Где хранить биткоин 2022

Где хранить криптовалюту в 2022 году?

В наше время покупка криптовалюты является квестом. Важно сделать это быстро, с минимальной комиссией и, желательно, чтобы банк не заблокировал счет, а налоговая служба не предъявила претензий. Но еще более важным вопросом является выбор места хранения криптовалюты.

Давайте вместе разберемся, какие способы хранения существуют, какие стоит использовать, а от каких следует держаться подальше.

Для начала немного теории и терминологии, чтобы лучше ориентироваться в технологиях хранения криптовалютных активов. Прежде всего надо понимать, что «кошельками» сервисы «хранения» криптовалют называются только условно и для простоты. На самом деле вся ваша крипта хранится в блокчейне, а кошельки — это сервисы взаимодействия с вашей криптой в блокчейне.

Основными параметрами сервисов хранения криптовалют, т.е. кошельков, является способ хранения приватных ключей и режим работы.

Способ хранения ключей (кастодиальные или некастодиальные кошельки)

Кастодиальные

Приватные ключи хранит сам сервис, доступ по паролю, кодам в sms/e-mail/аутентификаторах и пр.
Быстрый и удобный доступ
Широкий функционал, обменные операции и т.д.
Низкая анонимность
Риск санкций и ограничений

Некастодиальные

Приватные ключи хранятся непосредственно у пользователя
Полный контроль над активами
Высокая анонимность
Более сложна авторизация
Кошелек только для хранения крипты
Невозможность восстановления кошелька при утере seed-фразы

Многие хранят свои средства на криптовалютных биржах, которые являются в свою очередь примерами кастодиальных кошельков. Хранить средства на бирже удобно, вы можете параллельно торговать, но имейте ввиду, если у биржи по какой-то причине возникнут к вам вопросы, доступ к вашей крипте будет заблокирован за секунду.

Режим работы (горячие и холодные кошельки)

Горячие кошельки постоянно подключены к сети, работают быстро и предоставляют максимальный функционал. Почти все горячие кошельки кастодиальные

Постоянно онлайн
Удобство использования
Низкая устойчивость к взлому

Холодные кошельки подключаются к сети только на короткий промежуток времени и только для того, чтобы передать в блокчейн информацию о транзакции. Их функционал ограничен, но зато устойчивость к взлому — максимальная

Онлайн только в момент совершения транзакции
Высокая устойчивость к взлому
Низкое удобство использования

Таким образом для долгосрочного хранения лучше подходят холодные кошельки, но если вы активно пользуетесь криптовалютой, часто совершаете транзакции, то без горячего кошелька также не обойтись.

Иногда горячие кошельки путают с кастодиальными. Это ошибка, холодные кошельки всегда некастодиальные, но некоторые горячие кошельки тоже бывают некастодиальными.

С точки зрения использования кошельки могут быть локальными, т.е. установленными на компьютер пользователя, мобильными, т.е. на смартфоне, аппаратными, т.е. в виде флешки, онлайн, т.е. в виде web-сайта и даже бумажными, т.е. просто распечатанными на листе бумаги.

Сравнение типов кошельков

Есть и кроссплатформенные кошельки, которые вы можете использовать как локально, так и на мобильных устройствах, например, Metamask, Exodus, Blockstream Green и др.

С начала моего знакомства с крипто индустрией в 2017 году я перепробовал почти все сервисы, которые сейчас есть на рынке. Ниже я поделюсь информацией о целесообразности использования того или иного кошелька, исходя из собственного опыта.

Если вы используете крипту в качестве средства платежа

На сегодняшний день я считаю этот способ использования крипты феерическим безумием. Во-первых места, где крипта принимается в качестве средства платежа можно пересчитать по пальцам. Зачем тогда мучаться? А во-вторых, исключительно высокая волатильность крипты делает невозможной оценку ее справедливых обменных курсов. Стоит напомнить про 2 пиццы, купленные в 2010 году за 10000 биткойнов. Да, возможно эта сделка была совершена с целью популяризации криптовалюты, и никто не думал, что поднимется такой хайп, но факт остается фактом. Представьте, что сегодня вы купили Tesla за биткойны. А что если через несколько лет за то же количество биткойнов можно будет купить целый автопарк?

Тем не менее, если хотите сыграть в эту игру, присмотритесь к сервисам Blue wallet и Samourai wallet.

Если вы торгуете и используете крипту для среднесрочных инвест-проектов

Лучшее решение для этих целей — это криптовалютная биржа. Биржи предоставляют широкие возможности торговли, в том числе маржинальной, а также различные возможности пассивного заработка, стейкинг и пр.

Выбирая биржу, обращайте внимание на юрисдикцию. Юрисдикции США и ЕС в красной зоне политического риска. Эти юрисдикции соскамились, вводя односторонние санкции. Вы никому и никогда не докажете, что «вне политики», да и истинные цели санкций — не политические, поэтому «отдайте мои деньги, пожалуйста» или «я больше так не буду» не сработает.

На сегодня самыми безопасными считаю вот эти биржи: Bybit, Bitget, Huobi и FTX.

Не забывайте про управление рисками, не стоит заливать на биржи все средства. Переводите на счет только те средства, которые планируете использовать в торговле, остальную крипту держите на холодных кошельках.

Если вы храните крипту долгосрочно

В этом случае у вас нет необходимости в частых транзакциях, поэтому разнообразие и богатство функционала сервиса хранения не имеет большого смысла. А вот что действительно важно, так это безопасность, устойчивость к взлому и хищению. Для долгосрочного хранения используйте только аппаратные или бумажные кошельки.

В моем понимании кошелек является действительно безопасным при условии, что ваши средства невозможно украсть никаким другим способом, кроме как поймать вас и пытать, пока вы сами их не отдадите.

Из аппаратных кошельков рекомендую Ledger и Safepal. Бумажные кошельки — тоже надежные, но бумагу можно украсть, а если украсть usb-устройство, то без двухфакторной аутентификации, т.е. без доступа к вашему телефону все равно не получится украсть крипту.

На сегодняшний день универсального кошелька, который был бы хорош во всем, не существует. Кошелек / кошельки следует выбирать в зависимости ваших задач. Выбирайте проверенные, зарекомендовавшие себя сервисы и не попадайтесь на ненадежные сервисы и откровенный скам.

Стоит отметить, что в обозримом будущем в РФ будет неизбежно приняты законы, регулирующие крипто-индустрию, они очевидным образом внесут коррективы и в использование криптовалюты, и в торговлю криптой, и в способы ее хранения. Будем пристально следить за всеми изменениями.

Напоминаю, что оперативную информацию я выкладываю в своем Telegram-канале. Там же делюсь некоторыми сделками и инвестиционными идеями в реальном времени.

Как купить и где хранить криптовалюту в Украине в 2022 году. Инструкция для начинающих криптоэнтузиастов

Криптовалюты — рисковый актив. Предсказать их доходность очень трудно. Еще в ноябре 2021 года монета самой дорогой цифровой валюты Bitcoin стоила $67 800, а сегодня ее цена чуть выше $20 000. Какой у «битка» будет курс еще через полгода, не скажет никто.

Криптовалюты — рисковый актив.

В течение одного дня цена той или иной криптовалюты может меняться на несколько процентов. Сегодня этот рынок лихорадит особенно, но интерес людей к крипте при этом не угасает. В нее продолжают вкладывать деньги в надежде на кратный рост выбранного актива. Поэтому мы расскажем, как сегодня купить крипту в Украине и где ее хранить.

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — это цифровые деньги. Их нельзя потрогать. Есть только электронные реестры (блокчейны) — непрерывные цепочки блоков, в которых ведется учет того, кто владеет монетами сейчас, каким количеством, а также когда и кому они переводились. Эти реестры защищены криптографией. В отличие от обычных баз данных, изменить или удалить эти записи нельзя, поскольку они хранятся одновременно на всех компьютерах, где есть монеты. В такую цепочку можно только добавить новые записи.

Обычную валюту выпускает государство. Опосредованно она может быть привязана к запасам золота или обеспечена другими материальными ценностями. Но по факту ее ценность зависит, скорее, от нематериальных активов: авторитета страны, которая ее выпускает, показателя ее ВВП и экономики в целом.

Что касается криптовалют, то они не связаны с каким-то одним государством. Например, новые монеты Bitcoin появляются в процессе «майнинга» — сложных компьютерных математических вычислений, когда большое количество пользователей единой системы подбирают определенный шифр (хэш), который является криптографическим ключом. Когда пользователь находит ключ к расшифровке, виртуальный актив переходит на его специальный счет.

Цена криптовалюты, как и любого актива, формируется под влиянием спроса и предложения. Но факторов, которые прямо влияют на рост/падение спроса, больше, чем у традиционных валют. Они могут быть самыми разными. Есть действительные факторы — например, количество монет. Большую часть того же «битка» майнеры уже добыли. То есть эмиссии не предвидится, а, учитывая, что люди постоянно теряют пароли к своим кошелькам (о кошельках подробнее ниже), количество монет в обороте будет уменьшаться, что неминуемо приведет к росту стоимости.

Есть и искусственные (то есть манипулятивные) факторы: публикуемые в сети экспертные мнения, манипуляции трейдеров, политика регуляторов, листинг на биржах, а также хакерские атаки на последние. Поэтому предугадать курс крипты куда сложнее.

Законно ли это

Покупать и продавать криптовалюты в Украине не запрещено, но законодательно пока это регулируется лишь частично.

К примеру, закон «О предотвращении коррупции» обязывает декларировать крипту и определяет ее как нематериальный актив, который можно оценить в денежном эквиваленте. А закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» говорит о том, что виртуальным активом разрешается торговать в цифровом формате или использовать его для платежей и инвестиций.

Окончательно легализовать криптовалюту должен закон «О виртуальных активах», подписанный президентом в марте 2022 года. Он разрешает оборот цифровых валют, работу криптобирж и других сервисов, а инвесторам позволит защитить свои активы от возможного мошенничества. Присматривать за этим рынком будут Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку и Национальный банк Украины (для виртуальных активов, обеспеченных валютными ценностями). При этом активы в крипте не могут использоваться для оплаты товаров и услуг.

Но этот закон заработает только после принятия другого закона — «О налогообложении операций с виртуальными активами», — которого пока нет.

Как купить криптовалюту в Украине

Сделать это можно несколькими способами: криптобиржи, онлайн-обменники и P2P-платформы. Давайте рассмотрим каждый способ подробнее.

Криптобиржи

Если вы знаете, как работает фондовая биржа, на которой торгуют акциями компаний, то без труда разберетесь и с криптобиржами, где покупают и продают крипту. Последние предлагают разнообразие как самих валют, так и торговых инструментов. Например, маржинальная торговля — когда биржа дает торговцу кредит для проведения спекулятивных операций, которые позволяют увеличить прибыль. Биржи также защищают вложения пользователей: у них есть страховые фонды и специальные инструменты для защиты от отмывания денег и хакерских атак.

Большинство бирж для полноценной торговли требуют верификации: указания ФИО, гражданства, даты рождения, фото удостоверяющего личность документа и селфи самого пользователя.

В конце марта НБУ ввел ограничение на сумму, которую можно перевести на счета криптобирж, — 100 000 гривен в месяц. Это касается переводов за границу с помощью таких инструментов, как форекс, тревел-чеки, электронные кошельки и покупка криптовалют. Впрочем, если биржа зарегистрирована не за границей, как, например, Binance, Exmo, Huobi или WhiteBIT, а с украинской «пропиской», как, к примеру, Kuna, то месячный лимит на пополнение вырастает до 400 000 гривен.

Пополнять счета криптобирж можно только в гривне. Валютные переводы пока недоступны.

Криптобиржа — вариант для тех трейдеров, кто хочет покупать и продавать валюту регулярно, чтобы зарабатывать на разнице курса. Но он не лишен недостатков:

Сложность процесса покупки. Нужно сначала зарегистрироваться, внести депозит, выставить ордер на покупку, а потом вывести с биржи средства на надежный кошелек.
Длительность процедуры. Не всегда средства, купленные на бирже, могут быть быстро перемещены на кошелек.

Для разовой или нечастой купли-продажи крипты лучше воспользоваться онлайн-обменником.

Онлайн-обменники

Онлайн-обменники — это сайты, на которых обычные (фиатные) деньги можно обменять на криптовалюту по текущему курсу сервиса. Речь, конечно, идет о безналичном расчете. То есть в качестве средства оплаты может быть карта одного из банков. Обменники работают с картами популярных банков. В Украине это, как правило, monobank и Приватбанк. Примеры онлайн-обменников: Coin24, Changelly. Минусы таких сервисов: не всегда выгодный курс и «шанс» купить «грязную» крипту — ту, которая была украдена с бирж или использовалась для преступных целей.

P2P-платформы

P2P-платформы позволяют пользователям обмениваться криптоактивами напрямую, без участия третьей стороны, например, банков. Работает это так. Вы видите множество объявлений о продаже тех или иных валют. Выбираете те, которые понравились, связываетесь с продавцом и договариваетесь о сделке. Примеры таких сервисов: Bitcoin Global, LocalBitcoins, Paxful или Huobi. У последнего есть функционал как традиционной биржи, так и P2P.

Плюсы таких сервисов в том, что на них можно использовать любой способ оплаты, который принимает продавец. В отличие от традиционных бирж, где в основном разрешены только банковские карты. Правда, сделки на них занимают больше времени.

Как и на традиционных криптобиржах — прежде чем начать торговать на P2P-платформах, нужно сначала зарегистрироваться и подтвердить свою личность. В зависимости от количества заключенных сделок и оставленных отзывов, пользователю присваиваются рейтинговые баллы. Это помогает выбирать и иметь дело только с порядочными людьми. Платформы обеспечивают безопасность сделок с помощью системы депонирования. Валюта сначала поступает на специальный счет платформы, а к покупателю попадает только после того, как продавец подтвердит получение оплаты за нее. Но риск купить «грязные» монеты все равно есть.

Где хранить криптовалюту

Это еще один важный вопрос, о котором должен подумать каждый криптоэнтузиаст. Если вы хотите иметь дело с цифровой валютой, то вам нужен соответствующий кошелек. Он состоит из двух частей: публичного и приватного ключей. Первый можно передавать другим как платежный реквизит. Второй — защищенный код (буквенно-цифровая комбинация), дающий доступ к вашим криптоактивам. Он — информация конфиденциальная и должен надежно храниться на каком-то носителе или на сервисе, где кошелек был создан.

Криптокошельки можно разделить на две группы: «холодные» — автономные, не подключенные к интернету, и «горячие», которые подключены к сети. Первые считаются более надежными, поскольку к ним нет доступа у хакеров. Вторые, в свою очередь, удобнее, поскольку дают быстрый и круглосуточный доступ к хранящимся на них средствам, а совершение транзакций с ними не требует дополнительной подготовки. У каждого из них свои цели, преимущества и недостатки.

«Холодные» кошельки — это предмет, который можно потрогать. Они могут быть аппаратными, в виде флешки. Есть специальные защищенные устройства. Например, Ledger или Trezor — холодные некастодиальные кошельки, которые поддерживают практически все известные криптовалюты и блокчейны (Bitcoin, Etherum, Solana, Polkadot).

«Горячие» кошельки представляют собой аккаунт на специальном сервисе, который берет на себя ответственность за хранение приватных ключей пользователей. Это также может быть мобильное приложение, позволяющие хранить и совершать криптовалютные транзакции с мобильных устройств.

«Горячий» кошелек — самый удобный способ хранения криптовалюты. Он обеспечивает быстрый доступ к средствам. Главное — выбрать надежный сервис и пользоваться только им. Среди популярных в криптосообществе кошельков можно выделить Blockchain Wallet, Bitcoin Core, Jaxx, Coinomi.

Отдельно можно отметить Anycash — телеграм-кошелек, сочетающий в себе скорость и простоту одного из самых популярных мессенджеров. Он позволяет покупать валюты, хранить, конвертировать их, без комиссии переводить между пользователями Telegram, пополнять/выводить средства через карты Visa/Mastercard. Сервисом пользуются более 1,3 млн клиентов. Anycash дает доступ к вашим средствам с любой платформы — будь-то iOS, Android или Web-интерфейс. Это значит, что нет нужды в установлении дополнительных программ на смартфон или компьютер. Нужен только Telegram. Что касается безопасности — то Anycash надежен настолько, насколько надежен сам Telegram, который пока никто так и не смог взломать.

Вывод

Криптовалюта — интересный рынок. Масса людей, благодаря ему, стали долларовыми миллионерами, столько же, наоборот, потеряли сбережения. Насколько он перспективен сегодня, каждый пусть решает для себя сам. Каких-то инструментов для его фундаментального анализа и оценки прибыльности нет. Но если вы выбрали какую-то криптовалюту, верите в нее и готовы принять на себя риски, то купить ее точно не составит труда. Как видно, способов сделать это в Украине предостаточно.

Россия 2022: как хранить криптовалюту в условиях санкций?

Последние дни много разговоров, что криптовалюта — способ: a) сберечь свои рублевые сбережения от обесценивания, b) вывести из под риска национализации валютные сбережения.

И действительно (хорошая новость): на текущий момент ограничений по покупке и хранению криптовалют для резидентов РФ нет . Ну почти нет . По сравнению с фиатными биржами — нет.

Но (плохие новости):

Американские сенаторы уже обсуждают меры по ограничению использованию криптовалют для обхода санкций со стороны России [1],
Евросоюз занят тем же самым [2],
ФБР появилось подразделение по контролю за оборотом криптовалюты ([3], анонс от 17 февраля 2022, хотя межгосударственные финансовые дела вряд ли в их юрисдикции).

Еще хорошая новость (последняя):
Хрустальный шар/магический кристалл Гарри Поттер еще не подвез, поэтому сценарий с обходом санкций через криптовалютные переводы и с противостоянием этому обходу — это потенциальное будущее.

Снова плохая новость (не последняя):
Если Вам кажется, что риски в этом потенциальном будущем для Вас, как для частного инвестора, высокие, то Вам не кажется.

И что с этим делать?
Правильно — разобраться что, где, как (и надо ли) хранить условиях санкций.

Ситуация меняется быстро. Информация, приведенная в данной статье, постоянно дополняется и актуализируется усилиями сообщества в рамках проекта на GitHub

непонимание работы инвестиционных инструментов: акций, облигаций, криптовалюты и/или производных финансовых инструментов — несет в себе риски полной утраты средств.
несоблюдение правил ИТ безопасности, таких как сильные неповторяющиеся пароли, 2FA, безопасный браузер, защищенное соединение — несет в себе риски полной утраты средств.
невыполнение законодательства юрисдикций, через которые происходит инвестирование, несет в себе риски полной утраты средств.
слепое следование чужим инвестиционным идеям (в т.ч. прочитанным ниже) несет в себе риски полной утраты средств.

В цели данного поста входит рассмотрение исключено экономических последствий для физических лиц и экономических мер по снижению риска наступления этих последствий.

TL;DR

Что хранить?

Храните в стейблоинах, у которых базовый актив USD / EURO , те средства, которые нужно:

точно сберечь
захеджировать от валютных рисков (снижения курса RUB , например)

Криптовалюты со свободным курсом:

Храните в криптовалюте со свободным курсом ( BTC , ETH ) только те средства:

которые готовы инвестировать на 1-3 года
по которым готовы понести значительные убытки

Где хранить?

Децентрализованные биржи (DEX) и приложения-кошельки:

Храните средства на DEX биржах ( Uniswap , PancakeSwap , dYdX ) и в приложениях, которые используют некастодиальные кошельки ( Atomic , Exodus , Trustee )

Минимизируйте использование кошелька MetaMask
Не храните все на одной DEX бирже или одном приложении-кошельке.

Централизованные биржи (CEX):

Не храните средств на централизованных биржах или CEX ( Binance , Kraken , OKX ) или в сервисах, которые предоставляют кастодиальные кошельки. Но если все-таки надо, то:

Пройдите KYC-процедуры сейчас (пока ограничений нет), используя реальные данные
Если вы трейдер, то оставьте на CEX только тот объем средств, который необходим для торговли
Не храните все на одной CEX бирже.

Как хранить?

Разделите средства между холодными и горячими кошельками:

Холодный кошелек, как банковская ячейка — там то, что не планируется кому-то показывать никогда
Горячий кошелек, как банковский счет — могу с него что-то купить, могу не покупать, а могу девушке на свидании показать
Используйте аппаратный кошелек, если Вы миллионер, параноик или гик (одно другому не мешает)

Сохраните приватные ключи кошельков и seed/mnemonic фразы минимум на двух защищенных или зашифрованных носителях
Не пишитe/не печатайте seed-фразы выцветающими чернилам
Не палите свой российский IP (используйте VPN), не регистрируйтесь через почту/телефоны российских почтовых хостингов или сотовых операторов

2FA должен быть включен и работать через приложение-аутентификатор или защищенный токен, но только не SMS

Правила игры (подготовка)

Что хранить?

Криптовалюта со свободным курсом
Стейблкоин
Что хранить не стоит

Биржи
Приложения-кошельки
Где хранить не стоит

0. Правила игры (подготовка)

Две вещи, которые важно сделать «на берегу»:

понять правила игры, которые начинают работать автоматически (хотите Вы того или нет), как только Вы приобрели криптовалюту
приготовиться к отключению разных частей ИТ-/финансовой инфраструктуры, таких как блокировка сайта криптобиржи, пластиковых карт, сообщений мобильного оператора.

Про пункт 2 было рассказано в посте Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться) в части «Сценарий II: Блэкаут», и повторяться не буду. На пункте 1 остановимся отдельно.

Правило 1: Не твои ключи — не твои биткоины.

Если у Вас нет приватного ключа и seed/mnemonic фразы от кошелька, значит Вы не владеете никакими монетами. Вы владеете только обещанием (чаще всего юридически закрепленным) сервиса, что Вы единственный распорядитель этих монет.

Правило 2: (Большие) крипто-бизнесы играют по правилам государств. И Вам придется.

Компании с капитализацией в десятки миллиардов долларов (Coinbase, Binance, Ripple) вынуждены выполнять огромное количество правил и нормативов тех юрисдикций, где они ведут бизнес.

В контексте темы статьи важно, что в российской юрисдикции не располагается ни одного крупного публичного крипто-бизнеса (даркнеты не считаем). Это означает, что Вам придется выполнять требования как минимум двух юрисдикций: где проживаете, и где «прописался» сервис, которым пользуетесь.

Правило 3: Безопасность враг удобства. Не ищите серебряных пуль.

Эти две характеристики сочетаются в каком-то балансе, но недостижимы одновременно. Самые безопасные способы хранения криптовалют не подойдут, если Вы хотите каждый день удобно проверять Ваш баланс или торговать «внутри дня» на криптобирже. В то же время самые удобные приложения не подойдут, если цель — надежно сохранить право собственности над монетами на горизонте 10+ лет.

Сначала выберите цель(и), а потом найдите к ней(ним) инструмент(ы). Но не наоборот.

1. Что хранить?

Для начала определимся, что хранить. Для частного инвестора доступны минимум 2 альтернативы:

Криптовалюту со свободным курсом (они могут будут дорожать или дешеветь)
Криптовалюту с фиксированным курсом (1 токен = $1 и цена надолго не изменяется), или стейблкоин (Stablecoin).

Криптовалюта со свободным курсом

Криптовалюта со свободным курсом — это токены как коммерческих, так и некоммерческих криптопроектов. Наиболее известные токены: BTC — токен сети Bitcoin, и ETH — токен сети Ethereum (топ токенов по капитализации).

Токены волатильны, и вместе с рыночной доходность таких инструментов инвестор получает и рыночные риски. Если не заниматься риск-менеджментом для такого типа вложений, то шансы на получение прибыли, в лучшем случае, 50/50.

Список криптовалют со свободным курсом зависит от цели инвестиционного портфеля: чем больше толерантность к риску, тем больше процент таких валют.

Стейблкоин

Стейблкоин (Stablecoin) — криптовалюта, чей курс привязан к базовому активу: доллару, евро, золоту, долговые обязательства правительства США (вообще чему угодно, что имеет высокую ликвидность и низкую волатильность).

Выделяют классические стейблкоины или алгоритмические стейблкоины.

Классические стейблкоины ( USDT , USDC , TUSD , PAXG ):

обеспечены (но на практике не всегда так) базовым активом, поэтому имеют низкие риски просадки цены
в основном имеют одного эмитента или нескольких эмитентов (гипер-централизованы), поэтому имеют высокие риски мошенничества с стороны эмитента, блокировки аккаунтов эмитентом и т.п.
в некоторые стейблкоины механизм блокировки зашит прям в протокол/смарт-контракт, поэтому, где бы вы их не хранили, эмитент сможет заблокировать их.

Алгоритмические стейблкоины ( UST , sUSD , AMPL ):

обеспечены частично, балансировка цена происходит за счет специального алгоритма, поэтому риски просадки цены выше, чем у классических стейблкоинов
регулируются комьюнити (децентрализованы), поэтому имеют низкие риски управления.

Сравнительные характеристики типичных представителей:

Характеристика	Криптовалюта с плавающим курсов	Классический стейблкоин	Алгоритмический стейблкоины
Риски потери средств	Высокие	Самая низкие*	Низкие
Потенциальная доходность	Высокая	Нулевая*	Низкая
Риски блокировки средств	Чаще низкие	Самые высокие	Низкие
Риски взлома	Чаще низкие	Самая низкие	Средние

* Зависит от базового актива. Показатель приведен, когда базовый актив — USD .

Что хранить… а что не стоит

Риск блокировки средств высокий для всех блокчейнов/проектов, которые:

сильно централизованы и
находятся в американской юрисдикции или
выполняли блокировку средств по требованию американских властей.

К таким проектам относятся:

Tether (стейблкоин USDT ) уже «морозил» приличные суммы средств ($160M) на кошельках своих клиентов по требованию регулятора, но отклонил просьбу Украины заблокировать и прекратить обслуживать транзакции резидентами РФ.
Circle (стейблкоин USDC ) уже блокировал $100K на кошельках своих клиентов по требованию властей США и уже заблокировал ввод фиата (но не кошельков) из России
Ripple (токен XRP ) сильно централизован и имеет долгие и дорогие судебные тяжбы с SEC
Binance Coin (токен BNB ) — сильно централизован, блокирует аккаунты под американскими санкционными списками OFAC [4] (но отказался блокировать аккаунты по национальной принадлежности).

2. Где хранить?

Для частного инвестора есть минимум две альтернативы: криптобиржи или криптовалютные кошельки.

Биржи

На крипторынках существует два типа бирж: централизованные (CEX) и децентрализованные биржи (DEX).

CEX — торговая площадка, где во главу угла ставится скорость движка биржи. CEX впитали в себя все плюсы и минусы классических финансовых (фиатны) бирж. Топ CEX бирж по капитализации.

DEX — торговая площадки, где во главу угла ставится контроль над ключами своих кошельков и раскрываемыми личными данными. Топ DEX бирж по капитализации.

Сравнительные характеристики типичных CEX и DEX:

Характеристика	CEX	DEX
Ликвидность	Высокая	Средняя или низкая
Скорость исполнения ордеров	Высокая	Средняя
Проверки на вшивость эмитентов	Да, но scam иногда просачивается	Слабая
Проверки на вшивость трейдеров KYC	+	—
Богатый набор фич (такие как открытый API)	+	—
Богатый набор инструментов (такие как фьючерсы)	+	Нет, но есть DeFi и NFT
Контроль над приватными ключами кошелька	+	—
Риски взлома	Низкие	Умеренные

CEX контролирует приватные ключи и с ними кошельки трейдера: нарушение правил биржи или законов юрисдикции биржи (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой риск потери контроля над средствами нарушающей стороной. DEX почти лишены такого риска.

Кошельки

Криптовалютный кошелек (сryptocurrency wallet), далее Кошелек — устройство (физическое, программное или в виде удаленного сервиса), хранящее публичные и/или приватные ключи для криптовалютных транзакций.

Кошельки в зависимости от стороны владеющие ключами разделяют на кастодиальные и некастодиальные.

Кастодиальный кошелек — сервис/софт/устройство, которому a) доверяется генерация и безопасное хранение публичного и приватного ключей, b) который требует хранения приватного ключа на своей стороне для осуществления нужных Вам криптовалютных транзакций.

Кастодиальные кошельки открывают CEX биржи.

Некастодиальный кошелек — сервис/софт/устройство, который a) не хранит приватный ключ за пределами Вашего устройства и не хранит seed фразу, b) который не требует хранения приватного ключа на своей стороне для осуществления нужных Вам криптовалютных транзакций.

Некастодиальные кошельки открывают DEX биржи и специальные сервисы-кошельки.

Сравнительные характеристики типичных кастодиальных и некастодиальных кошельков:

Характеристика	Кастодиальный	Некастодиальный
Создание кошелька (генерация пар ключей)	Удаленно (на стороне сервиса)	Локально (на стороне приложения)
Контроль приватного ключа	У сервиса	У вас
Знание seed фразы	Только у сервиса	Только у вас
Восстановление доступа к кошельку	Через процедуры сервиса	Только с помощью seed фразы

Кастодиальные кошельки под полным контролем кастодиана: любые нарушения правил кастодиана или законов юрисдикции кастодиана (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой риск потери контроля над средствами нарушающей стороной. Некастодиальные кошельки почти лишены такого риска.

Где хранить… а где не стоит

Примем риск блокировки средств как высокий для всех бирж/кошельков, которые:

находятся в американской юрисдикции или
выполняли блокировку средств по требованию американских властей.

Американская биржа Coinbase объявила о блокировке более 25 тыс. кошельков, связанных с российскими гражданами и компаниями из американских санкционных списков OFAC [4]
Американская биржа Kraken, несмотря на просьбы со стороны украинских властей, отказалась блокировать российские аккаунты без юридических оснований на это.
Биржа Kuna и Qmall заблокировали счета жителей России, а также заморозили их активы на своей платформе.
Биржа Binance обещали и делают только блокировку пользователей из санкционных списков OFAC (вне зависимости от страны резидентства).
Представители биржи EXMO пообещали не блокировать доступ для всех российских пользователей, а только для лиц из санкционных списков.
Крупнейшие южнокорейские криптовалютные биржи Upbit, Bithumb и Korbit закрыли доступ к своим торговым платформам для россиян.
Биржа CEX.io прекратила регистрацию новых пользователей.
Крупнейшая NFT-биржа OpenSea, использующая для расчетов кошелек MetaMask, подтвердила, что заблокировала и удалила аккаунты, попавшие в санкционные списки
Кошелек Metamask недоступен в санкционных юрисдикциях Крым, Л/ДНР.

Итак.

В сухом остатке:

Где	Что	Цель	Горизонт	Аналог на классических финансовых рынков	Риски просадки стоимости	Риски hack’ов	Риски блокировки средств (текущие)	Риски блокировки в случае санкций
CEX биржа (кастодиальный кошелек)	Криптовалюты с плавающей стоимостью	Краткосрочные и высокорискованные инвестиции	Внутридневная торговля	Спекулятивная торговля на бирже	Самые высокие	Низкие	Умеренные	Самые высокие
DEX биржа (некастодиальный кошелек)	Криптовалюты с плавающей стоимостью	Среднесрочные инвестиции	1-3 года	Инвестиции в акции	Высокие	Умеренные	Низкие	Умеренные
Приложение-кошелек (некастодиальный кошелек)	Криптовалютные портфели с плавающей стоимостью	Средне- или долгосрочные инвестиции	~3 года	Инвестиции в акции и ETF	Умеренные*	Низкие	Низкие	Низкие
DEX биржа (некастодиальный кошелек)	Стейкинг пар с криптовалютой	Сбережения в валюте с защитой от инфляции	—	Валютный депозит в банке	Низкие	Умеренные	Низкие	Умеренные
Приложение-кошелек (некастодиальный кошелек)	Алгоритмические стейблкоины	Хэджирование валютных рисков	—	Счет в долларах в банке	Низкие	Низкие	Низкие	Низкие
Холодный кошелек (некастодиальный)	BTC и ETH (не более 10%), алгоритмические стейблкоины	Надежно спрятать сбережения	от 3 лет	Банковская ячейка с долларами, золотом, акциями FAANG	Низкие**	Самые низкие	Самые низкие	Самые низкие

* На горизонте 3 лет с ребалансировкой портфеля.

** Инфляция «ест» сбержения.

Заключение Планы

Впереди долгая работа по составлению более полных списков надежных приложений-кошельков, децентрализованных бирж и стейблкоинов, а также отслеживание кейсов, связанных с блокировками на централизованных и децентрализованных биржах.

Присоединяйтесь к проекту или следите за ним на GitHub.

Ссылки

Senators Say Cryptocurrencies Could Help Russia Evade Sanctions, The Wall Street Journal.
EU seeks to prevent use of crypto to avoid Russia sanctions, Financial Times.
Justice Department Announces First Director of National Cryptocurrency Enforcement Team, justice.gov.
OFAC sanctions list, OFAC.

Где хранить криптовалюту в 2022 году?

Способ хранения ключей (кастодиальные или некастодиальные кошельки)

Быстрый и удобный доступ
Широкий функционал, обменные операции и т.д.

Полный контроль над активами
Высокая анонимность
Ниже стоимость транзакций

Низкая анонимность
Риск санкций и ограничений
Выше стоимость транзакций

Более сложна авторизация
Кошелек только для хранения крипты
Невозможность восстановления кошелька при утере seed-фразы

Режим работы (горячие и холодные кошельки)

Горячие кошельки постоянно подключены к сети, работают быстро и предоставляют максимальный функционал. Почти все горячие кошельки кастодиальные.

Горячие	Холодные
Принципиальное отличие	Постоянно онлайн	Онлайн только в момент совершения транзакции
Преимущества	Удобство использования	Высокая устойчивость к взлому
Недостатки	Низкая устойчивость к взлому	Низкое удобство использования

Локальный	Мобильный	Онлайн	Аппаратный	Бумажный
Способ хранения ключей	Кастодиальный / некастодиальный	Кастодиальный / некастодиальный	Кастодиальный	Некастодиальный	Некастодиальный
Режим работы	Горячий	Горячий	Горячий	Холодный	Холодный
Функционал	Средний	Средний	Высокий	Низкий	Низкий
Риск взлома	Средний	Средний	Высокий	Низкий	только риск кражи
Политический риск санкции / ограничения	Средний	Средний	Высокий	Низкий	Отсутствует
Возможность восстановления доступа	Есть / Нет	Есть / Нет	Есть	Есть, через seed-фразу	Нет
Служба поддержки	Есть / Нет	Есть / Нет	Есть	Условно есть	Нет
Наиболее подходящий (удобный) тип использования	Обмен, различные транзакции	Использование крипты как средства платежа, обмен, различные транзакции	Трейдинг, стейкинг, обмен, различные транзакции	Долгосрочное хранение	Долгосрочное хранение
Примеры кошельков	Bitcoin Core, Electrum, Atomic wallet	Samourai wallet, Bitcoin wallet, Blue wallet	Нативные кошельки экосистем, криптобиржи	Ledger, Trezor, KeepKey, Safepal	Bitaddress, Walletgenerator

Если вы используете крипту в качестве средства платежа

Тем не менее, если хотите сыграть в эту игру, присмотритесь к сервисам Blue wallet и Samourai wallet.

Если вы торгуете и используете крипту для среднесрочных инвест-проектов

На сегодня самыми безопасными считаю вот эти биржи: Bybit, Huobi и FTX.

Если вы храните крипту долгосрочно

Из аппаратных кошельков рекомендую Ledger и Safepal. Бумажные кошельки — тоже надежные, но бумагу можно украсть, а если украсть usb-устройство, то без двухфакторной аутентификации, т.е. без доступа к вашему телефону все равно не получится украсть крипту.

Напоминаю, что оперативную информацию я выкладываю в своем Telegram-канале, ссылку на который вы можете найти в профиле. Там же делюсь некоторыми сделками и инвестиционными идеями в реальном времени.

Где хранить биткоин 2022

Где хранить криптовалюту в 2022 году?

Как купить и где хранить криптовалюту в Украине в 2022 году. Инструкция для начинающих криптоэнтузиастов

Что такое криптовалюта

Законно ли это

Как купить криптовалюту в Украине

Криптобиржи

Онлайн-обменники

P2P-платформы

Где хранить криптовалюту

Вывод

Россия 2022: как хранить криптовалюту в условиях санкций?

TL;DR

Что хранить?

Где хранить?

Как хранить?

0. Правила игры (подготовка)

1. Что хранить?

Криптовалюта со свободным курсом

Стейблкоин

Что хранить… а что не стоит

2. Где хранить?

Биржи

Кошельки

Где хранить… а где не стоит

Итак.

Заключение Планы

Где хранить криптовалюту в 2022 году?

Способ хранения ключей (кастодиальные или некастодиальные кошельки)

Режим работы (горячие и холодные кошельки)

Если вы используете крипту в качестве средства платежа

Если вы торгуете и используете крипту для среднесрочных инвест-проектов

Если вы храните крипту долгосрочно

Добавить комментарий Отменить ответ