Как перевести деньги за границу с помощью криптовалюты. Подробная инструкция
Кто только не пугает россиян криптовалютой – и ЦБ, и Минфин, и депутаты Госдумы. Однако для тех, кто оказался за границей, это едва ли не единственный способ перевода денег на зарубежный счёт. Поскольку всё остальное либо под санкциями, либо под валютным контролем. Вот и мечется народ между страхом перед криптовалютой и необходимостью её использовать. Сегодня мы вам даём не только подробную инструкцию с картинками о том, как переводить деньги через криптовалюту, но и показываем безопасный путь. Но начнём с самого страшного.
Какие риски возникают при использовании криптовалюты
Прежде чем дать подробную инструкцию по переводу денег за границу через криптовалюту, не лишним будет остановиться на рисках, которые эти самые переводы могут сопровождать.
Высокая волатильность
Криптовалюта весьма нестабильна. Это значит, что её цена меняется постоянно. За сутки цифровая монета может потерять до половины своей стоимости. Например, 17 ноября 2021 года биткоин за сутки снизился с 69 139 долларов до 39 180 долларов.
На криптовалютном рынке торгуется около 12 000 монет. Не каждая из них подходит для переводов за границу из-за высокой волатильности.
Представьте, вы купили одну из них, а, когда пришло время переводить её за границу, у вас осталась только половина от первоначальной суммы.
Справедливости ради надо сказать, что волатильность иногда играет на руку инвестору. Криптовалюта может не только упасть, но и вырасти в цене. Поэтому имеющаяся в криптокошельке сумма может, наоборот, стать больше изначальной.
Впрочем, затянувшаяся криптозима не вызывает оптимизма по поводу роста цен на цифровые монеты. Сейчас главная стратегия – успеть перевести деньги с как можно меньшими потерями.
Что же делать? Избегать волатильности. Сделать это можно при помощи стейблкоинов.
Стейблкоин – это тоже цифровая валюта, но в отличие от того же биткоина, она имеет финансовое обеспечение. Другими словами, её цена подкреплена финансовыми активами, которые не дают стейблкоинам сильно падать.
К примеру, USDT, BUSD, USDC привязаны к доллару, поэтому, приобретая их, можно даже рассчитывать на получение прибыли. Самый востребованный стейблкоин на данный момент USDT (Tether). Его капитализация уступает только биткоину и эфиру. Монета торгуется на всех биржах и обменниках, а в США, Бразилии и некоторых других странах её можно конвертировать в обычные деньги в криптоматах.
Западные санкции против россиян
Ограничения со стороны США и Европы затронули и криптокошельки граждан России. Крупнейшие криптовалютные биржи – например, Coinbase – приостановили работу с пользователями из РФ.
Это не значит, что все средства были заблокированы. Нет, криптобиржи дали время российским клиентам вывести активы на другие криптобиржи или криптокошельки. Но теперь граждане РФ лишились возможности держать, продавать и покупать цифровые деньги на европейских и американских платформах.
Вот какие криптобиржи на сегодняшний день не работают с россиянами:
- FTX;
- Coinbase;
- Kraken;
- Bithumb;
- Bitstamp;
- Localbitcoins;
- Bitzlato.
Эти площадки имеют лицензии в ЕС или США, то есть странах, которые ввели санкции против РФ.
Криптобиржа Binance заключила соглашение о продаже всего своего российского бизнеса компании CommEX. Иными словами, в течение года все пользователи постепенно перейдут на платформу CommEX.
Интересно, что если у гражданина России есть двойное гражданство, то ему можно открывать счета на перечисленных выше криптобиржах. Но для регистрации надо использовать паспорт другой страны.
Что же делать? Продолжать пользоваться криптовалютой через специализированные онлайн-обменники или открыть счета на децентрализованных биржах. Такие площадки не имеют юридической привязки к какому-либо государству, поэтому не обязаны соблюдать законы США или Евросоюза. К популярным и надёжным децентрализованным биржам относятся DEX UniSwap, SushiSwap, PancakeSwap.
Остались и централизованные биржи, которые всё ещё работают с россиянами:
- Bybit;
- Gate.io (отсутствует возможность покупки криптовалюты с банковской карты РФ);
- Huobi;
- Lbank;
- XT.com.
Так что россиянам, испытывающим необходимость перевести деньги за границу с помощью криптовалюты, есть из чего выбрать.
Как переводить деньги за границу через криптовалютные биржи
Криптобиржи удобны для тех, кто хочет перевести за границу крупную сумму, так как здесь комиссии меньше, чем в криптовалютных обменниках (о них немного позже).
Криптовалютная биржа — это платформа, которая позволяет клиентам покупать и продавать криптовалюты за обычные фиатные деньги или другие цифровые валюты.
На всех криптобиржах алгоритм перевода денег один и тот же. Отличается только интерфейс самой площадки. Разберемся, как переводить деньги за границу через криптобиржу Bybit.
Bybit продолжает работать с пользователями из России. Фото: Bybit
Шаг 1. Регистрация на криптобирже. Её можно пройти по номеру телефона или электронному адресу. Обратите внимание, что большинство площадок требует международный тип адреса – например, gmail.com. Поэтому российские mail.ru или yandex.ru в этом случае не подойдут.
Шаг 2. Верификация аккаунта. Не все криптобиржи требуют пройти верификацию на первом этапе создания аккаунта. Однако для использования некоторых функций (например, торговли p2p) она будет необходима. Советуем заранее пройти процедуру верификации, так как она может занимать от одного дня до двух недель. Для её прохождения понадобится скан паспорта (иногда требуется ещё один документ) для подтверждения личности. Документы загружаются на сайт, там же проходит распознавание пользователя, т. е. сканируется внешность человека (при помощи встроенной на сайте камере).
Шаг 3. Покупка криптовалюты. Для приобретения цифровых денег надо перейти в раздел «Торговля» (Trade) или «Купить криптовалюту». Название зависит от криптобиржи. Там надо найти строку P2P-торговля и нажать на неё.
На площадке надо перейти в P2P-торговлю. Фото: Bybit
Шаг 4. Выбор криптовалюты для покупки. На криптобиржах есть практически все цифровые монеты. Выбираете ту, которую в дальнейшем будете использовать для перевода. Не забудьте, что монета не должна быть очень волатильной, иначе после перевода сумма может быть меньше изначальной (об этом мы писали выше).
Шаг 5. Определяете способ оплаты. Здесь речь идёт о банковской карте, которую вы будете использовать для покупки криптовалюты. Надо выбрать тот банк, который вам нужен. Названия в списке обычно даны на латинице. С август 2023 г. стали недоступны для использования карты банков, попавших под санкции: Сбер, Альфа-банк, Тинькофф.
После выбора криптовалюты нужно выбрать способ оплаты. Фото: Bybit
Шаг 6. Выбор продавца. Это следующий шаг. На странице появится целый список желающих продать вам нужную криптовалюту. Отдавайте предпочтение опытным торговцам с большим количеством закрытых ордеров (проведённых сделок) и высоким процентом выполнения – от 95% и выше. Так вы гарантируете себе безопасность проводимой сделки. Конечно же, не надо забывать про выгодный курс и лимиты, которые устанавливают продавцы для проведения сделки.
Шаг 7. Покупка криптовалюты. Нажимаете на выбранного продавца и следуете дальнейшим пошаговым инструкциям от самой криптобиржи. Например, потребуется ввести данные банковской карты. За правильностью проведения сделки и её безопасностью на криптобирже следят специальные алгоритмы. Если в процессе будут замечены подозрительные трансакции, то сделку приостановят. Происходит это редко, так как продавцы проходят проверку перед тем, как попасть на криптобиржу. После удачно проведенной сделки криптовалюта оказывается на вашем криптокошельке.
Шаг 8. Получение денег за границей. Для того, чтобы получить криптовалюту на иностранный банковский счёт, её нужно вывести из вашего криптокошелька на криптобирже. Делается это по аналогии с предыдущими шагами, только в обратном порядке: выбираете P2Р-торговлю, вводите «Продать», уточняете валюту и выбираете карту банка, на который вы хотите получить деньги. Появляется список желающих купить у вас криптовалюту. Выбираете оптимальный курс и лимит и проводите продажу.
Получить валюту на иностранный счёт можно через продажу криптовалюты на бирже. Фото: Bybit
Алгоритм покупки/продажи на централизованных и децентрализованных площадках схожи. Вот только на последних трансакции проводятся напрямую между продавцом и покупателем в формате Р2Р. В этом случае криптобиржа не несёт ответственности за проводимую сделку и не остановит подозрительный перевод.
Как переводить деньги за границу через криптовалютные онлайн-обменники
Использовать онлайн-обменники для перевода средств на иностранный счёт намного проще, чем криптовалютные биржи.
Криптовалютные онлайн-обменники — это специальные сервисы, с помощью которых можно обменивать биткоины, эфиры и другие цифровые монеты на обычные деньги или обратно.
Во-первых, на этих сервисах не надо проходить длительную процедуру верификации, да и регистрация в онлайн-обменниках тоже не обязательна. Во-вторых, криптовалютные обменники не зависят от законов других стран, поэтому не накладывают ограничения на пользователей из России. Однако бывают случаи, когда для использования площадки надо включить VPN.
Правда, есть у онлайн-обменников один большой недостаток – высокая комиссия за проведение трансакции. Так что выгоднее использовать их для перевода небольших сумм. Незаменимы онлайн-обменники для тех, кто получает зарплату в криптовалюте и хочет вывести её на карту в виде обычных (фиатных) денег.
Перед тем, как переходить к онлайн-обменникам, необходимо заранее установить на смартфон или компьютер криптовалютный кошелёк. Их выбор огромный. Вот самые популярные и удобные – Wallet Trust, Atomic, Electrum. Скачивают их бесплатно из магазинов приложений.
Сами онлайн-обменники можно найти на специальных сервисах-агрегаторах. Один из самых популярных – Bestchange.
Найти онлайн-обменник можно на Bestchange. Фото: Bestchange
Алгоритм действия, как выбрать обменник на сайте агрегатора и перевести деньги за границу, такой:
Шаг 1. В пункте «Отдадите» находите и отмечаете название своего российского банка, через который будет выполняться покупка криптовалюты. Выбор большой, здесь есть все крупнейшие кредитные организации РФ, причём перевод можно провести как через карту «Мир», так и через Visa или Mastercard.
Шаг 2. В пунке «Получите» выбираете ту криптовалюту, которую хотите купить. Например, Bitcoin, USDT и т. д. После этого появляется большой список обменников, готовых продать вам криптовалюту за рубли.
Шаг 3. Выбираете подходящий онлайн-обменник, ориентируясь на предлагаемый курс и лимит для перевода.
Шаг 4. Переходите на страницу обменника. Здесь вас попросят ввести адрес криптокошелька, на который будут зачислены цифровые деньги, и номер карты, с которой спишут рубли. Также запрашивают адрес вашей электронной почты и телеграм-аккаунт.
На странице онлайн-обменника нужно ввести данные карты и криптокошелька. Фото: fair-exchange
Шаг 5. После получения необходимых данных запускается процесс трансакции. Он может занять от 30 минут до нескольких часов. В течение этого времени вы будете получать уведомления на электронную почту об этапах перевода. Если процесс затягивается, можно обратиться к специалисту службы поддержки. Они работают в режиме 24/7.
Шаг 6. После того, как криптовалюта оказывается на вашем криптокошельке, вы можете использовать её по своему усмотрению. Например, снять в криптомате, которые часто встречаются в Европе и США. Можно также перевести криптовалюту на счёт в иностранном банке. Для этого достаточно на сайте Bestchange в разделе «Отдадите» выбрать вашу цифровую монету, а в «Получите» – название карты Visa/Mastercard в необходимой вам валюте. Процесс перевода тот же, что описан выше: выбираете обменник, вводите на его странице адрес криптокошелька и данные карты, ждёте и получаете деньги на карту.
Криптовалюту через онлайн-обменник можно перевести на любую международную карту. Фото: Bestchange
При выборе онлайн-обменника можно попасть на мошенников, поэтому всегда читайте отзывы – они даны на строке с названием площадки.
Надо отметить, что сейчас развелось много телеграм-ботов, которые выступают от имени обменников и предлагают услуги по приобретению криптовалюты. Обычно условия у таких ботов очень выгодные. Именно это и должно насторожить. Учтите, что большая часть телеграм-ботов – это мошенники, которые хотят заработать на новичках в криптоиндустрии.
Поэтому лучше всего игнорировать подобные предложения и выбирать официальные площадки с большим количеством положительных отзывов и успешно проведённых трансакций.
Людей, переводящих деньги за границу через криптовалюту, становится всё больше. На данный момент это один из самых удобных и быстрых способов пополнить свой заграничный счёт. Если, конечно, учитывать все нюансы и не забывать о рисках.
Как переводить средства за границу с помощью криптовалюты. Инструкция
Российские власти ограничили перевод и вывоз валюты за рубеж, однако законодательство не запрещает переводить средства в цифровых активах. Эксперты объяснили, как правильно отправлять деньги в цифровых валютах
10 марта платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России. С тех пор все транзакции по картам этих систем недоступны за пределами страны. Это решение было объявлено за несколько дней до фактической приостановки работы. Всем россиянам, находящимся за границей, рекомендовалось снять достаточное количество наличных. По оценкам Ассоциации туроператоров России (АТОР), на 15 марта за границей могли оставаться около 25 тыс. туристов. А после начала специальной операции в Украине часть россиян начала покидать страну не в целях отдыха. При этом российские власти ввели ограничения на перевод и вывоз валюты за рубеж, а также возможность снятия ее в стране. Одним из вариантов перевода средств в текущих условиях стали криптовалюты. Это легально, поскольку Закон о цифровых финансовых активах запрещает российским резидентам только принимать криптовалюту в оплату товаров, работ или услуг, объяснил преподаватель Moscow Digital School, советник Lidings Дмитрий Кириллов. Он добавил, что запрет на перевод криптовалюты с кошелька российского пользователя на кошелек пользователя из другого государства в российском законодательстве отсутствует.
«Также отсутствуют ограничения на такой перевод в законодательстве о валютном регулировании, потому что криптовалюта не подпадает под определение валютных ценностей», — подчеркнул Кириллов. 17 марта ЦБ предписал банкам усилить контроль за клиентами, чтобы они не обходили введенные из-за санкций ограничения на валютные операции. В частности, регулятор посоветовал обращать внимание на транзакции, направленные на вывод средств за рубеж или на покупку и продажу криптовалюты. «Все эти меры означают задержку в обработке транзакции, объяснения с банком, и даже отказ в совершении операции, но не являются запретом на операции с криптовалютой как таковые», — пояснил специалист. В настоящий момент нет никаких ограничений по отправке криптовалюты за рубеж или по ее получению в России, так как оборот цифровых активов сейчас находится в серой зоне, отметил ведущий аналитик 8848 Invest Виктор Першиков. По его словам, привязка публичных адресов к странам или IP владельцев отсутствует, и сказать что кошелек принадлежит россиянину можно только в рамках AML (антиотмывочного) расследования. Эксперт уточнил, что если речь идет о криптобирже, то в случае верификации пользователя ясно, какому региону принадлежит аккаунт. Операции по покупке и продаже криптовалюты не запрещены текущим законодательством, согласился старший аналитик Bestchange.ru Никита Зуборев. Он напомнил, что все разрабатываемые нормы регулирования находятся на стадии законопроектов или и вовсе не пошли дальше словесных интервенций. Крупные криптобиржи перестали поддерживать прямое пополнение счета с банковской карты из-за технического ограничения со стороны международных платежных систем, указал Зуборев. Но если пользователю удалось завести деньги на биржу иными путями, дальнейшие операции будут проходить в стандартном режиме, без каких-то изменений. Что касается механизма покупки на внебиржевом рынке, то формально происходят две отдельных операции: перевод с карты на карту или с карты в платежный шлюз (аналог оплаты в интернет магазине), а затем перевод криптовалюты с кошелька на кошелек. По отдельности эти две операции также не являются незаконными, в том числе и сам процесс покупки пока не регламентирован законодательством, поэтому не может быть признан чем-то нелегальным, добавил эксперт. «Указом президента запрещены только валютные переводы — если покупка была за рубли, а перевод осуществлялся в криптовалютах (которые пока не признаны валютой в РФ), то даже формальных оснований для потенциального разбирательства не будет», — утверждает он. Ведущий аналитик 8848 Invest Виктор Першиков назвал самый простой путь перевода криптовалюты за границу: Шаг первый. Приобрести криптовалюту за фиат в России. Можно обратиться к популярным онлайн-обменникам, либо физическим пунктам обмена. В крупных городах страны достаточно таких обменников, и отличаются они разве что процентном за услуги. Шаг второй. Со своего кошелька, на который получена купленная криптовалюта, ее можно отправить на другой кошелек. Если кошелька еще нет, то его необходимо завести. Оптимальнее не на биржах, а в анонимных мобильных устройствах, а лучше в рамках холодного хранилища Ledger или другого схожего. Опять же, будет ли он за рубежом или внутри страны, не играет никакой роли: трансграничные операции с цифровыми активами не регулируются, и если суть транзакции не заключается в преступной деятельности, то проблем с такими транзакциями не возникнет. Шаг третий. В случае необходимости криптовалюта, полученная за рубежом, может быть также конвертирована в фиат в рамках P2P-сделки с местными продавцами цифровых активов. «Из наиболее оптимальных активов для подобных транзакций я бы выделил стейблкоины и низковолатильные цифровые активы. Если нет задачи заработать на потенциальном росте криптовалюты, то лучше отправлять средства не в BTC, а, например, в USDT, USDC, BUSD и т.д.», — посоветовал Першиков. Если перевод осуществляется через некастодиальный кошелек, тогда стоит помнить, что комиссию за транзакцию нужно оплачивать в нативном токене выбранного блокчейна, подчеркнул старший аналитик Bestchange.ru Зуборев. То есть, например, чтобы вывести USDT стандарта ERC-20, нужно иметь на кошельке еще и некоторое количество Ethereum, а для TRC-20 — некоторое количество Tron. Но при выводе с криптовалютной биржи эта необходимость отпадает — организация берет эквивалентную комиссию в том активе, который выводится. Но за это удобство придется платить своей безопасностью — любая биржа может замораживать счета, приостанавливать операции и так далее по своему усмотрению. — «Биткоин продолжит рост». Аналитики оценили перспективы криптовалюты — Число сожженных Ethereum превысило 2 млн на общую сумму $5,8 млрд — Хакер украл криптовалюту на $600 тыс. у пользователей проекта Li Finance — Главные ошибки новичков: как теряют деньги на криптовалюте — Инвестидея: покупка токена Alice в ожидании скорого роста курса Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Как россияне обходят западные санкции с помощью криптовалюты
Из-за санкций Запада россияне не могут переводить деньги за границу. Криптовалютные биржи тоже вводят ограничения для граждан РФ, но полностью рынок крипты им не перекроют. Подробности у DW.
https://p.dw.com/p/4XVYt
Серб Стеван Тадич и его жена-россиянка уехали из Москвы в Сербию за несколько месяцев до начала войны в Украине. Жена 26-летнего Тадича находится в декретном отпуске и получает пособие по уходу за ребенком в России. Раньше супруги переводили эти деньги в сербские динары с помощью обычных международных переводов через российские банки. Когда российские банки отключили от системы SWIFT в рамках санкций за вторжение РФ в Украину, Стеван Тадич начал переводить деньги из России через криптовалюту.
Обычно такие операции проводят через так называемые p2p-сервисы на криптобиржах, когда обмен происходит с другими частными лицами. Пользователь регистрируется на бирже, переходит в раздел p2p и видит список трейдеров, которые продают криптовалюту и принимают оплату из российских банков. После того, как нужный трейдер выбран, с российской карты пользователя списываются рубли, а трейдер переводит ему криптовалюту по установленному им самим курсу.
Чаще всего россияне переводят деньги с помощью криптовалюты USDT, которая привязана к доллару в соотношении один к одному. «Простыми словами — ты находишь USDT с курсом в 100 рублей, затем покупаешь 10 токенов за 1000 рублей. Потом ищешь покупателя USDT за динары, продаешь свои 10 токенов USDT, и вот тебе и прилетают динары на счет. USDT пользоваться удобнее всего, потому что в этой криптовалюте происходит наибольшее количество торгов на бирже и из-за привязки к доллару в ней удобно считать итоговую сумму», — объясняет Тадич, добавляя, что торговать на p2p можно в разной крипте, включая биткоин и другие цифровые валюты.
Россияне обменивают криптовалюту на наличные деньги
Иногда криптовалюту меняют на обычные деньги из рук в руки при личной встрече. Тадич говорит, что этот способ считается самым выгодным, потому что не надо платить комиссию бирже. Найти и связаться с трейдером, с которым у вас будет назначена встреча, можно через специальные чаты в Telegram.
Чаты эти закрытые, туда пускают только после верификации модераторами — нужно доказать, что ты человек, через специального бота. Также модераторы с помощью отзывов на услуги трейдеров следят за тем, чтобы людям не попадались мошенники. Этот способ распространен в России, но пользуется популярностью также и в Сербии, говорит Тадич.
Перед тем, как использовать услуги уличных менял, люди покупают с российской карты криптовалюту. Затем назначают с трейдером встречу и меняют криптовалюту на наличные динары. «Все просто: приезжаете, пожимаете другу другу руки, жмете кнопочку на телефоне, спустя пару минут продавец из Telegram видит, что ему все пришло на его кошелек и отдает вам наличку, которую вы пересчитываете», — утверждает Тадич.
Фриланс-площадки запрещают криптовалютные переводы
23-летний Всеволод Савченко (имя изменено) задолго до войны начал работать удаленно на зарубежной фриланс-площадке и делал иллюстрации на заказ. Гонорары площадка начисляла ему в долларах, которые он затем переводил на свою российскую карту в рубли.
После вступления в силу западных санкций против РФ молодому человеку пришлось идти на разные ухищрения. Сначала он выводил деньги через казахстанскую карту близкого друга семьи, но быстро обнаружил, что за это берут высокую комиссию, а деньги переводятся несколько дней. Тогда в ход пошла криптовалюта.
Молодой человек использовал p2p-сервисы криптобирж Binance и Paxful и выводил деньги через USDT. В апреле Paxful приостановила операции и объявила о закрытии из-за внутренних проблем. Но Всеволод успел сохранить контакты трейдера, с которым он там познакомился, и теперь списывается с ним в мессенджерах для обмена.
«Проблема в другом. Фриланс-площадкам не нравится, что деньги с них выводят с помощью криптовалюты, поэтому они пытаются прикрыть эти лавочки. Я боюсь того, что способов получить мною честно заработанные деньги станет еще меньше», — признается Савченко.
ЕС ограничивает вывод россиянами денег через крипту
сингапурской компании TripleA, в 2023 году около 8,5 млн россиян пользовались криптовалютой — это 5,8% населения страны. РФ находится на 11 месте в мире по объему валюты, которая хранится в криптокошельках. По оценке российского Минфина, около 13 млн россиян совершают операции с криптовалютами. Из них 1 млн — активные пользователи, суточный оборот по счетам которых составляет
более 10 млрд рублей.
Со временем Евросоюз занялся и ограничением возможностей для россиян по переводу денег через криптовалюту. Так, в октябре 2022 года, в рамках восьмого пакета санкций против России, ЕС запретил на своей территории предоставлять криптовалютные услуги гражданам России.
Среди проочего, биржам запретили
регистрировать учетные записи россиян и открывать им криптокошельки. Запреты не распространяются
только на тех граждан РФ, у которых есть в Евросоюзе или в Швейцарии временный или постоянный вид на жительство. Для того, чтобы аккаунт не заблокировали, им нужно было пройти перерегистрацию.
Уход Binance из России как прецедент
Руководитель отдела маркетинга BestChange.ru Никита Зуборев обращает внимание на то, что криптовалюты раньше использовало небольшое количество молодых россиян. После введения Западом санкций на криптобиржи пришла более широкая аудитория, центром притяжения которой стала площадка Binance из-за ее популярности.
торгов. В течение 2022 года Binance вводила различные ограничения для россиян, но p2p-переводы оставались для них доступными. Однако 27 сентября 2023 года Binance объявила о полном уходе из России. Ранее с россиянами отказался работать еще целый ряд бирж: Kuna, BTC-Alpha, Qmall, Bithumb, Upbit, Gopax, Korbit, Coinone, CEX.io. Еще 11 криптосервисов ввели разного рода ограничения.
Теперь россиянам придется искать альтернативы. «Для них все еще доступны сотня разнообразных криптобирж, более пятисот обменников и десяток независимых p2p-площадок, разбросанных по всему миру. Опасен уход Binance только созданием прецедента. Если за ним последуют и другие крупные биржи, на которых сконцентрирована российская аудитория, то это будет уже более серьезным ударом», — констатирует Зуборев.
Экс-директор китайского майнинг-пула ViaBTC Екатерина Кондратенко считает, что уход криптобирж из России привел к росту неофициальных способов обмена — через Telegram-ботов и личные встречи. «Уход Binance может повлиять на обычных россиян, так как это была одна из самых популярных бирж», — добавила она.
Крипта оставляет россиянам лазейки для обхода санкций
Основатель Telegram-канала «Все о блокчейн, мозге и WEB 3.0 в России и мире» Ани Асланян замечает, что запреты коснулись только так называемых централизованных криптобирж, то есть тех, которые проводят верификацию пользователя по паспорту и контролируют сделки внутри самой биржи.
При этом есть большое количество децентрализованных криптобирж (DEX) — они не проводят верификацию клиента, не хранят его криптовалюту и не контролируют его сделки. Средства пользователей переводятся напрямую со стороннего кошелька клиента, который тот подключает к платформе. Так что и после отказа крупных криптобирж обслуживать россиян у них остается много способов для обмена валюты.
«Чтобы контролировать или заблокировать всю криптоиндустрию, регуляторам нужно очень много времени потратить на изучение того, как работает рынок», — указывает Асланян. В мире криптовалют всегда есть «лазейки, которые не являются нарушением закона», подытожила она.
Можно ли на самом деле обойти санкции с помощью криптовалют?
To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser that supports HTML5 video
Как перевести деньги за границу: все способы, оставшиеся у россиян
Фото: Moment / Getty Images
В конце июня Центробанк упростил россиянам перевод денег за границу. Теперь резиденты страны могут перевести на свои счета за рубежом до миллиона долларов в месяц. Однако из-за ухода многих платежных систем и санкций процесс перевода все еще остается непростым. При этом гарантий, что платеж не будет заблокирован банком-получателем, никто не дает. Журнал «Компания» рассказывает обо всех доступных на сегодня способах отправить деньги за рубеж.
Сколько денег можно перевести за границу
В конце июня ЦБ повысил лимит перевода средств за границу для физлиц, объяснив это устойчивым положением на внутреннем валютном рынке. Теперь ограничения по переводу денег для большинства россиян практически исчезли: они могут перевести на свои счета за границей или другому человеку до 1 миллиона долларов в месяц.
«С 1 июля 2022 г. физические лица — российские резиденты имеют право в течение календарного месяца перевести со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому человеку не более 1 млн долларов США или такую же сумму в эквиваленте в другой иностранной валюте», — сказано в сообщении банка.
Ранее в России действовало ограничение на переводы физлиц в размере 150 тысяч долларов.
При этом многие привычные способы перевода денег сейчас недоступны. С 10 марта не работают трансграничные операции с помощью Visa и MasterСard. С 14 марта приостановлены международные операции по японской системе JCB. Прекратила работу и платежная система PayPal. А перевод от российского банка с системой UnionPay может быть не принят иностранным банком.
Перевод денег через российские банки
Если кредитная организация не находится под блокирующими санкциями и не отключена от SWIFT (международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей), технически выполнить перевод денег в другую страну вполне реально.
Наиболее легкий способ перевести средства за границу — открыть счет в банке, который еще подключен к SWIFT. Ряд российских банков пока работает с системой SWIFT, хотя их количество неуклонно снижается. От международной платежной системы с 14 июня отключили Сбербанк, Московский кредитный банк и Россельхозбанк. Ранее такие меры ввели в отношении ВТБ, банков «Открытие» и «Россия», Промсвязьбанка, Совкомбанка, Новикомбанка и ВЭБ.РФ. С 6 июля все SWIFT-переводы до 1 октября по своей инициативе приостановил Тинькофф Банк.
Провести платеж все еще возможно через Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и ряд других кредитных организаций. С наиболее полным перечнем банков, через которые можно осуществить перевод, можно ознакомиться в Telegram-канале MarketOverview (нужно учитывать, что условия меняются практически каждый день). Согласно последней информации, выполнить перевод в валюте позволяют около 50 российских банков. В шести из них комиссия на момент подготовки публикации была фиксированная, в остальных — зависит от суммы перевода.
В последнее время банки увеличивают размер комиссий за такие переводы, объясняя это усилением контроля со стороны зарубежных эмитентов, что требует от российских кредитных организаций новых затрат.
Так, с 9 июня размер комиссии за валютный перевод в Райффайзенбанке составляет 3% от суммы перевода, если платеж выполнен в отделении банка, и 2% — если он сделан через «Райффайзен Онлайн» или «автоплатеж».
С 15 июля комиссию по SWIFT-переводам увеличил Газпромбанк: для физлиц она выросла до 3%. До трех тысяч рублей в этом же банке увеличился и минимальный размер комиссии за перевод. Максимальный остается прежним — 15 тысяч рублей. В отношении ГПБ в ряде стран действуют санкции, поэтому из российского отделения не получится отправить средства в Австралию, Великобританию, Канаду и Новую Зеландию.
Переводы по SWIFT пока доступны и клиентам Росбанка. Минимальный размер комиссии — 1,5% от суммы перевода (минимальная комиссия — 1 тысяча рублей, максимальная —12,5 тысячи). С 14 июня Росбанк повысил стоимость переводов в евро для клиентов малого бизнеса и скорректировал стоимость ведения валютных счетов. Стоимость переводов в евро в Росбанке теперь составит 0,15% от суммы платежа для клиентов с «Опцией ВЭД» и 0,2% от суммы платежа для остальных клиентов.
еще по теме:
Релокация в режиме эвакуации
Детальный разбор технологии перевода российских компаний в другие юрисдикции. От открытия банковских счетов до физического переезда
Перевод с помощью карт «Мир» в страны СНГ
Помимо SWIFT, деньги можно перевести на карты «Мир» зарубежных банков и на карты с российскими платежными системами.
К последним относятся карты «Мир» Нацбанка Южной Осетии, «Элкарт» (Киргизия), белорусский «Белкарт», «АПРА» в Абхазии, «АрКа» в Армении, «Корти милли» и Express Pay в Таджикистане. В этом случае можно перечислить рубли с карты «Мир» российского банка на карту банка СНГ с конвертацией в национальную валюту.
Недавно опция денежных переводов на карты турецких банков появилась у «МТС банка». Правда, большую сумму в этом случае перевести не получится: максимальный разовый перевод составляет 15 тысяч рублей.
Перевод денег через платежные системы
В конце июня Банк России увеличил до 10 тысяч долларов порог переводов через специализированные организации без открытия счета (ранее этот порог составлял 5 тысяч долларов). К таким организациям относятся системы денежного перевода и электронные кошельки.
Сегодня деньги за границу можно перевести через «Юнистрим», «Золотую Корону», Contact и Qiwi -кошелек. Но внутренние правила самих платежных систем разнятся.
«Юнистрим»
«Юнистрим» сегодня позволяет перевести средства в ряд стран СНГ, Азии и Евросоюза, а также в Израиль и другие государства в долларах, евро, рублях и других национальных валютах. Физлица без открытия счета могут перевести за рубеж в месяц не более 590 тысяч рублей, разовый перевод при этом ограничен суммой в 300 тысяч.
Для Кыргызстана, Казахстана и Вьетнама лимит перевода установлен на уровне 150 тысяч рублей. Отправить деньги можно как в специальных пунктах «Юнистрима», так и онлайн — через сайт и мобильное приложение.
При этом недавно клиенты «Юнистрима» жаловались на сложности с получением переводов, отправленных с помощью сервиса из России. Посетители форума banki.ru писали о проблемах с переводом денег в Белоруссию, Молдавию, Грузию, Сербию, Узбекистан, на Кипр и в ряд других стран, сообщил «Коммерсант». В «Юнистриме», комментируя информацию, назвали ее «частично недостоверной».
Однако, по данным издания, сотрудничать с российской платежной системой уже перестали белорусские Паритет-банк и «Дабрабыт», узбекский «Ипак Уйли», молдавские Energbank, Moldindconbank, Maib, казахстанские Фридом финанс банк и Нурбанк. Ни в одном из кредитных учреждений причину такого решения не объяснили.
«Золотая корона»
«Золотая корона» позволяет перевести средства из РФ в страны ближнего и дальнего зарубежья, а также в Грецию. При этом на сайте самой платежной системы недавно появилась информация о том, что отправка денежных переводов по России и в некоторые страны дальнего зарубежья ограничена. О каких государствах идет речь, в сообщении не говорится. Точные сведения просят узнавать в информационном центре.
Отправить денежный перевод можно в офисах банков — партнеров «Золотой короны» и салонах мобильной связи. Максимальная сумма перевода из РФ с карты российского банка составляет не более 5 тысяч долларов в день и 300 тысяч рублей в месяц (или эквивалентная сумма в валюте)
Contact и Qiwi-кошелек
Contact — платежная система, принадлежащая компании Qiwi. Переводы в валюте российским резидентам с целью зачисления на счета, кошельки, карты во все другие страны недоступны, а переводить средства в рублях можно в государства, где присутствует эта валюта.
Что касается переводов в валюте для выплаты наличными, то ситуация «постоянно меняется». Если страна будет доступна, то система примет перевод, уточняют на сайте платежной системы. Доступность перевода рекомендуется проверять в момент обращения в пункт или на онлайн-сервис.
Важно, что отправить перевод через онлайн-сервис на карту другой страны таким способом не получится — пополнять можно только карты РФ. Адреса пунктов и название зарубежных систем-партнеров можно посмотреть здесь, указав страну и город.
Рубли можно также перевести на Qiwi-кошелек или карту Qiwi следующих стран — Белоруссии, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. Подробные условия изложены тут.
Открыть зарубежный счет
Еще один способ — перевести средства на расчетный счет, открытый в зарубежном банке.
Собеседник журнала «Компания», релоцировавшийся по работе в одну из дружественных с Россией стран, рассказал, что для «вывода» денег из РФ открыл счет в местном банке. В кредитном учреждении у мужчины попросили паспорт, местный адрес и номер телефона. После этого запросили справку с места работы в России и выписку из налоговой за прошлый год. На новый счет он переводил деньги с российской карты Райффайзенбанка. Переводы, по словам нашего собеседника, идут от одного до трех дней.
Специалисты «БКС Экспресс» советуют перед отправкой средств выполнить несколько действий.
- Для начала — проверить, что банк, из которого вы планируете делать перевод, не отключен от SWIFT и не находится под санкциями.
- Также стоит удостовериться, что вы планируете отправить сумму по разрешенному в России основанию. В идеале — прочесть указы 79, 81, 95 и 126 президента РФ и посмотреть, на какие переводы есть разрешения Минфина.
- В качестве последнего этапа важно убедиться, что банк-получатель готов принять сумму из российского банка по указанному вами основанию.
Важно иметь в виду, что западные банки могут отклонить перевод — как на этапе банка-корреспондента, так и на этапе банка получателя.
еще по теме:
Получить Visa любой ценой
«Компания» разобралась, как открыть счет в одной из дружественных России стран: Дубай, Казахстан, Сербия и другие
Криптовалюта
Еще одним выходом может стать использование в качестве платежного инструмента криптовалюты. О росте среди россиян популярности этого способа перевода денег стало известно еще в марте.
По словам исполнительного директора InDeFi SmartBank Сергея Менделеева, с 24 февраля интерес к криптообменам в России вырос примерно в пять раз. Для переводов чаще используются долларовые стейблкоины (их обменный курс привязан к американской валюте) и традиционный биткоин, пишет Афиша Daily.
Для перевода денег за границу с помощью криптовалют необходимо выполнить ряд простых шагов.
- Первый этап — установить на телефон приложение-кошелек, которое поддерживает нужную вам криптовалюту. Эксперты советуют заводить кошелек в анонимных мобильных устройствах либо в рамках холодного хранилища Ledger или другого похожего. Трансграничные операции с цифровыми активами не подлежат регулированию, поэтому неважно, будет он внутри страны или за рубежом.
- Второй шаг — выбрать цифровой обменник или обратиться к физическим пунктам обмена. В крупных городах их достаточно много. Если это обменник, то можно перевести ему рубли на оплату криптовалюты, если биржа — пополнить счет и самостоятельно обменять фиаты на монеты. Важно иметь в виду, что за перевод и обналичивание взимаются комиссии и их надо уточнять до совершения операций.
- Третий шаг — конвертировать криптовалюту из своего кошелька в местную валюту при получении за рубежом. Осуществить это можно в рамках сделки с иностранными продавцами цифровых активов.
При использовании «крипты» россиян просят быть аккуратными. Финансовый консультант Алена Никитина в разговоре с «Лентой.ру» советует прибегать к этому способу в случае отсутствия других доступных альтернатив и использовать только как платежный инструмент (не инвестиционный).