Что такое активный доход и пассивный доход

Пассивный доход vs активный доход: что выбрать для создания богатства?

Активный доход вы зарабатываете в обмен на ваше время, знания или умения, пассивный доход вы получаете просто владея активами, приносящими доход. Иметь и то, и другое — отличный способ зарабатывать деньги, ведь многие источники дохода, которые считаются «пассивными», на самом деле требуют значительных усилий.

Содержание

1. Что такое активный доход?
2. Что такое пассивный доход?
3. Подождите — действительно ли любой доход “пассивный”?
4. Плюсы и минусы активного дохода
5. Плюсы и минусы пассивного дохода
6. Виды активного дохода
   • Заработная плата
   • Бонусы и надбавки
   • Консалтинг и фриланс
   • Прирост капитала
   • Сдача недвижимости в аренду
7. Виды пассивного дохода
   • Проценты и дивиденды
   • Рентный доход
   • Цифровой продукт, онлайн-курс или развитие сообщества
   • Доход от рекламы на YouTube/TikTok
8. Вывод

Что такое активный доход?

Активный доход зарабатывается путем обмена вашего времени, знаний или умении на деньги. Большинство людей в начале своей карьеры сосредоточены исключительно на получении активного дохода, чтобы зарабатывать на жизнь.

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход получается от приносящих доход активах. Человек, у которого есть пассивный доход, не торгует своим временем за деньги. Вместо этого активы, которыми он владеет, приносят доход без особого участия владельца актива.

Подождите — действительно ли любой доход “пассивный”?

Идея получения действительно пассивного дохода звучит потрясающе, не так ли? Часто не обсуждается в отношении пассивного дохода то, что, если вы не просто получаете в наследство активы, приносящие пассивный доход, а создаете и поддерживаете потоки пассивного дохода, то это требует значительного объема активной работы.

Известный американский предприниматель Гэри Вайнерчук пришел к тому что — “по-настоящему пассивный доход не существует вне пассивных инвестиций на публичном рынке и дохода от аренды”.

Я склонен согласиться в том, что термин «пассивный» доход является неправильным. Создание пассивного дохода никогда не бывает по-настоящему пассивным; когда дело доходит до финансовой мобильности, за все надо платить!

Размышление о доходе в терминах активного и пассивного, может иметь некоторые преимущества для тех, кто оценивает свое текущее финансовое положение и разрабатывает стратегию накопления богатства. По этой причине я разберу основные различия между активными и пассивными потоками дохода, а также наиболее известные способы получения активного или пассивного дохода.

Плюсы и минусы активного дохода

• Позволяет последовательно развивать определенные навыки и опыт;
• Обеспечивает социальное взаимодействие между людьми, связанное с традиционным местом работы.

• Отнимает время взамен на деньги;
• Отнимает время от других дел;
• Невозможно масштабировать потенциальный доход за пределы временных ограничений;
• Основная прибыль от вашего труда достается работодателю.

Плюсы и минусы пассивного дохода

• Генерирует деньги во время сна, отдыха и т. д.;
• Высвобождается больше времени для активного отдыха;
• Масштабирует потенциальный доход вне временных ограничений;
• Не требует физического присутствия на рабочем месте;

• Часто требуется, чтобы вы сначала создали активный доход;
• Обычно труднее создать, чем активный доход.

Виды активного дохода

Заработная плата

Самая основная и очевидная форма активного дохода — это заработная плата, которую вы получаете на традиционной работе. Заработная плата — это фиксированная сумма, получаемая за работу по обычному графику, например, с 8 до 17 с понедельника по пятницу или от свободного графика работы. Хоть зарплата и является постоянной формой активного дохода, она может исчезнуть в любой момент из-за увольнения или сокращения штата.

Бонусы и надбавки

Бонусы и надбавки — еще одна форма активного дохода. Этот вид дохода не является фиксированным и может сильно изменяться в зависимости от типа выполняемой работы. Многие рабочие места могут иметь бонус или комиссионный элемент, добавленный к базовой заработной плате, в то время как другие рабочие места могут быть основаны на 100% комиссионных. Комиссионные — это процент от прибыли, которую получает предприятие, выплачиваемые в виде зарплаты.

Риелторы по недвижимости, самозанятые бухгалтера или юристы и другие продавцы, как правило, попадают в эту категорию доходов. 100% комиссионные рабочие места имеют более высокий потенциал заработка по сравнению с фиксированной выплатой зарплаты. Тем не менее, они также высококонкурентны, а их прибыльность подвержена взлетам и падениям в зависимости от экономики, сезонности и других факторов.

Консалтинг и фриланс

Плата за фриланс и консультации — это виды активного дохода, которые могут составлять 100% дохода, либо служить подработкой. Люди, обладающие ценными навыками, имеющими спрос, часто могут построить свой собственный бизнес, продавая свое время для конкретных краткосрочных проектов или долгосрочных контрактов.

Забегая вперед, все больше и больше компаний отмечают, что готовы нанимать фрилансеров для реализации своей миссии, роста и доходов.

Работа фрилансером или консультантом требует предпринимательского духа, поскольку этот тип работы может быть очень непоследовательным и требует создания сильного бренда и репутации. Некоторые из самых популярных видов внештатной работы включают графический дизайн, разработку программного обеспечения, копирайтинг и фотографию.

Прирост капитала

Покупка и продажа определенных видов активов, таких как акции и недвижимость, может привести к приросту капитала, если цена продажи актива была выше, чем его первоначальная цена покупки. Например, вы можете купить акции компании, когда цена ее акций была невысокая, а затем продать эти акции позже, когда их цена вырастет. Разница между ценой, которую вы заплатили, и ценой, по которой вы продали, является приростом капитала.

Получение прироста капитала как источника постоянного дохода требует значительного объема работы, опыта и принятия рисков. Прирост капитала также облагается различным налогом в зависимости от того, как и когда он был получен.

Сдача недвижимости в аренду

Размещение вашей недвижимости на таких сайтах как OLX, Dom.ria, Booking,Airbnb может помочь вам получать активный доход. Хотя сдача вашей недвижимости в аренду может не требовать значительных затрат времени и энергии, это не источник дохода, который можно получить по принципу “поставь и забудь”.

Активное управление вашими объявлениями, общение с арендаторами и обслуживание вашей собственности, безусловно, требует участия (если у вас нет управляющего недвижимостью).

Виды пассивного дохода

Проценты и дивиденды

Получение процентов от ваших сбережений или получение дивидендов от акций — одна из самых популярных форм пассивного дохода. Проценты от ваших сбережений могут быть получены с высокодоходных сберегательных счетов или путем инвестирования в облигации.

Дивиденды выплачиваются акционерам публичных компаний. Не все компании выплачивают дивиденды, а размер выплачиваемых дивидендов существенно различается. Хотя получение дивидендов является пассивным доходом, выбор правильных инвестиций, приносящих дивиденды, является очень активным и трудоемким процессом.

Для проработки стратегии по получению максимальных дивидендов обращайтесь на мою бесплатную 15-минутную консультацию.

По моему опыту, те, кто хочет получать дивиденды, обычно могут рассчитывать на прибыль в размере 1-5% годовых в валюте.

Рентный доход

Вы можете получать пассивный доход от недвижимости, инвестируя в сдаваемую в аренду недвижимость, коммерческую недвижимость, государственные инвестиционные фонды недвижимости или платформы краудфандинга в сфере недвижимости.

Однако независимо от того, в какой тип недвижимости вы инвестируете, он все равно включает в себя управление недвижимостью, работу с арендаторами, управление отношениями с кредиторами или инвесторами, обеспечение содержания или выбор правильных проектов в сфере недвижимости для инвестиций. Некоторые формы инвестирования в недвижимость могут занимать так много времени, что эксперты по личным финансам задаются вопросом: инвестирование вообще можно считать пассивным.

Цифровой продукт, онлайн-курс или развитие сообщества

Создание цифровых продуктов, курсов и онлайн-сообществ может стать одним из лучших способов получения пассивного дохода, если вы сможете упаковать свои навыки и знания и продать их группе клиентов. Сегодняшний цифровой процесс создания курса, цифрового продукта или сообщества не требует больших затрат, и все, что вам действительно нужно, — это компьютер и немного творчества.

Есть много случаев, когда обычные люди зарабатывают миллионы на своих цифровых продуктах. Не забывайте, что для достижения этого, вероятно, потребовалось много работы. Поддержание актуальности этих типов продуктов после запуска также требует времени, усилий и внимания, не говоря уже о необходимости продвижения своего продукта.

Доход от рекламы на YouTube

Заработок на YouTube или Tik Tok обычно сводится к увеличению аудитории вашего канала и монетизации контента с помощью рекламы или партнерских маркетинговых ссылок. Как только ваша аудитория достигнет критической массы, каждое созданное вами видео может стать активом, приносящим доход.

На первый взгляд заработок на YouTube кажется удивительным, но, опять же, для этого требуется много работы и самоотдачи. На обретение популярности может потребоваться несколько лет, а публиковать видео нужно не менее трех раз в неделю. Зачастую требуется аудитория в десятки или сотни тысяч подписчиков, чтобы заработать хоть какие-то деньги.

Но если вы сможете создать многочисленную аудиторию, у вас будет большой потенциал для получения значительного пассивного дохода от YouTube. Средний ютубер может зарабатывать от 3 до 5 долларов за 1000 просмотров видео, а лучшие ютуберы могут зарабатывать миллионы в год.

Вывод

Пассивный доход может быть отличным способом заработать больше, работая по обычному графику, или может потенциально полностью заменить ваш текущий поток (и) активного дохода.

Однако, когда дело доходит до создания реального богатства, дискуссия о активном и пассивном доходе становится более тонкой.

Было проведено пятилетнее исследование среди 233 богатых людей. Их объединило то, что они миллионеры, добившиеся успеха сами, и получают доход из нескольких источников. Фактически, 65% из них имели три источника дохода, 45% — четыре источника дохода и 29% — пять и более источников дохода

Эти цифры говорят о том, что, когда дело доходит до накопления богатства, то дело не просто в расстановке приоритетов между пассивным и активным доходом. Скорее, речь идет о создании нескольких источников дохода и масштабировании вашего времени.

Лично у меня есть три источника дохода:

• Активный доход (их тоже несколько источников);
• Прирост инвестиционного капитала;
• Дивиденды;

Вы можете иметь свои источники дохода, исходя из собственных умений и целей, чтобы найти, какие именно источники дохода лучше всего подойдут для вас. Но помните, независимо от того, хотите ли вы создать пассивный или активный доход, за все надо платить. Любой источник дохода, который, в конечном итоге, становится пассивным, начинается с очень активного занятия.

Пассивный и активный доходы — разберемся подробнее

Одни люди работают на других, активно используя собственные знания и опыт. Третьи для заработка идут на определенный риск, открывая свое дело. Можно ли обеспечить себе и своей семье средства на существование без стабильной работы и собственного бизнеса? Да, если понять, как научиться получать пассивный доход . Это великолепный вариант для тех, кто не приемлет жестких графиков, дедлайнов и других ограничений, а также хочет подстраховаться на случай непредвиденных ситуаций.

Сегодня можно комбинировать оба вида дохода, распределяя полученные средства на различные цели. Разберемся подробнее, что это такое.

Что означает пассивный доход

Прибыль, не требующая каких-либо действий от человека — это пассивный доход. Достаточно один раз сделать грамотную инвестицию, и затем регулярно получать финансовые поступления. При этом не нужно иметь диплом, квалификацию либо профессиональный опыт в определенной сфере, не нужно тратить массу времени.

Красиво звучит в теории, но непросто на практике. Потребуются:

• Определенные активы (сумма, которую Вы хотите вложить).
• Знания и понимание ситуации на рынке.

Такая прибыль позволяет обрести полную финансовую независимость.

Виды пассивного дохода

В зависимости от источников пассивный заработок делят на несколько направлений:

• Инвестиционный — стартовый капитал пускают на приобретение ценных бумаг или недвижимого имущества. Доход приносят проценты и дивиденды.
• Интеллектуальный — авторские гонорары от написанных и изданных книг, прибыль от использования патентов и т.п.
• Правовой — все, что причитается по закону (пенсии, соцвыплаты, разовая помощь и т.п.). Требует оформления определенных документов и подтверждения своего статуса.
• Маркетинговый — прибыль от собственного сайта или блога, а также от бренда или сети.

Можно выбирать любые виды пассивного дохода на свое усмотрение, постепенно углубляя знания и наращивая обороты. Но эксперты рекомендуют начинать с тех сфер, которые Вам хорошо знакомы.

Что означает активный доход?

Активным называют доход, получаемый в ходе определенной деятельности. Для этого придется потратить определенные силы и время, задействуя свои знания и умения. Никакого стартового капитала не требуется, но срок получения средств будет зависеть исключительно от Вас: как только Вы прекратите работать (заниматься бизнесом), доход иссякнет. Увы, о получении финансовой независимости при этом остается только мечтать.

Виды активного дохода

Самыми распространенными формами получения активного заработка являются:

• Прибыль от собственного бизнеса.
• Заработную плату (ставку, комиссионные, премии и бонусы).

Кстати, открытие собственного дела позволяет постепенно трансформировать активный заработок в пассивный. Но для этого первые несколько лет придется как следует потрудиться.

Наиболее популярные способы получения пассивного дохода

Вас привлекает пассивный доход, идеи которого могут быть самыми разнообразными? Предлагаем самые безопасные способы его получения:

• Поступление арендных платежей от жилой и коммерческой недвижимости. Требует солидных затрат на приобретение, ремонт и обустройство квартиры, дома, офиса и т.п. Зато и регулярная прибыль будет достаточно большой.
• Аренда оборудования, машин и спецтехники.
• Использование рекламных мест.
• Получение процентов по банковскому депозиту.
• Создание продуктов интеллектуального труда.
• Инвестирование в новые идеи и «чужой» бизнес.

Порой можно обнаружить источники пассивного дохода совсем рядом. Например, созданный и позаброшенный когда-то блог, который можно реанимировать.

Что такое активный доход и пассивный доход

Технология накоплений: как превратить мечту в реальность

Пять этапов финансового планирования от цели до результата

Что нужно учесть при составлении бизнес-плана

Дети и финансы: как научить детей разумной экономии

Превращаем мечту в реальность с методикой SMART

Топ — 5 финансовых ошибок, которые чаще совершает молодежь

Обратная связь: все о системе обязательного гарантирования депозитов

Вниманию вкладчиков: завершается срок подачи заявления на получение компенсации по тенговым вкладам

Что необходимо знать о компенсации по тенговым вкладам

Банковская ячейка, эскроу-счет и аккредитив: что это такое и как ими пользоваться

О повышении максимальной суммы гарантии по депозитам

Как накопить деньги на образование?

Судебный исполнитель: основные функции и принципы работы

Рефинансирование и реструктуризация: в чем их отличия и преимущества

Что необходимо знать призывникам и военнослужащим для получения отсрочки по займам и микрокредитам

Типичные ошибки заемщиков, которые приводят к росту долгов по кредитам

Онлайн-кредиты: гайд для заемщиков

Кредиты для предпринимателей: что нужно знать, чтобы не оказаться в долговой яме

Нужно срочно перевести деньги: как и где это можно сделать

Первая платежная карточка для ребенка: о чем следует предупредить детей

Банковские сбои или «блок»: как не остаться без денег

Платежные карты: какими они бывают?

«Черно-белые квадратики»: что надо знать об оплате по QR-коду?

Ошибочный перевод: как вернуть деньги

Новшества в урегулировании страховых случаев по обязательному автострахованию

Выплаты по страхованию гражданско-правовой ответственности автовладельцев

Как получить возмещение, если наступил страховой случай? Памятка для страхователя

Страхование имущества: как избежать непредвиденных затрат

Как накопить на образование детей с помощью страховых продуктов

Специальный резерв: как «застрахованы» потребители страховых услуг

Инвестиционные инструменты: какие бывают и как их грамотно использовать

Как стать инвестором: во что инвестировать новичку на бирже

Десять ошибок начинающих инвесторов

Как участвовать в IPO «КазМунайГаза»?

Что такое голубые фишки, и во что еще можно вложить начинающему инвестору?

Как открыть брокерский счет?

Кликфрод и фермы кликов — новый вид мошенничества

Распространенные методы финансового мошенничества в современных реалиях

Скам-мошенничество: что это такое и как защититься

Спуфинг: как не стать жертвой кибератаки

Игра на доверчивости и страхе: какие психологические методы применяют мошенники

«Обманом жить нам стало быть с руки»: как вычислить недобросовестных продавцов в интернет магазинах
Что такое пассивный доход и как его сформировать

Активный доход — это стабильный доход, получаемый в результате определенной деятельности. Например: заработанная плата или прибыль от вашего бизнеса. Пассивный доход — это деньги, которые регулярно поступают вне зависимости от вашей ежедневной деятельности. Пассивный доход также можно считать подушкой безопасности на случай непредвиденных ситуаций или потери основного дохода.

Подробнее что такое пассивный доход и как его получить, — рассмотрим вместе с Fingramota.kz

Почему пассивный доход важен?

Пассивный доход формируется из различных инструментов по принципу «один раз сделали – получаете все время». Формируется он не только с целью создать некоторую подушку безопасности — это также способ заработать деньги на реализацию своих желаний, таких как покупка автомобиля или отпуск за границей.

К планированию пассивного дохода стоит подойти серьезно. Для начала необходимо определить, сколько потребуется средств для его формирования и есть ли у вас такая сумма. Если нет — ее необходимо откладывать с основного дохода. Как долго и с какой периодичностью — зависит от того, на какой пассивный доход вы хотите выйти в итоге.

Сроки и суммы, должны быть реалистичными. Определившись с планами, можно подобрать наиболее подходящие инструменты.

Основные варианты пассивного дохода

Банковский вклад. Вклад в банке — классический способ создать пассивный доход. Это самый простой способ. Вы храните некоторую сумму денег в банке, а он вам за это выплачивает проценты. И вы гарантированно и регулярно получаете доход. Но чтобы такой пассивный доход покрывал все ваши нужны, необходимо изначально вложить крупную сумму.

Инвестиции в ценные бумаги. Один из видов пассивного дохода это инвестиции на фондовом рынке. Главный закон инвестирования: доход соразмерен риску, растет доход — растет риск. Если же вы готовы к риску, у вас есть свободные средства, и вы хотите заработать несколько больше, чем вам предлагают гарантированные депозиты, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.

Инвестировать можно и небольшие суммы – для начала. Самый простой путь для новичка — купить ценные бумаги, предложенные на бирже, а через определенное время продать по более высокой цене. Такой заработок — это не слепая удача, а результат хорошо продуманных действий. И чтобы действительно получать доход от инвестиций, надо потратить много усилий на изучение тонкостей и еще больше думать.

Паи инвестиционных фондов. Паевой инвестиционный фонд, сокращенно ПИФ – это фонд, предназначенный для аккумулирования денег инвесторов – физических и юридических лиц, путем покупки паев фонда и их дальнейшего инвестирования в различные финансовые инструменты. ПИФ создается управляющей компанией – профессиональным участником рынка ценных бумаг, который обладает соответствующей лицензией.

Покупка пая инвестиционного фонда означает присоединение инвестора к договору доверительного управления ПИФ и подтверждает право его владельца на долю в имуществе фонда.

При благоприятной рыночной конъюнктуре и эффективной инвестиционной стратегии активы ПИФ могут вырасти в цене. Вместе с ними растет цена пая, следовательно, и доход инвесторов. В свою очередь, при падении цен на рынках капитала, активы ПИФ напротив уменьшаются в цене. Однако, как правило, конечная доходность пая зависит от непосредственно выбранной инвестиционной стратегии и политики хеджирования.

Инвестирование в ПИФ подойдет для тех, кто не является экспертом в области финансов, и кому не хватает времени и знаний активно заниматься управлением своими деньгами, поскольку позволяет использовать компетенцию управляющей компании по выбору инструментов инвестирования, и снижает риски убытков благодаря диверсификации инвестиционного портфеля.

Обратите внимание, что стоит инвестировать только ту сумму, с которой вы изначально готовы расстаться и которая не нанесет ущерб вашему бюджету.

Что еще может приносить пассивный доход?

Недвижимость. Сдавать квартиру, а еще лучше несколько, получать прибыль и не ходить на работу — звучит как мечта. Но такой доход тоже сопровождают расходы и риски. Нужно учитывать все издержки: квартплату, налоги, ремонт и другое. Обязательно составляйте договор аренды, чтобы избежать неприятных последствий и не нарушать закон. Желательно оформить страховку квартиры на случай непредвиденных ситуаций. К тому же есть риск, что арендаторы могут и не оплатить вовремя или испортить имущество.

Интеллектуальная собственность. Превратите свое хобби в новый источник дохода. К примеру, вы любите фотографировать. Не обязательно быть профессиональным фотографом, чтобы продавать свои снимки. Вы можете зарегистрироваться на одном из фотостоков, размещать фотографии и получать определённую плату за каждый скаченный снимок.

Берегите себя, свои деньги и повышайте финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Что такое пассивный доход?

Когда вы работаете и получаете за это зарплату — это называется активный доход. Если же вдруг вы потеряете работу из-за сокращения, болезни, увольнения и прочих факторов, то этот доход у вас пропадет. Своеобразную подушку безопасности способен обеспечить пассивный доход, который поступает своему вкладчику, независимо от его возраста, здоровья и работоспособности. К планированию пассивного дохода стоит тщательно подготовиться, так как он создается за длительный период. Сперва стоит определиться, когда именно вам нужны будут дополнительные финансы — через 5,10, 20 лет. Также стоит определиться, с какой частотой и в каком размере вы хотите получать выплаты. Все сроки и суммы должны быть реалистичными, это поможет рассчитать оптимальную стратегию и подобрать подходящие инструменты.

Источники пассивного дохода

1. Банковские депозиты. Это самый простой и универсальный метод получить прибыль в перспективе. Если вы раньше не вкладывали в инвестиции и не хотите рисковать, можете начать с банковского вклада. Единственным минусом такого источник является низкая процентная ставка, поэтому для получения значительной суммы придется вложить крупную сумму денег на старте.
2. Инвестиции в ценные бумаги, облигации, акции. Торговать на бирже могут как опытные пользователи, так и новички. Даже с минимальной суммой можно делать вклады на долгосрочную перспективу.
3. Недвижимость. Сдача квартиры или дома в аренду — дополнительный источник дохода, особенно в крупных городах, где стоимость квадратных метров находится на высоком уровне. В отличие от ценных бумаг, недвижимость не может обесцениться до нуля — только в случае каких-то глобальных катаклизмов.
4. Краудфандинг. Не каждый может создать и развивать свой бизнес, а вот спонсировать чужие проекты и зарабатывать на этом — хороший вариант. С помощью краудфандинга можно инвестировать в стартапы и перспективные компании, главное — изучить доступные предложения.
5. Создание интеллектуальной собственности. Такие проекты стремительно набирают обороты в Европе США и Азии. Вы тоже можете написать хит, выпустить книгу, снять блокбастер или сделать научный патент.

Лучше не вкладывать все сбережения в один проект. Лучше рассмотреть несколько вариантов пассивного дохода, даже если один проект сгорит, прибыль из других источников покроет убытки. Это не все источники дохода, которые могут использовать украинцы. Можно дополнительно проконсультироваться у финансового эксперта, чтобы детальнее изучить рынок и найти альтернативные варианты для пассивных инвестиций.