Как самозанятому принимать оплату картой

Как самозанятому получать оплату от клиентов в 2023 году?

Если вы встали на путь самозанятого, задумайтесь об удобстве клиентов при оплате товаров или услуг. Пользователям НПД доступны разные варианты, о которых расскажем в этой статье.

Какие варианты доступны по закону

По Закону от 27.11.2018 г. № 422-ФЗ самозанятые принимают оплату:

• наличными;
• переводом на личную карту, банковский счёт или электронный кошелёк.

Способы приема оплаты распространяются не только на физлиц на НПД, но и на зарегистрированных как ИП.

Обычно самозанятый отправляет номер карты, чтобы клиент оплатил товары или услуги. Удобный вариант, когда пользователь НПД работает с физлицами и ежедневно проводит до 2-3 сделок.

Когда самозанятый работает с ИП и ООО или продаёт товары через сайт, стандартный вариант неудобен для всех сторон. Далее подробно рассмотрим доступные варианты и способы автоматизации расчётов.

Наличный расчёт

Для приема наличных не нужна онлайн-касса — самозанятые освобождены от применения ККТ, поэтому работают по старинке.

От физлица

Евгений — компьютерных дел мастер. Ремонтирует, устанавливает софт, исправляет ошибки и собирает ПК. В 2020 году предприниматель оформил самозанятость.

После выполнения заказа Евгений получает оплату и выдаёт заказчику чек из приложения «Мой налог». Софт ФНС позволяет формировать документы даже без подключения к интернету, поэтому предприниматель смело выезжает в отдалённые регионы.

Евгений отправляет чек на электронную почту или даёт клиенту сфотографировать на телефон. Документ доказывает факт получения денег и оказания услуги. По нему заказчик может обратиться за гарантийным ремонтом или подтвердить сотрудничество в суде.

Для приёма оплат необязательно заводить отдельную карту, можно пользоваться личной. Некоторые самозанятые прибегают к такой практике, чтобы отделить поступления от профессиональной деятельности.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

От юрлица

Недавно к Евгению обратился небольшой розничный магазин для ремонта компьютера. Специалист приехал на место, выявил проблему и обозначил стоимость.

Когда одна из сторон — юрлицо, нельзя заключить устный договор. Евгению предложили заключить стандартное бумажное соглашение, чтобы зафиксировать условия сделки.

Далее — аналогичный порядок. Специалист выполнил задачу, клиент убедился в качестве и провел оплату — передал Евгению деньги из кассы. Предприниматель сформировал чек в приложении «Мой налог» и отправил на электронную почту директора. Чек очень важен для организаций, так как без него они не смогут подтвердить расходы.

Также составляют акт о выполненных работах или оказанных услугах. Он подтверждает выполнение условий, отсутствие взаимных претензий и указывает на дату или период сотрудничества. Компании используют акт в налоговом учёте.

! В обеих ситуациях — и с физическими, и с юридическими лицами — самозанятый обязан выдать чек в момент оплаты.

Безналичный расчёт

Безналичный расчёт — всё, что не связано с передачей наличности. Например, если клиент перевёл деньги на личную карту Евгения или электронный кошелёк — Юмани, QIWI и другие.

Организации и ИП могут переводить деньги на счёт, к которому прикреплена банковская карта исполнителя — реквизиты доступны в приложении банка. Главное — помнить, что номер карты — это не номер счета. Сотрудники компаний и ИП могут рассчитываться бизнес-картами.

Отдельно выделим оплату на расчётный счёт — он доступен только тем самозанятым, которые зарегистрированы как ИП. Банки не открывают расчётные счета простым физлицам, даже если они встали на учёт по «Налогу на профессиональный доход».

При безналичном расчёте самозанятый обязан передать бумажный или электронный чек до 9 числа месяца, следующего за месяцем оплаты. В документ указывают момент получения денег, а не день формирования чека.

При сотрудничестве с юрлицами дополнительно оформляют договор, а после выполнения задачи — акт о выполненных работах или оказанных услугах.

Порядок получения оплаты от физлиц:

1. Самозанятый называет номер карты или номер телефона для перевода по СБП.
2. Заказчик переводит сумму.
3. До 9 числа следующего месяца исполнитель передаёт чек. По возможности это делают в момент расчёта, чтобы случайно не нарушить сроки.

Порядок получения оплаты от юрлиц:

1. Самозанятый передает контрагенту реквизиты карты или выставляет полноценный счёт. Платёжные данные можно указать в договоре, который заключают в начале сотрудничества.
2. Компания оплачивает товары, услуги или работы через интернет-банк.
3. Исполнитель передаёт фирме чек и подписывает акт.

Если сотрудник организации оплачивает услуги или товары бизнес-картой, достаточно передать номер личной карты.

Уютный телеграм-канал, где переводят законы на человеческий язык

Эквайринг

Эквайринг — это способ приёма платежей с карт клиентов через терминал или специальные онлайн-формы. Актуален для самозанятых, у которых в день 10-15 и более клиентов. Ведь если каждого просить перевести деньги на карту, это отнимет много времени и затормозит рабочие процессы.

Пользователям НПД доступны три варианта:

• Торговый — это POS-терминал, который подключают к электросети и интернету. Клиенты оплачивают покупки, просто прикладывая карту к устройству.
• Мобильный — аналогичен торговому, только работает от аккумулятора. Подходит выездным специалистам, у которых нет возможности держать устройство подключённым к сети.
• Интернет-эквайринг — специальные формы для сайтов, через которые клиенты оплачивают покупки онлайн. Например, через сайт или соцсети самозанятого. Также можно отправлять ссылки на страницу оплаты, если нет собственного интернет-магазина.

Вернемся к Евгению и его компьютерной деятельности. Когда он выезжает к клиенту на дом, чтобы разобраться с проблемой или переустановить Windows, он берёт с собой мобильный POS-терминал.

Единственный нюанс — для эквайринга нужен расчётный счёт, который открывают при наличии статуса ИП. Если хотите расширять бизнес и повышать качество обслуживания, пройдите государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя. Им также разрешено пользоваться «Налогом на профессиональный доход».

Есть компромисс — в прошлом году ФНС запустила в приложении «Мой налог» встроенный эквайринг. Он несколько отличается от банковских продуктов и позволяет работать без расчётного счёта. Специалисты налоговой инспекции подготовили памятку для запуска удобных безналичных платежей.

Коротко

1. Самозанятые принимают оплату наличными, на личную карту, расчётный счёт или электронные кошельки.
2. При наличной оплате от физлица пользователь НПД передаёт клиенту чек из приложения «Мой налог». Юрлица дополнительно требуют заключать договор и составить акт о выполненных работах или оказанных услугах.
3. При наличной оплате самозанятый обязан выдать чек в момент оплаты.
4. Безналичная оплата — перечисления с карты на карту, расчётный счёт самозанятого и электронные кошельки.
5. При безналичной оплате чек выдают в бумажном или электронном виде до 9 числа следующего месяца.
6. Самозанятым доступен эквайринг — торговый, мобильный и онлайн. Он ускоряет и автоматизирует расчёты с клиентами.
7. Для использования эквайринга требуется расчётный счёт, который открывают спмозянятым в статусе ИП.

Статья актуальна на 16.05.2023

Продолжайте читать

Как самостоятельно закрыть ООО: пошаговая инструкция

Как заполнить уведомление о прибытии иностранного гражданина в 2023 году

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям по теме статьи, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

ТОП-5 платежных систем для самозанятых: основные преимущества

Самозанятость — это налоговый режим, который позволяет легально работать без регистрации в качестве ИП (при условии, что доход не превышает 2,4 млн рублей в год). В 2023 году число самозанятых превысило 8 млн. Основные направления деятельности — услуги доставки и такси, аренда недвижимости, ремонт, маркетинг и продажа товаров.

С увеличением популярности этого налогового режима все более остро встает вопрос приема платежей: не все платежные системы работают с физическими лицами. Мы расскажем, как принимать оплату самозанятым, на какие платежные системы стоит обратить внимание и почему рекомендуется рассмотреть криптовалюту как дополнительный способ оплаты.

Способы приема платежей

Есть несколько основных вариантов приема платежей для самозанятых:

Наличными. Заказчик оплачивает услугу или товар по факту получения, исполнитель формирует чек через приложение «Мой налог» и отправляет его на электронную почту клиента. Тем не менее данный способ подходит не для всех видов деятельности: многие самозанятые оказывают услуги удаленно.

Платежные системы для самозанятых

Хотя для подключения многих систем требуется наличие расчетного счета, который доступен только для юридических лиц, есть и ряд сервисов, предоставляющих возможность самозанятым принимать платежи. Рассмотрим подробнее несколько популярных платформ.

QIWI

QIWI Business предлагает услуги приема платежей онлайн для самозанятых и юридических лиц. Заказчики могут оплачивать товары и услуги банковской картой или с QIWI-кошелька. Доступна интеграция сервиса на сайт (есть готовые API и CMS) или использовать ссылку-счет при работе через соцсети и мессенджеры. Комиссия — 3,3%.

ЮKassa

ЮKassa — сервис приема платежей для самозанятых, который обрабатывает транзакции с кредитных/дебетовых карт, а также через Тинькофф, ЮMoney и QIWI. Также клиенты могут оплатить услуги/товары наличными: в кассе банка, через банкомат или терминал. Есть функция автоматического формирования чеков. Интеграция на сайт — по API или через модули для конструкторов сайтов. Комиссия — от 3,5% до 6%.

Продамус

Продамус — система для приема платежей на сайте для самозанятых. Пользователи могут формировать счета-ссылки. Клиентам доступно 9 способов совершения транзакций. Есть рекуррентные платежи, автоматические рассрочки и кредитование через Сбербанк, Тинькофф и сервис «Всегда.Да». При подключении можно воспользоваться готовыми интеграциями. Базовая комиссия — от 3,5% до 4,5%.

PayAny Way

PayAnyWay — сервис, который выполняет обработку платежных операций на сайте, через онлайн-витрину товаров или по счетам-ссылкам. Есть статистика, формирование чеков, отправка данных в налоговую (автоматически или вручную). Клиенты могут платить картами Visa, MasterCard, Мир, а также через СБП и Yandex Pay. Комиссия взимается только за вывод средств — 4%.Обращаем внимание, что платежную систему следует выбирать с учетом специфики и потребностей бизнеса, а также учитывать ее актуальность и доступность для клиентов.

Прием платежей в криптовалюте

Криптовалютные платежи — это современный способ совершения онлайн-транзакций. Подключение оплаты криптовалютой на сайте может быть актуально для самозанятых по ряду причин:

• возможность работы с клиентами по всему миру без ограничений;
• минимальный риск блокировки средств или заморозки счета;
• снижение риска мошенничества и улучшение защиты платежных данных;
• быстрая обработка платежей в любое время суток;
• снижение расходов на комиссии банков-посредников.

Для самозанятых прием онлайн-платежей в «цифровых деньгах» возможен несколькими способами. Самый простой — прямые переводы на криптокошелек по адресу или QR-коду. Данный вид оплаты подразумевает самостоятельную конвертацию валюты, расчет комиссии сети, подтверждение платежа. Более удобный и быстрый вариант — криптовалютные платежные системы для самозанятых. При их использовании все операции выполняются автоматически.

Обработка криптовалютных онлайн-платежей для самозанятых через криптоэквайринг позволяет предоставлять клиентам выбор из нескольких валют. Большинство сервисов дают возможность осуществлять прием платежей в биткоинах, Litecoin, USDT и других валютах на выбор пользователя. По данным Statista, для онлайн-покупок преимущественно используются Bitcoin, Ethereum и Tether.

Промоблок payments-crypto

CryptoCloud: краткий обзор

CryptoCloud — это платежная система криптовалют, которая работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Она предлагает пользователям следующие возможности:

• интеграция криптоэквайринга на веб-сайт;
• формирование счетов на оплату;
• детальная статистика с возможностью выгрузки информации;
• быстрый вывод средств;
• интеграция через готовые модули, а также API и HTML-виджет;
• возможность создания постоянных ссылок для приема оплаты;
• уведомления о платежах на электронную почту или в Telegram.

Сервис предлагает удобный мультиязычный чекаут для работы с клиентами по всему миру. Конвертация стоимости заказа, расчет комиссии, подтверждение операции происходит автоматически. Комиссия CryptoCloud за обработку транзакций — от 0,4%.

Прием платежей для самозанятых: удобные способы

Работа в режиме самозанятости позволяет выбрать удобный способ приема платежей — например, через платежные сервисы для самозанятых. Их использование позволяет автоматизировать обработку транзакций и сделать этот процесс удобнее для обеих сторон.

Один из вариантов обработки платежей — через сервис приема криптовалют. Оплата криптовалютой позволяет избежать санкционных ограничений, сделать операции быстрее и безопаснее, снизить риск мошенничества и блокировки средств. Подключение криптопроцессинга выполняется в минимальный срок и не требует длительной верификации — так, для начала работы с CryptoCloud нужна только электронная почта. Подробнее о подключении сервиса — на сайте и в FAQ.

Самозанятые в ЮKassa могут принимать оплату новым способом

У самозанятых в ЮKassa (сервис финтех-компании ЮMoney) появилась возможность принимать платежи по QR-коду с комиссией до 0,7%. Раньше этот способ оплаты был доступен только ИП и юрлицам.

Чтобы оплатить товар или услугу, покупателю нужно выбрать способ оплаты на сайте самозанятого или по ссылке, отсканировать QR-код и подтвердить платёж в приложении банка.

«Самозанятый может просто отправить клиенту ссылку на товар, который размещен на сайте или в соцсети, и покупатель оплатит его в несколько кликов. Ещё самозанятые могут подключить автоматическое формирование чеков, чтобы не создавать их вручную», — говорит руководитель отдела электронной коммерции ЮMoney Никита Савельев.

Самозанятые могут добавить новый способ оплаты на свой сайт, созданный на популярных CMS. А если сайта нет, можно выставлять счета из личного кабинета ЮKassa — нужно отправить покупателю ссылку, он по ней перейдёт и выберет удобный способ оплаты. Покупатель может заплатить по QR-коду до миллиона рублей за раз.

Самозанятые, которые подключены к ЮKassa, могут также принимать оплату банковскими картами, кошельком ЮMoney, через SberPay и другими популярными способами. Когда покупателям доступны эти методы оплаты, они больше доверяют продавцу: им не нужно переводить деньги на карту незнакомому человеку.

ЮMoney — крупнейшая по выручке финтех-компания России в 2018-2020 годах (Smart Ranking и БК «Атланты», 2021 год). Команда компании работает в платежной индустрии более 20 лет. Сервис входит в экосистему Сбера. Людям компания предлагает кошелек ЮMoney, а бизнесу — прием платежей с помощью ЮKassa и другие финтех-решения.

Кошелек ЮMoney — сервис для оплаты онлайн- и офлайн-покупок со своей программой лояльности. Клиенты могут выпускать банковские карты, делать переводы, оплачивать товары и услуги, собирать деньги на подарки и другие цели. В ЮMoney зарегистрировано свыше 70 млн кошельков, выпущено более 2,8 млн пластиковых и 25 млн виртуальных карт. ЮMoney — победитель в номинациях «Лучший электронный кошелек в России», «Одобрение российских пользователей» и «Лучшее антифрод-решение в России» (Global Banking & Finance Awards 2020).

ЮKassa — сервис для приема онлайн- и офлайн-платежей финтех-компании ЮMoney, лидер среди специализированных платежных сервисов («РБК Исследования рынков», 2021 год).
Основные продукты: прием платежей (более 10 методов), выставление счетов через мессенджеры, быстрые расчеты между юрлицами и др. Ритейлерам в онлайне и офлайне ЮKassa предлагает услуги платформы по интеграции собственных финтех-решений в платежные сценарии клиентов. Среди таких финтех-решений — сплитование платежей, оплата по частям, массовые выплаты, антифрод и др.

Юридическое лицо ЮMoney и ЮKassa — ООО НКО «ЮМани».

Эквайринг для самозанятых: как принимать платежи онлайн | Блог Freedom Pay

Как известно, кризис дает нам новые возможности. Пандемия не только привела к закрытию многих небольших компаний, но и дала импульс массовому росту количества фрилансеров — частных лиц, которые работают на себя. Если вы предлагаете услугу, востребованную другими людьми, то самое время подумать о том, чтобы оформить статус самозанятого. Ниже мы расскажем, как подключить интернет-эквайринг для самозанятых (прием платежей для лиц без статуса ИП) и какие преимущества это дает.

Основные виды эквайринга для самозанятых

Самозанятые не могут использовать торговый эквайринг (оплату картами через терминал в магазине). Это связано с тем, что самозанятые – частные лица, они не могут открыть расчетный счет. А торговый эквайринг подключается именно к расчетному счету организации. Но с интернет-эквайрингом подобных ограничений нет, для самозанятых допускается онлайн оплата через сайт на банковскую карту или электронный кошелек.

Плюсы интернет-эквайринга

1. Можно принимать оплату как на одностраничнике , так и не сайте со сложной структурой.
2. Можно довольно быстро и без технических проблем начать получать оплату за свои товары или услуг.
3. Отсутствуют географические ограничения. Человек находящийся в любой точке страны, может получать платежи со всех регионов или из-за рубежа.

Особенности подключения интернет-эквайринга самозанятым

1. Сделать простой сайт, на тильде или любом другом конструкторе сайтов. Это не потребует много время и доступно даже для новичков.
2. Принять решение, какие методы оплаты организовать. Сейчас существуют самые разные платежные инструменты: банковские карты, Apple Pay, Google Pay, оплата из личных кабинетов банков через систему быстрых платежей, можно генерировать счета на оплат у и т.д. Чем больше методов оплаты будет на сайте, тем большее количество клиентов можно будет привлечь.
3. Обратиться к провайдеру платежных услуг.

Freedom Pay – это универсальный пропуск в мир платежей. Не нужно самостоятельно разбираться с каждым из популярных платежных инструментов, не нужно общаться с банками для приема карт. С помощью одного договора с Freedom Pay можно получить доступ ко всем платежам. Для этого достаточно иметь статус самозанятого, работающий интернет-сайт и банковский счет в рублях. Мы не берем плату за подключение, все технические консультации также оказываются бесплатно.

• отправить заявку на нашем сайте, чтобы с вами мог связаться наш специалист;
• предоставить паспортные данные, ИНН и банковские реквизиты;
• получить доступ в личный кабинет;
• подключиться с помощью интеграции с cms сайта, либо через генерацию html-ссылки;
• подписать договор.

Все тарифы будут обсуждаться индивидуально в зависимости от вашего вида деятельности и объема платежей. С Freedom Pay вы сможете принимать оплаты на сайте с карт Visa, MasterCard, МИР, Маestro, Diners Club, JCB, China Union Pay, с телефонов с помощью Apple Pay и Google Pay. После заключения договора мы предоставляем помощь персонального менеджера и нашей службы круглосуточной поддержки.

Советы начинающим самозанятым

1. Если вы только задумываетесь над началом своего дела, для начала подумайте о том, чтобы найти свою нишу. Самое большое количество конкурентов у вас будет в категориях «еда и напитки», «путешествия», «одежда и обувь», «электроника» и «красота и здоровье». Эти сегменты самые крупные на рынке электронной коммерции. С другой стороны, в ближайшее время рынок будет расти примерно на 11% каждый год. Это означает, что новые игроки смогут найти свое место на нем. Важно помнить, что статус самозанятого не касается следующих областей: перепродажа приобретенных товаров, добычи и разработки полезных ископаемых, сдача в аренду недвижимости нежилого типа, посредническая деятельность.
2. Если вы не хотите полностью уходить в свой бизнес, чтобы не рисковать, у вас есть возможность совмещать его со своей работой по трудовому договору. В этом случае вы будете получать доход как самозанятый и зарплату от своего работодателя.

3. Ключевое требование к этому статусу – самостоятельная работа без команды, то есть у самозанятого не может быть наемных сотрудников.