50000000 | 14.89 |
На ставку влияет
Зарплатный клиент: да
+2 п. п. на момент до регистрации залога в пользу банка;
+2 п. п. без личного / титульного страхования (за отказ от каждой страховки); титульное страхование не оформляется при приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве по 214-ФЗ, а также в случае, если недвижимость находится в собственности более 3 лет;
минимальные ставки указаны с учетом опции «Хочу ставку ниже» в размере 5,15% от суммы кредита (+1,5 п. п. при отказе);
+1 п. п. при оформлении дополнительной суммы в размере более 25% от остатка задолженности по действующей (рефинансируемой) ипотеке;
+2 п. п. при непредставлении в банк в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита документов, подтверждающие обременение в пользу банк
* возможно привлечение в качестве солидарного заемщика гражданского супруга(и);
* возраст заемщика на момент выдачи кредита от 18 лет;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность получения дополнительных денежных средств на личные цели;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* возможность проведения сделки без посещения офиса банка;
* возможна доставка кредита на дом;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
* максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 20 000 000 ₽ (8 000 000 ₽ без подтверждения дохода);
* на дату предоставления кредита по рефинансируемому кредиту должны отсутствовать просроченные платежи, при этом допускается наличие случая (случаев) просрочки уплаты платежей в течение последних 180 календарных дней продолжительностью до 30 календарных дней включительно;
* доставка кредита на дом доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Ульяновске, Ижевске, Саратове, Ярославле,Тюмени, Перми,Уфе, Краснодаре, Красноярске, Волгограде, Ростове-на-Дону, Челябинске, Воронеже, Самаре, Ханты-Мансийске;
* минимальные ставки указаны с учетом опции «Хочу ставку ниже» в размере 5,15% от суммы кредита (+1,5 п. п. при отказе)
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 6 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 35 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 79.9% | |
| 600000 — 12000000 | 3.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,7–1,4 п. п. при отказе от страхования;
до +2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* возможность использовать сертификат материнского (семейного) капитала;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии;
* предоставляется ИП и самозанятым
* ставка указана при условии подключения дополнительной опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 300 000 ₽;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 6 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Комната / Доля в квартире
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 35 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 79.9% | |
| 600000 — 7000000 | 11.6 |
| 7000000 — 100000000 | 11.3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+3 п. п. при отсутствии регистрации залога в пользу банка в течение 90 дней с момента оформления кредита;
+0,7–3,2 п. п. при отказе от личного / титульного / имущественного страхования;
+0,25 п. п. при подачи заявки через офис банка;
до +4,5 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии;
* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
* допускается выдача кредита иностранным гражданам;
* возможно оформить рефинансирование кредита на покупку квартиры, расположенной в доме, попавшем под реновацию в г. Москва;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* допускается проведение мобильной оценки объекта залога;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* дополнительная сумма на личные цели
* ставка указана при условии подключения дополнительной опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия) и подачи онлайн заявки;
* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО — 300 000 ₽
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 6 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Комната / Доля в квартире
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 35 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 79.9% | |
| 600000 — 7000000 | 11.6 |
| 7000001 — 100000000 | 11.3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+3 п. п. при отсутствии регистрации залога в пользу банка в течение 90 дней с момента оформления кредита;
+0,7–3,2 п. п. при отказе от личного / титульного / имущественного страхования;
до +4,5 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»;
+0,25 п. п. при подаче заявки через офис банка
* возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии;
* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
* допускается выдача кредита иностранным гражданам;
* возможно оформить рефинансирование кредита на покупку квартиры, расположенной в доме, попавшем под реновацию в г. Москва;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* допускается проведение мобильной оценки объекта залога;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможно получить дополнительную сумму на личные цели
* ставка указана при условии подключения дополнительной опции (взимается единовременная комиссия) и подачи онлайн заявки;
* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО — 300 000 ₽;
* максимальная дополнительная сумма сверх остатка по рефинансируемому кредиту не более 7 000 000 ₽;
* максимальная сумма кредита не может превышать размер остатка ссудной задолженности по действующему кредиту, рассчитанный банком-залогодержателем на планируемую дату полного досрочного погашения действующего кредита
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 600000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
Зарплатный клиент: да
+0,2 п. п. без личного страхования
* допускается использовать сертификат материнского (семейного) капитала;
* доступно для оформления ИП;
* допускается электронная регистрация сделки;
* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 600000 — 70000000 | 16.69 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
–0,2 п. п. для клиентов категории премиум
* подача заявки и документов онлайн;
* доступно для оформления ИП;
* крупная сумма кредита;
* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц
максимальная сумма кредита для всех регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 35 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 600000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
+2 п. п. при отсутствии личного / титульного страхования
* допускается кредитование без подтверждения дохода
максимальная сумма кредита для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 90% | |
| 600000 — 20000000 | 15.2 |
На ставку влияет
ставка устанавливается в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений;
+2 п. п. без добровольного страхования;
–0,5 п. п. если заемщик относится к льготной категории;
+2 п. п. до момента оформления ипотеки / залога права требования в пользу банка
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается оформление суммы свыше задолженности по рефинансируемому кредиту
с даты выдачи рефинансируемого кредита должно пройти не менее 12 месяцев;
при рефинансировании кредитов РНКБ минимальная сумма ипотеки — 1 100 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 84.9% | |
| 1500000 — 60000000 | 16.7 |
На ставку влияет
+1 п. п. без комплексного страхования
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* возраст заемщика до 75 лет на дату окончания срока кредитного договора;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым
* минимальная и максимальная сумма кредита зависит от региона подачи заявки;
* обязательно наличие зарегистрированного залога в пользу первичного кредитора, если рефинансируемый кредит был выдан в период с 01.03 по 25.06.2022 года, в иных случаях срок рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев с даты выдачи
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 79.99% | |
| 1500000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
для жителей Дальневосточного ФО процентная ставка от 5% (ПСК 5,125–12,425%) годовых
* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 20 до 85 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 300000 — 12000000 | 4.34 |
На ставку влияет
ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки», базовая ставка составляет 5,74% (ПСК 6,502–7,520%) годовых, с учетом всех видов страхования: имущественного, личного, титульного
* допускается удаленное оформление межрегиональных сделок;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
банк не раскрывает условия по страхованию
ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки»
Требования к заемщику
от 20 до 85 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 300000 — 50000000 | 12.49 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой», базовая ставка составляет 17,49% (ПСК 16,254–24,954%) годовых;
+0,5 п. п. при отказе от участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой»;
+2 п. п. при отсутствии регистрации ипотеки в пользу банка и/или документов, подтверждающих погашение рефинансируемых кредитов в течение 4 месяцев после выдачи ипотеки
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* возраст заемщика на момент погашения кредита до 85 лет;
* рассмотрение заявки в течение одного рабочего дня;
* допускается удаленное оформление межрегиональных сделок;
* допускается получение дополнительных средств на личные цели без надбавки к процентной ставке;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможно снижение ставки при оплате единовременной комиссии
банк не раскрывает условия по страхованию
ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и участии в акции «Выгодная ипотека с Халвой»;
возможно рефинансирование не более 5 кредитов одновременно, из которых не должно быть более 2 ипотечных договоров
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 85% | |
| 300000 — 12000000 | 5.5 |
На ставку влияет
* подбираем лучшие условия от 15 банков, и 1 заявка подается сразу в несколько банков;
* допускается кредитование без подтверждения дохода, если срок кредита более 24 месяцев;
* по рефинансируемому кредиту не должна была ранее проводиться реструктуризация и рефинансирование, оформляться кредитные каникулы, а также должна отсутствовать просроченная задолженность;
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 300000 — 30000000 | 11.09 |
На ставку влияет
* подбираем лучшие условия от 15 банков, и 1 заявка подается сразу в несколько банков;
* допускается кредитование без подтверждения дохода, если срок кредита более 24 месяцев;
* допускается получение дополнительных денежных средств на личные нужды сверх остатка по рефинансируемому кредиту;
* допускается рефинансировать кредиты со сроком оформления от 1 месяца
по рефинансируемому кредиту не должна была ранее проводиться реструктуризация и рефинансирование, оформляться кредитные каникулы, а также должна отсутствовать просроченная задолженность
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 79.99% | |
| 300000 — 12000000 | 5.99 |
На ставку влияет
*в период с даты выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки ставка по кредиту не превышает значения ключевой ставки Банка России, увеличенной на 2,5 п. п.;
+1 п. п. при отказе от личного страхования
* возможность использовать сертификат материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
максимальная сумма кредита — не более 70% от стоимости жилого дома с земельным участком, при передачи его в залог банку
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 10 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 79.99% | |
| 500000 — 20000000 | 20.05 |
На ставку влияет
Зарплатный клиент: да
хочу увеличить сумму кредита
+2 п. п. до регистрации залога в пользу банка;
+1 п. п. в случае, если в течение 6 месяцев после передачи квартиры заемщику последний не предоставил закладную в банк;
+1 п. п. без личного и титульного страхования;
–0,15/0,5 п. п. при присоединении к программе коллективного страхования
* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* предоставляется ИП и самозанятым
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 900000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
+1 п. п. при отсутствии договора страхования;
до регистрации права собственности — ставка по ипотеке равна ключевой ставке ЦБ на дату подписания договора, увеличенной на 2,5 п. п.
* низкая ставка на весь срок кредита;
* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитования без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 900000 — 6000000 | 17.49 |
| 6000001 — 20000000 | 16.99 |
На ставку влияет
Зарплатный клиент: да
хочу увеличить сумму кредита
+2 п. п. без подтверждения целевого использования;
+1 п. п. без личного страхования;
+3 п. п. без регистрации залога более 60 дней;
+3 п. п. при приобретении строящегося жилья
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность рефинансирования вместе с ипотечным кредитом иных займов или получения дополнительных денежных средств на личные цели
* максимальная сумма кредита для г.Сочи — 12 000 000 ₽;
* максимальная сумма для регионов, кроме г.Москвы и Московской области, г.Санкт-Петербурга, г.Сочи — 9 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 12000000 | 5 |
На ставку влияет
минимальная ставка 5% годовых ставка указана для Дальневосточного федерального округа;
для других регионов — ставка 5,6% годовых для зарплатных клиентов, 5,7% годовых — для прочих клиентов;
+0,3 п. п. при отказе при отказе от личного страхования;
до государственной регистрации ипотеки / залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке ЦБ на дату заключения договора,увеличенной на 3 п. п.
возможность учета средств материнского (семейного) капитала
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20% до 80% | от 80.01% до 90% | |
| 1000000 — 20000000 | 14.9 | 15.1 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+2 п. п. на момент до регистрации ипотеки в пользу банка (сроком до 60 дней с даты выдачи кредита);
+5 п. п. на момент до регистрации ипотеки в пользу банка (сроком свыше 60 дней с даты выдачи кредита);
+2 п. п. при отказе от комплексного ипотечного страхования
* допускается привлечение в качестве созаемщиков гражданских супругов
срок действия рефинансируемого кредита должен составлять не менее 3 месяцев, а до даты окончания обязательств по кредитному договору должно быть не менее 3 лет, отсутствует текущая просроченная задолженность
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 100000 — 12000000 | 5 |
На ставку влияет
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
срок действия рефинансируемого кредита не менее 3 месяцев, если нет просроченных платежей любой длительности, в иных случаях — не менее 6 месяцев
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 500000 — 6000000 | 5.2 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+2,25 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
+2 п. п. до регистрации залога в пользу банка
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала
крупная надбавка к ставке при отказе от личного страхования
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 85% | |
| 300000 — 15000000 | 14.9 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
-0,1 п. п. для зарплатных клиентов, являющихся работниками организаций, список которых утвержден банком (суммируется с другими скидками);
+0,2 п. п. при получении суммы свыше остатка задолженности по рефинансируемому кредиту;
+0,9 п. п. до подтверждения целевого использования кредита;
+1,9 п. п. с 62 дня при отсутствии документов, подтверждающих целевое использование кредита;
+5 п. п. с 91 дня при отсутствии регистрации залога в пользу банка
* возраст заемщика до 70 лет на дату окончания срока кредита;
* допускается получение дополнительных денежных средств на личные цели
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 0% до 80% | до 80% | |
| 500000 — 4000000 | 5.25 | — |
| 4000000 — 6000000 | — | 5.05 |
На ставку влияет
+1 п. п. при отказе от личного страхования;
+0,5 п. п. при отказе от титульного страхования
низкая ставка на весь срок кредита
максимальная сумма кредита в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| до 80% | |
| 600000 — 6000000 | 5.3 |
На ставку влияет
+0,3 п. п. к ставке без личного страхования
* возможность использовать сертификат материнского (семейного) капитала;
* максимальная сумма кредита для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 10% до 20% | от 20% | |
| 1000000 — 9000000 | 14.6 | 14 |
На ставку влияет
+1,45 п. п. к ставке без личного страхования
* возможность погашать кредит аннуитетными или дифференцированными платежи по выбору заемщика;
* электронная регистрация сделки
максимальная сумма кредита не более 20 000 000 ₽ – для клиентов, зарегистрированных на территории: г. Москвы и МО, г. Санкт – Петербурга и ЛО, и/или для клиентов с уровнем дохода более 200 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 300000 — 12000000 | 5.5 |
На ставку влияет
+0,5 п. п. при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность привлечения до 4 созаемщиков
максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Рейтинг подборки:
Отзывы об ипотеке
Рефинансирование ипотечного кредита — в каких банках выгоднее получить в 2023 году
| Банк | Полная стоимость кредита | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Банк «Открытие» | 6.812 — 8.000 % | 21 476 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Росбанк | 3.600 % | 17 553 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Альфа-Банк | 5.084 — 8.237 % | 21 493 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| РНКБ | 5.013 — 17.776 % | 21 493 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| ВТБ | 17.250 — 23.369 % | 43 321 ₽ | 60 000 000 ₽ |
| Совкомбанк | 6.502 — 7.520 % | 18 721 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Банки.ру | 5.500 % | 20 637 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Абсолют Банк | 6.884 — 11.831 % | 21 476 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Уралсиб | 6.173 — 7.870 % | 21 493 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Промсвязьбанк | 5.850 — 6.030 % | 19 799 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Россельхозбанк | 6.430 — 11.100 % | 19 799 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Сургутнефтегазбанк | 5.200 % | 20 132 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Банк «Приморье» | 5.745 — 6.750 % | 20 215 ₽ | 4 000 000 ₽ |
| Кредит Урал Банк | 5.973 — 11.963 % | 20 299 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Банк Финсервис | 6.128 — 11.268 % | 20 637 ₽ | 12 000 000 ₽ |
Рефинансирование ипотечного кредита
Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25–30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.
Что такое рефинансирование ипотечного кредита?
Рефинансирование ипотечного кредита — это заключение ипотечного договора с другим кредитором на более привлекательных для заемщика условиях, за счет которого удастся закрыть старый кредит и выплачивать ипотеку с другими требованиями (меньший процент, увеличенный срок кредитования и т.д.).
Как оформить рефинансирование ипотечного кредита на Банки.ру?
- изучить имеющиеся предложения от коммерческих банков страны;
- собрать необходимые документы (перечень будет зависеть от условий банковской программы);
- оставить заявку;
- получить ответ и подписать договор.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?
При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.
Рефинансирование решает следующие задачи:
- Помогает снизить процентную ставку и избежать больших переплат;
- Позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов или сократить срок кредитования;
- Дает возможность сменить валюту ссуды.
Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ. Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.
Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.
Какие банки предоставляют и одобряют кредит на рефинансирование ипотеки?
На данный момент рефинансировать ипотеку можно в следующих банках:
- Росбанк — Под залог имеющейся недвижимости — от 13.3%
- Уралсиб — Под залог имеющегося жилья — от 17.49%
- Промсвязьбанк — Новостройка — от 14.4%
- Росбанк — Ваша дача — от 13.3%
- Прио-Внешторгбанк — Земля и строительство дома — от 16.9%
- НС Банк — Под залог квартиры — от 16.5%
- Кубань Кредит — Новостройка от партнеров — от 15%
- Банк ДОМ.РФ — Под залог квартиры — от 17.9%
- Автоградбанк — Под залог имеющейся квартиры — от 18.1%
- Ингосстрах Банк — Домашние ценности — от 14.4%
Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.
Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.
Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:
- ставки при рефинансировании ипотеки имеют разницу хотя бы в 1 %;
- выплачено менее 50 % задолженности;
- слишком большой срок кредитования — при наличии стабильного дохода его возможно сократить.
Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.
Особенности процедуры рефинансирования ипотеки
Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).
Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях. Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке. Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.
Как сделать рефинансирование ипотеки
Оформление проводится в несколько этапов:
- вы выбираете подходящую организацию и программу с более выгодными условиями;
- подаете заявку на рефинансирование;
- если банк дает одобрение, вы приносите документы: оригинал кредитного договора, свой паспорт, копию трудовой, справку 2-НДФЛ, все бумаги на залоговое имущество, справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек, военный билет для мужчин моложе 27 лет;
- затем вы подписываете договор с банком, гасите прежний долг и закрываете старый ипотечный договор.
Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.
После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.
Где проводить рефинансирование ипотеки?
Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.
Вы можете заполнить и отправить анкету в несколько организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение по одобренным заявкам. При выборе учреждения учитывайте не только ставку по ипотеке, но и рейтинг банка, наличие в городе отделений и банкоматов, удобство обслуживания, онлайн-банкинг. Можно почитать отзывы в интернете.
Поиск подходящего варианта не займет много времени, если воспользоваться услугами проверенного сервиса. На Банки.ру собраны интересные предложения от проверенных финорганизаций. Вы можете сравнить условия кредитования, выбрать подходящий вариант и отправить анкету онлайн.
Рефинансирование ипотеки
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении Газпромбанка или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
- Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
- Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.
Что нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
- После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
- Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
- Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
- Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
- После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
- Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк
Условия кредитования
18,607% — 28,071% годовых
От 19% годовых
От 19,5% — для апартаментов
Минимальная сумма кредита
Для зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО):
- 1 500 000 ₽ – для недвижимости, расположенной в г. Москва
- 700 000 ₽ – для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ
Для остальных клиентов:
- 7 000 000 ₽ – для недвижимости, расположенной в г. Москва
- 4 500 000 ₽ – для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ
Максимальная сумма кредита
Минимальный срок кредита
3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности;
1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах.
Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 15 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием.
Максимальный срок кредита
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
От 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).
На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):
+ 1 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора.
+ 2 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы».
Целевое назначение кредита
Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором1;
— в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту).
Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)2:
— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости3.
1 Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.
2 Залог прав (требования) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенном в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
3 При условии, что кредитная заявка подана до даты окончания строительства объекта, указанной в Разрешении на строительство, размещенном на интернет-сайте застройщика.
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
- Гражданство РФ
- постоянная или временная регистрация на территории РФ
- отсутствие у заемщика негативной кредитной истории
- возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
- непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
Требования к рефинансируемому кредиту
- Отсутствие текущей просроченной задолженности
- Отсутствие реструктуризации
- До даты полного погашения кредита – не менее 36 месяцев
- Срок обслуживания рефинансируемого кредита — не менее 6 месяцев. Требование не распространяется на кредиты, выданные с 1 февраля 2022 по 30 июня 2022