Открыть расчетный счет где выгоднее

Счет для ИП: лучшие банки 2023 года

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Лучшие банки для предпринимателей

Расчетный счет в Сбербанке
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Расчетный счет в ВТБ
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Расчетный счет в Альфа-Банке
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Расчетный счет в Тинькофф
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Расчетный счет в Точке
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Расчетный счет в Локо-Банке
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Расчетный счет в Модульбанке
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Расчетный счет в Совкомбанке
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Расчетный счет в Газпромбанк
Стоимость открытия
Срок открытия
Обслуживание

Любой банк, который оказывает услуги бизнесу, открывает счет для ИП. Тарифы могут отличаться от условий для юридических лиц.

Многие банки стремятся упростить процедуру открытия счета. Обычно счет для бизнеса можно открыть за 1 день без посещения отделения.

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Банки берут комиссию за то, что вы снимаете деньги со своего счета. Она везде разная, но наиболее выгодные условия в Точке, Тинькофф и Модульбанке.

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.

В процессе выбора рекомендуем опираться на следующие критерии:

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Онлайн-бухгалтерия. Некоторые банки предоставляют доступ к сервису, который позволяет вести бухгалтерию удаленно, формировать и сдавать отчетность в ФНС.

Корпоративные карты. При подключении карт к расчетному счету гораздо проще обналичивать средства, вносить деньги на счет, оплачивать товары и услуги.

Интернет-банк. У каждого банка есть интернет-банк. Они могут отличаться по удобству, скорости обслуживания и дополнительным функциям.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:

• ежемесячное обслуживание счета;
• доступ к онлайн-обслуживанию;
• снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кэшбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кэшбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

• бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
• скорость обслуживания в отделении, комфорт в зале ожидания
• большое количество отделений и банкоматов, а также приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом

• современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
• высокий уровень безопасности счетов и банковских карт
• длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время

Гораздо удобнее, когда у банка есть не только интернет-банк, но и мобильный банк. С ним вы можете проводить и контролировать операции по счету везде, где есть доступ к интернету.

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

Банк	Стоимость открытия	Обслуживание
Сбербанк	Бесплатно	от 0 ₽
ВТБ	Бесплатно	Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес. ₽
Тинькофф	Бесплатно	от 490 ₽
Точка	Бесплатно	от 0 ₽
Модульбанк	Бесплатно	от 0 ₽
Альфа-Банк	Бесплатно	от 0 ₽
Локо-Банк	Бесплатно	от 0 ₽
Газпромбанк	Бесплатно	от 550 ₽
Совкомбанк	Бесплатно	от 250 ₽
ДелоБанк	Бесплатно	от 690 ₽

Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.

Как выбрать банк для расчетного счета

В этой статье разбираемся, как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания: на что обращать внимание и как открыть счет.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет — счет бизнеса в банке, его еще называют рассчетно-кассовым обслуживанием, или РКО. От лицевого он отличается тем, для каких задач его можно использовать.

Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.

Представим Ивана Петрова. У него уже есть лицевой счет в банке. На нем он хранит деньги, получает зарплату от работодателя, оплачивает личные покупки. Если Иван регистрирует ИП, то для ведения бизнеса ему понадобится расчетный счет.

Какие ограничения есть у ИП без расчетного счета

Вести бизнес без расчетного счета практически невозможно. Использовать личную карту для приема платежей не получится.

Для предпринимателей действует лимит на расчеты наличными — это ограничение прописано в указании Центробанка. При работе с другими ИП и юрлицами предприниматель может совершать платежи и принимать наличные до 100 000 ₽ по одному договору. Деньги сверх этой суммы нужно проводить только через расчетный счет.

Предприниматель арендует офис на год с оплатой 20 000 ₽ в месяц, по договору он должен заплатить 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽. Из этой суммы заплатить наличными можно только 100 000 ₽. Остальные деньги предприниматель должен перевести арендодателю на расчетный счет.

Если ИП попробует разделить оплату наличными на два платежа, он рискует получить штрафы от налоговой.

Без расчетного счета предприниматель не сможет воспользоваться услугами банка для бизнеса: взять оборотный кредит на развитие дела, получить помощь при участии в госзакупках или бухгалтерское обслуживание, настроить эквайринг и принимать оплату картами через сайт или в магазине.

На что обратить внимание при выборе банка

Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.

Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.

Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.

На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.

Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.

Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.

Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.

Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.

Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.

Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.

Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.

Открыть ИП и счет для продаж в розницу

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.

Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.

Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.

ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения.

Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.

Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.

Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России. Также для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

Для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.

Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки. Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.

Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.

Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.

Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.

Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.

Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.

Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, которые помогают предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.

Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать такие-то документы, а их нет?»

Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с каким-то платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.

Добавляем подозрительные карты в черный список

Как выбрать расчетный счет для ИП при сравнении банков

Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.

На что смотреть при выборе банка:

• можно ли выставлять счет в приложении по сохраненным реквизитам, чтобы каждый раз не заполнять документы;
• какие лимиты и комиссии за перевод денег себе на карту;
• есть ли бизнес-карта.

Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:

1. Регулярно платить аренду со счета, закупать продукты и вкладываться в продвижение → будете часто отправлять платежки.
2. Принимать деньги от клиентов → нужен торговый эквайринг.
3. Будете нанимать сотрудников → понадобится зарплатный проект и бухгалтерское сопровождение от банка. Конечно, вы можете нанять отдельного бухгалтера, но если в банке есть такой сервис, скорее всего, это будет дешевле.

Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.

На что смотреть:

• торговый эквайринг;
• зарплатный проект;
• бухгалтерское обслуживание;
• стоимость платежки.

Как выбрать расчетный счет для ООО

Для крупных компаний важно автоматизировать часть финансовых процессов, чтобы снизить нагрузку на бухгалтеров, быстро и без ошибок оформлять большое количество счетов.

На что смотреть при выборе РКО для ООО:

• зарплатный проект;
• индивидуальные решения для крупных компаний;
• помощь банка при участии в госзакупках;
• услуги банка для ведения внешнеэкономической деятельности;
• возможность интеграции сервисов банка с внутренней CRM-системой компании — интеграции по API. Например, для автоматизации рутинной работы бухгалтеров: быстрой обработки и отправки большого количества платежей. Такая интеграция помогает ускорить работу с оплатами и снизить риск допустить ошибки в платежах.

Если работаете с валютой. Если планируете импортировать, экспортировать товары или оказывать услуги иностранным компаниям, узнайте все подробности про банковский валютный контроль.

В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное плюс есть комиссия за обработку платежа. В других — открытие и обслуживание бесплатное, но комиссия за поступающие платежи может быть выше. Узнайте все детали и просчитайте варианты для своего бизнеса.

Еще обратите внимание на удобство работы: требуют ли в банке оригиналы документов, можно ли их загрузить через приложение, будет ли у вас отдельный менеджер, сможет ли банк помочь исправить ошибки в документах и так далее.

Смотрите на стоимость и удобство валютного контроля.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Набор документов зависит от банка. Одни банки, помимо личных документов, попросят собрать дополнительные справки из налоговой: копию бухгалтерской отчетности, справку об уплате налогов или налоговую декларацию. Некоторым банкам для открытия счета достаточно паспорта. Если вы выбрали банк, запросите полный список документов по телефону или посмотрите на сайте банка.

Обычно при открытии счета для ИП предприниматель предоставляет банку три документа:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП) по форме Р60009.

При открытии счета для ООО банки запрашивают:

• решение об учреждении ООО;
• паспорт директора;
• приказ о назначении директора;
• устав компании;
• лист записи в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• свидетельство ИНН;
• выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Для открытия валютного счета нужны те же документы, что и для рублевого.

В Тинькофф Бизнесе предпринимателю достаточно паспорта для открытия счета, для ООО — паспорта директора, приказа о его назначении и устава.

Причины отказа в открытии счета

Основных причин для отказа банка две: проблемы с документами и плохая репутация предпринимателя, директора или участника ООО.

Если проблема с документами. Например, предприниматель принес не те документы или в них есть ошибка. В этом случае нужно уточнить, в чем именно была ошибка или каких документов не хватило банку.

Если плохая репутация. Здесь идет речь о плохой кредитной истории, заблокированном счете в другом банке или долгах по налогам. Каждый такой случай нужно решать индивидуально. Если проблема в неуплате налогов, для открытия счета нужно полностью погасить долг в налоговой.

Как открыть расчетный счет

Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.

Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.

На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.

В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.

Расчетный счет для ООО: в каком банке выгоднее открывать?

Расчётный счёт – базовая банковская услуга для предпринимателя. Если потребность в кредите или депозите зависит от сезона и специфики ведения бизнеса, то расчёты с контрагентами проводятся практически ежедневно. Безналичные операции поддерживаются государственной политикой. При ведении хозяйственной деятельности ООО обязано уплачивать налоги – а их перечисление возможно только с использованием банковского счета. Использование наличных средств в работе с поставщиками ограничено лимитам, установленными Центральным банком России – до 100 000 рублей в рамках одного договора.

Активная работа с расчетным счетом позволяет получить финансирование на более выгодных условиях, подтверждает солидность и легальность компании в глазах партнёров.

На что необходимо обратить внимание при выборе банка для открытия расчетного счета для ООО?

Репутация и надежность банка

Надёжность банка – основа. Она просто должна быть и при отсутствии надёжности, опыта работы на рынке и умения качественно управлять деньгами клиентов все остальные критерии выбора становятся несущественными.

Что служит подтверждением высокой репутации банка? Рейтинги экспертных агентств, аккредитация в государственных проектах, срок работы на рынке, развитая сеть отделений, работа как с физическими, так и с юридическими лицами – диверсификация рисков.

Как это относится к УБРиР? Опыт работы УБРиР – 26 лет, банк входит в список 30 крупнейших банков Российской федерации, опубликованных Банком России (ноябрь 2016), включен в перечень 51 кредитной организации, которые признаны значимым на рынке платежных услуг. УБРиР входит в установленный Министерством финансов России перечень банков, гарантии которых принимаются при проведении конкурса на государственные закупки, аккредитован для осуществления государственных выплат, входит в предусмотренные Банком России перечни банков, имеющих право на работу с социально значимыми организациями. За 26 лет работы УБРиР открыл отделения в 144 городах России.

Выгодные тарифы и наличие бесплатных сервисов

Стоимость обслуживания расчетного счета в разных банках отличается незначительно – это обусловлено высоким уровнем конкуренции. Исходя из этого факта, разумно оценить экономическую выгоду от работы с банком по следующим меркам:

• бесплатное открытие расчетного счета;
• выгодные комплексные предложения для новых клиентов и возможность выбора наиболее подходящего тарифа;
• бесплатные внутрибанковские платежи;
• бесплатное подключение и использование интернет-банка

Всё это есть в УБРиР. Эксперты международного агентства MarksWebb дважды за 2016 год включали УБРиР в ТОП-3 наиболее выгодных банков для обслуживания бизнеса в России. По их оценкам клиенты УБРиР экономят до 70 000 рублей в год на расчетно-кассовом обслуживании (по сравнению с банками из первой «пятерки»).

Удобный и функциональный интернет-банк для дистанционного управления расчетным счетом

Управление расчетным счетом на расстоянии – возможность, предоставляемая большинством банков. Но функциональность дистанционных сервисов постоянно растёт. Сейчас в системах удалённого доступа можно не только проводить платежи, но и решать практически любую задачу управления финансами предприятия. УБРиР предлагает на выбор сразу два интернет банка. Версия Light предназначена для малого предприятия, руководитель или собственник которого зачастую сам занимается финансовыми вопросами. Версия Pro – для профессионального финансового специалиста среднего и крупного предприятия. Вот набор опций, реализованных в интернет-банках УБРиР:

• интеграция с бухгалтерскими программами Контур.Бухгалтерия и 1С;
• наглядная аналитика доходов и расходов;
• планирование платежей;
• уведомление получателя платежа об отправке средств;
• проверка надёжности контрагентов по актуальным официальным источникам информации;
• управление финансами группы компаний в одном окне;
• покупка и продажа валюты;
• удобный доступ с планшетного компьютера;
• возможность использовать для подтверждения платежей как одноразовые sms-пароли, так и токен с традиционной ЭЦП;
• контроль состояния не только расчётного, но и кредитных и депозитных счетов;
• размещение депозитов без визита в отделение банка, по простой оферте;
• оформление заявок на другие услуги банка;
• система SMS-оповещений о проведенных трансакциях;
• on-line чат со специалистом технической поддержки.

В июле 2016 интернет-банк Light вошел в десятку лучших интернет-сервисов для малого бизнеса «Business Internet Banking Rank 2016» в России. В категории «Интернет-банк для начинающего малого бизнеса» УБРиР занял 5 место, а в списке интернет-банков для профессионального малого бизнеса — 7-ю позицию.

Дружественная политика банка

Немаловажный критерий в выборе банка – высокий уровень обслуживания, оперативность сотрудников, скорость проведения платежей и длительность операционного дня. Банк-партнер предоставит сведения о состоянии счета, проконсультирует по вопросам, находящимся в его компетенции. Дружественный банк – это услуги, формальным образом не включаемые в договор расчетного счета. Например, комфортное для клиента решение срочных вопросов, вежливость и доброжелательность сотрудников.

Удобство в обслуживании и сопутствующие услуги, закрывающие потребности бизнеса «под ключ»

Еще несколько лет назад бухгалтер или руководитель предприятия выбирали банк в непосредственной близости от своего офиса. Сейчас это менее актуально, поскольку большинство операций проводится с использованием дистанционных сервисов. Но некоторые услуги позволят отдать приоритет конкретному банку:

• развитая сеть банкоматов;
• возможность сдавать выручку через банкомат или в любом отделении банка, а не только там, где открыт счёт;
• выезд специалистов банка в офис клиента для открытия счета;
• бесплатное подключение услуги «Эквайринг» при открытии счета;
• зарплатный проект с бесплатным обслуживанием банковской карты и иными бонусами (cash back, доверительный кредит сотрудникам);
• оперативное оформление гарантий для участия в тендерах гос.закупок и выполнения обязательств по контрактам.

Обязательный фактор, лежащий в основе выбора «хорошего» банка – выгодные условия программы кредитования. Это может быть минимальный пакет документов или сниженный процент по кредиту, открытие возобновляемой кредитной линии или возможность рефинансирования имеющейся задолженности (погашение за счет кредита в других банках).

Всем этим критериям отвечает продуктовая линейка УБРиР.

Расчетный счет для ООО выгоднее открыть в том банке, репутация и опыт которого не вызывают сомнений, тарифы привлекательны, есть бесплатные сервисы и функциональный интернет-банк, выгодные условия программы кредитования и высокий уровень сервиса.

Статьи по теме:

Поделиться:

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет – важный инструмент, необходимый для организации бизнес-процессов. Статус индивидуального предпринимателя позволяет открыть расчетный счет, принимать и отправлять платежи безналичным способом.

Каждый банк предлагает множество тарифов на разных условиях, поэтому определиться, какой из них выгоднее, сложно. Разберемся, где лучше открыть счет для ИП: какой банк выбрать и как проходит оформление.

Нужен ли ИП расчетный счет

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет в банке, но в таком случае ему придется работать с ограничениями. Что придется учитывать ИП, если у него нет расчетного счета:

Сумма сделки по договору не может превышать 100 000 рублей. Это касается не только покупки и продажи товаров. Ограничение действует на любые договоры, например, на аренду помещения, оплату услуг, приобретение оборудования. Если разбивать сумму и делить ее на несколько договоров, то такая деятельность может показаться подозрительной для налоговой службы.

Нельзя проводить безналичные платежи по сделкам купли-продажи с юридическими лицами. Положить наличные на счет юридического лица в банке не получится, поэтому придется заключать договор и вносить деньги в кассу организации: это неудобно, а иногда и невозможно, например, если контрагент находится в другом городе или в другой стране.

Нельзя совершать операции в валюте. На территории России запрещено расплачиваться и принимать оплату в валюте наличными – это можно сделать только со своего счета.

Нельзя вернуть разницу в случае переплаты налогов. Иногда после пересчета оказывает так, что предприниматель переплатил по налогам или страховым взносам. Разницу можно получить обратно только на расчетный счет ИП. Небольшую сумму можно перенести на следующие месяцы, но заявление может рассматриваться довольно долго. Если владелец решит закрыть бизнес, то он вообще не сможет получить деньги.

Нельзя заключать госконтракты. Участвовать в государственных тендерах и закупках разрешено только владельцам расчетных счетов: все операции с бюджетными средствами безналичные, так как это упрощает контроль над их расходованием.

Нельзя принимать безналичную оплату от клиентов. Без расчетного счета не получится подключить эквайринг и установить платежный терминал. Отсутствие возможности платить за товары и услуги банковскими картами или другими безналичными способами является минусом и невыгодно выделяет бизнес среди конкурентов. В первую очередь, это снижение объема продаж, потеря лояльности клиентов и упущенная выручка.

Нельзя оформить кредит или получить лизинг. Открытие расчетного счета – одно из обязательных требований банков, предлагающих кредитные продукты бизнесу.

Личный счет предпринимателя нельзя использовать для ведения бизнеса – это запрещено соответствующей инструкцией Центробанка. Юридические лица не будут сотрудничать с физическим лицом, так как такие операции сложно внести в отчетность.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание, или РКО — это комплекс услуг, которые банк оказывает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. В него входит:

открытие и обслуживание рублевых и валютных счетов;
переводы между своими счетами и на счета партнеров, поставщиков, арендодателей и пр.
переводы зарплаты на счета сотрудников;
дистанционное банковское обслуживание (интернет- и мобильный банки);
выпуск и обслуживание бизнес-карт для предпринимателя и сотрудников компании;
внесение наличной выручки на счет (самоинкассация) через кассы банка или банкоматную сеть.
Преимущества РКО для ИП:
возможность заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей;
удобные и безопасные расчеты с партнерами и поставщиками;
быстрая уплата налогов и взносов в пользу государства;
доступ к кредитам, госзакупкам, валютным операциям;
расширение клиентской базы благодаря подключению безналичной и бесконтактной оплаты (pay-сервисы);
простой контроль над расходами и оборотом средств в бизнесе.

Каким должен быть банк для ИП

Если вы решили открыть расчетный счет для ИП, при выборе банка стоит учитывать несколько критериев.

Выгодные тарифы на обслуживание. Хорошо, если банк предоставляет несколько вариантов: на начальном этапе существования бизнеса большое количество услуг или объем операций может не понадобиться, поэтому и переплачивать за них не стоит. При этом должна быть возможность перейти на тариф с большим количеством включенных платежей и дополнительных услуг, так как это может потребоваться позднее.

Система страхования вкладов. Если банк входит в эту систему, то в случае его закрытия или отзыва лицензии предприниматель, как физическое лицо, сможет получить свои средства (максимальная сумма компенсации 1 400 000 рублей).

Наличие онлайн-банка. Доступ к средствам через интернет-банк или мобильное приложение позволяет быстро проводить операции онлайн: переводить и получать деньги, уплачивать налоги, контролировать расходы и доходы, а также пользоваться другими банковскими услугами и сервисами.

Количество филиалов. Некоторые операции требуют посещения офиса банка. Чем больше филиалов – тем удобнее, особенно если бизнес связан с разъездами и визит в банк может потребоваться, когда предприниматель находится в другом городе.

Стоимость открытия счета. Начинающий предприниматель не всегда может позволить себе большие траты на старте, поэтому стоит выбирать банки, предоставляющие бесплатное открытие счета и льготы на первые месяцы РКО.

Условия банка ВТБ для ИП

ВТБ – это банк, который соответствует всем перечисленным выше критериям. Большое количество тарифов, льготное обслуживание на старте, широкий спектр услуг для бизнеса, круглосуточная поддержка и отделения в каждом городе делают его подходящим вариантом для индивидуальных предпринимателей любой сферы и масштаба бизнеса.

Что предлагает ВТБ индивидуальным предпринимателям:

Простая регистрация ИП без посещения банка или налоговой службы. Сервис регистрации бизнеса ВТБ позволит бесплатно подготовить документы для регистрации ИП, освободит от визита в налоговую и оплаты госпошлины.

Бесплатное открытие счета. Оставить заявку можно онлайн, а подписать необходимые документы – в ближайшем офисе или на встрече с представителем банка. Полный перечень городов, где доступен выезд представителя банка, можно найти здесь.

Бесплатные бизнес-карты для предпринимателя и его сотрудников. Можно выпустить виртуальную или пластиковую карту, использовать ее для расчетов онлайн и офлайн, снятия и внесения наличных на счет.

При подключении зарплатного проекта все выплаты сотрудникам, включая авансы, премии, командировочные проходят автоматически в указанные сроки, поэтому задержек не будет. Подключение бесплатное, банк оказывает помощь в выпуске карт и подключении сотрудников к мобильному банку.

Кредиты для бизнеса. ИП могут взять кредит для бизнеса на любые цели или оформить рефинансирование на выгодных условиях.

Прием платежей. ВТБ предлагает большой выбор платежных решений для бизнеса с разными потребностями: торговый и интернет-эквайринг, онлайн-касса «3 в 1», оплата по QR-кодам, сервис ВТБ-SoftPos.

Бухгалтерия на аутсорсе. ИП может подключить сервис и не нанимать бухгалтера в штат – вся отчетность по страховым взносам и налогам будет доступна в мобильном приложении. А получить консультацию бухгалтера можно в онлайн-чате.

Информационный портал для предпринимателей «Ближе к делу». Банк создал обучающий портал с советами по бизнесу в разных сферах – ленту можно настроить так, чтобы видеть только актуальные для вас публикации с советами предпринимателей и экспертов. Доступ бесплатный.

Порядок открытия счета в ВТБ

Процедура открытия счета предполагает следующие этапы:

Заявка. Ее можно оставить онлайн на официальном сайте ВТБ, понадобится только ввести номер телефона и ИНН. Останется дождаться звонка консультанта.

Консультация. Специалист сориентирует по необходимым документам, поможет выбрать оптимальный тариф на расчетно-кассовое обслуживание, согласует время и место встречи для подписания договора.

Подготовка документов. Перед визитом в банк или встречей с его представителем нужно подготовить документы: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП, при необходимости – лицензию на деятельность и печать.

Подписание документов. Достаточно написать заявление и заполнить анкету. Процедура занимает до 20 минут. Если вы открыли счет в одном из офисов, то им можно пользоваться сразу. Если вы выбрали подписать документы на встрече с менеджером банка в удобном месте, то счет станет активен на следующий рабочий день.

Преимущества ВТБ

Почему все больше предпринимателей выбирают для открытия счета именно ВТБ:

Легкий старт – новому бизнесу предоставляются особые условия, что позволяет направить все средства в развитие бизнеса и не платить банку еще до того, как дело принесет первый доход.

Быстрое и удобное оформление – счет в банке можно открыть в кратчайшие сроки, причем для этого не обязательно ехать в банк – в ряде городов действует выездной сервис.

Пакеты услуг для всех сфер деятельности – тарифная линейка учитывает потребности самого разного бизнеса.

Филиалы во всех городах России – услуги банка доступны и жителям больших городов, и предпринимателям из регионов.

Полезные услуг и сервисы – ВТБ предлагает бизнесу не только расчетно-кассовое обслуживание и стандартные банковские продукты, но и доступ к онлайн-бухгалтерии, юридической поддержке, помощь в регистрации прав и многое другое.

Удобный онлайн-банк – управлять счетом, оформлять продукты и подключать нужные услуги можно в режиме 24/7 с любого устройства с доступом в интернет.