Втб заблокировал счет на основании 115 фз что делать

Блокировка счета банком по 115 ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса.

В последнее время блокировка счета по 115 ФЗ стала массовым явлением. Блокируя операции и счета своих клиентов банки ссылаются на Закон о легализации №115 – ФЗ и положения и рекомендации Центробанка:

1. Методические рекомендации утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР
2. Методические рекомендации утв. Банком России от 21.07.2017 № 19-МР
3. Положение Банка России №375 – П от 02.03.2012г
4. Методические рекомендации ЦБ №5-МР от16.02.2018г
5. Положение ЦБ РФ №764-П от 15.07.2021

В данной статье мы рассмотрим причины блокировок счета по 115 ФЗ, отказов в проведении операций по счетам. Подскажем, как действовать в ситуации, когда банк “не дает работать”.

Читайте также наши статьи о механизме оспаривания Решений банка и о комиссиях взимаемых банками при закрытии счета по 115-ФЗ. Подскажем что делать:

• Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.
• Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Консультируем по проблемам блокировки расчетных счетов. Если у вас останутся вопросы после прочтения данной статьи, пишите нам в чат в Телеграм или сделайте заявку на звонок (форма внизу данной статьи):

Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

1. приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
2. приостановление проведения конкретной финансовой операции
3. отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Приостановление операций по счету (блокировка счета по 115 ФЗ)

Законная полная блокировка счета банком по 115 ФЗ возможна только в одном единственном случае:

Если владелец счета внесен в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Перечень размещен на официальном интернет – ресурсе Росфинмониторинга и с ним можно легко ознакомиться. Во всех остальных случаях решение о полной блокировке счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

Приостановление проведения конкретной финансовой операции по 115 ФЗ

Если у банка возникло сомнение в чистоте операции, то, он имеет право потребовать дополнительные документы и информацию. Пункт.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Поэтому, на период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной, до конца следующего операционного дня. В это время необходимо иметь под рукой все необходимые для подтверждения операции документы:

• договор
• счет
• акт/накладную или иной подтверждающий документ.

Банк либо позвонит, либо напишет запрос через банк-клиент о предоставлении подтверждающих операцию документов. Важно вовремя это сделать, иначе банк не успеет проверить платеж и провести его до конца следующего операционного дня. Если по операции все же получен отказ, то готовьтесь к более масштабной проверке. Кроме того, банк внесет вас в «черный список» №764-П. В дальнейшем, чтобы доказать чистоту операции, по которой был получен отказ, вам придется пройти двухступенчатый механизм реабилитации, прописанный в законе № 115-ФЗ.

Подробно о механизме выхода из “Черных списков” я рассмотрела в статье;

Какие документы могут запрашивать банки в связи с блокировкой счета по 115-ФЗ?

Банк может запросить любые документы, которые пропишет у себя в правилах внутреннего контроля. Как правило, это закрытый пополняемый перечень, но, следует понимать, что правила возникают из рекомендаций ЦБ РФ. Основной перечень регулирующей информации, которую используют банки в своей деятельности, приведен выше.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов в связи с блокировкой счета по 115 ФЗ?

Совершая масштабную проверку деятельности клиента, ЦБ рекомендует устанавливать сроки для подачи документов от 3 до 7 дней. Чаще всего банки придерживаются именно такого срока, но могут устанавливать и иные сроки.

Если же проверяют сегодняшнюю текущую платежку, то предоставить документа по ней надо до конца следующего операционного дня. Надо успеть, иначе можно получить отказ в проведении операции и попасть в черный список ЦБ №764-П!

Что будет, если не ответить на запрос банка? Блокировка счета банком по 115 ФЗ.

Если банку не предоставить вовремя документы по оперативно проводимой текущей платежке, то эта платежка не будет проведена. Банк вынесет Решение об отказе в проведении операции в связи со 115 ФЗ и занесет в черный список ЦБ 764-П.

Если подобная ситуация повторится, и клиент снова попытается совершить сомнительную операцию, то банк вновь вынесет решение об отказе. Имея 2 и более отказов в проведении операций в связи со 115 ФЗ банк вправе расторгнуть договор обслуживания (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Представим, что речь идет не просто о проведении конкретной платежки и ее обосновании, а о более масштабной проверке всей деятельности клиента. По итогам такой проверки, клиента могут «попросить» покинуть банк по собственной инициативе. Либо могут всячески вынуждать это делать, блокируя счет, банк-клиент. Идти или не идти на поводу у банка? Здесь каждая ситуация глубоко индивидуальна.

Не секрет, что некоторые банки, при закрытии счета выставляют «комиссию за непредставление (неполное представление) документов». Такая комиссия может достигать 10-30% на остаток по счету клиента. Иногда, лучше остаться в банке и попытаться доказать свою правоту жалуясь в Центробанк и банк. К сожалению, это не всегда помогает. Иногда приходится обращаться в суд. . К счастью, последние, очень часто на стороне клиентов банка. Реально победить в суде, вовремя и полно отвечали на банковские запросы.

Вывод — даем банку полный объем требуемой информации, вовремя, под детальную опись с пояснениями по каждому пункту запроса. Не пропускаем ничего, даже того, чего у вас никогда не было!

Отказ проведения конкретной финансовой операции по 115-ФЗ.

Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции;
2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказывая клиентам с 1 апреля 2018года у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115 ФЗ гласит:

… клиент, получивший отказ, имеет право представить в Банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят Банк, то он обязан уведомлять своих клиентов не только об отказах в проведении операций, об открытии счета (вклада) либо о расторжении договора на обслуживание, но и о причинах таких мер.

Подробно о механизме выхода из “Черных списков” я рассмотрела в статье;

Что происходит в жизни?

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую, это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

– Если речь идет об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

В любом случае не молчите и начните выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?

Для добросовестных бизнесменов, попавших под гнет “антиотмывочного закона” мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам. Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.

1 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ:

Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно:

предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в Вашем распоряжении совет 2 и 4.

2 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ:

Знакома ситуация? Вы уже предоставляли, и не один раз, пояснения и документы по аналогичным платежам, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается и увеличивается, создавая непреодолимые препятствия? Каждый хозяйственный платеж рассматривается под увеличительным стеклом? Вам отключили клиент-банк и заставляют лично приносить каждую платежку, давать пояснения и предоставлять подтверждающие ее документы? Вам основательно советуют уйти по-хорошему самому и делается это в устной форме? Не спешите закрывать расчетный счет и переходить в другой банк! Вы можете попытаться открыться в другом банке, но не факт, что проблемы не застигнут вас и там. Поясню почему.

Если в отношении вашей компании или ИП уже есть записи в списке 764-П — их видят все банки. Переводя денежные средства при закрытии счета на новый расчетный счет, банк может сделать «прощальный подарок», а именно, сделать еще одну запись в списке 764-П при отправке последнего платежа. Он будет звучать, как «Перевод собственных средств в связи с закрытием счета по 115 — ФЗ».

Поэтому, прежде чем уйти и закрыть расчетный счет, разберитесь с ситуацией в текущем банке.

Выясните причины блокировок операций, узнайте о наличии решений об отказах в проведении операций. Предоставьте в банк документы и информацию, поясняющую экономический смысл операций по которым вам отказали. Согласно Закону 115 ФЗ банк обязан принять и рассмотреть такую информацию в течение 10 дней. Если по окончании срока банк не изменит свое решение, то следующая инстанция межведомственная комиссия при Центробанке. Более подробно о том, как это сделать читайте в статье:

Если в процессе разбирательств с банком выяснится, что официальных решений об отказах в проведении операций нет, то это говорит о том, что вы не соответствуете внутренним правилам банка. Банк не хочет видеть вас своим клиентом! Постарайтесь узнать параметры по которым вы “просели” и исправьте ситуацию. Так вы покажете банку свою добропорядочность и, возможно, скоро санкции прекратятся. Если банк не меняет свое отношение — уходите, но учтите тот урок, который вы получили. Это нужно для того, чтобы не попасть в аналогичную ситуацию еще раз. Готовьтесь, возможно вам сделают «прощальный подарок», о котором я писала выше.

3 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ:

Что делать, если вам все же заблокировали все операции по счету, на котором «зависли» крупные денежные суммы? Есть 3 способа вывести деньги с расчетного счета совершенно легально.

1. Ваш кредитор подает на вас в суд.

Это, займет время на судебное разбирательство. Но когда кредитор выиграет суд и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк. Банк обязан будет его исполнить.

2. Используйте механизм Судебного приказа.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер не превышает 500 тысяч рублей.

Срок выдачи судебного приказа – 5 дней с момента получения Заявления о взыскании задолженности.

Например, если наложил запрет на выплату зарплаты, то попросите сотрудников обратиться к мировому судье и взять судебный приказ.

Этот же совет действителен и для взыскания задолженности поставщиками. Но, не более 500 тысяч рублей по одному договору.

Банк не сможет не провести документ, но минусом является ограниченность суммы взыскания.

3. Заплатите налоги.

Заплатить лучше именно тот налог, который в вашей деятельности совсем не присутствует. Так как этот налог не присущ вашей деятельности, то вернуть деньги будет несложно. Для этого достаточно подать в ИФНС заявление о возврате или зачете налога.

4 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ:

Банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации блокирует весь счет. В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центробанк и банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать наличие оснований для приостановления или отказа в проведении платежа. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, суд может вас поддержать. Он обяжет банк разблокировать расчетный счет и восстановить обслуживание. Такие преценденты есть и это не редкость!

Не забудьте, что с банка можно взыскать убытки, проценты и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Пользоваться этим правом крайне необходимо, т.к. это стимулирует банк более тщательно принимать решения.

5 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ:

Банки не жалуют ситуацию, когда у клиента более 3-х расчетных счетов. Особенно, когда, по одному счету оплачиваются налоги, а по другому осуществляются платежи контрагента. Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое. Не имея информации по другим вашим счетам, банк «завалит» вопросами и запросами. Блокировка операций по счету вполне ожидаемое событие в данной ситуации.

• Выход 1 — используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности
• Выход 2 — используйте несколько счетов. Постарайтесь правильно распределить денежные потоки. С каждого платите коммуналку, канцелярку, налоги. Для этого можно распределять платежи пропорционально выручке по счету.

Помните, что по каждому расчетному счету у вас обязательно должны проходить следующие операции:

• Заработная плата
• Налоги, и страховые взносы не менее 0,9% от выручки по счету (многие банки требуют 1-2%)
• Общехозяйственные платежи

Причины, результат которых — блокировка счета по 115 ФЗ

1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота. Счет, в большой вероятностью, заблокируют.
2. Со счета не платят зарплату работникам клиента.
3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников.
4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума.
5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы.
6. Нет остатка средств на счете или он небольшой, в сравнении с объемами обычных операций.
7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности.
8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания.
9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету.
10. Нет платежей, обычных для бизнеса. Например — нет оплаты аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.
11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС. Списания же денег проводятся в пользу контрагентов без НДС. Банк анализирует аналогичный бизнес других клиентов и сравнивает их.
12. КонтрольIP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д на предмет совпадения с данными других клиентов.
13. Объем снятия налички более 30 % от поступлений в течение недели.
14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет.
15. Обороты есть, а налоги не платятся. Или налоговая нагрузка менее 0,9% от выручки.
16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции.
17. Поступление средств от контрагента происходит с одновременным пополнением счетов других клиентов банка.
18. Деньги идут на счет суммами не превышающими 600 тыс. руб.
19. Снятие наличных денежных средств регулярно. Оно происходит ежедневно или в срок, не превышающий 3-5 дней со дня поступления.
20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб. Либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
21. Наличные денежные средства снимаются вечером с последующим снятием утром следующего операционного дня.
22. У клиента несколько корпоративных карт. С их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Вывод:

В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям ваш бизнес могут отнести к категории повышенного риска. Это значит, что банк может провести мероприятия для минимизации этого риска.

• блокировка счета по 115 ФЗ
• блокировка банк-клиента
• отказ в проведении операций).

Наша команда имеет огромный опыт в общении с банкам, ЦБ, МВК. Мы понимаем, что под критерии недобросовестности, подходит практически любой «живой» бизнес. Можно поставить под сомнение благонадежность каждой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка, ведь это может грозить большими проблемами. Пользуйтесь советами о которых я сегодня написала!

Если вам нужна детальная проработка проблемы, помощь в составлении писем, жалоб в банк, ЦБ, МВК ! Оставляйте заявку в форме (внизу страницы).

Если у вас остались вопросы, вы всегда можете задать их бесплатно в нашем чате Телеграм. И получить ответ!

Доброго времени суток! Моей компании отказали в обслуживании банк уже вторично ссылаясь на фз115 последний сбер банк сначала отключил мне Сбербанк онлайн и переключил на ручной режим работы и спустя 2 месяца отказал вовсе! Что мне в таком случае можно сделать ?

Ахтанина Наталья

Добрый день, Николай, скорее всего вас занесли черный в список 550 п. Прежде чем уходить из банка выясните причины этого. Напишите жалобу в банк и попросите предоставить их перечень решений об отказах в проведении операций, а также пряснить причины отказов. С марта 2018 информацию о причинах они обязаны раскрывать. Далее смотрите по обстановке. Если есть решения- обжалуйте их через механизм межведомственной комиссии. Если решений нет, то значит банк выгончет вас на основании того, что просто вы ему не нравитесь и он не хочет разбираться в тонкостях вашей деятельности. Тогда только жалоба в сам банк и в ЦБ.
Обязательно прочитайте эту мою статью, там написаны многие нюансы.
http://smartbusinessmy.ru/kak-razblokirovat-schet-po-115-fz/ Я могу помочь составить жалобы в ЦБ,банк и межведомственную комиссию, которые помогут удалить вас из черных списков.
Обращайтесь если возникнет необходимость в данных процедурах.

Сбербанк просто выдерживает нас и не хочет разбираться в ситуации! Помогите составить жалобу.
Ахтанина Наталья
Добрый день, конечно, обращайтесь. Мы таким занимаемся.

Добрый день, а сколько будет стоить обращение к вам за помощью в составлении писем в связи с блокировкой карты по 115фз, я физ. Лицо

Ахтанина Наталья
Светлана, скидываем вам на почту коммерческое предложение.

Втб заставляет закрыть счет омс.в связи с блокировкой текущей карты по 115фз, правомерно ли это и что мне делать? Текущий счет заставляют закрыть и перевести все в другой банк? Карта заблокирована уже 33 дня?

Ахтанина Наталья

Светлана, необходимо комплексно разобраться в вашей ситуации. Исходя из вашего письма не очень понятно о каком счете ОМС идет речь. Можно ли по подробнее описать вашу ситуацию.

ОМС ( обезличенный металлический счет) открыт на долгосрочную перспективу в 20 13 году в граммах металла. Сейчас текущий счет в руб. заблокирован по 115фз, но все документы подтверждающие мои денежные средства предоставлены. Я физ.лицо.Банк втб заставляет закрыть все счета в т.ч. и омс и перевести все в другой банк. Имеют ли право заставить закрыть счет омс?

Можно хотя бы примерно увидеть бумагу, на которой перечень документов банк запрашивает при блокировке счёта, или как они это делают?

Ахтанина Наталья

Вот примерный перечень запросов из Банка при проверке по 115 ФЗ • Информация о деятельности компании (ИП), ее виды деятельности и экономическая сущность.
• сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента
• сведения о счетах, открытых в других кредитных организациях (с указанием их наименований и БИК), с приложением детализированной выписки по банковскому счету, используемому организацией в рамках ведения финансово-хозяйственной деятельности (на который перечисляется заработная плата работникам организации, по которому осуществляется оплата услуг и т.д.), за 2018 год (с отметками кредитной организации, выдавшей указанную выписку по счету);
• Копии платежных поручений об уплате налоговых платежей за период с 01.01.2018 по 01.12.2018.
• сведения о заявителе в качестве налогоплательщика: система налогообложения; сведения об использовании налоговых льгот;
• копия доверенности или иного документа, на основании которого физическое лицо выступает в качестве представителя заявителя (в случае наличия представителя);
• Финансовую и налоговую отчетности за 2017 год в соответствии с применяемым видом налогообложения.
• Штатное расписание с указанием фонда оплаты труда с приложением сведений (при наличии):
o о среднесписочной численности по форме, утв. Приказом ФНС РФ от 29.03.2007 № ММ-3-25/174@;
o расчета по страховым взносам по форме, утв. Приказом ФНС России от 10.10.2016 № ММВ-7-11/551@);
o сведений о застрахованных лицах по форме, утв. Постановлением Правления ПФР от 01.02.2016 № 83п.
• Копии договоров аренды офисного и складского помещения (с приложением актов
приема передачи, приложений к договорам и подтверждением оплаты за 2018 г. (при наличии).
• Договоры с основными контрагентами, включая все приложения, доп. соглашения, спецификации и прочие документы, являющиеся неотъемлемой частью договоров и раскрывающие суть деятельности (к договорам необходимо приложить документы по нескольким последним операциям по счету, подтверждающие исполнение обязательств (счета, счет-фактуры, акты, транспортные товарораспорядительные документы: транспортные накладные, товарно-транспортные накладные, путевые листы, прочее).
• Договор, акты выполненных работ, Торг-12, транспортные накладные и т.д по операции по которой был отказ в проведении операции.
По данной операции надо дать информацию о ее экономическом смысле и цели. Кто выполнял, рейтинг контрагента (например проверить в СПАРК рисках)
• Дать информацию о том, как организация (ИП) проводит проверку контрагентов, какими проверочными программами пользуетесь, приложите регламент проверки контрагентов.
• подтверждение Клиентом своего статуса участника внешнеэкономической деятельности (при наличии);
o описание модели бизнеса с пояснением экономического смысла проводимых операций по счету, характера взаимосвязи с контрагентами;
o сведения о наличии активов в сфере бизнеса;
o о вхождении в группу компаний, об аффилированности с другими организациями;
o наименование сайта в сети интернет (при наличии);
o информация о Клиенте в открытых источниках информации (при наличии);
o копии свидетельств и/ или лицензий, связанных с осуществляемой деятельностью (при наличии).

Блокировка по 115-ФЗ, ЦБ и ВТБ — кто виноват и что делать когда ВТБ тормозит

В новом 2019 году, судя по отзывам знакомых, личному опыту и комментариями сотрудников ВТБ, наш чудо-банк стал массово блокировать счета организаций и ИП на основании 115-ФЗ (подозревают всех в терроризме и отмывании преступно нажитого). Казалось бы вполне имеют право и даже обязанность под угрозой значительного штрафа, но есть нюанс. Это сроки разблокировки счета которые согласно методичке ЦБ и ФЗ — «по правилам внутреннего регламента банка». Само собой каков этот срок у ВТБ на наш официальный запрос от ООО банк пока не ответил.

Итак, 16 января приходит СМС «ваш счет №0054 заблокирован по инициативе Банка (с большой буквы, это вам не семечками торговать!)». Не какая-то операция заблокирована, а просто доступ ко всем деньгам на счете. В отделении дали письмо на шаблонном бланке банка с типовых требованием типовых документов — выслали им в тот же день весь затребованный пакет документов, накладных и т.д.

Глухая тишина 2 недели. 14 дней никто ничего не делал. 14 дней никакой информации и результата. Счет заблокирован, бизнес стоит. Молодцы, нормальные партнерские отношения Банка! (обязательно с большой буквы нужно писать!) в РФ. 30 января претензионное письмо с требованием предоставить пояснения на основании 115-ФЗ (теперь банк обязан их дать — раньше просто говорили, что ничего объяснять не будем) о сроках рассмотрения затребованных документов и внутреннего регламента банка на этот счет. 31 января затребован новый пакет документов, отправлен в ответ в тот же день.

вечер 31 января — банк изъявил желание посетить офис нашей компании — протерли пыль, сделали генеральную уборку, ждем уже неделю, никто не приехал, счет в блокировке висит уже три недели.
По слухам, после объединения ВТБ и ВТБ24, банальные операции, которые раньше проводились за 1-2 дня максимум сейчас растягиваются на недели и месяцы. (как у нас происходит сейчас) из-за сокращений сотрудников внутренних подразделений и маразматических бизнес-процессов, закольцованных только через Москву. Сидят необходимые мне (вернее банку!) выездные специалисты в Оренбурге и ждут служебки с Москвы, а там мрак и днище, ни и конечно очередь на обработку таких же компаний с таким же вопросом. А всего лишь нужно было прописать в гос. нормативных актах конкретные сроки рассмотрения документов и мотивированного ответа, сейчас маразматическому банку типа Сбера (проходили ту же процедуру несколько лет назад) и ВТБ (сейчас маемся) проще спустить на тормозах это все, чтобы вы сами ушли в другой банк, чем налаживать стабильно работающий механизм.

А вот например Совкомбанк, заблокировав одну! операцию по счету нашего ИП, получив необходимые пояснения и документы, снял блокировку в течении пары дней.

Может нужно быть лицом к клиентам, а не другим местом как Вы? При том что сотрудники у вас сидят абсолютно вменяемые, извиняются, но сделать не могут ничего.

P.S. Конечно деньги за обслуживание расчетного счета! в январе Банк (обязательно с большой буквы!) возьмет в полном объеме, плевать, что мы вам мешаем вести бизнес и занимаемся внутренней волокитой (которая меня как заказчика услуг вообще не волнует), деньги давай сюда — у нас же Договор.

Беспредел по 115-ФЗ от ВТБ или с Новым годом прощай счет

Являюсь физическим лицом. 25.10.2022 г. при осуществлении очередной покупки по своей виртуальной карте ВТБ я узнал, что на карту наложены ограничения. При попытке войти в свой личный кабинет ВТБ на своем телефоне также потерпел неудачу. По звонку в службу поддержки ВТБ узнал, что все мои счета заблокированы, но причину блокировки сотрудник службы поддержки назвать не смог и направил в офис ВТБ. В офисе сотрудник ВТБ также не смогла назвать причину блокировки и создала запрос. 27.10.2022 г. по которому впоследствии сообщила что мои счета заблокированы по федеральному закону №115 и сказала, что службу безопасности банка интересует смысл моих операций от 23.10.2022 г. Пояснил следующее:

1. Осуществлялись переводы между своими счетами ВТБ со счета «сейф» на счет моей виртуальной карты, цель – пополнение баланса своего игрового счета в кампании «ФОНБЕТ»;
2. Осуществлялись переводы между своими счетами ВТБ со счета «сейф на мою пластиковую карту, с целью в последствии перевести на свою виртуальную карту ВТБ для целей пункта 1, так как 23.10.2022 г. вечером приходило уведомление что наблюдаются перебои в работе ВТБ в переводах между своими счетами. Но с этими сбоями перевести с пластиковой карты на виртуальную возможно было только с большой комиссией, поэтому от этой идеи отказался сразу и дождался восстановления корректной работы приложения, после чего сделал обратный перевод между счетами.
3. Осуществлялись переводы с моей виртуальной карты на свой счет в кампании «ФОНБЕТ» для пополнения своего игрового счета.
4. Осуществлялись переводы со своего счета «ФОНБЕТ» на свою виртуальную карту.

Что удивило так это то что в письменном виде общения не было — все документы передавал с рук на руке сотруднице банка, которая поясняла что это стандартная процедура и все будет хорошо. Затем еще несколько раз по телефону запрашивали ряд документов — выписки со счетов всех банков, выписку с ЦУПИС — все предоставил как в бумажном виде так и на электронную почту так как сотрудникам нужна была электронная версия выписок с электронной подписью.

Но чуда не произошло — позавчера, 23.12.2022 г милая девушка опять же по телефону сообщила что разблокировать не собираются и предложили вывести деньги на счет в другом банке с их комиссией что совершенно неприемлемо.

До этого момента работа с ВТБ полностью устраивала, поэтому вижу тут несколько вариантов развития событий:

1. Прошу представителей ВТБ еще раз не по автоматическим алгоритмам, а вручную все проверить — никаких транзакций с криптовалютой у меня не было, не являюсь сторонником экстремистов, террористов и прочей нечисти. В «Фонбет» аккаунт зарегистрирован на мои данные, все подтверждения как там так и в ЦУПИС проходил через госуслуги;
2. Обращаюсь к читателям приемной, может кто сможет порекомендовать, как в случае отрицательной реакции здесь со стороны ВТБ поступить — правильно составить претензию в банк и какие правильные вопросы задать.
3. Как в случае отрицательного ответа или отсутствия ответа от ВТБ на претензию составить грамотную жалобу в Росфинмониторинг и/или в суд.
4. И главное, если со всеми вышеуказанными пунктами все плохо как вывести свои денежки без комиссии.

Заранее всем спасибо за проявленное неравнодушие. Отдельно прошу помощи читателя с ником Искатель — знаю что проявляет человеческую отзывчивость и часто читаю его комментарии.

2.7K открытий
15 комментариев
Написать комментарий.

Здравствуйте, уважаемый Денис.

О какой именно комиссии идет речь? Согласно каким именно тарифам за какую именно услугу? Вы направляли в банк письменное распоряжение на перевод ваших средств по указанным реквизитам?

По 115-ФЗ банк вправе заблокировать только конкретную операцию или отказать в заключении договора, но не ограничивать уже действующее банковское обслуживание в целом.

Поэтому, если банк блокирует обслуживание в целом, ссылаясь на 115-ФЗ, то уже является введением клиента в заблуждении и нарушением рекомендации Банка России:

I. Анализ информации, получаемой из поступающих в Банк России обращений, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций несмотря на требования 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) не предоставляют обращающимся к ним клиентам информацию о причинах принятия кредитными организациями решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее при совместном упоминании – отказ), либо предоставляют такую информацию в объеме, не достаточном для реализации клиентами кредитных организаций права на обжалование принятых указанными организациями решений об отказе в порядке, предусмотренном пунктами 13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (далее – механизм реабилитации клиентов).
Непредставление кредитной организацией информации о причинах принятия решения об отказе является препятствием для реализации клиентом предусмотренного пунктами 13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права представления как в эту организацию, так и впоследствии в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее – межведомственная комиссия), документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия такого решения.
При этом Банк России в информационном письме от 12 сентября 2018 года № ИН-014-12/61 информировал кредитные организации, что в целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, при обращении клиента в кредитную организацию за разъяснением причин отказа, кредитная организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона № 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.
Учитывая изложенное, Банк России повторно обращает внимание кредитных организаций на НЕОБХОДИМОСТЬ ИНФОРМИРОВАНИЯ обращающихся к ним КЛИЕНТОВ О ПРИЧИНАХ, послуживших основаниями для принятия кредитными организациями решения об отказе, в указанном выше объеме.
II. Отмечаем, что системный характер носят поступающие в межведомственную комиссию обращения по вопросам ограничения обслуживания клиентов кредитных организаций с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая выпуск, перевыпуск, использование и блокирование банковской карты) (далее – ДБО). Анализ поступающей информации свидетельствует о применении кредитными организациями при обслуживании клиентов ограничений по использованию ДБО без истребования от клиента каких-либо документов и (или) сведений, а также без пояснения клиенту правовых последствий применяемых ограничений по обслуживанию с использованием ДБО, в частности отличий таких ограничений от отказа в выполнении распоряжения о совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
Указанное НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ информационное взаимодействие кредитных организаций с их клиентами является предпосылкой для дальнейшего обращения таких клиентов в межведомственную комиссию по вопросам ограничения обслуживания с использованием ДБО, рассмотрение 2. 4 и принятие решения по которым не входит в компетенцию межведомственной комиссии, установленную пунктом 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Учитывая изложенное, рекомендуем кредитным организациям как ИНФОРМИРОВАТЬ клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием ДБО, так и СОЗДАВАТЬ УСЛОВИЯ для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов, с целью осуществления ими защиты своих прав в соответствии с законодательством.

Таким образом, в своих методических рекомендациях Банк России прямо указывает банкам, что ограничение ДБО (включая выпуск, перевыпуск, использование и блокирование банковской карты) НЕ ПОДПАДАЕТ под 115-ФЗ и является сугубо самодеятельностью самих банков НЕ В РАМКАХ процедур, предусмотренных 115-ФЗ.

Блокировка счета банком по 115-ФЗ: чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта, которая нередко происходит на основании 115-ФЗ. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам
Обновлено: 07 июля 2023

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Причины блокировки по 115-ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115-ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• Если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать)
• При проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите)
• Стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске
• У банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов)
• Если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Удачное решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки	Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)	По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)	Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти	Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм	В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно	В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком	Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий	Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор	Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• Узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше)
• Подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса)
• Если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным)
• При возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее
• Закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона)

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк	Стоимость открытия в рублях	Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк	0 ₽	от 0 ₽ на тарифе «Стартовый»
Точка	0 ₽	от 0 ₽ на тарифе «Начало»
Тинькофф	0 ₽	0 ₽ (первые 2 месяца, далее — от 490 ₽) «Простой»
Сбербанк	0 ₽	от 0 ₽ на тарифе «Легкий старт»
УБРиР	0 ₽	от 0 ₽ на тарифе «Промо»
Локо Банк	0 ₽	от 0 ₽ на тарифе «Стартап»
Бланк Банк	0 ₽	от 0 ₽ на тарифе «Бесплатный»

Рекомендовано для вас

• Как ИП оплатить налоги без расчетного счета: пошаговая инструкция
• Заявление на разблокировку расчетного счета в налоговую: образец письма и способы передачи в ИФНС
• Суть НДС: что нужно знать бизнесу