Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн с помощью ипотечного калькулятора. Сервис поможет узнать размер ежемесячных платежей, сумму переплаты по банковским процентам и оценить размер экономии за счет досрочного погашения.
Справочная информация
Как рассчитать ипотеку в онлайн-калькуляторе?
В соответствующие поля для заполнения введите стоимость объекта недвижимости и размер средств, которые вы готовы внести в качестве первоначального взноса, но не ниже размера, установленного ипотечной программой.
Калькулятор автоматически рассчитает сумму кредитных средств, после чего вам необходимо будет указать срок кредита, предварительно выбрав формат времени (год или месяц). Далее укажите процентную ставку по ипотеке.
Если вы знаете сумму кредита, то можете сразу перейти к заполнению этого поля.
Для ипотечных программ с господдержкой действуют следующие условия:
Льготная ипотека – ставка до 8%, максимальный срок кредита устанавливается банком, но не более 30 лет, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 12 млн рублей для Москвы, Мособласти, Санкт-Петербурга, Ленобласти и 6 млн рублей для других регионов. Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет средств рыночной ипотеки или региональной ипотечной программы.
Семейная ипотека – ставка до 6%, максимальный срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 12 млн рублей в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге, Ленобласти и 6 млн рублей для других регионов. Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет средств рыночной ипотеки или региональной ипотечной программы.
Сельская ипотека – ставка до 3%, максимальный срок кредита 25 лет, первоначальный взнос от 10%, сумма кредита до 5 млн рублей для регионов Дальневосточного федерального округа, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и до 3 млн рублей для остальных регионов (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).
Дальневосточная ипотека – ставка до 2%, максимальный срок кредита до 20 лет, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 6 млн рублей;
Льготная ипотека для IT-специалистов – ставка до 5%, первоначальный взнос от 15%, сумма кредита до 18 млн рублей для регионов с населением свыше 1 млн человек и 9 млн рублей для регионов с населением менее 1 млн человек. Максимальную сумму кредита можно увеличить до 30 и 15 млн рублей, соответственно, за счет средств рыночной ипотеки или другой льготной ипотечной программы.
В поле «Тип платежа» необходимо выбрать схему, по которой будет осуществляться расчет графика платежей. В настоящее время большинство банков используют аннуитетный тип, но некоторые кредитные организации на выбор могут предложить дифференцированный платеж. Если вы не знаете, по какой схеме будет осуществляться погашение ипотеки – выберете аннуитетный тип платежа для предварительного расчета.
В чем отличие аннуитетного платежа от дифференцированного?
Аннуитетный тип платежей подразумевает выплату каждый месяц одной и той же суммы по кредиту. В первую половину периода ипотеки большая часть средств от ежемесячных платежей идет на оплату процентов по кредиту, во вторую – на оплату основного долга (тела кредита).
При дифференцированной схеме размер ежемесячных платежей по кредиту разный. В течение всего срока ипотеки погашение основного долга происходит равными долями, но сумма начисленных процентов уменьшается каждый месяц.
Какие средства можно использовать для первоначального взноса?
Помимо собственных средств, в качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать средства материнского капитала:
На первого ребенка — 524,5 тыс. рублей;
На второго и последующих детей — 693,1 тыс. рублей или 168,6 тыс. рублей если семья уже оформляла маткапитал.
Как можно снизить ежемесячный платеж или сократить срок ипотеки?
Досрочное погашение ипотеки позволяет снизить ежемесячный платеж или сократить срок жилищного кредита. На эти цели можно использовать средства маткапитал и средства налогового вычета:
Имущественный вычет – до 260 тыс. рублей (супруги до 520 тыс. рублей);
Вычет с ипотечных процентов – до 390 тыс. рублей (супруги до 780 тыс. рублей).
Кроме этого, многодетные семьи имеют право на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, если в семье с 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок.
Насколько расчеты ипотечного калькулятора будут совпадать с реальными условиями ипотеки?
Все расчеты, сделанные ипотечным калькулятором — примерные. Точные параметры ипотеки будут зависеть от конкретного банка и условий ипотечной программы.
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Калькулятор ипотеки с материнским капиталом в СберБанке России
С помощью ипотечного онлайн калькулятора можно легко оценить переплату по ипотеке с государственной субсидией СберБанка России на протяжении всего кредитного периода. Для этого необходимо указать стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса, желаемый срок кредитования. Сервис рассчитает ежемесячные взносы по кредиту в СберБанке России, полную сумму денег для возврата, а также составит примерный график платежей. Часть выплат в банк можно осуществить материнским капиталом.
Расчеты осуществляются на основании актуальных на 2023 год данных с официального сайта СберБанка России.
Период кредитования:
Период кредитования:
Стоимость недвижимости:
Первоначальный взнос:
Ежемесячная комиссия:
Единоразовая комиссия:
Вид платежа:
Аннуитетный
- Аннуитетный
- Дифференцированный
Рассчитать Сбросить значения
Годовая ставка
Ежемесячный платёж
Сумма кредита
Переплата по кредиту
Выплаты за весь срок
Развернуть таблицу
По вашим параметрам найдено
Вторичное жилье СберБанк России
Ставка (в год)
от 300 000 до 100 000 000
Сумма (в рублях)
от 1 до 30 лет
Требования
Таблица ставок
от 18 до 75 лет Возраст
Гражданам РФ и иностранным гражданам Гражданство
Паспорт, Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Военный билет, СНИЛС, Служебное удостоверение, 2-НДФЛ, Справка с места работы по форме банка / работодателя
Обязательные документы
Аннуитетный Тип платежа
от 1 до 8 дней Скорость рассмотрения заявки
Обязательно Страхование
Семейная СберБанк России
Ставка (в год)
от 300 000 до 30 000 000
Сумма (в рублях)
от 1 до 30 лет
Требования
Таблица ставок
от 18 до 75 лет Возраст
Только гражданам РФ Гражданство
Паспорт, Служебное удостоверение, СНИЛС, Военный билет, Справка с места работы по форме банка / работодателя, Заграничный паспорт, 2-НДФЛ, Водительское удостоверение
Обязательные документы
Аннуитетный Тип платежа
от 2 до 5 дней Скорость рассмотрения заявки
Обязательно Страхование
На строительство дома СберБанк России
Ставка (в год)
от 300 000 до 100 000 000
Сумма (в рублях)
от 1 до 30 лет
Требования
Таблица ставок
от 21 до 75 лет Возраст
Только гражданам РФ Гражданство
Паспорт, Водительское удостоверение, Служебное удостоверение, СНИЛС, Военный билет, 2-НДФЛ, Справка с места работы по форме банка / работодателя, Заграничный паспорт
Обязательные документы
Аннуитетный Тип платежа
от 2 минут до 5 дней Скорость рассмотрения заявки
Обязательно Страхование
На загородную недвижимость СберБанк России
Ставка (в год)
от 300 000 до 100 000 000
Сумма (в рублях)
от 1 до 30 лет
Требования
Таблица ставок
от 21 до 75 лет Возраст
Только гражданам РФ Гражданство
Военный билет, 2-НДФЛ, Водительское удостоверение, Справка с места работы по форме банка / работодателя, Паспорт, Заграничный паспорт, Служебное удостоверение, СНИЛС
Обязательные документы
Аннуитетный Тип платежа
от 1 до 8 дней Скорость рассмотрения заявки
Обязательно Страхование
Для IT-специалистов СберБанк России
Ставка (в год)
от 300 000 до 18 000 000
Сумма (в рублях)
от 1 до 30 лет
Требования
Таблица ставок
от 22 до 44 лет Возраст
Только гражданам РФ Гражданство
СНИЛС, Паспорт, 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Обязательные документы
Аннуитетный Тип платежа
от 1 до 3 дней Скорость рассмотрения заявки
Обязательно Страхование
Калькулятор ипотеки с материнским капиталом в СберБанке России
Кредитный калькулятор ипотеки упростит порядок расчета ипотечного кредита на квартиру, дом или другое жилье с возможностью погашения материнским капиталом. Последний направляют на первый взнос (если такая возможность предусмотрена программой) или на выплату процентов по ипотеке. Маткапитал – это мера господдержки для семей с маленькими детьми. Сертификат выдается после рождения либо усыновления ребенка. По закону средства с него разрешено использовать для частичного либо полного погашения ипотеки.
Как воспользоваться калькулятором?
- Стоимость недвижимости. Первоначальная цена жилплощади без комиссий.
- Период кредитования. Срок, в течение которого планируется полностью погасить ипотеку.
- Сумму первоначального взноса. Часть стоимости жилья, которую нужно внести на счет в банке для заключения соглашения.
- Комиссии (при их наличии). Речь идет о процентах за оформление, страховках, других дополнительных платежах.
Результаты расчета
После заполнения всех необходимых параметров в сервисе нужно нажать на кнопку «Рассчитать» и калькулятор покажет:
- Размеры ежемесячного взноса — сумму, которую нужно вносить на счет в кредитно-финансовой организации каждый месяц до закрытия договора.
- Переплату по процентам — сумму расходов, которую заемщик платит за пользование заемными средствами.
- Общие суммы выплат — сколько денег нужно будет вернуть в банк (тело кредита плюс начисленные на него проценты).
График платежей
Также по данным расчетов автоматически сформируется примерный график платежей. В нем отражены детализированные сведения по предстоящим взносам: суммы с разбивкой на тело долга и проценты и даты.
Ипотека с материнским капиталом
Размер ставки может зависеть от типа недвижимости, размера первоначального взноса, срока и суммы кредита, способа подтверждения дохода и вида занятости, наличия и возраста детей, наличия зарплатного проекта в банке или профессии, индивидуальных условий банков, субсидирования ставки от продавца. Также для клиентов нашей компании есть дополнительные скидки в банках-партнерах, о которых подробно вы можете узнать у наших специалистов.
Какой нужен минимальный первоначальный взнос?
Обычно банки требуют первоначальный взнос от 15%, но есть ряд программ, в которых требование по первоначальному взносу снижено и до 10%, и до 0%. Есть факторы, при которых первоначальный взнос будет выше — вид трудоустройства и подтверждения дохода, тип недвижимости, рисковый коэффициент заемщика и другое. Мы работаем с 60 банками-партнерами, что позволяет выбрать из множества вариантов самый выгодный для вас.
Возможна ипотека без первоначального взноса?
Да, есть ряд программ банков, в которых требование по первоначальному взносу снижено до 0%. Также есть вариант оформить ипотеку под залог имеющегося объекта. И еще одна возможность покупки без первоначального взноса — через индивидуальное согласование с банком, если объект продается ниже рыночной стоимости. В каждом случае имеется ряд особенностей, которые нужно учесть для успешного совершения сделки. Наши специалисты помогут вам подобрать выгодные варианты и условия.
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?
Есть ряд программ, по которым достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС. Стандартный пакет документов: паспорт, СНИЛС, документы по подтверждению дохода и занятости.
Нет возможности собрать документы. Можно подать заявку на ипотеку?
Да, вы можете самостоятельно подать заявку, заполнив анкету и прикрепив паспорт и СНИЛС на нашем сайте. Для подачи по полному пакету документов вы можете обратиться к нашим специалистам и получить одобрение в нескольких банках дистанционно.
Какие будут ежемесячные платежи?
Банки обычно рассчитывают допустимый платеж по ипотеке до 60% от свободного бюджета семьи. Если вы уже определились с суммой кредита, то сориентироваться по суммам платежей можно в калькуляторе на нашем сайте, но если необходимы более точные расчеты, то лучше обратиться к нашим специалистам.
Какую сумму кредита банк мне одобрит?
Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. На расчет доступной суммы кредита влияет срок кредитования, ставка по кредиту, наличие иных финансовых обязательств по кредитам и кредитным картам, алиментам, наличии иждивенцев, кредитного рейтинга заемщика. На сумму кредита может повлиять даже выбор программы банка.
Наши специалисты подбирают программу по самым выгодным для вас условиям и помогают получить сумму одобрения выше, чем при самостоятельной подаче документов в банк.
Плохая кредитная история, можно оформить ипотеку?
Перед подачей заявок в банк рекомендована проверка кредитной истории, чтобы на основании полной картины сделать правильный подбор банков, с учетом их требований к кредитной истории. Даже в случае отклонения от стандартных требований в ряде банков остается возможность индивидуального согласования с учетом всех обстоятельств. Также одобрению может помочь привлечение созаемщика или увеличение первоначального взноса. Вариаций много, поэтому для получения положительного решения банка лучше следовать рекомендациям специалиста по ипотеке. Одобряемость с нами на 20% выше, чем при подаче заявок в банки самостоятельно.
Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?
Да, наши специалисты помогут Вам подобрать самые выгодные варианты и проконсультируют, как упростить процесс подачи заявки на ипотеку, повысить шансы получения нужной суммы и под выгодный процент.
У меня неофициальный доход, могу я оформить ипотеку?
Да, банки рассматривают различные виды дохода, а заявку можно подать даже без подтверждающих документов. Какие правила необходимо учесть для получения одобрения, расскажет специалист по ипотеке на индивидуальной консультации.
1. Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/ не оплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи». При подаче заявки через компанию «Этажи», банками-партнерами предоставляются скидки по годовой процентной ставке, надбавки к ставке отсутствуют. ООО «Этажи» оказывает посреднические услуги по предоставлению ипотечного кредита, не является финансовой(кредитной) компанией. Банки вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
2. Расчет экономии произведен при сумме кредита 3 млн рублей, сроке кредитования 20 лет, базовой ставке 9,2% и скидке по ставке 0,5%. Финансовую услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие» ставка 9,2% годовых по кредитному продукту «Квартира» (скидка 0,5% для клиентов компании «Этажи»). Срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тыс. до 15 млн руб. Первоначальный взнос от 20% до 80% от стоимости недвижимости. Ставка кредита фиксированная, зависит от первоначального взноса и суммы кредита. При первоначальном взносе более 30% ставка снижается на 0,3%, при сумме кредита более 4 млн рублей ставка снижается на 0,3%. Все дисконты суммируются. Погашение задолженности — ежемесячно, равными платежами. Валюта кредита — рубль РФ. Заемщик несет расходы по оценке предмета залога, страхованию и государственной регистрации ипотеки. Страхование риска утраты (ограничения) права собственности, страхование жизни и трудоспособности — по желанию заемщика, при отсутствии данных видов страхования ставка увеличивается. Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия не являются офертой или приглашением делать оферты. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк / банк «Открытие»). Лицензия ЦБ РФ № 2209.
3. Информация о минимальной ставке по ипотеке может отличаться в зависимости от дополнительных условий.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Существует два вида досрочного погашения: с уменьшением срока кредита и с уменьшением основного долга. Для второго варианта кредит рассчитывается по стандартным формулам, а в момент досрочного погашения сумма основного долга по ипотеке уменьшается на сумму досрочного погашения.
Есть ли смысл досрочного погашать ипотеку
Чтобы ответить на этот вопрос, надо для начала посчитать выгоду от вложения денег в банковский депозит или другой способ инвестирования. Данную выгоду следует сравнить с выгодой от досрочного погашения ипотеки.
- Ипотека или аренда — калькулятор сравнения что выгоднее
- Калькулятор ипотеки с досрочным погашением
- Ипотечный калькулятор
- Ипотечный калькулятор с учетом инфляции
- Формула расчета ипотеки