Как стать вторым собственником в ипотечной квартире?
Недавно вышла замуж. Муж до брака приобрел квартиру в ипотеку. Два года жили гражданским браком, вели совместно хозяйство и выплачивали ипотеку. Финансы по ипотеке списывались с его счета, я вкладывала в оплату ипотеки наличными со своей зарплаты. Теперь, будучи женой, хочу, чтобы меня вписали в собственники квартиры. Сейчас собственником является только муж. Ипотеку продолжаем выплачивать, деньги за нее списываются со счета мужа. Осталось выплатить немного. Как меня вписать вторым собственником квартиры?
Наталия Булахова
Консультаций: 235
По общему правилу, имущество, приобретенное одним из супругов до брака, является личным, а не совместно нажитым имуществом супругов.
При этом супруги вправе по своему усмотрению изменить режим общей совместной собственности имущества, нажитого в браке (или его части), как на основании брачного договора, так и на основании любого иного соглашения (договора), не противоречащего нормам действующего законодательства.
Верховный Суд РФ (определение от 10.09.2019 № 18-КГ19-82) в аналогичной ситуации указал, что супруги «вправе по своему усмотрению не только изменять режим общей совместной собственности имущества, нажитого в браке, но и включать в брачный договор и в иное соглашение, определяющее имущественное положение его участников, любые, не противоречащие закону условия, в том числе и о распоряжении имуществом, являющимся личным имуществом каждого из супругов. Включение таких условий в брачный договор или в соглашение о разделе имущества не может толковаться как незаконное, так как Семейный кодекс РФ запрета на это не содержит».
В соответствии с нормами семейного законодательства вы можете заключить как брачный договор (ст. 41, 42 Семейного кодекса РФ), так и любое иное соглашение (договор), не противоречащее нормам действующего законодательства, в том числе соглашение о разделе имущества (п. 2 ст. 38 Семейного кодекса РФ) или соглашение о признании имущества одного из супругов общей совместной или общей долевой собственностью (ст. 37 Семейного кодекса РФ).
Так как квартира, подлежащая разделу между супругами, обременена ипотекой, потребуется согласие залогодержателя (ипотечного банка).
Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ и п. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором об ипотеке. Таким образом, заключить соглашение или брачный договор вы сможете, только получив предварительное согласие банка-залогодержателя на распоряжение предметом ипотеки (квартирой), если иное не предусмотрено условиями договора об ипотеке, который заключил ваш супруг.
Сделка, совершенная без необходимого в силу закона согласия третьего лица (в данном случае – залогодержателя), может быть признана недействительной (оспоримой) в силу норм ст. 173.1 ГК РФ. Таким образом, в силу прямого указания в законе ваш залогодержатель вправе оспорить соглашение о разделе, заключенное без его согласия.
Ипотека на двоих от А до Я
Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.
- Ипотека с поручителем
- Ипотека на двоих с целью инвестирования
- Родственная ипотека
- Ипотека для законных супругов
- Ипотека и гражданский брак
- Собираем документы
- Ипотека на двоих: минусы и плюсы
- Страховка на двух собственников
- Что делать, если…
Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников. Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.
Ипотека с поручителем
Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:
- поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
- в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
- учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.
Ипотека на двоих с целью инвестирования
Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.
Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.
Родственная ипотека
Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.
Это могут быть законные супруги или близкие родственники — братья, сестры, родители и дети. Основное условие — чтобы у всех будущих заемщиков было чистое кредитное прошлое и достаточный доход для выплаты кредита. В остальном процесс оформления родственной ипотеки на двоих не подразумевает особенных нюансов.
Ипотека для законных супругов
Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту. Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.
Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.
Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал. При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита. При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.
Ипотека и гражданский брак
Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:
- если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;
- отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.
Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность. Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.
Собираем документы
Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:
- заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
- документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
- документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
- документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
- подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.
Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).
Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:
- при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
- если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.
После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.
Ипотека на двоих: минусы и плюсы
Прежде чем решиться на подачу совместного заявления в банк, взвесьте все преимущества и нюансы задуманного предприятия. Достоинства ипотеки с созаемщиком:
- если у второго заемщика есть стабильный доход, это поможет получить более выгодный кредит и увеличить максимальную сумму займа;
- платить кредит поровну выгоднее, чем брать две отдельные ипотеки;
- можно использовать право каждого созаемщика на налоговый вычет и вернуть значительную часть расходов на покупку жилья и выплату процентов по займу;
- в случае форс-мажора можно переоформить ипотечную недвижимость и свою часть долговых обязательств на второго созаемщика и не искать покупателя на свою долю.
При этом не стоит забывать о недостатках ипотеки с созаемщиком:
- не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
- если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
- если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
- когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.
Страховка на двух собственников
Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.
Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:
- страховка на залоговую недвижимость;
- страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
- титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.
В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.
Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.
Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.
Что делать, если…
Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.
Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:
- ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
- не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
- не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
- хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.
Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.
Можно ли стать вторым собственником в ипотечной квартире?
Можно ли стать вторым собственником в ипотечной квартире?
Ответы на вопрос (1):
10.02.2018, 08:47,
г. Кривой Рог
Здравствуйте! Если банк даст согласие на изменение ипотечного договора, то Вы можете стать созаемщиком.
С уважением, Корсун Ирина Дмитриевна.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
Читайте также:
Как стать вторым собственником ипотечной квартиры в браке?
Как стать собственником в ипотечной квартире? Ситуация такая: молодой человек взял ипотеку до брака. Сейчас мы в браке. Как я могу стать вторым собственником.
Читать ответы: 1 23.05.2019
Может ли временно зарегистрированный человек помешать получению нового Свидетельства на квартиру или стать вторым собственником?
В связи с полным досрочным гашением долга, предстоит снятие обременения с ипотечной квартиры. На квартире в данный момент временно зарегистрирован человек. В связи с этим и вопрос: Может ли временно зарегистрированный человек помешать собственнику в получении нового Свидетельства на квартиру или «случайно» стать вторым собственником на квартиру? Спасибо.
Читать ответы: 1 09.06.2017
Как стать собственником заброшенной квартиры: возможности, условия, источники
Я хочу стать собственником заброшенной квартиры. Возможно ли такую квартиру найти? Напр, в новостройке? Как стать собственником? А если квартира муниципальная? Как вообще можно безвозмездно стать собственником заброшенной квартиры? Как бесплатно получить квартиру?
Читать ответы: 1 22.11.2018
У нас есть квартира собственником которым является отец, я хочу выкупить у него долю квартиры и стать собственником
У нас есть квартира собственником которым является отец, я хочу выкупить у него долю квартиры и стать собственником, возможно ли в банке оформить ипотечный кредит?
Читать ответы: 1 25.12.2012
Возможность сохранить имущество при разводе, если одна из сторон не согласна на условия развода на квартиру
Если одна из разводящихся сторон категорически не дает развод на условиях остающихся прав собственности на квартиру, можно ли одному из супругов стать вторым собственником другой квартиры их общего ребенка, например?
Читать ответы: 4 07.05.2014
Законность регистрации бывшего супруга в квартире, принадлежащей только его сестре и брату нашей мамы
Моя сестра является собственником 1/2 части двухкомнатной квартиры. Вторым собственником является брат нашей мамы. На площади сестры зарегистрирован ее бывший супруг, не являющийся собственником в квартире. Законна ли регистрация им в данной квартире, своего несовершеннолетнего ребенка, без согласия собственников?
Читать ответы: 2 22.09.2012
Нужно ли менять документы на собственность при замене имени в паспорте
Поменяла 1 букву в имени, собственно произошла замена имени в паспорте. Являюсь вторым собственником ипотечной квартиры вместе с мужем. Нужно ли менять документы на собственность?
Читать ответы: 1 08.11.2019
Права и сроки проживания в комунальной квартире с обще-долевой собственостью
Сколько времени и может ли проживать в комунальной квартире пользоваться при этом обще-долевой собственостью без согласия других собствеником.
Сожитель одной из собствеников (имеющий регистрацию в этом же городе по другому адресу).
Мы вторые собственики согласия не давали. Как его выселить и возможно ли это сделать вообще.
Учасковый нарушений не выявил, а точнее не захотел этим заниматься.
Как быть вторым собствеником квартиры?
Читать ответы: 3 22.10.2017
Возможно ли стать вторым собственником квартиры, при оформлении ипотеки на имя мужа?
Муж и я оформляем на себя ипотеку на покупку квартиры, которую еще не построили. Муж проходит как заемщик, я-созаемщик. Так получилось что он будет собственником квартиры. Можно ли будет позже мне стать вторым собственником?
Читать ответы: 1 14.09.2015
Как стать третьим собственником трехкомнатной квартиры, имеющей уже двух собственников?
Как стать собственником квартиры в которой есть два собственника?
В трех комнатной квартире, имеются два собственника, как мне стать законным путем третьим собственником если двое других собственников не будут возражать по этому поводу.
Право собственности на квартиру в ипотеке
Права на ипотечную квартиру практически не отличаются от прав собственности на недвижимость без обременения. Узнайте подробности о правах и возможностях собственников ипотечного жилья.
20 января 2023 г.
- Ипотека
Права на квартиру, купленную в ипотеку, мало чем отличаются от прав собственности на недвижимость без обременения. Вы можете сделать в ней узаконенную перепланировку, выполнить любую отделку, сдать жилье в аренду, включить в завещание и даже продать с согласия банка.
Собственником ипотечной квартиры является ее покупатель. Его право собственности вступает в силу с момента регистрации статуса в Росреестре. При этом квартира находится в залоге у кредитора до тех пор, пока вы полностью не погасите ипотечный кредит.
Документы и порядок действий для оформления собственности
Если вы приобрели в ипотеку квартиру в новостройке, то сперва необходимо дождаться, пока жилой дом введут в эксплуатацию и присвоят ему почтовый адрес. Если вы взяли жилищный кредит, а дом еще не сдан, то и регистрировать, по сути, пока нечего.
Зарегистрировать квартиру в собственности можно несколькими способами:
- Силами застройщика. Это возможно, если вы купили жилье по договору долевого участия.
- Лично через МФЦ. Для подачи заявки нужно собрать пакет документов, указанный ниже в статье. Сотрудник тщательно проверит каждый документ на предмет ошибок и отправит вместе с заявкой в Росреестр. Срок ожидания с момента подачи обращения – 10 рабочих дней. Далее сотрудник МФЦ выдаст собственнику результат оказания услуги – выписку из ЕГРН.
- Через портал “Госуслуги” или сайт Росреестра. На “Госуслугах” вы можете оплатить госпошлину за регистрацию права собственности. Электронную квитанцию об оплате пошлины вместе с копиями остальных документов собственник направляет в Росреестр. После проверки вас пригласят подойти в отделение Росреестра лично и принести оригиналы необходимых документов. Заявление также можно подать напрямую на сайте Росреестра, минуя портал госуслуг.
- С помощью услуг риелтора, действующего по доверенности. Риелтор, при наличии доверенности от собственника жилья, может подать заявление на регистрацию права любым путем из тех, которые описаны выше.
Список документов, необходимых для оформления квартиры от застройщика в собственность:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о рождении, если имеются собственники младше 14 лет.
- Договор купли-продажи квартиры или ДДУ.
- Акт приема-передачи жилья.
- Кадастровый паспорт на ипотечную недвижимость.
- Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
- Ипотечный договор с банком и закладная.
- Доверенность (если право собственности оформляется другим человеком).
Что вы можете делать с ипотечной квартирой
Делать ремонт. Владелец ипотечного жилья вправе делать ремонт по своему усмотрению – выбрать любые отделочные материалы, сантехнику, мебель. Согласовывать с кредитором он обязан только те действия, которые ведут к изменению технического паспорта квартиры, то есть перепланировку. К ней относятся: объединение санузлов внутри квартиры, присоединение балкона или лоджии к жилой комнате и т. д.
Такие действия нужно согласовывать не только с банком, но и со специальными государственными организациями.
В Санкт-Петербурге, если не прибегать к услугам частных компаний, узаконить перепланировку необходимо в МВК – межведомственной комиссии при администрации того района, где находится квартира.
Сдавать в аренду. Кредитор не препятствует сдаче ипотечного жилья в аренду. Но перед тем, как приступить к поиску жильцов, рекомендуется перечитать договор с банком. В договоре может быть указано, что наем нужно сперва согласовать с кредитором. Если вы нарушите это условие, а банку каким-либо образом станет известно, что залоговое жилье предоставляется для временного проживания третьим лицам, то он будет вправе разорвать с вами ипотечный договор и потребовать досрочного погашения кредита.
Прописать в квартиру других людей. Речь идет о регистрации места жительства – временной или постоянной. Собственник ипотечного жилья имеет право прописывать в нем членов семьи по своему усмотрению. Кредитор не может запретить регистрацию в залоговой квартире родственников заемщика, это противоречит Жилищному кодексу РФ.
Продать или подарить квартиру. Продавать и совершать иные сделки с залоговым жильем заемщик вправе только с согласия банка.
Если требуется переоформить квартиру на другого человека, то оптимальный вариант – сперва погасить весь остаток ипотечного долга досрочно. С квартиры официально будет снято обременение, а владелец сможет совершать с ней любые сделки без уведомления банка.
Если погасить ипотеку досрочно не представляется возможным, то квартиру можно продать вместе с ипотекой. То есть переоформить ипотечный кредит на того человека, кому вы продаете или дарите жилье. Здесь существует риск, что банк не одобрит покупателю вашего жилья выдачу ипотечного кредита.
В таком случае вы можете подыскать покупателя, которому не требуется ипотека для покупки квартиры. Он погасит за вас ипотеку, и далее вы продадите ему свою недвижимость уже без обременений. Такая сделка вполне безопасна для покупателя, так как гарантом получения денег выступает банк-кредитор. Но учтите, что поиск покупателя может затянуться. Не все хотят связываться с залоговым жильем и ждать окончания сделки, которая может длиться несколько недель из-за снятия обременения в Росреестре.
Завещать ипотечную квартиру. Собственник квартиры может завещать ее другим людям по своему желанию, даже если квартира в ипотеке. Согласие банка на составление завещания не потребуется.
Но есть важный нюанс. Если завещание вступит в силу, а долг по ипотеке еще не будет выплачен, то он перейдет к наследнику или наследникам вместе с жильем. Если наследников это не устроит, они вправе отказаться от оформления наследства.
Как снизить платеж по ипотеке или взять перерыв
В 2022 году существует несколько законных способов, как снизить платежи по ипотеке или какое-то время не платить их вовсе.
Материнский капитал. Субсидия от государства, которая выдается Пенсионным фондом РФ женщине в виде сертификата за рождение или усыновление ребенка. Отец тоже может получить маткапитал, но только в том случае, если матери ребенка нет в живых или она лишена родительских прав.
В 2023 году сумма сертификата составляет 587 тыс. ₽ на первого ребенка. 775,6 тыс. ₽— на второго. Маткапитал можно использовать на различные нужды матери или всей семьи, среди них – улучшение жилищных условий.
Материнский капитал разрешается потратить на первый взнос по ипотеке и другим видам жилищного кредитования. Либо погасить сертификатом любой жилищный кредит – полностью или частично.
Главное условие от государства – впоследствии выделить доли детям и обоим родителям в приобретенном с участием маткапитала жилье.
Рефинансирование ипотеки. Это перевод ипотечного кредита на более выгодные условия. Чаще их предлагают в другом банке, чтобы привлечь новых клиентов, так как переход к другому кредитору законом не запрещен. После одобрения нового кредита, банк самостоятельно погасит вашу ипотеку в прежней кредитной организации.
Допустим, нынешнему кредитору вы платите за ипотеку 11% годовых, а в новом банке вам предложат ставку 7,5%. Ежемесячный платеж снизится, и благодаря этому вы сможете быстрее погасить ипотеку или улучшить свое материальное положение за счет остающихся свободных средств.
Кредитные каникулы. Один раз за весь период погашения ипотеки вы вправе оформить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. Для этого у вас должны быть веские причины, которые придется подтвердить. К ним относятся: потеря места постоянной работы, снижение дохода, не позволяющее погашать ежемесячные платежи, а также нетрудоспособность из-за проблем со здоровьем длительностью не менее 1 месяца.
Второй повод для оформления ипотечных каникул – попадание под частичную мобилизацию, начавшуюся осенью 2022 года. Отсрочкой платежей разрешается воспользоваться всем мобилизованным, участникам СВО, а также их близким родственникам.
Срок действия кредитных каникул для мобилизованных никак не ограничен законом. Они действуют весь период участия гражданина в СВО и будут продлены, если он попадет в госпиталь в результате получения травмы или ранения.
Снижение процента по ипотеке при рождении ребенка. Если в семье родился ребенок после 1 января 2018 года или уже есть ребенок-инвалид, не достигший 18 лет, заемщик вправе рефинансировать ипотеку, переведя ее на льготные условия. Такую ипотеку называют “семейной”. Годовая ставка по ней равна 6% на весь срок кредитования.
Для переоформления ипотеки не придется менять банк. После представления подтверждающих документов текущий кредитор обязан одобрить вам сниженную ставку. По программе “Семейная ипотека” разрешается купить квартиру только от застройщика. Сумма ипотеки не должна превышать:
- 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти.
- 6 млн рублей – для остальных регионов России.
Программа по поддержке многодетных семей. При рождении или усыновлении третьего ребенка или последующего после 1 января 2019 года семья получит 450 тысяч рублей для погашения ипотеки. Погасить можно жилищный кредит, оформленный для приобретения дома, квартиры или земельного участка. Субсидия выдается только один раз.
Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч, то после погашения остаток субсидии сгорает. Одно из главных достоинств этой меры поддержки в том, что субсидию можно потратить не только на квартиру в новостройке, но и на вторичку. При этом выделять доли в жилье всем членам семьи не требуется.
Отказ от необязательных видов ипотечного страхования. Закон требует от заемщика приобрести только один вид полиса – страхование ипотечной недвижимости. Оно защищает залоговое жилье от рисков повреждения из-за пожара, обрушения дома и т. д..
Банк не имеет права требовать от вас покупку других полисов: страхование жизни и здоровья заемщика, страхование от потери работы и заработка, титульное страхование.
Если при оформлении кредита вы согласились приобрести добровольные ипотечные страховки, банк, скорее всего, снизит для вас годовую ставку на 0,3%–1%.
Вы вправе сэкономить на добровольном страховании и не продлевать в дальнейшем эти виды полисов. Второй способ сделать страхование дешевле – приобрести полис комплексного страхования залоговой недвижимости.
Отказываясь от дополнительных видов ипотечного страхования, вы должны понимать, что лишаете себя инструмента защиты на случай потери работы или здоровья.
Погасить кредит досрочно. Плательщик вправе внести сумму остатка долга по ипотеке в любое время с момента подписания договора. Если у вас нет свободной суммы для досрочной выплаты по ипотеке целиком, вы можете производить частичное досрочное погашение.
Банк не имеет права ограничивать вас в количестве и частоте внесения дополнительных сумм на ипотечный кредит. Вы можете выбрать два варианта досрочного погашения: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредита.
Если вам необходимо освободить часть денежных средств после оплаты ипотеки, то, возможно, для вас станет наиболее выгодным уменьшать сумму обязательного платежа.
Какие у вас права, если дом еще не построен
Вы можете приобрести квартиру в доме, который еще не сдан, по ДДУ – договору долевого участия. В этом случае права собственности у вас еще нет, поскольку официально не существует объекта этого права.
Интересы дольщика защищены законом “Об участии в долевом строительстве”. Вот перечень прав, соблюдение которых может требовать владелец квартиры от застройщика по ДДУ:
- У дольщика есть право одностороннего расторжения договора долевого участия. Оно наступает в случае:
- Задержки передачи ключей на 60 дней и более.
- Если стройка была приостановлена.
- Техническое состояние переданного жилья не отвечает требованиям проектной документации, градостроительным регламентам и т. д. То есть жилой дом построен с грубыми нарушениями строительных стандартов.
- Фактическая площадь квартиры отличается от указанной в договоре.
- Застройщик не выполняет обязанности, зафиксированные в ДДУ.
Если вам необходима помощь в получении ипотечных каникул или рефинансировании жилищного кредита, вы всегда можете обратиться к специалистам по ипотечному кредитованию и недвижимости INFULL. Эксперты проконсультируют вас по вопросам ипотеки, страхования недвижимости и подробно расскажут о нюансах права собственности на ипотечное жилье.
Также INFULL предлагает своим клиентам услугу полного сопровождения ипотеки – от подбора квартиры до оформления страхования на купленную недвижимость.