Система дбо в банке что это
Перейти к содержимому

Система дбо в банке что это

  • автор:

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — это предоставление различных банковских услуг клиентам в удаленном режиме без посещения отделений банка. ДБО реализуется посредством компьютерных (интернет-банкинг) и телефонных (колл-центры) систем.

ДБО предоставляется как физическим, так и юридическим лицам, которые пользуются услугами банка (например, имеют в нем счета или карты). Для подключения к системе ДБО, как правило, необходимо заключить отдельный договор.

Система ДБО позволяет удаленно следить за состоянием счетов, получать выписки по ним, проводить различные платежи и переводы, погашать задолженность по кредитам, управлять статусами пластиковых карт и проводить другие операции.

Рекомендовано для вас
Мы используем файлы Cookie
Ответим на ваши вопросы
Бесплатная горячая линия
Заказать звонок

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-23-015743. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Средство массовой информации сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации СМИ: Эл № ФС 77-79037 от 28.08.2020 г. Главный редактор: Муранов Ю.В. Электронная почта редакции: press@vsezaimyonline.ru, телефон редакции: 8 (383) 311-06-10, адрес редакции: 630049, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Овражная, д. 8, под. 1, эт. 3, пом. 1. Учредитель (соучредители): Общество с ограниченной ответственностью «Финансовый искусственный интеллект» (ОГРН 1235400001870)
18+

Дистанционное банковское обслуживание

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – это система инструментов для взаимодействия с клиентами вне банковских отделений. Ее внедрение позволяет банкам предоставлять услуги в режиме онлайн физическим и юридическим лицам.

ДБО для физических лиц:

  • Просмотр остатков на счетах и картах.
  • Просмотр операций (получение выписки по карте или счету).
  • Переводы другим клиентам, в другие банки.
  • Оплата основных категорий услуг (мобильная связь, ЖКХ, Интернет и др.).
  • Открытие вклада.
  • Выпуск платежной карты.
  • Блокировка карты.
  • Оформление заявки на кредит.
  • Платежи по кредиту.
  • И другие операции.

ДБО для юридических лиц:

  • Информационные сервисы.
  • Рублевые переводы.
  • Валютные операции.
  • Операции с наличными.
  • Обмен сообщениями с банком.
  • Открытие и обслуживание депозитов.
  • И другие операции.

Интернет-банк FLEXTERA Online и мобильный банк FLEXTERA Mobile разработаны с учетом потребностей клиентов и типовых сценариев использования систем дистанционного банковского обслуживания на основе принципов эргономики, которые позволяют клиенту быстро и легко проводить операции со своими счетами и продуктами.

Наличие в банке системы ДБО, интегрированной в существующий ИТ-ландшафт, и предоставление клиентам доступ к продуктам и услугам через интернет-банк и мобильный банк, не решает задачу построения динамичного digital-пространства для нового поколения пользователей.

Компания «Диасофт» как эксперт рынка отслеживает изменения и предлагает развитие и ведение совместно с банком стратегии для построения digital-пространства (digital banking), основанной на единстве дистанционных каналов обслуживания с другими.

Дистанционное банковское обслуживание

Система дистанционного банковского обслуживания (СДБО) – это многофункциональный программно-технический комплекс, позволяющий клиентам формировать и направлять в банк расчетные и иные документы, контролировать состояние своих счетов, а также получать широкий спектр актуальной финансовой информации без личного обращения в банк.

Вам больше не нужно приносить в банк документы на бумаге – электронные документы и электронные сообщения имеют аналогичную законную силу, а вместо обычной рукописной подписи на них используется электронная цифровая подпись (ЭЦП).

Преимущества использования системы дистанционного банковского обслуживания:

  • Оперативность и экономичность. Использование СДБО позволяет осуществлять управление финансовыми потоками предприятия прямо из офиса и существенно сокращает затраты рабочего времени персонала, связанные с посещением банка.
  • Простота и удобство. Автоматизация процесса подготовки расчетных и иных документов, а также наличие программного контроля по заполнению обязательных реквизитов в документах значительно упрощает процесс формирования документов и позволяет минимизировать операционные ошибки.
  • Безопасность и эффективность. СДБО позволяет увеличить безопасность и конфиденциальность документооборота с банком; в любой момент получить выписку, содержащую информацию обо всех входящих и исходящих документах и иную информацию о состоянии счета без посещения банка.

Для обеспечения максимальной безопасности операций клиентов и конфиденциальности передаваемой по каналам связи информации банк использует самые современные технические и программные средства:

  • защита с помощью пароля, ограничивающего доступ к СДБО;
  • шифрование электронных документов для обеспечения их защиты при возможном перехвате в каналах связи;
  • применение ЭЦП документов.

При поступлении документов, переданных с использованием СДБО, банк осуществляет проверку ЭЦП на каждом полученном документе. Таким образом, при надлежащем хранении личных ключей криптографической защиты информации документы надежно защищены от подделок и нежелательного просмотра.

Наличные курсы валют подразделений банка

Что такое ДБО в цифровую эпоху? Какие возможности и перспективы он открывает для клиентов банка. Интервью с IT-директором «Айыл Банка»

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) важно и удобно в цифровую эпоху. Чем оно полезно клиентам и как идет внедрение ДБО в «Айыл Банке», рассказал IT-директор банка Марлис Усенов.

— Какие подходы сегодня существуют в решении современных задач ДБО — дистанционного банковского обслуживания?

— ДБО справедливо рассматривается как один из наиболее востребованных, перспективных и, соответственно, бизнес-значимых видов предоставления розничных банковских услуг. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общее название способа предоставления банковских услуг клиенту (как юридическому, так и физическому лицу) с использованием средств телекоммуникаций (чаще всего телефон, интернет) без его непосредственного визита в банк. И особенное значение эта услуга приобрела в эпоху пандемии коронавируса, когда лишний раз клиентам не хотелось бы посещать места скопления людей.

В год 25-летия своего существования «Айыл Банк» решил внедрить столь необходимый клиентам продукт. И основной задачей при разработке ДБО для физических лиц было создание удобного инструмента по управлению своими продуктами и получение доступа к широкому спектру банковских услуг, без необходимости посещения офисов Банка.

Разработка ДБО производилась совместно с компанией R-Style Softlab – ведущего российского разработчика и интегратора банковского программного обеспечения, входящего в холдинг ASSECO, обладающего богатым опытом автоматизации практически всех основных направлений банковской деятельности.

— А какие конкретно возможности открываются клиенту «Айыл Банка»?

— В связи с высокой конкуренцией на банковском рынке Кыргызстана мы подумали, что нужно предложить что-то большее для привлечения клиентов. Мы провели полномасштабное исследование, в котором проработали и учли ожидания клиентов на сегодняшний день, а также изучили банковский рынок и существующие в нем предложения. На основе такой тщательной проработки в сервисе ДБО для физических лиц к основному функционалу по оплате коммунальных услуг и переводов между своими счетами внедрено следующее:

  • Онлайн открытие/закрытие счетов до востребования и мультивалютных счетов.
  • Онлайн открытие депозитных продуктов для физических лиц с возможностью их пополнения и списания по желанию клиента, если это позволяет условия договора на депозит.
  • Заявка на получения кредита с указанием желаемой суммы и срока. После обработки заявки кредитными специалистами, указанные средства будут зачислены на счет клиента. Погашение кредита будет проходить в автоматическом режиме, согласно условиям договора, с возможностью частичного или полного погашения кредита. Также система будет предоставлять онлайн график погашений с автоматическим перерасчетом сумм, чтобы клиент мог получить оперативную и полную информацию по кредиту.
  • Онлайн-отправка денежных переводов по самым востребованным международным системам Unistream, Золотая Корона, Контакт, а также по собственной системе Банка “Береке”. Напомним, что система денежных переводов Береке является национально значимой системой, разработана сотрудниками «Айыл Банка». К данной системе подключены более 10 банков Кыргызстана, и 1 банк Республики Узбекистан.
  • Кроме отправки переводов будет также предоставлена возможность их получения, не приходя в офис Банка, для этого достаточно оформить заявку на получение перевода внутри мобильного приложения. После обработки заявки сотрудниками Банка и проверки указанных клиентом реквизитов, денежные средства будут зачислены на указанный клиентом счет.
  • В перспективе клиентам будет доступна возможность открытия обезличенных металлических счетов (ОМС) в платине, золоте либо серебре.
  • Возможность работы как с «Элкарт» так и с «Мастеркард». Возможность денежных переводов по номеру сотового телефона.
  • Система предоставляет возможность получения детальной информации по продуктам клиента (счета, депозиты, кредиты), уведомляет о приближении срока погашения кредита, окончании срока депозита, а также отображает график погашений.
  • Доступна услуга автоплатежей, которая позволяет с определенным периодом проводить операции.
  • На текущий момент ведутся работы по интеграции с платежным шлюзом «Транс Капитал Банка», который предоставит возможность клиентам ДБО физлиц привязывать к приложению карты Российских банков и работать с ними так же, как и с картой нашего Банка.
  • Ведутся работы с интеграцией Сбер Банка, что позволит отправлять денежные средства между Российскими клиентами и пользователями мобильного банкинга от «Айыл Банка».
  • Имеется возможность оплаты более 800 видов коммунальных услуг, интернет телевидения и услуг связи. Запуск мобильного приложения АБ24 мы планируем на конец сентября текущего года.

— А что можете сказать о системе безопасности?

— Внедряемый продукт имеет сертификат соответствия ISO 9001, крипто-модули шифрования имеют лицензию центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России. Система имеет двух-факторную и биометрическую аутентификацию, а также биометрическое подтверждение операций по лицу и отпечатку пальца, а также посредством временных кодов (sms, push). Система ДБО позволяет информировать о входах в систему посредством push-уведомлений, определять как на стороне Банка, так и на стороне клиента, лимиты по операциям и продуктам.

И в заключение хотелось бы подчеркнуть, что для ОАО «Айыл Банк» приоритетом является клиентский опыт. Множество факторов, в том числе новые ожидания клиентов, развитие цифровых моделей требуют от банков идти в ногу со временем. Создать современный дистанционный банкинг, позволяющий вести быстрые платежи и разного рода банковские операции в режиме 24/7, и тем самым укрепить позиции на финансовом рынке Кыргызстана-вот наша главная задача и уверен, мы с ней справимся.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *