На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?
Когда вы берете займ, вы так или иначе делаете расчеты — каким будет платеж, через сколько я рассчитаюсь и сколько мне дадут денег в кредит. Вы приходите в банк, делаете заявку на займ и по результатам банк говорит, что вашей зарплаты недостаточно для кредита на 1 год. Можно взять этот кредит на 3 года, при этом ежемесячный платеж будет меньше. Круто — думаете вы. Но есть маленький нюанс — переплата по ссуде в случае если вы решили взять ссуду на 3 года будет больше. Причем более чем в 3 раза. Чтобы снизить переплату, нужно брать займ на более короткий срок. Но вашей зарплаты может не хватить для оплаты ежемесячного платежа и банком могут быть предложены условия кредита только на более долгий срок.
Тут действует правило: Чем больше срок, тем меньше платеж, но больше суммарная переплата. Большая суммарная переплата — это плохо для заемщика. Нужно пытаться платить банку как можно меньше процентов.
Поэтому важно брать кредит на оптимальный срок — чтоб и зарплаты хватало на оплату ежемесячного платежа и переплата была минимальной.
Пример расчета и сравнения кредита на 1 и 3 года
Рассмотрим ссуду на 100 тыс. рублей под 20%. Это типичный потребительский займ в Home Credit банке.
На какой срок взять кредит? — спросите вы. На меньший срок лучше. Переплата будет меньше.
Если рассчитать данный займ с аннуитетными платежами на 1 год с помощью кредитного калькулятора
| Результаты расчета кредита на 1 год | |
|---|---|
| Переплата по займу | 11170.38 |
| Текущий платеж | 9263.45 |
В случае если мы берем ссуду на 3 года, получаем
| Результаты расчета кредита на 3 года | |
|---|---|
| Общая переплата по займу | 33781.81 |
| Текущий ежемесячный платеж | 3716.36 |
Как видно из вычислений, переплата по займу в случае 3х лет больше чем переплата за 1 год примерно в 3 раза.
Отношение переплат = 33781.81/11170.38 = 3
Сергей Анкудинов прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.
Когда кредит на длительный срок выгоднее?
Обратимся к математике: Брать займ на больший срок без досрочных погашений не выгодно. Процентов за 3 года набежит больше, чем за 1 год. При одинаковых ставках это правило действует всегда.
Но есть одно исключение. Это правило не действует в случае, если вы погашаете кредит досрочно полностью. При досрочном погашении вы закрываете договор займа и перестаете выплачивать проценты. Встает вопрос — когда лучше досрочно погашать кредит? Рассмотрим случай, когда кредит на 3 года будет выгоднее чем, кредит на 1 год. Для этого обратимся к графику платежей на 3 года
Нам нужно найти месяц, после которого сумма выплаченных процентов по займу 1 будет меньше чем по займу 2.
Сумма переплаты по первому займу = 11170.38
А теперь по графику нужно посчитать месяц, после которого сумма процентов становится больше суммы переплаты по первому займу Посчитаем платежи по займу за первые 7 месяцев
1696.83 + 1659.78 + 1520.11 + 1587.74 + 1501.62 + 1514.16 + 1429.21= 10909.45
Таким образом, мы заплатим по второму кредиту такую же сумму процентов, что и за весь срок первого, но только за 7 месяцев.
Чтобы второй займ был выгоднее по переплате, нужно досрочно погасить займ до 7 месяца пользования деньгами банка.
Проиллюстрируем это на графике платежей. Допустим мы погасили после остаток долга 15 июня 2012 года. В результате получим следующий график погашения займа:
Как видно в данном случае переплата по 2-му займу будет меньше, чем переплата по первому
10909.45 < 11170.38
Но повторяю еще раз, нужно правильно рассчитать свои силы. Какой срок — решать вам. Вы должны все равно прикинуть ежемесячный платеж и возможность досрочного погашения. Более подробно подробный пример объяснен в данном видео
Предложения банков на разные сроки
Рекомендую воспользоваться одним из предложений нижеуказанных банков в области кредитования для получения займа. Срок займа обычно выбирается исходя из размера ежемесячного платежа.
Заявка на кредит в Ренессанс банк
Лицензия ЦБ РФ №3354
- Сумма займа от 30 тыс 2 000 000 тыс., ставка 4,5% — 24,5%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Срок до 84 месяцев
- Первый платеж по кредиту только через 45 дней
Что выгоднее: брать кредит на меньшую сумму или взять большой, но погасить досрочно?
Собираюсь брать ипотеку на квартиру стоимостью 10,6 млн рублей. Ставка — 8,4%. Есть 2,12 млн на первоначальный взнос, и еще остаются свободные 900 тысяч.
Если я на второй день действия кредита положу эти 900 тысяч рублей в счет досрочного погашения, то платеж уменьшится. Допустим, будет не 64 тысячи, а на 10 тысяч меньше. Тогда во все последующие месяцы за счет этой разницы я смогу погашать тело кредита досрочно. И таким образом уменьшить срок с 30 до 20 лет.
Выгодно ли погасить свободными деньгами кредит на второй день или же лучше сразу взять меньшую сумму?
знает все про кредиты
Павел, насколько я поняла, вы ищете способ заплатить как можно меньше процентов по ипотеке. Самый выгодный вариант — сразу сделать больший первоначальный взнос, а потом вносить досрочные платежи согласно вашему плану. Объясню все на примерах.
Для наглядности расчетов я буду использовать кредитный калькулятор.
Ваша переплата, если внести деньги на второй день
Итак, вы планируете взять кредит на сумму 8 480 000 ₽, при этом у вас есть свободные 900 000 ₽.
Если вы просто возьмете в ипотеку 8 480 000 ₽ на 30 лет, то ваш ежемесячный платеж составит 64 603 ₽, а переплата — 14 759 936 ₽.
При этом вы планируете внести в счет частичного досрочного погашения 900 000 ₽ на следующий день. После этого переплата снизится с 14 759 936 до 13 189 429 ₽. А платеж — до 57 751 ₽.
Если выплачивать ипотеку без частичных досрочных погашений, за 30 лет переплатите 14 759 936 ₽
После досрочного погашения переплата снизится с 14 759 936 до 13 189 429 ₽
Размер платежа снизится с 64 603 до 57 751 ₽
После частичного досрочного погашения со снижением платежа вы планируете ежемесячно вносить исходную сумму — 64 603 ₽.
Для удобства округлим, что вы планируете ежемесячно вносить дополнительные 7000 ₽ на частичное досрочное погашение, пока не выплатите кредит. Уменьшать будете срок платежа. Вот что получится в таком случае.
Если ежемесячно вносить 7000 ₽ с уменьшением срока кредита, переплата снизится до 8 337 934 ₽
А срок кредита уменьшится с 360 до 246 месяцев
За счет ежемесячного частичного досрочного погашения вы сможете:
- Снизить переплату по кредиту с 14 759 936 до 8 337 934 ₽.
- Уменьшить срок выплаты кредита с 360 до 246 месяцев, то есть до 20 с лишним лет.
Разница большая. А теперь давайте посмотрим, что будет, если вы сразу сделаете больший первоначальный взнос и будете ежемесячно вносить сумму на досрочное погашение.
Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами
Начать учиться
Ваша переплата, если сразу сделать большой первоначальный взнос
Если вы просто сделаете больший первоначальный взнос — 3 020 000 ₽, то ежемесячный платеж составит 57 747 ₽, а сумма переплаты — 13 193 435 ₽.
Если сразу сделать больший первоначальный взнос и взять кредит на 7 580 000 ₽, сумма переплаты составит 13 193 435 ₽
Если же добавить, что вы ежемесячно будете вносить 7000 ₽ в счет частичного досрочного погашения и уменьшать срок выплаты кредита, то переплата уменьшится до 8 303 618 ₽.
В итоге с большим первоначальным взносом переплата будет меньше на 34 316 ₽.
За счет большего первоначального взноса и ежемесячного частичного досрочного погашения с уменьшением срока переплата в итоге будет меньше
Почему так происходит
Мы разбирали порядок выплаты долга на очень грубых примерах. Не учитывали, в какой точно день вы будете брать ипотеку, плату по страховой программе, а размер досрочного погашения указывали примерно.
Формула расчета платы по ипотечному кредиту очень сложная, и в каждом банке есть свои нюансы. Так, иногда бывает, что заемщик вносит небольшую сумму на частичное досрочное погашение, а платеж все равно немного увеличивается.
При этом основные правила остаются неизменными: чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредита, тем меньшую сумму вам нужно будет взять в долг у банка и тем меньше будет сумма переплаты.
Я бы рекомендовала сделать больший первоначальный взнос, а потом по возможности вносить частичное досрочное погашение.
Если ваша цель — быстрее выплатить кредит, то при досрочном погашении уменьшайте срок выплаты. При этом лучше сразу взять ипотеку на меньший срок — 20 лет, а потом вносить платежи на частичное досрочное погашение.
Так, если вы сразу сделаете первоначальный взнос 3 020 000 ₽ и ежемесячно будете вносить минимум по 7000 ₽ на частичное досрочное погашение, уменьшая срок, переплата по кредиту снизится до 6 135 971 ₽.
Самый лучший вариант — брать ипотеку на меньший срок с большим первоначальным взносом и вносить платежи на частичное досрочное погашение, уменьшая срок
Вы рассчитываете ипотеку на большой срок, а в жизни случается всякое. Когда не уверены в своих силах, лучше вносить частичное досрочное погашение, снижая платеж. Лишние деньги всегда можно использовать, чтобы погасить ипотеку досрочно, как это делает Максим Кайнер. Если что-то пойдет не по плану, с меньшим платежом проще переждать возникшие трудности.
Более того, страховка по ипотеке чаще всего рассчитывается исходя из первоначально взятой суммы. Если вы внесете частичное досрочное погашение на второй день после того, как возьмете ипотеку, плата за страховку все равно будет рассчитываться исходя из той суммы, которую вы взяли. И она будет выше, чем если бы вы взяли меньшую сумму.
Но в целом банкам все равно, погасите вы кредит досрочно или будете платить весь срок. Им важно, чтобы вы платили без просрочек.
Вопрос был задан 01.11.2020 и дополнен ответом эксперта 24.02.2021
Поймите, суть любого кредита — вы платите проценты за пользование деньгами банка, и эти проценты зависят только от суммы, которую вы должны на текущий момент, а не от срока кредита. Срок по сути — это производная величина, которая зависит от того, как быстро будет уменьшаться основной долг.
Каждый день банк начисляет вам проценты, которые прямо пропорциональны остатку долга на этот день и ничему больше. Ежемесячный платёж состоит из суммы этих ежедневных начислений и той части, которая идёт в погашение основного долга. Благодаря этому уменьшению основного долга в следующем месяце на него начисляется меньше процентов, и чуть большая часть следующего платежа уйдёт в основной долг.
В вашем случае есть два фактора:
1) в первом случае ваш долг будет на 900 тыс. руб. больше в течение одного дня. Соответственно, вы заплатите проценты за пользование этими 900 тыс. руб. в течение одного дня;
2) страховка будет стоить пропорционально вашему долгу на тот день, когда вы оформляете страховку. Соответственно, в первом случае страховка на первый год будет стоить дороже, несмотря на то что вы уменьшите тело кредита на следующий день.
Это с точки зрения чистой математики. Вообще, как и пишут другие комментаторы, для вас могут иметь значение и другие факторы: наличие подушки безопасности или возможность вложить свободные деньги с большей прибылью, чем 8,4% годовых (на ИИС, например). Т.е. надо определиться, что вы понимаете под выгодой.
Валентин,
Тоже хотел написать, что автор не очень разбирается в вопросе и вместо её вычислений можно было просто посчитать процент за 1 день от 900 тысяч и упомянуть про страховку.
Мишель Коржова, не стыдно такое советовать — уменьшать срок?
Единственное, что полезно — ссылка на хорошую статью от Максима: https://journal.tinkoff.ru/mortgagesmorte/
Он все правильно пишет. Надо уменьшать ежемесячный платеж.
Единственное — надо брать всегда на максимальный срок.
Vadim, при увеличении срока может увеличиваться ставка. На это стоит обратить внимание при подборе срока.
Vadim, всегда будет соблазн занести в следующем месяце, ещё появляется лаг до 2х недель когда деньги простт лежат на счёте, а банк рассматривает заявление.
По входным данным ответ один — однозначно брать на меньшую сумму, но меня смущает факт того что 2.12кк первоначальный взнос и «лишне» 900к — но ни слова про необходимость делать ремонт, покупать технику и т.п. траты + не упоминается наличие финансовой подушки, так что все не так однозначно.
Если сразу взять кредит меньше, то платёж будет не 64, а на 10 тыс меньше. И эту разницу можно направлять на досрочное погашение.
Зачем отмечена опция «платить в день выплаты очередного платежа», если человек хочет внести деньги на следующий день? Просто удлинили срок пользования большей суммой на месяц и исказили расчёт.
я не спец совсем, но, имхо,
1) нельзя забывать про «подушку», зачем вам все «свободные 900 тысяч» сразу терять то?
2) я бы взяла макс сумму на макс срок и далее по обстоятельствам досрочно гасила (по деньгам это может и невыгодно, зато на случай ЧП не так боязно), например, живете-платите, бах, премия/лотерея/наследство — внесли 100 досрочно и ничего в быту не ухудшилось.
а вообще у меня вопрос к людям тут, задумалась пока печатала. если кредит на мужа+жену, страховка на тело кредита, один умирает, страховка закрывает все тело кредита (ну или почти все, я хз, но не половину созаемщика, больше!) то второй супруг живет свободно, горюет и растит детей уже без ипотеки. верно я понимаю? т.е. если быть пессимистом, то выгоды досрочно гасить ипотеку в браке нет вообще?)
Olga, по логике пока есть созаёмщик, он должен гасить ипотеку, иначе зачем вообще созаёмщик? Банки/страховые рассматривают его как фактор уменьшения риска невыплаты, а не наоборот. Но для точности надо обратиться к первоисточнику, т.е. к договору страхования и кредитному договору.
Валентин, насколько я понимаю, для «подстраховки» — это поручитель. если заемщик не платит, требуют с поручителя, а вот если заемщик умер, то кредит гасится страховкой. если заемщиков два, то у них долг солидарно-половинчатый, т.е. как минимум половину страховая оплатит в случае смерти одного созаемщика. но страховые не гасят частями же! есть сумма страховки и премии регулярные, как страховая может отдать банку половину страховой суммы, а вторую куда? менять условия договора страхования живого созаемщика чтоль? имхо, кредит банк гасит весь (или меньше, согласно страховой сумме), но это со стороны выглядит как-то непривычно =)))
Olga, посудите сами, зачем банку такой созаёмщик, с которого взять нечего, а в случае чего ему ещё квартиру дарить? Статус у созаёмщиков одинаковый (в отличие от заёмщика и поручителя); неважно, кто из них умрёт, банк будет взыскивать долг со второго созаёмщика. Т.е. долг солидарный, но не половинчатый — каждый отвечает в полной мере за весь долг.
Я думаю, смерть одного из заёмщиков не является страховым случаем. Но я никогда не брал кредитов с созаёмщиками, поэтому не могу утверждать. Просто рассуждения)
Валентин, не будет он взыскивать. Для этого как раз и есть страховка. Созаемщиком является супруг/супруга обязательно, даже если они не работают.
Проценты за пользование деньгами придется заплатить + повышенная страховка за год, и скорее всего это будет не один день а неделя или две — пока банк примет заявление и все пересчитает
Как выбрать срок кредита
Срок кредитования неразрывно связан с размером ежемесячного платежа. Чтобы процесс возврата займа был комфортным нужно уделить должное внимание выбору подходящего срока. Как не ошибиться и можно ли изменить срок по уже оформленному кредиту?
Поделиться
Срок кредитования — период времени с момента выдачи денежных средств до полного исполнения обязательств перед банком.
Потребительские займы обычно оформляются на срок от 1 до 60 месяцев. Тарифным планом может быть предусмотрен и более длительный или короткий период кредитования, например — до 7 лет или до 3 лет. Одни банки позволяют выбрать продолжительность выплат с точностью до месяца, другие устанавливают шаг в 6 месяцев или один год. От выбранного срока погашения ссуды напрямую зависят несколько параметров:
- Величина ежемесячного взноса.
Чем длиннее срок кредитования, тем меньшую сумму нужно вносить ежемесячно и наоборот.
Допустимый размер выплаты рассчитывается исходя из фактического дохода заемщика. Оптимальное значение — не более 40% от заработка. Кредитный калькулятор Сбербанка устанавливает максимальную величину платежа в пределах 51% от указанного дохода.
Однако, расчет банка — всего лишь ориентир и каждый клиент должен исходить из собственной ситуации и манеры распоряжаться деньгами. Не стоит брать кредит на минимальный срок только из соображений финансовой выгоды. Лучше оставить небольшой запас на случай форс-мажора. С другой стороны, растягивать выплаты просто «на всякий случай» — экономически нецелесообразно из-за увеличения стоимости займа. - Процентная ставка.
Как правило, самая выгодная процентная ставка устанавливается по коротким займам до 1 года и повышается по среднесрочным (от 1 года до 3 лет) и долгосрочным (свыше 3 лет). - Общая переплата.
Переплата — сумма, которую клиент выплатит банку сверх основного долга. С увеличением срока займа возрастает и переплата. Однако, ее величину можно уменьшить в случае частичного или полного досрочного возврата кредита.
Частичное досрочное погашение
Досрочное погашение дает возможность сократить количество выплат, предусмотренных первоначальным соглашением.
Если появляется возможность — стоит вносить большую сумму и оформлять частичное досрочное погашение займа.
При каждом таком погашении сумма, превышающая размер ежемесячного платежа, уменьшает величину основного долга, что приводит к экономии на переплате.
Увеличение срока погашения
Если заемщик уделил недостаточно внимания выбору срока кредита, могут возникнуть проблемы с выплатами. При возникновении финансовых трудностей есть три основных решения:
- Кредитные каникулы.
Услуга «Кредитные каникулы» предполагает пропуск от 1 до 3 плановых ежемесячных платежей в течение действия договора. Срок выплат при этом увеличивается пропорционально продолжительности каникул.
Сервис подходит в ситуации, когда у заемщика случаются кратковременные материальные затруднения или непредвиденные расходы. Например, смена места работы, появление нового члена семьи. Банки устанавливают разные условия для предоставления отсрочки. Чаще всего это: отсутствие текущих просроченных обязательств и внесение не менее 3–6 платежей по графику. Как правило, услугой можно воспользоваться не чаще одного раза в год, а за подключение взимается комиссия. - Рефинансирование.
Рефинансирование действующего кредита — оформление нового займа на более выгодных условиях с целью погашения имеющегося. Рефинансирование дает возможность снизить финансовую нагрузку за счет сокращения размера процентной ставки и увеличения количества платежей. - Реструктуризация.
Реструктуризация — изменение условий выплаты кредита, направленные на облегчение обслуживания долга. Чаще всего реструктуризация предполагает пролонгацию срока договора.
Важно понимать, что при увеличении количества платежей снижается их сумма, но одновременно возрастает общая переплата по кредиту.
Прежде чем брать кредит.
Для финансирования своих целей, возможно, Вы захотите рассмотреть вариант заимствования денежных средств. Поэтому давайте поговорим об этом важном и очень ответственном решении.
Оцениваем возможности
По какой бы причине вы не решили воспользоваться кредитом, нужно четко осознавать: его необходимо возвращать строго в соответствии с условиями кредитного договора, а также уплатить банку проценты за пользование кредитными деньгами. Поэтому следует реально оценить, насколько стабильны ваши доходы и сможете ли вы своевременно и в полной мере осуществлять платежи по кредитному договору.
Подумайте и критически оцените необходимость обращения за кредитом. Желательно, чтобы кредит брался на действительно неотложные и обоснованные цели. Во всех остальных случаях предпочтение следует отдать сбережению.
Выбираем лучшее предложение
Банками страны предлагается большой выбор видов кредитных продуктов на различных условиях. Попробуйте выбрать для себя несколько подходящих вариантов в разных банках и сравнить их. Посетите сайты банков, часто на них имеется кредитный калькулятор. Обращайтесь к сотрудникам банка за разъяснением непонятных условий. В центрах банковских услуг, как правило, есть специалист, в обязанности которого входит консультирование в доступной для понимания форме посетителей, не обладающих специальными финансовыми знаниями. Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора или дополнительного соглашения к нему), необходимой и достоверной информации закреплено законодательством Республики Беларусь.
О подписании договора
До заключения кредитного договора банк обязан предоставить вам в письменном виде под подпись сведения об условиях кредитования, форма и содержание которых являются унифицированными. Эта информация предоставляется бесплатно, а ее подписание не является заключением кредитного договора и не означает возникновения каких-либо обязательств у человека.
Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. Внимательно и вдумчиво читайте все пункты кредитного договора. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.
Вопрос выбора вида кредита лучше разбирать индивидуально, поскольку все зависит именно от того, какой результат Вы хотите получить. Будете ли Вы брать кредит разово или будет ситуация, когда нужно будет еще раз обратится за кредитом. Какая сумма нужна – небольшая, или приличная. Как долго будете пользоваться кредитными средствами и так далее
О возврате кредита и уплате процентов
Возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им можно различными способами. Порядок расчета платежей следует изучить до заключения кредитного договора. При одной и той же процентной ставке в зависимости от способа погашения, платежи по процентам могут различаться. Основные способы погашения кредита это — равными платежами (аннуитет) и с уменьшением суммы ежемесячного платежа (дифференцированный). При равной ставке и сроке, общая сумма процентов при аннуитете больше. Оправданием такой переплате может служить возможность ежемесячно тратить на погашение кредита меньшую сумму (при той же ставке и сроке, ежемесячные платежи при аннуитете будут сначала существенно ниже, чем при дифференцированном погашении). Аннуитет удобен для кредитополучателя с точки зрения равномерной нагрузки на семейный бюджет.
Кредит на потребительские нужды кредитополучатель вправе возвратить досрочно, без уведомления банка. При этом необходимо уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом.
Об отказе в выдаче кредита
Обязательные условия предоставления кредита предусматриваются банками самостоятельно и должны быть утверждены локальными нормативными правовыми актами. Банки оценивают кредитоспособность заявителя на основании многофакторного анализа, в том числе оценивают заявленный клиентом уровень получаемых доходов, возможность своевременно регулярно погашать кредит и проценты за пользование им в соответствии с условиями кредитного договора. Также изучаются сведения, содержащиеся в кредитных историях.
Предоставляя кредит на потребительские нужды, банк использует показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается как процентное соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода кредитополучателя. Этот показатель не должен превышать 40%.
При предоставлении кредита на финансирование недвижимости банк использует в том числе показатель обеспеченности кредита, который рассчитывается как процентное соотношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) сумме иного обеспечения в соответствии с договором. Размер его не должен быть больше 90%. Превышение указанных показателей может быть причиной отказа в предоставлении кредита.
Кроме того, банки вправе не заключать кредитный договор, если есть сведения о том, что предоставленную сумму кредита получатель не возвратит в срок. Вместе с тем, в случае отказа банкам рекомендовано доступно, аргументированно и компетентно объяснить заявителям причины, по которым принято отрицательное решение о предоставлении кредита.
Существенные условия кредитного договора
Согласно законодательству, в любом кредитном договоре должны присутствовать существенные условия: сумма, срок и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты. В этом перечне также ответственность кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
При определении в кредитном договоре порядка предоставления и возврата (погашения) кредита банк обязан предложить один из бесплатных таких способов. Взимать какие-либо дополнительные платежи (комиссионные и иные вознаграждения) за пользование кредитом банкам законодательно запрещено. То есть расходы, связанные с предоставлением и возвратом кредита, банк должен включать в процентную ставку (например, по рассмотрению документов, сопровождению кредита, выпуску и обслуживанию дополнительной карточки и другие).
О задолженности
Кредитополучатель вправе получать информацию о задолженности по кредитному договору по запросу бесплатно как минимум раз в месяц. Это сведения о сумме задолженности по кредитному договору в части основной суммы долга по кредиту, процентам за пользование им, а также в части просроченной задолженности. В случае с последней банк обязан информировать кредитополучателя в срок не позднее 30 дней со дня ее образования. Данная работа также проводится безвозмездно.
Договор – это обязательство
Важно ответственно относится к заключению кредитного договора и помнить, что подписав его, вы соглашаетесь со всеми прописанными условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению.