Денежные переводы в евро
Денежные переводы в евро могут осуществляться на любой счёт в Литве и за границей. Подробная информация о Ваших правах в выпущенной Европейской Комиссией памятке.
Мгновенные платежи
Основные особенности:
- деньги достигают получателя всего за несколько секунд;
- мгновенные платежи осуществляются круглый год круглосуточно, включая выходные и праздничные дни;
- максимальная переводимая сумма не может превышать 100 000 евро;
- банк получателя денежных средств должен участвовать в системе мгновенных платежей;
- платежи осуществляются через Интернет-банк. Для платежа выберите в опции меню «Платежи» -> «Платежи другим», а в опции «Счёт получателя» -> «zМгновенный».
Сроки исполнения денежных переводов
Порядок исполнения переводов SEPA в евро:
- перевод на собственный счёт или на счёт другого клиента в Šiaulių bankas исполняется в тот же день (в случае использования Интернет-банка в указанном в разделе «Сроки исполнения операций через Интернет-банк» порядке);
- перевод в другие зарегистрированные в Литве банки исполняется в тот же рабочий день при условии предъявления платёжного поручения до 16.00 часов;
- перевод в зарегистрированные в странах Европейской экономической зоны и в Швейцарии, Монако, а также в Сан-Марино банки исполняется в тот же рабочий день при условии предъявления платёжного поручения до 16.00 часов.
ВАЖНО! Для осуществления экстренного перевода в евро в зарегистрированные в странах ЕС и ЕЭЗ банки или для осуществления перевода в евро в зарегистрированные в других иностранных государствах банки необходимо заполнить форму платёжного поручения в иностранной валюте (XLS).
Сроки исполнения других переводов в евро:
- экстренный перевод в евро в страны Европейской экономической зоны и в Швейцарию, Монако, а также в Сан-Марино исполняется в тот же рабочий день при условии предъявления платёжного поручения до 16.00 часов;
- перевод в зарегистрированные в других (за исключением стран Европейской экономической зоны и Швейцарии, Монако, а также Сан-Марино) странах банки исполняется в следующем порядке:
- простой – в течение 2 рабочих дней при условии предъявления платёжного поручения до 22.00 часов;
- срочный – на следующий рабочий день при условии предъявления платёжного поручения до 17.00 часов;
- экстренный – в тот же рабочий день при условии предъявления платёжного поручения до 15.00 часов.
В случае предъявления платёжного поручения после указанного времени перевод осуществляется на следующий рабочий день.
Платёжные поручения
Для перечисления денежных средств в евро:
- в другие зарегистрированные в странах Европейской экономической зоны и в Швейцарии, Монако, а также в Сан-Марино банкинеобходимо заполнить форму платёжного поручения в иностранной валюте (XLS);
- в зарегистрированные в других (за исключением стран Европейской экономической зоны и Швейцарии, Монако, а также Сан-Марино) иностранных государствах банки необходимо заполнить форму платёжного поручения в иностранной валюте (XLS).
Зачисление денежных средств
Внимание: Внимательно проверьте правильность номера счёта, указанного Вами в платёжном поручении. Платёжная операция совершается по указанному Вами номеру счёта получателя.
При указании неправильного счёта денежные средства могут зачисляться на счёт другого клиента даже в том случае, если наименование получателя правильно заполнено.
- Примерные сроки исполнения платежей SEPA
- Накопительный счёт Государственной налоговой инспекции
- Накопительный счёт Государственного фонда социального страхования
I. Платежи SEPA в зарегистрированные в Литве банки, которые не являются участниками платежной системы Банка Литвы CENTROlink, и в банки других стран, входящих в зону SEPA*
Время подачи платежного поручения
Приблизительное время исполнения платежного поручения
В ближайший рабочий день – 10.00 ч.
В ближайший рабочий день – 12.15 ч.
* AB Swedbank, AB SEB банк, Danske Bank A/S филиал в Литве, Luminor Bank AS Литовский филиал
II. Платежи SEPA в зарегистрированные в Литве банки и в другие учреждения — поставщики платежных услуг, которые являются участниками платежной системы Банка Литвы CENTROlink**
Время подачи платежного поручения
Приблизительное время исполнения платежного поручения
08.00–16.00 ч. в реальном времени
В ближайший рабочий день – 08.15 ч.
** AB Citadele bankas, UAB Medicinos bankas, AB Lietuvos centrinis vertybinių popierių depozitoriumas (Центральный депозитарий ценных бумаг Литвы), Центральный кредитный союз Литвы и др. Подробнее.
Подлежащие уплате в Государственную налоговую инспекцию налоги, комиссионные сборы и прочие взносы можно заплатить на накопительный счёт бюджетных средств в Šiaulių bankas.
В платёжном поручении обязательно указать следующее:
- наименование получателя: Государственная налоговая инспекция при Министерстве финансов Литовской Республики;
- номер накопительного счёта: LT327180000000141038;
- код получателя: 188659752;
- идентификационный номер плательщика:
- для юридического лица Литвы – код в Реестре юридических лиц;
- для жителя Литвы – личный код;
- для жителя не Литвы и иностранного юридического лица или организации – присвоенный распорядителем реестра идентификационный номер налогоплательщика;
Примечание. В том случае, если платёжное поручение заполнено не полностью или неправильно, платёж НЕ ПРИНИМАЕТСЯ.
Взносы на государственное социальное страхование, пени, штрафы, а также штрафы за административные правонарушения принимаются на имеющийся в Šiaulių bankas расчётный счёт № LT027180300000690001 Правления Фонда государственного социального страхования при Министерстве социальной защиты и труда Литовской Республики.
В платёжном поручении ОБЯЗАТЕЛЬНО указать следующее:
- имя, фамилию или наименование юридического лица плательщика;
- личный код или код юридического лица, или страховой номер плательщика;
- код взноса;
- сумму взноса цифрами;
- наименование получателя: Valstybinio socialinio draudimo fondo valdyba prie SADM;
- код получателя: 191630223;
- номер счёта получателя: LT027180300000690001.
Если налоги, взносы, комиссионные сборы платятся через Интернет-банк и за другое физическое или юридическое лицо, ОБЯЗАТЕЛЬНО заполнить детальную форму платёжного поручения SEPA с указанием идентификационного номера, наименования или имени, фамилии первичного плательщика, за которого осуществляется платёж.
Примечание. В том случае, если платёжное поручение заполнено не полностью или неправильно, если в нём отсутствует код взноса или его нет в перечне кодов взносов в Государственный фонд социального страхования, платёж НЕ ПРИНИМАЕТСЯ.
Валютные счета и переводы
В евро:
2% от суммы перевода, min 80 EUR, max 400 EUR
В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге:
1% от суммы перевода,
— min 300 CNY, max 2 000 CNY
— min 15 000 HUF, max 120 000 HUF
— min 20 000 KZT, max 150 000 KZT
0,7% для клиентов ОТП Premium:
— min 200 CNY, max 1 500 CNY
— min 10 000 HUF, max 80 000 HUF
— min 15 000 KZT, max 100 000 KZTВ офисе банка
В евро:
4% от суммы перевода, min 80 EUR, max 500 EUR
В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге:
2% от суммы перевода,
— min 300 CNY, max 3 000 CNY
— min 16 000 HUF, max 160 000 HUF
— min 20 000 KZT, max 200 000 KZT
1% для клиентов ОТП Premium:
— min 200 CNY, max 2 000 CNY
— min 10 000 HUF, max 120 000 HUF
— min 15 000 KZT, max 150 000 KZTВознаграждение за перевод
Как получить обратно 60% комиссии за перевод евро:
- 1 Сделать перевод в евро.
- 2 Оформить карту ОТП Premium и открыть вклад от 500 000 рублей. При наличии карты/вклада см. Условия акции
- 3 Весь следующий месяц не закрывать вклад и оплатить этой картой покупки от 30 000 рублей суммарно.
- 4 По завершении этого месяца 60% суммы комиссии будет зачислено на карту (за вычетом НДФЛ).
Выплата осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ на дату уплаты комиссии за перевод.
Банк является налоговым агентом, поэтому с суммы выплаты будет удержана сумма НДФЛ в соответствии с налоговой резидентностью и уровнем годового дохода клиента-налогового резидента РФ.
Как переводить за границу деньги родным, платить за товары или инвестировать
С началом полномасштабной войны введен целый ряд ограничений на переводы за границу валюты, отправку SWIFT и даже перевод гривны на карточные счета. Несмотря на жесткие правила, найти выход из этой ситуации можно, поэтому нужно разобраться, какие остаются возможности для переводов, и сложно ли их делать.
Сколько денег можно перевести за границу
Почти сразу после начала полномасштабной войны Нацбанк ввел ограничения по денежным переводам. Это было сделано для того, чтобы сохранить валюту в стране и удержать курсовую стабильность. С тех пор регулирование этой сферы несколько раз пересматривалось и становилось более строгим.
На данный момент украинцы могут осуществлять SWIFT-переводы валюты за границу только в исключительных случаях, к которым относятся следующие цели:
- покупка некоторых товаров для ВСУ;
- оплата обучения;
- оплата лечения и транспортировки больных;
- покрытие расходов на возврат тела умершего за границей;
- уплата алиментов;
- выполнение обязательств по внешним кредитам и займам.
Все остальные SWIFT-переводы за границу временно не осуществляются, и о планах отменить ограничение власти не сообщают.
Существует еще один способ переводов за границу, который обеспечивают украинские банки, — P2P. Благодаря им можно перевести средства с валютной карты Visa или MasterCard украинского банка на карту иностранного банка.
Однако, и здесь есть свои нюансы. Во-первых, лимит таких переводов составляет лишь эквивалент 100 тыс. грн в месяц. Во-вторых, не все карты зарубежных банков поддерживают такие зачисления, а потому перевод может быть отклонен.
Для переводов средств своим родным, которые находятся в других странах, украинцы часто используют гривну, если и у отправителя, и у получателя есть карта в национальной валюте. В этом случае действуют такие же правила, как и при переводе в пределах Украины, но ограничения также есть, и могут отличаться, в зависимости от банка и платежной системы (Visa или MasterCard). Ориентироваться можно на сумму в эквиваленте $10−25 тыс. в месяц, но в каждом финучреждении следует уточнять ее отдельно.
И даже после перевода гривны, для ее расходов тоже существуют ограничения. Лимит на снятие средств с гривневой карты за границей составляет 12,5 тыс. грн в неделю. Рассчитываться ею можно на сумму до 100 тыс. грн. в месяц.
Сколько можно вывезти за границу наличных денег
При пересечении границы каждый гражданин имеет право вывезти наличные деньги в эквиваленте 10 тыс. евро без декларирования этих средств. Разрешается и вывоз больших сумм, но в этом случае потребуется документ для подтверждения:
- снятия наличных с собственных счетов в банках и квитанции об осуществлении валютно-обменной операции с этими наличными;
- снятия наличных с собственных счетов с целью вывоза, действующего в течение 90 календарных дней со дня снятия.
Кажется, что самый простой способ для гражданина, который хочет вывезти за границу наличные деньги на сумму более 10 тыс. евро, — положить ее на банковский счет и снять. Но и здесь не всё так просто. Дело в том, что в банках действует лимит выдачи наличных денег в эквиваленте 100 тыс. грн в сутки. Поэтому, если, например, человек хочет снять с банковского счета $100 тыс. (по официальному курсу это 3,657 млн грн), ему придется больше месяца ежедневно ходить в банк, чтобы по частям снимать деньги.
Также нужно быть готовым к необходимости доказать законность получения этих денег из-за строгих правил финансового мониторинга. Как объясняют в банках, список документов для подтверждения этого может быть индивидуальным. Например, налоговая декларация, выписки по депозитам, договор о предоставлении услуг. Одним словом, доказать правомерность доходов может оказаться непросто.
Переводы за границу в криптовалюте
.jpg)
По разным оценкам, Украина традиционно входит в первую десятку стран мира по распространению криптовалюты. Это неудивительно, ведь многие украинцы уже давно использовали крипту для свободных переводов за границу.
Считается, что в криптомире не существует никаких лимитов на переводы, однако, это, правда, только в том случае, если у человека уже есть криптовалюта. При этом купить ее и перевести за границу также непросто.
В прошлом году Нацбанк установил ограничения в эквиваленте 100 тыс. грн в месяц для покупки криптовалюты. Однако, сейчас даже в пределах этого лимита купить крипту крайне сложно. Дело в том, что участники схем вывода денежных средств из бетинговых компаний использовали подобные шлюзы, что и криптобиржи, для пополнения счетов клиентов или получения ими средств. Как следствие, все эти каналы были заблокированы одновременно и остаются таковыми до сих пор, а украинские инвесторы в крипту остались без возможности пополнять свои счета или забрать собственные деньги.
Как перевести за границу SWIFT из Украины
Следовательно, из-за строгих ограничений у украинцев возникает ряд проблем с переводами и платежами за границу. В частности, это сложности с:
- валютными переводами для родных свыше суммы ограничений;
- отправкой, а часто и с получением SWIFT- и SEPA-платежей, в частности, для оплаты товаров или услуг из США, Европы или других частей мира;
- оплатой товаров в китайских юанях, их переводом на счета китайских компаний и физических лиц;
- вывозом наличных сбережений для инвестиций или хранения в других странах;
- приобретением криптовалют.
Решить эти проблемы можно благодаря сервисам компании 1654.exchange.
Она обеспечивает проведение SWIFT- и SEPA-платежей по всему миру. Процесс выглядит следующим образом — клиент обращается в компанию и передает ей наличные деньги, а она проводит оплату по инвойсу или договору. Таким образом клиент может оплатить, например, приобретение автомобиля за границей, недвижимости или любых товаров.
Возможны переводы SWIFT и SEPA и в обратном порядке: клиент оплачивает товар на компанию и получает наличные или криптовалюту.
Подобным образом можно перевести средства для своих родных за рубежом, или отправить наличные деньги и получить их самостоятельно в другой стране. В Украине офисы 1654.exchange расположены во всех областных центрах, а получить деньги можно практически в любой стране мира. Исключение составляют только россия, белоруссия, Северная Корея и некоторые другие страны-изгои.
При необходимости за границей можно получить ту же валюту, в которой осуществлялся перевод. А можно перевести, например, гривну или доллар, а получить евро. Ограничений по сумме переводов нет.
Комиссии за такой перевод зависят от конкретного города, куда он осуществляется, а также дня, в который это происходит. Поэтому их следует уточнять в каждом конкретном случае. В то же время, для некоторых городов комиссии может вообще не быть. Например, в момент написания статьи не было комиссии при переводе из Украины в Барселону. То есть если клиент принес в киевский офис 1654.exchange 1 тыс. евро, то в испанском городе сможет забрать ту же 1 тыс. евро.
Срок проведения переводов наличных денег за границу составляет лишь одни сутки.
Как перевести за границу юань
Сервис 1654.exchange обеспечивает переводы не только в долларах и евро, но и в китайских юанях.
Принцип работы здесь такой же, как и у вышеупомянутых валют. Клиент обращается в компанию и передает ей наличные деньги. Конечно, это не обязательно должны быть юани, это могут быть более привычные гривна, доллары или евро.
В свою очередь, 1654.exchange сделает перевод в Китай, самостоятельно гарантируя лучший курс обмена валюты.
Получить подробную информацию об условиях и комиссиях за такие переводы, курсах обмена валют и другую информацию можно в телеграм-канале 1654.exchange.
Как купить криптовалюту в Украине
Кроме возможности переводов и платежей за границу, 1654.exchange предлагает возможность купить криптовалюту. Среди доступных, в частности, биткоин, эфириум, ключевые стейблкоины и самые популярные альткоины, такие как Dogecoin, Litecoin, Ripple
Купить криптовалюту можно за наличные деньги в любом из офисов компании. Процедура максимально простая — клиент указывает адрес кошелька, на который хочет получить крипту, и сервис делает перевод на него. Это может быть как кошелек на любой криптобирже, так и холодный кошелек.
Кроме наличных денег, купить криптовалюту можно и непосредственно сайте компании 1654.exchange.
Здесь доступны платежи в электронном виде, а потому идти в офис не придется.
Кроме этого, на сайте можно продать криптовалюту и получить средства на карты украинских банков. Этот вариант может быть интересен, в частности, тем клиентам криптобирж, которые сейчас столкнулись с проблемами вывода средств.
Таким образом, несмотря на трудности, у украинцев остаются возможности как переводов средств, так и их инвестиций.
Как сейчас можно перевести деньги в Европу?
Правила перевода иностранной валюты физическими лицами за рубеж менялись неоднократно. Как безболезненно физическому лицу перевести валюту за рубеж на собственный счет либо на счет другого физического лица? Попробуем разобраться в хитросплетениях очередных валютных правил.
Перевести за рубеж иностранную валюту физическому лицу с каждый днем становится сложнее. Вместе с тем лимит перевода денежных средств за границу в очередной раз увеличен: в марте 2022 г. перевести можно не более 5 тыс. долларов, в апреле 2022 г. – не более 10 тыс.долларов, в мае 2022 г. – не более 50 тыс.долларов, в июне 2022 г. – не более 150 тыс.долларов, а с 1 июля лимит вырос и составил до 1 млн долларов. Перевести можно не только доллары, но и любую эквивалентную сумму в другой валюте.
Перевод этой суммы возможен и резидентами стран, которые в России отнесены к дружественным.
Перечень недружественных стран содержится в распоряжении Правительства РФ от 04.03.2022 г. №430-р. Например, среди недружественных нам стран значатся: США, Канада, Швейцария, Украина, Великобритания, Австрия, Греция, Германия, Испания, Франция, Чехия.
Для зарубежного перевода денег физические лица вынуждены проходить сложный квест и искать обходные пути.
Что нельзя делать с валютой?
Резиденты не могут снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 г. Такое ограничение установлено пока до 9 сентября 2022 г.
Компании-нерезиденты из санкционных стран не могут переводить деньги на зарубежные счета. При этом ЦБ возложил ответственность на банки за операциями компаний и физических лиц, которые выводят деньги нерезидентам из недружественных нам стран (письмо ЦБ РФ от 16.03.2022 г. №019-12/1796).
Физические лица-нерезиденты из недружественных стран также не могут перевести деньги за рубеж, за исключением заработной платы, которые нерезиденты получают по трудовым договорам или по ГПД.
Как перевести деньги в Европу?
Несмотря на то, что увеличен лимит перевода валюты за границу, на практике это сделать нелегко. Например, из попавших под санкции банков ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка, ПСБ, банка «Открытие», Новикомбанка, банка «Россия», Совкомбанка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка, ВЭБ невозможно перевести иностранную валюту за рубеж.
Евросоюз отключил эти банки от системы SWIFT.
Ситуацию усугубляет тот факт, что с 5 марта 2022 г. прекратили обслуживания карты Visa и Mastarcard, чуть позже приостановила работу платежная система PayPal.
На сегодняшний день далеко не все банки осуществляют SWIFT-переводы в евро. И речь идет не только о санкционных банках. Так, с 5 мая 2022 г. банк Тинькофф не проводит SWIFT-переводы в евро.
Поэтому через банки, отключенные от SWIFT, перевести деньги за рубеж, в т.ч. в Европу, невозможно.
Если у физического лица открыт счет в санкционном банке, то сначала нужно осуществить перевод иностранной валюты в банк, который не отключен от SWIFT и только потом осуществлять перевод.
Правда, за эти операции физическому лицу придется заплатить комиссию.
Например, на сегодняшний день через систему SWIFT можно перевести деньги в Газпромбанке, в т.ч. и евро. Комиссия составит 1% от суммы перевода, но не менее 1 тыс. рублей и не более 15 тыс. рублей. Однако через Газпромбанк невозможно перевести деньги в Великобританию, Австрию и Канаду.
Перевести иностранную валюту можно и через «Райффайзенбанк». Правда, с 9 июня 2022 г. размер комиссии за перевод составляет 3% от суммы перевода, если деньги переведены через отделение банка и 2%, если перевод сделан через «Райффайзен Онлайн» ( https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/currentaccounts/tariffs_current_walk_in.pdf ).
Даже при немаленькой комиссии переводы осуществляются не менее 2-х рабочих дней.
Однако ЕС готовит 7 пакет санкций против России. И сохранится ли возможность переводить деньги через SWIFT – неизвестно.
Еще одним способом перевода денег за границу, в т.ч. в Европу, является система денежных переводов: «Золотая корона», «Юнистрим», «Контакт».
Например, отправить денежный перевод через «Золотую корону» можно в Грецию, Израиль и в некоторые другие страны ( https://koronapay.com/transfers/ ). Перевод осуществляется мгновенно.
Такие переводы осуществляют «МДМ банк», «Банк Уралсиб», «Челябинвестбанк» и другие банки. К сожалению, с «Золотой короной» работают не все банки и не во все страны Европы можно сделать перевод.
Перевести деньги в Европу можно через криптобиржи. Для этого физическое лицо должно зарегистрироваться на бирже, например, binance.com.
В настоящее время предприимчивые граждане открывают зарубежную карту в Казахстане или Армении. Далее можно перевести на карту свои деньги с российской банковской карты, а впоследствии – за рубеж. Однако на сегодняшний день никто не сможет спрогнозировать, как долго этот способ будет работать.