Как украинцы начали зарабатывать на валютных спекуляциях между своими счетами
Как украинцы начали зарабатывать на валютных спекуляциях между своими счетами
В Украине становится все больше частных валютных спекулянтов. Это простые люди (физлица), которые, не выходя из дома через мобильные приложения и интернет-банкинг покупают/продают доллар и евро на своих банковских счетах и зарабатывают на курсовой разнице.
Чем сильнее растет или падает валютный курс — тем больше их прибыль при правильных инвестициях.
«Страна» выяснила, как это происходит и сколько можно заработать.
Количество операций выросло на 73%
Безналичный валютообмен появился в Украине в феврале 2019 года, после вступления в силу закона «О валюте и валютных операциях».
Люди получили возможность конвертировать иностранную валюту между своими счетами. Нужно иметь два счета — гривневый и валютный, и банк дает возможность переводить средства между ними с конвертацией по его текущему курсу.
Отдельные банки предлагали такую возможность своим клиентам и раньше, но это были единицы. Большинство же подключилось к процессу лишь два года назад. На текущий момент услугу предлагает чуть меньше половины из 73 действующих в Украине банков.
«Сейчас услугу онлайн-обмена валюты предоставляют около 30 банков. Год назад их было вдвое меньше. Если сразу после запуска услуги ежедневный объем безналичных валютообменных операция составлял порядка $1-2 млн, то к концу 2020 года он достиг $10 млн», — сообщил «Стране» советник председателя правления Кредитвестбанка Василий Невмержицкий.
Поначалу новой возможностью пользовались не очень активно. Но вскоре людям понравилось никуда не ходить, а проводить свои покупки-продажи доллара и евро дома на диване. Особенно часто это делают во время активной раскачки курсов, когда можно зарабатывать на разнице в цене.
«В 2020 году количество таких операций увеличилось на 73% по сравнению с 2019-м. А в январе 2021 года количество выросло на 26% в сравнении с аналогичным периодом 2020-го. Количество клиентов, которые пользуются услугой онлайн-обмена валют, растет каждый месяц. Один человек в среднем в месяц проводит 4 таких операции», — рассказала «Стране» начальник управления депозитных продуктов и валютообмена Альфа-Банка Украина Ирина Стрепетова.
В Нацбанке «Стране» уточнили, что по результатам 2020 года население купило в безналичном режиме инвалюты на $3,2 млрд, а продало — $3,3 млрд. А в январе 2021-го соотношение покупок/продаж составило $210,8 млн/$280,1 млн.
Это намного меньше, чем люди меняют наличными в кассах: в прошлом году там купили $16,3 млрд, а продали $17,6 млрд, а в январе — $1,09/1,07 млрд.
Тем не менее банкиры отмечают быстрый рост интереса к валютообмену в мобильных приложениях и интернет-банкинге.
Как это работает
Для безналичного валютообмена нужно иметь две вещи: деньги на счете и удаленный доступ к нему. То есть нужно либо выкачать мобильное приложение банка, либо установить интернет-банкинг в компьютере/планшете.
Необходимо два счета: гривневый и в инвалюте — той, которую человек собирается покупать/продавать. В 2019 году развитие такого валютообмена тормозилось тем, что нужно было явиться лично в банк для открытие второго счета. Часто у людей был только один (гривневый или валютный), и загвоздка была во втором. Однако в 2020 году эту проблему решили. Если у украинца есть один счет в банке, то есть произошла его идентификация и проверка, то второй ему открывается уже автоматически через мобильное приложение.
Все происходит за считанные минуты. Никуда идти не нужно.
В удаленных системах банки указывают свои текущие валютные курсы. Сама услуга может называться по-разному. В одних приложениях есть кнопка «обмен валют», а другие банки квалифицируют это как «переводы», потому нужно кликнуть на «перевести деньги» — средства перечислят с гривневого счета на валютный и произойдет автоматическая конвертация.
Все происходит быстро и большинство банков старается заинтересовать людей выгодными курсами.
«Во-первых, деньги сразу зачисляются на счет в зависимости от его валюты (гривна, доллар, евро). А во-вторых, покупать валюту в мобильном приложении выгоднее, поскольку курс там всегда ниже, чем в кассе банка», — сказал «Стране» заместитель начальника управления создания программного обеспечения Укргазбанка Сергей Кисленко.
Это правило работает почти всегда: большинство банков и правда делают свой безналичный курс более выгодными, чем наличный. Здесь нет никакого скрытого смысла или подвоха, работает простой экономический принцип — банк не несет административные расходы и не тратится на инкассацию. То есть не нужно физически возить иностранные и гривневые банкноты в кассу, платить операционистам зарплату и за аренду помещения. Безналичные сделки обходятся финансистам дешевле.
Покупали до 27 тысяч долларов
У большинства банков безналичный валютообмен между счетами — это бесплатная услуга. Хотя бывает по-разному.
«Часть банков закладывают комиссионные в курс, часть показывают комиссию своим клиентам. Но, как и с другими банковскими продуктами, наличие или отсутствие комиссии не так важно, как эффективная цена/курс, который клиент получает при проведении операции (с учетом всех затрат)», — отметил «Стране» начальник отдела продажи казначейских продуктов ОТП Банка Юрий Крохмал.
Закладывают в курс — это значит, что средний курс у банка менее выгоден, чем у его коллег (в других банках). Потому людям, которые планируют заняться такой покупкой/продаже валюты советуют заранее последить за текущими курсами у облюбованных финучреждений. Посравнивать их со средними условиями по рынку. Делать это не сложно, в интернете предостаточно финансовых ресурсов, которые сводят все данные воедино.
Банки редко ограничивают людей в объемах безналичного валютообмена. Потому можно покупать/продавать крупные суммы.
«Наибольшая сумма обмена была зафиксирована на уровне 27 000 долларов, так как были ограничения на 700 000 гривен в сутки. В феврале будет увеличена максимальная сумма до 1 000 000 грн в сутки», — рассказал «Стране», начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергей Гнездилов.
Хотя понятно, что крупные покупки/продажи валюты — не массовое явление.
Как сообщила Ирина Стрепетова из Альфа-Банка, в 2020 году у них средняя сумма онлайн-обмена составляла $600, а в 2021-ом — $500.
Чаще всего люди покупают/продают именно доллар — это 75-80% всех сделок. На втором месте идет евро. Это две основные валюты для безналичного обмена — доллар и евро. Открывать счета в других денежных единицах и что-то менять позволяют редко. Хотя такие случаи тоже есть.
«Например, наш банк дает клиентам возможность обмена валют по более чем 40 валютным парам. В том числе с участием евро, английского фунта, швейцарского франка, канадского доллара и даже безналичного золота», — заметил Юрий Крохмал.
Как спекулируют
Банкиры говорят, что чаще всего их клиенты пользуются валютообменом для текущих нужд. В тоже время признают, что постепенно формируется круг пользователей, которые никак не расходуют купленную/проданную валюту. Ничего за нее не покупают. А только гоняют деньги из одной валюты в другую для заработка на курсовой разнице.
Учет таких пользователей никто не ведет, потому их число неизвестно. Но их уже называют частными валютными спекулянтами, и их армия активно разрастается. В советские времена в слово «валютный спекулянт» вкладывали негативный смысл, из-за запрета на такую деятельность. Но в мире это всегда было нормальной практикой: как в финучреждениях, так и среди частных инвесторов.
Цель валютных спекулянтов выгодно покупать/продавать инвалюту, зарабатывая на курсовой разнице. Обычно этим занимаются на более-менее крупных суммах. При наличии эквивалента хотя бы $5-10 тысяч. В этом случае можно зарабатывать весомые суммы на курсовых колебаниях, когда меняется тренд на валютном рынке.
Люди получают доходы на двух схемах: «игра на росте» и «игра на понижении». С ростом все понятно — человек покупает доллар или евро, и ждет пока их курс подрастет, чтобы на пике провести обратный обмен в гривну и заработать. Это называется — зафиксировать прибыль.
С игрой на понижении немного сложнее: нужно иметь инвалюту, и продать ее, когда ее курс достигнет максимума, а после дожидаться ее серьезного удешевления. Когда доллар или евро подешевеет, а гривна укрепится. Когда случается такой курсовой провал, человек откупает вложенную изначально валютную сумму и оставляет себе заработок в гривне.
«Можно и на всю сумму заработка купить доллара, то есть вложить всю курсовую разницу в дело и увеличить сумму, на которую будете играть. А можно оставить себе и гривневый заработок, каждый поступает по-своему. Сейчас гривна стала часто укрепляться, потому в основном зарабатываю на понижении. У моего банка не очень большая разница между курсом покупки/продажи по доллару, на этом и выигрываю. В прошлом году торговал на $5-8 тысяч и на валютном подорожании пару раз поднимал по 2-3 тысяч грн. Но уже в 2021-ом сработала ставка на укрепление, вложил $10 тысяч: продал банку свою десятку, когда он в январе выкупал еще 28,24 грн/$ и получил 282,4 тысяч грн, а на прошлой неделе, когда курс рухнул, то смог откупиться по 27,77 грн. Вернул на счет $10 тыс. и получил 5,4 тысяч грн дохода. Конечно, на это ушла не одна неделя, и нужно было поджидать удачный момент», — рассказал «Стране» предприниматель Андрей из Киева.
Зарабатывая на курсовой разнице, люди стараются пользоваться банками, которые еще платят доход на остаток средств на счете. По гривне на карточном счете можно получать до 5% годовых. Потому человек получает еще и процентный доход.
Правда, с процентных заработков на счетах банки вычитают налоговые отчисления: 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора — всего 19,5%. А со спекулятивных заработков налогов никто не платит, и в принципе не собирается этого делать. Банкиры говорят, что такой доход сложно вычислить.
«Подсчитать «заработок» нереально, если только будет куплена и продана одинаковая сумма валюты, то тогда можно сказать, что можно посчитать «прибыль». Обычно прибыль подсчитывается трейдерами и другими игроками валютного рынка, а обычные клиенты такими не являются», — объяснил Сергей Гнездилов.
Что до общего влияниям безналичных покупок/продаж валюты на валютный рынок и на курс гривны, то оно пока не ощутимо. Это нам подтвердили в НБУ.
«Операции физических лиц по объему значительно меньше операций юридических лиц. В частности, в прошлом году покупка безналичной валюты юрлицами составляла $63,3 млрд, продажа — $63,5 млрд. Соответственно, операции населения обычно не имеют решающего влияния на общее состояние межбанковского валютного рынка, а лишь отвечают его тенденциям», — ответил Национальный банк на запрос «Страны».
В НБУ, кстати, выступают за дальнейшее развитие безналичного валютообмена. Там рассчитывают, что за счет этого будут сокращаться наличные покупки/продажи доллара и евро. Безналичные операции более контролируемы и предсказуемы, потому более выгодны регулятору.
15 февраля 2021 г., 16:00 
Просмотров: 3516
Комментарии: 0
Законно ли спекулировать на курсе доллара?
Есть ли законодательные или иные ограничения на спекулятивную торговлю валютой — USD? Например, я покупаю 20 000 $ по 50 ₽, а продаю по 50,5 ₽. Получаю доход 10 000 ₽ с разницы курсов. Минус комиссии, налог и так далее. Не подпаду ли я под какую-нибудь статью закона?
В уголовном кодексе РСФСР была статья 88 с суровыми наказаниями за торговлю валютой — вплоть до смертной казни. А вот в российском законодательстве запрета на сделки с валютой нет.
Доллары, юани и любую другую валюту можно покупать и продавать в любом количестве и разными способами. Можно торговать ими на бирже, покупать и продавать наличные или совершать сделки с безналичной валютой через банки.
Однако некоторые запреты все же есть. Прежде всего, это запрет на сделки в валюте между гражданами. Еще зачастую надо самому декларировать доход и платить налог.
Разберу подробнее, что надо учитывать, если хотите зарабатывать на разнице курсов валют.
Рассылка Т—Ж о мире инвестиций
Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Резиденты РФ и валюта
между резидентами. И резиденты в этом случае — все граждане России, иностранцы с видом на жительство в РФ и российские компании
Но есть большой список исключений
. Например, можно рассчитываться валютой по иностранным ценным бумагам, если они учитываются в российских депозитариях, наследовать валютные ценности, оплачивать или возмещать командировочные расходы при поездках за рубеж. А также переводить валюту себе или другим резидентам РФ на счета в российских и иностранных банках, но с особенностями, о которых написано в другой статье в Тинькофф Журнале.
При этом гражданам запрещено покупать и продавать друг другу наличную валюту. Весной и летом 2022 года банки не продавали наличную валюту и россияне совершали сделки с валютой между собой — и этим нарушали закон. Сейчас ответственность за это нарушение согласно части 1 статьи 15.25 кодекса об административных правонарушениях — штраф 20—40% от суммы сделки.
Если совершать операции с наличной валютой с гражданами на большие суммы и получить доход более 2 250 000 ₽, это могут расценить как незаконную банковскую деятельность. Ответственность за это согласно статье 172 уголовного кодекса — вплоть до лишения свободы на несколько лет.
Госслужащие и валюта
Некоторым госслужащим, военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов запрещены иностранные финансовые инструменты. Валюта к ним не относится, то есть проблем из-за сделок с ней и владения валютой теоретически быть не должно.
“Маржа восемь гривен на долларе”: как украинцы осваивают “карточный туризм”
На прошлой неделе НБУ ошарашил новостями. Регулятор отпустил курс валют, по которому банки продают валюту населению. Из-за чего во многих банках курс продажи подскочил сразу до 37,5 грн/$. При этом официальный курс оставили прежним – 29,25 грн/$. Такое решение вызвало шквал критики со стороны бизнеса и экспортеров. Что вполне ожидаемо, ведь разница между курсом, по которому предприниматели-экспортеры вынуждены продавать валюту, и рыночным составляет более 25%. С одной стороны, такая разница создает неоправданные преимущества для одних сегментов бизнеса и создает почву для “карточного туризма” и валютного арбитража, а с другой – ставит целый ряд экспортно ориентированных сегментов бизнеса за грань рентабельности. Чтобы сохранить доходы, многие IT-специалисты уже массово открывают счета за границей и меняют налоговое резидентство, а украинцы вовсю осваивают валютный арбитраж и путешествуют в Европу для «игры» на курсе.
Жизнь по двум курсам
21 мая Нацбанк отменил ограничение цены на наличный курс. До этого банкам запрещалось продавать наличные доллары дороже 32,2 грн. Официальный курс плюс максимум 10%. Теперь же банки вольны устанавливать курс продажи на свое усмотрение. При этом ограничения для курсообразования на межбанке остались. Цена доллара по-прежнему не может превышать официальный курс более чем на 1%. В результате в первый рабочий день после отмены «потолка» банки повысили стоимость доллара почти на 5 грн. Но не все. Например, как заявил член набсовета ПриватБанка Роман Сульжик, банк сохранит курс конвертации гривни в иностранную валюту по своим картам за пределами страны, который действовал до отмены Нацбанком ограничений. «Приват не изменил «карточный» курс и не собирается этого делать», – заявил Сульжик. – «Если другие банки решат повысить курс, думаю, это приведет только к увеличению количества наших клиентов». Тем не менее так поступили далеко не все банки. Например, в Ощадбанке в первый же день отмены ограничений курс взлетел до 37 грн/$ – продажа и 36,2 грн/$ – покупка. Также были отменены аналогичные ограничения на установление курса, согласно которому банки списывают со счетов клиентов средства в гривне, если клиенты рассчитываются гривневыми картами за рубежом. В НБУ отмену ограничений аргументируют необходимостью балансировки наличного рынка валюты, который в последнее время наводнили спекулянты.
«Сейчас на наличном рынке в основном покупают валюту для спекулятивного заработка, финансирования «серого» импорта, перевода сбережений в валюту”, – говорится в разъяснении пресс-службы Нацбанка. Кроме того, как утверждают в НБУ, снятие ограничений улучшит условия работы легальных субъектов рынка. «Это будет способствовать усилению конкуренции, повышению ликвидности легального сегмента и уменьшению нелегальных операций. Все это сделает валютный рынок более устойчивым и будет способствовать снижению амплитуды курсовых колебаний в его наличном сегменте», – заявили в Нацбанке.
«Дополнительный налог»
На практике же в стране сложилась ситуация, при которой действуют сразу два курса валюты, которые отличаются между собой более чем на 25%. В итоге бизнес, особенно экспортеры и представители IT-индустрии – ФЛП, чьи доходы номинированы в долларах, вынуждены продавать валюту по 29,25-29,5 грн. В IT Ассоциации Украины такую разницу уже прозвали дополнительным налогом на доходы IT-специалистов. «Компании при получении иностранной валюты должны продавать ее по сниженному искусственному курсу, что не позволяет выплачивать вознаграждение IT-специалистам (ФЛП) в эквиваленте к рыночному курсу. Сами же ФЛП при получении валюты могут продать ее только по курсу, установленному НБУ, а рассчитываться по гривневым картам за рубежом уже по рыночному курсу. Да, возникает «дополнительный налог» на доходы IT-специалистов около 26%», – отмечают в IT Ассоциации. То же самое касается и экспортеров, которые и так из-за войны испытывают сложности из-за блокировки портов. Такая же ситуация и с агробизнесом и «остатками» работающей промышленности. Которые после вынужденной продажи валюты по официальному курсу вынуждены покупать только что проданные доллары на 25% дороже для закупки товаров, необходимых для производства. А в конечном счете, конечно же, страдает бюджет. Выигрывают по большому счету только импортеры, которые завозят в страну критический импорт. Им правительство разрешило покупать валюту по официальному курсу 29,25 грн/$. К слову, ежемесячно для того, чтобы держать курс для критического импорта, НБУ тратит порядка 2 млрд грн в месяц. При этом к самому списку критического импорта также есть вопросы. Особенно любопытно, как среди товаров критического импорта затесалось. пиво.
Валютный арбитраж и “карточный туризм”
Тем временем, как говорит руководитель отдела аналитики Forex Club Андрей Шевчишин, такое решение НБУ выглядит больше как полумера, в которой ограничили вымывание валюты по низкому курсу. «Но в целом новые нормы не изменят девальвационных тенденций. К тому же такая разница в курсах создает неоправданно высокие прибыли субъектам ВЭД», – отметил Шевчишин. Еще одной категорией выгодополучателей сегодня, конечно же, являются спекулянты. Огромная маржа уже породила в Украине целую армию валютных спекулянтов, которые зарабатывают на курсовой разнице. Если очень грубо, то схемы, с которыми сейчас борется НБУ, условно можно разделить на две – “карточный туризм”, когда человек едет, например, в Польшу, снимает там деньги с гривневой карточки по официальному курсу в валюте и возвращается с наличкой обратно. В украинском обменнике меняет валюту на гривню и снова пополняет украинские карточки. И так по кругу. А также, что более популярно, – P2P-торговля с привлечением криптовалютных активов и разнообразных необанков, которые позволяют конвертировать гривню в доллар по курсу, близкому к межбанку. В итоге за 20 минут такие спекулянты зарабатывают с учетом всех комиссий по 10-12% от первоначальной суммы. Что вполне сопоставимо со ставками по годовым депозитам в украинских банках. К слову, именно против них и направлены последние изменения, касающиеся изменения лимитов на карточные переводы за границу с 100 тыс. до 50 тыс. грн и снятия наличных в банкоматах других стран. Но, как говорит советник главы Ассоциации украинских банков Алексей Кущ, любое ограничение можно обойти. Особенно, если на кону хорошая маржа. «Ну будет целая колода карточек на всех родственников и кумовьев для соблюдения дневного лимита. Пока есть разница в курсах – арбитраж найдет дорогу для заработка. Такой ситуации не должно происходить в принципе: один курс для украинцев в Украине и за рубежом. И тогда арбитраж умрет автоматически. Не должно существовать различий в курсах и возможности для спекулятивного арбитража на курсах в военное время. Вам могут многое рассказать об «автобусных турах» в Польшу для “игр” на курсе. Да, люди будут зачислять гривню на карточки ПриватБанка, снимать валюту в Польше по фиксингу, везти ее в обменники в Украине и продавать валюту уже по рыночному курсу. Спекулятивный заработок составит миллионы гривен», – отмечает Кущ.
Меняют налоговое резидентство и открывают счета за рубежом
А пока спекулянты зарабатывают, тысячи ФЛП, ориентированных на экспорт своих услуг, уже вовсю делятся способами, как избежать необходимости продажи валютной выручки. Так, например, как рассказал Vesti.ua сотрудник одной из международных IT-компаний, часть его коллег уже перерегистрировали ФЛП за границей. А именно в Грузии. «Открыть ФЛП в Грузии может каждый украинец. Налоги по ФЛП там составляют 1%. При этом все это можно сделать абсолютно удаленно, даже в Грузию можно не ехать. После оформления документов приходит карта, с которой можно рассчитываться. Другие коллеги уже открыли счета в иностранных банках, которые привязаны к украинскому счету ФЛП, чтобы обходить нерыночные курсы», – рассказывает нам собеседник. Другие предприниматели договариваются о выплате гонораров через Western Union, MoneyGram и прочие сервисы денежных переводов, что также не сулит ничего хорошего для бюджета. И, наконец, сами IT-компании начали предлагать своим сотрудникам переходить на зарплатные проекты за границей.
Такое поведение в IT-индустрии называют ожидаемым. И отмечают, что если ситуация с курсом не изменится, то в ближайшее время стоит готовиться к дальнейшему оттоку валютных доходов физических лиц-предпринимателей, осуществляющих экспорт услуг (в том числе услуг в сфере IT), из Украины и аккумулированию таких доходов за пределами страны, а также резкому падению валютных поступлений в Украину от IT-экспорта из-за смены налогового резидентства предпринимателей.
Как заработать на обмене валют
Многие люди задают себе вопрос, как заработать на обмене валют. Ответ довольно прост – нужно валюту дешево покупать и дорого продавать. Узнать курс валют Киев можно на сайте обменка. Но хотя это кажется простым, на самом деле это не так. Для этого необходимо немного знаний, рефлексов ну и, конечно, везения.
Кто может зарабатывать на обмене валют
На обмене валют, может заработать каждый, кто имеет некоторые знания о финансовых рынках и тенденциях, которые на них господствуют. Не надо очень углубляться в эти знания, просто вы должны быть наблюдательны и уметь быстро сопоставлять определённые факты. Обменка Киев – всегда выгодный курс. Если вы заметили, что в вашей стране или в мире происходит что-то, что может повлиять на курсы валют (катастрофы, протесты, выборы нового президента и т.д.), сразу надо начинать работать. Способов заработать, связанных с покупкой и продажей валюты, есть два:
— во-первых, вы можете „работать” на специальных платформах ФОРЕКС. Следует, однако, признать, что, как правило, в такой торговле валютами, используется кредитное плечо, поэтому риск потери вашего капитала достаточно высок. Но, с другой стороны, если вам повезёт, вы сможете получить неплохую прибыль.
— гораздо лучшим вариантом, особенно для тех, кто только начинает осваивать науку зарабатывания на обмене валют, будет индивидуальная покупка и продажа валют. Выгодно купить валюту в Киеве можно в Обменке. В данном случае вы инвестируете только свои собственные деньги, не пользуясь кредитным плечом. В этом случае риск финансовых потерь намного ниже, чем в случае торговли на рынке ФОРЕКС, однако и доходы будут ниже. Каждый должен принять индивидуальный риск и подумать о том, что будет для него лучше.
Является ли рискованным заработок на обмене валют
Многие люди считают, что зарабатывать на обмене валюты рискованно и можно много потерять. Конечно, это правда, потому что никогда нельзя знать наверняка, как поведут себя валюты. Удобный обмен валют Киев. Даже если в данный момент на валютном рынке хорошие предпосылки для сделок, вы всегда должны считаться с тем, что что-то может пойти не так как вы ожидали.
В какой валюте лучше хранить свои накопления?
В период экономической нестабильности необходимо думать о том, как защитить свои сбережения и избежать финансовых проблем. Учитывая, что национальная валюта довольно нестабильна. Лучше всего хранить свои сбережения в иностранной валюте. Актуальный курс валют киев сегодня на сайте Обменка. Самыми стабильными валютами на сегодняшний день являются доллар США, евро и швейцарский франк. Главное, чтобы выбранная вами валюта была стабильна и минимально реагировала на колебания курса. Обменка – всегда выгодный курс валют в киеве.
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію