Как вернуть списанные деньги

Как вернуть деньги, списанные с моей банковской карты без согласия моего согласия ?

Согласно ст.9 Закона Российской Федерации №161-ФЗ «О национальной платежной системе», банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления (смс-уведомление, рассылка по электронной почте, информирование через интернет – банке).

Банк обязан вернуть деньги, списанные с карты клиента без его согласия,если он не проинформировал клиента о списании. Если клиент был проинформирован и вовремя представил уведомление о несогласии, банк обязан возместить суммы, списанные после представления такого уведомления, а в отдельных случаях-списанные до его представления.

При обнаружении несанкционированной операций по вашему счету,первым делом убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции. Например, при совершении покупки с использованием банковской карты деньги иногда не списываются сразу,а только блокируются на счете, и фактическое списание происходит в течение нескольких дней.

В случае обнаружения факта использования карты без Вашего согласия, вы обязаны незамедлительно уведомить банк, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях. Номер телефона контакт-центра всегда указан на оборотной стороне карты. Вам необходимо сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по карте и попросить ее заблокировать. После этого обратиться в отделение банка и подать заявление о несогласии с произведенными операциями. Срок рассмотрения банком претензии-не более 30 дней со дня получения, а при осуществлении международных операций- не более 60 дней.

При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или иной счет, указанный в заявлении. В случае отрицательного решения вам должен быть предоставлен мотивированный отказ.

Если имеются подозрения в совершении мошеннических операций с вашей картой, следует обратиться в правоохранительные органы и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения преступления.

Подготовлено Сасовской межрайонной прокуратурой

О нас
- Совет ветеранов
  - Документы
  - Поздравления
  - Вспоминая былое
  - В нашей памяти навсегда
  - Жизнь на пенсии
  - ПРОКУРОРСКИЕ ДИНАСТИИ
  - Литературная страничка
  - Прокуратура Рязанской области
  - Пенсионеры прокуратуры Рязанской области — ветераны ВОВ
  - Прокуратура разъясняет
    - Нормативные акты по вопросам противодействия коронавирусной инфекции
    - Видео и аудиоролики
    - Видеосюжеты
    - Буклеты. Брошюры. Баннеры.
    - Вопрос-ответ
    - Нормативные документы
    - Состав совета
    - К сведению предпринимателей
    - Новости Совета ветеранов
    - Новости прокуратуры области
    - О нас
    - Полезные ссылки
    Как вернуть деньги, списанные судебными приставами?
    
    Бывает, что должники узнают о возбужденном исполнительном производстве по факту списания денежных средств. Это значит, что судебные приставы получили исполнительный лист от суда и предпринимают действия для взыскания долга. В их полномочиях:
    - розыск и арест счетов должника в банках, изъятие сбережений;
    - взыскание части заработной платы в размере 50%, а в исключительных случаях — до 70%;
    - описание и продажа имущества на торгах;
    - запрет на выезд за границу и ограничение прав управления транспортными средствами.
    Чтобы исключить неприятные сюрпризы с приставами, рекомендуем внимательно следить за накоплением задолженности и вовремя оплачивать:
    - алименты — со злостных неплательщиков взыскивают 70% зарплаты;
    - кредиты и ипотеки;
    - налоги и штрафы;
    - коммунальные платежи.
    Кредиторы обратятся в суд, а затем в Службу приставов, чтобы вернуть деньги. Желательно урегулировать спор до суда, так как часто приставы списывают деньги, не разбираясь, из каких источников они поступили.
    
    Возможно ли отменить неправомерное списание и забрать причитающиеся по закону средства? Разберемся в этой статье.
    
    Какое право имеют приставы списывать деньги со счета
    
    Судебные приставы представляют государственную власть, и закон (ст. 69 ФЗ №229) наделяет их обширными полномочиями для исполнения судебных решений, в том числе на изъятие определенных сумм. Процесс ареста происходит следующим образом:
    1. Пристав получает исполнительный лист и возбуждает исполнительное производство.
    2. Направляет в банки запросы с требованием предоставить информацию о наличии открытых счетов и количестве денежных средств.
    3. При получении данных издает Постановление о наложении ареста и списании сбережений до достижения определенной суммы.
    4. Банк обязан исполнить требования судебного пристава, поэтому блокирует карты и вклады, передает деньги на счет ФССП.
    Списание денег не является незаконной процедурой. Пристав делает это для исполнения воли суда. Другое дело, если он превышает полномочия и производит снятие средств, защищенных законом. В этом случае должник может предпринять меры для возврата сбережений. По сообщению ФССП, всего за 2 месяца действия закона о защите прожиточного минимума, 120 тысяч должником воспользовались этим правом.
    
    Какие деньги приставам нельзя списывать
    
    Закон устанавливает перечень поступлений на банковские счета, которые нельзя списывать судебному приставу, даже при наличии долгов. Вернуть можно следующие типы доходов:
    - алименты и «детские» деньги, в том числе материнский капитал;
    - пенсии по потере кормильца;
    - выплаты за работу во вредных условиях труда и производственные травмы;
    - командировочные выплаты;
    - материальная помощь из федерального бюджета.
    Необходимо учитывать, что с 2020 г. все виды социальных пособий, а также выплаты по листкам нетрудоспособности зачисляются только на карты системы «Мир». Также на нее может поступать заработная плата и иные средства, например, возврат долга. Банк может, не разбираясь, произвести списание в адрес пристава всей суммы, включая защищенные государством деньги. Вернуть можно списанные соцвыплаты, средства из заработной платы и прочих поступлений пойдут в счет погашения долга перед кредиторами.
    
    Какие списания можно вернуть
    
    Должнику необходимо контролировать источники поступления финансов и суммы изъятия для понимания законности действий служителей фемиды. Если вы заметили, что приставы списали деньги с карты, узнайте причины через сайт ФССП. На вкладке Сервисы в Базе данных исполнительных производств введите свои данные и увидите действующие исполнительные производства.
    
    Возвращать списанные приставами средства можно, если:
    - снятие со счета произошло вследствие технической ошибки банка, например, когда данные гражданина перепутали с персональными данными должника, и изъяли средства не с того человека;
    - пристав ошибочно издал Постановление об аресте счета, например, на полного тезку должника, не проверив другие данные;
    - списанная сумма превысила размер долга. Бывает, что удержание происходит из нескольких источников: заработной платы и банковских счетов. Если сняли больше, чем вы были должны, деньги сверх долга пристав обязан отдать;
    - списание произведено с алиментов, социальных пособий и выплат, защищенных законом;
    - сумма списана повторно. Такое бывает, когда пристав не снимает арест со счета после погашения долга, и все поступающие средства автоматически перенаправляются в ФССП;
    - списание произведено после объявления должника банкротом.
    После завершения процедуры банкротства кредиторы и судебные приставы теряют право требовать возврата средств, так как долги аннулируются, исполнительные производства прекращаются.
    
    Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
    
    Если вы уверены, что приставы забрали сбережения по одному из перечисленных сценариев, вы имеете право их вернуть.
    
    Как получить назад деньги, которые забрали приставы: заявление, сроки
    
    Чтобы вернуть деньги после неправомерного списания, необходимо:
    1. Собрать доказательства того, что на арестованный счет зачисляются пособия на детей и прочие социальные выплаты, которые списывать нельзя.
    2. Направить приставу заявление с требованием вернуть незаконно изъятые средства и приложить доказательства. Заявление подается на имя руководителя подразделения ФССП с указанием данных заявителя. В тексте необходимо подробно описать обстоятельства, при которых произошло незаконное снятие, а затем потребовать вернуть сумму на конкретный банковский счет. Направить заявление можно по электронной или обычной почте или лично через канцелярию.
    3. Проконтролировать получение заявления, если оно было направлено почтой. При личном визите в ФССП на экземпляре заявителя будет стоять штамп с номером входящего обращения.
    4. Позвонить приставу или явиться на прием, чтобы узнать о ходе рассмотрения заявления и сроках возврата. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней, по истечению которых пристав обязан дать положительный или отрицательный ответ.
    5. Ожидать возврата. Закон не оговаривает сроков, но судебный пристав должен вернуть деньги в минимальный срок. Перечисление обычно производится в течение 5 рабочих дней.
    Что делать, если в возврате отказали
    
    Если пристав отказался вернуть незаконно списанные деньги или вообще не реагирует на заявление дольше 30 дней, вам следует:
    - Направить жалобу руководителю пристава с описанием ситуации и требованием вернуть списанную незаконно сумму. Если имеет место нарушение прав должника, обычно проблема решается на этом этапе.
    - Если ФССП на всех уровнях игнорирует ходатайство, необходимо пожаловаться в прокуратуру на нарушение сроков рассмотрения заявления, а также противоправный отказ в возврате денежных средств.
    - Если и прокуратура отказала, можно обращаться с иском в суд.
    Обращаем ваше внимание, что важно соблюдать порядок досудебного разбирательства. Если сразу выйти в суд, гражданин получит отказ, так как не предпринял необходимых действий для самостоятельного урегулирования спора с приставами.
    
    Можно ли избежать списания
    
    Если пристав списал деньги законно, то вернуть их не получится. Но избежать изъятия можно. Для этого необходимо рассчитаться с кредиторами. Однако когда такой возможности нет, многие действуют незаконными методами: снимают деньги со счета, меняют место жительства, увольняются, чтобы получать зарплату в конверте. Способ малоэффективный, так как приставы могут арестовать имущество, запретить выезд за границу, ограничить права вождения транспортного средства. Рано или поздно вернуть деньги все равно придется. Только банкротство позволяет полностью освободиться от задолженностей.
    
    По закону гражданин, у которого нет дохода и имущества для расчета с кредиторами, обязан заявить о несостоятельности при сумме долга от 500 000 рублей и просрочке от 3 месяцев. Мы рекомендуем переходить к решительным действиям раньше — рациональнее обращаться к банкротным юристам при долге от 300 000 рублей.
    
    На время судебных тяжб гражданин будет ограничен в получении дохода, однако не останется ни с чем. Арбитражный управляющий будет ежемесячно выдавать прожиточный минимум на должника и каждого иждивенца. Зато в результате долг, независимо от размера и количества кредиторов, будет списан.
    
    Как вернуть украденные с карты деньги?
    
    «**0101 Списание на сумму 15 000 RUB прошло успешно. Баланс: 12.50 RUB». Если вам пришло такое сообщение, но вы ничего не снимали — данные карты были украдены. Разбираемся, что делать в такой ситуации.
    
    Немедленно заблокировать карту
    
    • Через мобильное приложение или личный кабинет на сайте: опция «Заблокировать».
    
    • По телефону: на оборотной стороне карты есть номер банка для экстренной связи.
    
    • По СМС: зачастую это команда — кодовое слово, например «блокировка» + через пробел последние четыре цифры номера карты.
    
    • В отделении: при себе необходимо иметь паспорт.
    
    Сообщить о краже денег можно по телефону. Это необходимо сделать не позднее следующего дня после оповещения о списании. А вот чтобы подать заявление о несогласии с операцией и для возврата денег, нужно идти в отделение.
    
    Условия возврата денег
    
    Вовремя оповестить о краже.
    
    Не нарушать правила безопасности: не сообщать мошенникам данные карты, не хранить ПИН-код вместе с картой, не писать код на самой карте и т.д.
    
    Банк будет проводить расследование. Если мошенники сняли деньги на территории России, то не более 30 дней, за границей — до 60 дней.
    
    В случае если вы выполнили все условия, но после расследования банк отказывает в возврате, можно обратиться в суд.
    
    Банки обязаны уведомлять об операциях по карте: в СМС, в приложении или по почте. Если банк вовремя не уведомил вас о снятии средств, по закону он должен возместить потери, даже если прошёл месяц или год. От вас необходимо заявление с требованием вернуть незаконно списанные деньги.
    
    О том, как защитить свои данные, мы писали здесь. Будьте бдительны!
    
    Как вернуть списанные деньги
    
    В силу ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон) банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Способы направления уведомлений, используемые банками, различны — это могут быть и смс-уведомления, и рассылка по электронной почте, и информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.
    Если вы обнаружили операции по банковской карте, которых вы не совершали, необходимо придерживаться следующего алгоритма.
    
    1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции.
    Причин для возникновения вопросов по списанию денег с карты может быть много.
    Например, при совершении покупки с использованием банковской карты деньги иногда сразу не списываются, а только блокируются на счете. Фактическое списание происходит в течение нескольких дней. Но бывают случаи, когда с даты покупки до даты списания проходит более длительное время, иногда до двух — трех недель. Соответственно, не всегда сразу можно вспомнить, что деньги списаны по ранее совершенной покупке.
    Также бывают случаи, когда смс-сообщения о проведенных операциях по техническим причинам приходят с задержкой в несколько часов, что также может вызвать опасения неправомерного использования вашей карты третьими лицами.
    
    2. Незамедлительно позвоните в контакт-центр банка.
    Телефон контакт-центра всегда указан на оборотной стороне карты.
    Вам необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашей карте, а также попросить заблокировать карту. Возможно, оператор контакт-центра попросит вас выполнить еще какие-то действия.
    Настоятельно рекомендуем выполнять все, о чем попросит оператор, а также не отказываться от блокировки банковской карты, так как это исключит риск дальнейшего осуществления несанкционированных операций.
    
    3. Обратитесь в ближайшее отделение банка с письменным заявлением о несогласии с произведенными операциями (претензией) и иными документами, а при необходимости также с заявлением в отделение полиции.
    Если имеются подозрения в совершении мошеннических операций с вашей картой, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).
    Заявление в банк может быть составлено по форме, предоставленной банком, или в свободной форме. В заявлении необходимо описать подробности обнаружения несанкционированной операции.
    К заявлению необходимо приложить дополнительные документы по запросу банка. Перечень таких документов может быть различным, он зависит от характера операции.
    Например, это могут быть:
    — постановление о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту совершения мошеннических операций, если оспариваемая операция совершена на территории Российской Федерации;
    — загранпаспорт для подтверждения вашего отсутствия в стране, на территории которой совершена мошенническая операция, в случае если оспариваемая операция совершена за пределами Российской Федерации.
    Иногда несанкционированные операции возникают не в связи с мошенническими действиями, а из-за технических сбоев. Например, операция может «задвоиться». То есть вы сами произвели покупку, но при этом с карты списались две одинаковые суммы в адрес одного и того же продавца. Или, например, при осуществлении покупки произошел технический сбой, терминал выдал чек об ошибке/отмене операции, но деньги все-таки списались. В данном случае к заявлению о несогласии с операцией желательно приложить имеющиеся у вас чеки.
    
    4. Дождитесь результатов рассмотрения банком вашей претензии.
    Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии — не более 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — не более 60 дней со дня получения претензии. Договором между вами и банком может быть установлен более короткий срок (ч. 8 ст. 9 Закона) .
    При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или на иной счет, указанный вами в заявлении.
    При отрицательном решении вам должен быть предоставлен мотивированный отказ.
    По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.
    
    5. Обратитесь в суд.
    В случае если денежные средства были списаны по вине банка, вы вправе обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны денежные средства, о возмещении убытков, а также процентов за неправомерное удержание денежных средств (п. 1 ст. 11, ст. 395 ГК РФ; п. 1 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
    
    Примечание. Не нужно пренебрегать правилами безопасности при использовании банковских карт. Такие правила публикуются банками на своих сайтах и выдаются при оформлении карты. Наиболее частой причиной возникновения мошеннических операций по банковским картам является именно несоблюдение данных правил самими клиентами. При этом вернуть деньги, списанные мошенниками по причине несоблюдения элементарных требований безопасности, будет крайне затруднительно.
    В частности:
    1. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим вам в использовании банковской карты.
    2. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
    3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
    4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без вашего согласия в случае ее утраты (Письмо Банка России от 02.10.2009 N 120-Т).
    
    (c) Управление федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области, 2006—2020 г.
    
    Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте зайти на старую версию сайта
    
    Адрес: 344019, г. Ростов-на-Дону, ул. 18 линия, 17
    
    Тел.: +7 (863) 251-05-92
    Похожие публикации: