Как открыть счет в Европе без посещения банка
«Минфин» рассказывает, как гражданам Украины открыть счет в Европе без посещения банка и с минимальными расходами переводить деньги с помощью небанковских сервисов.
Из-за войны, которую Россия развязала против Украины, миллионы украинцев были вынуждены выехать за границу, в основном в Европу. Одной из проблем для временных переселенцев стали денежные переводы и открытие счетов в иностранных банках.
Чтобы открыть счет в европейском банке, обычно нужно пройти непростую процедуру. В большинстве финучреждений все еще сильны традиции «доцифровой» эпохи — с бумажными анкетами, собеседованиями и требованием предоставить доказательство наличия физического адреса.
Поэтому, если вам нужно быстро и просто получить счет с реквизитами в Европе, лучше воспользоваться платежными сервисами.
Такие сервисы как Wise, Revolut, Genome, Paysera позволяют:
- Открыть счет с реквизитами удаленно
- Переводить деньги и принимать платежи
- Конвертировать валюту
- Мгновенно получить виртуальную банковскую карту.
Все это можно сделать без бюрократических проволочек.
Revolut
Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.4
Revolut — финтех-компания, основанная украинцем Владом Яценко и россиянином Николаем Сторонским в 2015 году в Лондоне. Сейчас у Revolut более 18 миллионов клиентов.
Это финансовое приложение позволяет быстро, с минимальными комиссиями или даже без них совершать трансграничные переводы в 30 валютах.
В случае перевода в одной валютной системе (например, из Франции в Германию в евро), комиссия не применяется. Перевод из Польши в Украину тоже будет проведен без комиссии. Как и из любой другой страны ЕС в Украину (на счет получателя будут зачислены доллары, которые потом нужно будет конвертировать в гривны). А деньги поступят на счет в течение дня.
Ключевые возможности
- Денежные переводы без комиссии с конвертацией по межбанковскому курсу
- Оплата товаров и услуг
- Прием платежей (в 28 валютах без конвертации)
- Мультивалютный счет для бизнеса (более 30 валют)
- Обмен валют по межбанковскому курсу
- Инвестиции в металлы и криптовалюты
- Виртуальная платежная карта с поддержкой 150 валют
- Кешбэк (нет в бесплатном пакете Standard)
- Начисление процента на остаток средств (0,15% годовых в фунтах стерлингов)
- Специальный Junior-счет для ребенка
- В скором времени ожидается запуск сервиса кредитования
Специальное предложение Revolut для украинцев
Компания упростила регистрацию для украинцев, вынужденных выехать за рубеж, и отменила ряд комиссий для обмена валют. Теперь все платежи в Украину проводятся без комиссии.
Также клиентам обещают возможность в скором времени привязать любую украинскую банковскую карту к своему счету Revolut.
В России же компания наоборот, перестала обслуживать клиентов.
Тарифный план Standart — бесплатный. Лимит на снятие наличных без комиссии составляет эквивалент 200 фунтов стерлингов в месяц или 5 транзакции в месяц. Выпуск карты бесплатен, но доставка физической карты будет стоить 40 фунтов. Подробнее о специальном предложении для украинцев:
Как открыть счет Revolut?
- Для переселенцев из Украины регистрация упрощена. Нужно только:
- Скачать приложение Revolut
- Зарегистрироваться, кликнув на «Sign up».
- Ввести свой номер телефона (не важно какой страны, главное, чтобы он работал и на него можно было получать СМС-сообщения)
- Выбрать страну местонахождения
- Ввести текущий адрес проживания
- Загрузить фото украинского паспорта или ID-карты, сделать селфи, чтобы подтвердить личность
- Подождать несколько часов проверку личности системой
Чем Revolut может быть полезна фрилансерам и украинским предпринимателям
Сервис позволяет принимать платежи в 28 валютах без обязательной конвертации (то есть оплата в злотых не будет конвертироваться в другую валюту, пока владелец счета не пожелает этого).
Открыть бизнес-аккаунт можно бесплатно, в начальном пакете отсутствует ежемесячный платеж, зато нет и платежей без комиссии, за каждый международный платеж нужно будет заплатить 3 фунта. В следующем тарифе GROW включено 10 бесплатных платежей в месяц, но стоить он будет уже 25 фунтов стерлингов в месяц.
Прием платежей возможен через платежный шлюз, QR-код или платежную ссылку. За платежи банковской картой также придется заплатить комиссию, которая зависит от страны в которой была выпущена карта.
Wise
Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.6
Сервис Wise, как и Revolut, был создан в Великобритании в 2011 году, также двумя студентами, правда родом из Эстонии, — Тааветом Хинрикусом и Кристо Кяерманном. Клиентов у него немного меньше — около 12 миллионов.
Тем не менее, базовый функционал аналогичен Revolut. Можно переводить деньги в 80 стран мира, обменивать валюты, получать переводы. Бизнес-клиенты могут также отправлять и принимать платежи.
Ключевые особенности
- Карта Wise работает более чем в 200 странах мира
- Оплата товаров и услуг в 53 валютах мира
- Прием платежей. Поддерживается 9 валют
- Возможность перевода как с банковского счета, так и с карточного.
- Сложная комиссия (фиксированная сумма +%), из-за чего перевод крупных сумм может быть невыгодным
- Возможность пополнения карты с украинского счета (с конвертацией из гривны в выбранную валюту). Внимание! НБУ с 21.04 ввел дополнительные ограничения на операции с валютой, пополнение с украинской карты может не работать. Детали ограничений можно узнать здесь. Благодарим читателей за уточнение
- Возможность снятия наличных без комиссии два раза в месяц, при превышении лимита комиссия составит 0,5 евро
Открыть счет Wise с реквизитам можно в 9 валютах. Это евро, доллар США, фунт стерлингов. А также: турецкая лира, венгерский форинт, австралийский, новозеландский, сингапурский и канадский доллары.
Если открыть счет в гривне или других 45 валютах, банковские реквизиты не будут предоставлены.
Специальное предложение Wise для украинцев
Wise упростил процесс регистрации для беженцев из Украины и снизил комиссии для перевода средств в гривне.
Также компания отменила комиссии для благотворительных фондов и отказалась обслуживать клиентов из России и Беларуси.
Как открыть счет Wise
- Скачать приложение Wise или зайти на wise.com
- Зарегистрироваться, указать личные данные и адрес текущего проживания
- Активировать аккаунт: загрузить сканы документов (загранпаспорт, ID-карту, водительское удостоверение), сделать селфи и ждать окончания проверки
- Заказать виртуальную или физическую (стоимость 6 евро) карту Wise
Внимание! Получить физическую карту Wise в Украине в настоящее время нельзя.
Сервис Wise может пригодится украинским фрилансерам и бизнесменам.
Он дает возможность оплачивать услуги и товары и получать оплату в более чем 80 странах и 10 разных валютах, выводить деньги со счетов маркетплейсов. При необходимости конвертировать средства в 54 валюты.
Genome
Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.7
Относительно молодая компания из Литвы, была основана в 2018 году. Genome позволяет открыть мультивалютный счет в евро, долларах США и британских фунтах, оплачивать покупки, осуществлять переводы и обменивать валюту.
Ключевые особенности
- Возможность создать до 15 сетов в трех основных валютах (USD, EUR, GBP)
- Денежные переводы SWIFT и SEPA* (в евро)
- Обмен валют с фиксированной комиссией 1%
- Фиксированная комиссия за снятие наличных 2 евро
- Выпуск виртуальной и физической карты Visa
- Мгновенные переводы между пользователями Genome без комиссии
- Возможность получить доступ к счету через сайт, без использования приложения
- Ограничение в 1000 евро на все виды операций, при достижении которого потребуется заполнить анкету с дополнительными данными, чтобы снять этот лимит
- Комиссия за снятие наличных 2 евро в границах Еврозоны
*SEPA —Single Euro Payments Area, это единая зона платежей в евро включающая, кроме стран еврозоны другие, такие как Польша, Чехия, Венгрия, Болгария, Румыния, Дания и другие.
Для бизнеса Genome может быть интересен возможностью быстро получить счет с реквизитами в евро для получения платежей в долларах, евро или фунтах стерлингов.
Бизнес-аккаунт Genome платный, в отличие от личного.
Открытие счета будет стоить от 100 до 500 евро, а ежемесячные платежи составят от 10 до 100 евро, в зависимости от вида бизнеса. Для мерчант-аккаунта взимается комиссия от 0,15 до 0,25 евро за транзакцию.
Специальное предложение Genome для украинцев
Компания предлагает специальную комиссию за SEPA*-перевод 0,11 EUR для украинцев в отличие от стандартной комиссии 1 евро.
Также бесплатной для граждан Украины стала выдача платежной карты.
Как открыть счет в Genome
- Скачать приложение Genome
- Зарегистрироваться, указать личные данные, номер телефона, имейл и адрес текущего проживания и индивидуальный налоговый номер
- Загрузить фото документов удостоверяющих личность: паспорта, ID-карты или вида на жительство
- Также надо записать короткое видео, чтобы подтвердить свою личность (в отличие от других сервисов, где достаточно сделать селфи)
Paysera
Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.2
Литовская финтех-компания ведет свою историю с 2004 года. Возможности для клиентов сервиса: денежные переводы, обмен валют, возможность получить физическую пластиковую карту. Весь необходимый функционал в наличии.
Из необычных функций — покупка золота.
Ключевые особенности
- Бесплатные переводы между счетами Paysera
- Бесплатные переводы в евро на территории SEPA*
- Мгновенные переводы SEPA* Instant (только в евро)
- Поддержка 20 валют счета
- Возможность покупки золота (в том числе физического, с выдачей в отделениях компании)
- Обмен валют и перевод денег можно и без мобильного приложения, через сайт Paysera
- Снятие наличных
- Возможность получить физическую карту Visa (стоимость 3 евро + доставка)
- Обмен 30 валют внутри системы
Пластиковая карта выдается не бесплатно, ее выпуск будет стоить 3 евро, а ежемесячный платеж — 0,75 евро.
Подключить бизнес-аккаунт Paysera можно бесплатно. Комиссии за прием платежей будут зависеть от оборота (чем выше оборот, тем ниже комиссия) и страны выпуска платежной карты (для карт, выпущенных в ЕС, комиссии ниже)
Специальное предложение для украинцев
Комиссия Paysera для перевода средств в Украину была отменена, так же как и плата за выдачу платежной карты. Компания прекратила обслуживать клиентов из России.
Как открыть счет Paysera
- Скачать приложение Paysera
- Зарегистрироваться, подтвердить номер телефона и адрес электронной почты
- Заполнить анкету
- Загрузить фото загранпаспорта или ID карты
- Сделать селфи и ждать окончания проверки личности (занимает от нескольких часов до одного дня)
Это, конечно, далеко не все приложения, позволяющие открыть счет в Европе без посещения банка.
Можно рассмотреть еще Tide или Payoneer, но уже четырех перечисленных финтех-компаний достаточно, чтобы выбрать самый удобный вариант для своих задач, как для физлиц, которым нужно перевести деньги в Украину, так и для бизнеса, которому нужно принимать платежи от клиентов в Европе.
| Revolut | Wise | Genome | Paysera | |
| Открытие счета | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Бизнес-счет | Бесплатно | Бесплатно | От 100 € | Бесплатно |
| Переводы | Без комиссии в Украину | Комиссия зависит от типа перевода | 1% | Без комисcии |
| Обмен валют | Без комиссии | Комиссия зависит от валюты | 1% | Без комиссии |
| Снятие наличных | Бесплатно 5 раз в месяц или до £200 | Бесплатно до €200 в месяц | 2€ | 1€ |
| Виртуальная карта | Бесплатно | Бесплатно | 1€ | Бесплатно |
| Физическая карта | Бесплатно | Бесплатно | 8€ | 3€ |
| Обслуживание карты | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | align=»center»0,75 € в месяц |
| Инвестиции | Золото, криптовалюты | Нет | Нет | Золото |
Мы не можем советовать какую-то определенную компанию, вам стоить выбрать самостоятельно исходя из ваших задач. Ведь открытие счета во всех случаях бесплатно и приложения можно протестировать самостоятельно.
Как и где открыть банковский счет за рубежом
Еще пару лет назад открыть банковский счет в заграничном банке для украинцев было довольно сложным заданием. Все изменила война.
Оглавление
Finance UA
Обновлено 16 февраля 2023
Война, развязанная россией в Украине, вынудила миллионы людей – женщин, детей, стариков – покинуть родину и бежать за границу.
Соседние страны радушно приняли украинских беженцев. Некоторые зарубежные банки предложили специальные условия для украинцев, чтобы облегчить им возможность получения денег от родственников из Украины, а также расчеты за границей.
Часть сотрудников Finance.ua тоже оказалась за рубежом и была вынуждена открывать счета в местных банках. Мы собрали воедино информацию о том, как правильно открыть счет в зарубежном банке в разных странах.
Все, что нужно знать о банках и банковских продуктах, – в нашем телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить.
Варианты в Польше
В начале 2022 года открытие счета в польских банках было сопряжено с трудностями, поскольку далеко не у всех украинских беженцев были с собой загранпаспорта.
И вот PKO Bank Polski существенно облегчил процедуру открытия банковского счета. Теперь достаточно предъявить украинскую ID-карту и оформленный польский регистрационный номер PESEL (аналог украинского ИНН. – Ред.).
Банк открывает для украинцев счет «PKO Счет без Границ», при этом комиссия за обслуживание счета и выдаваемой к нему карты не берется.
Кроме того, в банке организован обмен гривен на злотые для тех, кто бежал из Украины с наличными гривнами и не имел возможности обменять их на валюту.
Каждый желающий (взрослый или ребенок) сможет обменять 10 тыс. гривен по официальному курсу, без дополнительных комиссий.
Варианты в Чехии
В Чехии банки предлагают украинским беженцам бесплатное открытие и обслуживание банковских счетов. На эти счета также поступает помощь от государства.
Например, в банке ČSOB на счет приходит 2,5 тыс. крон.
В банке Česká spořitelna беженцам выплачивают по 500 чешских крон в месяц в течение полугода, всего 3 тыс. крон.
В банке Komerční banka выплачивают гуманитарную помощь в размере 2 тыс. крон.
Варианты в Австрии
В Австрии можно открыть счет (он называется Beihilfenkonto – «резервный счет». – Ред.) и получить к нему карту в банке BAVAG P.S.K. Для этого понадобится загранпаспорт и знание немецкого языка.
Через пару дней банк выдает карту к счету, за пользование которым придется заплатить порядка 3 евро в месяц. На выходе – счет в солидном западном банке плюс карта, которую можно использовать для расчетов в любой стране Европы.
Комиссии за внесение наличных на счет нет.
Также можно воспользоваться услугами Bank Austria. Счет открывается бесплатно, платы за обслуживание тоже нет, однако банк устанавливает лимиты на пополнение и снятие средств с карты.
Если вы приехали с долларами, а не с евро – не беда: поменять доллары на евро можно в любом банке, надо лишь выбрать более приятный курс обмена.
Как нам объяснили, сейчас специально для украинских беженцев процедуру открытия счета существенно упростили. Раньше сделать это без прописки было просто невозможно. Отказать могли даже потому, что клиент плохо говорит на немецком.
Варианты в Испании
Испанские банки пока не очень торопятся помогать украинским беженцам. Те из украинцев, кто уже успели получить местный NIE (numero de identidad de extranjero) – «идентификационный код иностранца», могут открыть счет в испанском банке. Но положить на него смогут не более 4 тыс. евро.
Причина проста: испанцы очень ревностно относятся к «чистоте» иностранных денег в своих банках, а очень мало кто из украинцев, оказавшихся на солнечных берегах Пиренейского полуострова, может похвастаться справкой из украинского банка о снятии денег, да еще и на английском языке.
Впрочем, выход есть: банковский счет можно открыть в любой другой, более лояльной стране. А в Испании – пользоваться этими деньгами, имея к ним доступ через карту или интернет-банк.
Среди банков, лояльно относящихся к беженцам из Украины, стоит отметить испанский банк Santander. Здесь, по свидетельству очевидцев, для открытия счета достаточно украинского паспорта и идентификационного кода (не NIE, как в других местах. – Ред.).
Нужно указать адрес, потому что через 4-5 дней после открытия счета на него приходит пластиковая карта. Правда, банк отслеживает, где в Украине был прописан беженец. Если украинец имел прописку в Крыму или на территории т.н. «ДНР» или «ЛНР», скорее всего, получит отказ.
Еще один из испанских банков, предоставляющий услуги украинцам, – это банк Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, сокращенно BBVA. Чтобы открыть счет, сначала заполняется анкета на сайте (на это уходит примерно 15-20 минут. – Ред.), затем – 2-3 часа ожидания видеоверификации с англоязычным оператором, 2 минуты видеоверификации – и счет открыт.
Что любопытно: для счетов, открытых онлайн, в банке действует акция: без платы за открытие и обслуживание.
Для открытия счета онлайн необходима карта резидента TIE (на испанском называется «тархета»). Поскольку процесс оформления этой карты довольно длительный, открыть счет онлайн можно примерно через 2-3 месяца после прибытия в Испанию.
Виртуальная банковская платежная карта автоматически открывается в приложении, а пластиковая карта без номера приходит по почте. Расчет картой в магазинах – без комиссий.
Банки Италии
В Италии украинцы предпочитают открывать счета в трех самых популярных банках, которые есть в любом населенном пункте:
- Unicredit;
- Intesa Sanpaolo;
- Почта Италии (Posta Italiane).
Unicredit предлагает для беженцев два типа счетов. Базовый – совершенно бесплатный, но с урезанным функционалом в банковском приложении (например, SEPA-платежи будут недоступны). Для его открытия нужен только загранпаспорт.
Обычный – тоже бесплатный, но уже с возможностью осуществлять платежи и переводы через приложение. Для того, чтобы его открыть. понадобится местная прописка.
В банке Intesa SanPaolo для беженцев бесплатно доступен только один счет. В приложении доступен полный функционал.
Для открытия понадобится:
- загранпаспорт;
- украинский индивидуальный налоговый номер;
- прописка (но если ее нет, настаивать не будут).
Наконец, Почта Италии просит за открытие счета 2 евро, за оформление пластиковой карты – 3 евро. Годовое обслуживание стоит 15 евро.
Самое главное: перед походом в банк надо обязательно получить codice fiscale (читается «кодиче фискале») – итальянский личный налоговый номер, состоящий из шестнадцати букв и цифр, в котором зашифрованы имя, фамилия, дата и место рождения. Чтобы его оформить, нужно обратиться в ближайший офис Agenzia delle Entrate (итальянская налоговая инспекция) с паспортом. Пару часов в очереди, пять минут ожидания – и вы получите свой итальянский налоговый год.