Что такое кредитное досье

Кредитное досье

Ваше кредитное досье – это документы и материалы о кредитах, которые вы когда-либо брали в качестве основного заемщика или поручителя, с указанием кредитных организаций, сумм, сроков, графиков погашения и аккуратности их выполнения вами. Это ваша кредитная история и результаты скоринговых тестов. Это анализ ввашего текущего финансового положения, кредитоспособности и, как итог, того, на что вы можете рассчитывать сейчас, обращаясь в банк за кредитом.

Мы предлагаем вам вести ваше кредитное досье на нашем ресурсе. Пройдя процедуру регистрации и внеся всю необходимую информацию, вы сможете не только оперативно и в доступной форме получать сведения об изменении вашего кредитного рейтинга или о новых записях в вашей кредитной истории, но и оценивать ваши кредитные возможности каждый день.

Кроме этого прямо из личного кабинета и в режиме on-line подавать заявки в ведущие кредитные организации страны, получть на них конкретные ответы из банков, а также получите всестороннюю информационную и методическую поддержку по вашей кредитной истории.

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.

КРЕДИТНОЕ ДОСЬЕ

Папка или конверт с полной информацией о кредите на определенное имя. Для внешнего различия папок по разным классам заемщиков — банкам, фирмам, предприятиям коммунального хоз-ва, эмитентам коммерческих бумаг — часто используются папки разных цветов. Досье лежат по алфавиту на металлических полках шкафов в отдельном кабинетеИнформация в досье обычно классифицируется логически и разделяется с помощью указателей, к-рые помогают найти нужный информационный отдел. Типично следующее расположение информации в К.д.: историческая справка, средний объем задолженности по ссудам и остатков по счетам, фин. отчетность, запросы и ответы на них, отчеты кредитно-справочных бюро, филиалы и дочерние компании, циркуляры и проспекты при выписке акций или облигаций, газетные вырезки, обобщение.

Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Федоров . Ч. Дж. Вулфел . 2000 .

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
КРЕДИТНОЕ ПОЛНОМОЧИЕ БАНКА

Смотреть что такое «КРЕДИТНОЕ ДОСЬЕ» в других словарях:

КРЕДИТНОЕ БЮРО — (англ. credit bureau, agency) – специализированное финансовое учреждение, аккумулирующее информацию о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности в целях предоставления ее за комиссию кредитным учреждениям.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
бюро информации о кредитоспособности, кредитное агентство — Агентство, которое собирает информацию о кредитной истории клиентов и их кредитоспособности и предоставляет ее учреждениям кредиторам за комиссию. Бюро ведет досье на миллионы клиентов, в которых подробно описывается, какие кредиты они получали,… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
КАРТОТЕКА — АРХИВКРЕДИТНАЯ (CREDIT FILES). Подразделение кредитного департамента, в к ром кредитная информация регистрируется, классифицируется, подшивается и хранится. Обычно информация по каждому клиенту заносится в досье, к рые хранятся в отдельном… … Энциклопедия банковского дела и финансов
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ — (досье) (англ. credit file/history) – совокупность информации, свидетельствующей об открытии и погашении полученных заемщиком (ссудополучателем) ссуд, кредитов и т.д. К. и. формируется работниками банка по каждому заемщику – юридич. или физич.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Февраль 2012 года — ← Январь 2012 годаМарт 2012 года → 1 февраля Астрономы обнаружили замедление движения Солнечной системы[1]. Из за вспышки птичьего гриппа Сингапур, Вьетнам, Индонезия и Гонконг запретили импорт мяса птицы из австралийского штата Виктория, Япония… … Википедия
Noga — Расположение Женева (Швейцария) … Википедия
Сбербанк России — (Sberbank of Russia) Сбербанк России, история банка, деятельность банка Сбербанк России, история банка, деятельность банка, руководство банка Содержание Содержание Сберба́нк Росси́и Собственники и руководство Деятельность… … Энциклопедия инвестора

Подготовка кредитного досье

Кредитное досье служит цели получения банковского финансирования под инвестиционно-строительный проект. Подготовка кредитного досье предполагает сбор всей необходимой документации о деятельности и инвестиционных планах потенциального заемщика. Сам пакет документов, предоставляемых в банк, широк и объемен. Очень часто банки выдвигают специфические требования к комплектации и оформлению документации, входящей в кредитное досье, поэтому наличие профессионального консультанта, специализирующегося на привлечении банковского финансирования под инвестиционно-строительный проект, необходимо.

«Инжиниринговая Компания «2К» готова выступить таким консультантом, так как обладает большим опытом в реализации инвестиционно-строительных проектов, а также опытом успешного сотрудничества с ведущими российскими банками. Специалисты Компании знакомы с требованиями банков, неоднократно подготавливали кредитное досье для получения финансирования под проект.

«Инжиниринговая Компания «2К» готова сопровождать проект Заказчика на всех этапах получения финансирования, включая формирование кредитной заявки, переговоры с представителями банка, подписание кредитных соглашений, договоров залога и поручительства.

Для подготовки квалифицированного кредитного досье необходимо привлечь многих специалистов: финансистов, юристов, оценщиков, менеджеров. Обычно в кредитном досье банк просит предоставить следующие документы: инвестиционную заявку, бизнес-план и финансовую модель проекта. Помимо этого каждый банк требует разнообразное количество экспертных заключений и исследований, подтверждающих техническую, финансовую, экологическую возможность реализации проекта. На основе представленной документации и экспертных заключений банк выносит решение о возможности или невозможности предоставления кредита или финансирования под проект.

Услуги «Инжиниринговой Компании «2К» по подготовке кредитного досье включают:

проведение комплексной подготовки повышения кредитоспособности и привлекательности компании для банков и кредиторов;
сбор документов по формам и стандартам банка;
подготовку инвестиционной заявки;
консультации по подбору оптимального варианта финансирования;
согласование предмета залога;
оценка рисков;
сопровождение процесса подписания договоров.

Однако прежде, чем обращаться в банк, клиенту необходимо провести масштабную предварительную работу, чтобы достичь характеристик, требующихся для получения положительного решения в банке. Инжиниринговая Компания «2К» способна помочь провести все дополнительные процедуры для того, чтобы заемщик полностью соответствовал предъявляемым к нему со стороны банка требованиям. Предварительные процедуры направлены, прежде всего, на повышение финансовой устойчивости заемщика. В рамках этих процедур «Инжиниринговая компания «2К» может предоставить следующие услуги:

повысить юридическую прозрачность компании;
провести рискографию (анализ и обоснование рисков проекта (сделки);
обеспечить соответствие управленческого учета и официальной отчетности;
провести необходимые маркетинговые исследования и обоснования;
выбрать наиболее подходящий банковский кредитный продукт;
подготовить залог к представлению в банк.

Если у банка возникнут сомнения относительно представленных документов, то в кредите или финансировании будет отказано. Чтобы этого не произошло, вся работа по подготовке кредитного досье должна быть выполнена качественно и добросовестно. «Инжиниринговая Компания «2К» помимо огромного опыта также обладает широкими профессиональными связями, которые позволяют в случае необходимости привлекать квалифицированных специалистов из «Российского клуба финансовых директоров» и использовать их возможности во благо наших клиентов.

Мы можем организовывать для вас финансирование различных проектов в России и за рубежом, сопровождать вас на протяжении всего процесса получения банковского финансирования под инвестиционно-строительный проект и способствовать расширению вашего бизнеса.

Кредитные истории: что изменилось с нового года

Лайфхак: если вы хотите узнать настоящую причину, почему банк отказал в ипотеке, зайдите через пять рабочих дней на сайт НБКИ и запросите свою кредитную историю. Причина отказа будет записана в ее информационной части. Но это далеко не всё, что мы хотим вам рассказать о новациях в сфере кредитных досье.

С января в стране действует новый закон, регулирующий вопросы по кредитным историям (КИ) и самим бюро кредитных историй (БКИ). Правда, часть нововведений вступают в силу только через год.

Самым важным в обновленных правилах является то, что пересматривается срок хранения данных в КИ. Сейчас эти данные сохраняются в течение десяти лет с момента последних изменений. Если, конечно, фигурант не опротестовал запись в суде.

Но с 1 января 2022 года кредитная история будет храниться не десятилетие, а семь лет. Причем семь лет станут сроком хранения каждой конкретной записи. Проще говоря, само кредитное досье никто на помойку истории выбрасывать не станет. Но вот, допустим, гражданин допустил просрочку в 2020 году. И чтобы именно этот неутешительный факт исчез из КИ, нужно будет подождать до 2027 года. Но просрочка из 2021 года исчезнет только в 2028 году.

Следующий важный момент – расширяется круг организаций, которые могут испортить или подретушировать человеку кредитную историю.

Напомним, изначально отчеты о просрочках в бюро присылали банки и МФО. С 1 марта 2015 года «испачкать» КИ стало возможно коммунальными долгами. Правда, только после неисполнения должником соответствующего судебного предписания.

А по новому закону присылать свои данные о финансовых взаимоотношениях с заемщиком также должны лизингодатели, гаранты, арбитражные управляющие и ипотечные агенты.

Ну и немаловажно, что закон расширяет надзорные полномочия Банка России в отношении БКИ. «Регулятору дается право исключать БКИ из государственного реестра без решения арбитражных судов при выявлении существенных нарушений законодательства, а также устанавливать требования к качеству управления и внутреннего контроля», – комментируют ситуацию в самом ЦБ.

Наконец, закон вводит новую градацию для БКИ. Отныне в стране появляются «квалифицированные бюро кредитных историй». Претендующие на такой статус бюро должны иметь досье не менее чем на 30 млн субъектов и капитал в 100 млн руб.

В общем, всё идет к тому, что из ныне функционирующих девяти бюро останется три. Это НБКИ, «Эквифакс» и ОКБ.

Именно эти БКИ в статусе «квалифицированных» станут поставщиками кредиторам сведений о показателе долговой нагрузки (ПДН) потенциальных заемщиков.

Надо отметить, что ПДН – соотношение доходов заемщика и его долгового бремени – в глазах Банка России приобретает всё большее значение. И регулятор даже разработал отдельную дорожную карту по сочинению новых инструкций и наказаний для банков на базе этого показателя.

Для рядового обывателя это значит одно. С каждым следующим месяцем человеку, даже исправно гасящему старые кредиты, получить новый кредит будет всё труднее.

Между тем и сегодня порядка 40% заявок от потенциальных ипотечных заемщиков банки отправляют на помойку.

«То, что банки в последнее время подняли планку требований к потенциальным заемщикам, – факт. Это связано не только с пандемией, но и с общей тенденцией последних лет. Тоже факт, что потенциальные заемщики всё более нуждаются в кредитах. Поскольку экономическая ситуация не улучшается», – констатирует президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

«Рост планки происходит во всех ипотечных сегментах, но сильнее всего при крупных суммах – займы выше 5 млн руб.», – уточняет заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин.

Неудивительно, ЦБ подсчитал, что объем просроченной задолженности по ипотеке за минувший год вырос на 6,8% (до 77,5 млрд руб.). И проблема даже не в пугающем росте просроченной задолженности ипотечных заемщиков. Сам по себе рост банкам не страшен, ведь заемщик не сбежит: его объект недвижимости намертво упакован в залог. Продашь и с лихвой выручишь одолженные деньги.

Но число изъятого залогового имущества в стране растет не по дням, а по часам. Для справки: по данным Федеральной службы судебных приставов, за 11 месяцев прошлого года у должников было арестовано имущество на сумму более 180 млрд руб. На принудительную реализацию было передано имущества на 108 млрд руб. А продано – всего на 14,7 млрд руб.

Проще говоря, банки физически не успевают продавать изъятые за долги квартиры и прочее барахло. Поэтому очень-очень не рвутся вынужденно брать на баланс новое залоговое имущество.

Это всё к чему? К тому, что «кредитная грамотность» для россиян становится всё более важным фактором. И чем больше знаешь о кредитных историях, тем крепче спишь.

И уж если зашла речь о кредитной грамотности, то вот еще один лайфхак. Оказывается, целесообразней подавать заявку на ипотечный кредит не удаленно, а вживую.

«Очень важный показатель – уровень одобрения в зависимости от канала подачи заявки. В офлайн-каналах уровень одобрения заявок выше более чем в три раза. То есть онлайн-канал – „грязнее“, он требует больше проверок, информация о заемщике вызывает больше подозрений… – подсказывает Владимир Шикин. – Это объективная реальность, зафиксированная во всех типах розничных кредитов. Но это не значит, что развитие онлайн-каналов вот-вот остановится. Наоборот, популярность только растет».

Текст: Игорь Чубаха Фото: ru.freepik.com