Как оплачивать за границей

Как оплачивать покупки, если едете за границу

Теперь путешественники не могут за границей снимать деньги в банкоматах или оплачивать покупки картами российских банков, привязанными к этим платежным системам.

Расскажу, какие возможности есть у тех, кто сейчас находится за рубежом или собирается туда в ближайшее время.

Письма о путешествиях и эмиграции

Истории о том, где отдыхать, учиться и жить, — в вашей почте по воскресеньям. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Взять с собой наличные

До 2 марта 2022 года путешественники могли брать с собой любую сумму в валюте. До 10 000 $⁣ ( 730 250 ₽) вывозили без декларации, больше 10 000 $⁣ ( 730 250 ₽) нужно было декларировать. Если сумма больше 100 000 $⁣ ( 7 302 500 ₽) — объяснять, откуда она у вас, и подтверждать документами. Доллары в этом случае — только эквивалент, валюта могла быть любой.

С 2 марта 2022 года из России разрешают вывозить максимум 10 000 $⁣ ( 769 475 ₽) наличными в иностранной валюте. Рубли можно вывозить в любом количестве, но все, что в эквиваленте по курсу ЦБ на дату поездки превышает 10 000 $⁣ ( 769 475 ₽), надо задекларировать.

Если пассажир везет сумму в рублях, которая в долларовом эквиваленте больше 100 000 $⁣ ( 7 587 750 ₽) по курсу ЦБ, он должен представить вместе с декларацией документ, который подтверждает происхождение денег. Подробнее — в другой статье Тинькофф Журнала.

Покупать в российских банках без ограничений можно любую доступную валюту, кроме долларов и евро. Доллары и евро — только те, что поступили в кассу с 9 апреля 2022 года.

Деньги с валютного счета или вклада можно снять в кассе банка — не более 10 000 $⁣ ( 747 150 ₽) или 10 000 €⁣ ( 797 474 ₽). Остальное банк выдаст в рублях по курсу на день покупки. При этом деньги должны лежать на счете, который открыт до 9 марта 2022 года. Такое ограничение действует до 9 сентября 2023 года, но его могут продлить.

По опыту путешественников ехать за границу с рублями и надеяться на местные обменники не стоит. Например, в Турции мало где меняют рубли на лиры.

Оформить карту «Мир»

«Мир» — российская платежная система, поэтому она не зависит от отключения систем «Мастеркард» и «Виза». При этом она не работает в Apple Pay.

На сайте платежной системы «Мир» больше не пишут, в каких странах принимают ее карты. По опыту путешественников, таких стран шесть:

1. Армения.
2. Беларусь.
3. Вьетнам.
4. Казахстан.
5. Киргизия.
6. Таджикистан.

В Армении и Беларуси карты «Мир» принимают почти везде. А в остальных странах из списка с системой «Мир» сотрудничают только некоторые банки. Например, во Вьетнаме это VRB и BIDV. В банкоматах VRB можно снять наличные. А через терминалы BIDV — оплатить покупки. В Таджикистане наличные с карты «Мир» можно снять всего в двух банкоматах Dushanbe City. Об этом автору Тинькофф Журнала Яне Рубиной сообщил сотрудник службы поддержки банка. Подробнее мы рассказывали в другой статье в Тинькофф Журнале.

Многие банки оформляют своим клиентам виртуальную карту «Мир». Это можно сделать в мобильном приложении за минуту. Например, в Тинькофф Банке обслуживание бесплатное. В Сбербанке обслуживание цифровой карты бесплатное, если получаете зарплату от 5000 ₽ или тратите такую же сумму.

За границей нельзя снять деньги с виртуальной карты «Мир» или оплатить ею покупку в супермаркете. Но иногда можно делать покупки онлайн на зарубежных сайтах. Автор Тинькофф Журнала в январе 2023 года оплачивал авиабилеты на сайте «Узбекских авиалиний» виртуальной картой, хотя обслуживание карт «Мир» в банкоматах и платежных терминалах Узбекистана приостановлено с сентября 2022 года.

Получить карту UnionPay

Еще один вариант — карта китайской платежной системы UnionPay. В России карты UnionPay выпускают «Россельхозбанк», «Почта-банк», «Газпромбанк», банк «Санкт-Петербург», «Промсвязьбанк», «МТС-банк» и другие. Выпуск стоит от 3000 ₽, обслуживание обычно платное. Например, в банке «Санкт-Петербург» обслуживание со второго года стоит 5000 ₽.

За границей карты UnionPay не выступают полноценной заменой карт «Мастеркард» и «Виза». Например, с UnionPay не сотрудничают сервисы бронирования жилья Airbnb и Booking. Но у этой платежной системы хорошее покрытие в Китае, Юго-Восточной и Южной Азии, например в Таиланде и Индии.

Формально UnionPay работает в 181 стране, включая Европу и США. На практике это не всегда так. Даже если на терминалах и банкоматах есть значок UnionPay, это не гарантирует, что устройства примут российские карты. Например, в Грузии оплатить покупки и снять наличные не получается — это подтверждают путешественники в телеграм-чате «UnionPay в России» и на Форуме Винского. При этом редакторы Тинькофф Журнала зимой 2023 года снимали с помощью карты UnionPay наличные в Италии, Турции, Хорватии и Германии.

Перед поездкой лучше уточнить в телеграм-чатах у русскоязычных путешественников, как обстоят дела в стране с оплатой UnionPay. Чаты ищут, забивая в строку поиска в «Телеграме» нужную страну, например UnionPay Германия.

Выпустить кобейджинговую карту

Некоторые банки оформляют кобейджинговые карты. Они объединяют сразу две платежные системы: «Мир» и UnionPay.

Например, в «Россельхозбанке» выпуск именной кобейджинговой карты стоит 9500 ₽, моментальной — 7500 ₽. Обслуживание бесплатное. Чтобы получить карту, нужно оформить заявку через сайт или в офисе банка.

Использовать сервисы денежных переводов

Во время поездки деньги можно отправить самому себе через один из сервисов переводов: «Золотую корону», Contact и «Юнистрим». Перевод делают через сайт или приложение, там же есть список доступных стран.

С российской карты списывают рубли, а в нужной стране их получают наличными в пунктах выдачи. Валюта зависит от страны: в Египте это только египетский фунт, в Узбекистане — доллар или узбекский сум на выбор. Обычно нужно показать в пункте выдачи загранпаспорт и назвать зарубежный номер телефона.

Автор Тинькофф Журнала посылал себе деньги через Contact в Египет. Переводы шли от двух до четырех дней, при отправке 500⁠—⁠1500 $⁣ ( 37 358 ⁠—⁠ 112 073 ₽) комиссия сервиса составляла 15 $⁣ ( 1121 ₽). В Узбекистане с помощью «Золотой короны» удавалось получить деньги через 20 минут после отправки. Система включала комиссию в курс доллара, поэтому он был на 2—3 ₽ выше официального.

Через сервисы можно отправлять себе или любым третьим лицам до 10 000 $⁣ ( 730 250 ₽) в месяц.

Оформить карту за границей

Некоторые российские туристы открывают карту «Мастеркард» или «Виза» в ходе зарубежной поездки. Проще всего это сделать при посещении стран СНГ в Центральной Азии: Казахстана, Киргизии, Узбекистана.

Какими картами сейчас можно расплачиваться за границей

С начала специальной военной операции Россия попала под действие западных экономических санкций. В первую очередь от них пострадала банковская система страны, сокращены её возможности в плане международных расчетов. “Карты каких банков работают за границей?” – вопрос, который возникает теперь перед каждой зарубежной поездкой. Ситуация постоянно меняется и вводятся новые ограничения, но в то же время находятся различные альтернативные варианты.

Что сейчас происходит с банками в России

Основной удар по банкам России был нанесен еще весной 2022 года. Самые распространенные международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в нашей стране. С тех пор карты этих систем, выданные российскими банками, работают исключительно внутри страны, за границей же они бесполезны.

Аналогичная ситуация с картами японской платежной системой JCB. Она не очень распространена у нас, поэтому её уход прошел не так заметно.

�� Пока не отвернулась от российских банков китайская платежная система UnionPay. Также у нас имеется своя собственная система МИР, работающая с банками дружественных стран. Но все-таки эти две системы по своему покрытию не могут сравниться с Visa или Mastercard. Какие у них возможности на данный момент – читайте далее. Также в статье расскажем про альтернативные способы оплаты за границей, доступные для россиян, и поделимся личным опытом.

Какие карты доступны россиянам для заграничных поездок

Карты российской системы МИР

Собственная международная платежная система МИР была запущена в 2015 году. Потребность в ней появилась с возникновением рисков западных санкций, которые в 2022 году из рисков превратились в действительность. За это время система успела распространиться в основном среди стран, находящихся в тесных экономических связях с Россией.

После начала специальной военной операции происходит расширение географии использования карт МИР. В то же время наблюдаются и обратные процессы, когда зарубежные банки во избежание вторичных санкций начинают отключаться от российской системы.

�� Сейчас система МИР используется в следующих странах:

• Армения – снятие в банкоматах и оплата в терминалах банков, интегрированных в армянскую платежную систему Armenian Card.
• Абхазия – снятие в банкоматах и оплата в терминалах банков через местную платежную систему АПРА.
• Белоруссия – снятие и оплата через два десятка банков, интегрированных в местную систему БЕЛКАРТ.
• Казахстан – операции доступны только через ВТБ, Сбербанк и Центр-Кредит.
• Таджикистан – работа с двумя крупнейшими банками страны Амонатбонк и Душанбе Сити, а также местными платежными системами Корти Милли и Express Pay.
• Вьетнам – работает с банком VRB.
• Куба – можно снимать наличные в банкоматах.
• Южная Корея – оплата через терминалы BC Card, снятие наличных не доступно.

На снятие наличных с карт МИР в зарубежных банкоматах есть ограничения. Например, в Беларуси нельзя снять с одной карты больше 500 белорусских рублей в неделю, в Армении – не более 150000 драм за одну транзакцию. Ну и не забывайте про лимиты на снятие, установленные вашим банком.

�� Раньше работали, но прекратили работу с системой МИР:

• Узбекистан – полная приостановка с 23 сентября 2022 года.
• Турция – временная приостановка с 28 сентября 2022 года.
• Киргизия – приостановили работу осенью 2022 года.
• Казахстан – карты перестали работать в банкоматах Halyk Bank.

❗Карты Мир можно оформить в любом банке России. Если ищите полностью бесплатную в обслуживании карту с хорошим кэшбеком, то �� сейчас её можно заказать в Тинькове – оформляется онлайн, изготавливают и доставляют до двери буквально за пару дней.

Карты китайской системы UnionPay

Китайская международная платежная система охватывает 181 стран. Для сравнения американская Виза охватывает чуть более 200 стран. И это хорошее покрытие Union Pay может закрыть потребность в большинстве заграничных поездок. Но имейте ввиду, что с этой платежной системой работают не все банки и найти их может получиться не сразу.

После ухода Визы и Мастеркард из России казалось, что китайские карты начнут занимать освободившийся рынок. На самом деле банков, где можно выпустить данные карты, не увеличилось и даже уменьшилось. Сама система отказалась работать с крупными российским банками, оказавшимися под санкциями США, ЕС и Великобритании.

�� Банки, которые продолжили работу, в свою очередь повысили тарифы на данные карты. Сейчас еще можно оформить пластиковую карту в отделениях следующих банков:

• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• Примсоцбанк

Осенью 2022 стали появляться неприятные новости для владельцев карт UnionPay. Некоторые европейские банки, боясь попасть под вторичные санкции, перестали обслуживать карты китайской системы, выпущенные в России. Больше всего отказов в Испании – это компании Kutxabank, Santander Bank, Bankiter, ING, ATM Euronet. К ним присоединился банк Чехии Komerční banka и сеть банкоматов Nosto в Финляндии. Говорят, что имеются проблемы с картами у сети банкоматов JCC на Кипре и DSK Bank в Болгарии, но официальных заявлений от этих банков не было.

В конце декабря 2022 года Union Pay ввела лимиты на снятие наличных с российских карт – не более 50 000 юаней в день или 500 000 юаней в год (в долларах приблизительно 7250$ и 72500$ соответственно).

В феврале 2023 года вошедшие в очередной пакет западных санкций банки “Зенит”, “МТС-банк”, “Санкт-Петербург” предупредили о прекращении работы их карт UnionPay за границей. В июле 2023 года с аналогичными проблемами столкнулись банк “Тинькофф” и “Солидарность”. А в ноябре 2023 года под санкции попали “Почта Банк”, “Русский Стандарт” и “ВБРР”.

�� При всех возможных рисках введения новых санкций, на данный момент карты UnionPay для россиян остаются наиболее доступным, простым и эффективным способом оплаты за границей. Если собираетесь в поездку и хотите побыстрей выпустить карту, рекомендуем Газпромбанк ◀️ (онлайн оформление, моментальный выпуск, доставка на дом; бесплатное обслуживание; плата за выпуск после получения, окупается хорошим кешбеком; различные бонусы).

Оформление зарубежных Visa и Mastercard

У россиян имеется возможность оформить карты Виза и Мастеркард за рубежом, правда не во всех странах и не во всех банках. Как только финансовые компании ушли из России, туристы начали оформлять карты на отдыхе и даже специально ехать за границу за ними. Самые лояльные государства для оформления карт – это страны СНГ. Но и они со временем стали ужесточать требования для наших соотечественников.

Сейчас точно еще имеется возможность оформления карт в Казахстане, Белоруссии, Грузии, Армении, Узбекистане, Киргизии. Представительства зарубежных банков в России не могут выпускать карты зарубежных систем. За картой придется ехать лично или же через представителя по нотариальной доверенности.

Если вы захотите поехать лично, перед поездкой обязательно поищите актуальную информацию в интернете, а лучше свяжитесь с банком и всё уточните . Также читайте про наш личный опыт оформления Мастеркард в Беларуси. А еще про то как удаленно заказать казахскую карту без доверенности.

�� Обратите внимание, что этими картами можно будет пользоваться исключительно за границей, в России работать они не будут.

Какую карту выбрать для путешествий

Итак, что можно посоветовать человеку, который собрался за границу? Все зависит от ваших потребностей и куда вы планируете ездить.

Если вы летите в ближнее зарубежье, где принимают карту МИР, то её и будет достаточно для поездки. Вообще, сейчас карта МИР должна быть у каждого, собираетесь вы за границу или нет (кешбэк за поездки по России и другие “плюшки”). Рекомендую заказать Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием навсегда, пока еще действует акция. Давно уже пользуюсь, одинакова хороша как для заграничных поездок, так и для повседневного использования. Выгодный кэшбэк, удобное приложение, никаких затрат.

Ну а если вы планируете выезжать за пределы охвата системы Мир, лучше заранее оформить UnionPay или зарубежные Visa и Mastercard. Старайтесь избежать двойной конвертации валют при расчетах картой – для Европы открывайте евро счет, долларовый будет удобен для остальных стран.

Так как мы семьей часто путешествуем, то у нас имеется несколько вариантов – белорусская Мастеркард МТБанка, мультивалютная карта армянского Unibank, долларовая ЮнионПэй Россельхозбанка, а с недавних пор рублевая ЮнианПэй Газпромбанка.

Неименную карту белорусского МТБанка мы оформили с льготным обслуживанием по акции, сейчас такие выгодные условия уже недоступны. Unibank – единственный банк в Армении, где россиянам можно оформить карту только по загранпаспорту, без местных регистраций (годовое обслуживание карты примерно 15 000 руб, также понадобится армянская симка, но оформить ее не проблема).

Изначально я оформил UnionPay в Россельхозбанке. Затем для надежности выпустил еще и в Газпромбанке, карта интересная, с множеством бонусов. Если захотите заказать себе такую для расчетов только за границей, то выбирайте со счетом в юанях (конвертация выгодней). Если же выезжаете в отпуск за границу раз в год, а картой думаете пользоваться и в России, то вам подойдет больше со счетом в рублях.

�� В любую поездку лучше брать побольше карт, разных и дублирующих. Одна не работает, сработает другая. Также, если в поездке не сработал банкомат одного банка, пробуйте другой.

Чтобы избежать возможных проблем при расчетах, лучше оформлять именные карты с написанием имени как в загранпаспорте. К примеру, с неименной картой арендовать автомобиль за границей будет проблематично.

Не нужно забывать, что сейчас мы живем в непростое время. Только за 2022 год не раз с нашими соотечественниками случалось так, что из-за санкций карты переставали работать прямо во время поездки. Это может произойти и в будущем. Но не стоит сильно переживать, после официального заявления всегда людям давалось несколько дней, чтобы они успели снять наличные. Но, в любом случае, не лишним будет знать, как обходиться за рубежом без карт.

Альтернативные способы оплаты

Наличные

Вариант, который “лежит на поверхности”, – взять необходимую для поездки сумму наличными. Можно купить нужную валюту еще дома, а, если такую не продают, то универсальными вариантами являются доллар и евро (на данный момент у нас в стране нет ограничений на продажу $€). Обычно нет проблем и с обменом рублей в аэропортах по прилету (эту информацию следует все же уточнить перед поездкой).

Даже если у вас имеются работающие карты, взять с собой немного наличных будет не лишним. Но не стоит переходить полностью на наличный расчет, если есть возможность оформить карту. Вот преимущества использования банковских карт перед наличным расчетом:

• не действуют лимиты на провоз денег через границы государств, как для налички;
• можно получать кэшбэк за траты;
• если необходима местная наличная валюта, ее можно снять в банкоматах;
• носить с собой крупную наличную сумму опасно, можно потерять или стать жертвой карманников. При потере банковской карты ее можно заблокировать, а затем создать виртуальную онлайн и расплачиваться в терминалах бесконтактным способом при помощи телефона (правда, таким образом снимать наличные уже не получится).

Предоплата в онлайн сервисах

Хороший способ не тратить много денег в поездке – по-максимуму оплатить услуги через российские онлайн сервисы с оплатой российскими картами.

�� Идеальный вариант поездки в отпуск – пакетный тур по системе все включено или с 2-х 3-х разовым питанием. В него входят все перемещения с момента вылета и до прилета домой, проживание, питание в течение всего времени пребывания.

Для бронирования туров рекомендуем воспользоваться сервисом Travelata.ru – на сайте можно сравнить предложения различных туроператоров и выбрать наиболее выгодный вариант. В фильтрах поиска ставьте нужный тип питания “все включено”, а для получения дополнительной скидки используйте промокоды:

AFU500Lucky – скидка 500 руб на тур от 40000 руб
AF1000Lucky – скидка 1000 руб на тур от 60000 руб
Lucky2000 – скидка 2000 руб на тур от 100000 руб

Выгодные авиабилеты с оплатой российскими картами можно найти через Aviasales.ru, билеты на поезда и автобусы на сайте Tutu.ru. Где сейчас лучше всего бронировать проживание после ухода Букинга из России – читайте в нашем обзоре. Арендовать авто по карте российских банков можно через сервис Getrentacar.com.

Денежные переводы

Представим ситуацию, что вы остались за границей без карты и наличных. Помочь в этой непростой ситуации вам могут родственники или друзья на родине, отправив вам денежный перевод. Сделать это можно через компании: Почта России, KoronaPay (Золотая Корона), Contact, Юнистрим. Самое интересное, что отправить перевод можно и самому себе онлайн и с любой российской карты – например, через Золотую Корону.

Почта России

Отправить деньги можно из любого отделения Почты России в конкретное почтовое отделение другой страны, в Армению, Азербайджан, Республику Беларусь, Грузию, Киргизию, Казахстан, Таджикистан, Узбекистан, Молдову, Сербию, Латвию, Литву. У каждой страны установлен максимальный лимит перевода, но их количество не ограничено. За услуги почта взимает 100 рублей + 2,5% от переводимой суммы. Подробную информацию можно узнать на сайте Почты России.

KoronaPay

Доступны онлайн переводы на сайте и в приложении. Еще можно принести наличные в офисы банков, торговые точки МТС, Билайн, МегаФон, Связной. Получить перевод можно в Азербайджане, Беларуси, Вьетнаме, Греции, Грузии, Иордании, Израиле, Италии, Казахстане, Китае, Корее, Кыргызстане, Молдове, Румынии, Таджикистане, Турции, Узбекистане. На сайте сервиса можно ознакомиться с интерактивной картой пунктов выдачи и с тарифами переводов с помощью калькулятора.

Юнистрим

Онлайн переводы с карт любых банков можно отправить в пункты выдачи Юнистрим в Армении, Беларуси, Таджикистане, Казахстане, Кыргызстане, Грузии, Молдовы, Узбекистана, Вьетнама, Греции, Израиля, Италии, Кипра, Монголии, Сербии. Выдача осуществляется в долларах США, евро или национальных валютах. Существуют лимиты на переводы: 295 500 руб в день, 595 500 руб в месяц, 5 000 000 руб в год. С актуальной информацией можно ознакомиться на сайте.

Contact

Платежная система с обширной сетью по всему миру. В сервисе доступны как наличные, так и онлайн переводы. На сайте компании можно посмотреть карту пунктов обслуживания, а с помощью виджета легко узнать тарифы. В связи с тем, что ситуация постоянно меняется, поддержка Контакта рекомендует перед отправкой средств узнавать доступность проведения нужной операции. Сделать это можно через контакты обратной связи.

Для планирования зарубежного отдыха также рекомендуем почитать следующие статьи:

Реклама: ГПБ АО ОП, лицензия №354; ООО «Тревел Технологии»; ООО “Рекламные Технологии в Туризме”; ООО «Новые Туристические Технологии»; GETRENTACAR, INC.

Расплачиваемся картой за границей: 10 способов оплачивать покупки за рубежом в новых реалиях

10 марта 2022 года платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживание российских карт и ограничили их использование в других странах. В связи с этим многие туристы задаются вопросом: как теперь россиянам оплачивать зарубежные покупки?

Екатерина Николаева

Привычные и во многом удобные способы оплаты покупок за границей остались в прошлом. Но у путешественников, отправляющихся в отпуск, по-прежнему остаются обходные пути. Как же оплачивать покупки за рубежом после введенных санкциями запретов?

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Возьмите с собой наличные

Помимо хранения денег на пластиковых картах не стоит забывать привычный всем способ. Оплачивать покупки за рубежом можно с помощью наличных. К тому же, запас наличных денег станет гарантией безопасности, если обслуживание карт россиян внезапно прекратится, и воспользоваться счетом вдруг станет невозможным. Купите валюту в любом банке с обменником — выберите курс, который устраивает вас больше всего. Однако не стоит забывать про ограничения: вывозить за пределы России можно только до 10 тысяч долларов в месяц. Это правило также распространяется на евро. Запрет не затрагивает денежные суммы, которые хранятся на банковских счетах.

Если на границе обнаружится превышение лимита, деньги изымут, а того, кто их провез, будет ждать штраф до 20-40% от суммы сверх лимита. При попытке вывезти более 20 тысяч долларов штраф достигнет до 3-10 сумм. Если вы едете с супругом, каждый вправе брать по 10 тысяч долларов на руки. С 20 мая 2022 года Центробанк убрал ограничения на продажу любой иностранной валюты, кроме долларов и евро. А с 18 апреля 2023 года был снят полный запрет на продажу иностранной валюты в России – это упростит вывод наличных денег. Но оплатить покупку за рубежом можно и картой.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Снять наличные – один из самых доступных способов, как можно оплатить покупки за рубежом.
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Выпустите карту «Мир»

В марте 2022 года международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке транзакций по их картам за пределами РФ. Несмотря на ограничение операций российских банков, у россиян осталась возможность оплатить картой покупки за рубежом после санкций. Для этого можно выпустить банковскую карточку «Мир». Это платежная система, которая в данный момент работает в 11 странах ближнего зарубежья. Учтите, что оплату картой «Мир‎» в этих государствах примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платежной системой. В этих же банках можно будет снять наличные. При оплате картой «Мир» за за границей будет взиматься конвертация – процент необходимо уточнять у конкретного банка.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Чтобы покупать за границей, перед поездкой стоит дополнительно проверить работу карты:

• Вы можете уточнить в банке, услугами которого вы пользуетесь, не введен ли запрет на оплату картой на территории выбранной вами страны;
• Определите с оператором название местных банков, принимающих карту «Мир»;
• Для дополнительной подстраховки снимите наличные в размере до 10 тысяч долларов на человека.

На 6 ноября 2023 года карту «Мир» полностью или частично принимают в следующих странах:

• Беларусь;
• Абхазия;
• Армения;
• Киргизия;
• Казахстан;
• Южная Осетия;
• Таджикистан;
• Турция;
• Венесуэла;
• Вьетнам;
• Куба;
• Южная Корея.

Такие страны, как Азербайджан, Египет, Таиланд, Индия, Монголия, Шри-Ланка, Мексика, Китай, Перу, Малайзия, Бахрейн, ОАЭ, Сирия, Иран и Иордания рассматривают подключение карты «Мир» в будущем. Вопрос «Как оплачивать зарубежные покупки?» в ряде этих государств пока остается нерешенным. Уточнять о способах оплаты картой стоит заранее.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

• Например, использовать «Мир» во Вьетнаме можно только в некоторых магазинах, где установлены POS-терминалы VRB и BIDV.
• В Турции потребуется поискать эквайринговые терминалы.
• В Беларуси россияне для оплаты покупок могут расплатиться картой «Мир» везде. Снять деньги с карты получится в любом банкомате МТБанка. В белорусском Сбербанке и Приорбанке карты обслуживаются без ограничений, когда как для других действуют лимиты: снять в банке ВТБ можно не больше 500 белорусских рублей⁣ (14.126 российских рублей по курсу на 6 ноября 2023 года) в неделю и 2000 белорусских рублей (56.505 российских рублей) в месяц. В Альфа-банке разрешено снимать не больше 500 белорусских рублей в неделю. Комиссия за снятие наличных составит до 5% от суммы.
• В Казахстане карта «Мир» работает только в 20% заведений, даже если банк не находится под санкциями. Наиболее надежным является ВТБ, тем не менее терминалов для оплаты в магазинах и кафе нет. В Bereke Bank, бывшем Сбербанке, с 6 марта 2023 года обслуживание карт, выпущенных российскими отделениями, приостановлено. Как оплачивать покупки за рубежом в 2023 году пока неясно.
• Частично оплатить покупку картой за рубежом можно и в Южной Корее, например, в сети магазинов CU, где приобретают продовольственные и непродовольственные товары. Кроме того, банковские карты «Мир» принимают в некоторых устройствах платежной системы BC Card.
• В Армении обслуживают российские карты «Мир» без ограничений семь крупных банков страны: Unibank, Ameriabank, Ardshinbank, Арарат и Эвокабанк. В остальных случаях проведут оплату за рубежом сервисы.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Чтобы оплатить картой покупки за рубежом после санкций, можно выпустить российскую карту «Мир». Ее можно использовать во время отпуска в Турции, Южной Корее, на Кубе и во многих странах ближнего зарубежья.

Позаботьтесь о получении карты заранее, так как заказать ее доставку за границу вряд ли удастся.

Оформите карту UnionPay

UnionPay – это китайская платежная система, которая была доступна россиянам еще до санкций. Сегодня ее оплата проходит так же, как и у карты «Мир», не во всех банках, но терминалы, принимающие карту, расположены во многих популярных торговых центрах. Поэтому перед покупкой следите за наклейками на кассе: так вы узнаете, какие платежные системы принимаются, а какие – нет. Чтобы удачно оплатить покупку за рубежом, о возможности использования карт стоит узнавать у оператора банка или на сайте UnionPay.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Платежная система UnionPay на сегодняшний день не работает в странах Евросоюза, в Великобритании, США, Израиле и Грузии. Покупать за границей можно в следующих странах:

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

• Индия;
• Китай;
• Индонезия;
• Таиланд;
• Турция;
• ОАЭ;
• Египет;
• Армения.

Еще одним способом, как россиянам оплачивать покупки за рубежом, остается оформление карты UnionPay.

С приобретением карты UnionPay вопрос «Как оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах?» становится решаем: ее можно использовать для оплаты товаров онлайн. Тем не менее не на всех зарубежных маркетплейсах эта опция сохранена. Например, привязать карту к сервисам Apple Pay и Google Pay нельзя, зато пользователям получится подключить ее к Huawei Pay. На данный момент оплатить картой покупку за рубежом через ASOS и Farfetch или оформить подписку на Netflix и Spotify невозможно.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Но за сколько и как оплачивать покупки за рубежом в 2023 году? Стоимость карты UnionPay в России варьируется от 7,5 до 15 тысяч рублей. Оплачивать картой покупки за рубежом можно с рублевого счета – конвертация в нужную валюту произойдет автоматически. В то же время многие банки заморозили возможность оформления UnionPay на неопределенный срок или заменили ее на виртуальную или кобейджинговую карты.

Приобрести карту можно в банках:

• «Россельхозбанк»;
• «Газпромбанк»;
• «Солидарность»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Банк Санкт-Петербург»;
• «Примсоцбанк»;
• «Банк Зенит»;
• «Почта банк»;
• «Совкомбанк».

Оформите кобейджинговую карту

Но какие карты работают за границей помимо российской системы «Мир»? Кобейджинговая карта совмещает сразу две платежные системы. Спрос на этот продукт за последнее время значительно вырос. И понятно почему – больше вероятность того, что запрос будет проведен иностранными банками. Главный плюс кобейджинговой карты – денежные транзакции автоматически обрабатываются нужной платежной системой в зависимости от страны, в которой путешественник ее использует. Сегодня заказать карту «Мир»-UnionPay можно в следующих банковских организациях:

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

• ВБРР;
• «Россельхозбанк»;
• «Солидарность».

Кроме того, этот способ удобен при переводе денег из одной платежной системы в другую – не нужно заводить несколько пластиковых карт и платить комиссию за проведенную операцию. Открывать дополнительный счет с иностранной валютой нет необходимости: деньги конвертируются автоматически в соответствии с установленным курсом. Также с помощью кобейджинговой карты возможно оплачивать покупки в иностранных онлайн-магазинах.

Купите криптовалюту

Еще один способ, как россиянам оплачивать покупки за рубежом, – использование криптовалюты. Но для проведения таких операций потребуется купить или завести криптокошелек.

Для того, чтобы оплатить покупки за границей, можно выбрать один из видов кошельков для хранения криповалюты:

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

• Кастодиальные, или «горячие» кошельки. Их открывают в приложениях или на сайтах как счет на криповалютной бирже. Они наиболее оперативны и подходят для торговли или хранения небольших сумм. Услуги использования таким кошельком предоставляют отдельные сервисы, например, Swapster, Вексель, Matbea Wallet и другие – они существенно упрощают процесс того, как оплачивать зарубежные покупки.
• Некастодиальные, или «холодные» кошельки открывают через дополнительное устройство – леджер, визуально похожего на флешку. Его можно купить у брендов Ledger и Trezor. Существует также QR-коды, или бумажные криптокошельки. Такой способ хранения подходит для более крупных сумм. В отличие от «горячего» кошелька, доступ к нему есть только у владельца, обладающим специальным ключом. Для входа подключение к Интернету необязательно. Чтобы восстановить криптокошелек и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах, достаточно ввести при входе seed-фразу – список случайных проверочных слов.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Оплатить покупку за рубежом онлайн можно с помощью кобейджинговой карты. В России услуги по ее оформлению предоставляют всего три банка.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Купить криптовалюту можно через обменник – тут важно узнать условия обмена и изучить отзывы пользователей. В некоторых городах и странах существуют криптоматы, с помощью которых можно вывести криптовалюту в фиат и обменять на наличные. Купить криптовалюту также предлагают специальные онлайн-платформы, или P2P-биржи. Такие площадки принимают различные способы оплаты и взимают минимальную комиссию. Это намного безопаснее: транзакции проходят напрямую между счетами продавца и покупателя. Узнать, как платить за границей, и купить криптовалюту и можно и через ботов в Telegram.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Если вы выбираете как способ покупки криптовалюты именно биржи, стоит изучить нюансы каждой. Популярными на сегодня платформами являются:

• Binance;
• Bybit;
• Beribit;
• Garantex.

Криптовалюту не всегда необходимо выводить в нужную валюту страны, куда вы собираетесь отправиться. Вы можете заранее изучить сайт компании, предоставляющей вам услуги, чтобы узнать, принимает ли она фиатные деньги. Как оплачивать покупки за рубежом из России? Это возможно на сервисах Twitch, Xbox, Microsoft. Криптовалюту принимают некоторые кафе и рестораны быстрого питания: Starbucks, Burger King и KFC. Криптовалютой можно оплатить билет на самолет или целый тур через платформы Bitcoin.Travel, CheapAir и Surf Air.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Воспользуйтесь системами денежных переводов

Перевести иностранную валюту и снять наличные для оплаты за рубежом можно также с помощью российских платежных систем и кошельков:

• Сервис «Юнистрим» поможет перевести деньги на счета в Беларусь, Армению, Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Италию и на Кипр. Лимит операции достигает 300 тысяч рублей, включая комиссию. После осуществления перевода вы можете забрать деньги в долларах, евро или национальной валюте страны выдачи, чтобы покупать за границей. Но заказать их выдачу необходимо заранее, если сумма достигает более 100 тысяч рублей. Провести операцию можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн – на сайте или в мобильном приложении.
• «Золотая Корона» позволяет переводить деньги в страны СНГ, а также в Грузию, Таиланд, Кипр, Израиль и Турцию. За 30 дней можно отправить до 600 тысяч рублей. Опция доступна как с сайта, так и с приложения KoronaPay – можно использовать банковские карты Visa, Mastercard, Maestro и «Мир».
• Проведет оплату за рубежом сервис Contact. Комиссия 1% взимается в случае, если валюта отправлена в рублях, а получена владельцем счета в долларах. При переводах в Турцию комиссия составляет 0,55% от суммы, в Грузию и Таджикистан – 2%.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Прежде чем оплатить покупку за рубежом онлайн, проверьте, принимают ли маркетплейсы карты UnionPay, «Мир» и другие в разделе информации.

Оплатите подписки на сервисы иностранных компаний через сотового оператора МТС

В октябре 2023 года возможность оплачивать зарубежные покупки предоставил также МТС Банк. Подписки и игры можно купить с помощью ваучера или пополнения счета онлайн-кошелька – в таком случае платеж поступит с комиссией до 10%. Чтобы комиссия за переводы составила 0%, оформите предоплаченную банковскую карту. Пополнить можно сервисы Apple Store, Steam, Spotify, PSN, Xbox, EA Play, Netflix, а также купить валюту для ряда игр.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Воспользуйтесь подарочными картами для онлайн-магазинов

Оплатить картой покупку за рубежом можно с помощью предоплаченной карты — специального банковского продукта, сочетающего в себе функции обычной банковской и подарочной карты. Для оформления не нужно заключать договор с банком и открывать в нем счет, как это было бы при получении обычной карточки. Предоплаченную карту – виртуальную или пластиковую – можно купить непосредственно в магазине и пополнить на необходимую сумму.

Но в таком случае россиянам оплачивать покупки за рубежом несколько сложнее. Использование карты имеет ряд ограничений, а пополнить ее сверх определенной суммы возможно не у каждой компании. Зачастую сервис сам устанавливает лимит совершенной покупки, например, не более 50 евро за раз (или 4.922 рублей на 6 октября 2023 года). Компания не дает снимать наличные и взимает комиссию и абонентскую плату за ее использование. Если срок действия такой карточки истечет раньше, чем счет будет обнулен, остаток суммы владельцу не вернется.

Выпустить подарочную карту можно российском банке «Русский стандарт». Он предлагает оформление виртуальной или пластиковой карты с помощью сервиса «Дариcard». Ее номинал составляет от 10 до 15 тысяч рублей. Хоть за выпуск карточки сервис и берет комиссию 2% от общей суммы, это остается одним из действенных способов, как можно оплатить покупки за рубежом.

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Используйте карты, выпущенные иностранными эмитентами

Еще один способ, как оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, является приобретение карт Visa и MasterCard, выпущенных эмитентами за рубежом – оформить же ее можно в любой другой стране. Помимо паспорта, необходимо иметь выписки по карте из банка, виза или документы о наличия бизнеса за границей. Узнать о необходимом пакете документов необходимо на сайте. Подтвердить личность в некоторых банках можно дистанционно через представителя – подготовьте нотариальную доверенность.

Покупать за границей можно и с помощью карт, выпущенных электронными платежными системами:

• Онлайн-банк «bunq»;
• «Advanced Cash»;
• «Pyypl»;
• «Ezzocard».

0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Еще один вариант

Если по каким-либо причинам предыдущие варианты, как оплачивать покупки за рубежом, вам не подошли, попробуйте оформить валютную карту в странах СНГ. Такие поездки даже стали популярны у турагентств – они организовывают клиентам короткие туры с целью получения платежного средства. Стоимость оформления карты начинается от 250 рублей. Работать она будет только за пределами Российской Федерации. Одной из самых популярных стран по обращениям по получению зарубежной карты является Узбекистан. Чаще всего там россиянам оформляют карты следующих банков:

• «Asakabank»;
• «Капиталбанк»;
• НБУ;
• Банк «Ипак Йули».

Как платить картой за границей в 2022 году — как оплачивать покупки, если едете за рубеж

Какие варианты оплаты существуют у россиян, оказавшихся за рубежом?

Отвечают эксперты.

Мы часто пишем о том, как активно провести время за границей. Но теперь путешественники столкнулись с новыми проблемами. Российские карты теперь не признают за рубежом, оплачивать покупки и снимать деньги в банкоматах удаётся не везде. Какие есть альтернативы?

Материалы по теме

Взять с собой наличные

генеральный директор агентства КРОС

Путешественники по-прежнему могут взять с собой наличные и расплачиваться ими, обменяв их на местную валюту по приезде. Нужно учитывать, что сейчас вывезти из России наличными можно сумму, не превышающую эквивалент $ 10 тыс. на человека в любой валюте.

Оформить карту другой страны

Карты платёжных систем Visa, Mastercard, JCB и American Èxpress, выпущенные российскими банками, больше не работают за границей. Но если у гражданина России есть такие карты, выпущенные зарубежными банками, они работают везде (кроме РФ). При этом пластиковая карта за рубежом будет надёжнее виртуальной – опять же из-за санкционных ограничений. Apple и Google не поддерживают сервис бесконтактных платежей для российских карт ни в России, ни за границей.

Ирина Андриевская
директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса Выберу.ру

Чтобы оформить карту зарубежного банка, например, у наших соседей в Казахстане, Узбекистане или Киргизии, понадобятся время и деньги. Причём большинство банков из сопредельных с Россией стран теперь требуют личного присутствия нового клиента в офисе. Доверенности от гражданина страны, представляющего интересы будущего клиента, банку будет недостаточно. По данным нашего сервиса, стоимость узбекской карты VISA эконом-сегмента и турпоездка по самым скромным тарифам без дополнительных затрат обойдутся москвичу минимум в 52 тыс. рублей. Для уфимцев стоимость составит больше 67 тыс. рублей.

Обналичить доллары

Самый надёжный платёжный инструмент для россиян, собирающихся в поездку за границу, – наличные доллары. Их можно снять со вклада или счёта, если вы открыли его до 9 марта 2022 года. Других законных способов получить наличные на руки сейчас у россиян нет. Остаётся рассчитывать на помощь родственников или друзей с наличной валютой. Крайне рискованно пытаться приобрести валюту у спекулянтов. Штраф за операцию – от 75 до 100% конфискованной суммы.

Воспользоваться услугами системы «Золотая Корона»

Екатерина: В 52 странах для россиян пока остаётся возможность получить перевод через KoronaPay. С любой рублёвой карты вы можете отправить себе перевод и снять деньги в местной валюте в пункте обмена. Кроме того, в таких странах, как, например, Армения, Казахстан, Грузия, Индонезия, можно оформить зарубежную карту для нерезидентов. Достаточно будет показать справку о доходах или движении средств или привести поручителя. Конкретные условия лучше уточнять перед въездом в страну.

Материалы по теме

Открыть карту Union Pay

С наличной валютой сейчас путешествовать надёжнее, но часть денег можно хранить на карте Union Pay. Её выпускают пока немногие российские банки, например, Газпромбанк, Россельхозбанк, а также региональные банки – Солидарность, Примсоцбанк. В марте Почта Банк начал эмиссию виртуальных карт Union Pay. По функционалу китайские карты аналогичны Visa и Mastercard. Их принимают в 180 странах для оплаты товаров и снятия наличных. Стоимость пластика в российских банках варьируется от 5 до 10 тыс. рублей. Высокую цену берут за срочность.

Выпустить кобейджинговую карту

Несколько российских банков уже предлагают оформить кобейджинговые карты, которые объединяют сразу две платёжные системы: «Мир» и Union Pay. Правда, они работают не во всех странах. Нужно обращать внимание, есть ли соответствующий значок на входе в торговую точку и на терминале.

Материалы по теме

Что будет дальше?

По словам аналитиков, из-за ужесточения санкций все банки РФ в любой момент могут отключить от SWIFT – международной системы, которая позволяет банкам из разных стран быстро переводить деньги. Сейчас система платежей недоступна для шести банков-эмитентов: ВТБ, Банка «Россия», Банка «Открытие», Новикомбанка, Промсвязьбанка, Совкомбанкв.

Ирина: Крайне сложно прогнозировать дальнейшее развитие ситуации. В негативном сценарии абсолютно все отечественные кредитные организации на какое-то время не смогут рассчитываться с иностранными банками. А значит, будут остановлены транзакции по картам россиян за рубежом. Иностранные банки будут отклонять расчёты по российским картам в магазинах или банкоматах. Подчеркну, речь не только о картах банков, против которых введены санкции или которых отключили от системы SWIFT. Под эмбарго попадут все эмитированные российскими банками карты, включая «Мир» и Union Pay.