Как закрыть иис в втб

Как закрыть ИИС в ВТБ — личный опыт

Вчера подал заявку на закрытие ИИС у ВТБ брокера. Вот как это происходило.

Алгоритм закрытия ИИС в ВТБ

1. Закрытие ИИС только в офисе банка по паспорту. Нужно идти в отделения, где предоставляют Инвестиционные услуги» (обычно совместим с отделом «Привилегия»). Я звонил на горячую линию, и мне сообщили адреса, куда можно обратиться по закрытию ИИС в моем городе.
2. Пришел в отделение, направили в отдел Привилегия (без талончика, в порядке живой очереди). Мне повезло, никого не было. Попал сразу к Маринке «на прием».
3. Маринка спросила установлено ли у меня приложение банка ВТБ (именно банка, не брокера). И есть ли на ИИС иностранные ценные бумаги / валюта. Мой ответ: приложение есть / на ИИС все в рублях.
4. Далее в приложении банка мне пришло уведомление на подписание заявления о закрытии ИИС. Жму кнопку «Подписать», подтверждаю кодом из СМС.
5. Все. Заявление о закрытии ИИС принято. Счет обещали закрыть в течение 15 календарных дней. Имеющиеся на ИИС деньги зачислят на счет в банке, ценные бумаги переведут на обычный брокерский счет без комиссии. Ранее брокер брал за перевод какую-то денежку, что-то около 300-350 рублей за эмитента, но с конца весны 2023 комиссию отменили.

На всю процедуру я потратил около 5 минут. Никаких бумажек не подписывал. Маринка сама колдовала что-то у себя в компьютере.

Как круто! — подумал я. Вот ВТБ молодцы, максимально упростили (и удешевили) процесс закрытия ИИС.

Давайте чаще встречаться?

Но в этой бочке меда нашлась небольшая ложечка дегтя.

Оказалось я рано радовался.

Маринка: После того как придет уведомление о закрытии ИИС, вам нужно наведаться в офис еще раз.

— Подписать заявление, чтобы по вашим переведенным с ИИС ценным бумагам мы передали информацию в депозитарий о цене их покупке. Иначе, будет считаться, что вы купили их по нулевой цене. Т.е. при продаже налог возьмут со всей стоимости (а не с разницы между покупкой и продажей).

На мой казалось бы логичный вопрос: «А давайте напишем заявление сейчас!» — получил отрицательный ответ. Только после того, как ИИС будет закрыт. (как показала практика, Маринка ввела дала неверную информацию — и посещение офиса второй раз не требуется).

Подготовка ИИС к закрытию

Перед посещением офиса я провел небольшую финансовую оптимизацию внутри счета.

1. Напомню, при закрытии ИИС (типа А) считается общий финансовый результат за весь срок его жизни. Если есть прибыль, то возникнет налог. Можно искусственно сгенерировать убыток — продать (и при желании тут же выкупить) убыточные позиции. Это снижает прибыль по счету и как следствие, возможный налог.
2. Если по счету убыток (как у меня, который я сгенерировал специально на февральском обвале в 2022 году). Можно безболезненно продать некоторые прибыльные позиции, таким образом обнулив убытки. Я продал позиции, которые не планировал переносить на брокерский счет или где-то просто зафиксировал прибыль.
3. Все свободные деньги разместил в фонде Ликвидность — LQDT. По моему калькулятору делать это выгодно, в минус точно не уйду. Зато за 2 недели накапает небольшая копеечка.
4. На всякий случай скачал отчеты прошлых лет по ИИС и сделал скрин текущего состояния портфеля (кол-во ценных бумаг, цена покупки).

Закрытие ИИС — что было дальше

Я подавал заявление о закрытии ИИС в среду во второй половине дня.

В четверг, на брокерский счет с ИИС были переведены российские бумаги (акции, облигации, БПИФ). Но с нулевой ценой покупки.

В пятницу — подтянулись «правильные цены».

В понедельник — на брокерский счет упали заблокированные фонды Finex.

Во вторник на счет в банке зачислили денежные средства с ИИС.

Итого весь процесс закрытия ИИС в ВТБ завершился за четыре рабочих дня! Комиссий за перевод ценных бумаг на брокерский счет не было!

P/S. Как показала практика, Маринка ввела меня в заблуждение, призывая посетить офис второй раз. Стоимость покупки переведенных бумаг сохранилась.

• Благодарность автору — здесь. ��
• Есть вопросы? �� Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! ��
• Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой �� Telegram-канал �� или VK

Как закрыть брокерский счет в «ВТБ Инвестиции»

Инвестициями в ценные бумаги и акции интересуется все больше людей. Кто-то в итоге собирает собственный инвестиционный портфель, а кто-то напротив охладевает к популярному способу вложения свободных денег. В этой статье рассказываем, как закрыть брокерский счет в «ВТБ Инвестиции».

Как закрыть брокерский счет в приложении «ВТБ Инвестиции» и офисе банка

Обычно такой счет открывается на три года. Не так уж и много с учетом того. Тем не менее иногда инвестору банально срочно нужны деньги или, что печально, но тоже случается, он потерпел убытки от инвестиционной деятельности и хочет вернуть хотя бы часть кровно заработанных. Чтобы досрочно закрыть свой инвестиционный счет:

1. Откройте приложение «ВТБ Инвестиции»;
2. Если у вас есть акции, ценные бумаги, продайте их;
3. Напишите в службу поддержки, попросите закрыть ваш счет. Если на вашем брокерском счету есть средства, укажите, куда их надлежит вернуть.

Можно воспользоваться и традиционным вариантом и прийти в филиал банка. Но до этого также нужно подготовить свой счет к процедуре ликвидации.

1. Позвоните 100 с мобильного и узнайте у оператора, какое отделение банка, ближайшее к вам, вы можете посетить и в какое время;
2. Сообщите менеджеру, что вы хотите закрыть индивидуальный инвестиционный счет;
3. Заполните заявление;
4. Ждите закрытия счета.

Обычно на выполнение операции по закрытию брокерского счета банку требуется в среднем 15 дней. В самом лучшем случае потребуется минимум 2 дня, при самом неблагоприятном сценарии счет может быть закрыть только через 30 дней.

Важные особенности закрытия брокерского счета в банке ВТБ

Помимо стандартной продажи активов, которые имеются на брокерском счете, перед его продажей банк ВТБ также можно потребовать выполнить ряд других условий. Будьте готовы:

• Самостоятельно отключить все дополнительные опции, которыми вы пользовались, в том числе сервис «Робот-советник», помогающий подбирать инвестиционные портфели;
• лишиться права получения налогового вычета в размере 13% от суммы инвестиций и соответственно оплатить налоги (обычно это делает не инвестор, а брокер);
• вернуть налоговый вычет, если вы получили его вперед, и оплатить пеню за время просрочки по данному платежу.

Прежде чем закрыть брокерский счет, обязательно взвесьте все плюсы и минусы этого решения. Храня деньги в ценных бумагах и акциях, вы не только получаете пассивный доход, а также инвестиционный налоговый вычет, но и знакомитесь с фондовым рынком.

Хочу впервые пополнить ИИС и закрыть его. Получу ли я вычет?

С 2019 года у меня открыт ИИС в ВТБ. То есть ему уже три года, а в августе будет четыре.

Впервые собираюсь инвестировать, поэтому возникли вопросы:

1. Возможно ли купить ОФЗ на ИИС?
2. Если я куплю на ИИС ОФЗ в мае на 400 000 ₽, будет ли доступен вычет в 2024 году на всю сумму — 52 000 ₽?
3. Можно ли закрыть ИИС в 2023 году, открыть новый в 2023 и получить вычет по первому ИИС в 2024 году?

Если кратко, то да, да и да. Но наверняка вы предпочли бы более подробный ответ с разбором возможных нюансов и полезными советами, так что расскажу обо всем по порядку.

Можно ли купить ОФЗ на ИИС

На ИИС можно покупать и продавать любые ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах, в том числе облигации федерального займа. Также доступны облигации регионов, муниципалитетов и компаний, акции, паи инвестиционных фондов и некоторые другие инструменты, например фьючерсы и валюта. Но есть нюансы.

Брокер может предоставлять доступ не ко всем инструментам, например из-за санкций. У меня ИИС в Сбербанке, и я не могу купить доллары или евро на Московской бирже. И даже до санкций Сбербанк не давал доступ к торгам на СПб-бирже .

Доступ к ОФЗ, впрочем, должен быть у всех брокеров, включая ВТБ. То, что ВТБ подпал под санкции, на ОФЗ не влияет.

Для доступа к некоторым инструментам придется пройти тесты. Это касается, например, облигаций с низким кредитным рейтингом и фьючерсов. Тесты предоставит брокер, количество попыток неограниченно, а платы за тестирование нет.

Для сделок с ОФЗ тесты не нужны: эти бумаги считаются самыми надежными. Однако ОФЗ-ПК , где доходность зависит от ставки RUONIA, и ОФЗ-ИН , где доходность привязана к инфляции, формально можно отнести к облигациям со структурным доходом. Для доступа к ним почти наверняка потребуется пройти тест.

Для некоторых инструментов нужен статус квалифицированного инвестора. Это в том числе касается акций многих иностранных компаний на СПб-бирже . Для сделок с любыми ОФЗ статус «квала» не нужен.

Рассылка Т—Ж о мире инвестиций

Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Будет ли вычет, если пополнить ИИС в 2023 году

Да, если вы в 2023 году внесете деньги на ИИС, у вас появится право на вычет типа А, то есть на взнос, по итогам этого года. Обратиться за вычетом вы сможете в 2024, 2025 или 2026 году. После 2026 года за вычетом 2023 обратиться будет нельзя — он пропадет.

Для вычета не обязательно покупать ОФЗ или что-то еще — достаточно внести деньги на счет. Но лучше все же купить какие-то низкорискованные активы хотя бы на часть денег, и вот почему:

1. Так вы полностью устраните риск того, что налоговая посчитает, что вы внесли деньги на ИИС только ради вычета, и откажет в вычете согласно статье 54.1 налогового кодекса. Это маловероятно, и мне неизвестны случаи таких отказов, но все же . По той же причине, кстати, не стоит закрывать ИИС сразу после пополнения — безопаснее подождать несколько недель.
2. Так вы получите хоть какую-то доходность и хотя бы частично защитите деньги от инфляции.

В качестве низкорискованного актива подойдут ОФЗ и облигации крупнейших компаний с погашением в ближайшие месяцы. Еще один вариант — биржевые фонды денежного рынка.

Учтите, что внесения денег недостаточно, чтобы возникло право на вычет. Должны соблюдаться и все условия из списка:

1. У вас есть доход, относящийся к основной налоговой базе и облагаемый НДФЛ по ставке 13%, и его достаточно для вычета. Если используете другие налоговые вычеты, например социальный, учтите, что они тоже уменьшают налоговую базу.
2. У вас нет и не было других ИИС одновременно с этим. Исключение — перенос ИИС между брокерами, тогда в течение месяца можно иметь два ИИС.
3. По итогам 2023 года вы будете считаться налоговым резидентом России. Для этого надо провести в России хотя бы 183 дня в течение 2023 года. Связь резидентства и ИИС мы подробно разбирали в другой статье.

Вашему ИИС это уже не грозит, но напомню другим читателям еще один нюанс. Если закрыть ИИС менее чем через три года с даты открытия, право на вычеты исчезнет, а уже возвращенный через вычеты налог надо будет вернуть в бюджет и уплатить пени.

Можно ли закрыть ИИС в 2023, открыть новый в 2023 и получить вычет в 2024 году

Да, можно. Если пополните ИИС в 2023 году, у вас будет право на вычет за этот год — с учетом условий, которые я привел выше. Как я уже упоминал, обратиться за этим вычетом надо будет в 2024, 2025 или 2026 году.

То, что вы закроете ИИС в 2023 году, не повлияет на право на налоговый вычет, ведь на момент закрытия вашему ИИС будет больше 3 лет. Кроме того, законодательство не запрещает получать вычет по уже закрытому ИИС.

Советую перед закрытием ИИС скачать все документы по нему: договор или уведомление об открытии, отчет об операциях и пополнениях и так далее. Эти документы может быть сложнее получить после закрытия ИИС, а они пригодятся, если будете обращаться за вычетом через декларацию 3-НДФЛ , а не в упрощенном порядке.

После закрытия старого счета можете открыть новый — в ВТБ или где-то еще на ваше усмотрение. Но прежде чем открывать новый ИИС, дождитесь подтверждения от ВТБ, что счет закрыт, и для надежности подождите еще несколько дней после этого. Это нужно, чтобы новый ИИС не наложился на старый, иначе можно лишиться вычетов по обоим счетам.

Пополнять новый ИИС в 2023 году нет особого смысла, раз вы в 2023 году уже внесли 400 000 ₽ на старый счет. Деньги, выведенные со старого ИИС, можно будет отправить на вклад, накопительный счет или брокерский счет, а внести их на новый ИИС — в 2024 году или даже позже.

Я сам планирую сделать именно так. Моему ИИС уже больше трех лет. В апреле я пополнил его на 400 000 ₽, обеспечив себе право на максимальный вычет за 2023 год, и купил ценные бумаги. В июне или июле я закрою счет, затем открою новый ИИС, а пополню его только в 2024 году, возможно в самом его конце.

На всякий случай отмечу, что не обязательно в 2023 году закрывать имеющийся ИИС. Тут решать вам, и вот что надо учесть.

Если закрыть, вы высвобождаете деньги с этого ИИС и можете распорядиться ими как угодно. Например, пополнить финансовую подушку, что-то купить или в 2024 году внести их на новый ИИС.

Последний вариант особенно уместен, если хотите по итогам 2024 года получить вычет по максимуму, но нет или мало свободных денег для пополнения ИИС.

Если не закрывать, сможете пользоваться имеющимся ИИС и дальше. Например, пополнить его в 2024 году, чтобы в 2025 можно было снова получить вычет. При этом уже имеющийся старый ИИС, в отличие от нового, вы сможете закрыть в любой момент без потери права на вычеты по нему, ведь счету уже исполнилось три года.

Напомню, что периодически заходит речь о том, чтобы изменить условия ИИС и вычетов. Неизвестно, как это отразится на уже открытых счетах. В любом случае пополнить ИИС в 2023 году, чтобы по итогам года получить вычет, — хорошая идея. Надо использовать возможности, пока они есть.

Если хотите лучше разобраться в теме ИИС и вычетов по таким счетам, вам пригодятся эти статьи:

1. Как распределить деньги между ИИС и брокерским счетом.
2. Как получить налоговый вычет по ИИС.
3. ИИС в вопросах и ответах.

А чтобы больше узнать про инвестиции в целом, советую пройти наш бесплатный курс для начинающих инвесторов. Там рассказываем, зачем нужно вкладывать деньги, как устроены облигации, акции и фонды и как собрать адекватный портфель.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Вопрос был задан 14.05.2023 и дополнен ответом эксперта 08.06.2023

Евгений Шепелев
Расскажите, как вы инвестируете на ИИС: что покупаете или не покупаете и почему?

1. почти все российские ценные бумаги (за редким исключением, доступ к которым дается только при условии, что вы имеете статус квалифицированного инвестора) можно купить на ИИС. И даже часть иностранных (не у всех брокеров), по крайней мере в части депозитарных расписок на условно российские компании (Яндекс, X5, глобалтранс и т.п.), но в наше неспокойное время это излишний риск. Так что ОФЗ купить можно (кроме тех, что только для «квалов»)
2. для получения вычета необязательно ничего покупать, нужно просто пополнить счет ИИС.
3. не обязательно закрывать ИИС чтобы получить вычет. это можно делать ежегодно, причем начиная с первого года владения, и бессрочно (по крайней мере пока государство поддерживает эту программу). Срок в три года установлен законом как минимальный срок владения ИИС. пополнять его на 400 тыс и получать вычет в 52 тыс рублей в год можно было с первого года, но если бы вы закрыли ИИС до срока в три года, то все полученные вычеты вам бы пришлось вернуть.
пополнить сейчас старый иис, потом его закрыть и открыть новый и пополнить и его тоже для получения вычета с двух ИИС — вопрос конечно интересный, но не думаю, что такое возможно 🙂

>для получения вычета необязательно ничего покупать, нужно просто пополнить счет ИИС.

Вот мне всё-таки интересен этот момент, могу ли я за день до наступления ИИСу 3х лет пополнить его, а буквально на следующий день пойти его закрывать, соответственно быстренько получить все деньги назад и при этом иметь право на вычет? Выглядит как абуз.

Иван, ну прям на следующий день я б не стал закрывать, но в целом можно
Только считается календарный год, так что рекомендовал бы закинуть сумму в декабре, а потом в январе
Так можно будет получить 2 вычета и деньги не зависнут на счету на долго
Абьюзом назвать не совсем получится, потому что такой финт можно провернуть раз в 3 года всего

Йожег, 2. Что вы скажете на счёт ст. 54.1 НК РФ?

Kirill, она никакого отношения к получению вычета с пополнения ИИС не имеет.

Кто на мамбе торговал, тот в цирке не смеется.

Какая классная статья, большое спасибо! Разложили по полочкам информацию и ответы на все мучающие меня вопросы

Спасибо за статью, очень информативно.
Мне как новичку было полезно.

Как закрыть ИИС ВТБ. Пошаговая инструкция онлайн

ВТБ – это банк, в надежности и репутации которого нет никакого сомнения. Контрольный пакет акций, которым владеет государство, является своего рода гарантией сохранности средств инвестора. Однако банковский уклад и его рабочие процедуры очень часто расходятся с представлением брокерского обслуживания у многих трейдеров и инвесторов. Казалось бы, открытие ИИС отнимает всего несколько минут времени и происходит в онлайн режиме. Однако как только приходит время его закрывать, абсолютно все сталкиваются с трудностями.

Отсутствие четкого прописанного алгоритма действий заставляет бегать многократно в офисы и силой выбивать закрытия, а некомпетентность сотрудников превращает эту процедуру в бесконечность. Именно поэтому если вы начнете изучать отзывы про ИИС ВТБ, вы никогда не увидите негатива относительно комиссии и издержек. Однако про закрытие вам обязательно будут встречаться целые оды. Для того чтобы с вами такого не происходило мы расскажем вам как закрыть счет ИИС в ВТБ, а также дадим пошаговый алгоритм действий, который будет справедлив для всех брокеров.

Как закрыть ИИС в ВТБ онлайн

К сожалению, между процедурой открытия Индивидуального Инвестиционного Счета и его закрытием существует две огромные разницы. Дело в том, что на сегодняшний день, что в ВТБ, что в других компания открытие происходит в онлайн режиме. Кстати, БКС также позволяет это сделать за пять минут, поэтому смело можем порекомендовать брокера, если вы еще не определились.

Закрытие ИИС всегда происходит при личном посещении компании. Дело в том, что многие брокеры вводят заблуждение, указывая на то, что заявку на закрытие можно подать в онлайн режиме. Однако для того чтобы ее пустить в ход с вас потребуют посещение в офис.

Так происходит у любого брокера, поэтому отвечая на вопрос, как закрыть ИИС в ВТБ онлайн можем констатировать факт – никак. Более того даже при личном посещении следует быть бдительными и не забыть поставить подписи где это нужно.

Как закрыть ИИС в ВТБ и других брокеров

Как мы уже отметили, процесс закрытия счета – это весьма время затратная процедура. Она может быть растянута во времени по нескольким причинам, однако основная – это неправильный подход к процессу. Для того чтобы закрыть ИИС в ВТБ мы предлагаем следующий план действий:

• Предварительная подготовка;
• Посещение брокера;
• Получение документов на руки для налогового вычета.

Предварительная подготовка счёта

Прежде чем закрывать ваш ИИС следует четко определиться для себя, нужен вам составленный портфель или нет. Если ваша задача максимально быстро вывести все деньги со счета и закрыть ИИС – продавайте все активы, переводя их таким образом в реальные деньги. Это позволит вам безболезненно выйти с рынка, используя более выгодные цены. В противном случае брокер вас может закрыть прямо по рынку после подачи заявки.

Если вы клиент ВТБ у нас для вас две новости. Первая – вы можете перевести свой портфель, если он вам ценен на обычный брокерский счет. Вторая новость менее приятная – это будет стоить денег! Оплата происходит за один эмитент и доходит до 200 рублей. Поэтому мы не рекомендуем сильно распылять свой портфель, так как при переносе это может оказаться дорогим удовольствием.

Посещение брокера

После того как вы подчистили свой инвестиционный портфель и перевели его в деньги, время проследовать в ближайшее отделение банка ВТБ, которое занимается брокерским обслуживанием. Когда вы посетите офис, вами будет подписано заявление о закрытии счета ИИС. Если вы не избавились от активов или планируете их перевести на брокерский счет, потребуется дать поручение брокеру на отзыв/перевод средств.

Также очень важно не забыть дать поручение закрытие депозитарного счета. Каждое поручение должно сопровождаться вашими подписями, так как если они будут отсутствовать, счет попросту не закроют. Следовательно, не забудьте спросить сотрудника, все ли документы были получены и подписаны.

Как правило, ликвидация счета занимает 15 дней, после чего ВТБ отправит вам деньги по указанным реквизитам. В этот период брокер запрашивает информацию по налоговому вычету у налоговой. Альтернативный вариант ¬– вас отправят за справкой в налоговую службу, где будет отображено, получали вы вычет, а также в каком размере.

Получение документов на руки для налогового вычета

Ошибка начинающих инвесторов состоит в том, что они думают, что ликвидируя ИИС, они автоматически получат налоговый вычет. На самом деле это не так, более того это два параллельных процесса! После закрытия ИИС обязательно возьмите у брокера копию договора, а также документы, подтверждающие пополнение счета. Без них вы не сможете обратиться в налоговую службу за получением вычета, несмотря на то, что ИИС проживет три года и будет закрыт.

В завершение стоит отметить, что процедура закрытия ИИС в ВТБ ничем не отличается от других брокеров, например БКС. Однако важно заметить, что банк предлагает платную помощь в получении налогового вычета, что избавляет от всех процедурных моментов и минимизирует контакт с налоговыми органами.