Крипто карточки и депозиты в Европе. Краткий обзор
В этой статье я сделаю краткий обзор самых популярных крипто карточек и депозитов доступных резидентам Европы. В основном я пишу о теx финансовых сервисах, которыми я пользуюсь или пользовался лично, если вы не найдёте здесь какой-то сервис, о котором вам известно то скорее всего это связано с тем, что я им никогда не пользовался. Стараюсь писать о том, с чем сталкивался на практике.
Очень важное замечание в самом начале статьи — все рассматриваемые ниже сервисы не попадают под защиту системы страхования вкладов. Я буду писать только о наиболее крупных сервисах с неплохой репутацией, но нужно быть готовым к тому, что любой из них может по какой-то причине перестать функционировать и вы можете потерять вложенные средства. Как говориться, DYOR, а также Not Your Keys — Not Your Coins!!
Бинанс
Самый крупный подобный провайдер платёжных карточек и других финансовых продуктов в Европе это безусловно Бинанс. Тут есть как самые базовые сервисы вроде дебетовой карточки с балансом в криптовалюте или депозиты в криптовалюте, так и более «продвинутые» сервисы вроде Liquidity Pools, торговля NFT и т.д.
В целом Бинанс пытается совмещать в себе как преимущества централизованного сервиса — хорошая поддержка, низкие комиссии, наличие лицензий, так и некоторые преимущества децентрализованных сервисов — в частности всевозможные более сложные финансовые продукты, предлагающие более высокую доходность, но и несущие более высокий риск.
Карточка
Самым простым и базовым сервисом является оформление платежной карточки, баланс которой может быть как в фиатной валюте, так и в одной из криптовалют. На картинке ниже видно, что можно самостоятельно выбирать баланс в какой валюте будет использоваться в первую очередь при покупках с помощью карточки, у меня например первый приоритет это BUSD, а на втором месте токены FC Порто!
Вы в буквальном смысле можете пополнить свой счет в стейблкоине BUSD или USDT и потом просто тратить эти стейблкоины пользуясь карточкой, без обмена этой криптовалюты на евро или доллары. Легче просто не бывает! Оформление карточки стоит около 20 евро.
Есть еще один интересный момент — пользование карточкой Бинанса дает право на кaшбeк. Уровень кaшбeка зависит от того какое количество нативной криптовалюты Бинанса есть у вас на счете. На момент написания статьи BNB стоит $445.
Как мы увидим ниже такая привязка уровня кaшбeка к размеру депозита в нативном токене сервиса — это стандартный подход в индустрии.
Депозит
Кроме карточки в Бинансе можно оформить депозит в криптовалюте. В частности депозит в BUSD или USDT на 30 дней можно оформить под 5% годовых без ограничения размера депозита. Кроме этого есть возможность оформить небольшой депозит под более привлекательные проценты, но так очень низкий лимит, это для создания интереса к продукту скорее.
Используя эти два продукта в связке вы можете, например, положить какую-то сумму на депозит в стейблкоине и тратить проценты через карточку напрямую в этом же стейблкоине. Поздравляю, вы только что полностью вышли за пределы фиата! 🙂
Важно помнить, что Бинанс является регулируемым финансовым сервисом, который не предоставляет анонимные услуги. Для открытия счёта будет необходимо пройти процедуру AML/KYC, подтвердить адрес, а также возможно подтвердить происхождение средств. Смотрите на это как на такой лайтовый банковский счёт, который не дает никаких гарантий сохранности средств и в обмен на это предоставляет доступ к большему количеству финансовых сервисов с более высокой доходностью, чем в обычном банке.
CRYPTO.COM
Вероятно вторым крупнейшим сервисом в Европе является crypto.com. Здесь можно найти еще более интересные условия кaшбeка и более высокие проценты по депозиту, но с другой стороны количество сервисов в целом меньше и функциональность карточки хуже.
Карточка
Главное отличие от Бинанса заключается в том, что баланс карточки для европейских резидентов может быть только в евро. Таким образом пополняя свой счёт например в USDC, вам нужно будет начале конвертировать его в евро и только потом иметь возможность потратить с карточки. На Бинансе как мы помним можно иметь баланс в разных валютах, включая криптовалюты.
С другой стороны этот сервис предлагает, на мой взгляд, лучшие условия кaшбeка. Также как и у Бинанса у них есть разные уровни, которые дают доступ к разному проценту кaшбeка, а также другим плюшкам.
У меня например зелёная карточка, которая дает 3% кашбека в нативной криптовалюте CRO (это не имеет значение, можно сразу переводить в евро при желании), кроме этого она даёт 100% кашбека за подписки на Спотифай и Нетфликс, а также повышенный процент по депозитам в криптовалюте. Кроме этого застейканные мной 3,500 евро в нативной криптовалюте CRO приносят еще 10% годовых.
В целом получается такой расклад: я вложил 3,500 евро в CRO — это средства вполне могут опустится до нуля, это не стейблкоин, курс этого токена весьма волатилен и зависит как от рынка в целом, так и от спроса на продукты crypto.com, в обмен на это вложение я получаю следующее — около 30 евро в месяц кашбека за мои траты по карточке, около 30 евро в месяц дохода за стейкинг CRO и еще 15 евро кашбека за Спотифай и Нетфликс, на которые я всё равно был бы подписан. В целом это около 900 евро в год. Я смотрю на это так: даже если мой депозит в CRO сильно потеряет в цене я все равно окуплю его за несколько лет благодаря всем этим бонусам. Карточка crypto.com это мой основной расчётный счёт, я пользуюсь ей каждый день и никогда не имел никаких проблем, её принимают везде где принимают VISA.
Депозит
Надо признаться, что в последнее время условия по депозитам в централизованных сервисах стали заметно ухудшаться. Я думаю, что высокие проценты по депозитам используются или как часть маркетинга и со временем они будут опускаться ниже.
На данный момент можно открыть трёхмесячный депозит в USDC, например, под 6% годовых (без стейкинга CRO) или под 8% годовых (если стейкаете CRO). Верхний лимит это $30,000 на один аккаунт, после этого ставки снижаются на 50%. Проценты выплачиваются в криптовалюте депозита раз в неделю. Также как и на Бинансе при желании можно их сразу конвертировать в евро и тратить с карточки.
Кстати, переводы межди счетом в Бинансе и счетом в crypto.com можно делать за фиксированные $0.80 за транзакцию, если делать это через блокчейн Бинанса.
YOUHODLER
Третий сервис, о котором я хотел бы рассказать этo Youhodler. Это значительно менее известная компания. У неё пока нет такой репутации как у первых двух. Тем не менее у неё есть один значительный плюс для тех кто живет в Европе — они предлагают открыть депозит в евровом стейблкоине. Мы как-то привыкли к тому, что самые популярные стейблкоины привязаны к американскому доллару, но не долларом единым! Есть уже несколько стейблкоинов привязанных к евро и Youhodler предлагает счёт в самом популярном из них — EURS.
Кроме того что это значительно меньшая платформа, другим минусом Youhodler является еще и то, что у них пока нет собственной карточки. Их саппорт клятвенно обещает, что работа над собственной карточкой уже идёт, но пока этот сервис недоступен.
Главный плюс Youhodler в том, что они предлагают достаточно высокие проценты по депозитам (до 12%) с высоким лимитом на одного пользователя — $100к.
Nexo
Последний сервис в нашем обзоре это Nexo. Это что-то среднее между небольшим Youhodler и первыми двумя гигантами. Nexo предлагает собственную платёжную карточку, а также депозиты в криптовалюте, включая евровый стейблкоин, но это не такой крупный и известный сервис как Бинанс.
Карточка
Также как и остальные сервисы Нексо предлагает кaшбeк до 2% в своей нативной криптовалюте, в обмен на депозит в этой-же криптовалюте. Интересным отличием является то, что можно выбрать получение кaшбeка в Биткоине.
Депозит
У Nexo есть достаточно сложная система разных уровней, которые дают доступ к разным процентным ставкам в зависимости от того какой процент портфеля составляет нативный токен т.е. в отличии от Бинанса или crypto.com для перехода на следующий уровень нужно не держать на депозите какое-то фиксированное количество нативных токенов, а держать определенную часть портфеля в этом токене. Мне лично не нравится такой подход, он мне кажется слишком запутанным, поэтому я не пользуюсь активно этим счетом.
В целом в Европе доступно достаточно много разных крипто-сервисов, которые позволяют накапливать, инвестировать, а также тратить непосредственно в криптовалюте. Уже сегодня есть множество людей, которые зарабатывают и тратят полностью в криптовалюте, не выходя в фиат. В тоже самое время нужно помнить, что всё это пока почти не регулируется и похоже на такой Дикий Запад, где ваши вложения подвержены множеству рисков. Это совершенно точно не обычный расчетный счет в традиционном банке.
Если вам была интересна эта статья, то возможно вам будет интересен мой телеграм канал о финансовой независимости и жизни в разных странах, а также мой Твитер.
Крипта под процент: как и сколько можно заработать на криптолендинге
Уже несколько лет на рынке альтернативных финансов предлагаются продукты не только для трейдеров, но и для пассивных инвесторов. Один из них — это криптовалютный депозит. Несмотря на санкции, возможность пассивного заработка на криптовалютах или стейблкоинах есть и у россиян. Какие сервисы предлагают вложить криптовалюты под процент и о каких рисках должен знать инвестор?
Депозит традиционно считается одним из наиболее консервативных инструментов вложения денег. Чтобы положить деньги на счет в банке, а через несколько месяцев или лет получить их обратно с процентами, не нужно специальных знаний и глубокого погружения в поток событий на рынке. Правда, и доходность по банковским депозитам может не покрывать даже инфляцию. С появлением и развитием криптовалют на рынке альтернативных финансов появился похожий инструмент — криптодепозиты. Ставки там куда выше банковских — если на конец января максимальная процентная ставка по депозитам в крупнейших российских кредитных организациях составляла чуть более 8%, то на платформах, где есть возможность разместить криптовалютный депозит, зачастую предлагается доходность, сильно превышающая 10%. Такие опции есть как у крупных криптобирж, например Coinbase, так и у менее известных проектов. Впрочем, риски у таких вложений также нельзя сравнить с банковскими.
Материал по теме
Как это работает
Принцип работы криптодепозитов не особо отличается от стандартных депозитов: инвесторы открывают счет, кладут деньги и получают проценты в заранее указанный срок. Однако вместо фиатных валют на криптосчета кладут криптовалюты или стейблкоины — токены, стоимость которых привязана к фиатным деньгам (например, доллару) или товарам.
Проценты по криптодепозитам формируются по тем же законам, что и депозиты в банках. Средства, которые инвесторы кладут на криптодепозит, биржа готова дать в долг под процент. «Таким образом, есть желающие взять в долг те или иные криптоактивы и готовы за них платить, а биржа является центральным контрагентом между заемщиком и заимодавцем», — объясняет управляющий директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Сергей Беляев.
Процентная ставка по криптоактивам получается выше, потому что биржа выдает займы не в реальной валюте, а в крипте, которая значительно более волатильна, чем любая фиатная валюта. Например, рубль против доллара в нормальных условиях может девальвироваться в пределах 10-15% за год, а криптоактив может потерять в стоимости от 10% до 99% за тот же период, объясняет Беляев.
Котировки TOTAL от TradingView
Сервисы для россиян
Положить деньги на криптодепозит можно на криптовалютных биржах или специальный сервисах. В 2022 году количество подобных платформ для россиян стало ограниченным из-за введенных Евросоюзом санкций против российских пользователей криптоплатформ. Так, в восьмом пакете санкций европейским компаниям запретили открывать россиянам криптосчета, криптокошельки и оказывать услуги хранения криптовалюты. Часть криптовалютных сервисов объявила о прекращении работы с российскими клиентами.
Кроме того, ни одна криптовалютная биржа не зарегистрирована в России — даже биржи с российскими корнями имеют юридические лица в зарубежных юрисдикциях. Однако у россиян есть возможность воспользоваться криптолендингом относительно безопасно с точки зрения санкционных рисков. Например, услуги криптодепозитов предлагает криптобиржа Bybit с регистрацией в Сингапуре и на Британских Виргинских островах. Эта биржа не вводила никаких ограничений для россиян, а также не была замечена в откровенном продвижении скам-криптомонет, отмечает основатель сервиса криптоплатежей 0xprocessing Никита Вассев. Он также добавляет, что Bybit не становилась жертвой крупных хакерских взломов с потерей пользовательских средств.
За криптодепозит в стейблкоине USDT с гарантией сохранения вложенной суммы и гибкими сроками хранения Bybit предлагает 5,5% годовых. Процентная ставка криптодепозита зависит и от монеты, в которой инвестор вкладывает деньги. Так, при аналогичных условиях вложить биткоины можно только под 1,5%, а стейблкоин USDC — под 8%.
Еще одна азиатская криптобиржа — зарегистрированная в Гонконге Gate.io, которая предоставляет криптодепозиты в том числе в более редких криптовалютах, которых нет на Bybit, отмечает Вассев. Начисляет проценты ежедневно, процентная ставка на вклады в разных криптовалютах динамическая и обновляется каждый час. По некоторым инструментам, например, токену GMT, доходность указана в десятки процентов.
Еще один проект для пассивного инвестирования — накопительные кошельки Coinhold от криптосервиса EMCD. Накопительные кошельки Coinhold позволяют получать пассивный доход за хранение стейблокинов USDT, USDC, а также криптовалют BTC, BCH, ETH и LTC в размере до 12,7% годовых, рассказал коммерческий директор EMCD Игорь Рыльников. Условия хранения криптовалюты на депозитах гибкие — пользователи могут в любой момент пополнить накопительные кошельки либо вывести все средства, добавляет он. Ранее основатель EMCD Михаэль Джерлис сообщал, что компания не будет ограничивать россиянам доступ к сервису.
Услуги по криптодепозитам предлагает и китайская криптобиржа OKX, которая также не вводила санкций против россиян. Согласно условиям биржи, можно вложить USDT под 10% годовых, а биткоины — под 10,5%. Вклад в Etherium даст на OKX еще больший доход — 14,5% годовых.
Материал по теме
Возможные риски
Важное различие между криптолендинговыми компаниями и стандартными банками — отсутствие регулирования со стороны государства. «Это можно сравнить с выдачей денег незнакомому человеку на улице под гарантии третьей стороны», — говорит Сергей Беляев из UFG Wealth Management.
Криптовалютная биржа или криптолендинговая компания из-за отсутствия государственного регулирования ничем не отличается от вебсайта, где ты просто отдаешь незнакомцам деньги, подчеркивает Беляев. При этом, как рассказывал Forbes сооснователь Mineplex Digital Banking Александр Мамасидиков, само по себе криптокредитование — сложная модель для расчета, потому что высокая волатильность криптовалют несет определенные риски внезапного обесценения залога, а следом — и принудительной его продажи для покрытия кредита. Снизить риск можно, предлагая инвесторам кредитовать только более-менее надежные монеты, такие как биткоины, отчасти Etherium, или стейблкоины по типу USDC и BUSD. Однако это приведет к тому, что пользователей у таких платформ будет мало, а вся модель строится на их массовом притоке. «Вот основатели лендинговых платформ и оказываются между Сциллой и Харибдой — или мало интереса, как следствие, мало монет и низкая доходность, или много монет, но высокие риски», — заключает Мамасидиков.
Стремление криптобирж заработать и привлечь побольше пользователей приводит к появлению криптолендинговых платформ, работающих по «схеме Понци». То есть платформы выплачивают инвесторам проценты по депозитам за счет вложений новых клиентов. Так случилось с крупной криптолендинговой платформой Celsius, которая предлагала пассивным инвесторам доход в 18% годовых при низком уровне риск-менеджмента. Когда летом 2022 года криптовалюты начали стремительно терять в цене и ликвидность на криптовалютном рынке начала снижаться, Celsius приостановила вывод монет для клиентов, а затем подала на банкротство.
Кроме того, любая биржа, которая ведет дела с американскими клиентами, находится в зоне риска, предупреждает основатель криптовалютной платформы Bitbanker Сергей Горшунов. Все дело в том, что любая финансовая компания, которая так или иначе взаимодействует с гражданами США, должна иметь лицензию Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Если же у сервиса нет подобной лицензии, а она сознательно или невольно обслуживает американских клиентов, то его счета могут быть заблокированы, а инвесторы окажутся без возможности получить свои деньги обратно. Так случилось c Bitzlato, основатель которой был задержан ФБР, а с кошельков самого сервиса европейские спецслужбы изъяли криптовалюты на €18 млн.
Кроме вложения денег в недобросовестную биржу, которая работает по «схеме Понци», или регуляторных рисков, возможно потенциальное падение биржи, контрагента или просто резкая переоценка криптоактива, а любой из этих рисков ведет к существенной или полной потере денег, предупреждает Беляев. «И даже в случае понимания всех рисков нет 100%-ной гарантии, что депозит вернется к инвестору», — заключает он.
Как не застрять на месте. 7 способов зарабатывать на криптовалюте больше
Есть множество вариантов увеличить доход с цифровых активов. Например, внести на вклад биткоин и получать процент, ничего не делая. Или же получать тысячи процентов доходности в секторе DeFi. Рассказываем о всех и подробно
Инвестирование в криптовалюту и торговля ей являются базовыми способами заработка на рынке цифровых активов. Но есть и другие варианты. Одни из них подойдут тем, кто купил биткоин, эфириум или другие монеты и не готов их продавать в ближайшем будущем. Другие могут быть полезны активным трейдерам, которые хотят зарабатывать здесь и сейчас, и как можно больше. Например, держатели биткоина, которые уверены в будущем росте его цены и намерены хранить актив долгий срок, могут сделать в нем вклад на специальных платформах. На них можно открыть депозит в BTC и других криптовалютах и таким образом пассивно увеличивать количество монет и потенциальную прибыль. Такая опция есть у сервисов blockchain.com, crypto.com и других, ставка по депозиту составляет 5-8% годовых. Схожее по сути решение предлагает сфера децентрализованных финансов (DeFi). В ней пользователи также могут использовать криптовалюту для внесения депозитов на различных платформах. Есть два варианта. Первый, с меньшим потенциальным доходом и меньшими рисками — предоставление ликвидности децентрализованным торговым площадкам, таким как Uniswap, 1inch и другим. Таким биржам нужен капитал, чтобы могли торговать трейдеры. Поэтому сервисы платят вознаграждение тем, кто предоставляет им активы в пользование.
Точную доходность предсказать нельзя, она может составлять 3%, 5%, 10% и более процентов. Это зависит от объема торгов на каждой отдельной площадке и с каждым отдельным токеном, так как пользователи, сделавшие депозит, получают процент от комиссий, уплаченных трейдерами. Выбрать самый выгодный вариант помогут сервисы, такие как dextools.io. На них можно отсортировать торговые пары на Uniswap и других площадках по доходности. Так как этот показатель постоянно меняется, пользователи, зарабатывающие на предоставлении ликвидности, постоянно «переезжают» из одной пары в другую в погоне за наибольшим процентом. Второй вариант заработка в сфере DeFi — «доходное фермерство». Работает точно также, но здесь, как правило, пользователи предоставляют депозиты на отдельные платформы, созданные специально для этой стратегии. Вносится вклад в Ethereum или других монетах на площадку, она за это выплачивает процент в своих токенах, таким образом «собирается урожай». Отличие от первого варианта в том, что значительно возрастают как риски, так и потенциальная доходность. Зачастую платформы для «фермерства» в первые дни работы предлагают ставку по депозитам в тысячи процентов годовых. Такой результат рассчитывается, исходя из цены токена, в котором пользователи будут получать выплаты за внесение вклада. «Фермеры», получая монеты, продают их, из-за чего их курс падает. Соответственно, и изначальная ставка в тысячи процентов начинает резко снижаться, что произошло, например, с DeFi-сервисом Spaghetti Money, который в первый день работы предлагал годовую доходность в 35 000% за депозит в BTC, но через неделю этот показатель упал ниже 50%. Подобрать наилучший вариант «фермерам» помогают агрегаторы, такие как coingecko.com и coinmarketcap.com. На них можно отсортировать DeFi-платформы по самым большим ставкам, размер которых на данный момент достигает 20 000% годовых. Для держателей биткоина, которые хотят зарабатывать на «доходном фермерстве», есть решение — «обернутый» биткоин или Wrapped BTC. Это токен, выпущенный на базе Ethereum, курс которого соответствует курсу первой криптовалюты. Этот актив можно хранить, как настоящий BTC и в то же время вносить в качестве ликвидности на DeFi-платформы для получения процентов по депозиту. При работе с криптовалютой крайне важен вопрос безопасности, особенно это касается вложений в популярные сейчас DeFi-инструменты, подчеркнул ведущий трейдер United Traders Алексей Марков. Он рекомендовал относиться с осторожностью к обещаниям заоблачных процентов доходности. Десятки процентов в день — это «абсолютно нереально», но многие трейдеры рассчитывают на быстрое обогащение, даже не задумываясь о банальной экономике таких вложений. Не менее бдительным нужно быть и в случае с новым всплеском токенсейлов (ICO, IEO, IDO), проходящих в этой сфере. «Опять мы видим «сайты на коленке», «космические роудмапы» и прочие атрибуты недобросовестных маркетологов. Безусловно, новые проекты — это потенциальные возможности, но не стоит раскидывать деньги во все подряд, надеясь угадать и вытащить счастливый лотерейный билет. DeFi — это в любом случае крутая штука, и после первой серьезной вспышки этим летом мы еще увидим новый виток роста», — поделился Марков. Сфера DeFi и стратегия доходного фермерства может показаться сложной для неопытных пользователей. Поэтому появились аналогичные решения на обычных торговых площадках. Например, биржа Binance, сайт которой 24 сентября Роскомнадзор внес в реестр запрещенных, предлагала доходность до 1200% годовых, хотя позже показатель упал в разы. Продукт со схожими функциями запустила Huobi. На централизованных площадках есть и более консервативные варианты для извлечения максимума из работы с цифровыми активами. Например, держатели многих токенов могут на биржах зарабатывать на стекинге — эта функция позволяет получать пассивный доход путем увеличения количества монета. Однако здесь есть риск потерять на падении цены токена, используемого для стекинга. Ставки могут колебаться от 1 до 20% и иногда быть выше, найти самый выгодный вариант можно с помощью сервиса stakingrewards.com. Более безопасный подход — открытие вклада в стейблкоинах, таких как USDT, BUSD и других. Их курс привязан к доллару, что выступает страховкой от снижения стоимости актива. Годовая доходность по таким депозитам обычно составляет 5-8% годовых. «Сейчас многие биржи предоставляют стекинг. При этом доходность разная. Одним из самых интересных вариантов — на бирже Waves.Exchange, здесь доступен стекинг USDN со ставкой в 13,25% годовых, хотя она плавающая, порядка 10-25%. USDN — криптовалютный токен на платформе Waves, алгоритмически привязанный к доллару», — рассказал СEO Cryptorg.Exchange Андрей Подолян. Во всех перечисленных способах основой риск — риск контрагента. Любая, даже самая известная и крупная биржа может обанкротиться, ее могут взломать или украсть средства пользователей. В случае с DeFi-платформами, зачастую они запускаются и начинают привлекать клиентов, не проведя проверку кода. В связи с этим есть риск, что у сервиса будет обнаружена критическая уязвимость, которая приведет к потере средств клиентов. Подобное случилось с проектом YAM на второй день после его создания, на фоне чего цена одноименного токена в течение получаса упала с $167 ниже $1. Другой способ повысить эффективность работы с криптовалютой предложила директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич. Например, можно увеличивать капитал с помощью арбитражных сделок. Речь идет о заработке на курсовой разнице, которая образуется между разными торговыми площадками. На небольших биржах иногда цены криптовалют отстают от рыночных колебаний. Если на таких площадках нет торговых ботов, которые корректируют курс монет до рыночных значений, появляется возможность заработать на разнице курсов. Например, купить актив на бирже, где цена уже упала, перевести его на другую и продать там, пока цена еще не изменилась. «На криптовалютной бирже-1, например, биткоин торгуется по цене в $9800. На бирже-2 цена биткоина составляет $9600. Трейдер покупает 1 BTC на второй бирже, переводит его на первую биржу и там продает. В итоге получает прибыль в размере $200, которая и является межбиржевым спредом», — объяснила Станкевич. Отслеживать такие возможности можно также с помощью агрегаторов coingecko.com и coinmarketcap.com и других. Но курсовая разница редко бывает «просто так», предупредила Станкевич. На бирже может отсутствовать вывод фиатных средств. Также нужно учитывать, что таким образом мошеннические торговые площадки могут привлекать пользователей с целью кражи их средств. Поэтому прежде чем переводить монеты на незнакомую площадку, крайне важно проверить, работает ли на ней вывод средств. Сфера децентрализованных финансов получила широкую популярность в конце весны-начале лета этого года. Многие, относящиеся к ней токены показали рост на сотни и тысячи процентов. Например, лидер этого рынка монета YFI с момента создания в серебрение июля дорожала более чем на 100 000%, и подобных историй много. Глава биржи Binance Чанпэн Чжао заявил, что в секторе DeFi много пузырей, входящие в него проекты нередко живут на «пустых обещаниях» и умирают через 2 недели после запуска. — «Это как биткоин в 2013-м». Три мнения о DeFi и что с ним будет дальше — «Хайп закончится нескоро». Как увеличить накопления с помощью криптовалют — Инвестиции в криптовалюту с доходностью в 1000% и выше. Как это работает Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Стоит ли вкладывать криптовалюту в депозиты?
Мир постепенно переходит от традиционной финансовой системы к блокчейн-технологиям. В прошлом практически каждая транзакция требовала участия третьей стороны, в частности банков. Однако технологии блокчейна и криптовалют позволили отказаться от участия посредников в финансовых операциях, как это происходит в традиционных финансовых системах.
Сегодня нам доступно множество блокчейн-решений на базе протоколов децентрализованных финансов (DeFi), предлагающих услуги, характерные для большей части традиционных финансовых институтов. В основе DeFi лежит простая идея: решить проблему многолетней неэффективности незадействованного криптовалютного капитала и издержек упущенной выгоды.
Сегодня мы наблюдаем ускоренный рост в сфере DeFi , а следовательно, и резкое увеличение числа участников DeFi-протоколов. К 31 декабря 2020 года объем DeFi-индустрии увеличился до 13 миллиардов долларов США, хотя в аналогичный период 2019 года он составлял всего 700 миллионов. В 2021 году динамика роста укрепилась, и в настоящий момент стоимость индустрии превышает 40 миллиардов долларов США.
DeFi-протоколы предоставляют большую часть услуг, предлагаемых традиционными финансовыми институтами: банками и страховыми компаниями. Поэтому все больше людей вкладывает свои средства в DeFi-индустрию, в частности – в криптовалютные депозиты, один из ее быстро растущих сегментов.
Почему люди выбирают криптовалютные депозиты?
Самый распространенный способ заработка на криптовалюте – покупка активов (это может быть биткоин , эфириум , а также другие монеты) и хранение их на криптовалютных кошельках в ожидании роста рыночной стоимости с последующей продажей по более высокой цене для получения прибыли.
Помимо покупки и продажи криптовалюты, некоторые криптовалютные биржи предлагают специальные услуги криптовалютных депозитов. Они напоминают традиционные банковские депозиты, но демонстрируют более высокую годовую процентную доходность.
Годовая процентная доходность обычных депозитов колеблется от 0,1 до 0,6%. Следовательно, необходимо внести огромную сумму на традиционный банковский депозит, чтобы заработать значительные проценты. К примеру, если вложить в банковский депозит с доходностью 0,6% годовых 100 000 долларов на один месяц (30 дней), вы сможете заработать 50 долларов (0,6/100 X 1/12 X 100000 долларов). Это довольно мало.
Традиционные сберегательные вклады предлагают годовую процентную доходность менее 0,6%. Аналогичный показатель криптовалютных вкладов превышает 0,6%. К примеру, годовая процентная доходность Binance Earn , в рамках которого также доступны криптовалютные депозиты, составляет минимум 0,67%, а иногда, в зависимости от монеты, сроков и условий продукта (гибкий продукт, фиксированный продукт или DeFi-продукт типа Liquid Swap и DeFi-стейкинга), может превышать 40%.
Постараемся проиллюстрировать этот пример: если вложить 100 000 USDT в депозит с фиксированной ставкой на 30 дней с расчетной годовой процентной ставкой в 6,66%, вы сможете заработать 555 USDT(6,66/100 X 1/12 X 100 000USDT). В сравнении с аналогичными продуктами традиционных банков очевидно, что доходность криптовалютных депозитов выше.
Как воспользоваться криптовалютными депозитами?
Простой способ открыть криптовалютный депозит:
- Шаг 1. Найдите криптовалютную биржу или DeFi-протокол, который предлагает продукты депозитов.
- Шаг 2. Выберите соответствующий продукт, исходя из доступных цифровых активов.
- Шаг 3. Получайте пассивный доход без каких-либо усилий.
Безопасны ли криптовалютные депозиты? Каковы связанные с ними риски?
Стейкинг криптовалюты – относительно безопасный способ получения пассивного дохода от ваших криптоактивов, однако стоит запомнить несколько важных особенностей.
Криптовалютный рынок довольно волатилен. Рыночная цена вашего криптоактива в стейкинге может вырасти или упасть в считаные секунды. Если цены упадут, стоимость вашего депозита снизится. Следовательно, сумма вашего дохода по депозиту также уменьшится.
Проект закона STABLE ACT, который недавно предложили в Конгрессе США, рассматривает возможность регулирования USDT. Если его примут, стейблкоины, возможно, не будут привязаны к доллару США, что может существенно повлиять на ценность криптовалютных депозитов.
Резюме
Положительный тренд связан с тем, что розничные инвесторы постепенно диверсифицируют портфель сбережений из акций и ETF, добавляя продукты управления криптоактивами для получения повышенной годовой процентной доходности. Можно говорить о том, что криптовалютные депозиты могут постепенно заменить традиционные сберегательные продукты в портфелях отдельных пользователей. Однако сейчас еще сложно рассуждать о сроках.