Что такое эмиссия денег обществознание

1. Виды денег

Деньги — это особый товар, который обменивается на все другие товары, и через который может быть оценена стоимость всех других товаров.

Существует большое число классификаций денег.
Можно выделить три вида денег:

1. товарные деньги (золото, серебро, жемчуг, каменные деньги, скот и т. д.);
2. знаки стоимости (монеты и бумажные деньги);
3. кредитные деньги (кредитные карты, чеки).

Исторически первыми появились товарные деньги . Основное отличие товарных денег от знаков стоимости и кредитных денег заключается в том, что товарные деньги имеют собственную стоимость , а монеты и бумажные деньги её не имеют .

В зависимости от формы денег можно выделить:

• наличные деньги;
• безналичные деньги.

В экономике деньги выполняют ряд функций, то есть используются в качестве:

1. средства обмена (деньги позволяют обменять их на любой товар и на любые другие деньги);
2. средства платежа (при помощи денег выплачиваются налоги, пенсии, пособия, платежи по кредитам. Отличие состоит в том, что плательщик взамен такого платежа не получает никакого товара);
3. средства измерения стоимости (деньги позволяют оценить стоимость товара);
4. средства накопления сбережений (в деньгах можно накапливать богатство, сохранять его, передавать по наследству).

Преимущества и недостатки разных видов денег
Каждый вид денег имеет свои достоинства и недостатки.
Преимущества
Недостатки

Сокращается время на приобретение другого товара (вместо цепочки «товар — деньги — товар» цепочка «товар — товар»).

Имеют собственную стоимость.
Практически не обесцениваются со временем.
Трудно подделать
Товар, полученный в результате обмена, может быть неравноценен по стоимости.
Трудно носить с собой
Удобны в обращении.
Их легко носить с собой.
Имеют невысокие затраты на изготовление
Не имеют собственной стоимости.
Обесцениваются во время инфляции.
Легко потерять.
Можно подделать.
Изнашиваются со временем
Не фиксирован вид операции (сделки).
Возможно использование по всему миру.
Размер кредита выбирает сам плательщик.
Обязательность выплат платежей по кредиту
Оплата кредитными картами принимается не везде.
За пользование картой платится фиксированная сумма или процент
Свойства денег
Деньги могут выполнять вышеперечисленные функции благодаря своим свойствам:

1. ликвидности — способности быть превращёнными в средство платежа.
2. Разменности . Деньги должны делиться на несколько частей, они должны обеспечить возможность заплатить любую сумму, получить сдачу.
3. Защищённости . Деньги должны иметь защиту от подделки.
4. Продолжительности использования . Материал, из которого изготовлены деньги, должен обеспечивать продолжительный срок их службы.
5. Стабильности их стоимости . Деньги, осуществляя функцию сбережения, должны обеспечить постоянство, стабильность стоимости.
6. Однородности . В обращении должны находиться деньги одинакового качества.
7. Портативности . Деньги должны быть такими, чтобы их можно было легко носить с собой и расплачиваться ими.

Ликвидность является одним из основных свойств денег .

Активами семьи называется всё то имущество, в котором семья может накопить, сохранить и передать по наследству своё богатство.

Одним из видов активов являются деньги . Деньги могут выполнять функцию накопления сбережений .

Деньги, как и любой актив, характеризуются ликвидностью, то есть способностью быть превращёнными в наличные деньги — в средство платежа.

Обрати внимание!
Деньги в наличной форме являются самым ликвидным активом.

Ликвидным является и банковский вклад, поскольку банк обязан вернуть вложенные средства по первому требованию.

Обрати внимание!

Самым неликвидным является то имущество семьи, которое очень трудно продать из-за его состояния (например, износа).

поскольку на возврат средств требуется время, то ликвидность, то есть скорость превращения в наличные деньги, уменьшается.

Обесценивание и износ

Рассмотрев различные виды денег, можно увидеть, что самыми распространёнными являются бумажные деньги .

Бумажные деньги в России изготавливаются на предприятии Гознак. Бумажным деньгам свойственен износ .

Количество денег, которые обращаются в экономике страны, называется объёмом денежной массы . Объём денежной массы регулируется Центральным банком России.

Объём денежной массы определяется как произведение числа купюр и монет на их номинал .
Выпуск (печать) денег называется эмиссией .
Необходимость в эмиссии денег появляется в двух случаях :

1. для замены изношенных купюр (натуральная, то есть естественная, эмиссия);
2. для изменения объёма денежной массы в экономике.

Обрати внимание!
При замене изношенных купюр объём денежной массы не изменяется.
Увеличение объёма денежной массы может привести к инфляции.
Подделка денежных знаков
Подделка денежных знаков ( фальшивомонетничество ) является международным преступлением .

В РФ ответственность за фальшивомонетничество предусмотрена Уголовным кодексом, статьёй \(186\) «Изготовление, хранение, перевозка и сбыт поддельных денег и ценных бумаг».

Борьба с фальшивомонетничеством идёт во всём мире и регламентируется Женевской конвенцией по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков .

Страны, подписавшие Женевскую конвенцию по борьбе с незаконной подделкой денежных знаков, взяли на себя обязательство наказывать за совершение следующих действий:

1. все обманные действия по изготовлению или изменению денежных знаков;
2. сбыт поддельных денежных знаков;
3. попытка сбыта поддельных денежных знаков;
4. покушение на изготовление и сбыт поддельных денежных знаков;
5. приобретение или изготовление орудий по изготовлению или изменению денежных знаков.

Обрати внимание!

Ответственность за подделку денежных знаков может наступить уже после изготовления первой же купюры, независимо от того, успел фальшивомонетчик сбыть купюру или нет.

Уголовным Кодексом РФ предусмотрена следующая ответственность за фальшивомонетничество:

• лишение свободы на срок от \(5\) до \(8\) лет со штрафом до \(1\) млн руб.;
• лишение свободы на срок от \(7\) до \(12\) лет со штрафом до \(1\) млн руб. в случае подделки и сбыта в крупном размере;
• лишение свободы на срок от \(8\) до \(15\) лет со штрафом до \(1\) млн руб. в случае подделки и сбыта организованной группой.

Одним из недостатков бумажных денег является возможность их подделки, поэтому важно знать признаки подлинности купюр.

У поддельной купюры одновременно отсутствуют три или больше признака подлинности!
Признаки подлинности купюр
Признаки подлинности купюр можно разделить на следующие группы:

1. контролируемые на просвет;
2. контролируемые при увеличении;
3. контролируемые при изменении угла зрения (при наклоне купюры);
4. контролируемые на ощупь.

Чаще других подделывается банкнота достоинством \(1000\) рублей.

Для купюр разного достоинства существуют различные конкретные признаки подлинности, но для большинства купюр:

• к признакам подлинности, контролируемым на просвет, относятся: комбинированный водяной знак, защитная нить, микроперфорация ;
• к признакам подлинности, контролируемым при увеличении, относятся: микроузоры, микротексты, защитные волокна ;
• к признакам подлинности, контролируемым на ощупь, относится повышенная рельефность отдельных участков купюр .

Что делать, если к тебе попала фальшивая купюра

Если ты проверил купюру на признаки подлинности и обнаружил, что купюра поддельная, её немедленно необходимо сдать в банк!

Обрати внимание!
В банке будет оформлено изъятие купюры, и ущерб сдающему поддельную купюру не будет возмещён !
Поэтому, прежде чем взять, например, сдачу на рынке, проверь, не получил ли ты поддельные купюры!
Криптовалюты

Особой разновидностью платёжного средства является криптовалюта .
Криптовалюта существует исключительно в цифровом виде, но принципиально отличается от электронных денег.

Электронные деньги хранятся в электронном кошельке (например, в Яндекс.Деньги). Для того чтобы пополнить электронный кошелёк, необходимо внести реальные деньги (рубли, доллары, юани) на свой счёт, и тогда их можно будет использовать для оплаты товаров и услуг в сети Интернет.

Криптовалюта — это математический код. Приставка «крипто» связана с использованием в математическом коде криптографических элементов, а именно электронной подписи. Криптовалюту нельзя внести на свой счёт , её можно только сгенерировать .

Для генерации монет, или майнинга , необходимо производить определённый математический алгоритм вычислений.

Каждая криптоединица представляет собой последовательность блоков, а каждый из блоков — сложную математическую формулу. Для создания новой монеты необходимо сгенерировать новую цепочку блоков транзакций.

Майнинг — процедура создания криптовалюты.

Ранее для майнинга было достаточно иметь персональный компьютер, подключённый к сети Интернет, но сегодня условия заработка усложнились . С каждым днём вычисления становятся более сложными, поэтому для майнинга используют так называемые криптофермы , построенные на различных видах оборудования (например, видеокартах или процессорах), занятого решением математической задачи по поиску символов, из которых составляется определённая комбинация , записываемая в протоколе.

Обрати внимание!

Эмитировать реальные деньги вправе исключительно Центробанк, а выпускать криптоденьги может любой человек.

Платежи при помощи цифровых денег осуществляются ровно так же, как и обычные электронные переводы по системе безналичного расчёта.

Стоимость криптовалюты формируется под воздействием спроса на неё со стороны рынка.

Первоначально криптовалюта интересовала в основном любителей компьютерных игр. За последние несколько лет появилось несколько видов криптовалют: Биткоин , Лайткоин, Пиркоин, Неймкоин и другие.
В настоящее время активно обсуждаются вопросы государственного регулирования добычи и конвертации криптовалюты , налогообложения майнинга и др.

Что такое денежная эмиссия

Когда в экономике не хватает денежной массы, на рынок вливается дополнительный объем купюр. Это процесс называется эмиссия. В переводе с латинского emissio этот термин означает «выпуск». Разберемся подробнее что такое эмиссия и почему нельзя бесконечно печатать деньги, даже если их очень не хватает.

Ирина Николаева Автор статей в Контур.Бухгалтерии

В этой статье:

• Коротко об эмиссии
• Какие бывают виды эмиссий
• Где физически производят деньги
• Как связана эмиссия денег с инфляцией

Онлайн‑бухгалтерия без авралов и рутины

Ведите учет в удобной онлайн-бухгалтерии: учет, расчет зарплаты и пособий, отправка отчетности в ФНС, СФР, Росстат.

Коротко об эмиссии

Простыми словами, эмиссия — это выпуск в обращение финансовых инструментов: наличных денег, ценных бумаг, иных документов, банковских карт. Эмитент — это организация или другое юридическое лицо, которое выпускает в обращение деньги, облигации, акции и другие ценные бумаги и документы.

Эмиссия — это важный процесс для стимулирования экономики, если проводить ее разумно и сбалансировано. Когда на рынке появляются дополнительные средства, то банки активнее выдают кредиты, повышается покупательская способность, увеличиваются объемы производства.

Однако необоснованная и неконтролируемая эмиссия приводит к резкому обесцениванию денег и гиперинфляции. Это происходит тогда, когда денежная масса не обеспечена другими активами.

Какие бывают виды эмиссий

Наличная эмиссия

Наличная эмиссия (эмиссия наличных денег) – это физический выпуск банкнот и монет. Причем, эмиссия может быть плановой, не повышающей количество денег в экономике, если идет процесс замены ветхих купюр на новые. В России исключительным правом на выпуск денежных средств обладает только Центральный Банк Российской Федерации, что закреплено в ст. 75 Конституции РФ. Банкноты и монеты, выпущенные ЦБ РФ, — это его безусловные обязательства, которые обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монеты Банка России, сохранившие признаки платежеспособности, обязательны к приему для всех видов платежей, зачисления на счета, во вклады и для проведения переводов.

Безналичная эмиссия

Безналичная эмиссия — это кредитование коммерческих банков в объемах, превышающих собственные средства. ЦБ проводит безналичную эмиссию и перечисляет деньги банкам. Банк, в свою очередь, отправляет их на расчетные счета клиентов. Клиенты банков распоряжаются деньгами: переводят их через банк другим организациям. Фактически деньги физически не появились на руках у частных лиц и организаций, но они находятся в обращении. Потом часть этих денег может быть обналичена, а наличные средства снова могут быть внесены на расчетные счета в банках. Таким образом, объем денег увеличился, а физически новые банкноты печатать не пришлось.

Сервис сам рассчитает авансы и налоги

Контур.Бухгалтерия рассчитает суммы на основе данных учета, подготовит платежки и отчеты, напомнит об уплате и отправке.

Эмиссия ценных бумаг

Эмиссия ценных бумаг — это выпуск облигаций, акций или иных инструментов, которые распространяются среди физических и юридических лиц. Покупатель акции инвестирует собственные средства в расчете получить прибыль. Организация-эмитент получает финансовые ресурсы для развития, расширения производства, увеличения рынка сбыта и для других долгосрочных целей. Эмитентами могут быть как коммерческие структуры, так и государственные органы.

Оборот ценных бумаг тоже контролируется Центральным Банком РФ. Прежде чем акция, облигация или иная ценная бумага попадет на рынок, эмитент должен пройти определенные процедуры: принять решение о выпуске, составить проспект ценных бумаг, зарегистрировать выпуск в Центробанке или на бирже, раскрыть информацию из проспекта на сайте, в СМИ, в рассылке, разместить ценные бумаги, предоставить в государственные органы отчет по итогам размещения.

Выпуск платежных банковских карт — это тоже эмиссия. Но она существенно не влияет на увеличение денежной массы, т.к. карты чаще — это лишь еще одно место хранения безналичных денег. Однако выпуск карт тоже регулируется строгими правилами, которые разрабатывают платежные системы. Прежде всего, карта должна быть защищена от несанкционированного доступа к счету владельца. Для этого обязательно у каждой карты есть номер, в котором закодированы данные о платежной системе, банке-эмитенте, срок действия, CVV-код и пин-код.

Где физически производят деньги

Сами купюры и металлические монеты имеют право производить только предприятие АО «ГОЗНАК», которое по заказу Центробанка печатает купюры и чеканит монеты. Выпуск купюр жестко контролируется, сам Гознак совместно с Центробанком постоянно работает над тем, чтобы повысить уровень защиты банкнот, чтобы минимизировать подделки.

Для этого купюры печатаются на специально обработанной бумаге с водяными знаками. Изображение наносится цветопеременной краской. Если рассмотреть купюру под разным углом, то ее цвет будет меняться, будут заметны с расстояния в 30-40 см скрытые радужные полосы. Наощупь банкнота не гладкая, а имеет рельеф, что помогает в том числе людям с нарушением зрения определить номинал купюры. Микроперфорация, как и водяные знаки, наносится так, что на свет видно число, совпадающее с номиналом купюры. В бумагу также добавлена защитная металлизированная нить, а при помощи лупы можно увидеть микротекст.

Подробнее о том, как определить подлинность каждой купюры, можно узнать с помощью специального приложения «Банкноты Банка России». Если отсканировать деньги камерой смартфона, то приложение найдет защитные элементы и даст оценку их подлинности.

Нельзя так просто взять и напечатать деньги вне контроля Центробанка. Любая подделка денег преследуется по закону, ведь фальшивая купюра ничем не обеспечена и, попадая в оборот, фальшивые деньги негативно отражаются на стоимости рубля. Вся денежная масса в экономике обеспечена активами Центрального банка. К ним относятся ЗВР (золото-валютные резервы), кредиты для коммерческих банков, государственные ценные бумаги.

Точный объем денежной массы, которая выпущена Центробанком, можно узнать на официальном сайте организации. Так, по данным на 1 марта 2023 года он составляет 16,4 трлн рублей.

Как связана эмиссия денег с инфляцией

Выпуск дополнительных денег, как мы уже рассмотрели, стимулирует развитие экономики. И организации, и граждане получают дополнительные средства, увеличивается товарооборот, развиваются производства.

Однако постоянное увеличение денежной массы ведет к инфляции. Классическая экономическая наука так описывает основные причины инфляции: эмиссия денег на текущие государственные расходы, дефицит бюджета, рост денежной массы из-за активного кредитования населения и компаний, монополия на некоторые группы товаров и услуги, милитаризация экономики, товарные дефициты, сокращение объема производств.

Проще говоря, если денег в обороте становится больше, то растет спрос на товары. Но объем товарной массы тоже ограничен, особенно если производство не растет. Когда растет спрос — повышаются цены, растет инфляция. На рост цен рынок реагирует снижением покупательской активности.

На эти процессы можно влиять с помощью повышения учетной ставки. Учетная ставка (ставка рефинансирования) – это процент, под который Центральный банк дает кредиты коммерческим банкам. Чем выше ставка ЦБ, тем выше стоимость кредитов и доходность по вкладам. Повышенный процент стимулирует население и организации открывать вклады, что ведет к накоплению денежной массы и снижению денежного оборота.

• Если рост цен небольшой, в пределах 3-4% в год, то можно говорить по небольшой, ползучей инфляции.
• Если за год цены растут на 10-50%, то такую инфляцию называют галопирующей. При росте цен более чем в два раза за год такой процесс называется гиперинфляцией.

В новейшей истории есть примеры, когда инфляция составляла более 200% в год. С этим явлением столкнулись страны Европы после Первой мировой войны, страны бывшего СССР в 90-х годах прошлого века. Сегодня «чудеса» гиперинфляции демонстрирует Зимбабве, где в обращении есть купюры номиналом 100 триллионов зимбабвийских долларов, с серьезной инфляцией столкнулись страны Латинской Америки.

Сильные инфляционные процессы дестабилизируют экономику и общество, серьезно снижают уровень жизни людей. Для стабилизации денежной системы государства проводят антиинфляционные процедуры, вплоть до реформы денежной системы и принудительного уменьшения денежной массы.

Еще один метод радикальной борьбы с инфляцией — деноминация. Это денежная реформа, при которой объявляется новый номинал валюты. Простыми словами, это сокращение нулей на денежных купюрах. В России деноминация прошла в 1998 году. Тогда номинал всех расчетов уменьшили в 1000 раз.

Девальвация и ревальвация — это изменение курса национальной валюты по отношению к иностранным. При девальвации курс национальной валюты снижается, при ревальвации — повышается.

Таким образом, эмиссия денег — это постоянный процесс для поддержания и развития экономики, который находится под контролем Центрального Банка.

Онлайн‑бухгалтерия без авралов и рутины

Ведите учет в удобной онлайн-бухгалтерии: учет, расчет зарплаты и пособий, отправка отчетности в ФНС, СФР, Росстат.

Деньги в ЕГЭ по обществознание

Важной составляющей рынка, в том числе и мирового, являются деньги, как современный эквивалент обмена.

Деньги – это общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается при совершении любых обменных сделок.

Фактически в роли денег чаще всего выступает валюта – денежные знаки, выпускаемые национальными банками различных стран. Деньги выступают в роли средства обращения, меры стоимости, средства накопления.

Деньги в ЕГЭ по обществознанию: признаки и понятие

Деньги – это абстрактное понятие для обозначения множества товаров, выполняющих вышеперечисленные функции. Фактически в роли денег чаще всего выступает валюта – денежные знаки, выпускаемые национальными банками различных стран.

Стоимость (курс) валют определяется спросом и предложением на валютных рынках – международных валютных биржах; т.е. самыми ценными являются наиболее востребованные валюты.

Однако поясним ученикам, что до того, как стать валютой, деньги в своем развитии прошли долгий исторический путь. Ясно, что найти товар, который бы безусловно принимался всеми, крайне трудно – и уж тем более трудно убедить людей, что подобной ценностью обладают какие-то бумажки. Поэтому изначально в роли денег выступали наиболее редкие товары: меха, пряности, драгоценные камни и металлы. Но все это было крайне неудобно в транспортировке – и привлекательно для воров. В целях безопасности люди начали сдавать свои ценности на хранение в более защищенные места – к ювелирам, в храмы, в монастыри – которые в обмен давали расписку, позволявшую в любое время извлечь эти средства. Такие расписки охотно принимались купцами в уплату за товары, поэтому со временем они стали очень популярны – так появилась первая форма бумажных денег.

В конце средних веков некоторые итальянские ювелиры заметили, что количество золота, которое люди изымали у них по распискам и векселям, было гораздо меньше того, которое они вкладывали. Это позволило им предоставлять другим людям часть золота своих вкладчиков под проценты; при этом почти всегда заемщики соглашались вместо реального золота принимать… те же бумажные векселя! Так зародилась современная банковская система. Очевидно, что со временем количество векселей и банкнот, находившихся в обращении, значительно превысило количество реального золота. Понимание этого периодически создавало хаос на национальных рынках, когда под воздействием слухов паникующие граждане и предприниматели неслись в банки обналичивать бумажки на серебро и золото, приводя в банкротство как банки, так и собственные фирмы. Поэтому в Новое время в большинстве стран государство монополизировало выпуск (эмиссию) денег.

Функции денег – ЕГЭ по обществознанию

Средство обращения

Деньги упрощают экономический обмен, поскольку сами являются товаром, который в любой момент с наибольшей вероятностью будут готовы принять другие.

Мера стоимости

Деньги дают возможность выразить ценность чего-либо в терминах, понятных каждому.

Средство накопления

Деньги позволяют сохранять на будущее ту выгоду, которая была получена в ходе обмена в настоящем: спрос на деньги остается всегда, тогда как другие товары могут уже не быть столь востребованными завтра.

Центральный банк

В России денежная эмиссия полностью находится в руках государственного Банка России (или Центрального Банка – ЦБ), который под единой учетной ставкой % выдает кредиты коммерческим банкам. Общенациональной валютой России является рубль, курс которого по отношению к валютам других стран ежедневно устанавливает ЦБ. Однако, это не означает, что государство полностью контролирует стоимость национальных денег, а вместе с ними – и общий уровень цен в экономике.

ЦБ:

1. подотчётен Государственной Думе;
2. юридическое лицо;
3. независимая структура в государственном аппарате, т.е. имеет собственное управление и финансирование;
4. имущество ЦБ = федеральная собственность;
5. не несёт ответственность за обязательства государства.

Бесплатный курс ЕГЭ по русскому языку 2024

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое деньги ЕГЭ?

Деньги – это общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается при совершении любых обменных сделок. Фактически в роли денег чаще всего выступает валюта – денежные знаки, выпускаемые национальными банками различных стран.

Эмиссия денег — понятие, виды и формы, эмиссионная система в России

В экономике есть несколько сложных процессов, связанных с оборотом наличных и безналичных средств. К таким можно отнести и эмиссию денег, которую проводит Государственный банк вместе с коммерческими организациями. В каждом государстве эта процедура обусловлена разными механизмами и принципами, регламентирована действующим законодательством.

Определение понятия

Без денег невозможно осуществлять хозяйственный оборот и любую экономическую деятельность. И поэтому постоянно происходит выпуск новых средств в виде банковских кредитов и наличной валюты. При этом клиенты коммерческих и государственных финансовых организаций могут погашать все кредиты и сдавать собственные деньги на хранение, при этом их количество в обороте не увеличится. Слово «эмиссия» означает такой выпуск средств, при котором растет общая денежная масса. Сначала деньги отражаются на счетах в банках, только после этого становятся наличкой. Главная цель печатания новых банкнот — удовлетворение потребностей финансовых субъектов в оборотных средствах.

А в основе денежной эмиссии лежат операции восстановления нормального количества средств в обороте, поддержка финансовых институтов и работа с банковскими счетами.

• выпуск денежных билетов;
• учет векселей от других банков и их обмен на рубли;
• выкуп казначейских билетов;
• покупка иностранной валюты.

Сегодня эмиссией занимается государство с помощью Национального банка и Казначейства, других финансовых организаций. У денег есть несколько форм, так как во время хозяйственной деятельности производятся одновременно финансовые, денежные и товарные операции. Из-за этого требуется взаимозаменяемость и трансформация разных ценных бумаг и банкнот. Сначала выпуском чеканных монет и бумажных денег монопольно занималась государственная власть и крупные феодалы. Благодаря этому они получали эмиссионный доход, который представляет собой разницу между номиналом напечатанных банкнот и затратами на их изготовление, последующую эксплуатацию и возможную ликвидацию при устаревании.

Основные виды

В каждой стране эта процедура обусловлена соответствующей системой — установленным законом порядком выпуска денежных знаков и обращения с ними. В современном мире более распространена эмиссия безналичных денег. Бюджетный тип — это выпуск знаковых банкнот Госбанком, кредитный — коммерческими банками. Государству средства нужны для покрытия своих расходов, а организациям — для выдачи их клиентам. Существует понятие первичной и вторичной эмиссии. При первом варианте деньги выпускаются в безналичной форме — записи на банковских счетах, оформление кредита. Второй вид — это наличные средства, которые клиенты финансовых организаций могут снять со своих депозитных счетов.

Центральный и коммерческий банки должны следить за объемами выпускаемых банкнот и их изъятием из хозяйственного оборота.

• наличных средств;
• безналичных.

Первый тип состоит из монет и бумажных банкнот, их выпуском и изъятием из оборота занимается Государственный банк. Процедура необходима в случае, когда коммерческие банки просят предоставить им кредит на финансирование их клиентов. В ФРГ, США и Великобритании к этому варианту относят также покупку ценных бумаг, а в Японии еще и переучет векселей национальный предприятий. Для развивающихся стран характерно приобретение иностранной валюты. Значительно большую роль в экономике государства играют безналичные расчеты. К таким деньгам в банках относят депозиты или денежные требования клиентов. То есть это значит, что у коммерческой организации есть обязательства перед теми, кто доверил им свои средства. В оборот деньги выпускаются банками при осуществлении кассовых и кредитных операций.

В хозяйственный оборот таким образом регулярно поступают банкноты и бессрочные вклады от Центрального банка и других организаций, и таким же образом они изымаются.

Банковские расчеты

Безналичные деньги могут производить коммерческие банки в частном порядке. Обычно это происходит при выдаче клиентам кредита, но за этими процедурами всегда следит ЦБ. Объемы финансовых операций ограничены запасами, которые находятся на корреспондентских счетах организации. Если их недостаточно, то компании просят ссуды у Государственного банка на короткий срок.

Так как эмиссия приводит к увеличению денежной массы, то кредитование к ней не относят. Если одна организация переводит свои свободные средства на депозитный счет, а банк использует их для выдачи кредита другому предприятию, которое использует деньги для оплаты товаров, то продавец внесет эту сумму в свой финансовый институт. Эти запасы буду одновременно фигурировать в двух банках, хотя на самом деле они не увеличились и не уменьшились. Изменения происходят только с процентами по кредитам и депозитам. После этого оба предприятия могут в какой-то момент забрать свои средства или использовать их для безналичных расчетов, в этом случае уже будет происходить рост денежной массы. В России эти процессы регулирует Центральный банк. Он ограничивает выпуск безналичных запасов другими организациями, в противном случае в стране начнется инфляция. Для того чтобы предотвратить это явление, банки должны создавать резервы, которые становятся обеспечением эмиссии. Ее объем контролируется, сдерживается и постепенно снижается. Только активные операции приводят к увеличению массы денег, поэтому ЦБ монопольно следит за этими процессами и вводит ограничения. При эмиссии он может выдавать другим банкам дополнительные средства — кредиты — по ставке рефинансирования.

Обычно процедура проходит по типу сделки РЕПО, а выпущенные банкноты поступают на счет организации-получателя. При использовании векселей как платежных средств или покупке иностранной валюты денежная масса также растет.

Выпуск наличных средств

При налично-денежной эмиссии только государственные типографии и монетные дворы имеют компетенцию на выпуск бумажных банкнот и металлических денег. Их деятельность строго контролируется и регламентируется Государственным банком. Монетные дворы также обладают правом на изготовление медалей и значков, орденов и наград. В типографиях установлено специальное оборудование, которое предотвращает производство подделки. Признаки качества бумажных купюр — это водяные знаки, специальные коды и буквы. Здесь печатают также ценные бумаги, гражданские паспорта и государственные справки. Не у всех стран есть возможность самостоятельно выпускать новые деньги, поэтому они доверяют эту исключительную процедуру другим государствам, где есть подходящая техника и специалисты. Эмиссия должна существовать только в том случае, когда не хватает средств для покрытия экономических потребностей. Учитывается также покупка иностранной валюты. В ситуациях, когда ЦБ выдает подвластным банкам кредиты, он получает обеспечение в виде ценных бумаг или обязательств задолжавшей организации. Хотя безналичная эмиссия считается первичной, без наличных средств она становится необеспеченной. Два типа тесно связаны друг с другом. Современным банкам принадлежит право контроля выпуска новых средств, но фактически им обладает только центральная организация.

Механизм процедуры

Эмиссию не нужно путать с обменом старых купюр на новые, так как их номинальная стоимость и количество при этом не изменяются. В современной рыночной конъюнктуре есть несколько принципов выпуска денег:

• не нужно обеспечивать эмиссию золотым запасом;
• всю ответственность за процедуру берет на себя Государственный банк;
• выпускаемые средства ЦБ обеспечивает своими активами и считает собственными обязательствами;
• обмен купюр не ограничивается;
• только Совет директоров ЦБ может принимать решение о выпуске банкнот.

• Центрального банка.
• Казначейства.
• Коммерческих финансовых институтов.

Сначала Госбанк мониторит и анализирует состояние других организаций, выявляет их потребности. В каждом регионе возводятся расчетно-кассовые центры, где хранится наличка. Они не имеют ценности, так как еще не введены в оборот.

Запас называется резервом, по счетам он не передвигается. В оборотные кассы сдают нерентабельные активы, а взамен получают банкноты и монеты в хорошем состоянии. Эти средства уже находятся в обороте даже в том случае, если с ними совершали операцию только один раз.

Избыточная эмиссия

Избыточный выпуск денег вызывает рост инфляции в государстве. Значительный прирост денежной массы не означает улучшение производства, так как при стабильном росте цен на товары покупательский коэффициент увеличивается неравномерно. При этом нужно учитывать и расслоение потребителей. Ведь у бюджетных работников оклад зафиксирован, а продавцы смогут быстро нарастить свой капитал. Расходы увеличиваются из-за новых цен, а налоговые отчисления происходят по старым процентам, а это плохо сказывается на бюджете. В результате падает экспорт, так как снижаются производственные объемы. Предприятия во время повышения уровня инфляции часто становятся банкротами. Уже на этом этапе увеличивается безработица. Все эти негативные факторы приводят к краху экономической системы в стране. Но это происходит только во время избыточной эмиссии, которая носит неоправданный характер. Когда процедура хорошо контролируется, соблюдается баланс между выпуском новых денег и изъятием старых, экономика всякого государства будет расти. Эмиссия является сложным многоэтапным процессом, который должен регулироваться соответствующими институтами и органами. Она имеет большое значение как для Центрального и коммерческих банков, так и для населения страны. Избыточный выпуск банкнот способен порождать инфляцию и обесценивание денег.

Понравилась статья? Поделитесь ей