Как перевести деньги в Россию: доступные способы
Мы уже рассказывали, как перевести деньги за рубеж и как россиянам расплачиваться за границей. В этом материале разбираем, какие действуют ограничения на ввоз валюты в Россию, чем осложняются SWIFT-переводы и можно ли доверять посредникам.
Можно ли получать из-за рубежа евро и доллары
07.09.2023 17:44
Банки до 9 сентября 2023 года не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты. Также комиссия на берется за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.
Как теперь проходят SWIFT-переводы в Россию
- ВТБ;
- «РОССИЯ»;
- «Открытие»;
- Новикомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ВЭБ.РФ;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк.
Однако если банк не попал под блокирующие санкции, это не значит, что он свободно принимает и переводит средства за рубеж. Некоторые зарубежные банки самостоятельно закрывают корреспондентские счета — как свои в России, так и российских партнеров. Особенно это коснулось банков, которые находятся под санкциями, но не отключены от системы: «Тинькофф», Уралсиб, ЗЕНИТ и так далее. И это приводит к сложностям:
- нужно отдельно уточнять в каждом банке, отправит ли он в конкретный российский банк средства;
- перевод от россиян могут задержать или приостановить без объяснения причин.
Поэтому, если вы отправляете деньги «свифтом» в Россию из-за рубежа, лучше выбирать те банки, которые не попали под санкции. Такие еще остались, полный список вот здесь.
02.11.2023 17:28
До недавнего времени надежным способом было переводить в Россию деньги через австрийский Raiffeisen Bank International, но в мае 2023 года банк закрыл у себя корреспондентские счета всех российских партнеров, кроме своего дочернего Райффайзен Банка. Так же еще в прошлом году поступили Citigroup и JP Morgan.
Австрийский Raiffeisen Bank International закрыл у себя корреспондентские счета всех российских банков. Исключение сделали только для своего дочернего местного Райффайзен Банка, следует из финансовой отчетности RBI за I квартал 2023 года.
Альтернативы SWIFT
У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод из других стран принимается в национальных валютах, а далее в России конвертируется в рубли. Уточнить возможность такого перевода можно в банке, приведем два примера.
Армянская и таджикская «дочки» ВТБ переводят национальные валюты в российские отделения банка, но только по личному визиту. Переводить можно до 1 млн рублей в сутки или эквивалент в другой валюте. В планах у ВТБ расширить список доступных стран до Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Узбекистана.
Клиенты киргизского банка «Компаньон» могут отправить перевод по номеру телефона клиентам Тинькофф Банка. Перевод можно оформить в мобильном приложении банка-отправителя. «Тинькофф» не взимает комиссию за входящие переводы.
Возможны ли переводы с зарубежной карты на карту российского банка
В России сейчас действуют карты двух крупных платежных систем: российской «Мир» и китайской UnionPay.
«Мир», помимо России, работает в следующих странах:
- Армения. Из-за угрозы вторичных санкций часть банков не сотрудничает с российской платежной системой.
- Белоруссия. Самый удобный способ, так как с 2022 года все банки, которые выпускают местные «Белкарты», должны принимать к оплате, а также проводить переводы платежной системы «Мир».
- Вьетнам. Один банк — VRB.
- Казахстан. Ситуация как с Арменией: некоторые банки не принимают к оплате и для переводов карты «Мир», особенно если ее выпустил подсанкционный банк.
- Таджикистан. Два крупнейших банка Таджикистана («Амонатбонк» и «Душанбе Сити») поддерживают работу с российской платежной системой «Мир».
- Куба. Пока доступно только снятие наличных в стране, но в планах расширить возможности.
- Южная Осетия.
Если банк из государств выше проводит платежи по картам «Мир», это еще не значит, что он готов переводить деньги на российские карты. Как правило, такая возможность есть у зарубежных «дочек» российских банков либо у банков, ориентированных на работу с Россией. В Белгазпромбанке, например, клиенты со своих любых карт могут переводить белорусские рубли на российские карты «Мир».
21.04.2023 12:55
Карты UnionPay для переводов из-за рубежа в Россию не подходят. Пока обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
15.06.2023 13:00
Системы денежных переводов
«Золотая корона»
С помощью «Золотой короны» можно отправить деньги в Россию из любой страны, где есть пункты обслуживания: из Азербайджана, Белоруссии, Грузии, Израиля, Казахстана, Киргизии, Молдавии, Сербии, Турции, Узбекистана и Южной Кореи. Есть также отдельный онлайн-сервис для переводов из Европы. Перевести деньги можно четырьмя способами:
- наличные;
- банковский счет;
- банковская карта;
- шведский сервис klarna (резидентов России не регистрируют).
Отправить деньги можно в евро, долларах США, российских рублях или украинских гривнах. Комиссия зависит от страны, из которой поступит перевод, и выбранного способа перевода. За раз в Россию можно перевести не больше 1 млн рублей, 10 тыс. долларов или 20 тыс. евро, а в течение 30 дней один человек не может получить перевод больше пяти раз.
Наличными в России вы получаете только рубли, как и в случае со SWIFT-переводами.
Учитывайте, что курс у «Золотой короны» невыгодный: вместо привычных плюс 1% к биржевым ставкам, у сервиса порядка 6%.
Unistream
Как и в случае с «Золотой короной», есть несколько способов отправки денег в Россию:
- наличные через пункты обслуживания;
- банковские карты;
- карта «Юнистрим» (вы кладете на нее деньги через пункты обслуживание, а далее делаете перевод в Россию; такую карту выдают в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане и Таджикистане).
При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет 1 млн рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тыс. рублей. Максимальная сумма перевода за сутки в целом — 100,5 тыс. рублей. Ограничение за 30 дней для одного получателя — 900 тыс. рублей.
Комиссия составляет 0–7% плюс разница в курсе валют по сравнению с биржевым (может достигать 5–6%).
20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.
Contact
Самый понятный способ — через отделение. Перевести можно не только по номеру карты, но и по реквизитам счета. Пункты обслуживания есть в США, Африке и Европе.
Максимальная сумма денежного перевода между Россией и странами ближнего зарубежья — 600 тыс. рублей, 20 тыс. долларов, 20 тыс. евро. Проверить тарифы и ограничения можно на сайте сервиса в специальном разделе.
Карты зарубежных банков сервис не принимает, поэтому этим способом воспользоваться не получится, если нужно валюту перевести в Россию.
Profee
Самый простой и быстрый способ перевода предлагает Profee. Прямо на сайте вы оплачиваете перевод с карты любой страны, в которой работает сервис. Получателю деньги приходят на карту российского банка. Есть важное ограничение: сервис не проводит переводы на карты тех банков, которые попали под санкции.
Сейчас в Россию деньги переводят на карты, которые не попали под какие-либо санкции. Это, к примеру, ЮниКредит Банк, ОТП, Хоум Кредит банк и другие. Полный список на сайте сервиса.
Сам сервис не берет открытую комиссию за переводы на карту, но она скрыта в курсовой разнице. Валютная конвертация в сервисе отличается от биржевой на 1–2%.
Без регистрации за 30 дней можно перевести не больше 1 тыс. евро или эквивалентную сумму в другой валюте. Лимит можно увеличить до 15 тыс. евро, но придется подтвердить личность.
09.06.2023 18:31
Посредники: для тех, кто не боится
Из-за сложностей с трансграничными переводами появились сервисы, которые помогают переводить средства в Россию. Как это работает: отправитель платит посреднику сумму в одной стране, а получатель получает деньги в России за вычетом комиссии за перевод. Помимо вознаграждения сервиса потери в конечной сумме происходят также из-за двойной конвертации.
Рынок сравнительной новый, поэтому соизмеряйте риски: мошенники в этой сфере встречаются. Не пользуйтесь сервисами, если не уверены в их надежности и безопасности, даже если вам предлагают подписать договор.
Личные контакты
В сообществах релокантов в разных странах также пользуются обменом. Если вам нужно перевести деньги в Россию, а у вас только местная валюта, то вы находите и вживую встречаетесь с человеком, который недавно переехал и у которого есть рубли. Россиянин с рублями переводит при вас деньги с помощью мобильного банка, а вы ему отдаете валюту по курсу, о котором заранее договорились.
Главное, помните о мерах предосторожности: лучше встречаться лично, отдавать наличные только после того, как получателю придут деньги, и так далее.
Вторая проблема такого обмена — неясность с точки зрения Налогового кодекса. Проверок и блокировок от налоговиков пока не было, но если речь идет о крупных суммах, то рано или поздно придется объяснять ФНС происхождение средств.
Можно ли в Россию привезти наличную валюту
Без дополнительного декларирования ввозить в Россию можно до 10 тыс. долларов и евро или эквивалент в рублях. Суммы свыше провозить можно, но только официально задекларировав и подтвердив в процессе их легальное происхождение.
При этом Европейский союз ввел свои ограничения на ввоз наличных в Россию. Из ЕС запретили вывозить наличные банкноты евро и валюты других стран Евросоюза: болгарские левы, венгерские форинты, польские злотые, румынские леи, хорватские куны, датские, чешские и шведские кроны. Другие валюты вывозить можно.
Правила не действуют для сотрудников дипломатических служб и международных организаций, а также для физлиц, если деньги вывозятся для личного пользования. Как доказывать последний пункт, даже спустя год после введения ограничений, разъяснений нет, поэтому каждая таможня стран ЕС трактует это по-своему. Как правило, разрешают вывезти 300 евро или эквивалент в других валютах, а наличные сверх этой суммы конфискуются.
Если гражданин России направляется из страны Евросоюза в другое государство, например в Турцию или ОАЭ, ограничения не действуют. Но тут есть нюанс: если у вас единый авиабилет, в котором аэропорт другого государства — стыковочный, а конечная цель маршрута — российский город, то это приравнивается к вывозу валюты в Россию.
С долларами из США ситуация понятнее: запрет на вывоз американской валюты в Россию действует только для предпринимателей, поэтому физлица могут вывезти из Штатов до 10 тыс. долларов без декларирования.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
5 способов перевести деньги из России за границу
Райффайзенбанк ввел комиссию в 50% за входящие переводы в долларах с 1 сентября
Наталья Селиверстова/РИА Новости
Райффайзенбанк с 1 сентября ввел комиссию в 50% за входящие переводы в долларах. Плату за подобные операции берут и десятки других крупных российских банков. «Газета.Ru» выяснила у экспертов, почему кредитные учреждения прибегают к таким мерам, и рассказывает о пяти работающих способах отправить валюту за границу.
Райффайзенбанк с 1 сентября ввел комиссию в 50% за входящие переводы в долларах и уточнил, что комиссия составит минимум $1 тыс., но не превысит сумму поступления. Ее максимальный размер — $10 тыс.
По текущему курсу придется заплатить от 95 тыс. до 950 тыс. рублей.
Новые условия распространяются на все входящие переводы граждан и малого бизнеса — компаний и индивидуальных предпринимателей.
«Банк вынужден ограничивать количество входящих переводов в долларах США в связи с изменением рыночных условий. Мы рекомендуем клиентам использовать другие способы получения платежа», — объяснил «Райффайзен».
Какие банки ввели комиссию
На днях аналогичным образом поступил ОТП Банк. Он поднял комиссию по валютным переводам с 19 сентября. Теперь банк будет взимать за операции в долларах и евро по системе SWIFT 1% от суммы перевода (минимум 40, максимум 300 $/€) через онлайн-сервисы. Если операция совершается в отделении банка, комиссия составит 2% от его суммы (минимум 40, максимум 400 $/€). Это 3-40 тыс. рублей.
Как выяснила «Газета.Ru», из крупных банков комиссии за входящие SWIFT-переводы в валюте ввели «Авангард», «Кредит Европа банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк» и «Локо Банк».
В «Авангарде» и «Кредит Европа банке» сбор составляет 1% от суммы перевода в долларах и евро. В «Локо Банке» — 3% от суммы операции. «Азиатско-Тихоокеанский банк» будет взимать 20% за переводы в долларах. Всего комиссия действует в 13 крупных российских банках.
Плату за исходящие SWIFT-переводы ввели 49 кредитных учреждений страны. Комиссию 1% от суммы взимают «Солид Банк», «Бэнк оф Чайна», «Цифра банк». Сборы более 1% от суммы перевода действуют в «Русском стандарте», «Ренессанс кредите», Райффайзенбанке и других — в общей сложности в 38 крупных российских банках.
Причины появления комиссий в банках
Комиссию, которую ввел «Райффайзен», считают заградительной, сообщила ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова.
«Вероятно, банк хочет избежать переводов в долларах и евро. Кроме того, это может быть хороший способ заработать на валютных переводах. Банку нужно минимизировать риски при работе с иностранными переводами.
Насколько мне известно, такие большие комиссии на переводы были замечены только у «Райффайзена», — заметила она.
Директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова отметила, что введение сборов за прием или отправку безналичной валюты определяется инфраструктурными ограничениями банков (стоимостью транзакций), структурой баланса и возможностью хранения валюты на внешних корреспондентских счетах.
01 августа 22:13
«В связи с нарастающим санкционным давлением стоимость операций может расти. Часть банков при сужающемся предложении на рынке данного типа услуг и возросших рисков могут также преследовать цель увеличения собственной маржи», — сказала она.
Если говорить конкретно о Райффайзенбанке, на его материнский холдинг — австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) — пытается давить Евроцентробанк (ЕЦБ), рассказал «Газете.Ru» источник в одном из крупнейших банков РФ:
«Райффайзенбанк после объявления санкций остался практически единственным финансовым коридором для российских компаний в западный мир. ЕЦБ пытается этот коридор перекрыть».
По его словам, RBI в начале года проинформировал о планах по постепенному сворачиванию деятельности в России. Однако на деле банковская группа не торопится уходить с российского рынка — за счет него она получает огромные дивиденды. Более 50% прибыли группы в 2022 году — €3,8 млрд — пришлось именно на российскую «дочку», следует из отчетности банка.
В прошлом году чистая прибыль Райффайзенбанка составила €2,1 млрд, что в четыре раза больше показателя годом ранее. Прибыль украинской «дочки» австрийского холдинга в прошлом году упала вдвое — до €65 млн. Поэтому сейчас RBI принимает точечные меры, чтобы сымитировать для западных наблюдателей плавный уход из России, считает банкир. Повышение комиссий — одна из них.
Как отправить валюту за границу
Людям придется искать обходные пути для валютных переводов после введения крупными банками высоких комиссий за такие операции. Председатель комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП РФ Тимур Аитов назвал «Газете.Ru» пять способов отправить доллары и евро за рубеж.
Способ 1. Более дешевый SWIFT-перевод
Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов советует обратить внимание на банки, у которых сборы за SWIFT-перевод минимальны. По его словам, комиссии от нуля до пяти процентов — среднее значение внутри России.
Например, комиссии 0,11-0,2% от суммы операции действуют в «Солид банке», «Реалист Банке», «Роял Кредит Банке», Морском банке.
Чтобы отправить перевод за рубеж по системе SWIFT, нужно в приложении своего банка выбрать соответствующий раздел, указать в нем имя и адрес получателя, название и адрес его банка, индивидуальный номер счета (IBAN), а также BIC или код банка, куда отправляются деньги.
От SWIFT отключены многие крупные российские банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Промсвязбанк, Новикомбанк, «Россия», Росбанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк».
«Перевести деньги через SWIFT получится, если банк не попал под санкции. Сумма перевода должна быть не более $1 млн. То, что SWIFT-перевод пройдет быстро и четко, никто гарантии не даст.
Некоторые зарубежные банки могут тянуть и даже отклонять банковские переводы из России. При этом банки постоянно увеличивают комиссии за валютные переводы», — сказал Аитов.
Способ 2. Зарубежная карта Visa или Mastercard
Россияне могут оформить зарубежную банковскую карту международных платежных систем Visa или Mastercard. Это можно сделать в Казахстане, Узбекистане и некоторых других странах СНГ, дружественных России. Туда придется слетать на пару недель, а авиабилет, например, в Алматы обойдется в сумму около 30 тыс. рублей туда-обратно.
«Можно открыть счета в рублях и долларах США в белорусских или казахстанских банках и, заплатив небольшую комиссию, продолжать спокойно оплачивать счета в валюте.
Аналогичным образом можно получать доллары и евро из-за границы на карты, выпущенные банками дружественных стран», — объяснил доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица.
Аитов добавил, что некоторые сервисы предлагают открыть зарубежную карту удаленно, находясь в России, но стоимость услуги примерно сопоставима с ценой поездки.
Пополнять карту казахстанского банка можно напрямую со счетов некоторых российских банков (например, «Почта Банка»), через SWIFT-перевод или платежную систему «Золотая корона».
Способ 3. Платежные системы
С помощью платежной системы «Золотая корона» можно перечислить валюту в 13 стран, в том числе в СНГ, Молдову, Вьетнам, Израиль, Корею, Турцию и Китай.
Платежная система Contact осуществляет переводы в 31 государство, в том числе в США, Великобританию, Турцию, Таиланд, Китай и другие страны.
Деньги можно отправить только в рублях, затем происходит конвертация.
Российская платежная система «Юнистрим» попала под санкции США, поэтому нужно уточнять у банка-получателя, принимает ли он ее платежи. В список направлений «Юнистрима» входят 12 стран, среди них СНГ, Греция и Кипр, Молдова и Сербия. Ряд казахстанских, армянских и узбекистанских банков перестали принимать платежи этого оператора.
Отправить перевод с помощью платежных систем можно через их сайт, мобильное приложение или пункт приема. Комиссия и курс конвертации зависят от страны, куда направляются деньги, и условий партнеров в ней.
Способ 4. Криптовалюты
Главной лазейкой для россиян, конечно, остаются переводы с помощью криптовалют через приложения криптобирж, уточнил источник в одном из крупных банков РФ. Но сейчас многие криптобиржи ограничивают P2P-переводы для россиян («от человека к человеку»).
04 сентября 15:17
В частности, 26 августа Binance запретила клиентам из России операции с любой валютой, кроме рубля. Но наверняка этот способ останется доступным на других, менее известных платформах, считает источник. Например, на Bybit, KuCoin, OKX, Huobi, Paxful.
Способ 5. Вывоз из РФ наличной валюты
Наконец, можно физически вывезти доллары и евро за рубеж.
В настоящее время из России, согласно требованию ЦБ РФ, можно вывезти сумму в $10 тыс. или ее эквивалент в евро на человека. Снимать разрешается не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в евро с валютных счетов в банках страны, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Снять большее количество наличной валюты нельзя.
Будущее переводов в долларах и евро
Проблема переводов валюты появилась после начала спецоперации, поэтому многие россияне, в том числе релоканты и фрилансеры, уже нашли для себя рабочие способы, полагает Антонов. Он не прогнозирует падения валютных переводов на фоне повышения комиссий банками.
Однако источник «Газете.Ru» в одном из крупнейших российских банков с ним не согласен. Он спрогнозировал падение переводов россиян в долларах и евро на 10-30% в ближайшее время.
Возможно, часть рынка переводов займут российские банки, не столкнувшиеся с санкционными ограничениями на валютные переводы, предположила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
Она не исключила и роста применения криптовалют.
«Вместе с сокращением инфраструктуры платежей в недружественных валютах, расширяется инфраструктура по дружественным валютам — турецкие лиры, китайские юани, дирхамы ОАЭ. Также — по рублевым переводам за границу, в основном в страны ближнего зарубежья. Данная тенденция продолжится. За последние полтора года также значительно выросли операции с криптовалютой и различные сервисы платежных переводов», — рассказала Волкова.
Произойдет плавное замещение евро и долларов на иные валюты — рубль, валюты дружественных стран бывшего СССР (в расчетах с ними), а также юань, турецкую лиру, дирхам и так далее, подытожил представитель «Цифра банка».
Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Мы сообщаем главное и находим для вас интересное.
Как перевести деньги из России за границу: 7 рабочих вариантов
В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу. Изначально лимит составлял $10 тыс., а потом был увеличен до $50 тыс.
Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте, отметили в ЦБ. Это касается систем денежных переводов и электронных кошельков. Суммы рассчитываются по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения по осуществлению перевода.
Это правило касается российских резидентов и нерезидентов из дружественных стран, но только физических лиц. «При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом», — уточнил ЦБ.
Нерезиденты из дружественных и недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут дополнительно сверх лимита:
- переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг;
- проводить аналогичные переводы без открытия счета.
Ограничения на вывод валюты действуют до 31 марта 2023 года. Разбираемся, какими способами можно перевести деньги за рубеж.
1. Через системы денежных переводов
«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки:
- «Юнистрим»;
- «Золотая Корона»;
- Contact;
- QIWI-кошелек.
Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.
«Юнистрим»
«Юнистрим» продолжает работать в штатном режиме и осуществлять денежные переводы в ряд стран СНГ, ЕС и Азии с последующей выплатой в долларах, евро или национальной валюте страны выдачи. Перечень стран регулярно обновляется с учетом складывающейся ситуации», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.
На сайте «Юнистрим» указано, что переводы можно осуществить в Армению, Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Италию, Кипр и другие страны Европы и мира. Однако на сайте не указана возможность переводов в США, Китай и ОАЭ. Получить наличные можно в 17 государствах, в том числе в долларах и евро. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение.
Максимальная сумма онлайн-перевода — ₽300 тыс., включая комиссию, либо эта сумма, переведенная в доллары или евро, однако по отдельным странам есть свои лимиты. При получении перевода в пунктах обслуживания «Юнистрим» нужно заранее заказать деньги, если вы хотите забрать более ₽100 тыс., $1 тыс. и €500.
(Фото: Shutterstock )
«Золотая Корона»
С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны ближнего и дальнего зарубежья. Помимо стран СНГ, в список входят Грузия, Таиланд, Кипр, Израиль, Турция и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться.
Максимальная сумма всех переводов за 30 дней — ₽600 тыс. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту, причем список доступных валют для перевода варьируется в зависимости от выбора конкретной страны на сайте.
Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России или в иной стране. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять на месте.
Contact
Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. Резидентам России недоступны переводы в валюте с целью зачисления средств на счета, кошельки и карты в другие страны. «Для выплаты наличными ситуация меняется постоянно, мы максимально стараемся поддерживать актуальность. Рекомендуем проверять доступность страны для отправки в момент обращения в пункт или онлайн-сервис», — отметили в платежной системе.
Переводить рубли можно в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact советуют узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств. У сервиса есть мобильное приложение, а также переводы можно осуществить через сайт.
QIWI-кошелек
Можно перевести рубли на QIWI-кошелек любой другой страны. Кроме того, есть возможность переводить деньги на некоторые зарубежные карты и в банки, в частности Белоруссии, Таджикистана, Узбекистана и ряда других стран.
2. Через российские банки, но с ограничениями
Для переводов за рубеж опрошенные «РБК Инвестициями» финансовые советники рекомендуют открыть счет в российском банке, по-прежнему имеющем доступ к системе SWIFT, например в Райффайзенбанке, Ситибанке, Тинькофф Банке, Росбанке, Газпромбанке.
С 12 марта Евросоюз отключил ряд российских банков от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций.
Финансовый консультант Наталья Смирнова отметила, что если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен. Например, отправить SWIFT-перевод в долларах или евро в Тинькофф Банке можно в Китай, Грузию, Монголию, Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан, в юанях — в Китай и, в частности, в Гонконг, в тенге — в Казахстан, в лирах — в Турцию, в драмах — в Армению. Входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых стран СНГ.
Росбанк приостановил переводы в некоторых иностранных валютах, так как банк не может предложить маршрутизацию, которая позволит гарантировать, что средства клиентов не будут заблокированы иностранными банками-корреспондентами. Однако средства можно перевести в юанях в адрес получателей в материковом Китае. Кроме того, можно сделать перевод в армянских драмах и белорусских рублях.
Валютные переводы в зарубежные банки доступны в Райффайзенбанке, но с 23 декабря 2022 года изменились их условия: теперь минимальная сумма перевода через мобильное приложение составляет $5 тыс. или эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ на день перевода. Комиссия — 2%, но минимум 200 долларов США или евро и максимум 300 долларов или евро. В отделениях банка можно перевести 5 тыс. долларов/евро либо 500 тыс. японских иен. Комиссия составит 3%, а ее минимальный и максимальный размеры аналогичны тем, что установлены для переводов через приложение.
В Газпромбанке также доступны переводы в рублях и иностранной валюте за границу. Ограничений на перевод рублей на счета в банке за рубеж нет, иностранную валюту можно отправить на свой банковский счет или счет другого физлица с учетом ограничений, введенных ЦБ. Как указано на сайте кредитной организации, именным переводом средства можно отправить в Армению, Белоруссию и Грузию — там у Газпромбанка есть банки-корреспонденты. В начале декабря прошлого года Газпромбанк запустил денежные переводы в юанях по России и за рубеж. Отправить такой перевод можно в офисе банка.
«Переводы из России и обратно будут дороже, чем в докризисные времена (3–4% за транзакцию с учетом комиссии за обмен валюты), но это быстрее и проще открытия счета в дружественной стране и последующей возни с налоговой отчетностью», — рассказал инвестиционный советник Владимир Верещак.
Наталья Смирнова напомнила, что банки, которые все еще не отключены от SWIFT, также повышают минимальный размер перевода, а при крупных суммах операций зарубежный банк может просить предоставить документы о происхождении средств или заполнить анкету, где будет пункт про источник средств. «Есть банки, преимущественно европейские, где вам откроют счет и даже будут готовы принимать деньги из России, но только если их не более 20–30% от общей суммы, а остальное должно идти от источников вне Российской Федерации», — добавила Смирнова.
«Перед отправкой надо проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru): у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России либо банки-корреспонденты банка-отправителя или банка-получателя могут не отправлять переводы из России или от россиян (если у отправителя российский адрес регистрации)», — также предупредила Наталья Смирнова. По ее словам, в Европу деньги отправить труднее, чем в страны СНГ или Турцию. Иногда перевод из России в зарубежный банк могут принять только при наличии местного вида на жительство (ВНЖ) или паспорта, в числе таких юрисдикций — ОАЭ, Израиль, а также часть банков ЕС, отметила финансовый консультант.
Переводы за рубеж в отделениях «Сбера» в рублях доступны для резидентов без ограничений, говорится на сайте банка. Кроме того, перевести рубли за границу можно по номеру телефона в «Сбербанк Онлайн». Список регионов, для которых доступен такой способ отправки, включает Белоруссию, Узбекистан, Киргизию, Армению и ряд других стран и регионов. На сайте «Сбера» также указаны банки, с которыми сотрудничает кредитная организация, и лимиты переводов.
Платежные карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Абхазия, Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия, сообщали «РИА Новости».
Если вы пользуетесь российской картой с платежной системой UnionPay, то нужно узнавать, примет ли перевод от российского банка банк-получатель, отметила Смирнова. «В большинстве развитых стран — скорее, нет», — предупредила она. Например, карты ПСБ UnionPay не работают за границей из-за введенных против банка санкций.
Из пункта А в пункт Б: как перевести деньги по РФ
Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.
Поделиться
Зачем люди переводят деньги
Значительное количество внутрироссийских переводов делается, чтобы помочь родным: на содержание семьи, «подпитку» уехавших в отпуск. Растёт объём переводов для оплаты жилья, автомобилей и других крупных приобретений. Средства переводятся в счёт погашения кредитов, оплаты ЖКХ, мобильной связи, интернета и других услуг. Также деньги активно перемещаются между регионами в связи с расширением географии бизнеса.
Зачастую перечисление требуется сделать срочно, например при возникновении непредвиденных ситуаций: украли кошелёк, потерялась банковская карточка и т.п. В этих случаях начинаются поиски способа быстро перевести деньги, и желательно с минимальными потерями на комиссии.
Почта
Денежные переводы в России на более-менее регулярной основе стали осуществляться по почте в конце XIX века. И в наше время оказание этой услуги – одно из основных направлений деятельности Почты России. Для перечисления средств используются два сервиса – «Форсаж» и «Киберденьги».
Плюс почтовых переводов – максимальный охват территории страны.
«Форсаж» – это срочные переводы по России, СНГ и ряду стран дальнего зарубежья. Чтобы получить деньги, адресат предъявляет операционисту паспорт и сообщает контрольный номер. За перевод до 3 тыс. руб. с отправителя возьмут 99 руб., большей суммы – 1,2% (минимум 149 руб.).
Сервис «Киберденьги» – более дорогое удовольствие: комиссия 2-5% (зависит от переводимой суммы) плюс единовременный платёж. Если отправить 20 тыс. руб., то через «Форсаж» это будет стоить 240 руб., а через «Киберденьги» уже 590 руб., с доставкой на дом – 944 руб. К тому же вариант «Киберденег» более медленный и занимает от 2 до 8 дней.
Системы переводов
Перевод можно выполнить через системы Western Union, Unistream, Contact, Золотая корона и другие. Операция занимает несколько минут.
Адресат получает деньги в любом пункте обслуживания системы, для этого он предъявляет специалисту паспорт и сообщает контрольный номер.
Большинство систем предоставляет возможность перевести деньги через платёжные терминалы, онлайн или мобильные телефоны.
Минимальный размер комиссии за услуги – 1-1,5%. Чтобы перевести деньги по России онлайн через Вестерн Юнион или Золотую Корону, придётся заплатить 1%, через Юнистрим – 1,5%. Перевод со счёта мобильного телефона через Юнистрим обойдётся отправителю гораздо дороже – в 4-7,35% в зависимости от суммы и оператора связи плюс фиксированный платёж.
Знаете ли Вы что
По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.
Банки
Денежные переводы через собственные корпоративные сети предлагают все российские финучреждения. Эти операции производятся при наличии открытых счетов или без открытия счёта. Переводы бывают срочные и обычные.
Операцию можно выполнить и через банкомат, систему интернет-банкинга или мобильное приложение, но только при наличии открытых счетов у отправителя и адресата.
Комиссия за услугу у каждого банка своя, она может зависеть от переводимой суммы и других факторов. В среднем перевод обходится в 1,5-2,5%.
Сбербанк предлагает услугу «Колибри» – срочный (в пределах 10 минут) перевод денег по России. Для выполнения операции отправитель посещает отделение банка, наличие счёта не требуется. Комиссия за перевод составляет 1,5% от его суммы и ограничивается диапазоном 150-1000 руб.
С карты на карту
Это частный вид банковского перевода, но о нём стоит рассказать отдельно. Такой перевод отправитель выполняет самостоятельно – через банкомат, систему интернет- или мобильного банкинга. Для выполнения операции необходимо указать номер карты адресата.
Обычно транзакция исполняется моментально, но теоретически перечисление средств может занять два-три дня.
Операции внутри одного банка, как правило, бесплатны. За пополнение карты стороннего эмитента взимается комиссия. Так, перевод с дебетовой карты Сбербанка на пластик другого финучреждения обойдётся в 1,5% от суммы, минимум 30 руб.
Электронные кошельки
Электронные кошельки уже перестали быть экзотикой, но пока еще не получили такого широкого распространения, как пластик. В России в тройку лидеров этого сегмента входят Webmoney, Яндекс.Деньги и QIWI. С помощью кошелька можно принимать и отправлять средства внутри системы и за её пределами, например выводить деньги на карты (получать их с карт).
Операции выполняются быстро, во многих случаях за несколько секунд. Но комиссии нередко взимаются даже за внутрисистемные переводы: между кошельками Вебмани – 0,8%, Яндекс.Денег – 0,5%. Перевод денег на банковскую карту обойдётся гораздо дороже: с кошелька Вебмани (в зависимости от суммы) – от 3,5%, Яндекс.Денег – 3% + 45 руб., Киви – 2% + 50 руб.
Наиболее быстрый и выгодный способ перевода денег – с карты на карту одного банка. Но это, во-первых, не всегда возможно, а во-вторых, у каждого способа перевода имеются свои достоинства. Иногда требуется не скорость и дешевизна, а удобство или анонимность. И выбрать, как видим, есть из чего.
Реклама от партнера
- Зачем люди переводят деньги
- Почта
- Системы переводов
- Банки
- С карты на карту
- Электронные кошельки