Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание — пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.
Команда Райффайзен Банка
Райффайзен Банк объясняет, что такое РКО, почему бизнесу необходимо и выгодно заключение договора расчетно-кассового обслуживания и в чем его основные особенности.
Состав услуги
Расчетно-кассовое обслуживание — это проведение банком операций по счетам клиентов в рублях и иностранной валюте. При заключении договора на РКО банк предоставляет:
- открытие, сопровождение счетов — денежных расчетных, в драгметаллах
- переводы денежных средств, операции с наличными
- выпуск и обслуживание бизнес-карт
- зарплатное обслуживание юридических лиц и ИП
- интернет-банкинг, поддержку мобильных приложений для расчетов
- возможность размещения депозита, получения кредита
Для банков РКО — источник доходов. Право на предоставление услуг расчетно-кассового обслуживания имеют только те кредитно-банковские структуры, у которых есть лицензия, выданная ЦБ РФ. При этом в каждом банке свои тарифные планы и условия по ним отличаются. Выгодный для крупной корпорации вариант окажется убыточным для ИП, услуги для малого бизнеса не покроют нужд крупного. Поэтому перед заключением договора нужно изучить предложения, доступные для конкретного предпринимателя и юридического лица.
Чем полезно РКО
По закону расчеты с контрагентами на сумму свыше 100 000 рублей должны проводиться через банковский счет. Такое требование продиктовано борьбой с теневым оборотом средств и неуплатой налогов. Все организации и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от сферы деятельности, подчиняются этому правилу и должны иметь счет в банке. Несмотря на некоторую «принудительность», РКО дает большие плюсы для бизнеса. Счет в банке позволяет:
- наладить расчеты в «реальном времени» — переводите деньги сразу после поступления на счет;
- упростить взаимодействие с поставщиками, заказчиками, исключить расход на внесение наличных на счет;
- безопасно и вовремя платить налоги — для малого бизнеса на УСН доступны сервисы онлайн-бухгалтерии, через которые можно сдавать отчетность;
- ускорить выдачу заработной платы через прикрепленный к счету зарплатный проект;
- получить кредит для бизнеса или открыть депозит для получения дополнительного дохода компании;
- оформить бизнес-карту для директора и других сотрудников, упростив порядок авансовой отчетности;
- пользоваться услугами личного менеджера для решения экстренных вопросов.
Заключая с банком договор, предприниматели и юридические лица соглашаются с предложенными им тарифами. Стоимость пакета на расчетно-кассовое обслуживание зависит от числа включенных в него платежных поручений, комиссий за внесение наличных и других составляющих. Нельзя сказать, что один пакет дорогой, а другой дешевый, все зависит от оборотов и финансовой активности компании-клиента банка.
Какими услугами пользуются предприниматели и компании
Перечень операций по расчетно-кассовому обслуживанию определяется действующим законодательством России. Среди регулирующих норм — Гражданский и Налоговый кодексы РФ, Законы № 395–1, № 173-ФЗ, Положения Центробанка № 383-П, № 630-П и другие документы. Из них чаще всего клиенты работают со сформированными пакетами, стандартными услугами. Их делят на группы:
- Открытие и сопровождение счетов. В эту группу обслуживания входит составление ежедневных выписок, где указываются приходные и расходные обороты, исполнение платежных поручений. Банк дает возможность клиенту формировать справки, запросы, другие юридические и финансовые документы, касающиеся счета и выгружать их по необходимости.
- Расчетно-кассовое обслуживание безналичных транзакций в рублях через интернет-банкинг. Они могут касаться зачисления денег от покупателей, выплат поставщикам, перевода зарплат и налогов, безакцептных списаний, аккредитивных операций.
- Операции с иностранной валютой. Онлайн-ведение счетов, переводы, конвертация в рубли, валютный контроль.
- Кассовое обслуживание. Банк выдает, принимает, пересчитывает наличные, разменивает, обменивает деньги, оформляет чековые книжки, занимается инкассацией. Некоторые операции бесплатны, за другие — взимается комиссия. При заключенном договоре на РКО комиссия всегда меньше, чем при обращении в банк без договора на услуги.
- Выпуск, сопровождение банковских карт для организаций и физических лиц-предпринимателей, эквайринг. Банк выделяет клиентам арендное оборудование для приема оплаты по картам, поддерживает работу платежных интерфейсов для стационарных и мобильных терминалов.
- Организация круглосуточного доступа к управлению счетом. Это интернет- и мобильный банкинг, сервис «банк-клиент» .
Что входит в тарифный план по РКО
У финансовых организаций есть право самим формировать тарифную политику, составлять пакеты для предпринимателей, корпоративных клиентов. Они взимают плату за отдельные услуги, предлагают абонентский сервис. Ключевые условия в тарифах:
- Оплата открытия счета — как правило, банки предоставляют услугу открытия бесплатно, если клиент сразу подключается к договору на РКО. Если клиент открывает счет без заключения такого договора, банк может взимать плату за открытие расчетного счета.
- Ставки за отдельное платежное поручение — клиент всегда платит банку за каждое платежное поручение. В пакете есть некоторое количество условно «бесплатных» платежек — их стоимость включена в цену пакета, но когда он заканчивается, банк взимает оплату за каждую новую операцию. Чем больше платежек в пакете, тем они дешевле, но оценивать надо не стоимость отдельного платежного поручения, а реальное количество операций по счету и стоимость пакета в месяц. Взяв 100 платежных поручений, но использовав всего 20 вы можете потратить больше, чем казалось.
- Тариф на перечисление денег физическим лицам — сюда относится и перечисление заработной платы по ведомостям без активации зарплатного проекта, и выдача займов сотрудникам, и работа с самозанятыми гражданами, и расчеты по договорам ГПХ, если выплаты производятся на личную карту исполнителя. Средняя комиссия — не менее 1%, но сумма может быть больше в зависимости от объема платежей. Как правило, банки применяют дифференцированную ставку, в том числе — 0% при перечислении на карты физлиц до 100 000 рублей в месяц.
- Проценты за зачисление наличных на счет и их снятие — уточните ставку для оптимизации расходов по сдаче выручки через кассу банка или самоинкассации — внесении наличных на счет компании или ИП через банкоматы.
- Плата за поддержку терминалов в торговых точках, начисление процентов на остаток на счете, возможность получить льготы по кредитованию при РКО и т. д.
Как выбрать обслуживающий банк
При выборе банка имеет значение не только стоимость пакета услуг. Привлекательное «бесплатное обслуживание» на деле может оказаться гораздо более дорогим, чем пакет с абонплатой в 1,5–2 тысячи рублей в месяц. Кроме оценки включенных в тариф услуг банка, необходимо оценить сам банк — репутацию, деловую активность, количество и качество финансовых услуг для бизнеса, страхование денег на счетах.
Критериями оценки являются:
- степень надежности — посмотрите место банка в рейтинге ЦБ;
- доступность сервисов удаленного банковского обслуживания, возможности работы с банком без обращения в филиал;
- развитость сети филиалов, наличие отделений в вашем городе;
- разнообразие тарифов и стоимость РКО.
При изменении ориентиров компании, переходе на другие формы деятельности, увеличении оборота наличных или, напротив, повышении числа безналичных операций тариф можно сменить. Например, в Райффайзен Банке для перехода на другой тариф достаточно подать онлайн-заявку из личного кабинета.
Документы для заключения договора на РКО
Заявление на открытие счета и присоединение к договору на РКО можно подать онлайн. Также дистанционно вы отправляете сканы документов — это предусмотрено в форме на сайте. Если банку требуется заверение копий с оригиналов, вам позвонит менеджер и назначит встречу.
ИП необходимо предоставить свой паспорт и ИНН. Выписки из ЕГРНИП, Росстата банк получает самостоятельно.
- сведения о регистрации в ФНС
- устав
- решение о назначении директора, приказ на вступление в должность, паспорт
Документы для заключения договора на РКО
Если компания или ИП занимаются подлицензионной деятельностью, при открытии счета необходимо предоставить патенты, лицензии и иные документы, подтверждающие право ведения деятельности.
Райффайзен Банк предлагает разные тарифные планы для торговых, производственных, сервисных компаний. Оставьте заявку на резервирование счета и получите его реквизиты за 5 минут.
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Для звонков по Москве
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.
Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это совокупность услуг, которые банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им будет пользоваться.
Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов с поставщиками и покупателями. Для открытия счета нужно предоставить в банковское учреждение:
- Учредительные документы: устав юридического лица с отметкой налоговой инспекции и учредительный договор (либо решение о создании предприятия, если собственник один).
- Паспорта руководителя и других распорядителей счета, а также документы об их назначении с указанием оснований и сроков полномочий.
- Круглую печать организации.
- Лицензию на осуществляемый вид деятельности (если таковая необходима).
РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.
Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.
Предложения крупных банков для РКО
Чтобы выбрать подходящий банк, придется провести анализ рынка банковских услуг. Примеры с цифрами и ценами на услуги среди финансовых организаций в Санкт-Петербурге на 2019 год.
Сбербанк. Обслуживания расчетного счета с тарифом «Легкий старт» обходится клиентам в 0 руб./мес., а более функциональные тарифы: «Активные расчеты», «Удачный сезон» и «Хорошая выручка» в первые 2 месяца стоят 1 руб./мес., при условии регистрации бизнеса не позднее 6 месяцев на момент обращения.
Тинькофф. За РКО берет 490 руб./мес. и больше. А для ИП ведение счета может быть бесплатным до 8 месяцев. Кроме того, Тинькофф дарит 65.000 рублей на рекламу в Яндексе, ВКонтакте и MyTarget. А еще держатели счета смогут 3 месяца пользоваться интернет-бухгалтерией и месяц бесплатно искать сотрудников на HeadHunter.
ВТБ. Тарифы стартуют с 1200 руб./мес. А если воспользоваться акцией «Начнём с лучшего», то РКО будет бесплатным. По операциям по счету банк отчитается смс-оповещениями и онлайн-банкингом. А еще сотрудники ВТБ бесплатно подготовят пакет документов и зарегистрируют предприятие в налоговой.
Альфа-Банк. За обслуживание счета берет 490 руб./мес., но на денежный остаток регулярно будет начислять 3%, этот доход можно направить на погашение налогов. А еще сэкономит денег на бухгалтера: клиентам предоставляется онлайн-бухгалтерия «Эльба» на 15 месяцев и CRM-система «Битрикс24». В дополнение банк начисляет 60 000 бонусных рублей на рекламу в Яндексе и социальных сетях.
Модульбанк. Подготовил клиентам «нулевой» тариф: РКО за 0 руб./мес. А также бонус в виде 10.000 рублей на рекламу в Яндексе, бесплатный номер Билайн, 3 месяца сотрудничества с удостоверяющим центром «СКБ Контур» и пользования онлайн-бухгалтерией «Мое Дело».
Точка Банк. Стоимость ведения счета стартует с 0 руб./мес. Клиенту дарят 225.000 бонусных рублей на рекламу в Яндекс. Директ, ВКонтакте и MyTarget, а также бесплатный доступ к CRM-системе «Битрикс24» и онлайн-бухгалтерии «Эльба».
Делобанк. Обслуживает расчетные счета за 0 руб./мес. по тарифу «Выгодный старт». Организовал партнерскую программу, с которой может заработать каждый желающий. За клиента, открывшего расчетный счет, банк платит 3.000 рублей. Если клиент активировал подключенный счет, получает 7.590 рублей, а за эквайринг — 2.000 рублей.
Восточный банк. Тарифы платные, но за оплату обслуживания на год вперед дарит 3 месяца бесплатного РКО, а при открытии счета сразу подключает овердрафт. Можно не беспокоиться за кассовый разрыв.
Важно читать условия под «звездочкой». Иногда проценты за другие сервисы (например, снятие наличных) могут нивелировать все преимущества того или иного банка.
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь
Рко это что
РКО стало частью современной жизни. Отдельные граждане, индивидуальные предприниматели, организации пользуются расчетно-кассовым обслуживанием. Рассмотрим, что такое РКО юридических лиц, из чего оно состоит. Ответим на вопросы, как подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания, как определить лучший тариф, в каких случаях нужно открыть счет и какие документы для этого потребуются.
Популярные статьи
Тарифы РКО Сбербанка России для ООО и ИП
ПАО Сбербанк предоставляет клиентам возможность воспользоваться расчетно-кассовым обслуживанием. Линейка выгодных тарифов с бесплатным открытием доступна для ООО и ИП, которые только начинают работать или планируют развить свой бизнес. В этой статье подробно опишем особенности РКО в Сбербанке.
30 августа 2021
Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн»
Альфа-Банк предлагает систему управления расчетным счетом для Обществ с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальных предпринимателей (ИП) через интернет. Клиент получает возможность совершать финансовые операции, в том числе получать безналичные платежи от клиентов, контролировать информацию о переводах без посещения офиса. Чтобы настроить систему эквайринга, нужно зарегистрировать личный кабинет на сайте банка и выбрать перечень услуг, которыми вы хотели бы пользоваться.
02 сентября 2020
Как снять деньги с расчетного счета ООО — способы снятия наличных
Компании могут снять наличные с р/с исключительно на бизнес-цели, но что делать, если деньги нужны лично директору или учредителю? Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, как вывести деньги с расчетного счета ООО, не вызывая лишних вопросов со стороны контролирующих органов. Рассмотрим, в чём особенность вывода наличных денежных средств компании и какие легальные способы рекомендуется использовать в разных случаях.
30 июня 2022
Казначейский счет для коммерческой организации — что это и как с ним работать
Открытие казначейского счета юридическому лицу обязательно, если планируется работа с государственными контрактами, финансируемыми из бюджета. Как должна вестись работа с казначейскими счетами, как выводить деньги с казначейского счета, не нарушая закон? Эксперты финансового портала Выберу.ру отвечают на самые популярные вопросы.
29 июля 2022
Тарифы РКО Тинькофф Банка для ИП и ООО
Чтобы упростить ведение бизнеса и увеличить прибыль от продажи товаров и услуг, используйте расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Банк Тинькофф предлагает несколько тарифов для ИП, ООО и других юридических лиц. В этой статье разберем особенности РКО, какие возможности получают корпоративные клиенты, преимущества и стоимость обслуживания.
09 ноября 2020
Инструкции по рко
Казначейский счет для коммерческой организации — что это и как с ним работать
Открытие казначейского счета юридическому лицу обязательно, если планируется работа с государственными контрактами, финансируемыми из бюджета. Как должна вестись работа с казначейскими счетами, как выводить деньги с казначейского счета, не нарушая закон? Эксперты финансового портала Выберу.ру отвечают на самые популярные вопросы.
Минфин повышает налог для удалёнщиков. Кто будет платить 30% НДФЛ?
Минфин предложил взымать налог с россиян, находящихся за границей и работающих на российскую компанию. Если законопроект одобрят, то зарплата удалёнщиков будет рассматриваться как доход от российских источников. НДФЛ в таком случае составит 30%. Сейчас нерезиденты не платят в российскую казну.
«Сбер» готовит «убийцу» TikTok и музыкальную соцсеть
«Дочка» «Сбера» запустит две новые соцсети – аналог TikTok с вертикальными видео под названием Chipz и музыкальную сеть для создания собственных композиций «Панч».
Такси-мафия. Как Uber завоевал мир, но не смог покорить российских олигархов
После того, как международному консорциуму журналистов-расследователей (ICIJ) «слили» переписку руководителей Uber, разразился скандал. Оказалось, что сервис тратил миллиарды долларов на продвижение в разных странах, не всегда законными методами. Покорить Россию не удалось.
Банковская гарантия — виды, стоимость, как получить
Один из популярных продуктов для бизнеса — банковские гарантии. Эту услугу предоставляют компаниям все крупные банки. Из статьи вы узнаете, что такое банковская гарантия, как она работает, когда используется, сколько стоит и кто принимает участие в сделке.
Президент предложил освободить бизнес от проверок навсегда
Во время «чрезвычайно важного» выступления на ПМЭФ−2022 президент Владимир Путин поручил правительству отказаться от большинства проверок бизнеса навсегда. План отказа от проверок должен быть представлен в ближайшие месяцы.
Рейтинги продуктов
Лучшие долгосрочные вклады в ноябре 2023 банков ТОП 1-50 по активам
14 ноября 2023
Лучшие долгосрочные вклады в ноябре 2023 банков ТОП 51-100 по активам
14 ноября 2023
Лучшие краткосрочные вклады в ноябре 2023 банков ТОП 1-50 по активам
10 ноября 2023
Статьи
25 октября 2023 16:34
20 октября 2022 13:20
21 сентября 2022 17:47
26 августа 2022 12:26
05 августа 2022 17:09
29 июля 2022 10:40
30 июня 2022 12:00
24 июня 2022 12:34
24 июня 2022 12:14
17 июня 2022 18:20
31 мая 2022 16:15
31 мая 2022 16:04
31 мая 2022 15:37
31 мая 2022 15:07
30 мая 2022 18:27
30 мая 2022 16:44
19 мая 2022 17:26
19 мая 2022 13:56
18 мая 2022 12:10
17 мая 2022 10:52
16 мая 2022 09:59
30 августа 2021 17:19
10 августа 2021 11:13
26 ноября 2020 10:00
09 ноября 2020 15:32
24 сентября 2020 16:20
02 сентября 2020 11:56
25 августа 2020 16:45
16 апреля 2020 09:06
15 апреля 2020 11:28
Ответы экспертов на вопросы о продуктах
Мария Бархоткина
Россия, 25 июля 2019, 10:18
Отвечает Геннадий Бородин Россия
Прошло два года.
Борис Дудник
Россия, 28 марта 2019, 22:29
Отвечает Елена Россия
Это три цифры на обратной стороне карты. Чтобы никто не воспользовался вашей картой, его нельзя никому. Читать всё
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
- О проекте
- Контакты
- Отзывы о нас
- Редакция и авторы
- Комментарии экспертов
- Реклама
- Картасайта
- Политика конфиденциальности
Служба поддержки Выберу.ру
с 9:00 до 18:00 по МСК
© 2014-2023 ООО «Выберу.ру»
ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549
Рейтинг сайта 4,6 из 5 (472 отзыва)
Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.
Что такое РКО в банке
В погоне за конкурентным преимуществом предприниматели взаимодействуют с банками. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания помогает в успешном развитии бизнеса. В статье обратим внимание на нюансы этого направления банковских услуг.
- Что входит в РКО
- Инкассация и самоинкассация
- Корпоративная карта
- Зарплатный проект
- Торговый эквайринг
- Интернет-эквайринг
- Документы для ИП
- Документы для юрлиц
Что входит в РКО
Банк предоставляет компаниям и физлицам услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) наравне со вкладами и кредитами.
Все популярнее становятся и другие инновационные возможности для развития бизнеса: эквайринг (в том числе интернет-эквайринг), самоинкассация, интернет-банкинг.
И тем ценнее для предпринимателя оказывается РКО, в рамках которого можно объединить все нужные «фишки» в один пакет.
Представим ситуацию: два друга Сергей и Борис хотят стать бизнесменами. Первый оформляет ИП, второй становится самозанятым.
Сергей идет в банк и подключает РКО. Борис же уверен, что его скромное дело не предполагает проведение финансовых операций на суммы свыше 100 тысяч рублей. Закон разрешает в таком случае обходиться без банковского счета, поэтому он отказывается от РКО.
Сергей не уверен в большой прибыли на начальном этапе, но в то же время не хочет повышенного внимания со стороны налоговых органов. Кооперация с банковской организацией делает бизнес прозрачным.
Новоиспеченный бизнесмен изучает предложения банка и выбирает тарифный план РКО «Всё просто». Пакет включает открытие расчетного счета, дистанционное банковское обслуживание и СМС-информирование.
Благодаря дистанционному обслуживанию Сергей может проводить денежные операции, используя интернет-банкинг. А если возникнут вопросы, операторы колл-центра всегда придут на помощь. Многие рабочие моменты бизнесмен решит без посещения банка.
К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.
Выслушав рассказ Сергея о его бизнесе, специалист предлагает подключить дополнительные услуги в рамках пакета по расчетно-кассовому обслуживанию.
Инкассация и самоинкассация
Теперь Сергей не прячет наличные в потайной карман, опасаясь грабителей в темном переулке. Достаточно донести деньги до ближайшего банкомата.
Если сумма будет внушительной, то он воспользуется услугой «инкассация». Банк организует вывоз средств самостоятельно, приняв все риски на себя.
Корпоративная карта
Карта дает круглосуточный доступ к средствам. Это очень удобно при взаиморасчетах с клиентами из других часовых поясов. Теперь бизнесмен держит под контролем все корпоративные расходы: хозяйственные, представительские, транспортные и командировочные.
Владельцам корпоративной карты Совкомбанка, помимо прочего, не нужно декларировать средства при выезде за рубеж. Им доступна также автоматическая конвертация валюты.
Зарплатный проект
Пока бизнес у Сергея небольшой, но планы наполеоновские. Со временем персонал будет расти. Стоит позаботиться о том, чтобы у них не было технических проблем с получением зарплаты.
Выпуск зарплатных карт не займет много времени, зато улучшит условия труда и повысит мотивацию работников. К примеру, Совкомбанк предоставляет возможность установить банкомат в офисе.
Приятным бонусом к корпоративным и зарплатным картам может быть кешбэк и процент на остаток средств.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Торговый эквайринг
Безналичная оплата давно стала привычной. Бизнесмен, который отказывается от торгового терминала в своем магазине, нарушает закон и снижает свою конкурентоспособность. Многие банки предлагают бесплатное подключение и настройку оборудования.
Интернет-эквайринг
Часть продукции Сергей реализует через интернет. Оформление сделок через интернет-эквайринг облегчает процедуру продажи и экономит время. Совкомбанк не берет абонентскую плату за эту услугу.
С пакетом РКО Сергей может больше времени посвятить развитию бизнеса, чаще быть с семьей, не отвлекаясь на операционные «заботы».
Чего не скажешь о Борисе, который вынужден самостоятельно вести учет движения средств и возиться с наличными деньгами. Он опасается повышенного внимания со стороны налоговой из-за частых пополнений личной банковской карты.
Получается, Борис сам ограничил свои возможности по взаимодействию с потенциальными клиентами. Не все партнеры готовы вести расчеты наличными или переводить деньги на личные банковские карты.
Расчетный счет для ИП и юридических лиц
Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет в случае, если у него нет наемных работников. Но банки знают множество способов, как заинтересовать бизнесменов в РКО.
Например, ИП может привязать к расчетному счету личную банковскую карту, а после уплаты налогов использовать его как собственный.
Банки предоставляют и другие дополнительные услуги:
- льготные условия открытия и ведения счета;
- страхование средств;
юридическое консультирование и ведение бухгалтерии для предпринимателей, работающих на УСН.
Без расчетного счета бизнесмен не сможет подключить электронный кошелек для проведения безналичной оплаты.
Совет от банка
Индивидуальному предпринимателю без расчетного счета следует учитывать, что потенциальные партнеры могут отнестись к нему с недоверием и отказаться от сотрудничества. Такие отношения грозят им блокировкой счета со стороны финансовых надзорных органов.
В отличие от ИП, юридическое лицо не может работать без расчетного счета. Это закреплено в ряде нормативно-правовых актов России: 173-ФЗ, 395–1-ФЗ, положениями Центробанка № 383-П, 630-П, а также гражданским и налоговым кодексами.
Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП
Представим, что бизнес Сергея стал быстро развиваться. Он пошел в налоговую, чтобы перерегистрировать свое ИП в ООО. Что будет с РКО для ООО?
Для продолжения обслуживания счета банк может запросить у Сергея дополнительные документы – например, отчеты о финансовой деятельности и бухгалтерии за последний год.
Поскольку бизнес стал больше, изменится ряд параметров расчетно-кассового обслуживания, так как РКО для ИП строилось другим образом. Банк скорректирует размеры льготного лимита оборота средств на расчетном счете и комиссий.
В целом, услуги останутся прежними, но теперь их значимость для Сергея возрастет, а вместе с этим и стоимость.
Часто на этом этапе умудренные горьким опытом предприниматели решают поменять банк, который предоставляет услуги по РКО. Такое решение не всегда дается легко, поскольку потребует от бизнесмена определённых усилий и знаний.
Совкомбанк дает возможность сменить расчетный счет прежнего банка по Trade-in. Популярный среди продавцов автомобилей термин внедрился и в банковскую сферу. Предприниматель может обменять свой счет на новый в Совкомбанке с целым рядом бонусов.
Как выбрать расчетно-кассовое обслуживание
Как только предприниматель осознает, что без РКО не обойтись, то задается вопросом: «Какой банк выбрать?»
Обратите внимание:
- на надежность банка, его место в рейтинге ЦБ РФ;
- на доступность офиса, режим работы и операционный день;
- на качество интернет-банкинга, возможность удаленного управления счетом;
- на предлагаемые тарифы по РКО, разнообразие услуг;
- на стоимость обслуживания счета;
- на отзывы о банке и его сотрудниках со стороны знакомых и в интернете.
Итак, Сергей определился с банком и пришел в офис. Специалист по РКО предлагает ему различные услуги: от «топовых» до самых незначительных. Но Сергей знает потребности своего бизнеса и заранее просчитал расходы.
Бизнесмен понимает, что поскольку он полностью перешел на безналичный расчет, инкассация и торговый эквайринг ему теперь не нужны. Зато, учитывая большое количество персонала компании, важны зарплатный проект и возможность в автоматическом режиме делать взносы в Пенсионный фонд, Соцстрах и Фонд ОМС.
Совет от банка
Перед подключением пакета РКО заранее определитесь с необходимыми услугами и рассчитайте ваши финансовые возможности.
При выборе тарифа посчитайте среднее количество транзакций, которые проходили на вашем счете в предыдущие периоды. Если вы открываете счет впервые, оцените приблизительно интенсивность финансовых операций, исходя из бизнес-плана.
Стоит также решить, какие суммы вы будете снимать наличными и вносить обратно на счет. Обналичивание средств – одна из самых дорогих денежных операций, за которую можно еще и попасть «под санкции» со стороны финансовых организаций.
В пакет услуг по РКО может входить определенное количество условно бесплатных платежных поручений. Их стоимость включена в оплату за подключение пакета.
После израсходования лимита каждая следующая «платежка» будет понемногу «откусывать» от вашего капитала. Следует учитывать, что чем больше в пакете платежных поручений, тем дешевле каждая из них в отдельности.
Однако если вы не используете их все в течение установленного периода, реальная стоимость одной «платежки» может оказаться намного выше.
Процедура открытия счета
Открытие расчетного счета – одна из основных операций при регистрации бизнеса. Повременить с этим можно лишь в случае, если вы не планируете сразу вести операционную деятельность. Совкомбанк оказывает всестороннюю помощь в открытии РКО для предприятий.
В большинстве случаев эта процедура будет для вас бесплатной, если вы одновременно заключите договор о подключении расчетно-кассового обслуживания счета. В противном случае банк может взимать с вас плату за открытие счета.
В зависимости от лояльности банка к своим клиентам, при открытии счета вы можете получить:
- индивидуальный подход;
- услуги персонального менеджера и операциониста;
- мгновенное резервирование счета онлайн;
- приоритетный доступ ко всем услугам банка для бизнеса;
- упрощенное оформление продуктов.
Документы для заключения договора на РКО
Банки скрупулезно относятся к проверке всех документов. Специалист может отказать при возникновении малейшего подозрения на недостоверность каких-либо сведений.
Документы для ИП
- паспорт РФ;
- лицензия, если есть лицензируемый вид деятельности;
- выписка из ЕГРЮЛ (не ранее 30 календарных дней до открытия счета);
- справка-уведомление о присвоении кодов из Росстата, зарегистрированная не ранее 30 календарных дней до открытия счета.
Последние два документа вас попросят предъявить в случае, если сотрудник банка не сможет найти их на специализированных сайтах.
Если у вас есть доверенные лица (распорядители счета), то дополнительно нужно будет предоставить:
- доверенность на распоряжение счета, оформленную через нотариуса;
- паспорт доверенного лица.
Документы для юрлиц
- устав организации;
- изменение (дополнение) в Устав, если таковые были;
- решение (протокол) участников об избрании руководителя на должность;
- паспорт РФ руководителя организации;
- лицензия (зависит от вида деятельности);
- паспортные данные бенефициарных владельцев (с долей более 25%).
Этот документ можно предоставить, как в виде оригинала паспорта или копии его страниц, так и форме письма с подписью руководителя или представителя организации с указанием следующих данных: ФИО, серия и номер паспорта, дата выдачи, кем выдан, код подразделения и адрес регистрации.
- выписка из ЕГРЮЛ (не ранее 30 календарных дней до открытия счета);
- справка-уведомление о присвоении кодов из Росстата, зарегистрированная не ранее 30 календарных дней до открытия счета.
Если у вас есть доверенные лица (распорядители счета), то дополнительно нужно будет предоставить:
- приказ о назначении на должность доверенного лица;
- доверенность на распоряжение счета, оформленная через нотариуса;
- паспорт доверенного лица.
Если вы представляете ООО, будьте готовы к тому, что банк проверит юридический адрес вашего предприятия на массовость. Признаки фирмы-однодневки снижают степень доверия к клиенту. Сотрудники службы безопасности банка могут выехать по адресу и проверить расположение вашей организации.
Если вы меняли юридический адрес, обязательно проверьте наличие подтверждающих документов и протоколов.
Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите всего за несколько кликов и получите до 5 млн рублей.