Зачем нужна Инвесткопилка
Инвесткопилка поможет начать копить, даже если у вас нет привычки откладывать деньги и к концу месяца на повседневные нужды уходит почти вся зарплата. Всё просто: вы продолжаете тратить как обычно, при этом небольшая сумма с каждой покупки автоматически поступает на специальный счет и инвестируется. На этой странице подробнее разобрали, как устроена Инвесткопилка и в чем ее отличие от других инструментов для сбережения денег.
На этой странице
- Что такое Инвесткопилка? Как она работает?
- Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?
- Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?
Что такое Инвесткопилка? Как она работает?
Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды Тинькофф Капитала.
Инвесткопилка помогает решать две задачи одновременно: копить деньги и инвестировать их.
Копить — настроив регулярное автопополнение на определенную сумму, округление трат или автоматическое перечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.
Такой подход особенно удобен, если у вас пока не получается сберегать — например, у вас нет четко спланированного бюджета и вы понимаете, что обычно к концу месяца на повседневные расходы уходит практически вся зарплата. С Инвесткопилкой вы сможете всё так же тратить деньги на свои нужды, но при этом небольшая часть средств будет автоматически поступать на отдельный счет — то есть без дополнительных усилий вы начнете формировать финансовый резерв на будущее. Как открыть и пользоваться Инвесткопилкой
Инвестировать — чем дольше деньги находятся в Инвесткопилке, тем большую потенциальную доходность вы можете получить. Дело в том, что деньги в копилке не просто лежат, а вкладываются в биржевые фонды, которые, в свою очередь, инвестируют средства в финансовые активы и ценные бумаги. Подробнее про то, куда инвестируются деньги из Инвесткопилки
В нашем бесплатном курсе «Зачем нужны биржевые фонды» вы можете узнать, почему на длительных отрезках времени (год и более) инвестиции в фонды могут обгонять по доходности обычные банковские вклады, накопительные счета и даже акции отдельных компаний.
Если вдруг вам срочно понадобятся вложенные средства, вы сможете вывести их со счета Инвесткопилки — в момент, когда работает биржа и на ней идут торги фондами. Важно помнить, что при выводе денег брокер удержит налог на доход от инвестиций — подробнее об этом мы рассказали на отдельной странице.
Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?
В общих чертах и накопительный счет, и брокерский счет, и Инвесткопилка — всё это инструменты для сбережения денег и накопления на определенные цели: например, на покупку машины, оплату образования детей или для комфортной жизни на пенсии. Теперь подробнее про их различия.
Накопительный счет — это один из видов банковского счета, на котором можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку дорогой техники. Такой счет дает небольшой, но заранее известный процент на остаток, который начисляется раз в месяц. Когда потребуется, деньги можно забрать, не потеряв накопленной доходности. Но за такую гибкость и удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью по сравнению с классическими банковскими вкладами.
А еще сумма до 1 400 000 ₽ застрахована в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут эти деньги полностью.
Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет инвестировать в ценные бумаги и получать доходность, значительно превышающую ту, что предлагают классические вклады и накопительные счета.
Но, в отличие от накопительного счета, биржа не гарантирует стабильной доходности: бумаги постоянно то растут в цене, то падают. Прежде чем начать инвестировать, необходимо разобраться, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять.
Инвесткопилка — это инструмент, сочетающий в себе удобство накопления денег как на обычном банковском счете и потенциальную доходность, которую могут давать инвестиционные счета.
Деньги, поступающие в Инвесткопилку, автоматически инвестируется в фонды Тинькофф Капитала. Фонд — это полноценный инвестиционный инструмент, который представляет собой уже готовый портфель биржевых активов. Благодаря этому вы сможете попробовать свои силы в инвестициях без необходимости разбираться в сложной теории, тратить время на изучение компаний и самостоятельно подбирать активы для вложений.
Важно помнить, что деньги, которые вы инвестируете через брокерский счет или Инвесткопилку, не застрахованы государством. Если стоимость биржевых активов пойдет вниз, вы можете потерять часть своих вложений.
Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?
Содержимое Инвесткопилки автоматически вкладывается в биржевой фонд Тинькофф Капитала «Вечный портфель RUB».
«Вечный портфель RUB» — состоит из вложений в равных долях в акции российских компаний, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и золото. Такой набор активов дает возможность показать более устойчивую доходность портфеля в разных экономических ситуациях: например, в моменты замедления или роста экономики, при низкой или высокой инфляции.
Фонд «Вечный портфель RUB» основан на индексе Tinkoff All Weather. Исторически, с 2003 года, среднегодовая доходность индекса составляет до 14% в рублях. Но важно помнить, что это именно историческая доходность — на нее можно ориентироваться, но она не гарантирует определенный доход в будущем. В мировой экономике ежедневно происходит множество изменений, и никто не может предсказать, как она будет развиваться в дальнейшем.
Узнать больше про стратегию «Вечного портфеля»
Стратегия «Вечного портфеля» базируется на портфеле экономиста Гарри Брауна. По его логике, акции должны приносить доход в периоды роста экономики, облигации внесут свой вклад в доходность в периоды экономического застоя, а золото обычно показывает рост, когда акции и облигации теряют в цене. В итоге практически в любой ситуации одна из частей такого портфеля будет дорожать, обеспечивая положительную доходность портфеля в целом.
Но бывают и случаи, когда дешевеют все классы активов — например, так было в феврале 2020 года.
Как накопить деньги на любые бизнес-цели с помощью копилки от Тинькофф Бизнеса
У любой компании есть регулярные расходы, например на налоги или аренду офиса. Или скоро нужно менять оборудование. В любом случае придется сразу потратить большую сумму из оборота. Но есть другой способ — постепенно и незаметно накопить деньги. Как раз для этого в Тинькофф разработали бесплатную бизнес-копилку.
Что такое бизнес-копилка и зачем она нужна
Бизнес-копилка — дополнительный счет, на который постепенно откладывается определенная сумма с каждого поступления. Цели могут быть разные: на налоги, зарплаты, новое оборудование или другие. Владельцу компании нужно только определить процент дохода и счет, с которого копилка будет пополняться.
Накопить нужную сумму
Самый частый способ использования копилки нашими клиентами — откладывать процент с дохода на налоги или закупку материалов. Понятно, что это можно делать и вручную: считать процент с каждого поступления и откладывать на отдельный счет. Но если платежей много, об этом можно забыть. Кроме того, для перевода между счетами нужно каждый раз заходить в личный кабинет — это не всегда удобно.
Копилка от Тинькофф Бизнеса упрощает процесс. Настраиваете один раз, а дальше деньги переводятся регулярно и автоматически. И главное — ровно тот процент, что вы установили. Нужная сумма накопится незаметно.
Например, компания планирует обновить оборудование в течение полугода и потратить на это 200 000 ₽, а ваш средний доход в месяц — 1 000 000 ₽. Если настроить копилку так, чтобы в нее отчислялось 5% от дохода, нужная сумма автоматически накопится за 4 месяца.
Отдельные копилки для каждой цели
У компании может быть несколько целей: налоги, расходы на рекламу, закупки. Для каждой можно открыть отдельные копилки и откладывать разные проценты с дохода.
Например, каждый месяц компания планирует тратить на рекламу 15% дохода, а еще хочет обновить оборудование и откладывать 20% в течение полугода.
Копилки можно настроить так, чтобы в каждую отчислялся нужный процент. Когда сумма на оборудование накопится, можно просто приостановить отчисления.
Можно открыть несколько копилок, чтобы было удобно откладывать на разные цели
Копилкой можно пользоваться как обычным счетом
По сути, копилка — обычный счет: предприниматель может накопить деньги на определенную цель и прямо из копилки расплатиться, например, купить оборудование.
Еще можно отправить деньги на депозит или перевести обратно на основной счет в любой момент, когда они понадобятся.
Как открыть копилку
Открыть копилку можно в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Обычно хватает 5 минут, иногда — до дня. Когда копилка будет готова, клиенту придет уведомление. Вот как это сделать:
- На главном экране мобильного приложения нужно выбрать «Новый продукт» → «Бизнес-копилка».
- Выбрать счета, с которых планируете откладывать деньги. Список счетов можно изменить в настройках в разделе «Счета пополнения».
- Укажите, сколько хотите откладывать: например, 6% от дохода, чтобы копить на налоги. Процент можно поменять в любой момент. Нажимаете «Открыть копилку» — и готово.
При открытии можно задать процент и счета пополнения. При необходимости настройки можно изменить в любой момент
С каких поступлений пополняется копилка
Деньги в копилку перечисляются с платежей клиентов, поступлений с торгового и интернет-эквайринга, процентов с депозита или процента на остаток по счету. Переводы своих денег не учитываются.
Копилка умеет определять, получили вы доход или перевели на счет свои деньги. Если деньги поступили с вашего расчетного счета юрлица или ИП в другом банке или со счета физлица, процент с этих переводов не отчисляется в копилку.
Как изменить процент отчислений
Процент отчислений и счета, с которых переводятся деньги, можно изменить в любой момент. Например, в начале месяца вы хотите откладывать 30% с дохода, а в конце месяца — только 5%.
Просто зайдите в «Детали» счета-копилки и измените нужные настройки: «Процент пополнения» или «Счета пополнения».
В настройках можно в любой момент изменить, какой процент от дохода будет перечисляться в копилку и с каких счетов
Как приостановить накопления
Автоматические отчисления можно приостановить двумя способами:
- Обнулить процент пополнения. Укажите в настройках процента пополнения, что в копилку будет перечисляться 0% от дохода.
- Очистить список счетов для пополнения. В настройках уберите все галочки в списке счетов, с которых может пополняться копилка.
Возобновить отчисления так же просто — снова измените счета и проценты пополнения в настройках.
Сколько стоит
Копилка бесплатная. Вы платите только за основной счет и можете открывать сколько угодно копилок к нему.
Открыть копилку можно в приложении Тинькофф Бизнеса, если у вас уже есть расчетный счет. Если счета нет, сначала оставьте заявку на сайте — откроем за 1 день.
Сейчас копилка доступна в приложении на Android. Пользователи iOS тоже смогут открыть копилку уже в мае.
22 комментария
Написать комментарий.
Супер!
В идеале, ещё настроить, чтобы между своими счетами, в том числе, других банков — не кидалось в копилку. Или по назначению фильтровать.
Останется добавить возможность снятия денег только перед оплатой налогов и большая часть УСНщиков не будет в последний момент искать деньги )
Развернуть ветку
Только исправьте, пожалуйста, ситуацию с ошибкой, которая при входе в Мобильное Приложение уже месяц появляется.
При чем обновлял его, пробовал повторно входить — все равно.
Развернуть ветку
Вот это отличная новость! Молодцы, буду пробовать настраивать!
Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку
Тоже настрою такую штуку :))
Развернуть ветку
Работает только для Андроид. Мне, с айфоном, предложили воспользоваться другим смартфоном.
Развернуть ветку
Терпения, все будет! 🙂
Развернуть ветку
@Тинькофф Подскажите, а инвест-копилка поддерживает функцию переноса денег сразу на счёт физ лица, если ты ИП?
То есть я хотел бы кидать себе, например, 20-30%, чтобы остальное откладывать.
Развернуть ветку
Пополнить Инвесткопилку можно только со своей дебетовой карты Tinkoff Black или Tinkoff Black Metal, напрямую со счета для ИП не получится.
Развернуть ветку
Эту идею я отправлял через форму «Есть идея», ещё до ее реализации.
Не весь денежный поток поступает на бизнес-карту, реализуйте и для дебетовых карт эту функцию.
Крутой банк.
Новая идея: предлагать $ за закрытый договор в другом банке, с указанной причиной закрытия: «Тинькофф лучший!», и фото их порезанной карты. Я бы первый продался ����
Развернуть ветку
в руки вам насрать
Развернуть ветку
Вопрос не по сабжу но на тему инвестиций. Прошел год, все требования для квал инвестора соблюдены (дажу кучу раз приходилось совершать сделки специально и оплачивать лишний раз обычный тариф «Трейдер», чтобы получить статус). Попросил подключить квала — требуют оплату премиума. Премиум не нужен, но нужно официальное подтверждение того, что с текущего момента времени я являюсь квалифицированным инвестором. Прошу документ, заверенный подписью уполномоченного лица и печатью организации, но техподдержка упорно игнорирует просьбу, ссылаясь на то, что без подключения премиума я данный статус не получу. Хороший развод на деньги, мой оборот за год более 134 миллионов, кол-во сделок не 40 и даже не 140, а тысячи, десятки тысяч на комиссии.
Вот пример бумажки, которую я прошу.
Развернуть ветку
Здравствуйте, Вячеслав. Получение статуса квалифицированного инвестора у нас регламентировано: https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/87000df5-ae8a-4736-89dd-3a96999773f6.pdf
Мы учитываем указания ЦБ при присвоении статуса. При этом по регламенту принятия АО «Тинькофф Банк» решения о признании лиц квалифицированными инвесторами саму услугу получения статуса КИ оказываем только на тарифе «Премиум».
Если вы получите статус КИ, конечно, сможете получить и документ об этом.
Развернуть ветку
Например, я ухожу к другому брокеру, как я ему подтвержу факт того, что в тинькове я уже был квалом и все требования были выполнены? В данный момент мне не нужен доступ к инструментам, а просто нужнен документ. Мысль ясна? Я же не буду сидеть и собирать выписки, скинить кол-во сделок. Пример прикрепил выше. Другие брокеры не требуют обязательного подключения тарифов и дадут мне доступ в зарубежным ETF без конских комиссий. У меня вполне законное требование предоставить мне данный документ.
Развернуть ветку
Чтобы получить документ, надо получить статус квалифицированного инвестора. Переход на тариф «Премиум» — это обязательное условие для получения статуса у нас.
Развернуть ветку
Мне не нужен статус у вас, мне нужен данный статус при переходе к другому брокеру, а от вас нужен документ о том, что я соблюдал условия получения данного статуса. Так яснее? Я имею полное право затребовать от тинькова документ, что данные требования были соблюдены с целью предоставления его тем же фридомам, которые без развода на тарифы дадут мне данный статус.
Физическое лицо
Физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из следующих требований:
Общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, или общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, должны составлять не менее 6 миллионов рублей.
Имеет опыт работы в российской или иностранной организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или заключала договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами:
не менее двух лет, если такая организация является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;
не менее 3 лет в иных случаях.
Совершало сделки с ценными бумагами или заключало договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее 6 миллионов рублей.
Размер имущества, принадлежащего лицу, составляет не менее 6 миллионов рублей. При этом учитывается только следующее имущество:
денежные средства, находящиеся на счетах или во вкладах (депозитах), открытых в кредитных организациях в соответствии с нормативными актами Банка России, или в иностранных банках;
требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учётной цене;
ценные бумаги, в том числе переданные физическим лицом в доверительное управление.
Имеет высшее экономическое образование, подтвержденное документом государственного образца Российской Федерации, выданным образовательной организацией высшего профессионального образования, которое на момент выдачи указанного документа осуществляло аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, или любой из следующих аттестатов и сертификатов: квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, квалификационный аттестат аудитора, квалификационный аттестат страхового актуария, сертификат «Chartered Financial Analyst» (CFA), сертификат «Certified International Investment Analyst» (CIIA), сертификат «Financial Risk Manager (FRM)».
Если вы отказываетесь это сделать — напишите это здесь, мне нужен письменный отказ от выполнения законов РФ, с которым я уже обращусь в ЦБР.
Как автоматически откладывать деньги с бизнес-копилкой
Бизнес-копилка — это бесплатный инструмент Тинькофф Бизнеса, который позволяет автоматически откладывать проценты с поступлений на разные цели. Например, на налоги.
Можно переводить процент от выручки на другой счет вручную, но тогда нужно каждый раз заходить в личный кабинет и отсчитывать часть с каждого поступления. А можно настроить бизнес-копилку и указать процент, который нужно откладывать, и цель по сумме накоплений. Когда нужная сумма накопится, автоматическую копилку можно отключить.
Процент можно ввести вручную или выбрать из списка
Пример. Предприниматель планирует накопить за полгода 200 000 ₽ при среднем доходе 500 000 ₽ в месяц. Если настроить автоматический перевод 10% от дохода, то накопить нужную сумму можно за четыре месяца.
Деньги в копилку перечисляются только с рублевых счетов и только с доходов: платежей клиентов, поступлений с эквайринга, процентов с депозита или процента на остаток на счете. С перевода между счетами или возврата процент не переводится.
Какие задачи поможет решить бизнес-копилка
С помощью копилки можно копить деньги, распределять доходы, оплачивать покупки и даже получать процент на остаток.
Распределять доходы. Предприниматель распределяет выручку на налоги, аренду, платежи подрядчикам и другие расходы. Можно открыть отдельную копилку для каждого и автоматически откладывать нужные проценты с дохода. Например, 40% на зарплаты, 15% на рекламу и 5% на аренду. Не нужно вручную переводить деньги на разные счета и запоминать, сколько и куда перечислить.
А для удобства копилкам можно дать любое название: например, в зависимости от цели, «Зарплаты», «Налоги», «На ремонт». Чтобы переименовать копилку, нужно найти ее в списке счетов, провести по названию влево — и справа появится иконка редактирования.
Пользователи Тинькофф Бизнеса часто открывают по 10—18 копилок на разные цели
Оплачивать покупки. Копилкой можно пользоваться как обычным рублевым счетом. Например, уплатить налоги прямо из копилки или перевести деньги обратно на основной счет. Ко всем операциям в копилке применяются те же тарифы и лимиты, что и к основному счету.
Получать процент на остаток. Банк перечисляет проценты на остаток в копилке по такому же тарифу, что и на основном счете. Проценты рассчитываются ежедневно и зачисляются на счет копилки раз в месяц.
Как открыть и настроить бизнес-копилку
Для открытия копилки нужно иметь РКО в Тинькофф Бизнесе. Если у вас еще нет РКО, оставьте заявку на этой странице: подключите продукт и сможете открывать любое количество бизнес-копилок.
Открытие копилки занимает не больше пяти минут:
Зайдите в мобильное приложение или личный кабинет Тинькофф Бизнеса.
На главном экране нажмите на раздел «Новый продукт», затем — «Открыть бизнес-копилку».
Выберите счета, с которых планируете откладывать деньги, и укажите, какой процент хотите переводить. В любой момент можно изменить счета, с которых пополняется копилка, и процент отчислений — от 0 до 100%.
Когда откроем копилку, пришлем уведомление. Обычно это происходит в течение дня.
В копилку можно переводить деньги вручную — любую сумму и в любой момент. Зайдите в копилку, нажмите «Пополнить», выберите счет, с которого хотите перевести деньги, и укажите сумму.
Баланс и историю операций можно посмотреть в нужной копилке. В личном кабинете эти данные откроются сразу при входе в копилку, в мобильном приложении нужно пролистать страницу вниз и нажать на кнопку «Выписки».
Как закрыть копилку
Если вы накопили нужную сумму, можно закрыть копилку в личном кабинете или приложении Тинькофф Бизнеса:
в личном кабинете нажмите на название копилки. Откроется меню, выберите «Еще» и «Закрыть копилку». Счет закроется сразу после нажатия;
в мобильном приложении откройте копилку и пролистайте страницу до раздела «Закрыть копилку». Счет закроется сразу после нажатия.
Закрыть копилку можно в пару кликов
Также можно сохранить копилку, но отключить автоматические перечисления или обнулить процент пополнения.
Это можно сделать так:
в личном кабинете: выберите нужную копилку и войдите в раздел «Настройки». Откроются счета и процент пополнения. Укажите, что в копилку будет перечисляться 0% от дохода;
в мобильном приложении выберите нужную копилку, найдите карточку «Автопополнение» и выключите функцию тумблером или через кнопку «Выключить».
Начать снова пользоваться копилкой можно в любой момент.
Бизнес копилка тинькофф что это
Это удивительно, но на всех записях с мошенниками разговаривал телефонный секретарь Олег ��
Это стало возможным благодаря фабрике человекоподобных роботов Защитника Олега. Мы запустили ее, чтобы заставить мошенников тратить свое время на общение с виртуальными персонажами вместо того, чтобы обманывать реальных людей.
Зачем нужна Фабрика роботов: мошенники уже привыкли к классическим телефонным секретарям и не тратят на них свое время. Чтобы заставить их играть в свою игру, мы разработали серию персонажей. Каждый герой обладает своим характером и специально разработанными речевыми уловками по удержанию мошенника на линии.
Кто может подключить Фабрику роботов: сейчас этот навык доступен примерно 500 тысячам пользователей Защитника Олега, в ближайший месяц возможность подключения появится у всех. Подключить Защитника могут абоненты любых операторов.
Мы понимаем, что со временем мошенники научатся узнавать и этих персонажей. Поэтому планируем создать множество других реалистичных киберличностей и призываем вас поучаствовать в этом проекте. Чтобы предложить свой сценарий для наполнения Фабрики роботов, зайдите в чат с нашим ботом @OlegOtvetBot, напишите «Олег, вот как нейтрализовать мошенника» и следуйте подсказкам бота.
Уверены, с вашей смекалкой Фабрика роботов станет очень эффективным инструментом против мошенников ��