Как освободиться от долгов через банкротство

Когда суд не спишет долги гражданина-банкрота?

Многие думают, что при банкротстве человеку удастся освободиться от любых долгов. Однако некоторые из них закон списывать запрещает. К тому же человек может своим поведением испортить процесс банкротства, и тогда точно придется отвечать по долгам. Наш чек-лист поможет оценить шансы на списание задолженности

Чтобы избавиться от долгов, гражданин может обратиться в суд с просьбой признать его банкротом. Но нередко суды отказывают в их списании. Разберемся, почему такое случается. В конце статьи чек-лист – проверьте сами свои шансы на освобождение от задолженности.

Как проходит банкротство гражданина?

Для начала вспомним, что при рассмотрении дел о банкротстве граждан применяются следующие процедуры:

• реструктуризация долгов – платежеспособность гражданина восстанавливается согласно плану реструктуризации, который предусматривает порядок погашения долгов перед кредиторами (это те, кому должен гражданин);
• реализация имущества гражданина – долги перед кредиторами погашаются из средств, вырученных от продажи имущества должника;
• заключение мирового соглашения – если должник и кредиторы смогли договориться о том, как быть с долгами.

Большинство дел о банкротстве граждан оканчивается процедурой реализации имущества должника. Завершается эта процедура так: сначала финансовый управляющий – именно он отвечает за процесс банкротства гражданина – представляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества. К отчету прикладывается реестр требований кредиторов с указанием размера требований, которые удалось погасить. После этого суд примет решение:

• спишет оставшиеся долги полностью;
• спишет долги частично (т.е. суд может принять решение о признании гражданина банкротом и освобождении его лишь от части долгов – тогда другую их часть ему все же придется погасить);
• откажет в списании долгов.

Почему суд откажется списать долги?

Случаи, когда освобождение гражданина от задолженности невозможно, перечислены в Законе о банкротстве. Их можно разделить на две группы.

1. Несгораемые долги.

Эти долги образуются из требований, которые кредиторы могут предъявить и после банкротства гражданина в силу ч. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве:

• текущие требования (те, что возникли после возбуждения дела о банкротстве);
• требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• не заявленные на этапе реструктуризации долгов или реализации имущества;
• о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности;
• иные требования, которые связаны с личностью кредитора;
• требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина.

А также требования, которые связаны с деятельностью гражданина как профессионального участника (например, если он директор компании):

• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• о возмещении убытков, причиненных гражданином умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого он являлся;
• о возмещении убытков, которые гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• о применении последствий недействительности сделки, которая признана таковой на основании ст. 61.2 или ст. 61.3 Закона о банкротстве.

2. Недобросовестное поведение должника.

Закон о банкротстве дает право на освобождение от задолженности только добросовестным должникам. То есть тем, кто не злоупотребляет правами и стремится исполнить свои обязательства, хотя и испытывает трудности.

А вот недобросовестных должников закон лишает права на списание долгов (ч. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Примеры из судебной практики помогут разобраться, какое поведение гражданина суд посчитает недобросовестным.

Случай № 1. Привлечение гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Суды решили не освобождать гражданина от долгов, поскольку другим решением суда он был привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по ч. 7 ст. 14.13 КоАП РФ (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 5 июля 2021 г. по делу № А41-40719/2018).

Случай № 2. Непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или арбитражному суду, воспрепятствование деятельности финансового управляющего.

В суде финансовый управляющий рассказал, что четыре года должник не взаимодействовал с ним и уклонялся от предоставления документов и сведений. Суд отказал в списании долгов (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28 февраля 2022 г. по делу № А23-7850/2015).

Случай № 3. Предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита.

Суды установили, что должник при подаче заявления на кредит указал ложные сведения. В анкете он написал, что доход его семьи составляет 127 тыс. руб. А в пояснениях для суда должник отметил, что его отношения с супругой испортились, общее хозяйство они не вели, а затем и вовсе расторгли брак. Суд посчитал, что должник обманул кредитора, и отказался списывать долги (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 24 января 2022 г. по делу № А33-32614/2019).

Случай № 4. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или уплаты налогов и сборов.

Должник получил страховое возмещение в размере 2,6 млн руб., но свои обязательства перед кредитором не исполнил, т.е. не отдал долг при наличии средств. Суд учел пояснения должника о том, что он потратил страховое возмещение на личные нужды, но отказал в списании долгов (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 2 сентября 2021 г. по делу № А40-248450/2019).

Случай № 5. Сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Должник долго не передавал документы на автомобиль, из-за чего невозможно было его продать в ходе процедуры реализации имущества. Также должник препятствовал вывозу автомобиля – его пришлось забирать на эвакуаторе. Поэтому в списании долгов суд ему отказал (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27 сентября 2022 г. по делу № А40-184201/2015).

Случай № 6. Наращивание кредиторской задолженности в преддверии банкротства и непринятие мер для ее погашения, принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств.

Должница взяла два кредита за три месяца до обращения в арбитражный суд с заявлением о признании ее банкротом. Суды посчитали такое наращивание долгов недобросовестным поведением и отказались их списывать. Однако Верховный Суд РФ отменил акты нижестоящих судов и освободил должницу от долгов. Он посчитал ее поведение неразумным. Суд указал, что, в отличие от недобросовестности, неразумное поведение гражданина не является основанием для отказа в списании задолженности (Определение Верховного Суда РФ от 31 октября 2022 г. № 307-ЭС22-12512 по делу № А05-11/2021. Подробнее об этом деле читайте в новости «ВС пояснил, когда физлицо-банкрот освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами» и в статье «“Непосильные” обязательства?»).

Чек-лист: когда гражданин может рассчитывать на освобождение от долгов

Если по всем пунктам чек-листа ответы будут положительными, то должник вправе рассчитывать на списание долгов.

1. Долги не образованы из требований, по которым должника не освободят от задолженности в силу прямого запрета ст. 213.28 Закона о банкротстве.

2. Должник не совершил правонарушение или преступление, которое оценивается как неправомерные действия при банкротстве.

3. В ходе процедуры банкротства должник представляет финансовому управляющему и суду документы и сведения, в том числе касающиеся имущества, за счет которого будут погашаться долги.

4. Должник не совершает действия, направленные на уменьшение имущества, которое пойдет на погашение долгов (конкурсной массы). В частности, не укрывает и не уничтожает имущество, не расходует денежные средства.

5. До введения процедуры банкротства должник не «выводил» свое имущество, чтобы избежать его продажи для погашения долгов. В частности, не дарил родственникам, не продавал по заниженной стоимости и т.п.

6. Накопление долгов не сопровождалось противоправными действиями должника, т.е. он намеренно не вводил кредиторов в заблуждение.

Фото: фотобанк Freepik/@freepik

Как законно освободиться от кредитов и долгов

Объявить себя банкротом бесплатно и не прибегая к судебной процедуре гражданин может в случае, если его долг составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и если в отношении него прекращено исполнительное производство — то есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги. Если должник не подходит под эти условия, ему нужно обратиться в арбитражный суд. В таком случае процедура платная.

Что это дает

После объявления банкротом гражданин полностью освобождается от уплаты долга и процентов по нему. Кроме того, с момента подачи заявления о внесудебном банкротстве начисление пеней и штрафов по долгам прекращается, долг больше не растет. Это не относится к некоторым категориям долгов, например к задолженности по алиментам или возмещению вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как оформить внесудебное банкротство

Нужно подать заявление через МФЦ по месту жительства или пребывания. В заявлении нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. Если в заявлении указать сумму долга меньше, чем она есть на самом деле, то спишут указанную сумму. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Заявление в МФЦ подано. Что дальше

В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет информацию, а потом за три рабочих дня либо включает сведения о процедуре банкротства в специальный реестр, либо возвращает заявление, указав причину. Возврат заявления можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства или написать новое через месяц. Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений о ее возбуждении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Важно!

Гражданин в течение процедуры внесудебного банкротства не имеет права получать займы или кредиты. Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Об этом нужно сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В некоторых случаях кредиторы могут прекратить процедуру банкротства: например, если должник не указал в заявлении кредит или занизил размер долга. Тогда банкротство будет проходить через суд.

Последствия

• в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
• в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства и в течение 10 лет — повторно подавать заявление на внесудебное банкротство;
• в течение трех лет не может занимать должности в органах управления юридического лица.

Где прочитать подробнее

Закон о банкротстве — ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Конкретно о процедуре внесудебного банкротства для физлиц — в параграфе 5 главы 10 закона.

Как законно освободиться от кредитов и долгов

Государство оказывает различные меры социальной поддержки людям в трудной жизненной ситуации. И даже имея неподъемный долг, граждане могут без суда его списать. Рассказываем подробнее о внесудебной процедуре банкротства

26.05.2022, 10:34
Дата и время
Время чтения
Просмотров
Поделились

Кто может объявить себя банкротом

Объявить себя банкротом бесплатно и не прибегая к судебной процедуре гражданин может в случае, если его долг составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и если в отношении него прекращено исполнительное производство — то есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Если должник не подходит под эти условия, ему нужно обратиться в арбитражный суд. В таком случае процедура платная.

Что это дает

После объявления банкротом гражданин полностью освобождается от уплаты долга и процентов по нему.

Кроме того, с момента подачи заявления о внесудебном банкротстве начисление пеней и штрафов по долгам прекращается, долг больше не растет.

Это не относится к некоторым категориям долгов, например к задолженности по алиментам или возмещению вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как оформить внесудебное банкротство

Нужно подать заявление через МФЦ по месту жительства или пребывания.

В заявлении нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств.

Если в заявлении указать сумму долга меньше, чем она есть на самом деле, то спишут указанную сумму. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Заявление в МФЦ подано. Что дальше

В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет информацию, а потом за три рабочих дня либо включает сведения о процедуре банкротства в специальный реестр, либо возвращает заявление, указав причину.

Возврат заявления можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства или написать новое через месяц.

Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений о ее возбуждении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Важно!

Гражданин в течение процедуры внесудебного банкротства не имеет права получать займы или кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Об этом нужно сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

В некоторых случаях кредиторы могут прекратить процедуру банкротства: например, если должник не указал в заявлении кредит или занизил размер долга. Тогда банкротство будет проходить через суд.

Последствия

Если гражданин признан банкротом, то:

• в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
• в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства и в течение 10 лет — повторно подавать заявление на внесудебное банкротство;
• в течение трех лет не может занимать должности в органах управления юридического лица.

Где прочитать подробнее

Закон о банкротстве — ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Конкретно о процедуре внесудебного банкротства для физлиц — в параграфе 5 главы 10 закона.

Банкротство физлиц: как без суда списать долги по кредитам и какие могут быть последствия

Как полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить? Можно получить отсрочку — кредитные каникулы, но после них все равно придется возвращать деньги банку. Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства — без суда или с его участием. Разберем подробнее первый вариант.

Что такое банкротство

• Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
• Заявление подают в Арбитражный суд.
• Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство

• Проводят при долге от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
• Заявление подают в МФЦ.
• Процедура бесплатная.

26.09.2022 15:30

Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать

Внесудебное банкротство можно запустить, если долг не превышает 500 тыс. рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на процедуру подают через МФЦ, платить за это не нужно.

«К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться», — говорит Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

• микрозаймам;
• кредитам;
• процентам по кредитам и займам;
• налогам и сборам;
• алиментам;
• договорам поручительства.

«Первое условие для того, чтобы воспользоваться процедурой: размер общей задолженности не должен превышать 500 тысяч рублей, — говорит адвокат Денис Колганов. — Второе условие: завершение в отношении гражданина всех исполнительных производств из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание».

То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

В течение трех дней МФЦ проверит данные — если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Процедура длится шесть месяцев. В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

«Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление получится только через 10 лет», — говорит Михаил Рябых.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

25.02.2023 10:00

Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция

1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
2. Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.
3. Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
4. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.
5. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят.
6. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.
7. Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов.

Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы

Главный плюс — можно избавиться от всех долгов. К тому же это бесплатно и длится не дольше полугода.

Минусов больше. Так, пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства, говорит Денис Колганов.

Также банкротство может негативно отразиться на репутации должника.

«Если для человека, не занимавшего до этого руководящие должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не повлекут существенных последствий, то для работника в сфере финансов, предпринимателя или человека, строящего карьеру, такие сведения могут значительно повлиять на его дальнейшую деятельность», — говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».

После завершения процедуры гражданин-банкрот:

• В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
• В течение трех лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
• В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
• Не ранее чем через 10 лет может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно.

28.09.2023 11:00

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве

Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах, говорит Андрей Мисаров. При подаче заявления это могут сделать, если:

• Общий размер долга меньше 50 тыс. или больше 500 тыс. рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды.
• На дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание.
• Еще не прошло 10 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

• У должника появилось имущество.
• В заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права.
• Возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов.
• На должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >