Во что сейчас инвестировать 2022

Куда вложить деньги в 2022 году

В кризисное время остро стоит вопрос сбережения и выгодного вложения свободных денег. Сейчас, при нынешних темпах инфляции, недостаточно просто сохранить свои накопления. Финансово грамотные люди знают, что деньги должны работать, а не лежать под матрасом. Но во что вкладывать деньги в 2022 году, если одни компании закрываются, другие уходят, а у третьих обесцениваются ранее стабильно растущие ценные бумаги?

О том, куда прибыльно инвестировать в 2022 году — расскажем в этой статье.

Прибыльные направления инвестирования

Интернет-магазины

Если вы думаете, куда вложить деньги, чтобы зарабатывать, присмотритесь к интернет-магазинам. Сейчас это одна из прибыльных ниш.

По данным исследований Data Insight.ru в 2021 году количество сделанных онлайн-заказов увеличилось на 104%. При этом на 52% вырос объем российского рынка (в рублях). С октября 2020 года по октябрь 2021 года жители РФ сделали 1 миллиард заказов в интернете. Общая сумма которых составила 2,5 триллиона рублей.
Указанные данные демонстрируют, что интернет-магазин – один из наиболее перспективных вариантов для вложения в 2022 году. Со времен пандемии, где люди привыкли, что все можно купить онлайн, интернет-торговля продолжает процветать.

Однако, открытие интернет-магазина — нелёгкое дело. Найти хорошего разработчика, который сделает всё на совесть, а после проконтролирует работу системы — мало кому удаётся. Для того, чтобы успешно владеть магазином, потребуется не только сайт, но и поставщик товаров, менеджер, ответственный за заказы, специалист поддержки и т.п. — зависит от размера бизнеса, некоторые и в одиночку прекрасно справляются.

В противовес к минусам, владение интернет-магазином имеет ряд преимуществ:

1. Огромная популяризация интернета позволяет интернет-магазинам процветать.
2. Лёгкий выход на международный рынок. Более 70% человечества имеет доступ к Интернету, 40% из них ежедневно совершают покупки в онлайн-магазинах (данные за 2020 год).
3. Высокая рентабельность — затраты на интернет-магазин меньше, чем на розничную точку.
4. Тесный контакт с клиентами. Благодаря онлайн-коммуникации вы можете общаться с клиентами; дарить персональные скидки и агитировать участвовать в акциях; оповещать о новых поступлениях; предлагать товары, которые могут понравиться и всё это аккуратно, без услуг навязчивого консультанта.
5. Огромное количество инструментов продвижения. Самая эффективная реклама, которая сразу принесёт продажи — это реклама в интернете. E-mail рассылки, реклама в соц.сетях, у блогеров, в поиске браузера — вся она сразу ведёт потенциального клиента в ваш магазин.

Сумма вложений в настройку и запуск интернет-магазина зависит от выбранной ниши и CMS, на которой будет находиться сайт. К примеру, создать интернет-магазин на ADVANTSHOP можно от 1090 руб./мес. При этом не понадобятся навыки программирования, а ответы на вопросы можно бесплатно получить у специалистов поддержки или в разделе Помощь.

Если вы не хотите заморачиваться с созданием интернет-магазина самостоятельно, можете воспользоваться услугой «Запуск ПодКлюч», которую поддерживает ADVANTSHOP и другие специалисты в сфере разработки интернет-магазинов.

Подробнее об этом читайте в статье «Где заказать интернет-магазин».

Веб-сайты

Инвестирование в сайты — это когда вы покупаете сайт или создаете его с нуля, чтобы вывести на прибыль или перепродать. Для покупки и перепродажи сайтов существуют биржи, а также специалисты, которые в этом разбираются и могут помочь.

Основными способами заработка с сайтов считаются:

• размещение ссылок на сайте
• размещение контекстной рекламы на сайте (например, от Яндекса)
• инвестирование в развитие чужого сайта и получение процента с дохода от его деятельности

В таблице подробнее рассмотрим плюсы и минусы каждого способа:

Способ заработка

Плюсы

Минусы

Размещение ссылок на своём сайте

• Дешево.
• Быстрый возврат инвестиций.

Размещение ссылок подразумевает не буквальное размещение одиночных ссылок, а указание их в статьях на вашем сайте. В связи с этим есть ряд минусов:

• Не пассивный доход.
• Нужно принимать заявки, писать и размещать тексты, что трудозатратно и может потребовать найма специалиста.

Размещение контекстной рекламы на своем сайте

• Пассивный доход – разместили рекламу и получаете с нее деньги.
• Если сайт не одобрят для размещения рекламы, можно переквалифицировать его под раздачу ссылок

• Долгий срок возврата инвестиций в связи с тем, что оплаты рекламы могут быть за клики и показы, т.е. на вашем сайте должен быть активный трафик.
• Дорого – нужно вкладывать в постоянное привлечение трафика. Если использовать накрутку, можно получить санкции.

Инвестирование в чужой сайт

• Пассивный доход – кроме вложения денег от вас ничего не требуется.

• Срок возврата средств зависит от интернет-ресурса и объема вложенных средств.
• Есть риск, что дело не окупится в связи с неверным выбором сайта и владельца.

Стоит учесть, что для подобного вида инвестирования нужно знать, какие сайты считаются прибыльными, что сейчас актуально на рынке и по какой цене продается.

Принято считать интернет-инвестицию в сайт выгодной в случае, когда онлайн-ресурс окупает затраты за 2-3 года, но на бирже можно встретить и более доходные ресурсы, которые вернут инвестиции за 8 месяцев или 6.

Банковский вклад

Если вы думаете, куда вложить деньги, чтобы приумножить, консервативный способ — положить в банк под процент на определенный срок.

Банковские депозиты считаются одними из самых надежных и безопасных инвестиций; они подходят тем, кто знакомится с миром инвестирования. Все вклады в банках застрахованы. Если банк лишат лицензии или он закроется по другим причинам, вкладчику выплатят гарантированную компенсацию: 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей.

Минимальная сумма для открытия вклада устанавливается банком. Есть и от 10 000 рублей, и от 30 000 рублей, и от 100 000 рублей. Чем больше сумма вашего депозита, тем выше заработок.

Открытие вклада в Сбере

Стоит знать нечто важное о банковских вкладах — это надежный, но не особо прибыльный способ вложения денег. Суть в том, что банки ничего не предлагают просто так и их процентные ставки часто идут в ногу с инфляцией, экономическим состоянием страны. Например, в марте 2022 года после начала спецоперации появились банковские вклады с очень высокой процентной ставкой — 21%, тогда же начался активный отток капитала из страны, повышение цен, обналичивание денежных средств и прочее, что спровоцировало банки вцепиться во вкладчиков и удержать их средства на счетах за счёт той самой повышенной ставки. После марта, когда денежная истерия угасла, процентная ставка упала с 21% до 7-8% годовых. Делаем вывод, что редкая высокая ставка по вкладам обычно пропорциональна ростам цен и если в условиях активно растущей инфляции вы положите деньги в банк под процент, к моменту окончания срока вклада доходность может равняться нулю или быть минимальной — здесь нужно подумать прежде чем вложить средства.

Если вы нацелены на получение маленькой прибыли и сохранение средств, которые уже есть — то вложение в банковский вклад хорошее решение.

Фондовый рынок

Здесь есть такие инструменты, как акции и облигации. Стоит ли вкладываться в фондовый рынок в 2022 году? Давайте посмотрим на индекс Мосбиржи:

График Мосбиржи на июль 2022 года

Как мы видим, с марта 2022 года ситуация пессимистична, роста практически нет. Иностранные акции не так прибыльны как раньше. Большинство российских компаний вовсе отменили выплату дивидендов. На данный момент финансового потока от фондового рынка нет, скорее наоборот, он требует постоянных довложений, чтобы усреднять свои позиции.

Но есть люди, которые в это время спокойно заходят на фондовые рынки, скупают дешёвые активы, чтобы в будущем выйти в рост, так как экономика циклична, потому данный вид инвестиций является спорным. Если у вас есть опыт и уверенность в чужом успехе — можете использовать этот способ вложений.

Инвестиции в недвижимость

Многие привыкли думать, что купить квартиру и сдавать её — выгодное вложение, но не в 2022 году. Финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев поделился мнением, что бурный рост цен на недвижимость в последние полгода вызван льготными ипотеками, которые спровоцировали повышенный спрос. К сожалению, в будущем ставки по ипотеке вырастут в связи с ростом уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, потому спрос на покупку квартир упадёт. Что касается дохода от сдачи, учитывая затраты на амортизацию, ремонт, коммунальные услуги, инфляцию и т.д. реальный доход составит 6-8% годовых.

В 2022 году эксперты рекомендуют инвестировать в REIT (Real estate investment trust). Это фонды недвижимости, в которых собраны такие форматы, как: склады, дата-центы, больницы, медцентры, торговые помещения и другие. Средний доход от этого вида инвестиций: 2–5%, но может быть выше, так как сфера развивается.

Начать вкладывать деньги в жилье и коммерческие помещения можно с $17 (1030 руб. при курсе 60 руб. за доллар).

Статистика показывает рост REIT за последние годы:

REIT позволяет инвесторам покупать доли в портфеле с недвижимостью, расположенной по всей стране или за рубежом (особенно популярна среди инвесторов американская недвижимость). То есть с помощью REIT вы инвестируете в недвижимость без ее покупки. Посмотреть такие предложения можно, к примеру, на Санкт-Петербургской бирже.

Инвестиции в себя

Беспроигрышный вариант вложения. Вы можете вложиться в образование: приобрести курсы или книги. Например, если вы хотите зарабатывать в интернете, приобретите курс по созданию интернет-магазина, пройдите его и запустите свой онлайн-бизнес. То, что вы узнаете на курсе, сможете долго применять на практике и кратно увеличить доход.

Также к инвестициям в себя можно отнести инвестиции в путешествия. Есть несколько неоспоримых причин, почему стоит вкладываться в путешествия, а не в вещи:

— Вы расширяете свой кругозор. В путешествиях вы четко осознаете, что мир не ограничивается вашим городом и страной. С новыми впечатлениями происходят перемены в вас и ваших взглядах.

— Вы изучаете иностранные языки. Погружение в языковую среду — лучший способ быстро овладеть новым языком.

— Вы находите новые знакомства. Общение с местным населением даст ощущение внутреннего богатства.

— Вы изучаете другие культуры, из которых можно что-то почерпнуть и привнести в свою.

Кроме этого вы можете завести свой блог о путешествиях, где будете рассказывать об особенностях жизни в разных странах и монетизировать его.

Куда не следует вкладывать деньги

Стартапы

Инвестиции в интернет-стартапы — это венчурные, то есть высокорискованные инвестиции. Инвестор финансово вкладывается в новую инновационную компанию, в которой видит потенциал роста. При этом он может иметь долю в компании (быть совладельцем) или получать дивиденды от прибыли стартапа. Стартап можно описать такой последовательной цепочкой: инновационные технологии → риски → взрывной рост → прибыль. Сумма вложения зависит от стартапа. Если брать биржи, то минимальные инвестиции там начинаются от 5 тыс. руб.

Почему мы не советуем данный вид инвестиций? Сейчас на российском рынке со стартапами происходит переформатирование венчурного рынка. Часть стартапов релоцируются за рубеж, чтобы не лишиться иностранных инвесторов. Конечно, полностью все стартапы не покинут Россию, многие останутся, а место ушедших займут новые, но всё же, если вы новичок и не имеете зоркого глаза, то лучше не заходить на этот рынок. Стартапы — нестабильный вид вложения и выигрывают на них только акулы рынка.

Валютные операции

Этим способом приумножения накоплений активно пользовались многие россияне, пока доллар и евро понемногу росли. Однако в начале марта 2022 года ЦБ ввел ограничения в проведении валютных операций. Была запрещена продажа наличной валюты до начала осени, но с 18 марта банк разрешил продавать валюту, которая поступила в кассы кредитной организации после 9 апреля 2022 года. Общий лимит $10 000 или эквивалент в евро.

После введения этих санкций, валютные операции могут нести риски и для банков, и для граждан. Поэтому банки могут уменьшить объем валютных операций и отказаться от предложения клиентам валютных продуктов. К тому же, нынешнее состояние мировой экономики можно назвать нестабильным, потому неизвестно, что завтра произойдёт с установившимся курсом.

Художественные ценности

Вложение в арт: картины, скульптуры, ювелирные украшения, редкие старинные вещи — специфический вид инвестирования. Ценообразование художественных ценностей зависит в основном от мировых тенденций в искусстве и найти покупателей сложно.

Чтобы вкладывать в произведения искусства и получать доход, нужно пройти долгий тернистый путь: обрести необходимые знания, изучить спрос, правильно оценить и спрогнозировать тенденции на ближайшее будущее. Важно, чтобы стоимость покупаемого предмета можно было умножить минимум в 2-3 раза при перепродаже.

Приобрести художественные ценности можно на аукционах, выставках и вернисажах. Минимальная сумма для таких вложений: от 30 тыс. рублей и выше.

Проблема данного вида инвестирования в том, что в России инвестиции в художественные ценности распространены меньше, чем в странах Европы и США, где приобретение произведений искусства считается хорошим тоном, показателем принадлежности к высшей бизнес‑лиге. Если вы находитесь в России, а также никогда не пробовали данный вид инвестиций, то не спешите с решением вкладывать деньги в произведения искусства.

Вывод

Ответ на вопрос “Куда вложить деньги в 2022 году?” очевиден: вкладывайтесь в сферу интернет-торговли. Объём интернет-торговли на рынке России начал бурно расти с начала масштабной пандемии covid-19 и не намеревается останавливаться.

Во время первой волны covid-19 (март 2020 г.) в России показатель объема продаж в интернет-торговле вырос на 83% и достиг пика в апреле — прирост составил 117%. Начало второй волны (октябрь 2020 г.) также обозначилось большим скачком — 73%, к декабрю показатель практически достиг пика первой волны — прирост на 109%. Сейчас рост продаж в интернете не такой быстрый, но продолжает идти вверх, ведь даже самые консервативные личности, сидя на карантине, вынужденно изменили своим принципам и в какой-то мере ушли в онлайн.
В связи с этим одним из прибыльных видов бизнесов на ближайшие годы станут интернет-магазины, а также всё, что приносит доход через интернет: сайты, личные блоги, тематические сообщества.

Если хотите знать, у кого лучше заказать интернет-магазин, читайте нашу статью: «Где заказать интернет-магазин», в ней мы по полочкам разбираем разработку от программиста, студии и платформы.

Куда инвестировать в 2023 году?

До начала 90-х годов люди могли не задумываться о финансовой стабильности. Типовое жилье предоставлялось практически всем, а средней зарплаты вполне хватало для сытой жизни. Но время меняет все и с запуском рыночной экономики в России люди начали учиться зарабатывать на свободных рынках. Однако советская ментальность сыграла плохую шутку — соотечественники до сих пор надеются на государство и живут одним днем, не откладывая деньги.

Однако в стране уже появился пул финансово продвинутых людей, работающих с ценными бумагами, криптовалютами и недвижимостью. Они осознают, что финансовая независимость избавляет от рутинных рабочих будней и позволяет обрести себя в семейных делах и бизнесе. Инвестиционная пенсия в 40 лет — для многих россиян это уже стало реальностью. Что делать с деньгами, какие инвестиции популярны в 2023 году — обзор рынков и советы успешных инвесторов ждут вас в текущем обзоре.

Статистика за 2022 год и новые перспективы

За прошедшие полтора года произошло много событий. По итогам 2022 года российский рынок упал на 43%. Эксперты обещали, что он восстановится к концу 2023-го. Но текущие показатели индекса Мосбиржи говорят об обратном. Действительно, плавный рост рынка вверх наблюдается, но говорить о ралли пока не приходится.

Инвесторам приходится быть избирательными, поскольку растут лишь отдельные направления вроде банков и IT-сектора. Также изменилась дивидендная политика организаций и многие перестали платить дивиденды, что привело к коррекции инвестиционных стратегий.

При этом российский фондовый рынок — не единственное место для заработка. Повсеместная цифровизация привела к тому, что отечественные инвесторы обратили внимание на криптовалюты. Рынок недвижимости к середине 2023 года также стабилизировался. Прояснилась ситуация с валютами — евро, доллары и рубли стало невыгодно хранить в наличном формате. Однако на финансовых рынках сохраняется общая неясность.

По прогнозам ЦБ России ВВП в 2023 году вырастет лишь на 0,5-2,0%.

Ценовое давление будет расти, поскольку инфляция по итогам года подойдет к отметке 6,5%.

Платежный баланс страны впервые за 3 года ушел в минус, а рубль находится в непрерывном пике — в таких условиях нужно защищать свои средства.

Предлагаем 10 вариантов, во что сейчас вкладывать деньги на фоне тревожных ожиданий сообщества инвесторов.

ТОП-10 инвестиций в 2023 году

Начать инвестировать можно даже с небольшой суммы. Важно, что инвестиции отличаются по срокам, суммам и прочим основаниям. Подборка ТОП-10 лучших инвестиций в 2023 году однозначно поможет каждому выбрать оптимальные способы инвестирования.

1. Драгоценные металлы

Считаются максимально консервативным способом вложения средств. Золотые слитки позволяют защитить накопления от инфляции. Однако получить прибыль можно лишь на длинной дистанции от 10 лет. Обусловлено это спредом — так называется разница между ценами продажи и покупки. Если купить слиток и через месяц вернуть его в банк, то можно потерять четверть своих накоплений. Поэтому слитки предназначены для длительного хранения, при этом царапины и повреждения обесценивают их. Сейчас есть более продвинутые инструменты: металлические счета, фьючерсы, фонды, акции золотодобытчиков, биржевое золото или криптовалюты с золотым обеспечением.

• защита от обесценивания денег;
• металлы плавно растут в цене;
• множество инструментов .

• долгосрочный инструмент;
• сложности с хранением слитков;
• для опытных инвесторов.

2. Недвижимость

Еще один фундаментальный способ инвестирования. В 2022 году собственники попали в нестандартную ситуацию. Число желающих арендовать квартиру резко снизилось, а предложение выросло. Однако рынок аренды в 2023 году стабилизировался. Спрос на аренду и покупку снова начал расти. Цены на новые квартиры достигли своего пика, также дорожает долгосрочная аренда. Поэтому приобретать недвижимость стоит прямо сейчас. Процентные ставки по ипотеке растут. С большой вероятностью первоначальный взнос по ипотеке в 2024 году вырастет до 30%. Квартира в городе — наиболее востребованный вариант на рынке инвестиций. Недвижимость защищает деньги от обесценивания и позволяет рассчитывать на доходы от сдачи в аренду.

• защита накоплений;
• высокая ликвидность;
• хороший спрос на вторичке;
• недвижимость в России непрерывно дорожает .

• рынок недвижимости перегрет;
• аномально высокие цены на объекты;
• срок окупаемости однушки в мегаполисе 20-25 лет;
• расходы на оформление и услуги агентов .

База знаний Атлантов
Получайте отчеты и внутренние материалы клуба
2 письма в неделю

3. Криптовалюта

Наиболее оптимальны в 2023 году. Мир криптовалют лишь кажется сложным. Достаточно потратить несколько часов, чтобы понять, что он живет по законам фондовых рынков. Действительно, криптовалюты начали коррелировать с фондовыми рынками и поддаются техническому анализу. При этом виртуальные активы весьма актуальны для российских реалий. Монеты можно покупать и продавать в любой точке мира, они позволяют перемещать средства с минимальными комиссиями. Переводы между странами проводятся мгновенно. Начать можно с минимальной суммы — буквально с тысячи рублей. Криптовалюты увлекают, поэтому покупать нужно токены известных проектов из списка ТОП-100 монет по капитализации. Не стоит приобретать малоизвестные монеты, которые раскручиваются исключительно в мессенджерах и социальных сетях.

• поддаются техническому анализу
• активы очень востребованы
• рынки открыты круглосуточно
• возможен аномальный рост стоимости;
• в 2023-м после окончания криптозимы активы можно купить по бросовым ценам.

• высочайшие риски
• крупные биржи ввели для россиян лимиты или вовсе ушли;
• для долгосрочного хранения потребуется физический криптокошелек;
• активы могут обесцениться в один момент.

4. Облигации федерального займа

Зарубежные рынки оказались максимально закрытыми для россиян. Поэтому рекомендуется обратить внимание на отечественные инструменты, которые традиционно уступают акциям по популярности. Если говорить простым языком, то государство нуждается в деньгах. Занимать оно готово у простых граждан. Физическому лицу достаточно открыть брокерский счет или ИИС. Пополнить его и приобрести ОФЗ. Остается получать купоны — выплаты станут пассивным доходом. Доходность ОФЗ колеблется в диапазоне от 7 до 12% годовых. ОФЗ защищают от падения фондовых рынков. Пока Мосбиржа теряла до 43%, индекс гособлигаций RGBI Total Return вырос на 2,4%.

• высочайшая надежность;
• вариативность сроков погашения;
• доходность выше, чем по вкладам;
• покупка через ИИС со всеми преимуществами инструмента.

• оптимальны лишь в периоды кризисов;
• ОФЗ чувствительны к росту инфляции и санкциям;
• нерезиденты выходят из ОФЗ.

5. Акции

Этот инструмент должен составлять основу инвестиционного портфеля. Да, с начала 2022 года отечественный рынок обмельчал, а концентрация богатых клиентов брокеров значительно снизилась. При этом уход крупных игроков повышает значимость более мелких инвесторов. Оборот торгов по итогам 2022 года упал до минимальных отметок за последние 5 лет, денежные потоки также значительно сократились. При этом все «голубые фишки» смогли частично восстановиться. Новичкам рекомендуется покупать «нефтянку», банки, ритейлеров, телекомы и IT-компании. Самые очевидные акции вполне способны удовлетворить потребности новичка и научить его более глубокому анализу.

• максимальная ликвидность;
• простота покупки (можно через ИИС);

• рынок уже достиг дна и начал расти;
• дивидендные выплаты;
• можно заходить в шорт или в лонг, скальпировать, торговать на заемные средства и прибегать к иным стратегиям.

• рынок будет долго восстанавливаться до уровня начала 2022 года;
• крупный приток средств начнется лишь после глобальных геополитических изменений;
• многие компании отказываются от выплаты дивидендов.

6. Валюты

Традиционный способ инвестирования для россиян, пошатнувшийся в 2022 году. Рубль непрерывно обесценивается, а доллар и евро признаны токсичными валютами. Наличные средства трудно перемещать, банковские переводы и транзакции связаны с высокими комиссиями. Брокеры также ввели заградительные комиссии, напрочь отбивающие желание работать в долларами или евро. Даже из этой ситуации есть выход.

Блок внимания: «Стоит взять на заметку, что безопасно приобрести доллар можно при помощи криптовалютного стейблкоина USDT, курс которого всегда равен одному доллару. USDT можно безопасно перемещать, при этом сделки приносят прибыль, поскольку продается стейблкоин на P2P-рынках по завышенному курсу».

Однако речь идет о фиатных валютах. Поэтому приобретать их рекомендуется на Мосбирже и хранить на ИИС. Например, можно приобрести юань, гонконгский доллар, индийскую рупию или дирхам ОАЭ. Покупать валюту стоит в небольших количествах из-за геополитической нестабильности. Небольшое количество иностранных денег позволит диверсифицировать портфель инвестора.

• защита от падения рубля;
• заработок от сделок на споте;

• заработок при помощи скальпинга;
• диверсификация портфеля.

Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Санкции, нестабильный курс доллара и сильные скачки цен на бумаги — после непростого 2022 года собирать портфель стало сложнее. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения небольшого депозита

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.

Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.

На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».

1. Облигации: консервативный вариант

Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента которых кредитный рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.

По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.

«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».

Высокодоходные облигации (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.

Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены. Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.

Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.

Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.

Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.

Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».

«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.

«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.

Фото: Shutterstock

2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.

Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

3. Золото: запасной вариант

Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций». Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».

«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.

«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

Фото: Shutterstock

4. Фонды и индексное инвестирование

«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».

Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.

5. Отдельные российские акции

Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.

«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».

Фото: Shutterstock

Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.

«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.

Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».

Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока .

«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».

Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».

«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Куда вложить в 2022 году: советы экспертов по пассивному доходу

Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.

Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.

1. Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.

2. Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.

3. Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.

4. Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.

Теперь о главном: куда сейчас вкладывать деньги?

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?

Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.

• Недвижимость всегда пользуется спросом;
• Доход на длительный срок;
• Доступность вложений;
• Высокая ликвидность;
• Большой выбор вариантов.

• Зависимость от экономики страны и региона;
• Цена на недвижимость достаточно высока;
• Мало подходит для маленьких городов;
• Дополнительные расходы.

Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Банковский вклад: стоит ли нести деньги в банк?

Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.

• Защита: по закону РФ ваши вклады защищены системой страхования. Если с банком что-то случится, то государство возместит ваши вложения. Однако максимальная сумма возврата – 1,4 млн руб. Так что вклады подходят для того, чтобы вложить деньги без риска.

• Низкая доходность. Для получения большего дохода необходимо вложить крупную сумму денег, что сделать в России сложно: вклады от 1 млн руб. теперь облагаются налогом.

Стоит ли вложить деньги в валюту?

Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.

Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.

Желательно не концентрироваться только на одной валюте. Так вы не потеряете все в случае резкого изменения курса одной из валют.

• Высокая ликвидность;
• Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
• Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.

• Существующие риски;
• Нет значительного прироста капитала;
• Низкая диверсификация.

Инвестиции в золото: стоит ли вкладываться?

Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

1. Нужно инвестировать на длительный срок.

2. Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

3. Заранее определитесь с местом хранения золота.

4. Узнайте размер дополнительных расходов;

5. Делайте регулярные вложения.

6. Распределите золото в разные портфели.

Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.

• Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
• Не может полностью обесцениться;
• В последние годы цены на золото растут.

• Не подходит для краткосрочной перспективы;
• Низкая прибыльность;
• Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.

Стоит ли инвестировать в акции?

Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.

Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.

Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.

• Нет максимума по прибыли;
• Есть несколько вариантов заработка по акциям.

• Рынок акций слишком изменчив;
• Большой уровень риска;
• Необходимы высокие познания фондового рынка.

Инвестиции в ИИС

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.

На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.

• Право на специальный налоговый вычет;
• Высокая доходность;
• Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.

• Только долгосрочные перспективы;
• Потолок – 1 млн Р;
• Вы можете открыть только 1 ИИС;
• В ходу только российские рубли;
• После вывода средств счет автоматически закрывается;
• Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.

В какой бизнес стоит вкладывать деньги?

Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.

• Нет максимума прибыли;
• Много сфер и направлений;
• Можно обойтись без больших вложений;
• Можно увидеть, куда именно идут вложенные средства;
• Инвестор может принимать участие в бизнес-процессах;
• Подойдет для краткосрочной перспективы за счет ежемесячной прибыли.

• Существуют определенные риски, которые не зависят от инвестора;
• Ситуация в конкретных сферах зависит от законодательства и конъюнктуры рынка;
• Необходимы познания бизнеса;
• Требуется делать дополнительные вложения в зависимости от ситуации.

Итоги

Инвестирование – выгодный инструмент для получения активного или пассивного дохода. Однако крайне важно иметь познания в этой сфере для понимания этого процесса. При соблюдении всех правил, а также с умением анализировать и подстраиваться под разные ситуации, у вас все получится.