Как оплатить виртуальной картой в магазине

Как выбрать виртуальную карту для реальных покупок

Возможность покупки товаров в интернете принесла нам не только экономию времени и денег, но и риск нарваться на мошенников. В поиске способа защитить свои кровные клиенты приходят в банки за виртуальными картами. В чём суть продукта и какие предложения есть на рынке – расскажем далее.

Что это такое

Виртуальная карта по сути представляет собой реквизиты, которые можно использовать для платежей в интернете. Это номер, срок действия, имя владельца и код CVV2 для Visa (или CVC2 для MasterCard).

Привычный пластик клиент не будет держать в руках, поскольку карта в материальном виде не существует.

При желании можно выпустить и пластиковый вариант, но он не будет пригодным для оплаты в магазинах или снятия наличных. Карте не присваивается пин-код, на ней отсутствует чип, а нанесённые реквизиты выступают в роли памятки, чтобы пользователь их не потерял.

Купить товары в оффлайн магазине можно, если на смартфоне установлено одно из приложений для бесконтактной оплаты.

Виртуальная карта пригодится, если перспектива оплаты по какой-то причине не вызывает доверия. Например, вы собираетесь расплатиться в незнакомом интернет-магазине. Простое нежелание «светить» свои данные также реализуется в «виртуальности». С учётом скорости, с которой изобретаются способы мошенничества в сети, карта для безопасных платежей – вещь весьма полезная.

У рассматриваемого банковского продукта есть несколько особенностей:

В большинстве случаев карта выпускается как дополнение к уже действующему пластику банка-эмитента. Заявку можно оформить в мобильном или интернет-банке.
Срок действия меньше, чем для классических дебетовых карт. При необходимости можно получить реквизиты для одной операции и больше их не использовать.
Возможны ограничения по сумме операций и балансу счёта.

Преимущества и недостатки

Сначала о хорошем:

Не нужно ждать – картой можно пользоваться спустя несколько минут после оформления.
Покупки с помощью виртуальной карты безопаснее, поскольку не раскрываются реквизиты основного пластика.
Обслуживание стоит дешевле, чем в случае с классической картой, или вообще ничего не стоит.
Виртуальную карту нельзя потерять, потому что нет материального носителя.

Несколько недостатков тоже есть:

картой нельзя расплатиться в обычном магазине (для некоторых банков реализуется оплата с мобильным приложением);
нельзя снять деньги или проверить баланс в банкомате;
небольшой «срок жизни».

Карты на выбор

Рассматривая предложения российских банков, будем обращать внимание на способ получения карты, стоимость обслуживания, комиссии и срок использования карты.

Цифровая карта Сбербанка

Цифровая карта Visa (Visa Digital) доступна клиентам банка с сентября 2018 г. Для заказа нужно оставить заявку в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении. Условия использования:

карта действует 3 года;
расчёты в рублях;
обслуживание – бесплатно;
только для клиентов банка;
дополнительная карта не выдаётся;
пополнение без комиссии в кассах банка;
снятие наличных без комиссии в пределах 50 000 руб. в сутки (и не более 100 000 руб. в месяц) в кассе «своего» офиса (в котором открыт счёт), свыше лимита – 0,5% от суммы превышения; в кассах другого отделения – 0,75% от суммы выдачи в пределах лимита (свыше лимита деньги не выдадут);
полный пакет мобильного банка бесплатен 2 месяца, далее – 60 руб. Безвозмездно можно пользоваться пакетом «Эконом» (без смс-информирования).

Клиентам доступны привилегии пользователей платежной системы Visa. Например, скидка 50% в Амедиатеке OKKO, бонусы в «Азбуке Вкуса» и скидка 15% на покупку электронных книг в ЛитРес.

Карта рассчитана на платежи не только в интернет-магазинах, но и в оффлайн-точках продаж с помощью касания телефона.

Visa Digital «живёт» в смартфоне, и это её основное преимущество.

Виртуальное предложение Россельхозбанка

Виртуальная карта Visa или MasterCard выпускается в интернет-банке или мобильном приложении. Для этого в разделе «Карты» нужно выбрать ту, к которой вы планируете привязать виртуальный экземпляр. Также можно оформить карту в терминале. В этом случае она автоматически привяжется к тому пластику, который вставлен в банкомат (терминал).

Виртуальный продукт создаётся только в привязке к счёту владельца. Нельзя выпустить виртуальный продукт для держателя дополнительного пластика.

Россельхозбанк выпускает не более двух карт к одному счёту (Visa и MasterCard).

Виртуальное платёжное средство действует до последнего дня месяца, следующего за месяцем оформления. Например, выпуск произошёл 11 июля. В этом случае дата окончания действия – 31 августа.

Условия обслуживания зависят от выбранного тарифа. Для ТП «Персональный» максимальный лимит на весь срок службы карты – 50 000 руб. Комиссия за перевод с карты на карту внутри Россельхозбанка – 0,2% от суммы. Выпуск карты обойдётся в 30 руб., годовое обслуживание – бесплатно. Стоимость смс-информирования – 100 руб. в месяц.

За каждые потраченные 100 руб. начисляется 1,5 балла по программе «Урожай».

Карта Альфа-Банка

Банк позиционирует карту Virtual как одноразовую. Клиент Альфы, выбравший любой пакет услуг, выпускает виртуальный экземпляр пластика непосредственно перед покупкой. Можно установить лимит на сумму, которая будет потрачена. После оплаты карту можно закрыть в «Альфа-Клике» или продолжить использование.

Стоимость выпуска – 49 руб. Деньги в счёт оплаты списываются на следующий день после оформления. Обслуживается карта бесплатно. Также пользователю обещают 7% на остаток и все переводы в Альфа-Мобайл без комиссии.

Чтобы получить виртуальный продукт, нужно соблюсти 2 условия:

быть владельцем активной карты Альфа-Банка;
получить доступ к «Альфа-Клик».

При необходимости банк выпустит пластиковый вариант карты.

Покупки в интернете с МТС Банком

Банк предлагает клиентам карту с бесплатным выпуском и обслуживанием. Для оформления нужно установить мобильное приложение «МТС Деньги». Подходит только для абонентов сети МТС.

Карта рассчитана не только на покупки в интернете, но и на оплату в оффлайн-магазинах с помощью смартфона.

Общая сумма операций за месяц не должна превышать 200 000 руб., а максимальный остаток средств на счёте – 60 000 руб.

МТС Банк установил лимит на сумму одной операции – не более 15 000 руб.

При пополнении баланса со счёта мобильного телефона или карты МТС комиссия не взимается. Если перечислять средства с другой карты, бесплатно зачислится сумма свыше 5000 руб. При пополнении на меньшую сумму придётся заплатить 60 руб.

Платёжная система – MasterCard. Пользоваться продуктом можно в течение 36 месяцев.

Предложение СКБ-банка

Карта доступна только клиентам банка в СКБ-online при наличии хотя бы одного действующего пластика. Срок действия продукта – полгода. Смс-сообщения банк высылает бесплатно. Стоимость обслуживания за год – 100 руб.

Клиент не может получить пластиковый вариант карты. Баланс пополняется с помощью интернет- и мобильного банка без комиссии.

Приятный бонус – возможность получить до 3% кэшбэк за покупки в интернет-магазинах. Категории товаров, за которые начисляются «плюшки», меняются каждый месяц.

Самым выгодным предложением из рассмотренных оказался вариант МТС Банка. Пользоваться виртуальной картой можно бесплатно 36 месяцев. Наиболее затратной вышла карта Россельхозбанка. Её максимальный срок действия – 2 месяца, при этом смс-информирование обходится в 100 руб. за месяц, а выпуск стоит 30 руб.

Что такое виртуальная карта, зачем нужна и как ее оформить

Виртуальная карта может стать отличным дополнением к основному счету. Она помогает обезопасить платежи через интернет, а также разделить ваши траты. Рассказываем обо всех особенностях этого банковского продукта

Фото: Shutterstock

Что такое виртуальная карта
Какие бывают
Зачем они нужны
Как оформить
Как пользоваться

Что такое виртуальные карты

Виртуальная карта — это аналог обычной карты без физического носителя. Все ее данные хранятся в мобильном приложении или интернет-банке держателя. Такая карта подходит для безопасных покупок в интернете.

Виды виртуальных карт

Дебетовая. Она привязана к банковскому счету и снимает деньги только с него.
Кредитная. Позволяет совершать покупки с помощью заемных средств от банка.

Зачем нужны виртуальные карты

Обеспечивают безопасность

В отличие от пластиковых карт, виртуальную невозможно потерять. Все данные о реквизитах и данных карты хранятся в личном кабинете клиента под паролем. Кроме того, можно выпустить виртуальную карту для совершения единоразовой покупки. Такая функция может быть удобна, если нужно купить товар через сомнительный сайт. В случае утечки данных злоумышленники не смогут снять все ваши накопления, если они и смогут дотянуться, то только до той суммы, которая была на счете.

Дополнительную надежность виртуальных инструментов обеспечивают лимиты списания. Это может быть общее ограничение по сроку — например, не больше ₽15 тыс. в месяц, либо ограничение на определенную сумму — не более ₽1 тыс. за одну покупку.

Для покупок в интернете

Виртуальную карту можно выпустить в дополнение к имеющемуся счету. Тогда будет одинаковый баланс и общая история списаний. Либо же отдельным счетом. Такая функция доступна только при наличии физической карты, новым клиентам придется сначала оформить обычную карту. Отдельный счет может подойти для разделения трат. Например, виртуальную карту можно привязать к сервисам с подпиской и пополнять на конкретную сумму ежемесячно. Это может быть удобно, если вы забудете отключить подписку, сервис не сможет списать деньги в новом месяце.

Также с помощью виртуальной карты можно совершать бронирования. Авиакомпании, отели, сервисы по прокату автомобилей могут заморозить на карте депозит за бронирование. Если привязать виртуальную карту, то можно защитить себя от внезапно обнулившегося баланса из-за двойных списаний или ошибочных бронирований.

Удобство оформления и управления

Вся процедура происходит онлайн. Не нужно ходить в банк для открытия счета. Кроме того, заказать виртуальную карту могут те клиенты, в городе которых нет офисов банка. Управлять ею можно через приложение или личный кабинет — устанавливать лимиты, заказывать перевыпуск, закрывать счет.

Выгодные условия обслуживания

Оформить виртуальную карту можно бесплатно, за обслуживание банки обычно не берут плату. Директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова подчеркивает, что банки любят виртуальные карты за их дешевизну при выпуске, поэтому часто применяют специальные акции и повышенные кешбэки, с помощью которых можно сэкономить.

Фото:Shutterstock

Как сделать виртуальную карту

Оформление виртуальной карты возможно онлайн, без посещения офиса банка. Для этого клиенту необходимо:

Выбрать банк и интересующую программу.
Заполнить предоставленную форму в приложении или личном кабинете банка.
После успешного оформления карты не нужно ждать ее выпуска, все данные моментально появятся личном кабинете.

Пакет документов в разных банках может отличаться, но, как правило, он такой же, как и при оформлении обычной физической карты.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Как пользоваться виртуальной картой

Виртуальную карту можно добавить в приложение Mir Pay или Samsung Pay и бесконтактно оплачивать покупки в магазинах, если смартфон поддерживает функцию NFC.

NFC (Near Field Communication) — это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату.

Помимо NFC, покупки в магазине виртуальной картой можно оплачивать с помощью QR-кода. Для этого нужно зайти в мобильное приложение банка, отсканировать QR-код на кассовом терминале и подтвердить транзакцию.

Фото:Shutterstock

Если совершать покупки через интернет, виртуальная карта работает точно так же, как и обычная. При оформлении товаров необходимо указать данные счета — номер, срок действия, CVC-код. Электронная платежная система обработает запрос, передаст его в банк. Вам будет необходимо подтвердить оплату — ввести одноразовый код из уведомления. После подтверждения деньги за покупку спишутся со счета.

Что касается способа пополнения, то все зависит от счета, к которому она привязана. Наталья Гондусова отмечает, что, если виртуальная карта привязана к текущему счету клиента, все средства на нем будут доступны для нее автоматически. В случае если виртуальная карта открыта отдельным счетом, тогда ее можно пополнить через мобильное приложение банка или систему быстрых платежей (СБП), объясняет эксперт.

Пополнение возможно и через банкоматы, которые оснащены функцией NFC. Достаточно открыть приложение банка, поднести смартфон к считывающему устройству на банкомате и ввести ПИН-код. Для снятия денежных средств процедура такая же либо можно обратиться в отделение банка с паспортом и получить денежные средства в кассе кредитной организации.

Кредитная карта: что это, как работает, как оформить
Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита
Кольцо, стикер, QR-код: 10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году