Во что инвестируют самые богатые люди в мире. 3 способа вложить деньги в Дубае
Инвестиции за границей — один из самых надежных способов защитить и приумножить свой капитал. Неслучайно этим приемом пользуются миллионеры, миллиардеры со всего мира и не только.
818 открытий
Как защитить свои сбережения от инфляции? Этот вопрос беспокоит многих людей в 2022 году. В статье расскажем, почему Дубай так популярен среди инвесторов и во что они вкладывают деньги.
1 вариант. Инвестировать в недвижимость Дубая
Самые богатые люди на планете покупают недвижимость в Дубае не только для жизни, но и для инвестиций. Из российских селебрити апартаменты в Дубае уже приобрели Ксения Собчак, Александр Ревва, Ксения Бородина, Оксана Самойлова, Александра Митрошина. Из мировых звезд — Роберт Де Ниро, Мадонна, Дэвид Бэкхем, Джорджио Армани и другие.
Почему в Дубае выгодно покупать недвижимость
✓ Многие думают, что недвижимость в Дубае всегда стоит миллионы долларов, но это не так. Цена апартаментов в уютных зеленых районах начинается от $150 000 — а это не больше, чем в Москве. При этом в комплексах есть все необходимое для жизни: парковочное место, бассейны, тренажерные залы, рестораны, зоны для детей.
✓ Оформляя рассрочку на квартиру в новостройке, вы можете быть уверены, что не переплатите ни одного дирхама. План оплаты может выглядеть даже так: 5% при бронировании, 35% во время строительства, 40% при передаче и 20% в течение двух лет после передачи. Вариаций множество.
✓ Покупая недвижимость от $205 000, вы получаете право на оформление визы инвестора — аналога ВНЖ. Она дает своим владельцам массу преимуществ:
— безвизовый въезд в ближайшие страны;
— открытие сберегательных счетов в местных банках;
— получение водительских прав, действующих в 50 странах мира;
— ускоренная процедура получения Шенгена и визы в США.
✓ Платить налоги на любую прибыль, связанную с недвижимостью, не нужно.
✓ Популярность Дубая среди путешественников будет стабильно расти. Работу в этом направлении ведут государственные структуры — например, Департамент туризма и коммерческого маркетинга. За психологический комфорт отвечает Министерство счастья. По новой стратегии туристического развития, о которой на днях заявил шейх Мухаммед, Дубай будет привлекать 40 миллионов туристов к 2031 году.
✓ Средняя доходность от недвижимости в Дубае составляет 7–15% годовых, в то время как в Москве квартира за те же деньги приносит до 5% годовых. Окупаемость недвижимости в Дубае – 10–15 лет, а в Москве — 22–28 лет. Все цифры опубликованы финансовой группой «БКС Мир инвестиций». Самые выгодные объекты для инвестиций находятся в районах Бизнес Бей, Дубай Марина, Даунтаун Дубай и Пальма Джумейра.
Пример квартиры, которую сдают в районе Дубай Марина. Годовой доход — около $76 000. Источник: Airbnb
Как приобрести недвижимость в Дубае?
Для этого достаточно найти свой заграничный паспорт и оставить заявку на нашем сайте.
2 вариант. Открыть сберегательный счет в Дубае
Резиденты Дубая — те, кто получил ВНЖ — могут свободно открывать счета в местных банках. У нерезидентов ситуация иная — услуга оказывается не всем и по завышенной цене. Кстати, владение недвижимостью в Дубае сильно упрощает общение с любым местным банком. Даже если у вас резидентская виза просрочена или вовсе отсутствует, вы все равно сможете открыть счет по ускоренной процедуре. Средняя ставка по стране составляет 1% годовых и зависит от суммы вклада.
Как открыть сберегательный счет в Дубае
В первую очередь стоит получить визу резидента — аналог ВНЖ. Благодаря ей вы сможете выбрать абсолютно любой банк в городе и получить доступ ко всем услугам — интернет-банкингу, дебетовым и кредитным картам, чековой книжке.
5 самых популярных способов получить ВНЖ в Дубае:
— купить недвижимость от $205 000;
— инвестировать в бизнес от $136 000;
— оформить визу фрилансера;
— устроиться на работу в местную компанию;
— поступить в высшее учебное заведение.
Также некоторые российские банки недавно стали открывать своим клиентам счета в дирхамах и делать переводы в эмиратские банки.
3 вариант. Открыть бизнес в Дубае
Многие компании с мировым именем уже релоцировали свой бизнес в Дубай. Среди них — Microsoft, Nokia, Sony, Boeing, Shell, Procter & Gamble, Adidas и BBC World. Из российских компаний это сделалиТелеграм, Яндекс, Касперский, Лукойл, Dodo Pizza.
Один из самых успешных стартапов в Дубае за последнее время — это сервис экспресс-доставки продуктов YallaMarket. Его открыл российский предприниматель Леонид Довбенко. За год их компания составила конкуренцию таким гигантам как Uber, Deliveroo, Tatabat, Noon и Delivery Hero.
Как открыть бизнес в Дубае
По законам ОАЭ иностранные инвесторы могут открыть бизнес на основной территории Дубая или в свободной экономической зоне — СЭЗ. Любые компании регистрируются и получают лицензию, полностью принадлежат иностранцу и могут иметь счет в банках ОАЭ. Разница в том, что материковая компания может вести деятельность где угодно без ограничений. В то время как компания из СЭЗ имеет право работать либо внутри фри-зоны, либо за пределами страны.
Преимущества ведения бизнеса в Дубае:
✓ Полное отсутствие налогов. Исключение — 5% НДС, если вы оказываете услуги на территории ОАЭ. На деятельность, которую вы ведете за пределами страны, вы не платите никаких процентов.
✓ Выгодное местоположение. Дубай находится в точке пересечения Ближнего Востока, Европы и Африки. Границы открыты со всеми странами мира. В городе проходят многочисленные выставки и мероприятия, объединяющие бизнесменов со всего мира.
Выставка фармацевтической промышленности DUPHAT. Ежегодно ее посещает около 20 000 человек. Фото: julphar.net
✓ Стабильная валюта. Дирхам привязан к доллару США и не меняет курс более 30 лет.
✓ 89% населения Дубая — эмигранты, поэтому там легко адаптироваться и найти свою целевую аудиторию.
✓ Правительство заинтересовано в привлечении иностранных предпринимателей, поэтому оформить все документы можно всего за пару недель.
В последние годы Дубай развивается с сумасшедшей скоростью. Еще в 2020 году он занимал 27 место среди лучших городов мира по версии Global Cities Index. В этом году эмират достиг уже 22 места, обогнав Мадрид, Рим, Буэнос-Айрес и Токио. Это говорит о том, что сейчас — лучшее время для того, чтобы начать инвестировать в Дубае.
Наша компания помогает в приобретении выгодной и ликвидной недвижимости в Дубае уже более 15 лет. Также мы оказываем консалтинговые услуги, содействуем в оформлении ВНЖ и открытии бизнеса. Работаем напрямую с застройщиками, поэтому находим лучшие условия для покупки. Любую нашу услугу вы можете получить лично и онлайн.
Еще больше интересного о Дубае — в телеграм-канале Ислама Шангареева, основателя Top Address. Подписывайтесь!
AI, летающие авто, медицина. Во что инвестируют миллиардеры из ИТ
Состояние 2095 мировых миллиардеров составило за прошлый год 8 триллионов долларов. При этом состояние топ-10 самых богатых людей планеты — около 700 миллиардов долларов. Разбирались, во что инвестируют ИТ-миллиардеры Джеф Безос, Марк Цукерберг, Ларри Пейдж, Илон Маск, Джек Ма.
Во что инвестировал Джефф Безос
Американская программа стипендий для нелегальных иммигрантов, которых привезли в страну еще детьми. Воспользоваться услугами программы может каждый, кто оказался в США не позднее 2014 года. TheDream.US поддерживает 3 850 студентов. Джефф Безос поддержал программу, пожертвовав 33 миллиона долларов, и объяснил это тем, что его отец тоже приехал в США нелегально.
Компания выявляет ранние признаки ухудшения психического здоровья с помощью медицинских браслетов и мобильного приложения. Джефф Безос инвестировал в проект 15 миллионов долларов. По его мнению, проблема психологического здоровья — одна из важнейших в наше время, поэтому инвестиции в Mindstrong Health’S Безос считает хорошим вложением.
Во что инвестировал Марк Цукерберг
Разработчик искусственного интеллекта, который изучает структуру коры головного мозга и пытается воссоздать человеческий неокортекс в качестве компьютерного кода. Неокортекс — это важная часть человеческого мозга, которая «видит, контролирует тело и понимает язык».
Марк Цукерберг инвестировал в проект 52 миллиона доллларов. Он заявил, что Facebook хочет превратить огромные объемы информации, которыми делятся его пользователи, в базу данных мудрости. Facebook также использует искусственный интеллект для распознавания лиц, чтобы идентифицировать пользователей на фотографиях.
Таск-менеджер, способный упорядочить бизнес-процессы внутри компании и взаимодействовать с клиентами. Марк Цукерберг инвестировал в проект 50 миллионов долларов. Он не исключает интеграцию Asana в экосистему Facebook, с целью оптимизации бизнес-процессов компании. Но это будет зависеть от результатов работы проекта до 2022 года.
Сооснователь Google Ларри Пейдж
Во что инвестировал Ларри Пейдж
Ларри Пейдж инвестировал 40 миллионов долларов в автомобильную компанию Илона Маска в середине 2000-х годов, за несколько лет до того, как Маск стал всемирно известным человеком.
Kitty Hawk и Opener
Помимо Tesla, Ларри оказывает поддержку канадскому стартапу Opener, который еще в 2018 году представил прототип летающего транспортного средства BlackFly. Также он инвестирует в проект летающих автомобилей Kitty Hawk. К 2021 году Kitty Hawk собирается запустить сеть летающих такси в Новой Зеландии. Правда, в 2019 год Kitty Hawk потерпела ряд неудач, которые связаны с сертификацией по безопасности летающих автомобилей. Сумма инвестиций в проект не разглашается.
Основатель Tesla и PayPal Илон Маск
Во что инвестировал Илон Маск
Vicarious и Google DeepMind
Обе компании занимаются разработками в сфере искусственного интеллекта. По словам Илона Маска, он с опаской смотрит на развитие искусственного интеллекта. Тем не менее, в действиях Маска есть своя логика: проектов, связанных с развитием искусственного интеллекта, становится больше. Инвестируя в некоторые из них, Илон Маск планирует таким образом «держать руку на пульсе» в этой области.
Основатель Alibaba Group (Aliexpress) Джек Ма
Во что инвестировал Джек Ма
Государственная корпорация, основанная в 1955 году, центр по разработке и внедрению современных медицинских технологий и производству медицинского оборудования. Джек Ма делает ставки на развитие китайского рынка медицинских устройств. Инвестиции в компанию составили 200 миллионов долларов.
Во что вложиться простым инвесторам?
Обычные люди, не из списка Forbes, не могут сегодня напрямую инвестировать в компании, в которые вкладываются миллиардеры, поскольку их акции не торгуются на фондовых биржах. Однако на рынке всё равно большой выбор компаний и активов с многообещающим потенциалом.
Например, через криптовалютную биржу токенизированных активов Currency.com можно купить более чем 1300 традиционных активов в токенизированном виде: акции, фондовые индексы, ETF, валюты, облигации и сырьевые товары. В том числе токенизированные акции компаний Amazon, Google, Tesla, PayPal, Facebook, Alibaba, а также других корпораций.
Токенизированные активы дают возможность не только делать ставку на рост или падение стоимости актива, но и вывести их с платформы на криптовалютный кошелек, который поддерживает стандарт криптовалюты Ethereum — ERC20. Как и в случае с традиционными акциями, которыми владеют инвесторы, на токенизированные акции Currency.com также начисляются дивиденды. Кроме того, можно обменивать криптовалюты на фиатные деньги, спекулятивные операции, зарабатывая на разнице курсов с левереджем до 100х.
Но надо понимать, что инвестиции на финансовых рынках не дают 100%-ую гарантию получения прибыли. Это высокорисковый вид деятельности, который не рекомендуется начинать на единственные сбережения и тем более заемные средства. Даже самые богатые люди в мире, инвесторы и основатели крупнейших корпораций неоднократно сталкивались с потерями в своей карьере.
Во что вкладывают деньги богатые люди
Понятие богатства относительное, но по крайней мере богатые люди не думают, как оплатить счета и прокормить семью. Хотя бы ради этого стоит задуматься о том, чтобы наращивать свой материальный и денежный потенциал доступными законными путями. Путь к личному процветанию может стать для вас увлекательным и полезным начинанием. Поэтому прямо сейчас давайте узнаем, куда вкладывают деньги богатые и умные люди, и воспользуемся их методами.
Вопреки стереотипу, богатые люди не трясутся над своими сбережениями и не транжирят их бездумно. Подобные крайности больше свойственны людям бедным или внезапно разбогатевшим. Богатые относятся к деньгам спокойно и разумно вкладывают их в различные активы, которые способны приумножать капитал. И не надо сыпать отговорками, что им есть что вкладывать, вот они и богатеют. На самом деле многие из них начинали с нуля или даже с минуса, но смогли пробиться к своему Олимпу благодаря дисциплине, усилиям и наличию системы .
В условиях пандемии особенно возрастает необходимость находить дополнительные источники дохода. Некоторые отрасли пострадали из-за карантина, что повлияло и на сферу инвестиций. Так, многие хотят покупать непосредственно у брендов, а не в магазинах. А на передний план выходят секторы – искусственного интеллекта, цифрового здравоохранения, блокчейн, виртуальных программ, электронной коммерции. Это еще раз доказывает: будущее – за технологиями.
Куда инвестируют богатые люди? Читайте в статье и следуйте их примеру.
К вариантам традиционно перспективных вложения относятся:
Недвижимость
Самый типичный способ вложения денег во всем мире. Сдача недвижимости в аренду всегда была и остается прибыльным бизнесом даже при определенных финансовых вливаниях в ее обслуживание. И неважно, дело касается вновь построенного жилья или вторичного, производственных помещений или торговых. Также выгодно заниматься перепродажей. Тем более, что можно на этапе закладки фундамента внести небольшую сумму, а по мере возведения здания стоимость вашей доли вырастает в разы, и вы можете ее перепродать. Развивается еще и такое направление, как покупка старинных зданий, историческая ценность которых с годами только растет еще больше, а значит, их стоимость тоже.
Ценные бумаги
Это уже фондовый рынок и все его выкрутасы. Чтобы получать прибыль от операций на бирже, надо глубоко разбираться в теме, иначе капиталы растают, как прошлогодний снег. Богатые не думают, куда вложить накопления , если имеют возможность вложения денег в акции , облигации и другие ценные бумаги не на 1-2 тысячу долларов, а на весьма солидные суммы, от которых и прибыль будет ощутимой. Но даже при наличии опытных финансовых советников вам все равно надо обладать чутьем и уметь ориентироваться на рынке, потому что за свои решения и состояние капитала отвечаете вы, а не ваши советники.
Платформа Gerchik Trading Ecosystem – путь к прибыльному трейдингу
Производство
Солидные инвесторы раньше или позже отказываются от купли-продажи, с чего обычно начинают карьеру, и предпочитают вкладывать в производство. Причем стараются инвестировать в отрасли, которые приносят стабильную прибыль даже во времена финансовых потрясений и дефолтов — это прежде всего пищевая отрасль, автомобилестроение и фармацевтика.
В последнее время инвестиционные стратегии «прокладывают» новые современные маршруты. Так, в портфеле компании Berkshire, принадлежащей известному Уоррену Баффету, наряду с новыми крупными приобретениями в текущем году ценных бумаг технологических и телекоммуникационных фирм, 48% инвестиций занимают акции Apple.
Открытие бизнеса
Если вы активны, готовы рисковать и вкладывать деньги, используя собственные способности и умения – это ваш вариант. Открытие бизнеса предполагает полный контроль владельцем всей деятельности и полную ответственность. Это перспективные вложения при условии, что вы в теме и можете довести дело до результата.
Направлений здесь множество — создание фирмы по ремонту, открытие интернет-магазина, оказание парикмахерских или бытовых услуг, собственная выпечка и др.
Главное – заниматься тем, в чем вы хорошо разбираетесь. И еще — желание быть полезным. Ведь вопрос стоит не только о расчете на большую стабильную прибыль, но и о получении удовольствия от работы.
Вы не уверены в своих способностях или не хватает сбережений на полномасштабный стартап? Инвестируйте часть средств, найдите партнера, скооперируйтесь с более опытным человеком.
А если не хватает знаний и опыта – вкладывайте в себя, развивайтесь. Посещение семинаров и тренингов, онлайн-обучение, участие в выездных мероприятиях и огромное количество обучающих программ по самым разным направлениям! Стоит только захотеть, и ваш кругозор расширится за счет полезных книг, знакомств, материалов.
А уже как результат — получите много знаний для построения бизнеса и улучшения жизни.
Предметы искусства
Что чаще всего покупают богатые люди? То, что никогда не выйдет из моды и будет капитализироваться. Скульптуры и картины могут либо уже обладать высокой ценностью, либо приобрести ее со временем. Поэтому их стоимость всегда будет расти. А если ваша коллекция солидная, то есть смысл сдавать ее в аренду какой-либо галерее и получать с этого пассивный доход.
Среди ценителей прекрасного все чаще появляются имена крупных инвесторов — Рей Далио, Джоэл Гринблатт и других.
Коллекционные вина
Еще вариант — куда инвестируют миллиардеры. Это — сравнительно новый вид инвестиций, но уже сейчас прибыль от перепродаж доходит до 11% — не каждый актив способен принести такую отдачу.
Личные пенсионные накопления и страхование жизни
Сюда вкладывают люди зрелого возраста со средним достатком. Их цель — не столько нарастить, сколько сохранить капитал, чтобы в пенсионном возрасте не влачить жалкое существование в рамках ограниченного пособия.
Во что вкладывают инвесторы зрелого возраста и молодежь
В дорогую недвижимость чаще всего вкладывают средства люди среднего возраста — 45-50 лет и тщательно следят за безопасностью своих вложений, так как оперируют исключительно собственными средствами.
Молодые люди 20-25 лет склонны инвестировать в инструменты с высоким уровнем риска, причем готовы использовать для этого даже заемные средства . Часто выбирают стартапы и фондовый рынок. Готовы вкладывать в собственное образование и развитие своего бизнеса. Искушенные инвесторы любого возраста предпочитают сбалансированные портфели из акций и облигаций.
Какими правилами руководствуются богатые при инвестировании
Рассмотрев, куда инвесторы вкладывают деньги, следует остановиться на основных постулатах грамотного инвестирования.
- Вкладывайте деньги только в те инструменты, в которых досконально разбираетесь. Потому что любые движения денег надо уметь контролировать.
- Раскладывайте яйца по разным корзинам, чтобы внезапные убытки в одной перекрылись прибылью от других.
- Не приобретайте элитные вещи ради статуса и вообще старайтесь платить за все реальную стоимость без переплат.
- Слушайте советы только от людей, которые сами добились в инвестициях ощутимых результатов. Советы остальных ничего не стоят.
- Чтобы управлять миллионами, надо уметь сохранять холодную голову и держать в узде эмоции. Если вы рвете и мечете от потери пары сотен долларов в сделке, то мечтать о миллионах вам явно рановато.
- Все время ищите новые идеи и объекты для вложений. Идеи витают в воздухе, стоит присмотреться, прислушаться и распознать. Даже в сферах, где кажется, что придумать ничего нового уже нельзя.
Опыт самых богатых финансистов мира показывает, что нельзя пренебрегать ни одной возможностью увеличить свое состояние.
Многие аналитики заявляют об изменении приоритетов на рынке в 2023 году. Идет смена позиций, определяются новые направления вложений. Советы бывалых заключаются в том, чтобы делать инвестиции, рассчитывая на свои умения, финансовые возможности и задачи.
Меняйте свое отношение к деньгам и заставьте их работать на себя. Тем более, что многие инструменты вполне доступны и порог входа относительно низок. Главное — научиться этим пользоваться. Начать можно с бесплатных уроков от Александра Герчика, которому в свое время тоже помогли именно эти правила.
Часто задаваемые вопросы
Куда вкладывают деньги богатые люди?
В недвижимость, золото, ценные бумаги, собственный бизнес, в производство прибыльных отраслей экономики, в произведения искусства и коллекционные предметы (вина, марки, ножи и пр.)
Куда лучше вложить деньги в 2023 году?
Исходите из своих финансовых возможностей, целей и умений. Самый простой способ – банковский депозит. Покупайте акции и облигации, максимально разнообразив инвестиционный портфель. Обратите внимание на картины NFT и рынок Форекс.
Какой самый выгодный вариант инвестиций?
Перспективные вложения – криптовалюта, инвестиции в ПИФ, копирование сделок профессиональных трейдеров.
Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Курсе: «Трейдинг Основы»
Подписывайся на рассылку!
которую можно будет настраивать из личного кабинета
Куда инвестируют миллиардеры
Слушать
Поделиться
В избранное
Новые миллионеры — кто они и как используют свои капиталы?
Тинькофф Инвестиции провели исследование нового класса — миллионеров новой волны, лидеров экономики 4.0. Исследование было представлено в рамках бизнес-завтрака Forbes на Петербургском экономическом форуме (ПМЭФ`21) 3 июня.
В 2020 году аналитики Тинькофф Инвестиций провели глубинные интервью с клиентами, которые держат на счетах от $1 млн. Выяснилось, что современные миллионеры — молодые люди, предприниматели или сотрудники IT-компаний (40%), финтехов (10%), телекома (15%), новых бизнесов (10%) и медиа (10%), а также имеющие запрос на самостоятельное обучение принципам инвестирования. Этот опрос и стал поводом для проведения более масштабного исследования новых миллионеров.
Типичный инвестор, имеющий на брокерском счете 30–100 млн рублей, — это мужчина среднего возраста, руководитель или владелец бизнеса, склонный к риску, но не пренебрегающий консервативными инструментами. Таковы основные черты портрета нового миллионера, составленного Тинькофф Инвестициями. Примечательно, что молодежи и женщин среди них появляется все больше.
Большинство состоятельных клиентов Тинькофф Инвестиции обладают активами более 30 млн рублей. Портрет нового миллионера создавался на основе исследования нескольких тысяч клиентов, имеющих на брокерском счете 30–100 млн рублей (и совершивших минимум одну сделку за декабрь 2020 — май 2021 года или имевших активы на май 2021 года), а также опроса, проведенного среди клиентов экосистемы «Тинькофф». Порядка 75% инвесторов-миллионеров в этом году оказались в приличном плюсе — в общей сложности они заработали свыше 14 млрд рублей.
Возраст, знания, гендер
Если среднему розничному инвестору 33 года, то среднему премиальному — 41 год. Более 75% миллионеров — в возрасте от 28 до 48 лет, еще порядка 21% — старше 48 лет. Доля основной категории стабильна, а наиболее возрастной — немного снизилась на фоне быстрого роста доли молодых инвесторов: с конца 2020 года она увеличилась почти на треть. 36% премиальных инвесторов занимают руководящие должности, еще 31% владеют собственным бизнесом. Сотрудниками компаний представились 20%, 11% заявили, что не работают, а остальные 2% назвали себя пенсионерами.
Высшее образование имеют 94% миллионеров, из них 14% получили второе высшее или имеют ученую степень. Среднее образование — это исключение из правил (порядка 6% клиентов).
Доля премиальных инвесторов-мужчин составляет почти 87%, что выше, чем по клиентской базе Тинькофф Инвестиций в целом, однако доля женщин постепенно растет в соответствии с мировым трендом: если в 2018 году их было 4,5%, то в мае 2021-го уже более 13%.
Более половины состоятельных инвесторов — 56% — состоят в браке, примерно у 50% есть дети. Инвесторы, состоящие в браке, ожидаемо более консервативны по сравнению с теми, кто в нем не состоит.
Аппетиты к риску снижаются с возрастом
Значительную склонность к риску отмечают у себя 60% инвесторов, среднюю склонность — 36%, нежелание рисковать — лишь 4%. Поскольку большинство премиальных инвесторов находятся в стадии активного накопления капитала, аппетиты к риску у них почти вдвое выше, чем у массовых.
Молодежь держит заметную долю активов в кеше — 13% (у остальных возрастных групп этот показатель менее 10%), однако в целом имеет высокий аппетит к риску. Три четверти молодых миллионеров имеют агрессивный риск-профиль, что означает готовность совершать сделки, которые могут принести как высокий доход, так и убыток. С возрастом (то есть, по всей вероятности, с опытом) аппетит к риску постепенно снижается.
Российские акции имеют наибольший вес в портфеле у инвесторов от 38 до 48 лет, тогда как наиболее высокая доля иностранных акций в портфелях у категории 28–38. В качестве альтернативы акциям компаний инвесторы с 18 до 38 лет чаще всего выбирали фонды ETF, тогда как более старшие относительно больше инвестировали в облигации.
Клиенты-руководители инвестируют в российские акции несколько больше, чем предприниматели, — 15% против 12%, а предприниматели чаще руководителей вкладывают в ETF — 8,7% против 6,6%. Наибольший вес российские акции имеют в портфелях тех, кто отнес себя к пенсионерам — более 18%.
География запросов
Наибольшее число миллионеров, как и массовых инвесторов, заходит в приложение Тинькофф Инвестиции из Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. Дальше иерархия выстраивается таким образом: Московская область, Татарстан, Ростовская, Самарская, Свердловская, Волгоградская, Новосибирская область (здесь уже есть различия с региональным топ-10 массовых инвесторов — в частности, Подмосковье в этот список не входит).
После России в списке стран, откуда чаще всего заходили в приложение Тинькофф Инвестиции, у миллионеров идут США, в топ-10 также входят Мальдивы и ОАЭ. У массовых инвесторов, в отличие от миллионеров, в первую десятку входят Таиланд и Франция. Однако в верхней части оба списка совпадают по трем странам: Россия, Украина и Турция.
Что у них в портфеле
Относительно консервативные инструменты — дивидендные акции, еврооблигации, рублевые облигации и ETF — занимают 48% в портфеле. Еще 45% занимают истории роста — в первую очередь акции компаний с высоким темпом роста бизнеса. 7% портфеля составляют альтернативные инвестиции и кеш.
Основным инструментом инвестирования у миллионеров, как и у розничных клиентов, являются акции: наиболее востребованы, если говорить о долях в общем портфеле, потребсектор — 17,5%, финансовый сектор — 13,5% и ИТ — 12%.
Вторым по популярности инструментом у состоятельных инвесторов являются фонды ETF, третьим — облигации. Они есть в портфелях у 44% и 35% клиентов соответственно. У 26% миллионеров есть акции иных фондов, а 11% вкладывают в сложные инвестиционные инструменты.
Более выраженный, чем в массовом сегменте, интерес миллионеров к сложным инструментам связан с их в среднем более высоким уровнем образования и профессиональными достижениями. Большинство премиум-инвесторов, занимая руководящие должности или владея компаниями, чаще других клиентов интересуются структурными продуктами и первичными размещениями.
Массовые vs премиум
Если в предпочтениях по секторам и инструментам между массовым и премиальным инвестором заметной разницы нет, то их поведение различается. Миллионеры более активно управляют своим портфелем и тестируют новые идеи, поэтому количество сделок у них выше. В месяц от 10 до 40 сделок совершают 22% розничных инвесторов и 34% премиальных.
В социальной сети «Пульс» миллионеры тоже ведут себя активнее. Если среди массовых инвесторов хотя бы один пост в этом году написали 9%, то среди премиальных — почти 18%. Комментарии под постами оставляли 13% розничных инвесторов и 30% премиальных.
Миллионеры также в целом активнее пользуются приложением Тинькофф Инвестиции. Новостную ленту, которая включает в себя информационные материалы от ведущих агентств, прогнозы рынка и аналитические отчеты, читают ежемесячно 85% премиальных инвесторов, в то время как в массовом сегменте — 21%. «Полки» — каталог бумаг в приложении Тинькофф Инвестиции — миллионеры просматривают в среднем вдвое чаще.
Акции: кто и что покупает
Основную долю в обороте — более 75% — занимают операции с зарубежными и российскими акциями. Топ-10 по популярности у премиальных клиентов российские и иностранные компании разделили пополам. Из зарубежных компаний миллионеры в этом году чаще всего инвестировали в акции Alibaba, Apple и Microsoft, а из акций компаний, работающих в РФ, — в «Яндекс», Сбербанк и «Норильский никель».
Лидером по активности клиентских сделок стала Tesla, на которую пришлось 18% от оборота, в топ-10 этой категории также вошли китайский поисковик Baidu, производитель вакцины от коронавируса Moderna, «Норильский никель» и Сбербанк.
Портфели акций клиентов высоко диверсифицированы: на акции Alibaba приходится около 4,5%, Tesla — 2,9%, TCS Group — 2,9%, Apple — 1,8%, «Норильского никеля» — 1,4%. Клиенты, назвавшие себя сотрудниками и неработающими, наибольшую часть портфеля инвестировали в Tesla, тогда как руководители и предприниматели предпочли вложиться в Alibaba, а пенсионеры — в Apple и обыкновенные акции «Сургутнефтегаза».
Выбор альтернатив
Альтернативой акциям чаще всего служат облигации и акции фондов ETF.
В топ-10 самых популярных у миллионеров ETF вошли семь фондов УК «Тинькофф Капитал», включая БПИФ для инвестиций в IPO, IT-компании из индекса NASDAQ и биотехнологии. В топ-10 наиболее популярных облигаций оказались несколько выпусков Белоруссии и Мексики, а также бонды TCS Group, «Газпрома» и Альфа-Банка. В десятку наиболее популярных ETF вошел Vanguard S&P 500.
В поисках новых возможностей премиальные инвесторы также активно вкладываются в IPO. Наиболее активное участие они принимают в первичных размещениях компаний новой экономики (например, Ozon и Fix Price), а средний чек почти в восемь раз выше, чем в IPO компаний из промышленного сегмента.
Аналогичная картина наблюдается в облигационных размещениях. Средний чек участия в первичном размещении IT-компаний («Селектел», «Софтлайн») почти вдвое выше, чем в случае с заемщиками из секторов девелопмента, телекоммуникаций или лизинга.
Не меньший интерес у миллионеров вызывают эксклюзивные истории, которые позволяют инвестировать в перспективные компании на ранней стадии их развития. Этим можно объяснить высокий спрос на инструменты DPO (direct public offering) и SPAC (special purpose acquisition company), которые по своей сути позволяют инвестировать в компании, которые претендуют стать лидерами отрасли через несколько лет.
Мужчины и женщины: разница в инвестировании
Больше всего средств состоятельные женщины вложили в финансовый сектор, потребсектор и IT, тогда как мужчины — в потребсектор, IT и телеком. Если основные фавориты на рынке акций у мужчин и женщин совпали, то вне топ-3 предпочтения несколько разделились: если женщины чаще выбирали «Яндекс» и «Газпром», то мужчины — Microsoft и Сбербанк.
Хотя доля инвесторов в зарубежные акции среди мужчин и женщин примерно одинакова, в мужском портфеле их вес заметно выше, чем в женском, — 62% против 42%. Вторым по распространенности после зарубежных акций инвестиционным инструментом у мужчин являются акции РФ — они есть в портфелях 63% инвесторов. Заметно большую долю средств — порядка 31% — женщины инвестировали в зарубежные облигации. У мужчин на них приходится всего 3% портфеля. Женщины совершают сделки с иностранными акциями чуть активнее мужчин. В российских акциях, напротив, лидируют мужчины.
Активно следя за рынком и выбирая моменты для входа, и мужчины, и женщины с начала мая увеличили долю средств в кеше. У женщин она выросла с 7,2% до 10,1%, тогда как у мужчин — с 3,7% до 14,3%.
«Индустрия банковских продуктов двигается в сторону уберизации — упрощения. Это касается и стороны спроса — то, во что хотят инвестировать, и стороны предложения — то, какие возможности привлечения капитала начинают использовать компании с оглядкой на бум розничных инвесторов.
Например, если в 2005 году средний возраст компании, которая выходила на IPO, составлял 16–18 лет, то сейчас компаниям, которые выходят через DPO, SPAC и другие формы квази-private equity, — всего 6–7 лет. Это компании сегмента IT, биотех, space-проекты, которые не хотят ждать и тратить свои ресурсы на классическое IPO. Тренд на упрощение прослеживается не только в выходе на рынки капитала, но и в части доступа ретейловых инвесторов к ним, ведь ранее это был далекий и сложный ориентир, доступный только венчурным инвесторам.
Мы учитываем эту тенденцию при создании продуктов для новых миллионеров и разрабатываем сервисы, которые максимально сокращают и упрощают путь человека к удовлетворению всей пирамиды своих потребностей», — Кирилл Фатеев, руководитель управления разработки инвестиционных продуктов Тинькофф Инвестиции.
* АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).