Что такое скам. Объясняем простыми словами
Скам (от англ. scam — «афера, мошенничество») — мошенничество в интернете; в основном это ситуация, когда инвестиционный проект остановил платежи и закрылся.
Часто термин используют применительно к ненадёжным стартапам и вложениям в новые криптовалюты. Когда «перспективный» инвестпроект перестаёт платить, а его сайт становится недоступен, говорят, что проект соскамился. Людей, пропавших с деньгами инвесторов, называют скамерами.
Часто мошенники используют простую схему: они придумывают токен и запускают его в продажу (устраивают токенсейл). Аферисты привлекают инвесторов, обещая им быстрый и большой заработок. А когда набирают необходимую сумму, перестают выходить на связь.
Другие скам-проекты действуют как типичная финансовая пирамида: они привлекают новых клиентов и из их взносов выплачивают прибыль старым. Яркий пример — компания Finiko, которая рухнула в июле 2021 года. Клиенты пирамиды потеряли более 1 млрд рублей. Компания работала с 2019 года, обещая доходность в 20–30% ежемесячно за счёт инвестиций в криптовалюту и другие высокорисковые активы.
Пример употребления на «Секрете»
«Инвестиции в эти токены — не только поощрение преступной деятельности, но ещё и потенциальный скам».
(Юрист Роман Янковский — о вложениях в нелегальный маркетплейс Hydra.)
Варианты употребления
Иногда скамом называют вообще любую попытку выманить деньги через интернет: от обещания выдуманных государственных выплат, за перевод которых нужно заплатить «небольшую комиссию», до фальшивых анкет на сайтах знакомств. Скамеры в этом случае — это любые интернет-мошенники. Они могут даже попытаться украсть игровые предметы в онлайн-играх.
Нюансы
Существует несколько признаков скорого (и внезапного) сворачивания инвестиционного проекта (его скама):
- неполадки на сайте. Проект перестаёт тратиться на поддержание ресурса, техподдержка игнорирует обращения пользователей;
- выплаты идут не всем участникам, а выборочно — тем, кто приглашает новых инвесторов;
- меняются правила вывода средств, затрудняющие обмен криптовалюты на обычные деньги. Например, для этого требуется пригласить новых участников или дополнительно инвестировать в проект;
- инвестпроект объявляет о «рестарте», то есть пытается продолжить работу, обнуляя прежние обязательства перед вкладчиками.
Когда инвесткомпания скамится, то часто пытается представить себя жертвой обстоятельств. Якобы аккаунты администрации взломали, а деньги похитили. Или возникли проблемы со стороны партнёров, платёжных систем или банков и их «пытаются решить».
Факт
Специалисты не советуют вкладывать деньги в проекты, доходность которых заметно выше аналогичных. Ещё одно золотое правило — никогда не инвестируйте больше, чем готовы потерять.
Что такое «скам»?
С каждым днем мы сталкиваемся с новыми терминами и понятиями, особенно в свете развития технологии блокчейн. Вместе с такими словами, как «криптовалюта», «токен» и «майнинг», в наш словарный запас добавилось и слово «скам». Если вы еще не знакомы с этим термином, то стоит прочитать статью, ведь методы мошенничества постоянно совершенствуются, и возможно, вы узнаете что-то новое.
Скам (от английского scam) – это мошенничество, обман, афера. В последнее время этот термин активно используется в русском языке благодаря развитию криптовалютных проектов. Криптовалютная инфраструктура на данный момент практически не регулируется, а технологии обладают высоким уровнем анонимности. В связи с этим в отрасль притягивается множество мошенников, которые пытаются обмануть людей и выкрасть их деньги.
Давайте рассмотрим несколько самых распространенных видов мошенничества (скама).
1. Покупка и продажа неизвестных токенов
Мошенникы используют следующую схему: они утверждают, что приобрели определенное количество новых токенов, которые никому еще не известны. Они уверяют, что как только токены появятся на бирже, их цена взлетит до небес. Чтобы воспользоваться этим шансом, предлагается купить токены срочно и как можно больше, обычно через биржу Pancakeswap. Сообщения с такими предложениями распространяются по скам-каналам в Telegram, а также рекламируются на других каналах за деньги.
На деле же токен, который вы купите, окажется бесполезным, и никакая биржа не будет его листить. Вы купите «воздух», а мошенник получит ваши деньги. Будьте осторожны и не ведитесь на подобные обманные схемы.
2. Трейдинг через API ключи
В большинстве случаев это является мошенничеством.
API предоставляет доступ к управлению вашим счетом на бирже, иногда без возможности вывода средств. Даже в этом случае мошенники могут использовать ваши деньги для манипуляций с низколиквидными монетами, устраивая пампы/дампы, а также играя против ваших позиций на фьючерсах с других аккаунтов. Таким образом, ваши деньги будут использованы для увеличения прибыли мошенников, и вы рискуете потерять их.
Да, к сожалению трейдинг через API — опасное занятие, и в 90% процентов случаев — скам. Но есть и те 10% процентов, которые реально на этом зарабатывают, по факту ничего не делая. Я лично арендую робота у компании «Белый Ворон», который увеличивает мне количество Биткойнов, а мне лишь остаётся ждать, поскольку инвестиции — это на долгосрок.
3. Бонусы за регистрацию
Если появляется новый проект, например, крипто-биржа, и предлагает бонусы за регистрацию, то необходимо быть осторожным. В процессе регистрации могут стать известными дополнительные условия, такие как, например, что бонус будет зачислен только после пополнения счета на определенную сумму. Это может быть признаком скама, поскольку после пополнения счета вы уже не сможете вывести свои средства. Кроме того, такие «биржи» могут собирать персональные данные, сканы документов и другую информацию, которая будет использоваться в мошеннических схемах.
4. Помощь при выводе средств
Мошенники предлагают свою помощь в решении различных проблем, с которыми может столкнуться пользователь. Например, если счет заблокирован на бирже, есть ограничения на вывод средств или транзакция «зависла» и не отображается в блокчейне. Однако, в таких случаях 100% вероятность, что это скам. Вопросы, связанные с биржей, может решить только служба поддержки самой биржи, а все проблемы, связанные с блокчейном и смарт-контрактами, необратимы, транзакцию нельзя отменить или изменить.
5. «Старые добрые» финансовые пирамиды
В крипто-зоне появилось множество хайп-проектов, которые обещают огромную прибыль в кратчайшие сроки, но на самом деле представляют собой классические финансовые пирамиды. Они сильно опаснее традиционных пирамидных схем, поскольку используют криптовалюту и технологии блокчейн, что делает их еще более непрозрачными и сложными для выявления. Даже если организаторы таких проектов будут пойманы, то они могут избежать наказания за незаконную деятельность, используя анонимные криптовалютные кошельки и другие технологии, которые скрывают их личность.
6. Стартапы, заранее обреченные на неудачу
Это скам на стыке реального бизнеса и крипты. Обычно объявляется о создании стартапа, как правило IT, например сайт знакомств или mail-сервис, или агрегатор чего-нибудь, а средства на его развитие собираются через криптовалюту. Инвесторам обещаются золотые горы, процент от будущих прибылей. На самом деле развитием проекта изначально никто не собирается заниматься, через какое-то время проект загибается, а всю крипту «потратили на развитие, но не получилось».
Проекты, которые провалились, обанкротились, сильно потеряли в капитализации, в криптосообществе также называют скамом. В реальности часто сложно понять или доказать, а был ли изначально у организаторов умысел банкротства проекта. Например, вероятность изначального злого умысла организаторов проекта Terra в недавнем обвале алгоритмического стейблкойна USTи криптовалюты LUNA, маловероятна. Обвал произошел из-за целенаправленной атаки, используя подходящую фазу рынка и уязвимость алгоритма UST. Администраторы в моменте пытались спасти проект и даже распродали все биткоины из своего резерва на 3 млрд. долларов в попытке стабилизировать ситуацию.
Что же делать, чтобы не попасться на скам проект?
Довериться надежным людям, которые уже долгое время занимаются инвестициями в криптовалюту. Одной из таких компаний является «Белый ворон».
Присоединяйтесь к сообществу «Белый ворон» и откройте для себя передовые технологии в мире криптовалют! В современном цифровом мире, чтобы добиться успеха, нужно быть на переднем крае революционных изменений. Мы понимаем, что люди до сих пор испытывают недоверие к криптовалютам из-за сложности использования и низкой безопасности. Наша цель — изменить это, предоставив участникам нашего сообщества лучшие инструменты для управления и защиты их криптовалют.
Что такое скам простыми словами
Опытные игроки на бирже или крипторынке не понаслышке знают о скаме. Начинающему инвестору это слово скорее всего ни о чем не говорит – и зря. Зная о признаках скама, вы можете заранее распознать злоумышленников и спасти свои средства.
- Что такое скам
- Виды скама
- Продажа неизвестных токенов
- Деньги в управление
- Трейдинг через API
- Бонусы за регистрацию
- Помощь в выводе средств
- Хайп-проекты (финансовые пирамиды)
- Фейк-стартапы
Что такое скам
Инновационные технологии и виртуальная валюта привнесли в наш язык новые слова – криптовалюта, блокчейн, майнинг. В этот же ряд можно добавить и понятие скам.
Скам (англ. scam) – это афера/мошенничество на просторах интернета.
Некоторые подразумевают под скамом намеренное банкротство той или иной компании и прекращение выплат клиентам. Нередко это понятие закрепляется за криптовалютными или инвестиционными хайп-проектами. И тому есть простое объяснение.
Цифровую валюту никто не контролирует, а уровень анонимности в виртуальном пространстве довольно высок. Так появляется повод действовать для тех, кто хочет незаконно получить средства доверчивых людей.
Самый безопасный вариант приумножения капитала – банковский вклад. В Совкомбанке вы можете выбрать подходящий тариф: с любым сроком, возможностью вывода средств или ежемесячными выплатами процентов.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Открыв вклад в банке, вам не придется беспокоиться о безопасности и сохранности сбережений. Все вклады застрахованы государством, а значит, даже в случае форс-мажора вы сможете вернуть свои деньги и накопленные проценты.
Виды скама
Сегодня существует несколько видов скама. Рассмотрим каждый из них подробнее, чтобы вы не попались на удочку мошенников.
Продажа неизвестных токенов
Злоумышленник работает по следующей схеме. Сначала он сообщает о новых токенах, которые совсем скоро должны попасть на криптовалютную биржу. После этого начинаются уговоры приобрести токены до того, как они подорожают. При этом просят купить как можно больше цифровой валюты.
Дополнительно мошенник может разместить рекламу на малоизвестных телеграмм-каналах. К сожалению, администраторы ресурсов не всегда проверяют добросовестность заказчика.
Это может убедить человека приобрести рекламируемые токены. Однако на деле они не представляют никакой ценности, а вы лишь теряете свои деньги.
Деньги в управление
Суть этой схемы можно объяснить известным слоганом: «Вы даете нам 200 долларов, а к вечеру мы умножим эту сумму». Естественно, верить этому не стоит. Передав свои деньги, вы вряд ли увидите их снова.
Иногда скамеры делают эту схему более изощренной. Например, приглашают вас на презентацию успешной команды трейдеров. На деле вы услышите те же обещания о быстром заработке, но без каких-либо гарантий.
Профессиональные трейдеры по таким схемам не работают.
Если вы действительно хотите передать управление вашей цифровой валютой, то выбирайте биржу или стейкинг.
Стейкинг – это способ получить криптовалюту без математических вычислений (как это происходит при майнинге). Вы поддерживаете работу блокчейна, а взамен получаете вознаграждение.
Трейдинг через API
API означает, что вы передаете права на управление своим счетом на бирже. Даже если он не подразумевает вывод средств, мошенники могут воспользоваться вашими деньгами виртуально. К примеру, устроить памп и дамп криптовалюты.
Памп и дамп (от англ. Pump&Dump) – искусственная накачка стоимости цифровой монеты с ее последующим ценовым обвалом.
Бонусы за регистрацию
Злоумышленники создают новый проект и предлагают его участникам бонусы за регистрацию. Единственное условие – получить их вы сможете только после того, как пополните свой счет на сайте. Как правило, мошенники даже оговаривают минимальную сумму для вхождения.
Однако после пополнения счета вы вряд ли сможете вывести свои деньги. Более того, у создателей схемы останутся ваши данные и сканы документов, которыми они могут воспользоваться в последующих проектах.
Помощь в выводе средств
Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, тем более при игре на бирже или с криптовалютой. Например, вам могут заморозить счет или ввести ограничения на вывод средств. В этот самый момент и активизируются злоумышленники, предлагая вам помощь за кругленькую сумму.
Однако вопросы биржи может решить только служба поддержки. Проблемы с криптовалютой и блокчейнами и вовсе разрешить нельзя, поскольку изменить или отменить операцию в этом случае невозможно.
Хайп-проекты (финансовые пирамиды)
Хайп-проектами сегодня принято называть финансовые пирамиды, которые перекочевали на просторы интернета. При этом схема обмана осталась той же.
Человеку обещают баснословную прибыль за то, что он привлечет новых участников. При этом первое время он действительно может получать средства (например, в виде криптовалюты). Но когда поток денег останавливается, создатели начинают сворачивать свое дело. Выплаты прекращаются, участники остаются ни с чем.
С того момента, как пирамиды стали работать с цифровой валютой, они стали еще опаснее. Вероятность найти виновников и вернуть средства практически минимальна.
В 2021 году потерпел закономерный крах хайп-проект Finiko, который просуществовал 2 года. Минимальная сумма ущерба достигает 5 млрд рублей, а количество пострадавших исчисляется тысячами. При этом обманутыми оказались не только россияне, но и жители других стран.
Фейк-стартапы
Такой вид скама базируется на стыке реального бизнеса и криптовалюты. К примеру, кто-то решил создать стартап в интернете и теперь просит инвестиции в крипте.
Взамен инвесторам обещают проценты от деятельности проекта. Однако слова о создании и развитии – всего лишь пустой звук. Никто изначально не занимается этим. Когда наступает время передавать прибыль инвесторам, мошенники ссылаются на сложности развития проекта. Затем они заявляют о его несостоятельности и просто пропадают.
В 2008 году цирковая обезьянка собрала инвестиционный портфель, доход которого спустя 10 лет оказался выше дохода любого крупного российского ПИФа.
Что такое скам: главные сценарии мошенников
Фишинговые сайты, лотереи, призрачная страховка… и еще 7 схем.
Дата публикации: 5 июля 2023
Время чтения: 19 минут
Сергей Ломакин Редакция «Текстерры»
Термин скам в последние несколько месяцев особенно часто звучит в соцсетях, в СМИ, у блогеров и в других источниках. Фрод, мошенничество, афера, серая схема – все эти слова можно использовать для описания термина скам. Его жертвой может стать любой, но, как говорится, «предупрежден — значит вооружен».
Оглавление:
Оглавление:Если мы заглянем в иностранный словарь, то увидим чёткое определение скама: это «нечестная схема», «мошенничество», «афера». В английском языке слово scam также используется как заменитель глагола «мошенничать».
Что это такое (на примере фишинговых сайтов и поддельных интернет-магазинов)
Скам с покупками в интернете – это любые мошеннические схемы, направленные на обман людей. Цель — заставить жертв поделиться личными данными при совершении покупок в интернете. Существует множество различных способов скама, но самые распространенные сценарии – это:
- Поддельные сайты, которые выглядят как настоящие интернет-магазины
- Фишинговые электронные письма, которые выдают себя за письма от крупных компаний.
- Реклама поддельных товаров. Например, чудо-пилюль для похудения или сертификатов на прохождение какого-либо марафона в стиле «Начни думать как миллионер» или «Как разбогатей за неделю».
Онлайн-марафон личностного роста – это скам
В большинстве случаев цель скамеров – украсть информацию. Самый частый сценарий – данные кредитной карты (либо просто убедить жертву напрямую перевести деньги).
Важно всегда быть осторожным и никогда не терять бдительность при совершении любых покупок в интернете. Нужно заранее проверять подлинность сайта (или продавца), прежде чем оплачивать товар.
Мошенники используют самые различные тактики, чтобы заманить жертв в свои сети: от поддельных сайтов до очень выгодных акций, например, нереально высокий кэшбэк. Спам по электронной почте и в социальных сетях – второй по популярности вид скама.
Во второй части этой статьи мы подробнее поговорим о всех видах такого мошенничества.
Продвинем ваш бизнес
В Google и «Яндексе», соцсетях, рассылках, на видеоплатформах, у блогеров
Где находятся скамеры и можно ли их привлечь к ответственности
Скамеры могут находиться в любой точке мира. Более того: часто они действуют через международные границы, чтобы избежать обнаружения и судебного преследования. Тем не менее, некоторые страны приобрели репутацию прибежищ для скамеров (Нигерия, Гана, Южная Африка, Филиппины). Но мошенники могут находиться и в любой другой стране.
Скамеры часто используют фальшивые документы и меняют геоданные, чтобы выдавать себя за совершенно других невиновных людей. Вот почему важно принимать меры для проверки личности собеседника, прежде чем делиться личной информацией или отправлять ему деньги.
Признаки скама
Важно знать о распространенных тактиках, используемых мошенниками, и уделять время изучению любого якобы выгодного предложения, прежде чем делиться данными или платить.
Вот самые яркие маркеры скамов:
- Несоответствия. Обращайте внимание на любые несоответствия – не только в описании продукта на сайте, но и в разговоре с сотрудником компании, например. Если его рассказ меняется или он предоставляет противоречивую информацию, возможно, он лжет.
- Неясность. Опасайтесь расплывчатых или уклончивых ответов / описаний. Тот, кто лжет, может избегать конкретных деталей или ответов на прямые вопросы. Мошенники не хотят предоставлять четкую информацию о своем продукте, например. Есть и таких схемы, когда жертву даже просят подписать контракт, не дав возможности его внимательно прочитать.
- Чрезмерная детализация. Человек, предоставляющий слишком много подробностей или излишне детализирующий информацию, также может лгать.
- Давление с целью заставить действовать быстро. Относитесь с подозрением к продавцу / покупателю, который заставляет принять решение или действовать быстро, не давая времени на обдумывание. Мошенники часто используют тактику нехватки времени, чтобы заставить жертву принять быстрое / неправильное решение (и расстаться с деньгами после).
- Просят предоплату. Распространенной тактикой скамеров является просьба предоставить предоплату.
- Нереалистичные обещания. Скептически относитесь к любым обещаниям, которые кажутся нереальными или слишком хорошими, чтобы быть правдой.
Виды скама
Обсуждение различных видов скамов может занять десятки часов и сотни страниц. Поэтому ниже мы расскажем о самых частых мошеннических схемах.
Инвестиционные скамы
Инвестиционные скамы – это особые виды мошенничества, направленные на конкретные финансовые продукты (фонды, акции, облигации и криптовалюты). Такие скамеры заманивают инвесторов в свои схемы разными способами, например, заставляют инвестировать или торговать через фишинговые платформы. В итоге – жертва-инвестор теряет бдительность и деньги.
Мошенники маскируются под известные проекты и даже пытаются выдавать себя за представителей банков
Ниже мы подробнее разберем этот вид мошенничества, так как он подразумевает использование разных инструментов.
Фишинг или спуфинг
На почтовый ящик жертвы отправляется электронное письмо, якобы от проверенного контакта: магазина, крупной компании, селебрити, полицейского или даже сотрудника правительственного учреждения. Жертву просят срочно предоставить личную информацию. Может происходить перенаправление на веб-страницу. Пользователь заходит на эту страницу, указывает логин и пароль. В итоге сайт крадет имя пользователя и его пароль, получая таким образом доступ к аккаунту жертвы на нужном сайте.
Пример фишингового электронного письма от Ozon
Скам с дебетовыми / кредитными картами
Обычно такие мошенники крадут информацию о дебетовой или кредитной карте жертвы с помощью техник социальной инженерии — представляются сотрудниками банка и заставляют человека раскрыть свои платежные данные. После – используют данные украденной карты для покупок в интернете или других платежных целей.
Вредоносное ПО
Хакеры используют сложные методы для проникновения в защищенные системы. Это могут быть компьютеры обычных пользователей или офисные машины, которые использует бизнес. Начав с одного компьютера, далее хакер берет всю систему «в заложники». Затем скамер требует у владельца бизнеса выкуп, например, выслать деньги в обмен на данные. В случае неполучения денег хакер продает информацию в даркнет. Нередко мошенник получает деньги и все равно сливает данные.
Вредоносное приложение маскируется под приложение PayPal
Лотерейные скамы
Чаще всего обманывают поддельными лотерейными акциями или билетами. Жертва покупает лотерейные билеты по выгодной цене и, как правило, теряет деньги.
Жертва видит, что доступен вывод денег. Она предоставляет свои данные и теряет уже реальные деньги
Кража личных данных
Мошенник в этой схеме может использовать личные данные жертвы для создания аккаунта или открытия счета, через который потом можно выводить деньги или шантажировать человека. Установить личность мошенника в этой схеме очень сложно, благодаря чему он чаще всего остается безнаказанным.
Что касается личных данных, то чаще всего это: дата рождения, имя и фамилия, номер банковской карты, паспортные данные, личные фотографии.
Призрачная страховка / брокерский скам
Практика продажи несуществующих страховых полисов. Многие жертвы не понимают, что их страховка недействительна, пока не становится слишком поздно, например, после наступления страхового случая при ДТП.
В России этот вид мошенничества также получил распространение
Кража данных для оформления кредитов
Получение личных данных жертвы (номера кредитных карт, номера телефонов, паспортные и другие данные) с целью выдать себя за другого человека – для открытия банковских счетов, подачи заявки на кредит, покупки товаров, размещения фальшивых объявлений, публикации фейковых отзывов.
Не нужно загружать фото с паспортом в руке и лицом на сомнительные сайты
Совмещенные / пакетные ставки
Схема подразумевает использование нескольких аккаунтов на сайтах, которые предоставляют беттинг-услуги. Скамер делает ставку Back (поддержка определенного исхода). Затем он создает другой аккаунт для размещения ставки Lay (противоположный исход). Это аннулирует потери, но позволяет получить прибыль от предложения бесплатной ставки. Цель: повышение коэффициентов ставок и получение прибыли.
Мультиаккаунтинг
Мошенник создает несколько учетных записей на одном сайте / платформе. Например, для совмещенных ставок, злоупотребления бонусами или создания фальшивых отзывов.
Чтобы защитить себя от мошенничества, важно с осторожностью относиться к предложениям, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Заранее нужно изучать трастовость и подлинность всего сайта. Также важно опасаться электронных писем с просьбой предоставить любую личную информацию — в большинстве случаев это мошеннические email.
А теперь расскажем подробнее про инвестиционные скам-схемы.
Скам с криптовалютами
Бум криптовалют в последние несколько лет привел к тому, что мошенники начали обращать внимание и на это направление.
Если вы тоже решили инвестировать в криптовалюту (ни в коем случае не призываем к этому), то перед использованием любой криптовалютной биржи постарайтесь получить как можно больше отзывов о ней. Лучше всего обратиться к профессионалу, который занимается криптовалютами не первый год. Найти такого специалиста легче всего через Telegram-каналы и специализированные сообщества в соцсетях.
Сайты-клоны криптобирж
Мошенники берут сайт действующей криптобиржи и копируют его, надеясь, что жертвы-трейдеры не смогут заметить отличий, перед тем как введут свою личную информацию. Один из способов избежать этого вида скама – обратить пристальное внимание на URL-адрес сайта. Если в нем различается хоть один символ, то вы обнаружили фишинговый сайт.
Даже Google не в состоянии справиться с растущим числом сайтов, которые являются клонами настоящих крипто-сайтов (биржи, обмен, торговля).
Ещё в 2017 году правительство Южной Кореи предупредило инвесторов о появлении поддельных криптовалютных и биткоин-бирж. Поддельная биржа «BitKRX» была похожа на Korea Exchange (KRX) — крупнейшую финансовую торговую площадку в Южной Корее, которая была создана KOSDAQ, Южнокорейской фьючерсной биржей и Южнокорейской фондовой биржей.
Благодаря хитроумному брендингу фальшивая биржа выглядела как крупнейшая торговая площадка в стране, но она была такой же настоящей, как сумка Louis Vuitton на китайском рынке.
Скамеров вышеуказанный успех невероятно воодушевил, и к 2023 году количество фишинговых бирж сильно выросло.
Сотрудники поддержки
«Здравствуйте, я администратор биржи FakeCoin и нам необходимо проверить некоторые детали вашего аккаунта, а также сбросить пароль для повышения безопасности. Для вашего удобства мы можем сделать это по электронной почте в течение нескольких минут».
Письма примерно такого содержания приходят каждому инвестору – если вы с ними еще не сталкивались, это лишь вопрос времени.
Любая конфиденциальная информация, хранящаяся в финансовых компаниях (включая финтех- или криптовалютные платформы), никогда не проверяется сотрудниками поддержки или другими сотрудниками (особенно по электронной почте).
Мошенники попытаются придать письму официальный вид, заимствуя логотипы, создавая адрес электронной почты, который кажется почти идентичным адресу знакомой криптобиржи.
Скам с подтверждением кошелька на криптобирже
Чтобы не стать жертвой этого вида скама, остерегайтесь агрессивных приглашений воспользоваться биржей, особенно с обещаниями высокой доходности или гарантированной прибыли. Ни одна инвестиция не может предложить такого, тем более на нестабильных криптовалютных рынках. Мошеннические биржи также склонны взимать высокие первоначальные взносы.
Если вы сомневаетесь, всегда общайтесь напрямую с биржей. И проверяйте все сообщения, чтобы обеспечить безопасность вашей конфиденциальной информации.
Схемы криптовалютных мошенников
Одна из причин, по которой так много людей инвестируют в биткоин и другие криптовалюты – высокий потенциал для получения доходов. Несмотря на риски, именно это обстоятельство делает криптовалютный рынок привлекательным для мошенников, ищущих легких денег.
Ниже мы описали самые частые схемы скама, которые используются мошенниками в 2023 году когда речь заходит о криптовалюте.
1. Схемы Понци
Криптовалютная схема Понци работает точно так же, как ее аналог на фондовом рынке. Мошенник берет средства нового инвестора, чтобы заплатить существующим инвесторам. Как только новые инвестиции иссякают, схема рушится и инвесторы больше не могут получить свои деньги.
В 2019 году в США была арестована группа людей, которые занимались мошенничеством по этой схеме. Проект назывался BitClub Network, он заманивал инвесторов обещаниями больших доходов за инвестиции в майнинг биткоина. Вместо того, чтобы реально инвестировать средства, мошенники просто манипулировали «доходами» и платили инвесторам средствами от новых рекрутов. Они также манипулировали огромным падением доходов, когда жертвы были готовы обналичить средства и уйти.
Всегда с осторожностью относитесь к инвестициям, представляемым как гарантированно высокие доходы с низким риском – это классический сценарий скама.
2. Фальшивые валюты / коины
В 2019 году был арестован представитель скама My Big Coin. Компания утверждала, что продавала криптовалюту, обеспеченную полностью функционирующей традиционной валютой и ценными металлами.
Существуют тысячи действующих криптовалют, и новые монеты разрабатываются регулярно. Учитывая, что и легальные коины называются немного странно (Dogecoin и OMG), неудивительно, что потенциальным инвесторам трудно распознать фейковые варианты.
Чтобы проверить новую валюту, начните с изучения команды, стоящей за ее разработкой. Обратите внимание на историю и факты, а цифры не так важны. Посмотрите дату регистрации домена сайта. Погуглите название коина со словом scam. Вы также можете ознакомиться с техническим описанием, подготовленным для первичного предложения коина (ICO).
3. Накачка и сбрасывание
Эта схема работает и на фондовом рынке. Суть: мошенники раздувают стоимость валюты путем обмана инвесторов, заставляя их покупать конкретную акцию. Затем скамеры продают собственные акции на пике, пока их цена еще не упала.
Создание большого спроса на актив путем убеждения большого количества людей разместить заказы на него, повышает стоимость этого актива. Когда знающие люди затем продают свои позиции с большой прибылью, искусственная стоимость быстро падает, и все, кто остался держателем актива, терпят убытки. За участие в таких схемах можно получить большие штрафы и даже сроки от правоохранительных органов.
4. Скамы с децентрализацией
Суть криптовалюты в том, что она децентрализована. Но есть и такие криптовалюты, которые вообще не заботятся о децентрализации. Их также можно назвать скамом (в каком-то смысле). Создатели таких коинов обманывают инвесторов высокой масштабируемостью, не упоминая, что децентрализация вовсе не используется, а значит, эта криптовалюта теряет всю ценность, так как не обеспечивает безопасность транзакций.
Проблема в том, что для понимания криптовалют требуется много времени. И все новые инвесторы, которые даже не знают, как работает классический биткоин, обманываются, покупая эти чересчур выгодные активы.
Вот список из 16 популярных коинов с которыми нужно быть особенно осторожным:
(Часть из этих коинов является разрешенной, другие – просто централизованные, ведь они имеют майнинговые пулы, третьи – просто не внедряют технологические инновации)
- XRP.
- EOS.
- Stellar.
- Litecoin.
- Dash.
- NEO.
- Monero.
- TRON (использует PoS, очень централизованный алгоритм и задействует излишнюю схематичность).
- Lisk.
- Dogecoin.
- Ontology.
- Bitcoin Gold (явный скам).
- Bitcoin Diamond (аналогично – скам).
- Verge
- VeChain. Все дело в том, что используемая тут модель Proof of Authority очень централизована. Но VeChain может стать успешной криптой, несмотря на централизованный алгоритм – за счет невероятно профессиональной команды.
В мире криптовалют исторически сложилась ситуация, когда одни стремятся получить быструю прибыль за счет других. И это привело к скаму через схемы Понци, небрежность в обеспечении безопасности, а в последнее время процветают и скамы с ICO (аналог первичного размещения акций (IPO), но применительно к криптовалютам).
Как защититься от скама
1. Не сообщайте вообще никакой информации людям, которые звонят вам по телефону. На звонок отвечайте только словом «Алло».
2. ФНС не связывается с налогоплательщиками по телефону или по электронной почте. Любые звонки по поводу просроченных налогов являются мошенничеством. То же самое касается угроз арестовать вас за пропуск суда, например.
3. Полицейские не выясняют ничего по телефону. И уж точно не предупреждают о том, что на ваши паспортные данные была попытка взять кредит. Это мошенники.
3. Никогда не покупайте товар с оплатой через Western Union, Green Dot, MoneyGram, почтовый денежный перевод.
4. Не открывайте письма в папке со спамом, кроме исключительных случаев. Не нажимайте на ссылки или изображения в незнакомом письме. Если вы получили сообщение от вашего банка о проблеме со счетом, проигнорируйте его.
5. Большинство почты, которая приходит в ваш ящик, не стоит того, чтобы ее читать.
6. Введите в поисковую строку Google имя подозрительного человека / название компании / имейл / номер телефона и добавьте слово «мошенник». Например, «8XXX90292X мошенник».
7. Остерегайтесь звонков от ботов. Это новый вид телефонного мошенничества. Нейросеть генерирует знакомый вам голос и запрашивает у вас личную информацию. Голос настолько хорош, что поначалу вы можете не понять, что разговариваете не с человеком. Определить бота поможет любой конкретный вопрос, например, «Какое сегодня число?».
8. Никогда не общайтесь с людьми, которые без предупреждения появляются на пороге вашего дома, чтобы продать вам товар или предложить услугу (прочистка канализации или установка счётчика например).
9. Измельчайте всю конфиденциальную информацию – разрезайте бумагу ножницами или разрывайте руками.
11. Многие призывы к благотворительным пожертвованиям являются мошенническими или передают организации лишь небольшой процент. Проверьте их репутацию в Google.
Что важно знать, чтобы избежать скама
Скам успешен только тогда, когда ваши личные данные, могут быть использованы. В любом виде.
Вот что может скамер:
- Украсть личность.
- Опустошить банковский счет.
- Взломать любой из счетов.
- Испортить кредитную историю.
- Распространить вредоносное ПО.
Вы должны действовать быстро, чтобы защитить свои данные:
- Проверьте свои банковские счета и кредитные карты. Просмотрите все свои банковские операции / выписки на предмет странных списаний. Не ищите только крупные суммы, скамеры могут ограничиться небольшими тратами. Если вы заметили что-то странное – сразу в банк, либо блокируйте карту в приложении в банка или по телефону.
- Смените пароли. «ВКонтакте», «Яндекс», Google и все остальные сервисы, которыми вы пользуетесь часто. Банковские счета, социальные сети, электронная почта, а также везде, где вы оплачиваете счета или совершаете покупки в интернете – кандидаты на смену пароля.
Если вы когда-либо повторно использовали один и тот же логин / пароль, мошенники могут взломать больше ваших аккаунтов. Используйте случайные пароли для каждой учетной записи. Обязательно делайте каждый из них сложным и уникальным. Наилучшим вариантом являются случайные символы.
- Проверьте свою кредитную историю через специальные сайты (nbki.ru, credistory.ru). Мошенники создают новые банковские счета и берут кредиты на данные жертвы. В случае, если ваши данные были украдены, разумно проверить свои кредитные показатели и соответствующие отчеты. Воспользуйтесь услугой уведомления при изменении кредитной истории – она есть у большинства таких сервисов.
Резюме
Разнообразие методов скама сегодня невероятно широко. Но все они имеют одну общую черту — успех мошенника зависит от степени доверчивости и беспечности пользователя.
Чтобы не проглотить наживку скамера, необходимо соблюдать несколько простых правил:
- Не доверяйте неизвестным сообщениям, содержащим просьбу предоставить личные данные.
- Игнорируйте спам.
- Не открывайте подозрительные сообщения.
- Никогда не сообщайте личные данные лицам, в чистоте намерений которых вы не уверены. Это касается и телефонных разговоров.
- Будьте внимательны при совершении покупок в интернете. Выбирайте сайты, обеспечивающие безопасность платежных транзакций и конфиденциальность персональных данных.
Старайтесь использовать все средства для защиты своей конфиденциальной информации. Следуйте всем рекомендациям в этой статье и никогда не теряйте бдительность.